小微金融正成銀行增長新動力

原標題：小微金融正成銀行增長新動力去年上市行小貸超7萬億小微金融正成為銀行業(yè)增長新動力民生銀行今年一季報顯示，全行新增貸款總額為512.46億元，增幅3.7%，其中小微貸款新增373.22億元，占全部貸款增量的68.9%。招商銀行今年一季報顯示，小微貸款投放力度增加，一季度末占比突破10%。平安銀行一季度的小微金融業(yè)務也實現(xiàn)了突破性增長，小微貸款余額為645.60億元，較年初增加87.26億元，增長15.63%。在剛剛過去的五一節(jié)，北京、陜西、江蘇、重慶等全國多地銀監(jiān)局響應銀監(jiān)會統(tǒng)一部署，啟動了以“助小微、強服務、防風險、惠民生”為主題的“第二屆小微企業(yè)金融服務宣傳月活動”。旨在進一步提高小微企業(yè)貸款可獲得性，拓寬小微金融服務覆蓋面。小微企業(yè)融資難并不是個新話題，在強調(diào)服務實體經(jīng)濟的當下，如何解決小微企業(yè)融資困難是其中的重要問題。4月舉行的博鰲亞洲論壇年會上首次集中求解小微金融困局，論壇首日即發(fā)布《小微企業(yè)融資發(fā)展報告：中國現(xiàn)狀及亞洲實踐》報告，報告顯示，目前66.7%的小微企業(yè)主在尋找外部資金來源時首選銀行，銀行仍是其首選融資渠道。但與此同時，報告也顯示，45.8%的小微企業(yè)主均認為在向銀行融資時，會遇到貸款到位時間長、無法提供足夠抵押或擔保物、不能提供合適財務報表、貸款成本較高等一系列問題。就在3月末，銀監(jiān)會又一次出臺了《深化小微企業(yè)金融服務的意見》，要求以更多的正向激勵政策來支持商業(yè)銀行繼續(xù)加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，拓寬小微融資渠道。這也是銀監(jiān)會發(fā)布的第16份關(guān)于小微企業(yè)金融服務的文件。事實上，在金融脫媒(金融非中介化)和利率市場化繼續(xù)推進趨勢下，銀行業(yè)也正需要尋找新的利潤增長點。除了監(jiān)管層出于政策層面考慮要求各大銀行提高小微金融服務的水平和能力之外，更多的銀行則從自身發(fā)展角度出發(fā)，主動創(chuàng)新金融服務模式，以搶占小微企業(yè)融資這片未來頗具發(fā)展?jié)摿Φ乃{海。特別是當不少銀行將戰(zhàn)略中心轉(zhuǎn)向小微金融，并獲得市場認可的同時，更令小微金融服務躍身為不少大銀行業(yè)務舞臺上的主角。當下，這種戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型也正在被更多的銀行看好。去年上市銀行小微貸款超超7萬億在已公公布的的16家上市市銀行行2012年年報報中不不難發(fā)發(fā)現(xiàn)，，有9家銀行行明確確列出出了投投向小小微企企業(yè)的的貸款款余額額。在國有有大銀銀行中中，工工商銀銀行以以境內(nèi)內(nèi)小微微企業(yè)業(yè)貸款款余額額18400.76億元、占全全行貸貸款比比重22.2%，高居居首位位;建設(shè)銀銀行為為7454.53億元，，小微微企業(yè)業(yè)客戶戶數(shù)達達6.8萬戶;農(nóng)業(yè)銀銀行為為5998.01億元，，其中中貸款款增量量超過過1200億元，，再創(chuàng)創(chuàng)歷史史新高高，增增速超超過25%。在股份份制銀銀行中中，已已確立立在小小微金金融領(lǐng)領(lǐng)域先先發(fā)優(yōu)優(yōu)勢的的民生生銀行行，以以其小小微企企業(yè)貸貸款余余額3169.51億元、、占全全行貸貸款的的比重重23.07%、小微微企業(yè)業(yè)客戶戶數(shù)達達到99.23萬戶，，遙遙遙領(lǐng)先先;招商銀銀行雖雖然小小微企企業(yè)貸貸款余余額僅僅為1771.39億元，，但2012年末較較年初初增長長104.91%;中信銀銀行2122.18億元、、平安安銀行行558.34億元。。在城商商行中中，北北京銀銀行小小微企企業(yè)貸貸款余額額1280億元;寧波銀銀行為為198億元。。除了以以上明明確列列出投投向小小微企企業(yè)貸貸款余余額的的9家銀行行外，，另外外7家銀行行，則則采取取了中中小企企業(yè)(國家四四部委委口徑徑)表內(nèi)貸貸款、、中小小微企企業(yè)貸貸款、、內(nèi)地地小企企業(yè)貸款、、小企企業(yè)貸貸款、、個人人經(jīng)營營貸款款等不不同口口徑。。據(jù)粗略略統(tǒng)計計，這這9家銀行行2012年末投投向小小微企企業(yè)貸貸款余余額總總計約約40952.72億元。。而若若將16家上市市銀行行中小小微企企業(yè)相相關(guān)貸貸款全全部相相加，，其總總計規(guī)模模為71065.3億元，，大約約占到到全行行業(yè)小小微貸貸款余余額總總規(guī)模模比例例的一一半左左右。。而據(jù)銀銀監(jiān)會會披露露的數(shù)數(shù)據(jù)顯顯示，，截至至2012年12月末，，全國國用于于小微微企業(yè)業(yè)的貸貸款(包括小小型微微型企企業(yè)貸貸款、、個體體工商戶戶貸款款和小小微企企業(yè)主主貸款款)余額達達14.77萬億元元，其其中小小型微微型企企業(yè)貸貸款余余額12.04萬億億元元，，比比全全部部貸貸款款增增速速高高2.62個百百分分點點，，增增量量比比上上年年同同期期多多19.6億元元，，已已連連續(xù)續(xù)4年實實現(xiàn)現(xiàn)““兩兩個個不不低于于””目目標標。。銀監(jiān)監(jiān)會會早早前前提提出出兩兩個個不不低低于于是是指指““小小微微企企業(yè)業(yè)貸貸款款增增速速不不低低于于全全部部貸貸款款平平均均增增速速及及小小微微企企業(yè)業(yè)貸貸款款增增量量不不低低于于上上年年””，，旨旨在在推推動動銀銀行行信信貸貸支支持持小小微微企企業(yè)業(yè)發(fā)發(fā)展展。。而而對對2013年商商業(yè)業(yè)銀銀行行小小微微企企業(yè)業(yè)貸款款考考核核指指標標，，銀銀監(jiān)監(jiān)會會則則在在《深化化小小微微企企業(yè)業(yè)金金融融服服務務的的意意見見》中進進一一步步增增加加了了““小小微微企企業(yè)業(yè)貸貸款款客客戶戶數(shù)數(shù)量量不不低低于于上上年年同同期期水水平平””的的考考核核指指標標。。小微微信信貸貸成成銀銀行行業(yè)業(yè)新新的的增增長長點點最早早堅堅持持““做做小小微微企企業(yè)業(yè)的的銀銀行””戰(zhàn)戰(zhàn)略略定定位位的的民民生生銀銀行行，，如如今今也也最最早早嘗嘗到到了了小小微微金金融融帶帶來來的的甜甜頭頭。。自2009年下下半半年年，，民民生生銀銀行行定定位位為為““做做民民營營企企業(yè)業(yè)的的銀銀行行、、小小微微企企業(yè)業(yè)的的銀銀行行、、高高端端客客戶戶的的銀銀行行””后后，，其其小小微微貸貸款款余余額額從從2009年末的的448億元元增增加加到到2012年末末的的3169.51億元元，，占占全全行行貸貸款款的的比比重重達達到到23.07%。民民生生銀銀行行也也借借此此一一躍躍成成為為股股份份制制銀銀行行前前三三名名。。而而在在未未來來，，小小微微業(yè)業(yè)務務的的巨巨大大發(fā)發(fā)展展空空間間仍仍是是人人們們看看好好民民生生銀銀行行的最最大大理理由由。。民生生銀銀行行年年報報顯顯示示，，2012年，，戰(zhàn)戰(zhàn)略略轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)型型的的成成效效已已經(jīng)經(jīng)充充分分顯顯現(xiàn)現(xiàn)，，客客戶戶結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)和和業(yè)業(yè)務務結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)的的調(diào)調(diào)整整取取得得了了明明顯顯成成效效。。2012年，，民民生生銀銀行行從從小小微微企企業(yè)業(yè)貸貸款款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)向向小小微微企企業(yè)業(yè)金金融融服服務務，，以以50家小小微金金融融專專業(yè)業(yè)支支行行和和2000多家家小小微微企企業(yè)業(yè)城城市市商商業(yè)業(yè)合合作作社社為為主主要要平平臺臺，，為為小小微微企企業(yè)業(yè)提提供供貸貸款款、、結(jié)結(jié)算算、、財財富富管管理理等等全全方方位位的的金金融融服服務務。。未未來來民民生生銀銀行行更更將將以以小小微微金金融融為為突突破破口口，，實實現(xiàn)現(xiàn)戰(zhàn)戰(zhàn)略略定定位位的的進進一一步步聚聚焦焦。。民生生銀銀行行今今年年一一季季報報顯顯示示，，全全行行新新增增貸貸款款總總額額為為512.46億元元，，增增幅幅3.7%，其其中中小小微微貸貸款款新新增增373.22億元元，，占占全全部部貸貸款款增增量量的的68.9%，季季末末小小微微貸貸款款占占比比為為24.7%，較較年年初初再再度度提提升了了1.8個百百分分點點。。這這表表明明，，小小微微業(yè)業(yè)務務仍仍是是民民生生銀銀行行增增長長的的主主要要推推動動力力。。除了了這這種種將將自自身身的的發(fā)發(fā)展展定定位位為為““小小微微企企業(yè)業(yè)的的銀銀行行””之之外外，，更更多多的的銀銀行行則則將將小小微微金金融融擺擺到到了了重重要要位位置置，，結(jié)結(jié)合合不不同同小小微微企企業(yè)業(yè)客客戶戶的的金融融需需求求，，創(chuàng)創(chuàng)新新研研發(fā)發(fā)特特色色金金融融產(chǎn)產(chǎn)品品，，以以更更好好地地滿滿足足小小微微企企業(yè)業(yè)的的融融資資需需求求。。招商商銀銀行行今今年年一一季季報報顯顯示示，，小小微微貸貸款款投投放放力力度度增增加加，，一一季季度度末末占占比比突突破破10%。一一季季度度末末招招行行小小微微企企業(yè)業(yè)貸貸款款余余額額為為2096.98億元元，，較較年年初初增增長長18.38%，遠遠高高于于貸貸款款總總額額4.53%的增增速速，，其其中中一一季季度度新新增增小小微微貸貸款款占占新新增增貸貸款款總總額額達達到到37.8%，小小微微拓拓展展力力度度明明顯顯增增加加，，一一季季度度末末小小微微占占總總貸貸款款的的比比重重已已突突破破10%，達達到10.53%。而平平安安銀銀行行一一季季度度的的小小微微金金融融業(yè)業(yè)務務也也實實現(xiàn)現(xiàn)了了突突破破性性增增長長，，小小微微貸貸款款余余額額為為645.60億元元，，較較年年初初增增加加87.26億元元，，增增長長15.63%。據(jù)據(jù)其其公公司司高高層層介介紹紹，，目目前前平平安安銀銀行行將將公公司業(yè)業(yè)務務和和零零售售業(yè)業(yè)務務并并重重，，而而中中小小企企業(yè)業(yè)和和小