2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）基礎知識必備

2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（中級）基礎知識必備1.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。A.

一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.

一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.

一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.

一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權【答案】:

A【解析】:間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，又稱為應收標價法。2.備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。A.

承諾業(yè)務B.

代理業(yè)務C.

擔保行為D.

理財業(yè)務【答案】:

C【解析】:備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務或破產的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。3.下列關于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。A.

可以彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B.

可用于滿足企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行C.

可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.

可用于彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【答案】:

D【解析】:D項，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資。固定資產貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。4.市場約束參與方主要包括（）。A.

其他銀行B.

存款人C.

評級機構D.

債權人E.

股東【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的參與者，如其他銀行、金融機構以及評級公司等中介機構。5.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A.

資產規(guī)模B.

市場份額C.

存貸款規(guī)模D.

客戶規(guī)模E.

收入【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。6.下列資金清算業(yè)務中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。A.

分行轄內往來B.

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來C.

全國聯(lián)行往來D.

支行轄內往來【答案】:

B【解析】:跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務。跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。7.對風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產、節(jié)約資本。A.

權重法B.

蒙特卡洛模擬法C.

資本計量的高級方法D.

標準法【答案】:

C【解析】:與權重法相比，資本計量的高級方法（如信用風險內部評級法）能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產結構合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產、節(jié)約資本。8.下列屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。A.

承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務B.

向國家大中型基本建設和技術改造發(fā)放貸款C.

執(zhí)行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持D.

吸收公眾存款【答案】:

A【解析】:中國農業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責是按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。9.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的（）。A.

自律性組織的行業(yè)準則B.

監(jiān)管部門規(guī)章C.

法律、行政法規(guī)D.

監(jiān)管部門規(guī)范性文件E.

行為守則和職業(yè)操守【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。10.在區(qū)域風險分析時，評價信貸資產質量的指標主要有（）。A.

不良貸款率B.

信貸余額擴張系數(shù)C.

相對不良率D.

不良率變幅E.

利息實收率【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:區(qū)域信貸資產質量是對區(qū)域信貸風險狀況的直接反映，它是衡量內部風險最重要的指標。信貸資產質量好，則表明該區(qū)域信貸風險低。評價信貸資產質量主要有以下指標：①不良貸款率；②相對不良率；③不良率變幅；④信貸余額擴張系數(shù)；⑤不良貸款生成率；⑥不良貸款剪刀差；⑦到期貸款現(xiàn)金回收率；⑧利息實收率。11.行政復議申請人享有的權利包括（）。A.

陳述權B.

收集證據權C.

閱卷權D.

撤回權E.

救濟權【答案】:

A|C|D|E【解析】:行政復議當事人主要有申請人、被申請人和第三人。行政復議當事人的權利有：①陳述權。行政復議原則上采取書面審查的辦法，但是申請人可以要求行政復議機關負責法制工作的機構向有關組織和人員調查情況，聽取申請人、被申請人和第三人的意見。②閱卷權。申請人、第三人可以查閱被申請人提出的書面答復、作出具體行政行為的證據、依據和其他有關材料，除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，行政復議機關不得拒絕。③撤回權。行政復議決定作出前，申請人要求撤回行政復議申請的，經說明理由，可以撤回；撤回行政復議申請的，行政復議終止。④救濟權。行政復議當事人對行政復議決定不服的，享有依法規(guī)定向人民法院提起行政訴訟的救濟權，但是法律規(guī)定行政復議決定為最終裁決的除外。12.重組是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的一種方式。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉由（）依法宣告破產。A.

人民法院B.

人民檢察院C.

國務院D.

中國人民銀行【答案】:

A【解析】:重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。對于重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，轉由人民法院依法宣告破產。13.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。A.

理事會B.

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.

常務理事會D.

會員大會【答案】:

D【解析】:中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。14.金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當留存相關資料，留存時間不少于（）年。A.

1B.

2C.

3D.

4【答案】:

C【解析】:金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當依照相關法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關資料，留存時間不少于三年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。15.下列屬于偽造、變造金融票證的有（）。A.

偽造信用卡B.

匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致C.

偽造信用證隨附的單據D.

克隆銀行本票E.

匯票附件不完整【答案】:

A|C|D【解析】:偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。16.《刑法》規(guī)定的主刑有（）。A.

有期徒刑B.

管制C.

拘役D.

無期徒刑E.

死刑【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑罰是統(tǒng)治階級為了維護本階級利益和統(tǒng)治秩序，以國家的名義對犯罪人實行懲罰的一種強制方法。我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制，是指對犯罪分子不實行關押，交由公安機關管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法；②拘役，是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法；③有期徒刑，指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；④無期徒刑，指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法；⑤死刑，指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。17.下列關于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。A.

統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型B.

多頭監(jiān)管型將金融機構和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領域C.

目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型D.

澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表E.

“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管【答案】:

A|B|E【解析】:C項，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。18.下列關于商業(yè)銀行財務制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.

商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，分級調度資金，分級管理的財務制度B.

商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度C.

商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，分級調度資金，分級管理的財務制度D.

商業(yè)銀行對其分支機構實行全行分級核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金額。19.債券承銷的主要業(yè)務內容包括（）。A.

協(xié)助發(fā)行人協(xié)調中介機構的相關工作B.

承銷項目承接C.

信息披露D.

發(fā)行申請E.

配售【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:債券承銷的主要業(yè)務內容包括承銷項目承接、發(fā)行申請、推介、定價、配售和信息披露等業(yè)務活動。此外，還包括協(xié)助發(fā)行人協(xié)調資信評級機構、會計師事務所、律師事務所等中介機構的相關工作，依據相關規(guī)定開展盡職調查，向發(fā)行人進行有關債券市場的法律法規(guī)、基礎知識培訓，使其掌握債券申報發(fā)行等方面的法律法規(guī)和規(guī)則，知悉信息披露和履行承諾等方面的責任和義務，樹立進入債券市場的法制意識、誠信意識和自律意識。20.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的______；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的______。（）A.

5%；10%B.

10%；15%C.

15%；20%D.

20%；25%【答案】:

B【解析】:貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。21.下列財產可以作為抵押物的有（）。A.

生產設備B.

土地所有權C.

建造中的房屋D.

學校的教學樓E.

土地承包經營權【答案】:

A|C|E【解析】:《物權法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。22.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。A.

存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B.

存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C.

存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D.

存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行【答案】:

C【解析】:《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。23.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。A.

存款幣種不同B.

客戶類型不同C.

存款期限不同D.

賬戶種類不同【答案】:

C【解析】:活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。24.保證擔保的范圍包括（）。A.

主債權B.

利息C.

違約金D.

損害賠償金E.

實現(xiàn)債權的費用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。25.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.

銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結騙取銀行借貸B.

商業(yè)銀行資金交易員超越權限范圍進行交易C.

商業(yè)銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響D.

由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答案】:

C【解析】:操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。C項屬于聲譽風險。26.區(qū)域經濟發(fā)展條件一般包括（）。A.

自然資源數(shù)量B.

勞動人口數(shù)量C.

科學技術條件D.

基礎設施E.

自然資源質量【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:AE兩項，自然條件和自然資源是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎，自然資源的數(shù)量、質量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產生重要的影響；B項，區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產規(guī)模的大小），區(qū)域人口的素質會影響區(qū)域經濟的發(fā)展水平和區(qū)域產業(yè)的構成狀況；C項，技術是構成區(qū)域生產力的重要組成部分，科學技術條件是發(fā)展的重要條件之一；D項，對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。27.下列屬于開放條件下銀行的主要風險來源的是（）。A.

經濟周期B.

期限錯配C.

市場環(huán)境變化D.

網絡技術發(fā)展E.

錯誤評估客戶的還款能力【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:開放條件下銀行風險來源主要有經濟周期、期限錯配、對客戶的經濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網絡技術發(fā)展等，風險具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。28.在分析影響借款人還款能力的非財務因素時，可以通過（）查閱借款人的不良記錄，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。A.

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會客戶風險統(tǒng)計系統(tǒng)B.

中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)C.

中國銀行業(yè)協(xié)會企業(yè)征信系統(tǒng)D.

中國稅務總局企業(yè)納稅信用等級查詢系統(tǒng)【答案】:

B【解析】:在分析影響借款人還款能力的因素時，還應分析借款人信譽這一重要的非財務因素。其中，借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。29.按規(guī)定，無形資產規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定有效期的，按預計使用期限或者不少于（）的期限平均攤銷。A.

3年B.

5年C.

1年D.

10年【答案】:

D【解析】:無形資產與遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。30.國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A.

“雙峰”監(jiān)管型B.

傘型監(jiān)管型C.

多頭監(jiān)管型D.

“多峰”監(jiān)管型E.

統(tǒng)一監(jiān)管型【答案】:

A|C|E【解析】:國際上主要金融監(jiān)管的體制包括三類：①統(tǒng)一監(jiān)管型，即對于不同的金融機構和金融業(yè)務，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務監(jiān)管，都由一個機構負責監(jiān)管；②多頭監(jiān)管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管；③“雙峰”監(jiān)管型，該模式設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。31.下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（）。A.

利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息B.

存期靈活，最長存期為六年C.

總額控制，本金合計最高限額為5萬元D.

分次存入，分次支取【答案】:

B【解析】:A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。32.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。A.

某銀行為提高服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.

某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應積分C.

與同業(yè)相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務D.

某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務部門負責人【答案】:

D【解析】:公平競爭是指銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式來贏得競爭。同時，應當尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。33.在銀行做貸款決策時，需要使用財務指標綜合反映借款人的財務狀況，以下屬于盈利能力指標的是（）。A.

成本費用利潤率B.

速動比率C.

總資產周轉率D.

利息保障倍數(shù)【答案】:

A【解析】:盈利能力指標主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率、資產收益率、凈資產收益率等。BD兩項屬于償債能力指標；C項屬于營運能力指標。34.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。A.

風險價值分析B.

缺口分析C.

久期分析D.

情景分析【答案】:

B【解析】:缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內的利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。35.商業(yè)銀行應（）披露其從事理財業(yè)務活動的有關信息。A.

每年B.

每半年C.

每月D.

每季度【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構關于信息披露的有關規(guī)定，每半年披露其從事理財業(yè)務活動的有關信息。36.流動比率越高，表明借款人短期償債能力越______，債權人遭受損失的風險越______。（）A.

強；小B.

弱；大C.

弱；小D.

強；大【答案】:

A【解析】:一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，可用以抵償短期債務，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產數(shù)額大，債權人遭受損失的風險小。37.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。A.

股票B.

政府債券C.

中央銀行票據D.

可轉換債券【答案】:

B【解析】:債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。38.下列說法不正確的是（）。A.

法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律B.

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度C.

規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約D.

商業(yè)銀行經營必須與適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致【答案】:

C【解析】:C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構內部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。39.下列關于票據和結算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。A.

中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字B.

票據的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字C.

中文大寫金額數(shù)字到“元”“角”為止的，在“元”“角”之后，應寫“整”（或“正”）字D.

在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”E.

在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣【答案】:

B|C|D【解析】:B項，票據的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字；在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字；大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。D項，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。40.下列屬于民事法律行為的是（）。A.

某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.

張三依法委托李四為其申請貸款C.

某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.

7歲的小明買銀行理財產品【答案】:

B【解析】:民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。當事人從事民事法律行為應具備以下條件：①行為人具有相應的民事行為能力；②意思表示真實；③不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不違背公序良俗。AC兩項行為違反了相關的法律；D項，行為人僅7歲，無民事行為能力。41.下列關于商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求，對涉及重大環(huán)境和社會風險的客戶，說法錯誤的是（）。A.

應當訂立客戶增加抵押、質押和其他擔保方式的條款B.

在合同中應當要求客戶提交環(huán)境和社會風險報告C.

訂立客戶在管理環(huán)境和社會風險方面違約時銀行業(yè)金融機構的救濟條款D.

訂立客戶加強環(huán)境和社會風險管理的聲明和保證條款，設定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款【答案】:

A【解析】:BCD三項，根據《綠色信貸指引》第十八條，銀行業(yè)金融機構應當通過完善合同條款督促客戶加強環(huán)境和社會風險管理。對涉及重大環(huán)境和社會風險的客戶，在合同中應當要求客戶提交環(huán)境和社會風險報告，訂立客戶加強環(huán)境和社會風險管理的聲明和保證條款，設定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會風險方面違約時銀行業(yè)金融機構的救濟條款。42.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。A.

個人通知存款B.

定活兩便儲蓄存款C.

外匯儲蓄存款D.

保證金存款【答案】:

D【解析】:保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內居民個人自費出國（境）留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。43.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。A.

風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險B.

良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則C.

商業(yè)銀行應當根據不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但應確保風險計量的準確性D.

風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質E.

風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。44.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是（）。A.

提示產品涉及的主要風險B.

提示客戶貿易合約中的免責條款C.

從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品D.

僅介紹產品或服務的有利之處【答案】:

D【解析】:根據“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。45.摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組織架構（）。A.

采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊B.

根據客戶需求層次來組合業(yè)務板塊C.

根據業(yè)務線職能設置組織架構模式D.

根據業(yè)務線職能設置組織架構，提供綜合性服務【答案】:

C【解析】:摩根大通銀行根據業(yè)務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據業(yè)務線職能設置組織架構，提供專業(yè)化服務。46.下列選項中，表明抵（質）押品狀況發(fā)生惡化的是（）。A.

抵（質）押品保險到期后及時續(xù)保B.

抵（質）押品被變賣或部分出售C.

抵（質）押品價值升高D.

抵（質）押品被轉移至有利于銀行監(jiān)控的地方保管【答案】:

B【解析】:對抵（質）押品要定期現(xiàn)場檢查其完整性和價值變化情況，防止所有權人在未經銀行同意的情況下擅自處理抵（質）押品，檢查內容主要有：①抵（質）押品價值的變化情況；②抵（質）押品是否被妥善保管；③抵（質）押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為；④抵（質）押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險；⑤抵（質）押品有否被轉移至不利于銀行監(jiān)控的地方；⑥抵押品有無未經貸款人同意的出租情況；⑦抵（質）押品的權屬證明是否妥善保管、真實有效。47.近期市場流動性較為緊張，很難融資或融資成本非常高。此時收益率曲線可能是（）。A.

正向收益率曲線B.

駝峰收益率曲線C.

一條水平線D.

反轉收益率曲線【答案】:

D【解析】:近期市場流動性緊張，引起短期融資成本高企，收益率曲線短期收益高于長期收益，即為反轉形態(tài)，表示長期利率低于短期利率。48.關于我國公司債，下列說法不正確的是（）。A.

公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的有限責任公司B.

公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設立的股份有限公司C.

公司債的發(fā)行、交易須依據《公司法》和《證券法》的規(guī)定D.

公司債的監(jiān)管機構為財政部【答案】:

D【解析】:D項，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機構是國家發(fā)展和改革委員會；公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會。49.商業(yè)銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎計量操作風險資本要求。A.

總資本B.

總收入C.

總資產D.

凈利潤【答案】:

B【解析】:銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積，總體上看，基本指標法計算方法較為簡單，資本與收入呈線性關系，銀行收入越高，資本要求越大。50.風險戰(zhàn)略是銀行為實現(xiàn)總體發(fā)展目標所制定的一系列風險管理目標和方針政策，下列關于風險戰(zhàn)略的說法，正確的有（）。A.

是對風險偏好的定性描述B.

是風險偏好的具體體現(xiàn)C.

一般分為激進、穩(wěn)健、消極三種類型D.

是為實現(xiàn)預期的增長和收益目標而設計的E.

選定風險戰(zhàn)略后，銀行需嚴格遵守，不能妄加修改【答案】:

A|B|D【解析】:C項，風險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型；E項，在戰(zhàn)略制定時，要選擇與銀行風險偏好相一致的風險戰(zhàn)略，如果相悖就要進行修正與調整。51.商業(yè)銀行對抵債資產的賬實核對時間至少應為（）一次。A.

每月B.

每半年C.

每旬D.

每季度【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行對抵債資產進行保管時，每個季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄。核對應做到賬簿一致和賬實相符，若有不符的，應查明原因，及時報告并據實處理。52.商業(yè)銀行資產負債管理工具包括（）。A.

收益率曲線B.

久期管理C.

內部資金轉移定價D.

經濟資本E.

資產證券化【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產負債管理工具還包括缺口管理等。53.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（）。A.

15%B.

30%C.

50%D.

60%【答案】:

A【解析】:不良貸款率＝不良貸款余額/總貸款余額×100%，撥備覆蓋率＝不良貸款損失準備/不良貸款余額×100%，撥貸比＝不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額×100%＝不良貸款率×撥備覆蓋率＝30%