現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)

期末總復(fù)習(xí)考試時間:(待定）考試題型：一、單項選擇：15題、每題2分，共30分二、判斷題：15題、每題1分，共15分三、簡答題：3題、每題10分，共30分四、材料分析題：1題（5小題）共25分現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!章：貨幣與貨幣制度

一、貨幣的本質(zhì)和起源貨幣是從商品界分離出來專門充當(dāng)其他商品統(tǒng)一的價值表現(xiàn)材料的特殊商品.

貨幣是商品生產(chǎn)和商品交換的必然產(chǎn)物。現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!二、貨幣的層次劃分貨幣層次劃分的標準：1、以貨幣職能作為標準2、以資產(chǎn)流動性作為標準3、以資產(chǎn)與國民經(jīng)濟之間的關(guān)系作為標準根據(jù)2000年中國人民銀行公布的劃分標準，我們把貨幣劃分為三個層次：M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)活期存款(狹義貨幣）M2=M1+準貨幣（定期存款+儲蓄存款+其它存款）(廣義貨幣）

4、根據(jù)我國貨幣定義和層次劃分，短期國債是不屬于廣義貨幣的范圍現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!流通手段——貨幣在商品交換中起媒介作用時，發(fā)揮流通手段職能。★可以是不足值的貨幣，但必須是現(xiàn)實的貨幣★貨幣流通規(guī)律：M=PQ/V儲藏手段——貨幣退出流通領(lǐng)域被人們當(dāng)作獨立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表保存起來。★不僅是現(xiàn)實的貨幣，而且是要足值的貨幣★金屬貨幣流通條件下貨幣自動調(diào)節(jié)機制（蓄水池功能）現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!四、貨幣制度的基本內(nèi)容貨幣制度——是指一個國家為了保障本國貨幣流通的正常與穩(wěn)定，對貨幣的發(fā)行和流通的各個要素所作出的系統(tǒng)的法律規(guī)定。又稱為“幣制”?；緝?nèi)容：貨幣材料、貨幣單位、貨幣鑄造、發(fā)行和流通和準備制度現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!紙幣與銀行券的聯(lián)系與區(qū)別（1）產(chǎn)生基礎(chǔ)不同； 紙幣——產(chǎn)生于流通手段職能 銀行券——產(chǎn)生于支付手段職能（2）發(fā)行主體不同； 紙幣——國家政府依靠強制發(fā)行 銀行券——商業(yè)銀行發(fā)行（3）兩者對黃金的兌換不同；（4）兩者的價值表現(xiàn)不同?，F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!二、信用形式★商業(yè)信用——商業(yè)信用是企業(yè)之間在買賣商品時，以延期付款或預(yù)收貨款等形式提供的信用。

◆商業(yè)信用的主體是經(jīng)濟企業(yè)。商業(yè)信用是一種直接信用。商業(yè)信用是基礎(chǔ)。

◆商業(yè)信用的客體是商品資本

◆商業(yè)信用的局限性商業(yè)信用在規(guī)模和數(shù)量上的局限性。商業(yè)信用在使用范圍上的局限性（主要指信用能力和信譽狀況）。商業(yè)信用在方向上的局限性。商業(yè)信用在期限上的局限性現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!★消費信用——消費信用是由工商企業(yè)、商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)以商品或貨幣的形式向消費者個人提供的一種信用。如：某企業(yè)將自己的產(chǎn)品賒銷給消費者，則該企業(yè)與消費者之間產(chǎn)生了消費信用關(guān)系，而不是商業(yè)信用關(guān)系。◆形式：分期付款、信用卡消費、消費信貸（其它幾種信用形式一般了解）現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!四、利率的種類★實際利率與名義利率——通脹時：名義利率高于實際利率r＝i－Ｐ(負利率）★存款利率與貸款利率（利率倒掛）五、決定和影響利率變動的現(xiàn)實因素（一）社會平均利潤率（二）借貸資本的供求狀況（三）社會再生產(chǎn)的經(jīng)濟周期（四）市場商品的價格水平（五）國家的經(jīng)濟政策（六）國際利率水平現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!二、信用工具的種類★貨幣市場的信用工具——期限比較短，一般在一年以下的資金融通工具。常用主要有本票、匯票、支票、信用證、信用卡等等（本票、匯票和支票概念）★匯票根據(jù)簽發(fā)人不同，可分為銀行匯票和商業(yè)匯票★現(xiàn)金支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)帳★票據(jù)流程：出票、提示、承兌、背書、拒付、付款★國庫券是短期信用工具，政府公債、股票、企業(yè)中長期債券等屬于長期信用工具。現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!★股票與債券的概念及聯(lián)系與區(qū)別：聯(lián)系：籌措中長期資金的主要信用工具都是屬于直接融資的范疇都是一種虛擬資本區(qū)別：兩者的性質(zhì)不同。兩者本金返還不同。兩者收益水平不同。兩者所承擔(dān)風(fēng)險不同。現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!三、金融市場基礎(chǔ)知識要點★概念——金融產(chǎn)品買賣的場所★金融市場功能：資金籌集、資源配置、調(diào)節(jié)經(jīng)濟和反饋信息★一級市場和二級市場一級市場：是金融產(chǎn)品的發(fā)行市場二級市場：是金融產(chǎn)品的流通市場現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!★回購協(xié)議市場◆概念——指證券賣方出售證券時向證券的買方承諾在指定日期以約定的價格再買回證券的交易?；刭弲f(xié)議是一種證券買賣，實質(zhì)上是一筆以證券為抵押品的短期資金融通。

◆正回購是指證券的發(fā)行公司在未來某個時期以特定的價格把發(fā)行的債券再買回來。◆逆回購是指證券投資者購買證券，并約定在未來某個時期以特定的價格再賣給證券發(fā)行者。現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!六、股票市場★股票是長期信用工具，股票市場是資本市場的重要組成部分。

★幾個重要概念：票面價值——公司發(fā)行股票時所標明的每股股票的票面金額，又稱為股票面值或股票面額。賬面價值——每股股票所代表的公司實際資產(chǎn)的金額。每股賬面價格=（資產(chǎn)總額—負債總額）/總股數(shù)發(fā)行價格——指股份公司在發(fā)行股票時的出售價格。市場價格——指股票在市場上買賣的價格，由供求關(guān)系所決定的價格?，F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!第四章：金融機構(gòu)與金融機構(gòu)體系中央銀行—中國人民銀行金融監(jiān)管機構(gòu)（銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會）政策性銀行商業(yè)銀行證券機構(gòu)經(jīng)營性金融機構(gòu)保險機構(gòu)信用合作組織郵政儲蓄機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!8、會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；9、負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督；10、開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；11、對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組；12、對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷；13、對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)；14、對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締；15、負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；16、承辦國務(wù)院交辦的其他事項?，F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!職責(zé)：(一)研究和擬訂證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場的有關(guān)法律、法規(guī)，提出制定和修改的建議；制定有關(guān)證券期貨市場監(jiān)管的規(guī)章、規(guī)則和辦法。(二)垂直領(lǐng)導(dǎo)全國證券期貨監(jiān)管機構(gòu)，對證券期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)管；管理有關(guān)證券公司的領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)成員。

(三)監(jiān)管股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券公司債券和國務(wù)院確定由證監(jiān)會負責(zé)的債券及其他證券的發(fā)行、上市、交易、托管和結(jié)算；監(jiān)管證券投資基金活動；批準企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。

(四)監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須履行有關(guān)義務(wù)的股東的證券市場行為。

(五)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市、交易和結(jié)算；按規(guī)定監(jiān)管境內(nèi)機構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。

(六)管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會。

(七)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機構(gòu)、證券期貨投資咨詢機構(gòu)、證券資信評級機構(gòu)；審批基金托管機構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)；制定有關(guān)機構(gòu)高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施；指導(dǎo)中國證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會開展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作。現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!中國保險監(jiān)督管理委員會

中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。2003年，國務(wù)院決定，將中國保監(jiān)會由國務(wù)院直屬副部級事業(yè)單位改為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，并相應(yīng)增加職能部門、派出機構(gòu)和人員編制。主要職責(zé)：(一)擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃；起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī)；制訂業(yè)內(nèi)規(guī)章。(二)審批保險公司及其分支機構(gòu)、保險集團公司、保險控股公司的設(shè)立；會同有關(guān)部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設(shè)立；審批境外保險機構(gòu)代表處的設(shè)立；審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設(shè)立；審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu)；審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。

(三)審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格；制訂保險從業(yè)人員的基本資格標準。現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!★三大政策性銀行——國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；分別承擔(dān)我國政策性金融業(yè)務(wù)，它們不以盈利為目的。★IMF（InternationalMonetaryFund)國際貨幣基金組織，而不是指亞洲開發(fā)銀行現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!第五章商業(yè)銀行及其業(yè)務(wù)一、商業(yè)銀行的基礎(chǔ)知識點★概念——商業(yè)銀行是指以吸收存款為主要資金來源，以開展貸款和中間業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以盈利為目的的綜合性、多功能的金融企業(yè)。商業(yè)銀行是從貨幣兌換業(yè)和貨幣經(jīng)營業(yè)演變而來。1964年英格蘭銀行的成立為標志?，F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!（一）負債業(yè)務(wù)（資金來源）股本或?qū)嵤召Y本資本金各種公積金或盈余風(fēng)險準備金活期存款負債業(yè)務(wù)存款定期存款(資金來源)儲蓄存款向中央銀行借款(再貼現(xiàn)和再貸款）同業(yè)借款（四個月）借款回購協(xié)議借款發(fā)行金融債券向國際金融市場借款現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)（資金運用）現(xiàn)金資產(chǎn)（不是說商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)越多越好）（商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)具有高流動性和低收益性的特點）貸款資產(chǎn)（我國商業(yè)銀行的利潤主要來自于存貸利差）證券投資業(yè)務(wù)（根據(jù)我國的規(guī)定：商業(yè)銀行只能投資于央行票據(jù)、國債、金融債券等，但不能投資股票）其他資產(chǎn)現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!（三）中間業(yè)務(wù)

中間業(yè)務(wù)——是通常不用或少用銀行自己資金，不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)，形成非利息收入的業(yè)務(wù)。當(dāng)然也是有風(fēng)險的四、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

西方國家：盈利性、安全性、流動性（P96,概念、內(nèi)含和關(guān)系）我們國家：安全性、流動性、效益性一般來說：盈利性和流動性是成反比的，金融工具流動性越強，其收益越低；流動性越低，其收益越高。現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!二、中央銀行的職能

★發(fā)行的銀行——中央銀行壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)。

★銀行的銀行——中央銀行為商業(yè)銀行辦理金融事務(wù)，主要有：集中存款準備金、充當(dāng)最后貸款人和主持全國金融機構(gòu)清算。

★政府的銀行——為政府提供服務(wù)和決策依據(jù)。主要表現(xiàn)在：代理國庫、制定和實施貨幣政策、對金融業(yè)實施監(jiān)管、代理政府債券的發(fā)行、向政府融通資金、代表國家持有和經(jīng)營管理國際儲備、代表本國政府參加國際金融組織和國際金融活動等等。在我國由中國人民銀行負責(zé)持有外匯儲備。（P134-135)現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!第十一章通貨膨脹和通貨緊縮一、通貨膨脹的概念

——在紙幣流通條件下，由于紙幣的發(fā)行量超過了市場的實際需要量，從而引起紙幣貶值，物價總水平持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。二、通貨膨脹的成因1、需求拉上型通貨膨脹——社會總需求增長超過總供給的增長，過多的貨幣追求較少的商品?，F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!三、我國以居民消費價格指數(shù)（CPI）來衡量資料：1、2010年9月11日國家統(tǒng)計局公布8月CPI數(shù)據(jù)為3.5%，創(chuàng)下22個月來的新高。2、國家統(tǒng)計局公布10月CPI數(shù)據(jù)為4.4%。3、國家統(tǒng)計局公布11月CPI數(shù)據(jù)為5.1%。現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!

★假設(shè)：明年CPI還進一步提高（如：CPI達到7%或8%），我相信中央銀行還會進一步采取加息和提高存款準備金率的政策，進一步減少市場貨幣供應(yīng)量，來穩(wěn)定物價?，F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!二、貨幣政策目標穩(wěn)定物價充分就業(yè)（不是說一定要失業(yè)率等于零）經(jīng)濟增長國際收支平衡（四者之間的關(guān)系）（含義、特點等等）（P195—198）★我國貨幣政策的目標“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟的增長?！爆F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁!中央銀行上調(diào)存款準備金率是一種緊縮的貨幣政策，市場貨幣供應(yīng)量減少；中央銀行下調(diào)存款準備金率是一種寬松的貨幣政策，市場貨幣供應(yīng)量增加。中央銀行上調(diào)存款準備金率的目的就是為了減少市場貨幣供應(yīng)量，收縮社會的信用規(guī)模，抑制通貨膨脹的進一步惡化?，F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第29頁!存款準備金政策的評價積極作用：1、控制信貸規(guī)模、影響貨幣供應(yīng)量；2、增強商業(yè)銀行的支付能力和清償能力；3、增強央行宏觀調(diào)控能力局限性：調(diào)整準備比率所產(chǎn)生的作用力猛烈且影響大存款準備金政策缺乏彈性。存款準備金政策對各類銀行和各地區(qū)銀行影響不一致現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第30頁!◆我國中央銀行加大票據(jù)發(fā)行力度；開展國債正回購操作；市場化發(fā)行央行票據(jù)與定向發(fā)行央行票據(jù)相結(jié)合；票據(jù)發(fā)行利率適度上調(diào)等措施，就是通過公開市場業(yè)務(wù)和利率杠桿不減少市場貨幣供應(yīng)量，回收銀行體系流動性。◆公開市場業(yè)務(wù)的特點主動性靈活性連續(xù)性逆轉(zhuǎn)性現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第31頁!提高法定存款準備金率——減少市場貨幣供應(yīng)量；提高再貼現(xiàn)率——減少市場貨幣供應(yīng)量；中央銀行賣出債券——減少市場貨幣供應(yīng)量；降低再貼現(xiàn)率——增加市場貨幣供應(yīng)量；現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第32頁!二、匯率的標價方法★直接標價法——以一定單位的外國貨幣為標準，來計算應(yīng)付多少本國貨幣的標價方法。又稱為應(yīng)付標價法。（人民幣采用直接標價法）如：USD100＝CNY727.95★間接標價法——以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收多少外國貨幣的標價方法。又稱為應(yīng)收標價法。如：CNY100=USD13．737現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第33頁!三、貨幣的職能五大職能：價值尺度、流通手段、儲藏手段、支付手段和世界貨幣，其中：價值尺度和流通手段兩個基本職能。（P7—10）（含義、特點、作用等等）價值尺度：——衡量和表現(xiàn)商品價值的大小★只需要觀念或想象中的貨幣,不需要現(xiàn)實的貨幣★因為本身有價值★貨幣是通過價格標準來執(zhí)行價值尺度職能的。現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第34頁!支付手段——不伴隨著商品的運動，而是以交換價值的獨立形式，進行償還債務(wù)或作單方面支付時發(fā)揮支付手段能?！锟梢允遣蛔阒档呢泿牛仨毷乾F(xiàn)實的貨幣。★重要概念:基礎(chǔ)貨幣——商業(yè)銀行存入中央銀行的準備金與社會公眾所持有的現(xiàn)金之和。

注：中央銀行控制住基礎(chǔ)貨幣，不能說就完全可以控制住貨幣供給量?，F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第35頁!主要知識點：1、貨幣材料是建立貨幣制度的基礎(chǔ)；2、貨幣單位就是規(guī)定貨幣的名稱和規(guī)定單位貨幣的價值3、本位幣又稱為主幣，是一個國家法定的基本通貨。三個特點：足值貨幣、自由鑄造和自由熔化、具有無限法償?shù)哪芰?。（自由鑄造和無限法償?shù)母拍睿?、布雷頓森林貨幣體系——以美元為中心的貨幣體系現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第36頁!第二章信用、利息與利率一、信用概念的界定信用是指以償還本息為條件的暫時讓渡商品或貨幣的行為。信用的四大要素：信用主體、信用標的、信用載體和信用條件；其中：信用標的是指信用交易的對象現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第37頁!★銀行信用——銀行信用是指銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣的形式提供的信用。◆存款——銀行——貸款（間接信用）◆銀行信用是主體◆銀行信用是在商業(yè)信用發(fā)展到一定階段的基礎(chǔ)上，克服了商業(yè)信用的局限性而產(chǎn)生和發(fā)展起來的?！糁黧w是金融機構(gòu)和社會不同的經(jīng)濟利益者?！艨腕w是貨幣資金?，F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第38頁!三、利息與利率的基本概述★利息與利率的概念利息——利息是在信用關(guān)系中借款人支付給貸款人的報酬，在數(shù)量關(guān)系上表現(xiàn)為超過本金的那部分金額。利率——一定時期內(nèi)獲得的利息額與本金的比率，簡稱為利率

單利和復(fù)利的計算

單位：用厘表示現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第39頁!第三章金融市場與金融工具一、信用工具特征信用工具——資金供求雙方進行資金融通時所簽發(fā)的各種具有法律效力的憑證，又稱為“金融工具”。特征：償還性、流動性、風(fēng)險性和收益性現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第40頁!★資本市場的信用工具——指期限比較長（一般在一年以上）或沒有期限的資金融通工具。主要有股票、債券和基金等?！锕蓛r指數(shù)——是運用統(tǒng)計學(xué)中的指數(shù)方法編制的，反映股市總體價格或某類股價變動和走勢的指標。★債券的期限越短，其利率越低現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第41頁!商業(yè)匯票、支票、CD存單等屬于貨幣市場工具;股票、債券等屬于資本市場工具；期權(quán)、期貨屬于金融衍生工具。現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第42頁!四、貨幣市場組成★貨幣市場——1年期以內(nèi)短期信用工具的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓的市場，又稱短期金融市場。貨幣市場的主要交易對象是短期信用工具。如：商業(yè)票據(jù)、同業(yè)拆借、銀行承兌匯票、CD存單等等。股票是屬于資本市場工具.★貨幣市場組成——主要包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場（CD）、回購市場、國庫券（短期國債）市場。★同業(yè)拆借市場——是金融機構(gòu)之間進行短期資金融通的場所?，F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第43頁!五、資本市場的概述★概念——又稱中長期資金借貸市場。主要指償還期在1年以上的有價證券的發(fā)行和交易的場所。★資本市場的的功能◆籌集資本，實現(xiàn)借貸資本的長短期轉(zhuǎn)換；◆優(yōu)化配置，提高資本使用效益；◆分散風(fēng)險，促進資本的社會化；◆加強調(diào)控，保證貨幣政策執(zhí)行的有效性。（要會結(jié)合材料對資本市場的功能進行分析）現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第44頁!◆市盈率——是某種股票每股市價與每股盈利的比率。（市盈率＝普通股每股市場價格÷普通股每年每股盈利）上式中的分子是當(dāng)前的每股市價，分母可用最近一年盈利，也可用未來一年或幾年的預(yù)測盈利。市盈率是估計普通股價值的最基本、最重要的指標之一?！粢话銇碚f，提高利率，導(dǎo)致股票價格下跌；降低利率，導(dǎo)致股票價格上漲◆證券承銷是投資銀行的基本業(yè)務(wù)◆在我國上交所與深交所上市交易有股票都是普通股現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第45頁!★中國人民銀行——是我國的中央銀行★金融監(jiān)管機構(gòu)（銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會）——分別對我國銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)承擔(dān)監(jiān)督管理職責(zé)?！镏袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構(gòu),維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。中國銀監(jiān)會的職責(zé)1、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；2、依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍；3、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理；4、依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；5、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況；6、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；7、對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理；現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第46頁!★中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

中國證監(jiān)會為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位，依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。1992年10月，國務(wù)院證券委員會和中國證監(jiān)會成立。國務(wù)院證券委員會是國家對證券市場進行統(tǒng)一宏觀管理的主管機構(gòu)。中國證監(jiān)會是國務(wù)院證券委員會的執(zhí)行機構(gòu)，依據(jù)法律法規(guī)對證券市場進行監(jiān)管。1995年3月，國務(wù)院正式批準《中國證券監(jiān)督管理委員會機構(gòu)編制方案》，確定中國證監(jiān)會為國務(wù)院直屬事業(yè)單位，是國務(wù)院證券委員會的監(jiān)管執(zhí)行機構(gòu)，依據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對證券、期貨市場進行監(jiān)管。1997年8月，上海、深圳證券交易所統(tǒng)一劃歸中國證監(jiān)會管理，在滬、深交易所設(shè)立中國證監(jiān)會監(jiān)管專員辦事處。同年11月，國家決定對全國證券管理體制進行改革，對地方證券監(jiān)管部門實行垂直領(lǐng)導(dǎo)，將原來由中國人民銀行監(jiān)管的證券經(jīng)營機構(gòu)劃歸中國證監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管。1998年4月，根據(jù)國務(wù)院機構(gòu)改革方案，決定將國務(wù)院證券委與中國證監(jiān)會合并組成國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。1998年9月，國務(wù)院批準中國證券監(jiān)督管理委員會的職能配置、內(nèi)設(shè)機構(gòu)和人員編制，進一步明確中國證監(jiān)會為國務(wù)院直屬事業(yè)單位，專司全國證券、期貨市場的監(jiān)管職能。現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第47頁!

(八)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券；監(jiān)管境內(nèi)證券、期貨經(jīng)營機構(gòu)到境外設(shè)立證券、期貨機構(gòu)；監(jiān)管境外機構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券、期貨機構(gòu)、從事證券、期貨業(yè)務(wù)。

(九)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負責(zé)證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。

(十)會同有關(guān)部門審批會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格，并監(jiān)管律師事務(wù)所、律師及有資格的會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)及其成員從事證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)的活動。

(十一)依法對證券期貨違法違規(guī)行為進行調(diào)查、處罰。

(十二)歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務(wù)。

(十三)承辦國務(wù)院交辦的其他事項?，F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第48頁!(四)審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。

(五)依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為；負責(zé)保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金；根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策，制訂有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管。

(六)對政策性保險和強制保險進行業(yè)務(wù)監(jiān)管；對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會等行業(yè)社團組織。

(七)依法對保險機構(gòu)和保險從業(yè)人員的不正當(dāng)競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)進行調(diào)查、處罰。

(八)依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進行監(jiān)管。

(九)制訂保險行業(yè)信息化標準；建立保險風(fēng)險評價、預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測保險市場運行狀況，負責(zé)統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表，抄送中國人民銀行，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。

(十)按照中央有關(guān)規(guī)定和干部管理權(quán)限，負責(zé)本系統(tǒng)黨的建設(shè)、紀檢和干部管理工作；負責(zé)國有保險公司監(jiān)事會的日常工作。

(十一)承辦國務(wù)院交辦的其他事項?，F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第49頁!★四大國有股份制商業(yè)銀行——中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行?！锶珖煞葜粕虡I(yè)銀行——興業(yè)銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、交通銀行、浙商銀行等等?！锓倾y行金融機構(gòu)——農(nóng)村信用合作組織、證券公司、保險公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司等等。現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第50頁!二、商業(yè)銀行的職能信用中介支付中介信用創(chuàng)造金融服務(wù)三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第51頁!★有幾個問題要明確：◆存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務(wù)◆存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營的根本，但不能說存款越多，銀行效益就一定越好。換一句話說：銀行的負債規(guī)模越大，可使用的資金就越多，但銀行效益不一定就越好?！簟栋腿麪枀f(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率要求在8%以上?！糍N現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)◆證券承銷業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)◆商業(yè)銀行的同業(yè)存款不屬于超額存款準備金的范疇◆我國商業(yè)銀行可以通過發(fā)行股票的方式募集資本金現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第52頁!★有幾個問題要明確：◆貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)◆如商業(yè)銀行購買有價證券、商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金就屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而吸收存款、發(fā)行股票、辦理企業(yè)結(jié)算等業(yè)務(wù)是不是資產(chǎn)業(yè)務(wù)呢？？◆貸款五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第53頁!第八章中央銀行及其業(yè)務(wù)一、中央銀行的產(chǎn)生和類型★1844年，英國政府通過了《皮爾條例》，確立了英格蘭銀行的中央銀行地位。我國的中央銀行是中國人民銀行★中央銀行的類型1、單一型的中央銀行制度。2、二元制的中央銀行制度2、復(fù)合型的中央銀行制度。3、跨國中央銀行制度。4、準中央銀行類型?，F(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第54頁!三、中央銀行的業(yè)務(wù)（負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和清算業(yè)務(wù)）★貨幣發(fā)行是中央銀行最主要的負債業(yè)務(wù)★再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行以未到期的政府債券等票據(jù)，向中央銀行融通資金就屬于再貼現(xiàn)?！镏醒脬y行業(yè)務(wù)對象只對商業(yè)銀行、政府等，而不對個人辦理業(yè)務(wù)現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第55頁!2、成本推動型通貨膨脹——由于產(chǎn)品成本上升，而拉動物價的上漲。如：工人工資的增加而引起的通貨膨脹，是屬于成本推動型的通貨膨脹。3、混合型通貨膨脹4、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹——通貨膨脹不是由于貨幣總需求增加或成本的上升引起的，而是由于國民經(jīng)濟部分結(jié)構(gòu)不適應(yīng)變化了的需求結(jié)構(gòu)而引起的。現(xiàn)代金融基礎(chǔ)期末總復(fù)習(xí)共64頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第56頁!

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