（最新版）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試試題匯總含歷年真題

（最新版）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試試題匯總含歷年真題1.下列關于風險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結構、強化內部控制機制，從而降低風險損失的管理理念的是（）。A.

風險是未來結果的不確定性B.

風險是未來的期望收益C.

風險是未來的盈利D.

風險是損失的可能性【答案】:

A【解析】:風險一般被定義為“未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性”。如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，則不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。2.經濟資本是可以根據不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。A.

為了覆蓋和抵御預期損失所需要持有的資本數額B.

資產減去負債后的余額C.

銀行抵補風險所要求擁有的資本D.

一個風險概念E.

維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:

C|D【解析】:A項，經濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本；B項，資產減去負債后的余額是賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。3.根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.

11.5%B.

11%C.

8%D.

10.5%【答案】:

A【解析】:2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。4.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。A.

同業(yè)拆借利率B.

信貸規(guī)模C.

貨幣供應量D.

利率E.

銀行備付金率【答案】:

C|D【解析】:中介目標主要包括貨幣供應量和利率。它們與貨幣政策終極目標關系密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標，就可以間接地控制終極目標。5.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.

市場上只有唯一的一個企業(yè)生產和銷售產品B.

所有的資源具有完全的流動性C.

市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力D.

企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品【答案】:

C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。6.金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，應以何種罪論處？（）A.

逃匯罪B.

詐騙罪C.

擾亂金融秩序罪D.

簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】:

D【解析】:簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，也以本罪論處。7.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.

依法向有權機構提供客戶賬戶信息B.

向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的材料C.

與本行專家討論某股票的走勢D.

出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息【答案】:

D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。8.《關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》中，關于貸款損失準備監(jiān)管的要求說法正確的有（）。A.

貸款撥備率監(jiān)管標準調整為1.5%～2.5%B.

撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調整為120%～160%C.

“同質同類”是指各機構監(jiān)管部門原則上應制定相應類別機構的差異化實施細則并及時印發(fā)實施D.

“一行一策”是指各機構監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進一步明確單家銀行的貸款損失準備監(jiān)管要求E.

確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應考慮的因素有：貸款分類準確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調整為120%～150%。9.不良貸款的處置方式包括（）。A.

現(xiàn)金清收B.

貸款重組C.

以資抵債D.

呆賬核銷E.

批量轉讓【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:不良貸款的處置方式主要有：現(xiàn)金清收、貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、批量轉讓、不良資產證券化、市場化債轉股和破產清償。10.商業(yè)銀行在衡量組合信用風險時，必須考慮到信貸損失事件之間的相關性。則下列說法最恰當的是（）。A.

預期違約的借款人不一定同時違約B.

非預期違約的借款人一定會同時違約C.

非預期違約的借款人一定不會同時違約D.

預期違約的借款人一定會同時違約【答案】:

A【解析】:貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。11.銀行業(yè)金融機構經濟責任的主要內容包括（）。A.

在法律規(guī)定下積極提高經營效益B.

重視消費者的權益保障，有效提示風險C.

積極支持政府經濟政策D.

主動承擔信用體系建設的責任E.

關心社會發(fā)展【答案】:

A|B|C【解析】:DE兩項屬于銀行業(yè)金融機構社會責任包含的內容。12.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。A.

一般性公司企業(yè)及其工作人員B.

農村信用社工作人員C.

銀行工作人員D.

農村信用社E.

銀行【答案】:

B|C|D|E【解析】:吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員。13.如果房地產市場發(fā)展過熱，一方面居民大量存款買房，另一方面大量房地產企業(yè)和個人向銀行借款，這種情況下，當房地產市場嚴重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業(yè)銀行所面臨的主要風險包括（）。A.

操作風險B.

市場風險C.

流動性風險D.

國家風險E.

信用風險【答案】:

B|C|E【解析】:“房地產市場嚴重下跌”，預示著銀行面臨市場風險；“大量個人住房貸款無法償還，房地產企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款”，預示著銀行面臨信用風險；由于大量貸款無法收回，商業(yè)銀行無法及時獲得充足資金用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求，預示著銀行面臨流動性風險。14.關于失業(yè)率，下列說法正確的有（）。A.

我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率B.

城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數之和的百分比C.

失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標D.

城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農業(yè)戶口E.

勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體【答案】:

B|C|D|E【解析】:A項，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。15.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。A.

匯率風險B.

操作風險C.

商品價格風險D.

利率風險【答案】:

B【解析】:風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。16.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.

交流未公開的財務情況B.

交流機構內部資料C.

交流客戶信息D.

交流先進經驗【答案】:

D【解析】:銀行業(yè)同業(yè)人員之間應該利用交流合作的機會，互相學習先進經驗，提高自己的經營管理水平與業(yè)務技能。銀行從業(yè)人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。17.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A.

135B.

108C.

139D.

132.05【答案】:

C【解析】:逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年（月）又有零頭天數的，計息公式為：利息＝本金×年（月）數×年（月）利率＋本金×零頭天數×日利率?？傻茫豪ⅲ?0000×2.70%×0.5＋10000×0.72%×20/360＝139（元）。18.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的（）。A.

自律性組織的行業(yè)準則B.

監(jiān)管部門規(guī)章C.

法律、行政法規(guī)D.

監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.

行為守則和職業(yè)操守【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。19.根據COSO委員會對內部控制的定義，內部控制的目標不包括（）。A.

確保對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循B.

確保企業(yè)的基本業(yè)務目標，包括業(yè)績和盈利目標以及資源的安全性C.

明確劃分股東、董事會和高級管理層、經理人員各自的權利、責任、利益形成的相互制衡關系D.

確保可靠的公開發(fā)布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發(fā)布的報表中精選的財務數據，例如業(yè)績公告【答案】:

C【解析】:C項是內部控制的具體內容之一。20.壓力測試是一種以______為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的______事件情況下可能發(fā)生的損失。（）A.

定量分析；小概率B.

定量分析；大概率C.

定性分析；小概率D.

定性分析；大概率【答案】:

A【解析】:壓力測試是一種定性與定量結合，以定量為主的風險分析與控制手段。商業(yè)銀行通過測算面臨市場風險的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響，進而對所持投資組合的脆弱性做出評估和判斷，并采取必要的控制措施。21.可以被采用的貨幣政策操作目標主要有（）。A.

存款準備金B(yǎng).

貨幣供應量C.

利率D.

匯率E.

基礎貨幣【答案】:

A|E【解析】:貨幣政策的操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。22.下列關于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的是（）。A.

借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡B.

借記卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款C.

借記卡無免息還款期，而信用卡有D.

借記卡無預借現(xiàn)金，而信用卡有E.

借記卡有利息，信用卡無利息【答案】:

B|E【解析】:B項，信用卡里準貸記卡需要先存款，后消費，并且可以透支；E項，信用卡的貸記卡無利息，而準貸記卡有利息。23.（）是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A.

風險規(guī)避B.

風險分散C.

風險對沖D.

風險轉移【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行風險管理的主要策略有：風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避和風險補償。其中，風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。24.（）是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。A.

組合對沖B.

風險對沖C.

自我對沖D.

市場對沖【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。其中，自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。25.存款類金融機構單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。A.

5000萬B.

1億C.

2億D.

3億【答案】:

A【解析】:存款類金融機構可以在當年發(fā)行備案額度內，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。26.國際收支平衡是宏觀經濟發(fā)展總體目標的重要內容之一，關于這一目標的表述，正確的是（）。A.

國際收支順差越大對一國經濟發(fā)展越有利B.

國際收支差額最好處于一個相對合理的范圍C.

國際收支差額對一國國內經濟發(fā)展基本無影響D.

國際收支逆差越大對一國經濟發(fā)展越有利【答案】:

B【解析】:國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經濟安全的重要條件。27.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。A.

票面利率B.

市場利率C.

流通性D.

債券面額【答案】:

B【解析】:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。28.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預期收益率為8%，權重為0.3，證券乙的預期收益率為6%，權重為0.7，則該投資組合的收益率為（）。A.

6.6%B.

2.4%C.

3.2%D.

4.2%【答案】:

A【解析】:資產組合的預期收益率為：Rp＝W1R1＋W2R2＝8%×0.3＋6%×0.7＝6.6%。29.假設投資者有兩種金融產品可供選擇，一是國債，年收益率為5.5%；二是銀行理財產品，收益率可能為8%、6%、5%，其對應的概率分別為0.2、0.6、0.2，則下列投資方案中效益最高的是（）。A.

40%投資國債、60%投資銀行理財產品B.

100%投資國債C.

100%投資銀行理財產品D.

60%投資國債、40%投資銀行理財產品【答案】:

C【解析】:銀行理財產品預期收益率：E（R）＝p1r1＋p2r2＋p3r3＝0.2×8%＋0.6×6%＋0.2×5%＝6.2%。根據資產組合的收益率公式Rp＝W1R1＋W2R2：A項，收益率為5.92%；B項，收益率為5.5%；C項，收益率為6.2%；D項，收益率為5.78%。30.貨幣供應量是指（）。A.

處于流通中的現(xiàn)金量B.

處于流通中的存款量C.

貨幣需要量D.

處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和【答案】:

D【解析】:由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應量是指M2。M2＝M1＋城鄉(xiāng)居民儲蓄存款＋企業(yè)存款中具有定期性質的存款＋外幣存款＋信托類存款，其中，M1＝M0＋企業(yè)活期存款＋機關團體部隊存款＋農村存款＋個人持有的信用卡類存款；M0＝流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。31.某商業(yè)銀行通過操作風險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網點A的效益不高、操作風險暴露較為嚴重，決定撤銷該網點。這種風險管理方式屬于（）。A.

風險分散B.

風險對沖C.

風險轉移D.

風險規(guī)避【答案】:

D【解析】:風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避可通過限制某些業(yè)務的經濟資本配置實現(xiàn)。對于不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業(yè)務部門降低該業(yè)務風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務領域。32.對于金融市場，下列說法正確的有（）。A.

外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機構等構成B.

同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉不足的需要C.

票據市場是專門辦理大額定期存單轉讓的市場D.

黃金市場只進行黃金現(xiàn)貨交易E.

保險市場是投保人與承保人進行保險業(yè)務交易的場所【答案】:

A|B|E【解析】:C項，票據市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所，而大額可轉讓定期存單市場是專門辦理大額定期存單發(fā)行和轉讓的市場；D項，黃金市場是進行黃金交易的場所，不僅包括現(xiàn)貨交易，還包括期貨等其他形式的交易。33.下列關于專家判斷法的說法錯誤的是（）。A.

專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性B.

專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎C.

專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素以及與市場有關的因素D.

專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經驗，因此不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風險評估結果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出【答案】:

D【解析】:專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。例如，對同一筆信貸業(yè)務，不同的信貸人員由于其經驗、習慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風險評估結果和授信決策或建議。專家系統(tǒng)的這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。34.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。A.

直接融資工具B.

債權工具C.

間接融資工具D.

股權工具E.

混合工具【答案】:

B|D|E【解析】:按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。35.信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。A.

死亡率模型B.

Logit模型C.

線性概率模型D.

線性辨別模型【答案】:

A【解析】:目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。在信用風險管理領域，通常市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風險中性定價模型、死亡率模型等。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。36.貸款公司可經營的業(yè)務包括（）。A.

辦理同業(yè)拆借B.

辦理各項貸款C.

辦理票據貼現(xiàn)D.

辦理貸款項下的結算E.

辦理資產轉讓【答案】:

B|C|D|E【解析】:經批準，貸款公司可經營下列業(yè)務：①辦理各項貸款；②辦理票據貼現(xiàn)；③辦理資產轉讓；④辦理貸款項下的結算；⑤經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他資產業(yè)務。37.中央銀行正在實施寬松的貨幣政策，基準利率水平持續(xù)下調，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。A.

借款人承受較高的風險B.

所有企業(yè)的履約程度有一定程度的降低C.

潛在借款人的風險水平上升D.

所有企業(yè)的違約風險有一定程度的降低【答案】:

D【解析】:低利率水平表示中央銀行正在實施寬松的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風險都會有一定程度的降低。此外，在信息不完全對稱的情況下，商業(yè)銀行在向企業(yè)要求較低風險溢價的同時也使自身面臨的風險降低，原因在于，由于逆向選擇效應與激勵效應的作用，低利率不僅造成潛在借款人的整體違約風險降低，而且會促使借款人承擔更低的風險。38.下列哪項不屬于我國商業(yè)銀行的二級資本？（）A.

二級資本工具及其溢價B.

資本公積可計入部分C.

超額貸款損失準備D.

少數股東資本可計入部分【答案】:

B【解析】:二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。39.其他一級資本包括（）。A.

普通股B.

永續(xù)債C.

實收資本D.

盈余公積【答案】:

B【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。40.可開展非銀借款業(yè)務的非銀行金融機構包括（）。A.

資產管理公司B.

消費金融公司C.

金融租賃公司D.

其他可開展此項業(yè)務的金融機構E.

汽車金融公司【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:非銀借款業(yè)務特指銀行機構與非銀行金融機構（以下簡稱借款人）按約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項用于借款人（包括其全資或控股項目公司）經營需要或為借款人提供流動性支持的本外幣資金融通業(yè)務。其中，非銀行金融機構包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產管理公司、消費金融公司及其他可開展此項業(yè)務的金融機構。41.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A.

核心一級資本B.

一級資本C.

二級資本D.

附屬資本【答案】:

A【解析】:我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5%，由核心一級資本來滿足。42.風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列各項屬于綜合報告的是（）。A.

重大風險事項描述B.

分類風險狀況及變化原因分析C.

發(fā)展趨勢及風險因素分析D.

已采取和擬采取的應對措施【答案】:

B【解析】:風險報告中綜合報告應反映的主要內容有：①轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；②分類風險狀況及變化原因分析；③風險應對策略及具體措施；④加強風險管理的建議。ACD三項屬于風險報告中專題報告應反映的主要內容。43.一家日本出口商向美國進口商出口了一批貨物，預計1個月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元＝103日元。商業(yè)銀行的研究部門預計1個月后日元可能會升值到1美元＝100日元，因此建議該日本出口商（），以對沖風險。A.

在103價位建立美元期貨的多頭頭寸B.

在103價位建立美元期貨的空頭頭寸C.

在100價位建立美元期貨的多頭頭寸D.

在100價位建立美元期貨的空頭頭寸【答案】:

B【解析】:由題意可知，該日本出口商預計1個月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價位建立美元期貨的空頭頭寸。44.商業(yè)銀行貸款審批應遵循（）原則。A.

審貸集中、逐級審批B.

審貸合一、分組審批C.

審貸分離、集中審批D.

審貸分離、分級審批【答案】:

D【解析】:銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。45.按照組織形式的不同，基金可分為（）。A.

契約型基金B(yǎng).

公募基金C.

公司型基金D.

合伙型基金E.

私募基金【答案】:

A|C|D【解析】:BE兩項是按照資金募集方式的不同進行的分類。46.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內容有（）。A.

關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管B.

統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義C.

確定了資本充足率的監(jiān)管標準D.

建立了資產風險的衡量體系E.

正式監(jiān)管權力【答案】:

B|C|D【解析】:第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。47.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于（）業(yè)務。A.

負債B.

中間C.

擔保D.

保理【答案】:

D【解析】:保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為。48.《中華人民共和國公司》規(guī)定，公司解散的情形包括（）。A.

股東大會決議解散B.

公司章程規(guī)定的營業(yè)期屆滿C.

公司法人代表死亡D.

被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.

公司虧損【答案】:

A|B|D【解析】:《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會或者股東大會決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷；⑤人民法院依法予以解散。49.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。A.

固定利率債券B.

普通債券C.

附息債券D.

浮動利率債券E.

零息債券【答案】:

B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。50.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）。A.

服務B.

維權C.

審批D.

自律E.

協(xié)調【答案】:

A|B|D|E【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。51.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。A.

司法機構B.

監(jiān)管機構C.

銀行業(yè)自律組織D.

銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構E.

社會公眾【答案】:

B|C|D|E【解析】:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有：①銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構，是指從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機構；②銀行業(yè)自律組織，包括全國性銀行業(yè)自律組織和地方性銀行業(yè)自律組織；③監(jiān)管機構，既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構；④社會公眾。52.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為（）。A.

自我對沖B.

一般對沖C.

市場對沖D.

特殊對沖E.

內部對沖【答案】:

A|C【解析】:商業(yè)銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。53.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現(xiàn)利率為3%，當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。A.

97.5B.

95.5C.

93.5D.

99.5【答案】:

D【解析】:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息＝100×3%×60/360＝0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格＝100－0.5＝99.5（萬元）。54.商業(yè)銀行的非預期損失由（）來彌補或應付。A.

購買保險B.

計提損失準備金C.

計提資本金D.

沖減經營利潤【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失；利用資本金來應對非預期損失；對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可以通過購買商業(yè)保險轉移風險；對于因衍生產品交易等過度投機行為所造成的災難性損失，則應當采取嚴格限制高風險業(yè)務/行為的做法加以規(guī)避。55.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是（）。A.

與物價水平成正比B.

與貨幣流通速度成正比C.

與社會商品可供量成正比D.

與