小貸公司信貸風(fēng)險體系建設(shè)課件

小貸公司信貸風(fēng)險體系建立小貸公司信貸風(fēng)險體系建立小貸公司信貸風(fēng)險體系建立第一局部

小型準(zhǔn)金融機構(gòu)風(fēng)險架構(gòu)第一頁，共46頁。小貸公司信貸風(fēng)險體系建立小貸公司信貸風(fēng)險體系建立小貸公司信貸第一局部

小型準(zhǔn)金融機構(gòu)風(fēng)險架構(gòu)第二頁，共46頁。第一局部

小型準(zhǔn)金融機構(gòu)風(fēng)險架構(gòu)第二頁，共第一風(fēng)險體系架構(gòu)的核心一、股東會、董事會確立的有效決策機制二、核心決策人確實定〔總經(jīng)理、風(fēng)險總監(jiān)〕三、風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)確實定〔盈利模式及損失的范圍〕第三頁，共46頁。第一風(fēng)險體系架構(gòu)的核心一、股東會、董事會確立的有效決策機第二公司風(fēng)險文化的根底一、決策委員會、評審委員會制度二、專業(yè)人員的民主決策原那么三、風(fēng)險喜好與客戶選擇要素的標(biāo)準(zhǔn)化第四頁，共46頁。第二公司風(fēng)險文化的根底第四頁，共46頁。第三風(fēng)控崗位與業(yè)務(wù)績效的離合原那么一、風(fēng)控崗位與業(yè)務(wù)績效的正相關(guān)與負(fù)相關(guān)二、風(fēng)控崗位的獨立性三、長效鼓勵與高底薪低績效的薪酬原那么第五頁，共46頁。第三風(fēng)控崗位與業(yè)務(wù)績效的離合原那么第五頁，共46頁。第四營銷與風(fēng)控的嚴(yán)格別離一、A\B角的設(shè)置二、客戶接觸度的把握及不同崗位的定位三、道德風(fēng)險的防范與處置第六頁，共46頁。第四營銷與風(fēng)控的嚴(yán)格別離第六頁，共46頁。第五客戶經(jīng)理一貫制下的管理7一、A\B角的設(shè)置二、風(fēng)控專業(yè)崗位確實定三、最高風(fēng)險官的要求。第七頁，共46頁。第五客戶經(jīng)理一貫制下的管理7第七頁，共46頁。第五風(fēng)控流程的標(biāo)準(zhǔn)化一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾二、風(fēng)險責(zé)任與風(fēng)控決策的一致性三、快速決策流程與快速盡調(diào)流程第八頁，共46頁。第五風(fēng)控流程的標(biāo)準(zhǔn)化第八頁，共46頁。第二局部

風(fēng)險控制的幾個關(guān)鍵點第九頁，共46頁。第二局部

風(fēng)險控制的幾個關(guān)鍵點第九頁，共4第一最高決策人的權(quán)利與義務(wù)10一、利益的一致性與長期性。二、一票否決權(quán)。三、第三方監(jiān)視機制。第十頁，共46頁。第一最高決策人的權(quán)利與義務(wù)10一、利益的一致性與長期性。第二盡職調(diào)查過程的復(fù)盤11一、盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)化的要求。二、調(diào)查報告的標(biāo)準(zhǔn)化。三、情景再現(xiàn)。第十一頁，共46頁。第二盡職調(diào)查過程的復(fù)盤11第十一頁，共46頁。第三評審會原那么12一、決策人員的專業(yè)與高效原那么。二、通過、否決、再議標(biāo)準(zhǔn)的穩(wěn)定性。三、完整的記錄及責(zé)任確實定。四、風(fēng)險追究制度。第十二頁，共46頁。第三評審會原那么12第十二頁，共46頁。第四執(zhí)行與監(jiān)視13一、法務(wù)執(zhí)行的合規(guī)性。二、法務(wù)執(zhí)行的復(fù)核機制。三、放款過程的風(fēng)險控制。第十三頁，共46頁。第四執(zhí)行與監(jiān)視13第十三頁，共46頁。第五貸后管理及責(zé)任人制度14一、貸后管理制度的建立。二、貸后管理的要求。三、工程風(fēng)險分類的實用性。一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第十四頁，共46頁。第五貸后管理及責(zé)任人制度14第十四頁，共46頁。第三局部

風(fēng)險控制全流程案例描述15第十五頁，共46頁。第三局部

風(fēng)險控制全流程案例描述15第十五小額貸款公司戰(zhàn)略管理第十六頁，共46頁。小額貸款公司戰(zhàn)略管理第十六頁，共46頁。第一局部

金融產(chǎn)業(yè)鏈及其特點第十七頁，共46頁。第一局部

金融產(chǎn)業(yè)鏈及其特點第一節(jié)狹義的金融產(chǎn)業(yè)鏈一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾

一、大型銀行〔官方金融〕二、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等〔準(zhǔn)官方金融〕三、融資擔(dān)保公司〔通過擔(dān)保方式向銀行融資〕四、小額貸款公司五、典當(dāng)六、商業(yè)性民間借貸七、非法高利貸八、其它融資方式第十八頁，共46頁。第一節(jié)狹義的金融產(chǎn)業(yè)鏈一、大型銀行〔官方金融〕第十八頁第二節(jié)官方金融的特點一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、合法、低本錢的資金來源二、標(biāo)準(zhǔn)化的金融風(fēng)險控制架構(gòu)三、低收益決定的低風(fēng)險四、較好的保障措施五、較低的利率水平六、官僚的工作效率及產(chǎn)品缺少靈活性七、創(chuàng)新的制約第十九頁，共46頁。第二節(jié)官方金融的特點一、合法、低本錢的資金來源第第三節(jié)融資擔(dān)保公司的特點一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾

一、處于官方金融與民間金融的邊緣二、非標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險控制架構(gòu)三、惡性競爭導(dǎo)致的低收益下的高風(fēng)險四、對官方金融的依賴性與寄生性五、利潤的沖動及不合理的盈利模式六、極強的金融杠桿放大系數(shù)與風(fēng)險級數(shù)的倍增七、目前南京擔(dān)保行業(yè)的危機第二十頁，共46頁。第三節(jié)融資擔(dān)保公司的特點一、處于官方金融與民間金第四節(jié)小額貸款公司的特點一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、靈活的信貸手段〔時間、空間、保證方式〕二、資金的不同性質(zhì)及股東的沖動決定了不同的經(jīng)營風(fēng)格，可以覆蓋從股份制銀行產(chǎn)品到高利貸方式的全產(chǎn)業(yè)操作模三、不同收益決定的不同風(fēng)險四、創(chuàng)新的自由性五、缺少有效的金融杠桿、較難形成市場品牌及規(guī)模第二十一頁，共46頁。第四節(jié)小額貸款公司的特點一、靈活的信貸手段〔時間、空間、第五節(jié)典當(dāng)公司的特點一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、以實物為保證的簡單盈利模式二、對實物價值的判斷力決定的典當(dāng)公司的風(fēng)險控制能力及營銷能力。三、根本放棄對當(dāng)品持有人經(jīng)營狀況的調(diào)查，以當(dāng)品的可變現(xiàn)價值、變現(xiàn)的便捷、當(dāng)品的合法性鑒別為風(fēng)險控制手段。四、實物價值的局限性決定了典當(dāng)業(yè)務(wù)難以形成規(guī)模，無金融杠桿。五、典當(dāng)?shù)淖儺惢蜃儜B(tài)第二十二頁，共46頁。第五節(jié)典當(dāng)公司的特點一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、第六節(jié)商業(yè)性民間借貸及高利貸一、良性的民間融資通常通過熟人經(jīng)濟、一定的法律控制手段進(jìn)展。二、用經(jīng)歷及民間信用支撐的風(fēng)險評估機制。三、無金融杠桿，強制性的放大往往始于非法集資。四、游走于社會法律邊緣，一旦形成風(fēng)險極易產(chǎn)生社會暴力。五、極高利率帶來的極高風(fēng)險。一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第二十三頁，共46頁。第六節(jié)商業(yè)性民間借貸及高利貸一、良性的民間融資通常通過熟第七節(jié)金融的游戲規(guī)那么一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、上帝是公平的。不同收益對應(yīng)的不同風(fēng)險。二、金融杠桿的兩面性。三、貨幣就是一個商品。金融工作者與商人沒有區(qū)別。四、常規(guī)的盈利模式，要有一顆平常心。五、別夢想做全產(chǎn)業(yè)鏈。六、你面對的永遠(yuǎn)是風(fēng)險，你的工作對象在他的行業(yè)里永遠(yuǎn)是你的教師。七、誠信與正直，是從業(yè)人員的人生資本。第二十四頁，共46頁。第七節(jié)金融的游戲規(guī)那么一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一第八節(jié)為什么要投資小貸公司一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、歷史證明，民間金融長期存在的合理性二、小貸公司最接近金融機構(gòu)形式。三、流動性需求。四、對主業(yè)的支撐。五、自我控制力。六、把握形勢、慎重投資，看準(zhǔn)波浪、收放自如。第二十五頁，共46頁。第八節(jié)為什么要投資小貸公司一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛第二局部

小額貸款公司管理原那么第二十六頁，共46頁。第二局部

小額貸款公司管理原第一節(jié)公司的戰(zhàn)略定位一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、全體股東的目標(biāo)二、經(jīng)營團隊對股東目標(biāo)的理解與承受三、股東會與經(jīng)營團隊的共識：1、公司長期的戰(zhàn)略開展方向2、公司的目標(biāo)客戶及利率水平的設(shè)定3、公司的其它盈利模式4、公司管理架構(gòu)與薪酬架構(gòu)第二十七頁，共46頁。第一節(jié)公司的戰(zhàn)略定位一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、第二節(jié)總經(jīng)理職責(zé)與授權(quán)一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾1、負(fù)責(zé)主持公司的日常經(jīng)營管理工作，擬定公司各階段的開展規(guī)劃，組織實施董事會決議；2、負(fù)責(zé)組織編制并實施公司年度開展方案〔包括但不限于經(jīng)營方案及財務(wù)預(yù)算〕，確保公司年度經(jīng)營目標(biāo)、管理目標(biāo)的實現(xiàn)；3、負(fù)責(zé)結(jié)合公司開展需要，擬定公司組織機構(gòu)設(shè)置方案及人力資源方案；4、負(fù)責(zé)擬訂公司的根本管理制度，制定公司的具體規(guī)章，并確保各項規(guī)章制度得到有效實施；5、有權(quán)決定總經(jīng)理以下、除副總經(jīng)理〔包括相當(dāng)于副總職級的總監(jiān)等，下同〕、公司財務(wù)負(fù)責(zé)人以外的公司人員的人事錄用、任免、調(diào)配、辭退、考核、獎懲〔副總經(jīng)理任免，財務(wù)負(fù)責(zé)人的任免、獎懲等由董事會決定，日常工作考核由總經(jīng)理負(fù)責(zé)、承受總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)〕；6、根據(jù)公司業(yè)務(wù)特點，建立和標(biāo)準(zhǔn)公司業(yè)務(wù)流程，并積極創(chuàng)新、完善公司業(yè)務(wù)模式；7、認(rèn)真、細(xì)致分析并控制工程風(fēng)險，在風(fēng)險可控原那么下開展公司業(yè)務(wù)活動。負(fù)責(zé)主持公司貸款〔含直接貸款、融資擔(dān)保及法定允許的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)〕工程的審批。審批程序按授權(quán)額由公司審貸會、董事會兩級履行。第二十八頁，共46頁。第二節(jié)總經(jīng)理職責(zé)與授權(quán)一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第三節(jié)對總經(jīng)理的監(jiān)視與制約一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、人事權(quán)的下放與監(jiān)視二、財務(wù)權(quán)的下放與監(jiān)視三、審貸權(quán)的下放與監(jiān)視四、其它權(quán)利的管理與監(jiān)視第二十九頁，共46頁。第三節(jié)對總經(jīng)理的監(jiān)視與制約一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛第四節(jié)共同的利益與分享一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、股東與總經(jīng)理的利益分享二、經(jīng)營團隊與公司利益的分享三、利益的共同性〔短期與長期〕第三十頁，共46頁。第四節(jié)共同的利益與分享一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第第五節(jié)績效考核的方法一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、績效考核的復(fù)雜性二、長短期利益的分享機制是績效考核的根底三、目前幾種績效考核的方案第三十一頁，共46頁。第五節(jié)績效考核的方法一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第三第三局部

管理標(biāo)準(zhǔn)化的選擇第三十二頁，共46頁。第三局部

管理標(biāo)準(zhǔn)化的選第一節(jié)管理模式的決定因素一、根據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)與戰(zhàn)術(shù)目標(biāo)來選擇管理模式二、分階段設(shè)定管理模式與制度三、管理模式與人員構(gòu)造的匹配四、高效的流程與戰(zhàn)術(shù)目標(biāo)的吻合一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第三十三頁，共46頁。第一節(jié)管理模式的決定因素一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第二節(jié)根底管理制度一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾

一、宏觀的制度股東會、董事會、總經(jīng)理授權(quán)等二、微觀的制度財務(wù)、行政、業(yè)務(wù)、其它三、崗位職責(zé)與授權(quán)制度的分解與執(zhí)行第三十四頁，共46頁。第二節(jié)根底管理制度一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、第三節(jié)業(yè)務(wù)流程一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、服從于人力資源的業(yè)務(wù)流程體系。二、表達(dá)崗位間的風(fēng)險控制與責(zé)任分解三、流程的嚴(yán)謹(jǐn)性與效率的矛盾四、流程的調(diào)整與修正五、案例第三十五頁，共46頁。第三節(jié)業(yè)務(wù)流程一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第三十五第四節(jié)風(fēng)險評審機制一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、預(yù)審二、民主決策三、核心風(fēng)險的控制四、授權(quán)的分級第三十六頁，共46頁。第四節(jié)風(fēng)險評審機制一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、預(yù)第五節(jié)盡職調(diào)查制度一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、原那么：邏輯清晰、疑心一切不卑不亢、痕跡為先二、盡職調(diào)查內(nèi)容的模塊化設(shè)定三、盡職調(diào)查流程的標(biāo)準(zhǔn)化第三十七頁，共46頁。第五節(jié)盡職調(diào)查制度一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、原第六節(jié)其它的制度管理一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、行政、綜合、財務(wù)等工作流的標(biāo)準(zhǔn)化二、獎懲機制。第三十八頁，共46頁。第六節(jié)其它的制度管理一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第三第四局部

小貸公司開展戰(zhàn)略第三十九頁，共46頁。第四局部

小貸公司開展戰(zhàn)第一節(jié)如何建立根底一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、著眼長期的心態(tài)。二、一支強有力的團隊。三、科學(xué)的治理構(gòu)造。四、透明標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)操作。五、公司文化及品牌建立第四十頁，共46頁。第一節(jié)如何建立根底一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、著第二節(jié)當(dāng)前的資金通道一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、資產(chǎn)證券化。二、助貸及擔(dān)保業(yè)務(wù)。三、其它創(chuàng)新產(chǎn)品。四、P2P第四十一頁，共46頁。第二節(jié)當(dāng)前的資金通道一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第四第三節(jié)業(yè)務(wù)模式的選擇一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、中小企業(yè)融資效勞二、微型企業(yè)、個體經(jīng)營融資效勞三、消費性金融等效勞。四、混搭型五、行業(yè)細(xì)分型。六、其它第四十二頁，共46頁。第三節(jié)業(yè)務(wù)模式的選擇一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、第四節(jié)風(fēng)險形勢的判斷及定價一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、當(dāng)前的金融形勢二、未來2－3年的戰(zhàn)略三、風(fēng)險下的定價機制。四、活著是硬道理。第四十三頁，共46頁。第四節(jié)風(fēng)險形勢的判斷及定價一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛謝謝大家

第四十四頁，共46頁。謝謝大家

第四十四頁，共46謝謝！第四十五頁，共46頁。謝謝！第四十五頁，共46頁。內(nèi)容總結(jié)小貸公司信貸風(fēng)險體系建立。一、決策委員會、評審委員會制度。二、通過、否決、再議標(biāo)準(zhǔn)的穩(wěn)定性。二、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等〔準(zhǔn)官方金融〕。一、合法、低本錢的資金來源。一、靈活的信貸手段〔時間、空間、保證方式〕。六、把握形勢、慎重投資，看準(zhǔn)波浪、收放自如。人員的人事錄用、任免、調(diào)配、辭退、考核、獎懲〔副總經(jīng)理任免，財務(wù)負(fù)責(zé)人的任免、獎懲等由董事會。股東會、董事會、總經(jīng)理授權(quán)等。財務(wù)、行政、業(yè)務(wù)、其它第四十六頁，共46頁。內(nèi)容總結(jié)小貸公司信貸風(fēng)險體系建立。一、決策委員會、評審委員會小貸公司信貸風(fēng)險體系建立小貸公司信貸風(fēng)險體系建立小貸公司信貸風(fēng)險體系建立第一局部

小型準(zhǔn)金融機構(gòu)風(fēng)險架構(gòu)第一頁，共46頁。小貸公司信貸風(fēng)險體系建立小貸公司信貸風(fēng)險體系建立小貸公司信貸第一局部

小型準(zhǔn)金融機構(gòu)風(fēng)險架構(gòu)第二頁，共46頁。第一局部

小型準(zhǔn)金融機構(gòu)風(fēng)險架構(gòu)第二頁，共第一風(fēng)險體系架構(gòu)的核心一、股東會、董事會確立的有效決策機制二、核心決策人確實定〔總經(jīng)理、風(fēng)險總監(jiān)〕三、風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)確實定〔盈利模式及損失的范圍〕第三頁，共46頁。第一風(fēng)險體系架構(gòu)的核心一、股東會、董事會確立的有效決策機第二公司風(fēng)險文化的根底一、決策委員會、評審委員會制度二、專業(yè)人員的民主決策原那么三、風(fēng)險喜好與客戶選擇要素的標(biāo)準(zhǔn)化第四頁，共46頁。第二公司風(fēng)險文化的根底第四頁，共46頁。第三風(fēng)控崗位與業(yè)務(wù)績效的離合原那么一、風(fēng)控崗位與業(yè)務(wù)績效的正相關(guān)與負(fù)相關(guān)二、風(fēng)控崗位的獨立性三、長效鼓勵與高底薪低績效的薪酬原那么第五頁，共46頁。第三風(fēng)控崗位與業(yè)務(wù)績效的離合原那么第五頁，共46頁。第四營銷與風(fēng)控的嚴(yán)格別離一、A\B角的設(shè)置二、客戶接觸度的把握及不同崗位的定位三、道德風(fēng)險的防范與處置第六頁，共46頁。第四營銷與風(fēng)控的嚴(yán)格別離第六頁，共46頁。第五客戶經(jīng)理一貫制下的管理53一、A\B角的設(shè)置二、風(fēng)控專業(yè)崗位確實定三、最高風(fēng)險官的要求。第七頁，共46頁。第五客戶經(jīng)理一貫制下的管理7第七頁，共46頁。第五風(fēng)控流程的標(biāo)準(zhǔn)化一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾二、風(fēng)險責(zé)任與風(fēng)控決策的一致性三、快速決策流程與快速盡調(diào)流程第八頁，共46頁。第五風(fēng)控流程的標(biāo)準(zhǔn)化第八頁，共46頁。第二局部

風(fēng)險控制的幾個關(guān)鍵點第九頁，共46頁。第二局部

風(fēng)險控制的幾個關(guān)鍵點第九頁，共4第一最高決策人的權(quán)利與義務(wù)56一、利益的一致性與長期性。二、一票否決權(quán)。三、第三方監(jiān)視機制。第十頁，共46頁。第一最高決策人的權(quán)利與義務(wù)10一、利益的一致性與長期性。第二盡職調(diào)查過程的復(fù)盤57一、盡職調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)化的要求。二、調(diào)查報告的標(biāo)準(zhǔn)化。三、情景再現(xiàn)。第十一頁，共46頁。第二盡職調(diào)查過程的復(fù)盤11第十一頁，共46頁。第三評審會原那么58一、決策人員的專業(yè)與高效原那么。二、通過、否決、再議標(biāo)準(zhǔn)的穩(wěn)定性。三、完整的記錄及責(zé)任確實定。四、風(fēng)險追究制度。第十二頁，共46頁。第三評審會原那么12第十二頁，共46頁。第四執(zhí)行與監(jiān)視59一、法務(wù)執(zhí)行的合規(guī)性。二、法務(wù)執(zhí)行的復(fù)核機制。三、放款過程的風(fēng)險控制。第十三頁，共46頁。第四執(zhí)行與監(jiān)視13第十三頁，共46頁。第五貸后管理及責(zé)任人制度60一、貸后管理制度的建立。二、貸后管理的要求。三、工程風(fēng)險分類的實用性。一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第十四頁，共46頁。第五貸后管理及責(zé)任人制度14第十四頁，共46頁。第三局部

風(fēng)險控制全流程案例描述61第十五頁，共46頁。第三局部

風(fēng)險控制全流程案例描述15第十五小額貸款公司戰(zhàn)略管理第十六頁，共46頁。小額貸款公司戰(zhàn)略管理第十六頁，共46頁。第一局部

金融產(chǎn)業(yè)鏈及其特點第十七頁，共46頁。第一局部

金融產(chǎn)業(yè)鏈及其特點第一節(jié)狹義的金融產(chǎn)業(yè)鏈一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾

一、大型銀行〔官方金融〕二、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等〔準(zhǔn)官方金融〕三、融資擔(dān)保公司〔通過擔(dān)保方式向銀行融資〕四、小額貸款公司五、典當(dāng)六、商業(yè)性民間借貸七、非法高利貸八、其它融資方式第十八頁，共46頁。第一節(jié)狹義的金融產(chǎn)業(yè)鏈一、大型銀行〔官方金融〕第十八頁第二節(jié)官方金融的特點一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、合法、低本錢的資金來源二、標(biāo)準(zhǔn)化的金融風(fēng)險控制架構(gòu)三、低收益決定的低風(fēng)險四、較好的保障措施五、較低的利率水平六、官僚的工作效率及產(chǎn)品缺少靈活性七、創(chuàng)新的制約第十九頁，共46頁。第二節(jié)官方金融的特點一、合法、低本錢的資金來源第第三節(jié)融資擔(dān)保公司的特點一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾

一、處于官方金融與民間金融的邊緣二、非標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險控制架構(gòu)三、惡性競爭導(dǎo)致的低收益下的高風(fēng)險四、對官方金融的依賴性與寄生性五、利潤的沖動及不合理的盈利模式六、極強的金融杠桿放大系數(shù)與風(fēng)險級數(shù)的倍增七、目前南京擔(dān)保行業(yè)的危機第二十頁，共46頁。第三節(jié)融資擔(dān)保公司的特點一、處于官方金融與民間金第四節(jié)小額貸款公司的特點一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、靈活的信貸手段〔時間、空間、保證方式〕二、資金的不同性質(zhì)及股東的沖動決定了不同的經(jīng)營風(fēng)格，可以覆蓋從股份制銀行產(chǎn)品到高利貸方式的全產(chǎn)業(yè)操作模三、不同收益決定的不同風(fēng)險四、創(chuàng)新的自由性五、缺少有效的金融杠桿、較難形成市場品牌及規(guī)模第二十一頁，共46頁。第四節(jié)小額貸款公司的特點一、靈活的信貸手段〔時間、空間、第五節(jié)典當(dāng)公司的特點一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、以實物為保證的簡單盈利模式二、對實物價值的判斷力決定的典當(dāng)公司的風(fēng)險控制能力及營銷能力。三、根本放棄對當(dāng)品持有人經(jīng)營狀況的調(diào)查，以當(dāng)品的可變現(xiàn)價值、變現(xiàn)的便捷、當(dāng)品的合法性鑒別為風(fēng)險控制手段。四、實物價值的局限性決定了典當(dāng)業(yè)務(wù)難以形成規(guī)模，無金融杠桿。五、典當(dāng)?shù)淖儺惢蜃儜B(tài)第二十二頁，共46頁。第五節(jié)典當(dāng)公司的特點一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、第六節(jié)商業(yè)性民間借貸及高利貸一、良性的民間融資通常通過熟人經(jīng)濟、一定的法律控制手段進(jìn)展。二、用經(jīng)歷及民間信用支撐的風(fēng)險評估機制。三、無金融杠桿，強制性的放大往往始于非法集資。四、游走于社會法律邊緣，一旦形成風(fēng)險極易產(chǎn)生社會暴力。五、極高利率帶來的極高風(fēng)險。一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第二十三頁，共46頁。第六節(jié)商業(yè)性民間借貸及高利貸一、良性的民間融資通常通過熟第七節(jié)金融的游戲規(guī)那么一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、上帝是公平的。不同收益對應(yīng)的不同風(fēng)險。二、金融杠桿的兩面性。三、貨幣就是一個商品。金融工作者與商人沒有區(qū)別。四、常規(guī)的盈利模式，要有一顆平常心。五、別夢想做全產(chǎn)業(yè)鏈。六、你面對的永遠(yuǎn)是風(fēng)險，你的工作對象在他的行業(yè)里永遠(yuǎn)是你的教師。七、誠信與正直，是從業(yè)人員的人生資本。第二十四頁，共46頁。第七節(jié)金融的游戲規(guī)那么一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一第八節(jié)為什么要投資小貸公司一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、歷史證明，民間金融長期存在的合理性二、小貸公司最接近金融機構(gòu)形式。三、流動性需求。四、對主業(yè)的支撐。五、自我控制力。六、把握形勢、慎重投資，看準(zhǔn)波浪、收放自如。第二十五頁，共46頁。第八節(jié)為什么要投資小貸公司一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛第二局部

小額貸款公司管理原那么第二十六頁，共46頁。第二局部

小額貸款公司管理原第一節(jié)公司的戰(zhàn)略定位一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、全體股東的目標(biāo)二、經(jīng)營團隊對股東目標(biāo)的理解與承受三、股東會與經(jīng)營團隊的共識：1、公司長期的戰(zhàn)略開展方向2、公司的目標(biāo)客戶及利率水平的設(shè)定3、公司的其它盈利模式4、公司管理架構(gòu)與薪酬架構(gòu)第二十七頁，共46頁。第一節(jié)公司的戰(zhàn)略定位一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、第二節(jié)總經(jīng)理職責(zé)與授權(quán)一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾1、負(fù)責(zé)主持公司的日常經(jīng)營管理工作，擬定公司各階段的開展規(guī)劃，組織實施董事會決議；2、負(fù)責(zé)組織編制并實施公司年度開展方案〔包括但不限于經(jīng)營方案及財務(wù)預(yù)算〕，確保公司年度經(jīng)營目標(biāo)、管理目標(biāo)的實現(xiàn)；3、負(fù)責(zé)結(jié)合公司開展需要，擬定公司組織機構(gòu)設(shè)置方案及人力資源方案；4、負(fù)責(zé)擬訂公司的根本管理制度，制定公司的具體規(guī)章，并確保各項規(guī)章制度得到有效實施；5、有權(quán)決定總經(jīng)理以下、除副總經(jīng)理〔包括相當(dāng)于副總職級的總監(jiān)等，下同〕、公司財務(wù)負(fù)責(zé)人以外的公司人員的人事錄用、任免、調(diào)配、辭退、考核、獎懲〔副總經(jīng)理任免，財務(wù)負(fù)責(zé)人的任免、獎懲等由董事會決定，日常工作考核由總經(jīng)理負(fù)責(zé)、承受總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)〕；6、根據(jù)公司業(yè)務(wù)特點，建立和標(biāo)準(zhǔn)公司業(yè)務(wù)流程，并積極創(chuàng)新、完善公司業(yè)務(wù)模式；7、認(rèn)真、細(xì)致分析并控制工程風(fēng)險，在風(fēng)險可控原那么下開展公司業(yè)務(wù)活動。負(fù)責(zé)主持公司貸款〔含直接貸款、融資擔(dān)保及法定允許的關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)〕工程的審批。審批程序按授權(quán)額由公司審貸會、董事會兩級履行。第二十八頁，共46頁。第二節(jié)總經(jīng)理職責(zé)與授權(quán)一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第三節(jié)對總經(jīng)理的監(jiān)視與制約一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、人事權(quán)的下放與監(jiān)視二、財務(wù)權(quán)的下放與監(jiān)視三、審貸權(quán)的下放與監(jiān)視四、其它權(quán)利的管理與監(jiān)視第二十九頁，共46頁。第三節(jié)對總經(jīng)理的監(jiān)視與制約一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛第四節(jié)共同的利益與分享一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、股東與總經(jīng)理的利益分享二、經(jīng)營團隊與公司利益的分享三、利益的共同性〔短期與長期〕第三十頁，共46頁。第四節(jié)共同的利益與分享一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第第五節(jié)績效考核的方法一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、績效考核的復(fù)雜性二、長短期利益的分享機制是績效考核的根底三、目前幾種績效考核的方案第三十一頁，共46頁。第五節(jié)績效考核的方法一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第三第三局部

管理標(biāo)準(zhǔn)化的選擇第三十二頁，共46頁。第三局部

管理標(biāo)準(zhǔn)化的選第一節(jié)管理模式的決定因素一、根據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)與戰(zhàn)術(shù)目標(biāo)來選擇管理模式二、分階段設(shè)定管理模式與制度三、管理模式與人員構(gòu)造的匹配四、高效的流程與戰(zhàn)術(shù)目標(biāo)的吻合一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第三十三頁，共46頁。第一節(jié)管理模式的決定因素一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第二節(jié)根底管理制度一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾

一、宏觀的制度股東會、董事會、總經(jīng)理授權(quán)等二、微觀的制度財務(wù)、行政、業(yè)務(wù)、其它三、崗位職責(zé)與授權(quán)制度的分解與執(zhí)行第三十四頁，共46頁。第二節(jié)根底管理制度一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、第三節(jié)業(yè)務(wù)流程一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、服從于人力資源的業(yè)務(wù)流程體系。二、表達(dá)崗位間的風(fēng)險控制與責(zé)任分解三、流程的嚴(yán)謹(jǐn)性與效率的矛盾四、流程的調(diào)整與修正五、案例第三十五頁，共46頁。第三節(jié)業(yè)務(wù)流程一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾第三十五第四節(jié)風(fēng)險評審機制一、決策程序的標(biāo)準(zhǔn)化與效率的矛盾一、預(yù)審二、民主決策三、核心風(fēng)險的控制四、授