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文檔簡介

強積金制度及投資

李子林先生

強制性公積金計劃管理局

對外事務部高級經(jīng)理1文庫專用背景及目的2文庫專用人口老化3文庫專用就業(yè)人士及退休保障4文庫專用安老三大支柱退休保障綜援強積金個人儲蓄香港5文庫專用制度內(nèi)容6文庫專用強積金制度以職業(yè)為本由私營機構(gòu)管理計劃及投資基金，積金局負責監(jiān)管僱主及僱員共同供款供款即時屬於僱員可調(diào)動保存至65歲7文庫專用18歲至65歲的僱員在一份僱傭合約下受僱期滿60日或以上(包括全職及兼職僱員)18歲至65歲的自僱人士以非僱員身份提供服務或貨品來賺取入息的人士涵蓋範圍8文庫專用強制性供款(一般僱員)9文庫專用僱主僱員均可作出自願性供款壯大儲蓄投資金額靈活調(diào)動自願性供款10文庫專用四重保障以信託形式式運作計劃資產(chǎn)須須與受託人人資產(chǎn)分開開經(jīng)嚴格批核核並須符合合持續(xù)要求求受託人/計計劃及基金金專業(yè)彌償保保險賠償因受託託人欺詐/疏忽/交交接期基金金所招致的的損失補償基金補償因服務務提供者不不法/非法法行為而招招致?lián)p失11文庫專用最新發(fā)展12文庫專用主要統(tǒng)計計數(shù)字(一)(截至2004年9月30日)強積金計計劃參與與情況參與計劃劃的僱主主-97.7%參與計劃劃的僱員員-95.8%參與計劃劃的自僱僱人士-79.4%13文庫專用用主要統(tǒng)計計數(shù)字(二)(截至2004年9月30日)核準受託託人19強積金計計劃集成信託託計劃43僱主營辦辦計劃2行業(yè)計劃劃2核準成分分基金319核準匯集集投資基基金253強積金累累算資產(chǎn)產(chǎn)凈值1077億港港元14文庫專用用強積金基基金投資資15文庫專用用投資基金金的好處處強積金供供款投資資於基金金。基金金由私營營機構(gòu)管管理及進進行投資資，積金金局負責責監(jiān)管。。投資基金金的好處處：匯集資產(chǎn)產(chǎn)分散投資資股票債券貨幣16文庫專用用投資限制制(一一)計劃資產(chǎn)產(chǎn)只可分分散投資資於準許許投資項項目設(shè)定準許許投資項項目的考考慮投資級別別(InvestmentGrade)變賣套現(xiàn)現(xiàn)性(Liquidity)公平估值值(FairValuation)禁止過高高風險和和不合適適的投資資17文庫專用用投資限制制(二二)貨幣風險險30%最低港元元投資可以利用用貨幣對對沖(CurrencyHedging)18文庫專用用如何選擇擇強積金金基金19文庫專用用承受力低低：可選選較低風風險的投投資產(chǎn)品品但回報一一般會較較低承受力高高：可選選風險較較高的增增長型投投資產(chǎn)品品承受風險險程度20文庫專用用滿65歲才可提提取強積積金，時間長短短會決定定投資策策略距離退休休年期較較遠，可可採用較較高風險險而預期期回報

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