（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試真題精講及答案解析

（題庫版）銀行人員從業(yè)資格考試真題精講及答案解析1.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.

無效合同B.

可撤銷合同C.

有效合同D.

效力待定合同【答案】:

B【解析】:根據(jù)《合同法》第五十四條規(guī)定，簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。2.下列不屬于非票據(jù)結算業(yè)務的是（）。A.

匯兌B.

托收承付C.

支票D.

委托收款【答案】:

C【解析】:C項，支票屬于票據(jù)結算業(yè)務。3.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至少要達到（）元以上。A.

5000B.

10000C.

20000D.

30000【答案】:

A【解析】:對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非法活動的。4.《關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》中，關于貸款損失準備監(jiān)管的要求說法正確的有（）。A.

貸款撥備率監(jiān)管標準調整為1.5%～2.5%B.

撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調整為120%～160%C.

“同質同類”是指各機構監(jiān)管部門原則上應制定相應類別機構的差異化實施細則并及時印發(fā)實施D.

“一行一策”是指各機構監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進一步明確單家銀行的貸款損失準備監(jiān)管要求E.

確定單家銀行具體監(jiān)管要求時，應考慮的因素有：貸款分類準確性、處置不良貸款主動性、資本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，撥備覆蓋率的監(jiān)管標準調整為120%～150%。5.房貸險的第一受益人是（）。A.

貸款銀行B.

業(yè)主C.

房產商D.

保險公司【答案】:

A【解析】:個人抵押商品住房保險（簡稱房貸險），包含對抵押商品住房本身的家庭財產保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。后者的基本操作模式是房產商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人，保險金額不高于銀行抵押貸款余額，保險期間不長于抵押貸款期限。6.下列關于支票使用的表述，正確的有（）。A.

可用于單位結算B.

支票不受金額起點限制C.

轉賬支票可以支取現(xiàn)金D.

支票付款可以附條件E.

可用于個人結算【答案】:

A|B|E【解析】:C項，轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結算適用于單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項結算。7.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（）。A.

利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.

存期靈活，最長存期為六年C.

總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.

分次存入，分次支取【答案】:

B【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。8.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。A.

一年期的定期存款B.

五年期的定期存款C.

個人活期存款D.

三年期教育儲蓄存款【答案】:

C【解析】:除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。9.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）。A.

高級管理層B.

前臺業(yè)務部門C.

風險管理部門D.

內部審計部門【答案】:

A【解析】:風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險；風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”，負責監(jiān)控、評估和管理全行風險；內部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”，負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估。10.關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A.

存款的計息起點為角B.

所有存款種類，均按復利計算利息C.

存款人必須使用實名D.

定期存款不能提前支取【答案】:

C【解析】:A項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；B項，除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；C項，國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。11.關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。A.

GP可以采用非現(xiàn)金方式出資B.

GP可以獲得基金超額回報的一部分C.

一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費D.

LP一定會參與基金業(yè)務E.

基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】:

A|B|E【解析】:C項，管理費通常是作為GP基金運營和管理的費用（包括工資、辦公費用、項目開發(fā)、交通、接待等），并不是GP主要的報酬方式。D項，為了維持其有限責任，有限合伙人通常不允許參與有限合伙基金的業(yè)務。在具體的實務中，不同的地方可能會有不同的法律法規(guī)，部分地方實際允許有限合伙人參與基金業(yè)務，但態(tài)度相對謹慎，以防影響其有限責任身份。因此，大部分的有限合伙人對基金業(yè)務參與非常有限。12.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10%，則第三年末兩個方案的終值相差約（）元。A.

348B.

105C.

505D.

166【答案】:

D【解析】:期初年金指在一定時期內每期期初發(fā)生系列相等的收付款，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末。題中，A方案屬于期初年金，其終值的計算公式為：FVBEG＝（C/r）[（1＋r）T－1]（1＋r）＝（500/10%）×[（1＋10%）3－1]×（1＋10%）＝1820.5（元）；B方案屬于期末年金，其終值的計算公式為：FV＝C[（1＋r）t－1]/r＝500×[（1＋10%）3－1]/10%＝1655（元）。故第三年末兩個方案的終值相差：1820.5－1655＝165.5≈166（元）。13.根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列行為中正確的是（）。A.

借銀行名義推銷未經審批的信托產品B.

不承諾代銷產品的本金或收益保障C.

將保險產品作為理財產品進行銷售D.

規(guī)定必須存款達到50萬元方可有資格購買熱銷基金【答案】:

B【解析】:ABC三項，根據(jù)《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得有以下情形：①未經授權或超越授權范圍開展代銷業(yè)務，假借所屬機構名義私自推介、銷售未經審批的產品，或在營業(yè)區(qū)域內存放未經審批的非本行產品銷售文件和資料。②將代銷產品作為存款或其自身發(fā)行的理財產品進行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品。③為代銷產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。D項，《關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》中并無此規(guī)定。14.理財師的職業(yè)特征包括（）。A.

專業(yè)性B.

短期性C.

規(guī)范性D.

顧問性E.

綜合性【答案】:

A|C|D|E【解析】:理財師的建議和決定都與客戶的家庭財富、生活幸福緊密相連，正因為如此，理財師具有與眾不同的職業(yè)特征。理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。15.江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機上提取了現(xiàn)金。下列關于江某行為的表述，正確的是（）。A.

江某可能既構成盜竊罪，又構成信用卡詐騙罪，應實行數(shù)罪并罰B.

江某可能構成信用卡詐騙罪C.

江某可能構成盜竊信用卡罪D.

江某可能構成盜竊罪【答案】:

D【解析】:信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。16.進行夫妻財產約定，應當（）。A.

采用口頭形式B.

進行公證C.

采用書面形式D.

有第三人見證【答案】:

C【解析】:《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產以及婚前財產歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產以及婚前財產的約定，對雙方具有約束力。17.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.

CDs市場是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場B.

到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.

CDs面額一般較小D.

CDs一般不能提前支取【答案】:

D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉讓定期存單市場），是可轉讓定期存單的發(fā)行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。18.下列關于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的是（）。A.

借記卡不進行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資信審查，對符合申請條件的方予發(fā)卡B.

借記卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費，后還款C.

借記卡無免息還款期，而信用卡有D.

借記卡無預借現(xiàn)金，而信用卡有E.

借記卡有利息，信用卡無利息【答案】:

B|E【解析】:B項，信用卡里準貸記卡需要先存款，后消費，并且可以透支；E項，信用卡的貸記卡無利息，而準貸記卡有利息。19.小王是某商業(yè)銀行客戶經理，他應該接受（）監(jiān)督。A.

國家外匯管理局B.

其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.

社會公眾E.

所在商業(yè)銀行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。20.某項目初始投資10000元，年利率8%，期限為1年。每季度付息一次，按復利計算則其1年后本息和為（）元。（取最近似值）A.

10479B.

10800C.

10360D.

10824【答案】:

D【解析】:復利終值的計算公式為：FV＝PV×（1＋r）n，其中，PV是期初的價值，r是利率，n是期數(shù)，（1＋r）n是復利終值系數(shù)。故該項目1年后的本息和為：FV＝10000×（1＋8%/4）4≈10824（元）。21.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務包括（）。A.

融資代理B.

貨幣結算C.

貨幣收付D.

貨幣兌換E.

信息咨詢【答案】:

B|C|D【解析】:商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。融資代理和信息咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務職能。22.下列不屬于黃金T＋D交易時段的是（）。A.

周五21:00～03:30B.

周四20:00～02:30C.

周二09:00～11:30D.

周三13:30～15:30【答案】:

A【解析】:2005年，上海金交所推出了黃金T＋D交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱黃金準期貨。它是指以保證金方式進行交易，會員及客戶可以選擇合約交易日當天交割，也可以延期至下一個交易日進行交割，同時引入延期補償費機制來平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。黃金T＋D產品的交易時間靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，連續(xù)競價交易時間為：20:00～凌晨2:30，9:00～11:30，13:30～15:30。23.資產負債綜合管理的核心策略是（）。A.

表內資產負債匹配B.

表外工具規(guī)避表內風險C.

表內工具規(guī)避表外風險D.

利用證券化剝離表內風險【答案】:

A【解析】:表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過資產和負債的共同調整，協(xié)調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規(guī)模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。24.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。A.

股東大會B.

董事會C.

公司經理D.

監(jiān)事會【答案】:

A【解析】:股東大會（或股東會）作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責。25.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。A.

發(fā)票B.

匯票C.

支票D.

本票【答案】:

A【解析】:票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。26.貨幣的本質決定了貨幣是（）。A.

具有價值和使用價值的普通商品B.

具有使用價值的普通商品C.

是固定充當一般等價物的特殊商品D.

是固定充當一般等價物的普通商品【答案】:

C【解析】:貨幣的本質表現(xiàn)為：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產者之間的社會關系。27.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務幣種有（）。A.

港元B.

新西蘭元C.

澳門元D.

盧布E.

澳大利亞元【答案】:

A|E【解析】:目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。28.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。A.

通用公式：利息＝本金×年（月）數(shù)×年（月）利率B.

換算公式：日利率（‰）＝年利率（%）÷365C.

換算公式：月利率（‰）＝年利率（%）÷12D.

積數(shù)計息公式：利息＝累計計息積數(shù)×日利率E.

逐筆計息公式：利息＝本金×年（月）數(shù)×年（月）利率＋本金×零頭天數(shù)×日利率【答案】:

A|B【解析】:A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息＝本金×實際天數(shù)×日利率；B項，日利率（‰）＝年利率（%）÷360。29.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋（）。A.

聲譽風險B.

市場風險C.

操作風險D.

流動性風險E.

信用風險【答案】:

B|C|E【解析】:根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。30.下列關于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）。A.

發(fā)放員工工資B.

吸收和消化損失C.

限制業(yè)務過度擴張D.

維持市場信心E.

為銀行提供融資【答案】:

B|C|D|E【解析】:銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務過度擴張，要想擴大業(yè)務規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能；④維持市場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。31.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

結構型C.

成本推動型D.

供求混合型【答案】:

C【解析】:成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產成本提高。32.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產品的宣傳銷售文本不應包括理財產品的（）。A.

產品類型B.

投資組合C.

托管安排D.

未來收益【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二十六條，商業(yè)銀行理財產品宣傳銷售文本應當全面、如實、客觀地反映理財產品的重要特性，充分披露理財產品類型、投資組合、估值方法、托管安排、風險和收費等重要信息，所使用的語言表述必須真實、準確和清晰。33.私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品。下列屬于合格投資者的有（）。A.

最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.

最近1年末凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.

具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人D.

具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E.

具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】:

A|C|E【解析】:合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。34.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。A.

丙目前可以拒絕承擔保證責任B.

丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.

丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D.

丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】:

A【解析】:保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。35.下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。A.

享有經營決策權B.

享有優(yōu)先于債權人的清償權C.

收益分配隨利潤變動而變動D.

享有優(yōu)先認股權【答案】:

B【解析】:普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權利有：①經營決策的參與權。②公司盈余的分配權。普通股股東有權從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產索取權。當公司破產和清算時，公司資產在滿足了債權人的清償權和優(yōu)先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產的權利。④優(yōu)先認股權。36.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。A.

貨幣貯存量B.

貨幣供應量C.

貨幣發(fā)行量D.

現(xiàn)金發(fā)行量【答案】:

B【解析】:一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節(jié)與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規(guī)性貨幣政策工具。37.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎǎ┘疑虡I(yè)銀行作為托管人。A.

1B.

2C.

3D.

4【答案】:

A【解析】:根據(jù)《證券投資基金法》及其相關法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人。38.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。A.

分行B.

支行C.

總行D.

總行和分行【答案】:

A【解析】:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。39.下列關于理財顧問服務的表述，正確的是（）。A.

理財顧問服務是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產品的服務B.

理財顧問服務是針對個人客戶的專業(yè)化服務C.

銀行理財顧問服務是一般性業(yè)務咨詢活動D.

接受理財顧問服務后，客戶無法自行管理資金【答案】:

B【解析】:理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。40.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經濟產生的作用包括（）。A.

加快貨幣資本的周轉B.

節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C.

為社會化大生產的順利進行提供有利條件D.

集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配E.

加快結算過程【答案】:

A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業(yè)務時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結算等業(yè)務時，主要方式是賬戶間劃撥和轉移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結算過程和貨幣資本的周轉，為社會化大生產的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經濟產生的作用。41.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。A.

貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理B.

貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.

貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.

貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調查【答案】:

B【解析】:一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。42.按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。A.

個人投資貸款B.

個人住房貸款C.

個人信用卡透支D.

個人經營貸款E.

個人消費貸款【答案】:

B|C|D|E【解析】:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產經營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類：①個人住房貸款；②個人消費貸款；③個人經營貸款；④個人信用卡透支。43.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。A.

分散、擔保、抵押、定價和緩釋B.

分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償C.

監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充D.

監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。44.下列關于個人生命周期各階段理財活動特征表述正確的是（）。A.

探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期B.

維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資以中高風險的組合投資為主要手段C.

退休期的主要理財任務是穩(wěn)健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出D.

建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富【答案】:

C【解析】:A項，探索期是以父母家庭生活為重心；B項，在維持期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段；D項，穩(wěn)定期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆。45.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿Α⒛転橥顿Y者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.

經濟調節(jié)功能B.

貨幣資金融通功能C.

資源配置功能D.

風險分散與風險管理功能【答案】:

C【解析】:金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。46.銀行開展的個人理財業(yè)務就是經國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構批準的一項銀行（）。A.

對公業(yè)務B.

負債業(yè)務C.

資產業(yè)務D.

個人金融業(yè)務【答案】:

D【解析】:總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。47.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A.

甲企業(yè)履行債務B.

乙企業(yè)履行債務C.

甲或者乙企業(yè)履行債務D.

甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務【答案】:

A【解析】:當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。48.在理財業(yè)務中，（）除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務。A.

理財顧問服務B.

財富管理業(yè)務（服務）C.

私人銀行業(yè)務（服務）D.

理財業(yè)務（服務）【答案】:

C【解析】:理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業(yè)務（服務）除了提供金融產品外，更重要的是提供全面的服務，服務更具個性化，涉及的業(yè)務范圍也更加廣泛。49.下列屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。A.

承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務B.

向國家大中型基本建設和技術改造發(fā)放貸款C.

執(zhí)行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.

吸收公眾存款【答案】:

A【解析】:中國農業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。50.犯罪的基本特征是（）。A.

社會危害性B.

人民危害性C.

暴力危害性D.

刑事違法性【答案】:

A【解析】:犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。51.關于私人銀行業(yè)務，下列表述錯誤的是（）。A.

私人銀行業(yè)務是僅面向高端客戶提供的服務B.

僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃C.

實際上屬于綜合化服務D.

向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財服務【答案】:

B【解析】:B項，一般而言，私人銀行業(yè)務具有以下幾個特征：①高準入門檻；②個性化服務；③綜合化服務。其中，私人銀行服務的綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務既包含金融類服務，也包含非金融類服務；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機構提供的服務，也包含保險、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務，此外還包括法律和稅務咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務等。52.商業(yè)銀行保函業(yè)務中，融資類保函包括（）。A.

投標保函B.

借款保函C.

授信額度保函D.

融資租賃保函E.

有價證券保付保函【答案】:

B|C|D|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。53.影響貨幣供給的主要因素有（）。A.

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B.

社會各部門的現(xiàn)金需求C.

貨幣流通速度D.

社會的信貸資金需求E.

財政收支【答案】:

A|B|D|E【解析】:社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。C項，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。54.下列不屬于農村銀行業(yè)中小金融機構的是（）。A.

農村商業(yè)銀行B