(題庫版)銀行人員從業(yè)資格考試習題精選

(題庫版)銀行人員從業(yè)資格考試習題精選1.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A.

銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.

銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C.

收買他人信用卡信息資料D.

某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】:

B【解析】:A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。2.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。A.

與物價水平成正比B.

與貨幣流通速度成正比C.

與社會商品可供量成正比D.

與物價水平成反比E.

與貨幣流通速度成反比【答案】:

A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M＝PQ/V?？梢?，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。3.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法，錯誤的是（）。A.

原則上一年期以上貸款可采用到期利隨本清方式B.

農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式C.

農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限D(zhuǎn).

農(nóng)村金融機構(gòu)應當建立借款人合理的收入償債比例控制機制【答案】:

A【解析】:A項，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。4.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。A.

貸款本息B.

貸款價格C.

貸款余額D.

貸款額度【答案】:

D【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。5.關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，錯誤的是（）。A.

一般來說，采用等額本金還款法對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的B.

在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法輕C.

組合還款法適合于自身財務規(guī)劃能力強的客戶D.

等額本金還款法下，貸款余額以定額逐漸減少，每月還款每期減少的金額不同E.

等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分【答案】:

B|D【解析】:B項，在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，這也就是為什么大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款的原因；D項，由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。6.下列關(guān)于風險與損失的說法，不正確的有（）。A.

風險是一個事前概念，損失是一個事后概念B.

風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.

通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失D.

風險等同于損失E.

風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小【答案】:

B|D【解析】:BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。7.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括（）。A.

健全的組織架構(gòu)B.

良好的價值準則與社會責任C.

清晰的職責邊界D.

部分信息披露制度【答案】:

D【解析】:良好的銀行公司治理應包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責邊界、科學的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準則與社會責任、有效的風險管理與內(nèi)部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。8.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A.

出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.

出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.

出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.

出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】:

C【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。9.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素不包括（）。A.

合規(guī)政策B.

合規(guī)風險管理計劃C.

銀行盈利目標D.

合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源【答案】:

C【解析】:銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。10.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守——“同業(yè)競爭”的說法中，錯誤的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中應當堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.

銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時，不得多收或少收客戶服務費用【答案】:

B|D【解析】:B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中禁止的行為；D項，銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。11.銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是（）。A.

提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等B.

提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證C.

提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.

提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等【答案】:

C【解析】:在貸前調(diào)查中，應注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應由申請人所在單位確認收入證明，并加蓋公章。12.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，要求總資本充足率為（）。A.

2.5%B.

8%C.

1%D.

6%【答案】:

B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。13.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。A.

辦理個人耐用消費品貸款B.

辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.

與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務D.

與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務E.

境內(nèi)同業(yè)拆借【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：①辦理個人耐用消費品貸款；②辦理一般用途個人消費貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準發(fā)行金融債券；⑦與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務；⑧國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。14.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。A.

代書遺囑應當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.

自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.

遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.

遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準【答案】:

B【解析】:B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。15.2012年，原中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將（）類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。A.

合規(guī)經(jīng)營B.

社會責任C.

風險管理D.

發(fā)展轉(zhuǎn)型【答案】:

B【解析】:為指導和推動銀行業(yè)金融機構(gòu)履行社會責任，2012年，原中國銀監(jiān)會頒布《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括：合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標、社會責任類指標。16.經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險是（）。A.

流動性風險B.

聲譽風險C.

法律風險D.

國家風險【答案】:

B【解析】:A項，流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。C項，法律風險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發(fā)生爭議、訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。D項，國家風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。17.下列關(guān)于銀行市值的說法，不正確的有（）。A.

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價B.

總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值C.

是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標D.

以H股為基準的市值（美元）＝（A股股價×A股股數(shù)＋H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率E.

以H股為基準的市值（美元）＝（A股股價×A股股數(shù)/人民幣對港元匯率＋H股股價×H股股數(shù)）/港元對美元匯率【答案】:

B|D【解析】:B項，總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價；D項，以A股為基準的市值（美元）＝（A股股價×A股股數(shù)＋H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率）/人民幣對美元匯率。18.個人經(jīng)營貸款最長一般不超過（）年。A.

1B.

3C.

5D.

10【答案】:

C【解析】:個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。19.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A.

扣押保證人財產(chǎn)B.

要求保證人歸還貸款利息C.

要求保證人歸還貸款本金D.

就該擔保物優(yōu)先受償【答案】:

A【解析】:借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。20.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。A.

民事法律行為的主體之間是平等的B.

民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C.

限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為D.

在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式E.

無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當事人預期法律后果的民事行為【答案】:

A|B|E【解析】:C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。21.按交割時期劃分，匯率可分為（）。A.

基本匯率B.

即期匯率C.

遠期匯率D.

套算匯率E.

固定匯率【答案】:

B|C【解析】:按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。22.借款人為受教育人的，可能被學校開除，因?qū)W習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。A.

欺詐風險B.

操作風險C.

還款意愿風險D.

還款能力風險【答案】:

D【解析】:個人教育貸款的信用風險包括借款人的還款能力風險、還款意愿風險和欺詐風險。其中，影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學校開除，因?qū)W習成績不好拿不到畢業(yè)證和學位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。23.對于個人汽車貸款，銀行在與保險公司合作過程中可能存在的風險不包括（）。A.

保證保險的責任限制造成風險缺口B.

保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障C.

免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任D.

保險公司不具備代理資格【答案】:

D【解析】:除ABC三項外，銀行在與保險公司的合作過程中還可能存在的風險有：銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。24.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A.

135B.

108C.

139D.

132.05【答案】:

C【解析】:逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年（月）又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息＝本金×年（月）數(shù)×年（月）利率＋本金×零頭天數(shù)×日利率?？傻茫豪ⅲ?0000×2.70%×0.5＋10000×0.72%×20/360＝139（元）。25.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。A.

三年級（含三年級）B.

四年級（含四年級）C.

五年級（含五年級）D.

六年級（含六年級）【答案】:

B【解析】:教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種個人存款，教育儲蓄的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。26.限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。A.

身份B.

家庭環(huán)境C.

年齡、智力、精神狀況D.

地位【答案】:

C【解析】:限制行為能力，是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應的民事行為的資格?！睹穹倓t》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為?！睹穹倓t》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認自己行為的成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。27.信用卡業(yè)務中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務。A.

發(fā)卡業(yè)務B.

收單業(yè)務C.

分期付款業(yè)務D.

信貸業(yè)務【答案】:

B【解析】:收單業(yè)務是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。28.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過______萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過______萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式（）。A.

30；40B.

20；30C.

20；50D.

30；50【答案】:

D【解析】:在個人經(jīng)營貸款的支付管理方面，根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。29.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。A.

全體人口失業(yè)率B.

城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.

城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.

城市人口失業(yè)率【答案】:

C【解析】:我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在就業(yè)服務機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。30.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.

人民幣B.

港幣C.

美元D.

歐元【答案】:

A【解析】:A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。31.個人住房貸款合作單位準入的審查內(nèi)容包括（）。A.

法人資格B.

財務狀況C.

對外擔保D.

納稅情況E.

資信等級【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人住房貸款樓盤合作項目準入調(diào)查中有關(guān)開發(fā)商資信審查的內(nèi)容主要包括以下幾項：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)調(diào)查；②企業(yè)資信等級或信用程度；③企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；④會計報表；⑤開發(fā)商的債權(quán)債務和為其他債權(quán)人提供擔保的情況；⑥企業(yè)法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。32.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式包括（）。A.

刑事拘留B.

涉嫌犯罪的依法移交司法機關(guān)處理C.

行政記大過D.

責令改正E.

經(jīng)濟處罰【答案】:

B|D|E【解析】:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以經(jīng)濟處罰；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。33.下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有（）。A.

q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系B.

q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之差C.

q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比D.

托賓q理論也叫“托賓效應”，屬于貨幣政策傳導渠道中的資產(chǎn)價格渠道E.

當q值增大時，企業(yè)投資意愿增加【答案】:

A|C|D|E【解析】:貨幣政策的資產(chǎn)價格渠道主要有兩種：①基于托賓q理論的“托賓效應”。②莫迪利安尼的“消費財富效應”。q是指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量增加，股票價格上漲，q值增大，企業(yè)愿意增加投資，全社會總產(chǎn)出增加。34.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。A.

外包公司催收B.

法務催收C.

短信催收D.

信函催收E.

電話催收【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務催收、外包公司催收等方式。35.下列屬于第一順序繼承人的是（）。A.

配偶B.

子女C.

父母D.

祖父母E.

兄弟姐妹【答案】:

A|B|C【解析】:根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。36.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。A.

中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)B.

銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體D.

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】:

B【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。凡經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）。A.

發(fā)放員工工資B.

吸收和消化損失C.

限制業(yè)務過度擴張D.

維持市場信心E.

為銀行提供融資【答案】:

B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務過度擴張，要想擴大業(yè)務規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能；④維持市場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。38.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持（）的原則。A.

科學規(guī)劃B.

統(tǒng)一管理C.

集約經(jīng)營D.

綜合發(fā)展E.

分散經(jīng)營【答案】:

A|B|C|D【解析】:投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務管理體制和經(jīng)營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。39.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.

非法吸收公眾存款罪B.

擅自設立金融機構(gòu)罪C.

違法發(fā)放貸款罪D.

高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】:

A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。40.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。A.

房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的B.

與單位終止勞動關(guān)系的C.

出境定居的D.

購買、建造、翻建、大修自住住房的E.

離休、退休的【答案】:

A|C|D|E【解析】:職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：①購買、建造、翻建、大修自住住房的；②離休、退休的；③完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；④出境定居的；⑤償還購房貸款本息的；⑥房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。41.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。A.

我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B.

個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C.

現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算D.

外匯儲蓄賬戶一般只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬E.

按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶【答案】:

B|E【解析】:BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。42.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。A.

借用金融機構(gòu)B.

藏身于保密天堂C.

使用空殼公司D.

偽造商業(yè)票據(jù)E.

走私【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:洗錢的常見方式包括：①借用金融機構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。43.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。A.

指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測B.

制定或者會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C.

參與制定銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章D.

在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動E.

對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求【答案】:

A|B|D【解析】:除ABD三項外，中國人民銀行的反洗錢職責還包括：①監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責。CE兩項屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責。44.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A.

高管人員資質(zhì)準入B.

市場約束C.

最低資本要求D.

監(jiān)督檢查E.

信用風險【答案】:

B|C|D【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。其中，第一支柱為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。45.下列說法不正確的是（）。A.

法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關(guān)即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律B.

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度C.

規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D.

商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致【答案】:

C【解析】:C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。46.在貸前調(diào)查中，下列對貸款人的信用情況和償還能力調(diào)查的要求中，錯誤的是（）。A.

貸前調(diào)查人可以從人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果B.

貸前調(diào)查人應結(jié)合借款申請人所從事的行業(yè)、所任職務等信息對其收入水平及證明材料的真實性作出判斷C.

貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，也應要求申請人提供相關(guān)證明材料D.

借款申請人對相關(guān)系統(tǒng)查詢結(jié)果有異議的，可以提出申辯，貸前調(diào)查人負責查驗借款申請人的申辯內(nèi)容【答案】:

C【解析】:貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請人資信和償還能力證明的，可不要求申請人提供相關(guān)證明材料。47.以下不屬于個人消費貸款的是（）。A.

個人權(quán)利質(zhì)押貸款B.

助學貸款C.

個人汽車貸款D.

個人住房貸款【答案】:

D【解析】:個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。48.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。A.

承兌適用于匯票和本票B.

背書只能在匯票上進行C.

偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.

保證適用于支票E.

保證適用于匯票【答案】:

A|B|D【解析】:A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。49.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。A.

只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B.

既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C.

只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D.

既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力【答案】:

B【解析】:根據(jù)《民法總則》第五十七條的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的組織。50.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是（）。A.

叁千元整B.

捌拾圓正C.

壹萬元整D.

伍佰圓正【答案】:

A【解析】:A項應為叁仟元整。51.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取（）方式。A.

起草和抄寫B(tài).

意思和表示C.

要約和承諾D.

協(xié)商和證明【答案】:

C【解析】:當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。52.下列保證的表述，錯誤的是（）。A.

連帶保證以主債務的成立和存續(xù)為其存在的必要條件B.

連帶保證具有一般保證的屬性C.

人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)D.

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為連帶保證【答案】:

D【解析】:D項，當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務人對主債務承擔連帶責任的保證。53.（）不是個人汽車貸款的原則。A.

風險補償B.

分類管理C.

設定擔保D.

特定用途【答案】:

A【解析】:個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則。其中，①“設定擔?！敝附杩钊松暾垈€人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保；②“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件；③“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。54.下列關(guān)于個人住房貸款的表述，不正確的有（）。A.

個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由銀行確定B.

個人住房貸款實質(zhì)是一種融資關(guān)系加上商品買賣關(guān)系C.

個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理D.

個人住房貸款采取的擔保方式以抵押擔保為主E.

個人住房貸款利率可采用固定利率和浮動利率【答案】:

A|B【解析】:A項，個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定；B項，從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系。55.存款客戶向存款