2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試刷題電子版

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試刷題電子版1.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。A.

自訴B.

他訴C.

公訴D.

私訴E.

刑訴【答案】:

A|C【解析】:起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近親屬為追究被告人的刑事責(zé)任，直接向司法機(jī)關(guān)提起訴訟；公訴是指人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院通過審判確定犯罪事實(shí)、懲罰犯罪人的訴訟活動(dòng)。2.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息（）。A.

保密B.

完整C.

真實(shí)D.

準(zhǔn)確E.

通俗【答案】:

B|C|D15.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.

報(bào)送方式B.

報(bào)送內(nèi)容C.

報(bào)送頻率D.

保密級別E.

匯報(bào)方法【答案】:

A|B|C|D【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。3.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.

出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.

出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.

出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.

出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】:

C【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的付款人。4.下列屬于同業(yè)拆借特征的有（）。A.

手續(xù)簡便B.

通常無抵押或擔(dān)保C.

金額大D.

期限長E.

期限短【答案】:

A|B|C|E【解析】:同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。5.我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有（）。A.

代售基金B(yǎng).

黃金交易C.

證券經(jīng)營D.

外匯買賣E.

信托投資【答案】:

C|E【解析】:《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。”限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。6.區(qū)域股權(quán)交易市場的作用主要有（）。A.

促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)融資B.

促進(jìn)中小微企業(yè)股權(quán)交易C.

鼓勵(lì)科技創(chuàng)新D.

加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持E.

激活民間資本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域股權(quán)交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權(quán)、債權(quán)轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場，也屬于場外市場。區(qū)域股權(quán)交易市場是多層次資本市場的重要組成部分，對于促進(jìn)企業(yè)特別是中小微企業(yè)股權(quán)交易和融資，鼓勵(lì)科技創(chuàng)新和激活民間資本，加強(qiáng)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持，具有不可替代的作用。7.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。A.

依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息B.

向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料C.

與本行專家討論某股票的走勢D.

出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息【答案】:

D【解析】:從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。8.銀行的成本中心涵蓋的機(jī)構(gòu)包括（）。A.

管理部門B.

運(yùn)作中心C.

培訓(xùn)機(jī)構(gòu)D.

分支機(jī)構(gòu)E.

產(chǎn)品線【答案】:

A|B|C【解析】:在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，按照管理會(huì)計(jì)角度劃分，將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等，利潤中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。9.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.

銷售基金收入屬于B公司B.

銷售基金收入屬于A銀行C.

此代理屬于法定代理D.

投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】:

A【解析】:開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時(shí)對開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認(rèn)購合同的當(dāng)事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。A.

商譽(yù)B.

土地使用權(quán)C.

貸款損失準(zhǔn)備缺口D.

盈余公積E.

由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】:

A|C|E【解析】:計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，主要包括商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。11.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.

間接性B.

可控性C.

可觀測性D.

相關(guān)性E.

外生性【答案】:

B|C|D【解析】:貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實(shí)施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時(shí)獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。12.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法，不正確的是（）。A.

夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活B.

一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍C.

夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償D.

離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還【答案】:

B【解析】:夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負(fù)債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一方個(gè)人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人個(gè)人自行承擔(dān)，配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。13.目前，對社會(huì)公布的Shibor品種不包括（）。A.

隔夜B.

2個(gè)月C.

3個(gè)月D.

5個(gè)月E.

1年【答案】:

B|D【解析】:目前，對社會(huì)公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月及1年。14.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。A.

委托收款B.

代銷開放式基金C.

資產(chǎn)托管D.

托收承付E.

代發(fā)工資【答案】:

A|D|E【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項(xiàng)，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項(xiàng)，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。A.

在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益B.

重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)C.

積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策D.

主動(dòng)承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任E.

關(guān)心社會(huì)發(fā)展【答案】:

A|B|C【解析】:DE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容。16.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.

穩(wěn)定物價(jià)B.

經(jīng)濟(jì)增長C.

充分就業(yè)D.

國家安定E.

國際收支平衡【答案】:

A|B|C|E【解析】:國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策重要組成部分的貨幣政策，其最終目標(biāo)也是這四大目標(biāo)。17.（）是指債券買賣雙方在成交的同時(shí)，約定于未來某一時(shí)間以某一價(jià)格，雙方再進(jìn)行反向交易的行為。A.

債券現(xiàn)券交易B.

債券回購交易C.

債券遠(yuǎn)期交易D.

債券期貨交易【答案】:

B【解析】:A項(xiàng)，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本上同步進(jìn)行；C項(xiàng)，債券遠(yuǎn)期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時(shí)刻按照現(xiàn)在確定的價(jià)格進(jìn)行交易；D項(xiàng)，債券期貨交易是指在交易所進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開競價(jià)方式所進(jìn)行的債券期貨合約的交易。18.假設(shè)銀行的一個(gè)客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）。A.

0.5%B.

0.5萬元C.

1萬元D.

1%【答案】:

B【解析】:預(yù)期損失是指銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)在未來一段時(shí)間內(nèi)可能造成損失的均值。以信用風(fēng)險(xiǎn)為例，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失＝違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露＝1%×50%×100＝0.5（萬元）。19.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）A.

貸款詐騙罪B.

信用卡詐騙罪C.

集資詐騙罪D.

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪E.

非法吸收公眾存款罪【答案】:

A|B|C【解析】:D項(xiàng)，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，在司法實(shí)踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難，致使社會(huì)上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。E項(xiàng)，非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。20.近期市場流動(dòng)性較為緊張，很難融資或融資成本非常高。此時(shí)收益率曲線可能是（）。A.

正向收益率曲線B.

駝峰收益率曲線C.

一條水平線D.

反轉(zhuǎn)收益率曲線【答案】:

D【解析】:近期市場流動(dòng)性緊張，引起短期融資成本高企，收益率曲線短期收益高于長期收益，即為反轉(zhuǎn)形態(tài)，表示長期利率低于短期利率。21.下列關(guān)于對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的說法，正確的是（）。A.

本罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度B.

承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為C.

保證，是指對已經(jīng)存在的票據(jù)上的債務(wù)進(jìn)行擔(dān)保的票據(jù)行為D.

本罪主體是一般主體，為銀行工作人員E.

本罪主觀方面是故意【答案】:

A|B|C【解析】:D項(xiàng)，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；E項(xiàng)，對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到。22.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。A.

與物價(jià)水平成正比B.

與貨幣流通速度成正比C.

與社會(huì)商品可供量成正比D.

與物價(jià)水平成反比E.

與貨幣流通速度成反比【答案】:

A|C|E【解析】:若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M＝PQ/V。可見，物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.

10；20B.

10；50C.

20；50D.

20；100【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。24.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。A.

若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B.

對客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無需理會(huì)C.

應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶D.

應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶【答案】:

D【解析】:從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。25.風(fēng)險(xiǎn)識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。A.

感知風(fēng)險(xiǎn)B.

計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)C.

分析風(fēng)險(xiǎn)D.

檢測風(fēng)險(xiǎn)E.

控制風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|C【解析】:風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法正確的有（）。A.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B.

從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C.

在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于市場風(fēng)險(xiǎn)管理范疇D.

國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性E.

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。由此可知，在風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險(xiǎn)管理歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。27.金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于（）年。A.

1B.

2C.

3D.

4【答案】:

C【解析】:金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時(shí)間不少于三年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。28.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A.

我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B.

準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保C.

信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡D.

信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用類消費(fèi)E.

當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支【答案】:

A|E【解析】:A項(xiàng)，發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度；E項(xiàng)，準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。29.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。A.

應(yīng)急計(jì)劃B.

交易限額C.

操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估D.

關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)E.

損失數(shù)據(jù)庫【答案】:

C|D|E【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估（RCSA）、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）、損失數(shù)據(jù)庫（LD）等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。30.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是（）。A.

信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別B.

信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別C.

受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)D.

信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大E.

除法律規(guī)定的情況外，對信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響。31.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A.

延伸調(diào)查B.

接管C.

審慎性監(jiān)督管理談話D.

強(qiáng)制披露E.

撤銷【答案】:

A|C|D【解析】:其他監(jiān)督管理措施包括：①延伸調(diào)查；②審慎性監(jiān)督管理談話；③強(qiáng)制披露；④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。32..《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》中，關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管的要求說法正確的有（）。A.

貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為1.5%～2.5%B.

撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%～160%C.

“同質(zhì)同類”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門原則上應(yīng)制定相應(yīng)類別機(jī)構(gòu)的差異化實(shí)施細(xì)則并及時(shí)印發(fā)實(shí)施D.

“一行一策”是指各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局進(jìn)一步明確單家銀行的貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求E.

確定單家銀行具體監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)考慮的因素有：貸款分類準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動(dòng)性、資本充足性【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項(xiàng)，撥備覆蓋率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為120%～150%。33.下列各項(xiàng)中，屬于價(jià)格型貨幣政策工具的是（）。A.

公開市場業(yè)務(wù)B.

法定存款準(zhǔn)備金政策C.

匯率D.

再貼現(xiàn)【答案】:

C【解析】:數(shù)量型貨幣政策工具是指側(cè)重于直接調(diào)控貨幣供給量（基礎(chǔ)貨幣、貨幣供應(yīng)量）的工具；價(jià)格型貨幣政策工具是指側(cè)重于間接調(diào)控的工具。在我國，價(jià)格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價(jià)格變量。ABD三項(xiàng)屬于數(shù)量型貨幣政策工具。34.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。A.

等額本息還款法B.

遞增還款法C.

遞減還款法D.

等額本金還款法E.

先息后本法【答案】:

A|D【解析】:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。35.商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.

1%B.

2%C.

3%D.

4%【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。審計(jì)人員應(yīng)當(dāng)具備履行內(nèi)部審計(jì)職責(zé)所需的專業(yè)知識、職業(yè)技能和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。36.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過（）進(jìn)行調(diào)控。A.

貨幣政策工具B.

金融工具C.

經(jīng)濟(jì)政策D.

經(jīng)濟(jì)手段【答案】:

A【解析】:理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。37.現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬元。A.

97.5B.

95.5C.

93.5D.

99.5【答案】:

D【解析】:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息＝100×3%×60/360＝0.5（萬元）；貼現(xiàn)價(jià)格＝100－0.5＝99.5（萬元）。38.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。A.

融資代理B.

代收代付C.

存款轉(zhuǎn)移D.

貨幣兌換E.

信托租賃【答案】:

C|D【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項(xiàng)均是對商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。39.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。A.

貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)B.

信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營利性金融機(jī)構(gòu)C.

汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D.

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)E.

1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)【答案】:

A|C【解析】:B項(xiàng)，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)；E項(xiàng)，經(jīng)過多年運(yùn)作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型，向市場化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。40.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，一般情況下中國人民銀行可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。（）【答案】:

A【解析】:根據(jù)《中國人民銀行法》第三十三條，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。41.銀行間市場參與者按照權(quán)限不同可以分為三類，其中第一類參與者（）。A.

既可以做自營，又可以從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)B.

只能從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)C.

只能從事自營D.

只能通過結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令【答案】:

A【解析】:銀行間市場參與者按照權(quán)限不同可以分為三類：第一類參與者既可以做自營，又可以從事結(jié)算代理業(yè)務(wù)；第二類參與者只能從事自營；第三類參與者只能通過結(jié)算代理人發(fā)送交易、結(jié)算指令。42.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A.

20B.

15C.

14D.

12【答案】:

A【解析】:市盈率（P/E）＝股票價(jià)格（P）/每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率＝24/1.2＝20。43.有條件的銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對環(huán)境的影響程度將其分為（）。A.

A類B.

AA類C.

B類D.

BB類E.

C類【答案】:

A|C|E【解析】:有條件的銀行可以根據(jù)借款項(xiàng)目對環(huán)境的影響程度將其分為三類：A類，嚴(yán)重改變環(huán)境原狀且產(chǎn)生的不良環(huán)境和社會(huì)后果不易消除的項(xiàng)目；B類，產(chǎn)生不良環(huán)境和社會(huì)后果，但較易通過緩釋措施加以消除的項(xiàng)目；C類，不會(huì)產(chǎn)生明顯不良環(huán)境和社會(huì)后果的項(xiàng)目。44.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于______日，最長不得超過______個(gè)月。（）A.

15；1B.

15；3C.

30；1D.

30；3【答案】:

D【解析】:破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時(shí)對債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個(gè)月。45.在我國貨幣政策間接傳導(dǎo)過程中，運(yùn)用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。A.

中介目標(biāo)B.

操作目標(biāo)C.

增長目標(biāo)D.

最終目標(biāo)【答案】:

B【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。46.其他一級資本包括（）。A.

普通股B.

永續(xù)債C.

實(shí)收資本D.

盈余公積【答案】:

B【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核心一級資本。47.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）。A.

人民幣貸款B.

外匯買賣C.

國際結(jié)算D.

人民幣存款E.

提供保管箱服務(wù)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結(jié)算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務(wù)；?提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；?代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；?提供保管箱服務(wù)；?經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。48.遠(yuǎn)期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.

交割時(shí)間B.

匯率C.

幣種D.

利率E.

金額【答案】:

A|B|C|E【解析】:遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。49.按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額分為（）。A.

技術(shù)改造投資B.

更新改造投資C.

基本建設(shè)投資D.

房地產(chǎn)開發(fā)投資E.

其他固定資產(chǎn)投資【答案】:

B|C|D|E【解析】:根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的定義和口徑，“固定資產(chǎn)投資”是指建造和購置固定資產(chǎn)的活動(dòng)，是社會(huì)固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資四個(gè)部分。50.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是（）。A.

標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個(gè)業(yè)務(wù)條線B.

操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)＝操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5C.

采用基本指標(biāo)法時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.

任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時(shí)，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗(yàn)不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的概率較高【答案】:

A【解析】:標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。51.銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.

保證投資收益原則B.

勤勉盡職原則C.

公平對待投資者原則D.

專業(yè)勝任原則E.

誠實(shí)守信原則【答案】:

B|C|D|E【解析】:銷售人員是指商業(yè)銀行面向投資者從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理認(rèn)購和贖回等相關(guān)活動(dòng)的人員。銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①勤勉盡職原則；②誠實(shí)守信原則；③公平對待投資者原則；④專業(yè)勝任原則。52.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。A.

市場上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B.

所有的資源具有完全的流動(dòng)性C.

市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力D.

企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品【答案】:

C【解析】:壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。53.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.

信息系統(tǒng)B.

崗位設(shè)置C.

授權(quán)管理D.

內(nèi)控制度E.

外包管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險(xiǎn)識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會(huì)計(jì)核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。54.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。A.

平均分配B.

隨機(jī)分配C.

自上而下D.

自下而上【答案】:

D【解析】:自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價(jià)格是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行申報(bào)，申報(bào)的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)“申報(bào)報(bào)價(jià)”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報(bào)價(jià)”高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。55.對于金融市場，下列說法正確的有（）。A.

外匯市場由外匯需求者、外匯供給者、買賣中介機(jī)構(gòu)等構(gòu)成B.

同業(yè)拆借市場可以解決借款者短期資金周轉(zhuǎn)不足的需要C.

票據(jù)市場是專門辦理大額定期存單轉(zhuǎn)讓的市場D.

黃金市場只進(jìn)行黃