個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件

個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)1第一節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本流程第四步:財(cái)務(wù)規(guī)劃第一步:收集客戶信息基本財(cái)務(wù)規(guī)劃,現(xiàn)金流管理,消費(fèi)管理客戶信息,客戶外部環(huán)境信息僨務(wù)管理,保險(xiǎn)規(guī)劃,稅務(wù)規(guī)劃,人生事件規(guī)劃,投資規(guī)劃第五步:投資組合第二步:客戶財(cái)務(wù)分析建立投資組合,客戶收益率預(yù)測和客戶資金負(fù)債分析、收支分析,風(fēng)險(xiǎn)保障分析財(cái)務(wù)未來預(yù)測現(xiàn)金流與資產(chǎn)預(yù)測分析,財(cái)務(wù)比例分析第六步:實(shí)施計(jì)劃實(shí)施時(shí)間表、實(shí)施步驟第三步:客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確角認(rèn)人生目標(biāo)。階段性目標(biāo)分解,各階段財(cái)務(wù)第七步:績效評估指標(biāo)財(cái)務(wù)確認(rèn)建立評估條件、考核成績調(diào)整資產(chǎn)配置第一節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本流程2第一少收集客戶信息「客戶的定量信息客戶的定性信息匚客戶的財(cái)務(wù)信息[客戶的非財(cái)務(wù)信息」客戶的自身信息客戶的外部環(huán)境信息第一少收集客戶信息3定量信息和定性信息:定量信息定性信息普通個(gè)人和家庭檔案目標(biāo)陳述緋螽、騍混嗎學(xué)列就顯待品期、「健康狀況配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等興趣愛好有關(guān)財(cái)務(wù)顧問的信息就業(yè)預(yù)期資產(chǎn)和負(fù)債「風(fēng)險(xiǎn)特征收入和支出投資偏好保單信息預(yù)期生活方式改變雇員福利理財(cái)決策模式養(yǎng)老金規(guī)劃理財(cái)知識水平現(xiàn)有投資情況金錢觀其他退休收益家庭關(guān)系客戶的事業(yè)信息現(xiàn)有和預(yù)見的經(jīng)濟(jì)狀況企業(yè)計(jì)劃假設(shè)財(cái)務(wù)信息包括:客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排及未來發(fā)展趨勢。是財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)非財(cái)務(wù)信息包括:客戶的社會地位、年齡、投資偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等它有助于充分了解客戶,影響財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定。案例定量信息和定性信息:4[案例]大學(xué)畢業(yè)小情侶的理財(cái)計(jì)劃我們的“家庭情況”1.我(小李),男友(小錢)兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年,25歲。2暫時(shí)一起租房生活,無老人需要照顧。3.兩個(gè)人都在無錫一家合資公司(機(jī)械制造業(yè))上班,只有每月的基本工資獎金,并無其他額外收入。收入:男方為3500元/月(公司銷售),女方為3000元/月(公司財(cái)務(wù))。4雙方父母剛好能自給自足,所以很難給兩人經(jīng)濟(jì)支持。兩人近期可能會出現(xiàn)工作變動,對收入支出會出現(xiàn)一些無法預(yù)測的情況。二.每月基本開支p1.因?yàn)槭亲夥孔?房租400元;2水電煤氣費(fèi)150元,電話上網(wǎng)費(fèi)100元;3吃飯1000元左右,零花1000元左右。家庭存款由于剛上班工作,開銷比較大,所以無存款?？蛻糌?cái)務(wù)分析[案例]5個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件6(1)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分析:通過資產(chǎn)負(fù)債表的分析,充分了解客戶的資產(chǎn)負(fù)債信息,了解資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。防止出現(xiàn)負(fù)債過高而導(dǎo)致的理財(cái)危機(jī)。它是下一階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)。在分析個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表時(shí),需要掌握的一個(gè)基本關(guān)系式凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債(2)現(xiàn)金流量分析:現(xiàn)金流量表用來說明在過去的一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況。通過現(xiàn)金流量表的分析,衡量客戶使用收入的合理性:①有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題;②有助于找到解決問題的方法;③有助于更有效的利用財(cái)務(wù)資源。在分析個(gè)人現(xiàn)金流量表時(shí),需要掌握的一個(gè)基本關(guān)系式盈余/赤字=收入-支出(3)未來現(xiàn)金流量表:1)預(yù)測客戶的未來收入:一是估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況;二是根據(jù)客的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)。2)預(yù)測客戶未來的支出:一是滿足客戶基本生活的支出,二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。(1)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分析:7家庭財(cái)務(wù)狀況分析指標(biāo)項(xiàng)目計(jì)算公式參考值主要功能結(jié)余比率年結(jié)余/年稅后收入210%儲畜意識和投資理財(cái)能力投資凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)凈資產(chǎn)250%投資意識清償比率凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)≤50%綜合償債能力負(fù)債比率負(fù)債/總資產(chǎn)≤50%綜合償債能力即付比率流動資產(chǎn)/負(fù)債≥70%短期償債能力奐債收入比率年債務(wù)支出/年稅后收入≤40%短期償債能力流動性比率流動資產(chǎn)/月支出23應(yīng)急儲備狀況案例家庭財(cái)務(wù)狀況分析指標(biāo)8[案例實(shí)訓(xùn)]秦月:女,31歲,單身,外企白領(lǐng),月薪12000元每月基本生活開銷1600元。按揭貸款購房總價(jià)50萬元,其中借款335萬元,每月還房貸2800元,每月出租房得2000元。秦月現(xiàn)租房居住,月支付房租1600元。每年年終獎金12000元,年存款利息600元,年保險(xiǎn)費(fèi)支出5700元,每年其他支出5000元。她有現(xiàn)金15000元,定期存款20萬元,債券12000元,外匯存款29000美元。請為其編制月度和年度收支表、現(xiàn)金流量表及資產(chǎn)負(fù)債表。[案例實(shí)訓(xùn)]9附表1月度收支狀況表單位:元每月支出12000房貸2800房租2000租房1600基本生活開銷1600=1400合計(jì)6000每月結(jié)余收入-支出)8000E折合年合計(jì)168000折合年合計(jì)72000折合年結(jié)余收入支出96000附表2年度性收支狀況表單位:元收入支出年終獎金12000保費(fèi)5700利合600雜費(fèi)5000600合計(jì)10700每年結(jié)余收入-支出)1900附表110個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件11個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件12個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件13個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件14個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件15個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件16個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件17個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件18個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件19個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件20個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件21個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件22個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件23個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件24個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件25個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件26個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件27個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件28個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件29個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件30個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件31個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件32個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件33個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件34個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件35個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件36個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件37個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件38個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件39個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件40個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件41個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件42個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件43個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件44個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件45個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件46個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件47個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件48個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件49個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件50個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件51個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件52個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件53個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件54個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)55第一節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本流程第四步:財(cái)務(wù)規(guī)劃第一步:收集客戶信息基本財(cái)務(wù)規(guī)劃,現(xiàn)金流管理,消費(fèi)管理客戶信息,客戶外部環(huán)境信息僨務(wù)管理,保險(xiǎn)規(guī)劃,稅務(wù)規(guī)劃,人生事件規(guī)劃,投資規(guī)劃第五步:投資組合第二步:客戶財(cái)務(wù)分析建立投資組合,客戶收益率預(yù)測和客戶資金負(fù)債分析、收支分析,風(fēng)險(xiǎn)保障分析財(cái)務(wù)未來預(yù)測現(xiàn)金流與資產(chǎn)預(yù)測分析,財(cái)務(wù)比例分析第六步:實(shí)施計(jì)劃實(shí)施時(shí)間表、實(shí)施步驟第三步:客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確角認(rèn)人生目標(biāo)。階段性目標(biāo)分解,各階段財(cái)務(wù)第七步:績效評估指標(biāo)財(cái)務(wù)確認(rèn)建立評估條件、考核成績調(diào)整資產(chǎn)配置第一節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基本流程56第一少收集客戶信息「客戶的定量信息客戶的定性信息匚客戶的財(cái)務(wù)信息[客戶的非財(cái)務(wù)信息」客戶的自身信息客戶的外部環(huán)境信息第一少收集客戶信息57定量信息和定性信息:定量信息定性信息普通個(gè)人和家庭檔案目標(biāo)陳述緋螽、騍混嗎學(xué)列就顯待品期、「健康狀況配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等興趣愛好有關(guān)財(cái)務(wù)顧問的信息就業(yè)預(yù)期資產(chǎn)和負(fù)債「風(fēng)險(xiǎn)特征收入和支出投資偏好保單信息預(yù)期生活方式改變雇員福利理財(cái)決策模式養(yǎng)老金規(guī)劃理財(cái)知識水平現(xiàn)有投資情況金錢觀其他退休收益家庭關(guān)系客戶的事業(yè)信息現(xiàn)有和預(yù)見的經(jīng)濟(jì)狀況企業(yè)計(jì)劃假設(shè)財(cái)務(wù)信息包括:客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排及未來發(fā)展趨勢。是財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)非財(cái)務(wù)信息包括:客戶的社會地位、年齡、投資偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等它有助于充分了解客戶,影響財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定。案例定量信息和定性信息:58[案例]大學(xué)畢業(yè)小情侶的理財(cái)計(jì)劃我們的“家庭情況”1.我(小李),男友(小錢)兩人大學(xué)剛畢業(yè)2年,25歲。2暫時(shí)一起租房生活,無老人需要照顧。3.兩個(gè)人都在無錫一家合資公司(機(jī)械制造業(yè))上班,只有每月的基本工資獎金,并無其他額外收入。收入:男方為3500元/月(公司銷售),女方為3000元/月(公司財(cái)務(wù))。4雙方父母剛好能自給自足,所以很難給兩人經(jīng)濟(jì)支持。兩人近期可能會出現(xiàn)工作變動,對收入支出會出現(xiàn)一些無法預(yù)測的情況。二.每月基本開支p1.因?yàn)槭亲夥孔?房租400元;2水電煤氣費(fèi)150元,電話上網(wǎng)費(fèi)100元;3吃飯1000元左右,零花1000元左右。家庭存款由于剛上班工作,開銷比較大,所以無存款?？蛻糌?cái)務(wù)分析[案例]59個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件60(1)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分析:通過資產(chǎn)負(fù)債表的分析,充分了解客戶的資產(chǎn)負(fù)債信息,了解資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。防止出現(xiàn)負(fù)債過高而導(dǎo)致的理財(cái)危機(jī)。它是下一階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)。在分析個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表時(shí),需要掌握的一個(gè)基本關(guān)系式凈資產(chǎn)=資產(chǎn)一負(fù)債(2)現(xiàn)金流量分析:現(xiàn)金流量表用來說明在過去的一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況。通過現(xiàn)金流量表的分析,衡量客戶使用收入的合理性:①有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題;②有助于找到解決問題的方法;③有助于更有效的利用財(cái)務(wù)資源。在分析個(gè)人現(xiàn)金流量表時(shí),需要掌握的一個(gè)基本關(guān)系式盈余/赤字=收入-支出(3)未來現(xiàn)金流量表:1)預(yù)測客戶的未來收入:一是估計(jì)客戶的收入最低時(shí)的情況;二是根據(jù)客的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對其收入變化進(jìn)行合理的估計(jì)。2)預(yù)測客戶未來的支出:一是滿足客戶基本生活的支出,二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。(1)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表分析:61家庭財(cái)務(wù)狀況分析指標(biāo)項(xiàng)目計(jì)算公式參考值主要功能結(jié)余比率年結(jié)余/年稅后收入210%儲畜意識和投資理財(cái)能力投資凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)凈資產(chǎn)250%投資意識清償比率凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)≤50%綜合償債能力負(fù)債比率負(fù)債/總資產(chǎn)≤50%綜合償債能力即付比率流動資產(chǎn)/負(fù)債≥70%短期償債能力奐債收入比率年債務(wù)支出/年稅后收入≤40%短期償債能力流動性比率流動資產(chǎn)/月支出23應(yīng)急儲備狀況案例家庭財(cái)務(wù)狀況分析指標(biāo)62[案例實(shí)訓(xùn)]秦月:女,31歲,單身,外企白領(lǐng),月薪12000元每月基本生活開銷1600元。按揭貸款購房總價(jià)50萬元,其中借款335萬元,每月還房貸2800元,每月出租房得2000元。秦月現(xiàn)租房居住,月支付房租1600元。每年年終獎金12000元,年存款利息600元,年保險(xiǎn)費(fèi)支出5700元,每年其他支出5000元。她有現(xiàn)金15000元,定期存款20萬元,債券12000元,外匯存款29000美元。請為其編制月度和年度收支表、現(xiàn)金流量表及資產(chǎn)負(fù)債表。[案例實(shí)訓(xùn)]63附表1月度收支狀況表單位:元每月支出12000房貸2800房租2000租房1600基本生活開銷1600=1400合計(jì)6000每月結(jié)余收入-支出)8000E折合年合計(jì)168000折合年合計(jì)72000折合年結(jié)余收入支出96000附表2年度性收支狀況表單位:元收入支出年終獎金12000保費(fèi)5700利合600雜費(fèi)5000600合計(jì)10700每年結(jié)余收入-支出)1900附表164個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件65個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件66個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件67個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件68個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件69個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件70個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件71個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件72個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件73個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件74個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件75個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件76個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件77個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件78個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件79個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件80個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件81個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件82個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件83個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件84個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件85個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件86個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件87個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件88個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件89個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件90個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件91個(gè)人理財(cái)家庭綜合理財(cái)實(shí)務(wù)課件92個(gè)人理