2022年反洗錢心得感悟精選六篇

2022年反洗錢心得感悟精選六篇【一】一、強化意識，加強學(xué)習(xí)銀行對反洗錢監(jiān)管工作不到位，歸根結(jié)底是思想認識不到位，反洗錢意識淡薄。作為銀行一線柜員，我們首先要強化反洗錢工作的意識，認識到反洗錢工作的必要性與重要性，要加強自身的學(xué)習(xí)，對于相關(guān)的法律條例，如《反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理方法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理方法》等一系列反洗錢法律、法規(guī)不能只停留在略知一二的層面上，要認真學(xué)習(xí)、理解，并在平時的工作中得到貫徹與執(zhí)行。二、切實履行客戶身份識別制度三、了解你的客戶四、加強反洗錢工作宣傳總之，反洗錢工作是銀行工作的重中之重，作為一名銀行工作人員應(yīng)首當(dāng)其沖，切實履行反洗錢工作的責(zé)任與義務(wù)，作為銀行第一線的臨柜人員，更是此項重任的關(guān)鍵，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行及上級行反洗錢規(guī)定，提高風(fēng)險意識，切實履行客戶識別制度，是我們銀行柜員的工作重點。維護社會平安、金融穩(wěn)定，我們共同努力?！径?月28日至29日，本人有幸與分管領(lǐng)導(dǎo)鄭中雨行長一起，代表潁東農(nóng)商銀行參加了安徽農(nóng)商銀行系統(tǒng)反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班。此次培訓(xùn)班邀請中國反洗錢監(jiān)測分析中心高級經(jīng)濟師童文俊博士、人民銀行合肥中心支行反洗錢處閔潔處長進行授課。省聯(lián)社運行管理部總經(jīng)理岑松、總審計師張摘月在培訓(xùn)班上分別作了重要講話及工作部署。省聯(lián)社系統(tǒng)各部門主要負責(zé)人、83家農(nóng)商行的分管行長、反洗錢報告員及全國局部省市村鎮(zhèn)銀行的主要領(lǐng)導(dǎo)、反洗錢報告員等220余人參加培訓(xùn)會。會上，童文俊博士首先就反洗錢工作近兩年形勢嚴(yán)峻的政治背景做了介紹，其次對最新監(jiān)管政策、反洗錢新規(guī)如人民銀行下發(fā)的3號令、235號文件、164號文件、99號文件、三反意見、fatf組織開展的第四輪反洗錢互評估等進行了分析，對可疑交易報告報送中存在的主要問題以及實務(wù)操作中的技巧、典型案例、如何盡職調(diào)查等進行了詳細講解。閔潔處長針對反洗錢監(jiān)管要求，做了具體的分析指導(dǎo)，并對某某年各銀行及農(nóng)商銀行處分情況做了統(tǒng)計分析以及對現(xiàn)行嚴(yán)峻的監(jiān)管環(huán)境做了解析。岑松對反洗錢工作做了情況通報及工作部署，從反洗錢工作的總體情況、目前存在的問題，以及下步工作提出重點提出了工作要求，確保反洗錢工作的有效性。張摘月對全系統(tǒng)的反洗錢工作現(xiàn)狀做了通報，對如何提高全系統(tǒng)反洗錢工作的有效性做了重要部署，并對2022年度的反洗錢分類評級工作給予期望，要求出精品、突特色、顯亮點，樹立“安徽農(nóng)金”品牌形象。豐富的內(nèi)容緊湊的學(xué)習(xí)讓我受益匪淺，對反洗錢知識有了更深的認識，對反洗錢工作的開展有了更強的使命感，深刻感受到做好此項工作的重要意義，同時也感覺自己的責(zé)任重大，根據(jù)學(xué)習(xí)內(nèi)容，結(jié)合我行工作實際，現(xiàn)將工作感悟總結(jié)如下：一、當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢工作面臨的形勢與挑戰(zhàn)從國際上看，反洗錢工作與國際政治博弈緊密捆綁，已經(jīng)上升到了國家戰(zhàn)略層面。如：金融行動特別工作組〔fatf〕第四輪互評估工作，對我國反洗錢工作提出了新的挑戰(zhàn)，我國不僅要進一步完善反洗錢法律法規(guī)，而且要在國家層面構(gòu)建洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估體系，圍繞有效性目標(biāo)調(diào)整現(xiàn)行監(jiān)管政策。國內(nèi)外恐怖襲擊及其融資活動日益頻繁，對反恐怖融資工作提出來更緊迫的要求。因此，反洗錢、反恐怖融資和反大規(guī)模殺傷性武器擴散融資首次被三位一體吸進fatf通過的新《40項建議》。從國內(nèi)看，維護金融穩(wěn)定、防范新業(yè)態(tài)風(fēng)險任務(wù)加巨，洗錢手法不斷演化，走私、涉稅、網(wǎng)絡(luò)洗錢、互聯(lián)網(wǎng)金融與詐騙等等上游犯罪形勢嚴(yán)峻，一帶一路中的地域洗錢風(fēng)險，嚴(yán)重威脅金融系統(tǒng)平安。二、我行反洗錢工作現(xiàn)狀〔一〕、首先與我本人的能力有關(guān)，針對反洗錢工作我還需要學(xué)習(xí)和研究，接手反洗錢工作時間不長，但是沒有沉下心去研究各類規(guī)章制度，只是處理反洗錢系統(tǒng)、支行遇到的一些問題，配合人民銀行的工作部署，沒有系統(tǒng)的去梳理和分析此項工作，沒有就提升我們反洗錢工作提出較新穎的思路和做法?！捕?、其次全行的反洗錢工作也存在很多的問題，具體表現(xiàn)在：1、思想認識有待加強，具有應(yīng)付、流程化的開展業(yè)務(wù)。往往專注業(yè)務(wù)開展，忽略應(yīng)該承擔(dān)的社會責(zé)任，沒有按照“風(fēng)險為本”的反洗錢監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)；2、缺乏專業(yè)人才，全面的專業(yè)能力有待提升。目前因銀行面對的存量客戶群體較多，交易量繁重，過于依賴系統(tǒng)開展監(jiān)測，人工分析甄別深度不夠，數(shù)據(jù)分析、客戶識別能力較差，存在想干好不知道如何干、專業(yè)知識不夠，履職能力無法與反洗錢監(jiān)管工作快速開展相匹配，如遇到一筆可疑客戶不知道如何做，遇到數(shù)據(jù)不知道利用辦公軟件進行輔助分析，不會制作一些分析圖表等問題；3、制度學(xué)習(xí)大而化之，不能夠進行詳細的解讀和分析。針對一些新出臺的文件，與老的文件進行有效銜接，針對制度文件中提出的要求，不能夠深入的理解，意識決定行為，從而導(dǎo)致在工作中抓耳撓腮，遇到問題思維不清晰，不能夠貫穿工作中，到達反洗錢工作的有效性。如235號文件、164號碼文件，這些文件出臺的意義，在工作中落實不到位；4、反洗錢系統(tǒng)處理不夠積極主動。因行內(nèi)工作千頭萬緒，針對反洗錢系統(tǒng)需要跟蹤提醒，才能進行及時處理，防止超期，不能夠積極主動將人工和系統(tǒng)有效結(jié)合，及時跟進系統(tǒng)抓取出的數(shù)據(jù)進行分析排除，存在形式化的被動解決處理，致使反洗錢系統(tǒng)抓取的數(shù)據(jù)分析質(zhì)量不高；5、缺少有效溝通、輔導(dǎo)，未能達成一致共同推進。反洗錢工作存在斷層，總行重視，支行配合，但是未能有效溝通銜接，從上至下共同推進，針對文件的學(xué)習(xí)、制度的學(xué)習(xí)及工作中、系統(tǒng)中遇到的問題，進行分享、討論、分析、提升，可是目前反洗錢工作未能出現(xiàn)這種氣氛；6、未有效開展持續(xù)識別和重新識別。往往業(yè)務(wù)辦理后，或者開戶后，因為一些客戶存量多、客戶排斥、溝通難等原因，存在持續(xù)識別困難。如對身份證過期客戶、行為和交易異?？蛻粑床扇∠鄳?yīng)的管理措施。三、針對此次學(xué)習(xí)，需要開展一次全員轉(zhuǎn)培訓(xùn)。培訓(xùn)人員選擇支行反洗錢報告員a角主管會計及業(yè)務(wù)能力較強的柜員或者反洗錢報告員b角，如果條件允許，也請協(xié)助崗客戶經(jīng)理參與。培訓(xùn)內(nèi)容分為：一是2022年上半年反洗錢工作情況通報針對支行出現(xiàn)的問題進行梳理通報。二是針對反洗錢近兩年的嚴(yán)峻形勢及政治背景做詳細介紹，讓全員清晰我們的反洗錢工作的重要意義，和肩負的社會責(zé)任。三是針對235號文件及164號文件、四十項建議、三反制度等相關(guān)重要文件進行詳細的再次解讀，針對省聯(lián)社岑松經(jīng)理、總審計師張摘月的重要講話進行學(xué)習(xí)，穿插提問。四是針對童文俊博士、閔潔處長的講課內(nèi)容進行精煉，與大家一起轉(zhuǎn)達培訓(xùn)。五是針對如何上交一份有質(zhì)量的可疑交易報告，著重進行培訓(xùn)輔導(dǎo)。六是對全員參加反洗錢資格證考試進行發(fā)動，要求持證上崗，加強隊伍建設(shè)。七是針對反洗錢工作遇到的問題進行匯總，能給予詳細回復(fù)的，當(dāng)場回復(fù)，如未能當(dāng)場解決的，會后向上級匯報，全力消除問題障礙。四、下一步工作方案。根據(jù)此次學(xué)習(xí)內(nèi)容，結(jié)合工作實際，在下步工作中，我有幾點粗淺想法。〔二〕收集問題，進行輔導(dǎo)，加強客戶根底身份信息管理。因新核心系統(tǒng)局部交易是結(jié)合監(jiān)管制度要求進行設(shè)置，在客戶身份識別、建立信息上系統(tǒng)有效的進行了監(jiān)測，在辦理中多收集相關(guān)的問題信息，進行反響輔導(dǎo)，通過人工系統(tǒng)相結(jié)合，交叉認證等手段確?？蛻羯矸葑R別到位，做好第一道防線。同時利用新核心上線工作，指導(dǎo)各支行處理不合規(guī)銀行賬戶、不標(biāo)準(zhǔn)客戶信息，做好輿情監(jiān)測，確保客戶信息治理工作符合監(jiān)管要求?！踩惩晟瓶梢山灰妆O(jiān)測控制措施。輔導(dǎo)支行不能依賴系統(tǒng)監(jiān)測，一定要提升人工甄別能力，挖掘可疑交易客戶，將司法查凍扣的業(yè)務(wù)有效結(jié)合，為公安機關(guān)及人民銀行提供有力線索，為我行的監(jiān)管評級加分增彩。〔四〕落實會計管理處分制度及員工違法行為處分方法，加強工作管理力度，針對流于形式，敷衍不作為的行為進行跟蹤催促，繼續(xù)建立臺賬，爭取發(fā)現(xiàn)一處，全員警醒?！参濉嘲l(fā)動全員，群策群力，開展一次新穎的宣傳工作，如針對特殊群體開展宣傳工作，以開展教育講座、答題有禮、知識競賽等活動做一次反洗錢工作宣傳等。同志們，借此次省聯(lián)社的培訓(xùn)會為契機，真正“把心沉下去、把根扎下去”，堅決不移、攻堅克難地把反洗錢各項工作做好，為爭創(chuàng)反洗錢分類評級“a類”農(nóng)商行而奮進，促進潁東農(nóng)商銀行實現(xiàn)高質(zhì)量、健康有序開展?！救孔鳛橐约訌娝鶎偌瘓F資金集中管理和提高資金使用效率為目的的企業(yè)集團財務(wù)公司，是中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，同時也是國家法定的反洗錢義務(wù)機構(gòu)，義務(wù)包括但不限于反洗錢宣傳、客戶身份識別和可疑交易監(jiān)測與報告等。本人結(jié)合崗位實際，就如何做好財務(wù)公司反洗錢工作談幾點認識和體會：一、財務(wù)公司開展反洗錢工作的優(yōu)勢與短板同時財務(wù)公司在反洗錢方面也有明顯的短板：一是由于個體體量小，沒有強大的系統(tǒng)技術(shù)支持或系統(tǒng)不夠強大，對可疑交易多依賴人工監(jiān)測與分析判斷；二是反洗錢專職人員短缺且業(yè)務(wù)水平有待提高；三是在思想認識上不到位，表現(xiàn)在認為客戶都是集團內(nèi)部的，不涉眾，不會有洗錢行為。認為所有支付都通過商業(yè)銀行，即便有可疑交易，商業(yè)銀行會監(jiān)測和上報等。二、深化認識增強責(zé)任意識是做好反洗錢工作的重要前提一是深化對洗錢危害性的認識：洗錢是將各種犯罪違法所得通過各種手段掩飾進行資金轉(zhuǎn)移，它破壞了國家的金融環(huán)境，對國家的正常經(jīng)濟活動產(chǎn)生非常危險的作用。洗錢行為如果為恐怖分子、反華勢力提供資金，還危及國家政權(quán)平安。對待反洗錢，要提高政治站位，增強政治敏銳性，要作為一項維護社會公平正義和政治任務(wù)來執(zhí)行。二是深化對洗錢行為隱蔽性和手段多樣性的認識。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的開展，金融機構(gòu)經(jīng)營模式日益電子化、綜合化、國際化，客戶金融交易的時間、空間、業(yè)務(wù)產(chǎn)品和效勞渠道日益擴大，交易從線下轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)平臺。在這種情況下，犯罪分子洗錢手法不斷演化，洗錢手段更加智能化，洗錢行為更為隱蔽、手段更為多樣。三是深化對反洗錢工作復(fù)雜性、艱巨性的認識。由于洗錢手段越來越隱蔽和多樣化，由于洗錢的危害越來越大，滲透到社會經(jīng)濟生活各個領(lǐng)域，破壞社會公平正義，也危及國家平安。國家對反洗錢工作的要求越來越高，監(jiān)管力度越來越嚴(yán)。財務(wù)公司作為法定義務(wù)機構(gòu)，必須深化對反洗錢工作的復(fù)雜性和艱巨性的認識。三、健全制度是做好反洗錢工作的重要保障制度建設(shè)是反洗錢工作的第一道防線。財務(wù)公司雖然體量較小，但作為義務(wù)機構(gòu)，都是獨立法人，都有自己獨立的制度體系。做好財務(wù)公司反洗錢工作，健全制度是重要保障。財務(wù)公司應(yīng)根據(jù)《反洗錢法》要求，建立健全包括操作流程、客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測與報告、客戶風(fēng)險等級分類等在內(nèi)的各項制度。制定的制度要符合國家相關(guān)法律法規(guī)要求，要隨著國家相關(guān)法律法規(guī)的變化及時予以修訂和補充，確保本機構(gòu)制度的健全性、有效性與合法性。制度應(yīng)涵蓋和明確本機構(gòu)各層級、各部門、各崗位的責(zé)任，特別是要細化反洗錢責(zé)任部門和崗位的職責(zé)。要把反洗錢工作納入公司的績效考核體系中，明確獎懲。對于工作中不履職履職不到位并造成后果的要給予處分。四、加強宣傳營造濃郁氣氛是做好反洗錢工作的重要路徑反洗錢的宣傳與培訓(xùn)是反洗錢三道防線中最后一道防線，也是法定義務(wù)。財務(wù)公司應(yīng)綜合利用各種資源加強宣傳與培訓(xùn)。在宣傳與培訓(xùn)內(nèi)容上，要注重宣傳洗錢的危害，注重宣傳洗錢的方式與手段，注重宣傳洗錢交易的特征，注重對洗錢案例的宣傳，注重對反洗錢的法律法規(guī)和對反洗錢工作要求的宣傳。注重宣傳與培訓(xùn)效果，要通過宣傳與培訓(xùn)來提高財務(wù)公司及其成員單位對洗錢行為的識別判斷能力。要增強各開戶單位和全民反洗錢意識，營造濃郁氣氛，讓洗錢行為成為過街老鼠人人喊打，使反洗錢工作不再是義務(wù)機構(gòu)單打獨夠。五、強化客戶身份識別是做好反洗錢工作的重中之重支付的媒介是賬戶，賬戶的歸屬是用戶。沒有賬戶就不能實現(xiàn)銀行間的支付轉(zhuǎn)移。也就是說，沒有賬戶，犯罪分子就無法實現(xiàn)洗錢。所以強化對客戶身份識別是做好反洗錢工作的重中之重。各級反洗錢監(jiān)管部門公布的反洗錢法規(guī)根本都涉及到對客戶身份信息識別的要求。從近期出臺的法規(guī)也能看出關(guān)于對客戶身份信息識別對義務(wù)機構(gòu)提出了更高更嚴(yán)的要求。法人身份證件財務(wù)負責(zé)人經(jīng)辦人證件及相關(guān)授權(quán)書等。經(jīng)辦人員要檢查證件的真實性與有效性，必要時登錄全國工商企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)進行查驗。根據(jù)開戶單位的行業(yè)與業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模等做好風(fēng)險等級劃分認定工作。三要按照人民銀行的最新要求，對客戶身份信息進行穿透識別。對于股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜的開戶單位，特別是對有民營公司或自然人股東的開戶單位，更要逐一排查，對參股股東進行身份信息確認。對參股比例25%以上的股東，要求提供最新的公司章程，法人身份證等，深化“了解自己的客戶”。四要開展必要的盡職調(diào)查，不能停留在對書面材料的審查上?！舅摹繃聪村X法草案今年將正式提交全國人大棠委會審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴(yán)重犯罪均納入洗錢罪的上游犯罪。其次，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進、具體實施方面，反洗錢法立法工作的推進勢必促進刑法等相關(guān)法律修改;與此同時，推動行政法規(guī)如國務(wù)院公布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，以及部門規(guī)章——如央行公布的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理方法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理方法》的修訂完善與效力提升。逐步認識到反洗錢的重要性之后，近年國家行政部門主要針對銀行類金融機構(gòu)出臺了初步監(jiān)管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢報告和信息監(jiān)督根本框架。但由于法律規(guī)定滯后，法規(guī)與規(guī)章“單兵突進”面臨障礙。實際運作中，自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來，銀行機構(gòu)“機械”上報的信息占絕大多數(shù)，帶分析意見上報“可疑交易”的案例罕見。一個浮在表層而全國城鄉(xiāng)屢見不鮮的現(xiàn)象是，“存款實名制”要求開戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動機驅(qū)動下，對身份證是否與開戶人相符視而不見。惟有以反洗錢法的形式明確規(guī)定金融機構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢法律責(zé)任，一旦違法依據(jù)條文追究，才能促使金融機構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢責(zé)任意識，落實、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。央行反洗錢局負責(zé)人同時透露，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險業(yè)報告可疑信息的義務(wù)，以后還會規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營業(yè)，以及會計師、律師事務(wù)所反洗錢義務(wù)。顯而易見，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗錢功能，洗錢空間將大為縮校不過，要讓相關(guān)機構(gòu)與個人切實履行“義務(wù)”，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定這也是反洗錢立法需要把握之處。最后，比遏制腐-敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢法草案擴大洗錢罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國將進入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟誘因的新階段?！按蛏叽蚱叽纭?，依據(jù)國際經(jīng)驗，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場，進而震懾、預(yù)防犯罪。中國制定反洗錢法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢治理模式力圖讓犯罪變得無利可圖，有效遏制經(jīng)濟誘因，無疑是防止犯罪的有效路徑?！疚濉?月15日晚上，在鐵銀支行的組織下，作為今年新入行的員工參加了”反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)”。在培訓(xùn)期間，我認真學(xué)習(xí)了關(guān)于反洗錢的相關(guān)內(nèi)容，強化了反洗錢方面的相關(guān)知識，認識到洗錢對于國家政治、經(jīng)濟、社會的重大危害，整個反洗錢培訓(xùn)讓我受益匪淺，現(xiàn)總結(jié)如下：二、認識了常見的洗錢方式。例如利用金融工具、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。當(dāng)前中國洗錢犯罪呈現(xiàn)的四大特征是：1、熟練使用網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金業(yè)務(wù)；2、通過各種投資進行洗錢；3、跨境洗錢；4、通過親戚朋友洗錢。當(dāng)前階段的反洗錢工作就要結(jié)合當(dāng)前中國洗錢犯罪的這幾種新特征來進行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。通過這次學(xué)習(xí)，作為銀行一線柜員的我，認識了反洗錢的重要性，不以小事為輕，把好自已的這一關(guān)，這也將是我今后工作中重點要注意的事項，努力配合有關(guān)部門努力做好反洗錢工作。【六】此行的目的，當(dāng)然是學(xué)習(xí)反洗錢工作。人民銀行鄭州培訓(xùn)中心組織的培訓(xùn)應(yīng)該具有一定的質(zhì)量。二天，四次課程，分別由人行反洗錢局，監(jiān)測中心，成都分行及中國銀行專家隊伍組成。應(yīng)當(dāng)講，總體的培訓(xùn)質(zhì)量還是可以的。我認為，培訓(xùn)就應(yīng)該講一點制度里沒有提到的東西以及案例。但由于反洗錢工作的特殊性，導(dǎo)致案例局部稍缺乏，或者講案例沒有具體的事例，只是提煉了一局部特征。二天培訓(xùn)令我眼睛一亮的是中國人民銀行成都分行的侯老師課程，作為監(jiān)管者能夠了解被監(jiān)管者的難處和工作的薄弱點，非常不易。首先，他的觀點，我非常贊成。被監(jiān)管者與監(jiān)管者，不是貓和老鼠之間的關(guān)系，而是一條戰(zhàn)線的戰(zhàn)友。是的，要做好反洗錢工作，如果默認被監(jiān)管者存在問題，那么被監(jiān)管者無論如何逃不過處分。有罪推定，導(dǎo)致反洗錢工作人員內(nèi)心很痛苦。在與侯老師個別溝通時，要每名監(jiān)管者都做到正確處理兩者關(guān)系也不容易，主要是要和監(jiān)管者多溝通。其次，他的態(tài)度，令人佩服。如在培訓(xùn)中，他提到，“可疑交易是反映一家銀行反洗錢工作的重要指標(biāo)”。作為監(jiān)管者，我認為無可厚非。但是還是要區(qū)別每家銀行的情況，如小型銀行機構(gòu)，如果客戶身份識別做的好，業(yè)務(wù)簡單，客戶數(shù)量不多，真有可能沒有可疑交易報告。但就此認為銀行反洗錢工作不到位，就以偏蓋全了。在與他個人溝通時，理解并根本認為我的想法正確。第三，能夠披露人民銀行現(xiàn)場檢查的主要方面和內(nèi)容。參加反洗錢培訓(xùn)時，很少有監(jiān)管者能夠主動披露這些信息。我想，理由很簡單，就是披露了可能檢查起來不方便。檢查就是要發(fā)現(xiàn)日常工作的薄弱點，如果銀行自身不知道