（最新版）證券公司高級管理人員資質(zhì)考試測試卷及答案解析

（最新版）證券公司高級管理人員資質(zhì)考試測試卷及答案解析1.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。[2014年11月真題]A.

出賬前審核B.

銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.

開戶放款D.

建立“貸款臺賬”【答案】:

D【解析】:個人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；②開戶放款，業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款；③放款通知，當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。2.個人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險不包括（）。A.

未核對“個人貸款檔案清單”B.

未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度C.

未按規(guī)定及時辦理他項權(quán)證D.

未按照要求收集整理貸款檔案資料【答案】:

C【解析】:檔案管理中的風(fēng)險，主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對每筆貸款設(shè)立專卷，是否按貸款種類、業(yè)務(wù)發(fā)生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；③重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。C項屬于個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險。3.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。[2018年10月真題]A.

委托代理B.

法定代理C.

表見代理D.

指定代理【答案】:

A【解析】:《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。4.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。[2013年11月真題]A.

抵押物重復(fù)抵押B.

抵押物市場價值波動較大C.

抵押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)D.

抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中【答案】:

B【解析】:個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括：①抵押物的合法有效性，根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押；②抵押物重復(fù)抵押；③抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中。5.對于個人教育貸款，防控信用風(fēng)險的措施主要有（）。A.

完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B.

建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制C.

加強對借款人的貸前審查D.

完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定E.

建立有效的信息披露機制【答案】:

A|B|C|E【解析】:對于個人教育貸款，信用風(fēng)險的防控措施有：①加強對借款人的貸前審查；②建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制；③完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息披露機制；⑤加強對學(xué)生的誠信教育。D項屬于個人教育貸款操作風(fēng)險的防控措施。6.個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。[2014年6月真題]A.

貸款無拖欠利息B.

貸款未到期C.

貸款無拖欠本金D.

貸款采用分期還款方式E.

貸款本期本金已歸還【答案】:

A|B|C|E【解析】:借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額。7.下列選項中哪些屬于發(fā)卡銀行對逾期資產(chǎn)處置的措施？（）A.

扣收B.

個性化分期還款C.

核銷D.

資產(chǎn)證券化E.

破產(chǎn)清算【答案】:

A|B|C|D【解析】:發(fā)卡銀行應(yīng)加強信用卡風(fēng)險資產(chǎn)認(rèn)定，強化逾期資產(chǎn)管理，對逾期資產(chǎn)及時采取扣收、個性化分期還款、核銷、資產(chǎn)證券化等方式進行處置，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控水平。8.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。[2013年11月真題]A.

公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金B(yǎng).

相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低C.

所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利D.

申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定【答案】:

C【解析】:C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。9.以下關(guān)于信用卡的說法，錯誤的有（）。A.

信用卡可以簽字消費，但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)B.

持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件C.

只有個人能夠申領(lǐng)信用卡D.

信用卡不屬于借貸行為E.

信用卡只能由銀行簽發(fā)【答案】:

A|C|D|E【解析】:A項，信用卡具有消費支付、分期付款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能；C項，信用卡按照發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡；D項，信用卡的本質(zhì)是發(fā)卡銀行為持卡人提供的消費信用貸款；E項，信用卡可由銀行或?qū)ｉT的信用卡公司簽發(fā)。10.某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。[2016年6月真題]A.

80B.

96C.

70D.

84【答案】:

C【解析】:對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100×70%＝70（萬元）。11.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風(fēng)險包括（）。A.

保險公司依法解除保險合同B.

免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任C.

保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息D.

保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息E.

銀保合作協(xié)議的法律效力不確定【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。12.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（）A.

2；2；10B.

3；3；3C.

2；2；5D.

3；5；10【答案】:

A【解析】:中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。13.農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進行管理。A.

關(guān)注類B.

次級類C.

可疑類D.

損失類【答案】:

A【解析】:對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進行管理。14.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。[2015年5月真題]A.

1年B.

4年C.

2年D.

6個月【答案】:

D【解析】:一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提起訴訟或者申請仲裁的，保證期間適用訴訟時效中斷的規(guī)定。15.房地產(chǎn)估價根據(jù)委托人目的不同，履行（）等不同的原則。A.

公平原則B.

替代原則C.

估價時點原則D.

最高最佳使用原則E.

合法原則【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:房地產(chǎn)估價原則包括：①合法原則；②最高最佳使用原則；③估價時點原則；④替代原則；⑤公平原則。16.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.

加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)B.

進一步完善風(fēng)險保證金制度C.

準(zhǔn)確把握借款人的還款能力D.

積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任【答案】:

C【解析】:“假個貸”的防控措施包括：①深入調(diào)查分析合作機構(gòu)資質(zhì)情況；②加強一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)；③進一步完善個人住房貸款風(fēng)險保證金制度；④積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任，加大“假個貸”的實施成本。17.對個人汽車貸款抵押擔(dān)保情況的調(diào)查應(yīng)包括（）。[2011年10月真題]A.

保證人是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格B.

抵押人對抵押物占有的合法性C.

抵押物價值與存續(xù)狀況D.

抵押物的合法性E.

保證人與借款人的關(guān)系【答案】:

B|C|D【解析】:個人汽車貸款采取抵押擔(dān)保方式的應(yīng)調(diào)查：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性；③抵押物價值與存續(xù)狀況。AE兩項是采取保證擔(dān)保方式應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。18.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯誤的是（）。A.

中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半B.

短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限C.

借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶D.

是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定【答案】:

D【解析】:D項，根據(jù)《貸款通則》第十二條，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。19.商業(yè)銀行在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產(chǎn)（）為準(zhǔn)。[2014年6月真題]A.

最新的評估價B.

該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者C.

該次買賣交易中的成交價D.

該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十八條，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準(zhǔn)。20.公積金個人住房貸款的特點有（）。A.

期限長B.

利率低C.

互助性D.

營利性E.

普遍性【答案】:

A|B|C|E【解析】:公積金個人住房貸款的特點有：①互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；②普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；③利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；④期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。21.個人貸款的操作風(fēng)險包括（）。[2009年10月真題]A.

貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險B.

貸后管理中的風(fēng)險C.

貸款審查和審批中的風(fēng)險D.

借款人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險E.

貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人貸款操作風(fēng)險主要包括：貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險、貸款審查和審批中的風(fēng)險、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險、貸款支付管理中的風(fēng)險、貸后管理中的風(fēng)險。D項，還款能力發(fā)生變化屬于信用風(fēng)險。22.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。[2010年5月真題]A.

對抵押品執(zhí)行的政策性限制B.

對境外人士購房的限制C.

對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D.

對售房人資格的政策性限制【答案】:

B【解析】:政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。比較常見的政策風(fēng)險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。23.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。A.

借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.

借款人教育對象的存款證明C.

借款人的收入證明D.

借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】:

B【解析】:個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。24.下列各項中，申請人最可能獲得個人汽車貸款的情況是（）。A.

小王今年15歲，酷愛賽車比賽，欲分期付款購買一輛法拉利跑車B.

小張被公司辭退已半年，現(xiàn)仍沒找到工作，打算自己創(chuàng)業(yè)，想購買一輛汽車自營C.

小李一貫遵紀(jì)守法，并且具有穩(wěn)定的收入來源和良好的信用記錄，欲分期付款購買汽車D.

小黃目前雖然沒有明確的購車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機購買【答案】:

C【解析】:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。25.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（）。[2012年6月真題]A.

國家信用B.

抵押擔(dān)保C.

個人信用D.

保證擔(dān)?！敬鸢浮?

C【解析】:國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款。國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。26.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有（）。A.

是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持B.

是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等C.

是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗，信用評級狀況良好D.

注冊資金是否達到一定規(guī)模E.

是否具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:在個人經(jīng)營貸款開辦初期，應(yīng)嚴(yán)格個人經(jīng)營貸款外部擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入?；緶?zhǔn)入資質(zhì)應(yīng)符合以下幾方面要求：①具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；②注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模；③具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗，原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限、信用評級達到一定的標(biāo)準(zhǔn)；④具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；⑤具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等；⑥此類擔(dān)保公司，原則上應(yīng)要求其與貸款銀行進行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)?？傤~度進行有效監(jiān)控。27.按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。[2013年11月真題]A.

貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B.

貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象C.

貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)D.

貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)【答案】:

A【解析】:貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。28.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。[2010年5月真題]A.

項目自有資金到位情況B.

開發(fā)商行業(yè)排名C.

項目開發(fā)和銷售合法性D.

開發(fā)商資信及經(jīng)營狀況【答案】:

B【解析】:銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況審查、項目開發(fā)和銷售的合法性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。29.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。A.

易于處置B.

變現(xiàn)能力強C.

價值穩(wěn)定D.

產(chǎn)權(quán)明晰E.

易于保管【答案】:

A|B|C|D【解析】:以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用<中華人民共和國擔(dān)保法>若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。30.在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。A.

職工貸款賬戶設(shè)立B.

貸款審批C.

貸前調(diào)查D.

貸款發(fā)放【答案】:

C【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)是：①基本職責(zé)有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；②可委托代理職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。31.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）。A.

融資收入的真實性B.

經(jīng)營收入的真實性C.

租金收入的真實性D.

工資收入的真實性【答案】:

A【解析】:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在驗證借款人收入的真實性時，應(yīng)主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。32.下列屬于個人住房貸款貸后管理風(fēng)險的有（）。[2010年5月真題]A.

逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失B.

房屋他項權(quán)證辦理不及時C.

只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測D.

未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查E.

按照規(guī)定保管借款合同，擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料【答案】:

A|B|C|D【解析】:除ABCD四項外，個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。33.巴塞爾協(xié)議根據(jù)操作風(fēng)險損失事件類型，將操作風(fēng)險分為（）。[2013年11月真題]A.

內(nèi)部欺詐事件B.

信息科技系統(tǒng)事件C.

外部欺詐事件D.

國家政策變動事件E.

實物資產(chǎn)的損壞【答案】:

A|B|C|E【解析】:巴塞爾協(xié)議根據(jù)操作風(fēng)險損失事件類型，將操作風(fēng)險分為以下七類：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。34.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保，若借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)責(zé)任，即第三方保證擔(dān)保方式存在風(fēng)險隱患。[2015年5月真題]A.

超額保證金B(yǎng).

足額保證金C.

少量保證金D.

巨額保證金【答案】:

C【解析】:第三方保證擔(dān)保主要包括汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患。35.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在（）個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。A.

4B.

2C.

3D.

6【答案】:

B【解析】:對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在2個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。未開通查詢終端的查詢機構(gòu)接收到征信中心返回的查詢結(jié)果后，應(yīng)在2個工作日內(nèi)按照事先約定的接收方式將查詢結(jié)果反饋給申請人。36.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付。A.

50B.

40C.

30D.

20【答案】:

A【解析】:有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；②農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。37.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，即（）。[2016年6月真題]A.

具有社會公益性B.

多為保證類貸款C.

政策參與度較低D.

風(fēng)險度相對較低【答案】:

A【解析】:從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。38.辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.

借款申請人B.

貸款審查人員C.

貸款審批人D.

貸款發(fā)放人員【答案】:

B【解析】:個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當(dāng)貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調(diào)查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審查人員進行貸款審查。39.小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。(1)小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A.

60%B.

79%C.

75%D.

63%【答案】:

B【解析】:抵押率＝押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額/押品評估價值×100%。所以，小張該筆貸款的抵押率＝（300＋300×5.22%）/（2×200）≈79%。(2)小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A.

小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.

小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C.

小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.

小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺【答案】:

C|D【解析】:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。(3)在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付？（）（多項選擇題）A.

小張打算向某材料供應(yīng)商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運營B.

小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購C.

小張打算向某材料供應(yīng)商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運營D.

小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購E.

小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營【答案】:

B|C|D|E【解析】:個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。40.下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤（）。A.

個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款B.

個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決C.

個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款D.

個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長【答案】:

D【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。41.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（）。[2018年6月真題]A.

50%B.

60%C.

40%D.

30%【答案】:

D【解析】:對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。42.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。[2014年6月真題]A.

10B.

30C.

20D.

35【答案】:

B【解析】:目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年（貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年）。43.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險屬于（）。[2015年10月真題]A.

操作風(fēng)險B.

道德風(fēng)險C.

信用風(fēng)險D.

市場風(fēng)險【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。44.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。A.

原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者B.

原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者C.

原借款合同利率D.

具體放款日當(dāng)日利率【答案】:

D【解析】:個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。45.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，需提交的材料不包括（）。A.

借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件B.

證明借款人家庭經(jīng)濟貧困的有關(guān)材料C.

借款人或其家庭成員經(jīng)濟收入證明D.

借款人就讀學(xué)校開具的學(xué)費、住宿費和生活費總額等有關(guān)材料【答案】:

B【解析】:B項是申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料。46.個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。[2009年10月真題]A.

作為保證人的法人，其經(jīng)濟組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的B.

作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的C.

保證人失去擔(dān)保能力D.

保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督E.

保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)?！敬鸢浮?

A|B|C|D|E【解析】:個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題中五種情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。47.保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。[2015年10月真題]A.

保證人、債權(quán)人、債務(wù)人B.

債權(quán)人、債務(wù)人C.

保證人、債務(wù)人D.

保證人、債權(quán)人【答案】:

D【解析】:根據(jù)《貸款通則》第二十九條，保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。48.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。[2014年6月真題]A.

個人身份信息B.

居住信息C.

信貸信息D.

個人質(zhì)押信息【答案】:

C【解析】:個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、信用明細(xì)信息（包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等）等信息。49.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。[2014年6月真題]A.

審查借款申請人提交材料的合規(guī)性B.

審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性C.

審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況D.

審查貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄【答案】:

C【解析】:貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實。50.銀行對不良個人汽車貸款進行管理時，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。[2015年10月真題]A.

不良貸款認(rèn)定之后要適時對其進行分析，建立臺賬B.

銀行有權(quán)決定對次級貸款核銷C.

銀行按貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進行認(rèn)定D.

銀行落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測【答案】:

B【解析】:關(guān)于不良個人汽車貸款的管理，銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進行認(rèn)定，認(rèn)定之后要適時對不良貸款進行分析，建立個人汽車貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。51.在簽訂商業(yè)助學(xué)貸款借款合同時，借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行合同條款，構(gòu)成借款人、擔(dān)保人違約行為的情況有（）。[2013年11月真題]A.

借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況B.

借款人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)C.

抵押人取得銀行書面同意贈與抵押物的情況D.

借款人未能及時足額償還貸款本息E.

借款人和擔(dān)保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失【答案】:

A|B|D|E【解析】:除ABDE四項外，借款人、擔(dān)保人構(gòu)成違約行為的情況還包括：①抵押物受毀損導(dǎo)致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的；②抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵（質(zhì)）押或以其他方式處置抵（質(zhì)）押物的；③借款人、擔(dān)保人在貸款期間的其他違約行為。52.下列選項中，合同無效的情形有（）。A.

以合法形式掩蓋非法目的B.

惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.

違反法律、行政法規(guī)中的強制性規(guī)定D.

一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益E.

損害社會公共利益【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。53.銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。A.

到借款人經(jīng)營場所了解其真實收入水平B.

調(diào)查客戶除汽車以外的其他合法資產(chǎn)C.

將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行D.

指定專人面談客戶了解信息【答案】:

C【解析】:C項，經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)個人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對客戶信息資料的真實性負(fù)責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得由保險公司和經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。54.下列關(guān)于保證的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]A.

人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)B.

連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C.

連帶保證具有一般保證的屬性D.

當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證【答案】:

D【解析】:D項，當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。連帶保證是指保證人與債務(wù)人對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。55.下列關(guān)于個人汽車貸款的表述，錯誤的是（）。A.

借款人申請個人汽車貸款，應(yīng)當(dāng)能夠支付規(guī)定的首期付款B.

二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限兩年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車C.

貸款人發(fā)放個人汽車貸款，應(yīng)考慮到汽車行業(yè)發(fā)展和汽車市場供求情況D.

汽車價格，對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價