（最新版）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試真題精講及沖關(guān)試卷

（最新版）銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試真題精講及沖關(guān)試卷1.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。A.

5000萬(wàn)B.

1億C.

2億D.

3億【答案】:

A【解析】:存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬(wàn)元人民幣。2.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.

需求拉上型B.

成本推進(jìn)型C.

結(jié)構(gòu)型D.

隱蔽型【答案】:

A【解析】:需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對(duì)比處于供不應(yīng)求狀態(tài)，總需求大于總供給時(shí)，過(guò)多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲。由于在現(xiàn)實(shí)生活中，總需求是由有購(gòu)買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場(chǎng)上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品”引起了物價(jià)上漲。3.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要隨時(shí)返回。（）【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。4.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是（）。A.

增大產(chǎn)出B.

擴(kuò)大資金來(lái)源C.

降低資金成本D.

規(guī)模產(chǎn)出【答案】:

C【解析】:在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。5.中央銀行作為最后貸款人，其貸款對(duì)象是（）。A.

暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足而且沒(méi)有清償力的金融機(jī)構(gòu)B.

因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)的資不抵債的金融機(jī)構(gòu)C.

出現(xiàn)清償力危機(jī)并已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的金融機(jī)構(gòu)D.

暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)【答案】:

D【解析】:最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒(méi)有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)，但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。6.下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理的是（）。A.

分行轄內(nèi)往來(lái)B.

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)C.

全國(guó)聯(lián)行往來(lái)D.

支行轄內(nèi)往來(lái)【答案】:

B【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。7.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（）。A.

是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象B.

是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的C.

對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響D.

是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)E.

表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降【答案】:

A|B|C|E【解析】:AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過(guò)需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動(dòng)；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng)，通貨膨脹會(huì)擾亂金融秩序，影響社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。8.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（）。A.

金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者B.

融資行為包括間接融資行為C.

參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等D.

融資行為包括直接融資行為E.

金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。9.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測(cè)貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）。A.

貨幣政策最終目標(biāo)B.

貨幣政策工具C.

貨幣政策中介目標(biāo)D.

貨幣政策操作目標(biāo)【答案】:

C【解析】:貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。10.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A.

一天B.

三天C.

五天D.

七天E.

十天【答案】:

A|D【解析】:單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。11.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。A.

期限較短B.

參與者廣泛，個(gè)人也可參與C.

交易的主要是法定準(zhǔn)備金D.

屬于信用拆借活動(dòng)E.

屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)【答案】:

A|D【解析】:同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；②同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)；③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。12.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.

全體員工B.

高層領(lǐng)導(dǎo)C.

基層員工D.

中層干部【答案】:

B【解析】:合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本分配的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)綜合考慮各管理維度的經(jīng)濟(jì)資本占用和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)B.

進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配的目標(biāo)是使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配，保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域C.

經(jīng)濟(jì)資本的分配應(yīng)以利潤(rùn)為導(dǎo)向，會(huì)計(jì)利潤(rùn)高、規(guī)模占比大的機(jī)構(gòu)應(yīng)該分配更多的經(jīng)濟(jì)資本D.

經(jīng)濟(jì)資本的分配實(shí)質(zhì)上是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分配，即明確某一個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)或產(chǎn)品所能承受的最大的風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，對(duì)于商業(yè)銀行而言，銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。14.商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)必須披露的內(nèi)容包括（）。A.

凈利差B.

資產(chǎn)收益率C.

影響收益的主要因素D.

資本收益率E.

客戶名單【答案】:

A|B|C|D【解析】:經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)情況說(shuō)明書(shū)應(yīng)當(dāng)對(duì)本行經(jīng)營(yíng)的基本情況、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和分配情況以及對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果有重大影響的其他事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明。15.債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)不包括（）。A.

安全性B.

穩(wěn)定性C.

便捷性D.

波動(dòng)性【答案】:

B【解析】:債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。債券回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括：①安全性；②便捷性；③波動(dòng)性。16.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（）。A.

一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.

一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.

一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.

一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】:

A【解析】:間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。17.國(guó)際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（）。A.

國(guó)際收支順差越大對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利B.

國(guó)際收支差額最好處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍C.

國(guó)際收支差額對(duì)一國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無(wú)影響D.

國(guó)際收支逆差越大對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利【答案】:

B【解析】:國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。保持國(guó)際收支平衡是保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。18.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。A.

管理部門B.

運(yùn)作中心C.

培訓(xùn)機(jī)構(gòu)D.

分支機(jī)構(gòu)E.

產(chǎn)品線【答案】:

A|B|C【解析】:在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，按照管理會(huì)計(jì)角度劃分，將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。19.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。A.

固定利率債券B.

普通債券C.

附息債券D.

浮動(dòng)利率債券E.

零息債券【答案】:

B|C|E【解析】:按不同角度可以對(duì)債券進(jìn)行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項(xiàng)，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動(dòng)利率債券。20.債券投資的收入一般通過(guò)債券的收益率進(jìn)行衡量，通常用年率表示，包括（）。A.

票面收益率B.

即期收益率C.

持有期收益率D.

到期收益率E.

名義收益率【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。21.在信用活動(dòng)中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

投資銀行D.

商業(yè)銀行【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。22.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。A.

無(wú)罪推定B.

刑法面前人人平等C.

罪刑法定D.

罪責(zé)刑相適應(yīng)【答案】:

C【解析】:罪刑法定原則，是指法無(wú)明文規(guī)定不為罪、法無(wú)明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定?！缎谭ā返谌龡l規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒(méi)有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。23.目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種不包括（）。A.

隔夜B.

2個(gè)月C.

3個(gè)月D.

5個(gè)月E.

1年【答案】:

B|D【解析】:目前，對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。24.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.

貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.

證券公司C.

信托公司D.

投資銀行【答案】:

A【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國(guó)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。25.反映借款成本和貸款收益的是（）。A.

名義利率B.

實(shí)際利率C.

官定利率D.

公定利率【答案】:

B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行公會(huì)（同業(yè)協(xié)會(huì)）等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下，實(shí)際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名義利率。26.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件一般包括（）。A.

自然資源數(shù)量B.

勞動(dòng)人口數(shù)量C.

科學(xué)技術(shù)條件D.

基礎(chǔ)設(shè)施E.

自然資源質(zhì)量【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:AE兩項(xiàng)，自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響；B項(xiàng)，區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開(kāi)發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況；C項(xiàng)，技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分，科學(xué)技術(shù)條件是發(fā)展的重要條件之一；D項(xiàng)，對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。27.下列屬于非融資類保函的有（）。A.

有價(jià)證券保付保函B.

即期付款保函C.

履約保函D.

借款保函E.

預(yù)付款保函【答案】:

B|C|E【解析】:銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。28.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。A.

與物價(jià)水平成正比B.

與貨幣流通速度成正比C.

與社會(huì)商品可供量成正比D.

與物價(jià)水平成反比E.

與貨幣流通速度成反比【答案】:

A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M＝PQ/V。可見(jiàn)，物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。29.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.

高級(jí)管理層B.

監(jiān)事會(huì)C.

股東大會(huì)（股東會(huì)）D.

風(fēng)險(xiǎn)管理部門E.

董事會(huì)【答案】:

A|B|C|E【解析】:公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”）。30.銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，（）應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議。A.

牽頭行B.

參與行C.

代理行D.

發(fā)行人【答案】:

C【解析】:銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定，負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議，并可成立銀團(tuán)債權(quán)委員會(huì)，對(duì)貸款進(jìn)行清收、保全、重組和處置。必要時(shí)可以申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。31.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程是（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.

風(fēng)險(xiǎn)控制C.

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】:

D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。32.個(gè)人住房裝修貸款可以用于（）。A.

支付家庭裝潢的施工款B.

購(gòu)買健身器材C.

支付維修工程的施工款D.

支付相關(guān)的裝修材料款E.

購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備【答案】:

A|C|D|E【解析】:個(gè)人住房裝修貸款，是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款等。33..下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。A.

力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)B.

在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶C.

提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面D.

提供虛假的收益計(jì)算方式E.

在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款【答案】:

C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。34.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說(shuō)法，正確的有（）。A.

貨幣供給減少B.

有效需求增加C.

供需結(jié)構(gòu)不合理D.

國(guó)際市場(chǎng)的沖擊E.

社會(huì)總供給增加【答案】:

A|C|D【解析】:通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)不合理；④國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。35.并購(gòu)的方式主要有（）。A.

認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)B.

收購(gòu)資產(chǎn)C.

承接債務(wù)D.

發(fā)行新股E.

受讓現(xiàn)有股權(quán)【答案】:

A|B|C|E【解析】:并購(gòu)是指境內(nèi)并購(gòu)方企業(yè)通過(guò)受讓現(xiàn)有股權(quán)、認(rèn)購(gòu)新增股權(quán)，或收購(gòu)資產(chǎn)、承接債務(wù)等方式以實(shí)現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)企業(yè)的交易行為。36.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.

15%B.

20%C.

35%D.

50%【答案】:

C【解析】:固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。37.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A.

存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.

存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.

存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.

存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】:

C【解析】:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。38.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。A.

必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)B.

可以自行設(shè)立C.

必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)D.

必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。39.對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行必須執(zhí)行三親見(jiàn)規(guī)定。三親見(jiàn)規(guī)定不包括（）。A.

親見(jiàn)客戶關(guān)系人B.

親見(jiàn)客戶本人C.

親見(jiàn)身份證及證明材料的原件D.

親見(jiàn)客戶本人簽名【答案】:

A【解析】:對(duì)申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營(yíng)銷過(guò)程中，要對(duì)客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見(jiàn)規(guī)定，即“親見(jiàn)客戶本人、親見(jiàn)身份證及證明材料的原件、親見(jiàn)客戶本人簽名”。40.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說(shuō)法正確的有（）。A.

是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.

是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.

是貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要D.

是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.

是充當(dāng)支付中介的需要【答案】:

A|B|D【解析】:中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項(xiàng)，貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。41.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)（）。A.

上升B.

下降C.

基本穩(wěn)定D.

難以預(yù)測(cè)【答案】:

C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。42.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)（）。A.

采用口頭形式B.

進(jìn)行公證C.

采用書(shū)面形式D.

有第三人見(jiàn)證【答案】:

C【解析】:《婚姻法》第十九條對(duì)約定夫妻財(cái)產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力。43.A銀行代理銷售B公司某開(kāi)放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.

銷售基金收入屬于B公司B.

銷售基金收入屬于A銀行C.

此代理屬于法定代理D.

投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】:

A【解析】:開(kāi)放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開(kāi)放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對(duì)于投資者而言，基金認(rèn)購(gòu)合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。44.負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果的是（）。A.

監(jiān)事會(huì)B.

董事會(huì)C.

股東大會(huì)D.

高級(jí)管理層【答案】:

A【解析】:董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職的主動(dòng)性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對(duì)董事和監(jiān)事的履職進(jìn)行評(píng)價(jià)是督促其正確、積極履職，增強(qiáng)履職能力，提高決策科學(xué)性的有效手段。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。45.高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.

40%B.

20%C.

25%D.

50%【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。46.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調(diào)查內(nèi)容的有（）。A.

借款人經(jīng)營(yíng)狀況B.

借款人股權(quán)結(jié)構(gòu)C.

借款人財(cái)務(wù)狀況D.

貸款擔(dān)保的法律效力E.

對(duì)借款人信用評(píng)級(jí)【答案】:

A|C|E【解析】:銀行在接到借款人的借款申請(qǐng)后，應(yīng)由分管客戶關(guān)系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對(duì)其資質(zhì)、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行調(diào)查分析，評(píng)定資信等級(jí)，評(píng)估項(xiàng)目效益和還本付息能力；同時(shí)也應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。47.近期市場(chǎng)流動(dòng)性較為緊張，很難融資或融資成本非常高。此時(shí)收益率曲線可能是（）。A.

正向收益率曲線B.

駝峰收益率曲線C.

一條水平線D.

反轉(zhuǎn)收益率曲線【答案】:

D【解析】:近期市場(chǎng)流動(dòng)性緊張，引起短期融資成本高企，收益率曲線短期收益高于長(zhǎng)期收益，即為反轉(zhuǎn)形態(tài)，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率。48.下列關(guān)于商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的表述，正確的有（）。A.

會(huì)計(jì)資本與銀行的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)B.

也被稱為賬面資本C.

等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D.

反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.

是對(duì)銀行資本的動(dòng)態(tài)反映【答案】:

B|C【解析】:ADE三項(xiàng)，會(huì)計(jì)資本又稱為賬面資本，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。因此，會(huì)計(jì)資本與銀行面對(duì)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)聯(lián)。49.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.

是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)成敗B.

風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身C.

風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)?yè)p失發(fā)生的不確定性D.

是未來(lái)將要遭受的損失E.

通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量【答案】:

A|C|E【解析】:B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念；D項(xiàng)，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失。50.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（）拆借。A.

質(zhì)押B.

抵押C.

擔(dān)保D.

信用【答案】:

D【解析】:同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。51.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）。A.

本票B.

電報(bào)C.

SWIFTD.

電傳E.

匯票【答案】:

B|C|D【解析】:電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。52.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。A.

發(fā)票B.

匯票C.

支票D.

本票【答案】:

A【解析】:票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。53.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。A.

資本管理B.

資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理C.

資產(chǎn)負(fù)債組合管理D.

定價(jià)管理【答案】:

C【解析】:資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。54.單位存款人開(kāi)立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.

期貨交易保證金B(yǎng).

信托基金C.

政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金D.

注冊(cè)驗(yàn)資【答案】:

D【解析】:單位存款人用于以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：①基本建設(shè)資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；⑤政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；⑧社會(huì)保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；⑩黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng)，單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶，而不是開(kāi)立專用存款賬戶。55.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。A.

時(shí)