（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試考試試題-考試題庫

（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試考試試題-考試題庫1.在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視（）。A.

近三年信息科技審計覆蓋率B.

近兩年信息科技審計覆蓋率C.

近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率D.

近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率E.

近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】:

A|D|E【解析】:在信息科技內(nèi)外部審計方面，商業(yè)銀行應(yīng)重視以下幾點：①近三年信息科技審計覆蓋率；②近兩年信息科技內(nèi)（外）審整改率；③近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比。2.商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于______，一級資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于______。（）[2017年10月真題]A.

5%；6%；8%B.

5%；6%；10%C.

5%；8%；10%D.

6%；8%；10%【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。3.下列屬于駱駝評級體系的考核指標(biāo)的是（）。A.

資本質(zhì)量B.

資本充足性C.

管理水平D.

資產(chǎn)質(zhì)量E.

流動性【答案】:

B|C|D|E【解析】:駱駝評級體系的五項考核指標(biāo)分別為：①資本充足性（CapitalAdequacy）；②資產(chǎn)質(zhì)量（AssetQuality）；③管理水平（Management）；④盈利水平（Earnings）；⑤流動性（Liquidity）。4.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。A.

以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限B.

必須大于債權(quán)人的債權(quán)C.

以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).

以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】:

C【解析】:根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。5.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A.

某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.

某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.

某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D.

某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:

A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。6.符合其他境外金融機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人應(yīng)具備的條件的有（）。A.

最近1年年末總資產(chǎn)原則上不低于7億美元或等值的可自由兌換貨幣B.

財務(wù)狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利C.

承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）D.

滿足所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管要求E.

所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制【答案】:

C|D|E【解析】:A項，其他境外金融機(jī)構(gòu)最近1年年末總資產(chǎn)原則上應(yīng)不低于10億美元或等值的可自由兌換貨幣；B項，其他境外金融機(jī)構(gòu)應(yīng)財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。7.審議全面風(fēng)險管理報告的是（）。A.

監(jiān)事會B.

內(nèi)審部門C.

董事會D.

高級管理層【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行審議全面風(fēng)險管理報告的職責(zé)。8.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險的成因是（）。A.

外部事件B.

人員C.

系統(tǒng)D.

內(nèi)部流程【答案】:

B【解析】:操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。銀保監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風(fēng)險。9.下列關(guān)于盈利定量指標(biāo)的說法錯誤的是（）。A.

資本利潤率是一個綜合性很強(qiáng)的財務(wù)指標(biāo)，是杜邦分析體系的核心B.

資產(chǎn)利潤率指標(biāo)是體現(xiàn)經(jīng)營效益和管理水平的重要綜合性指標(biāo)C.

成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)D.

一般而言，風(fēng)險資產(chǎn)利潤率應(yīng)小于資產(chǎn)利潤率【答案】:

D【解析】:風(fēng)險資產(chǎn)利潤率指商業(yè)銀行凈利潤與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率，從風(fēng)險視角考察資產(chǎn)利潤率，對資產(chǎn)利潤率進(jìn)行調(diào)節(jié)。一般而言，風(fēng)險資產(chǎn)利潤率應(yīng)大于資產(chǎn)利潤率。多項選擇題10.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A.

票據(jù)B.

保函C.

存單D.

信用證E.

資信證明【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。11.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（）等多種途徑和方式，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。A.

參加學(xué)術(shù)研討會B.

參加銀行業(yè)協(xié)會活動C.

召開專題協(xié)調(diào)會D.

參加同業(yè)聯(lián)席會議E.

日常信息交流【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，共同解決一些外部性較強(qiáng)的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合作。12.風(fēng)險管理的基本前提是（）。A.

風(fēng)險計量B.

風(fēng)險監(jiān)測C.

風(fēng)險識別D.

風(fēng)險偏好【答案】:

D【解析】:風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。13.非金融類不良資產(chǎn)通常以（）不良資產(chǎn)為主。A.

實物類B.

債權(quán)類C.

貨幣類D.

股權(quán)類【答案】:

B【解析】:實踐中，非金融類不良資產(chǎn)以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。14.關(guān)于我國《公司法》規(guī)定的公司資本制度，下列說法錯誤的是（）。A.

《公司法》允許公司資本的分批繳納B.

股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.

非貨幣出資不得高估作價D.

公司資本不得任意變更【答案】:

B【解析】:公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持。我國《公司法》中規(guī)定了：①非貨幣出資不得高估作價；②非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東的責(zé)任；③股票發(fā)行價格不得低于票面金額。這些規(guī)定均體現(xiàn)了這一精神。15.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.

轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).

劃線支票可以提取現(xiàn)金C.

支票等同于現(xiàn)金D.

普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:

D【解析】:支票是由出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。B項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。C項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。16.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞健.

起草和抄寫B(tài).

意思和表示C.

要約和承諾D.

協(xié)商和證明【答案】:

C【解析】:當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。17.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。[2018年10月真題]A.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整B.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。18.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。A.

通過市場力量約束銀行B.

主要靠道德力量C.

銀行必須披露所有客戶信息D.

由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行【答案】:

A【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。19.《商業(yè)銀行法》《金融租賃公司管理辦法》和《商業(yè)銀行公司治理指引》分別屬于（）。A.

規(guī)范性文件、部門規(guī)章、法律B.

法律、規(guī)范性文件、部門規(guī)章C.

部門規(guī)章、規(guī)范性文件、法律D.

法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件【答案】:

D【解析】:目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個層面。其中法律層面主要有《商業(yè)銀行法》等；部門規(guī)章層面主要有《金融租賃公司管理辦法》等；規(guī)范性文件層面主要有《商業(yè)銀行公司治理指引》等。20.信托公司增加以下（）業(yè)務(wù)資格時，需有銀保監(jiān)局審查并決定。A.

企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格B.

受托境外理財業(yè)務(wù)資格C.

發(fā)行金融債券、次級債券D.

股指期貨交易業(yè)務(wù)資格E.

受托境內(nèi)理財業(yè)務(wù)資格【答案】:

A|B|C|D【解析】:信托公司申請調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，增加以下業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)分局或所在城市銀保監(jiān)局提交申請，由銀保監(jiān)分局或銀保監(jiān)局受理并初步審查，銀保監(jiān)局審查并決定：①企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格；②特定目的受托機(jī)構(gòu)資格；③受托境外理財業(yè)務(wù)資格；④股指期貨交易等衍生品交易業(yè)務(wù)資格；⑤發(fā)行金融債券、次級債券；⑥開辦其他新業(yè)務(wù)。21.以下各項不屬于《2012年金融服務(wù)法》對監(jiān)管體制改革內(nèi)容的是（）。[2018年10月真題]A.

加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立金融政策委員會，關(guān)注金融系統(tǒng)整體情況，維護(hù)金融穩(wěn)定B.

將金融服務(wù)局改為金融行為局，監(jiān)管在英注冊的所有金融機(jī)構(gòu)行為，并對審慎監(jiān)管局監(jiān)管范圍外的金融機(jī)構(gòu)（多數(shù)為中小型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)）進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管C.

在英格蘭銀行內(nèi)部設(shè)立審慎監(jiān)管局，以提高被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的安全性和穩(wěn)健性為主要目標(biāo)，進(jìn)行微觀審慎監(jiān)管D.

金融行為監(jiān)管局直接對英格蘭銀行負(fù)責(zé)，并在全國設(shè)有地方代表處【答案】:

D【解析】:D項，金融行為監(jiān)管局獨立于英格蘭銀行，直接對英國財政部和議會負(fù)責(zé)，其性質(zhì)為有限責(zé)任公司，對全英境內(nèi)7萬余家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，未設(shè)地方分支機(jī)構(gòu)或代表處。22.我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法規(guī)體系包括（）。A.

《行政許可法》B.

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.

《商業(yè)銀行法》D.

《外資銀行管理條例》E.

《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:經(jīng)過持續(xù)的立法建設(shè)，我國建立了以《行政許可法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律為核心，以《外資銀行管理條例》等行政法規(guī)和行政許可事項實施辦法等部門規(guī)章為主體的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入法規(guī)體系。23.貸款詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A.

是否涉及巨額資金B(yǎng).

是否涉及眾多被害人C.

是否只能由個人實施D.

犯罪對象是否是金融機(jī)構(gòu)【答案】:

C【解析】:票據(jù)詐騙罪既可以由單位構(gòu)成，也可以由個人構(gòu)成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。24.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)的績效考核體系，對于開發(fā)性或政策性業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)側(cè)重對（）的考核。A.

風(fēng)險管理B.

依法合規(guī)C.

合規(guī)經(jīng)營D.

履職盡責(zé)E.

服務(wù)國家戰(zhàn)略成效【答案】:

B|D|E【解析】:開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合本行職能定位、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)特點以及風(fēng)險偏好等因素，建立科學(xué)的績效考核體系，合理確定績效考核的定性、定量指標(biāo)及權(quán)重。對于開發(fā)性或政策性業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)側(cè)重對依法合規(guī)、履職盡責(zé)、服務(wù)國家戰(zhàn)略成效的考核；對于商業(yè)性或自營性業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)側(cè)重對風(fēng)險管理、合規(guī)經(jīng)營以及可持續(xù)發(fā)展能力的考核。25.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。A.

可疑B.

關(guān)注C.

損失D.

次級【答案】:

D【解析】:貸款的五級分類為：①正常類貸款，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；②關(guān)注類貸款，盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；③次級類貸款，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失；④可疑類貸款，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；⑤損失類貸款，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。26.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。A.

保證B.

抵押C.

留置D.

定金E.

質(zhì)押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。27.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有（）。A.

確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.

確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)C.

確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配D.

確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失E.

確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)【答案】:

A|B|C【解析】:D項，一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標(biāo)。28.融資租賃在資產(chǎn)管理方面的作用有（）。A.

為缺乏資金且貸款困難的企業(yè)提供了新的融資渠道B.

幫助企業(yè)降低設(shè)備使用成本C.

提高資金周轉(zhuǎn)速度D.

降低財務(wù)風(fēng)險E.

增強(qiáng)存量資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效益【答案】:

B|E【解析】:AD兩項屬于在融資方面的作用；C項屬于在經(jīng)營管理方面的作用。29.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括（）。[2017年6月真題]A.

協(xié)同監(jiān)管B.

依法監(jiān)管C.

分類監(jiān)管D.

創(chuàng)新監(jiān)管E.

適度監(jiān)管【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準(zhǔn)入條件，落實監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險底線，保護(hù)合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為。30.資本充足率指的是（）。[2016年11月真題]A.

資本總額與資產(chǎn)總額的比率B.

經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率C.

賬面資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率D.

銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率【答案】:

D【解析】:資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。資本充足率計算公式如下：資本充足率＝（總資本－對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。A.

接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.

接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實施C.

接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D.

接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年E.

自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化【答案】:

A|B【解析】:C項，接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告；D項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年；E項，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。32.下列關(guān)于日本金融廳的認(rèn)識，正確的是（）。A.

金融制度的計劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負(fù)責(zé)B.

金融廳的任務(wù)可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場公平、有效率C.

金融廳的目標(biāo)是對國民福利和經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)D.

金融廳將按市場機(jī)制和自律原則制定規(guī)則E.

金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務(wù)負(fù)責(zé)【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，金融廳對從金融系統(tǒng)的設(shè)計到對金融活動的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內(nèi)容負(fù)責(zé)，同時對銀行、證券和保險等所有的金融服務(wù)負(fù)責(zé)。33.下列適用于對第三類銀行采取的監(jiān)管措施有（）。A.

要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測B.

要求商業(yè)銀行對特定風(fēng)險領(lǐng)域采取風(fēng)險緩釋措施C.

限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入D.

限制商業(yè)銀行重要資本性支出E.

限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)【答案】:

A|B|C|D【解析】:A項為第一類銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；B項為第二類銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；CD兩項為第三類銀行的監(jiān)管措施；E項為第四類銀行特有的監(jiān)管措施。34.小李在甲銀行研究部門工作，但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。A.

部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊資源增長工作經(jīng)驗B.

小李有權(quán)分享團(tuán)隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.

部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團(tuán)隊一員D.

部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果【答案】:

C【解析】:“團(tuán)結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團(tuán)隊精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團(tuán)隊中的一員，因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。35.關(guān)于信托產(chǎn)品推介行為說法正確的有（）。A.

信托公司推介集合資金信托計劃不得公開宣傳，不得通過手機(jī)短信等方式向不特定客戶發(fā)送產(chǎn)品信息B.

在產(chǎn)品營銷時向投資人充分揭示風(fēng)險，不得存在虛假披露、誤導(dǎo)性銷售等行為C.

信托公司異地推介信托產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提前10日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項目事前報告表”D.

推介地銀保監(jiān)局對信托公司異地推介承擔(dān)最終監(jiān)管責(zé)任E.

信托公司應(yīng)在產(chǎn)品說明書中明確，投資人不得違規(guī)匯集他人資金購買信托產(chǎn)品【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，按屬地監(jiān)管原則，屬地銀保監(jiān)局對信托公司異地推介承擔(dān)最終監(jiān)管責(zé)任。屬地銀保監(jiān)局或推介地銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)信托公司異地推介信托計劃存在違規(guī)或重大風(fēng)險問題的，應(yīng)當(dāng)及時采取監(jiān)管措施。36.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。A.

信用風(fēng)險B.

市場風(fēng)險C.

操作風(fēng)險D.

流動性風(fēng)險【答案】:

D【解析】:流動性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機(jī)的困境。37.下列關(guān)于無效合同表述正確的是（）。A.

合同部分無效，不影響其他部分效力B.

合同部分無效，整體無效C.

有過錯一方不需承擔(dān)締約過失責(zé)任D.

合同無效自判定無效起無效【答案】:

A【解析】:B項，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項，有過錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項，無效的合同自始沒有法律約束力。38.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.

具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.

沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)【答案】:

C【解析】:C項，僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。39.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是（）。A.

債務(wù)人B.

債權(quán)人C.

清算人D.

擔(dān)保人【答案】:

D【解析】:破產(chǎn)申請人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請破產(chǎn)清算。40.銀行監(jiān)管中，采取市場準(zhǔn)入的主要目的有（）。A.

維護(hù)國有商業(yè)銀行的利益B.

保護(hù)存款者的利益C.

防止海外游資流入國內(nèi)銀行系統(tǒng)D.

維護(hù)銀行市場秩序E.

防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場【答案】:

B|D|E【解析】:市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準(zhǔn)入管制開始的。實行市場準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場，保持金融市場主體秩序的合理性。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。41.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法正確的有（）。A.

流動風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B.

從廣義上講，與法律風(fēng)險密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險C.

在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于市場風(fēng)險管理范疇D.

國別風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及其他事件而遭受損失的可能性E.

流動性風(fēng)險通常被視為一種綜合性風(fēng)險【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項，銀保監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。由此可知，在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇。42.下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是（）。A.

外匯敞口分析B.

敏感性分析C.

壓力測試D.

最小二乘法【答案】:

D【解析】:市場風(fēng)險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險價值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。43.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A.

代理人無代理權(quán)B.

相對人主觀上為善意C.

相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)D.

代理人以自己的名義為民事法律行為E.

相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效【答案】:

A|B|C|E【解析】:表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。44.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.

1%B.

2%C.

5%D.

8%【答案】:

A【解析】:國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%，由核心一級資本滿足。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)另行規(guī)定。若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。多項選擇題45.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于______日，最長不得超過______個月。（）A.

15；1B.

15；3C.

30；1D.

30；3【答案】:

D【解析】:破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。46.我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。[2017年6月真題]A.

提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率B.

通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益C.

通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解D.

努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定E.

通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心【答案】:

B|C|D|E【解析】:根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解；④努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。47.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.

總收入B.

凈收入C.

平均收入D.

預(yù)期收入【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。操作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。48.信托制度與生俱來的功能優(yōu)勢是（）。A.

專業(yè)化B.

綜合化C.

差異化D.

多樣化【答案】:

B【解析】:信托制度與生俱來的功能優(yōu)勢是綜合化，可以橫跨貨幣市場、資本市場、實業(yè)市場等多個領(lǐng)域，提供門類齊全、功能齊備的金融服務(wù)。49.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。A.

銀行實實在在擁有的資本B.

資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.

銀行需要保有的最低資本量D.

是銀行的一種內(nèi)部管理工具E.

維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:

C|D【解析】:A項，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本；B項，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會計資本，也稱賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。50.商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險集中到總行資金管理部門管理。[2018年6月真題]A.

差額管理模式B.

單資金池模式C.

期限匹配模式D.

多資金池模式【答案】:

C【解析】:期限匹配模式的優(yōu)點包括：①實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的匹配、交易規(guī)模的匹配、利率特征的匹配，利率風(fēng)險集中到總行資金管理部門管理，有效實現(xiàn)風(fēng)險專業(yè)化分工，提高風(fēng)險管理效率和綜合經(jīng)營效益；②更為科學(xué)地區(qū)分各業(yè)務(wù)線利潤貢獻(xiàn)，評價產(chǎn)品盈利能力和價格合理性；③便于商業(yè)銀行利用價格杠桿對全行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行更為準(zhǔn)確地調(diào)控。51.現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）。A.

信息孤島階段B.

互聯(lián)互通階段C.

銀行信息化階段D.

信息化銀行階段【答案】:

C【解析】:從20世紀(jì)90年代末一直到2012年左右，銀行業(yè)進(jìn)入信息化階段。2005年以后，中國人民銀行利用計算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，開始高效、安全處理各銀行辦理異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算。52.財務(wù)公司可以為成員單位辦理委托業(yè)務(wù)，下列行為中屬于違規(guī)行為的是（）。[2017年6月真題]A.

接受企業(yè)集團(tuán)成員單位委托向購買成員單位產(chǎn)品的客戶辦理委托B.

將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理C.

要求委托業(yè)務(wù)資金來源不能是信貸資金D.

不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)的風(fēng)險【答案】:

A【解析】:B項，財務(wù)公司應(yīng)遵守會計制度規(guī)定和委托合同約定，將委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)實行分賬管理，不得混合操作，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)移經(jīng)營風(fēng)險，應(yīng)對不同委托人的委托資金開立不同專戶，并進(jìn)行分別管理；C項，財務(wù)公司應(yīng)在所屬企業(yè)集團(tuán)成員單位之間辦理委托貸款及委托投資業(yè)務(wù)，應(yīng)對委托資金來源進(jìn)行盡職調(diào)查，嚴(yán)防委托人將信貸資金或拆借資金作為委托資金來源；D項，財務(wù)公司應(yīng)按照委托業(yè)務(wù)的性質(zhì)，嚴(yán)格履行受托人職責(zé)，確保委托業(yè)務(wù)的真實性，財務(wù)公司不承擔(dān)委托業(yè)務(wù)風(fēng)險。53.根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持（）的原則。[2018年10月真題]A.

效率優(yōu)先、兼顧公平B.

誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管C.

公開、公正、公平D.

有法可依、