銀行從業(yè)資格第一階段知識點檢測試卷含答案和解析

銀行從業(yè)資格第一階段知識點檢測試卷含答案和解

析一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、制定營銷制度屬于（）的職責。A、總行B、支行C、網點【參考答案】：A【解析】：總行的主要職責是管理，包括：制定營銷戰(zhàn)略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務和產品開發(fā)；推動全行營銷；建立對外門戶網站；建立海內外營銷網絡，與海內外同行建立合作關系。2、風險預警程序不包括（）。A、信用信息的收集和傳遞B、風險處置C、信用卡查詢【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】風險預警程序中包括：①信用信息的收集和傳遞；②風險分析；③風險處置；④事后評價。3、計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉率、資產負債率、利息覆蓋倍數(shù).這屬于財務報表分析中的（）。A、趨勢分析法B、比率分析法C、比較分析法戶抄錄后簽名：“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”。25、注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、平衡型基金【參考答案】：B【解析】：A項，收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入；B項，指數(shù)型基金強調跟蹤某一指數(shù),追求的是平均性的收益；D項，平衡型基金既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值。26、保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（）原則。A、自愿、誠實信用B、公平C、利益最大化【參考答案】：A【解析】：保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務應遵守國家的有關法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實信用原則。保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由保險人承擔。27、下列選項中，不屬于民法體系的法律是（）。A、《合同法》B、《婚姻法》C、《公司法》【解析】：1986年，我國制定頒布了《民法通則》，確立了我國民法的基本原則和基本制度。我國還制定頒布了一系列民事部門法，如《合同法》、《擔保法》、《婚姻法》、《繼承法》、《著作權法》、《專利法》、《商標法》、《侵權責任法》、《物權法》等，共同構成了我國的民法體系。28、銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。A、1個月B、6個月C、36892【參考答案】：B【解析】：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。29、目前，個人信用報告主要用于（）。A、信用交易B、各種商業(yè)賒銷C、銀行的各項消費信貸業(yè)務【參考答案】：C【解析】：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務。30、個人二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）。TOC\o"1-5"\h\zA、3B、5C、8【出處】：2014年上半年《個人貸款》真題【解析】本題考查個人汽車貸款的貸款期限。個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。31、()負責建立對外門戶網站。A、總行B、支行C、網點【參考答案】：A【解析】：總行的主要職責是管理，包括：制定營銷戰(zhàn)略；進行市場細分；制定營銷制度；牽頭營銷；客戶管理系統(tǒng)、客戶服務和產品開發(fā)；推動全行營銷；建立對外門戶網站；建立海內外營銷網絡，與海內外同行建立合作關系。32、對正常貸款計提普通準備金時，確定計提基數(shù)的方法不包括()OA、在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提B、按照全部貸款的余額確定C、在全部貸款余額之中扣除特別準備金后確定【參考答案】：C【解析】：對普通準備金的計提基數(shù)的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項準備金后確定；還有的國家是在貸款風險分類后，按照正常類貸款余額計提。33、下列關于抵押物估價的正確說法是()。A、可以由抵押人自行評估B、可委托具有評估資格的中介機構給予評估C、可以由抵押人委托給政府物價部門進行估價【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】由于我國的法律還未就抵押物估價作出具體規(guī)定，一般的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估。34、競爭性進入威脅的嚴重程度取決于（）。A、進入新領域的障礙大小與預期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應情況B、買方的討價還價能力C、供方的討價還價能力【參考答案】：A【解析】：【答案】A【解析】競爭性進人威脅的嚴重程度取決于兩方面的因素，這就是進入新領域的障礙大小與預期現(xiàn)有企業(yè)對于進入者的反應情況。35、應付賬款一般可以看作公司的（）融資來源。A、中息B、無息C、低息【參考答案】：B【解析】：解析：正員債融資和權益融資是企業(yè)的兩種融資來源，應付賬款屬于負債項目，構成負債融資的一部分。負債融資又分為有息和無息兩種形式，前者包括長期借款和發(fā)行債券，后者指應付項目，因而應付賬款的融資當屬于無息負債融資類別。36、（）通常被認為是商業(yè)銀行破產的直接原因。A、流動性風險B、操作風險C、市場風險【參考答案】：A【解析】：流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產的直接原因，所以A項正確。37、關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A、貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況B、一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限C、對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組【參考答案】:B【解析】：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。因此項說法錯誤。38、銀行就逾期貸款向仲裁機關申請仲栽的時效為（）oTOC\o"1-5"\h\zA、1年B、3年C、5年【參考答案】：A【解析】：銀行就逾期貸款向仲裁機關申請仲裁的時效為1年。39、以下各項中不得抵押的財產是（）。A、抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產品B、土地所有權C、以上都不對【參考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，土地所有權不得抵押。因此,C項為正確答案。40、2009年，美國的B銀行有資產2000萬美元，負債5000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導致該銀行資產收益增加60萬美元（3%X2000）、負債支付增加150萬美元（3%X5000）,從而銀行利潤減少了90萬美元（60?150）,此時B銀行遭遇的是,屬于。A、匯率風險；國別風險B、利率風險；國別風險C、清算風險；市場風險【參考答案】：B【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題【解析】銀行利潤的減少由利率上升導致，因而屬于利率風險。利率風險屬于國別風險。41、《商業(yè)銀行信息披露辦法》的適用范圍是（）。A、只適用于中資商業(yè)銀行B、只適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行C、適用于中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行【參考答案】:C【解析】：《商業(yè)銀行信息披露辦法》適用于在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行。故選D。42、下列關于關鍵風險指標監(jiān)測示例說法不正確的是（）。A、交易結果和財務核算結果之間的差異縮小意味著存在管理報表和決策基礎不穩(wěn)的風險B、監(jiān)控客戶投訴可以幫助商業(yè)銀行了解在服務傳達到客戶之前沒有被發(fā)現(xiàn)的錯誤C、總培訓費用增加但人均培訓費用下降，表明有部分員工沒有受到應有的培訓【參考答案】：A【解析】：交易結果和財務核算結果之間的差異擴大意味著存在管理報表和決策基礎不穩(wěn)的風險，而不是差異縮小。43、符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內部評級法要求的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。A、客戶評級必須針對客戶的違約風險、債項評級必須反映交易本身特定的風險要素B、每一等級客戶違約概率、客戶組合的違約概率C、時間維度、空間維度【參考答案】：A【解析】：符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內部評級法要求的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素。故選A。44、下列關于分散型風險管理部門的說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門B、能完全控制商業(yè)銀行的敏感信息C、商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力【解析】：采用分散型風險管理部門，商業(yè)銀行不需要建立完善的風險管理部門，因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術支持等風險管理職能外包給專業(yè)服務供應商，所以AB兩項正確；分散型風險管理部門的缺點是，難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息，無法形成長期的核心競爭力和強大的市場定價能力，所以C項不正確，D項正確。45、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力（）oA、越強B、不變C、以上都不是【參考答案】：A【解析】：一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強。46、下列關于信托產品的表述錯誤的是（）。A、信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性的影響C、通常情況下，信托資金可以提前支付【參考答案】：c【出處】：2014年上半年《個人理財》真題【解析】在通常情況下，信托資金不可以提前支取。但如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人（受益人）可以轉讓信托受益權。47、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A、宏觀經濟因素B、企業(yè)經濟效益C、國際經濟形勢【參考答案】：A【出處】：2013年上半年《個人理財》真題【解析】宏觀經濟因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。48、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。A、為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B、大額取款要求客戶提供身份證件C、了解客戶的財務狀況【參考答案】:A【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】常識題49、下列實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A、變相提高存款利率吸收存款B、低于基準利率吸收存款C、低于基準利率發(fā)放貸款【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。50、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A、責任邊界B、決策執(zhí)行C、履職要求【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。51、下列不是現(xiàn)貨期權的是（）。A、外匯期權B、股指期權C、股指期貨期權【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權,如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。52、經濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是（）。A、經濟資本是銀行為應對未來資產的非預期損失而持有的資本B、經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域C、經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比【參考答案】：C【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比。53、控制管理商業(yè)銀行的一種機制或制度安排的是（）?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：解析：比率分析法是在同一張財務報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務報表如資產員債表和損益表的有關項目之間作比較，用比率來反映它們之間的關系，以評價客戶財務狀況和經營狀況好壞的一種方法。比率分析法是最常用的一種方法4、（）對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品結構、產品種類、服務質量等感性因素。A、公司客戶B、零售客戶C、基金客戶【參考答案】:B【解析】：零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度,其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經驗、銀行的地理位置、產品結構、產品種類、服務質量等感性因素。5、某商業(yè)銀行的老客戶經營利潤大幅度提高，為了擴大生產，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收入償還貸款，該申請（）。A、合理，可以用利潤來償還貸款B、不合理，因為短期貸款不能用于長期投資C、不合理，會產生新的費用，導致利潤率下降【參考答案】：B【解析】：短期貸款，應當考慮正常經營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款，并且不能用于長期投資。所以該申請不合理。故選C。6、戰(zhàn)略風險屬于一種（）。A、短期的顯性風險A、商業(yè)銀行內部控制B、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略C、商業(yè)銀行公司治理【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行公司治理是控制管理商業(yè)銀行的一種機制或制度安排，所以D項正確。54、在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）o[2010年5月真題]A、擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)B、擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)C、擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)【參考答案】：B【解析】：“擔保放大倍數(shù)"即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會造成過度擔保而導致最終無力代償。55、目前我國商業(yè)銀行按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。A、1%B、2.25%C、2.5%【參考答案】：A【解析】：普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的、按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。56、SWOT分析法中，S表示（）。A、機遇B、優(yōu)勢C、劣勢【參考答案】:B【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。57、公司貸款中，()可作為業(yè)務部門上級領導進行判斷的基礎性信息。A、貸前調查B、業(yè)務人員撰寫的會談紀要C、銀行業(yè)務人員當面匯報【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，業(yè)務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。58、下列哪個流動性監(jiān)管核心指標的計算公式正確？()A、流動性比率二流動性負債余額/流動性資產余額X100%B、核心負債比率二核心負債期末余額/總負債期末余額X100%C、人民幣超額準備金率二在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額X100%【參考答案】：B【解析】：A項，流動性比率二流動性資產余額/流動性負債余額X100%；B項，流動性缺口率二(流動性缺口+未使用不可撤消承諾)/到期流動性資產X100%;D項，人民幣超額準備金率二(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)/人民幣各項存款期末余額X100%o59、期貨交易與期權交易相比有很多相同點，下列敘述不正確的是OOA、都需要在固定的場所交易B、都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風險C、到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易【參考答案】：C【解析】：期權交易到期并不一定要按約定完成實際交割，它交易的直接對象不是物，而是買賣證券或外匯的權利，所以購買期權以后既可執(zhí)行，也可以不執(zhí)行這種權利；但是，期貨交易的對象是物，到期時須按約定完成貨品或貨幣的交易。二者在到期是否需要交割方面存在著明顯差異。60、信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風險的主要方法之一,下列各模型不屬于信用評分模型的是()。A、死亡率模型B、線性概率模型C、線性辨別模型【參考答案】：A【解析】：目前，應用最廣泛的信用評分模型有：線性概率模型(LinearProbabiIityModeI)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型(LinearDiscriminantModel)。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。二、多項選擇題(共20題，每題2分)1、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則()o[2010年10月真題]A、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B、該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。2、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%,5年后該項基金本利和將為()兀。A、671561B、871600C、610500【參考答案】：A【解析】：根據(jù)公式，可得：期初年金終值FV二(C/r)X[(1+r)t-1]X(1+r)二(100000/0.1)X[(1+0.1)5-1]X(1+0.1)=671561(元)。3、銀行代理保險產品的特點不包括()。A、設計比較簡單B、在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能C、收益率高【參考答案】：C【解析】：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產品中的分紅險和萬能險，這些產品大部分設計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。4、關于市值重估，下列說法正確的是()。A、商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每月至少重估一次價值B、商業(yè)銀行進行市值重估的方法有盯市和盯模C、盯市是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值【參考答案】：B【解析】：A項，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值；B項，商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用兩種方法:①盯市，商業(yè)銀行必須盡可能按照市場價格計值；②盯模，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值；D項，盯模是指以某一個市場變量作為計值基礎，推算出或計算出交易頭寸的價值。5、下列關于基金銷售機構收取費用的表述錯誤的是（）。A、不得收取銷售費用B、不得對不同投資人適用不同費率C、收取銷售費用【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構應當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務協(xié)議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬；未經基金合同、招募說明書、基金銷售服務協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費用；未經招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。6、銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生（）的問題。A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費B、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質的消費C、假借業(yè)務之名，行個人消費之實【參考答案】：C【解析】：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但銀行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業(yè)賄賂性質的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業(yè)務之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構形象的行為。7、國有獨資公司是一類特殊的（）。A、封閉式公司B、有限責任公司C、兩合公司【參考答案】：B【解析】：國有獨資公司是我國《公司法》所規(guī)定的一類特殊的有限責任公司，它只有一個股東，即國家。8、（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。A、預期損失B、違約風險暴露C、非預期損失【參考答案】：B【解析】：違約風險暴露是指債務人發(fā)生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。9、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元,其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）oA、15%B、60%C、120%【參考答案】:C【解析】：貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率二貸款損失準備4?不良貸款X100%二6!(31.50.5)X100%=120%。10、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為()。［2012年6月真題］A、9.1%B、11%C、10%【參考答案】：C【解析】：持有期收益率二(出售價格-購買價格利息)/購買價格X100%=(110-100)/100二10%。11、一般來說，流動性與償還期限()。A、負相關B、無關C、不確定【參考答案】：A【解析】：一般來說，流動性與償還期限成反比，而與債務人的信用能力成正比。償還期越短、債務人信譽越高，流動性越大。12、()主要是從經濟發(fā)展的角度對區(qū)域經濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)結構和地域結構進行分析。A、區(qū)域發(fā)展條件分析B、區(qū)域經濟分析C、區(qū)域發(fā)展背景分析【參考答案】：B【解析】：區(qū)域經濟分析主要是從經濟發(fā)展的角度對區(qū)域經濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產業(yè)結構和地域結構進行分析。它是在區(qū)域自然條件分析的基礎上，進一步對區(qū)域經濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。13、為保證個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的正常運行，（）在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。A、三部委B、國務院C、中國人民銀行【參考答案】：C【解析】：為保證個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的正常運行，中國人民銀行在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始,逐步完善征信法制。14、個人經營類貸款主要用于滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限，通常為（）TOC\o"1-5"\h\zA、1?2B、2?5C、3?5【參考答案】:C【解析】：本題考查個人經營類貸款的貸款期限，通常為3~5年。15、下列關于個人汽車貸款的審批的說法中不正確的是（）。A、貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由B、對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見C、貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料一并妥善存檔【參考答案】:c【解析】：貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致的，應提出明確的調整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業(yè)務部門。可見D項是錯誤的，各有關材料應退還有關部門，而不是存檔。16、如果商業(yè)銀行的流動性需求和流動性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動性需求（）流動性資金的來源，或者獲得流動性的成本過高降低了銀行的收益，流動性風險就發(fā)生了。A、大于B、等于C、以上都不對【參考答案】：A【解析】：流動性危機的來源也就是流動性需求大于流動性資金的來源，所以A項正確。17、下列不屬于資金交易業(yè)務的是（）。A、資金拆借B、外匯買賣C、個人生產經營貸款【參考答案】：C【解析】：資金交易業(yè)務包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產品交易等業(yè)務。18、下列關于商業(yè)銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A、負責確定本行可以承受的市場風險水平B、負責制定市場風險管理制度和程序C、負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《風險管理》真題【解析】董事會承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保商業(yè)銀行能夠有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。董事會員責審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序；確定銀行可以承受的市場風險水平；督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險，并定期獲得關于市場風險性質和水平的報告；監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況。19、在實踐操作中，（）是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法。A、適度分散客戶種類B、借人流動性C、持有足夠水平的流動資金【參考答案】：B【解析】：在實踐操作中，借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法。20、當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取（）營銷組織。A、職能型B、市場性C、區(qū)域性【參考答案】：AB、長期的顯性風險C、長期的潛在風險【參考答案】：C【解析】：答案為D。戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)，且戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在的風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。7、以下不是黃金價格的因素是（）。A、供求關系及均衡價格B、利率C、經濟增長水平【參考答案】：C【解析】：黃金價格影響因素：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。8、下列關于破產財產變價的敘述中，有誤的一項是（）。A、管理人應當及時擬訂破產財產變價方案.提交債權人委員會討論B、變價出售破產財產應當通過拍賣進行.債權人會議另有決議的除外C、破產企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時.可以將其中的無形資產和其他財產單獨變價出售【參考答案】：A【解析】：管理人應當及時擬訂破產財產變價方案，提交債權人會議討論?！窘馕觥浚寒斻y行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取職能型營銷組織。對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。故選A。三、判斷題（共20題，每題1分）1、貨幣互換明確了利率的支付方式，不能確定匯率。（）【參考答案】：錯誤【解析】：本題考查的是對交易產品互換。互換分為利率互換和貨幣互換，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。2、私募債券是向與發(fā)行者有特定關系的投資者募集的，可以在證券市場上轉讓的債券。（）【參考答案】：錯誤【解析】：按募集方式分類，債券可分為：①公募債券是指向社會公開發(fā)行，任何投資者均可購買的債券，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉讓；②私募債券是指向與發(fā)行者有特定關系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉讓均有一定的局限性。3、銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場型營銷組織。（）【參考答案】:正確【解析】：當產品市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。4、金融創(chuàng)新的一個重要誘因是規(guī)避管制，發(fā)掘金融監(jiān)管的漏洞?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。5、住房公積金貸款的風險，由經辦銀行承擔。（）【參考答案】：錯誤【解析】：《住房公積金管理條例》第26條規(guī)定，住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。6、絕大多數(shù)嚴重的流動性危機都源于商業(yè)銀行外部環(huán)境的變動。【參考答案】：錯誤【出處】：2013年上半年《風險管理》真題【解析】商業(yè)銀行絕大多數(shù)流動性危機的根源都在于自身管理能力和技術水平存在致命的薄弱環(huán)節(jié)。7、結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產品。（）【參考答案】：正確【解析】：結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產品.8、在貸款項目中，借款人超過提款期未提足的貸款不能再提。（）【參考答案】：錯誤【解析】：一般借款人應按借款合同中規(guī)定的提款期內提款，提款期過期后，未提足的貸款不能再提。但若借貸方雙方同意延長，提款期可延長。9、優(yōu)先股是指商業(yè)銀行發(fā)行的、給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優(yōu)先權利的股票。（）【參考答案】:正確10、RiskCalc模型的核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量，經過適當變換后運用Logit/Probit回歸技術預測客戶的違約頻率。（）【參考答案】：錯誤【解析】：RiskCalc模型是在傳統(tǒng)信用評分技術基礎上發(fā)展起來的一種適用于非上市公司的違約概率模型，其核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量，經過適當變換后運用Logit/Probit回歸技術預測客戶的違約概率。11、馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數(shù)不等于0,分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。（）【參考答案】：錯誤【解析】：馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數(shù)不等于1（即不完全正相關），分散投資于這兩種資產就具有降低風險的作用。12、銀信合作業(yè)務中，各方應在確保風險可控的情況下有序競爭。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》的規(guī)定，銀信合作業(yè)務中，各方應在確保風險可控的情況下有序競爭。相關行業(yè)協(xié)會可視情形制定行業(yè)標準和自律公約，維護良好市場秩序。13、在面對面溝通中，肢體語言往往對溝通效果的影響不大。（）【參考答案】：錯誤【解析】：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要。14、中國人民銀行根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對商業(yè)銀行理財產品銷售活動進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第六十八條規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構根據(jù)審慎監(jiān)管要求，對商業(yè)銀行理財產品銷售活動進行非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。15、市場發(fā)生重大變化導致組合投資理財產品投資比例超出浮動區(qū)間時應及時向客戶披露。（）［2014年11月真題］【參考答案】:正確【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十條的規(guī)定，理財產品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產種類和各投資資產種類的投資比例，并確保在理財產品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預期收益產生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。16、中國人民銀行《貸款風險分類指導原則》規(guī)定，從2002年起,在我國各類銀行全面實行貸款質量四級分類管理，即：正常、逾期、呆滯和呆賬。（）【參考答案】：錯誤【解析】：五級貸款分類：正常、關注、次級、可疑、損失。17、在商業(yè)銀行信用風險內部評級法中，信用等級為AAA級的企業(yè)違約概率為零。（）［2010年5月真題］【參考答案】：錯誤【解析】：信用等級為AAA級，只能說明該企業(yè)違約概率相對較低,并不是說該企業(yè)沒有違約的可能。18、為了保證公平對待客戶，銀行不應該對客戶進行分層管理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應根據(jù)不同種類個人理財顧問服務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和承受能力等，對客戶進行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。19、金融市場是由許多子市場構成的龐大市場體系，按照不同的標準，金融市場有不同的劃分方式，每個子市場都具有不同的功能，但總體在某些層面具有一些共性。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析20、專有技術是一種秘密的技術知識、經驗和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設計圖紙資料、設計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）【參考答案】：錯誤【解析】：專有技術是一種秘密的技術知識、經驗和技巧的總和，既可以表現(xiàn)為書面資料，如設計圖紙資料、設計方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等，也可以表現(xiàn)為技術示范、對工程技術人員的培訓和口頭傳授等。9、對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，（）不是每個理財產品必須包含的財務報表。A、資產負債表B、所有者權益變動表C、現(xiàn)金流量表【參考答案】：B【解析】：單獨核算是指對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財產品都有資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表。10、我國負責制定和執(zhí)行貨幣政策的機構是（）。A、國務院B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國人民銀行【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】依法制定和執(zhí)行貨幣政策屬于中國人民銀行的職責。11、銀行根據(jù)消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據(jù)的細分標準是（）。A、人口因素B、心理因素C、利益因素【參考答案】：C【解析】：利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產品時所追求的利益是不同的。12、應用存量概念來反映借款人財務狀況的會計報表為（）。A、資產負債表B、現(xiàn)金流量表C、財務狀況說明書【參考答案】：A【解析】：存量是某一時點的數(shù)據(jù)，資產負債表反映了會計主體在某一時點的資產負債積累量，因而屬于存量的概念。與存量相對應的是流量，即一定期間內所發(fā)生的數(shù)據(jù)，利潤表、現(xiàn)金流量表均屬于流量概念。D項財務狀況說明書是以文字為主、結合數(shù)字指標編寫的，反映企業(yè)在會計年度內各項財務指標完成情況、與計劃是否相符及其原因的一種說明性報告，不屬于會計報表。13、商業(yè)銀行敏感負債/總資產比率、貸款總額/總資產比率與流動性風險的相關性分別為（）。A、正相關、負相關B、正相關、正相關C、負相關、正相關【參考答案】：B【解析】：敏感負債，對利率非常敏感，隨時都可能提取，因此敏感負債占總資產比率越高，流動性風險越大，即與流動性風險正相關；貸款總額與總資產的比率越高，則暗示商業(yè)銀行的流動性能力越差，流動性風險越大，即與流動性風險正相關。14、下列各項中，（）不屬于內部評級法初級法下合格保證的范圍。A、主權、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行B、內部評級的違約概率在B+以上的組織C、雖然沒有相應的外部評級，但內部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的自然人【參考答案】：B【解析】：內部評級法初級法下，合格保證的范圍包括:①主權、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行和其他銀行；②外部評級在A-級及以上的法人、其他組織或自然人；③雖然沒有相應的外部評級，但內部評級的違約概率相當于外部評級A-級及以上水平的法人、其他組織或自然人。15、下列有關商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃法實行審批制B、商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送C、商業(yè)銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【參考答案】:A【解析】：根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行報告制。16、普通合伙人將合伙事務委托第三方機構執(zhí)行，應當遵照《合同法》關于委托合同的相關規(guī)定。但在《合同法》環(huán)境下，委托管理機制存在的問題不包括（）。A、委托關系可隨時解除，法律關系不穩(wěn)定B、基金管理公司責任較輕，約束不夠C、基金管理公司承擔無限責任【參考答案】：C【解析】：普通合伙人將合伙事務委托第三方機構執(zhí)行，應當遵照《合同法》關于委托合同的相關規(guī)定。但在《合同法》環(huán)境下，委托管理機制存在以下不足之處：①委托關系可隨時解除，法律關系不穩(wěn)定，但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應當賠償損失；②只有在基金管理公司存在過錯的情況下，才承擔投資失敗的法律責任，這與普通合伙人承擔無限責任相比，責任較輕，約束不夠。17、關于巴塞爾委員會，下列