金融學(xué)概論復(fù)習(xí)資料

金融學(xué)概論復(fù)習(xí)資料(最新)一、名詞解釋題（每小題

4

分，共

2０分）貨幣：并體現(xiàn)一定社會關(guān)系的特殊商品。不兌現(xiàn)信用貨幣制：又稱紙幣本位制，金量）。信用：

道德層面是指：遵守承諾、信任、言而有信等；特殊的價值運(yùn)動形式。外匯：

狹義的外匯指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和工具。廣義外匯

=

狹義的外匯（即外幣支付憑

外幣有價證券

+

特別提款權(quán)

+其他外匯資產(chǎn)匯率：

匯率是指一個國家的貨幣折算成另比率。匯率是貨幣的國際價格、對外價格。同業(yè)拆借：

指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短機(jī)構(gòu)。商業(yè)匯票：

即收款人或付款人（或承兌申請人）簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項(xiàng)的票據(jù)。銀行匯票：

匯款人將款項(xiàng)交存當(dāng)?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)，叫做銀行匯票。其中，用于轉(zhuǎn)“現(xiàn)金匯票”.本票：

本票又叫期票，是出票人簽發(fā)并承諾在見票時,無條件支付一定金額給收款人或持票人的票據(jù)。票據(jù)貼現(xiàn)：

是票據(jù)持有人將未到期的票據(jù)提前支付給持有人的一種融資行為。期貨：

期貨交易：即買賣雙方在合約里約定,在未來某一時間以特定價格交易特定資產(chǎn)的交易形式.教材定義是期貨是有期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在未來某一特定時間特定地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量的標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨就是一張標(biāo)準(zhǔn)化的合約，內(nèi)容是交易的標(biāo)準(zhǔn)化合約的買賣期貨合約:

期貨合約是期貨公司制定的標(biāo)標(biāo)的物名稱、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、價格、交根據(jù)自己的交易數(shù)量進(jìn)行購買。套期保值:

套期保值指在現(xiàn)貨和期貨市場值的目的。(對于同一項(xiàng)標(biāo)的資產(chǎn)，在現(xiàn)貨市場險，進(jìn)而達(dá)到保值的目的)期權(quán)：

又稱選擇權(quán)，指期權(quán)合約買方所具執(zhí)行合約、轉(zhuǎn)讓合約或者使合約作廢的權(quán)利。套利：

對同一項(xiàng)資產(chǎn)，在同一時刻，在不的操作，賺取價差。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行不需向務(wù)。表外業(yè)務(wù)：

是指商業(yè)銀行所從事的，按照實(shí)資產(chǎn)負(fù)債，但能改變損益的業(yè)務(wù)?；A(chǔ)貨幣：

基礎(chǔ)貨幣是指銀行庫存現(xiàn)金A

、流通于銀行體系之外的現(xiàn)金

C、加上商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金

R. （B=

A+

C

+

R收縮，所以基礎(chǔ)貨幣也稱為高能貨幣，強(qiáng)力貨幣。）通貨膨脹：

通貨膨脹是指商品和服務(wù)的貨標(biāo)測得.公開市場業(yè)務(wù)：證券市場公開買賣證券。烈震蕩和沖擊。核心資本：

又稱一級資本和產(chǎn)權(quán)資本，是

、盈余公積

、未分配利潤

、公開儲備、其他可計(jì)

50%，不得低于風(fēng)險資產(chǎn)總額的

6%。而資本充足率至少要達(dá)到

8%。）又叫一級資本(Tier

1

capital)

和產(chǎn)權(quán)資構(gòu)成部分，至少要占資本總額的

50%，不得低于兌現(xiàn)金融資產(chǎn)總額的

4%。資本充足率：

是指核心資本與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比率。二、簡述題（5

題，每小題

8

分，共

4０分）１、什么是“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象？并列舉一個現(xiàn)實(shí)生活中的例子。高，因此人們會收藏良幣，使用劣幣，最終導(dǎo)致1、官場上的腐敗現(xiàn)象若不能遏止，就會如瘟疫廉者就會越來越少。2、類似于淘寶網(wǎng)有的商家就打著專柜同款正品環(huán)。3、工廠為了精簡員工，提高效率，就讓雙職工有能力的人離開，因?yàn)樗业叫鹿ぷ鞯膸茁矢?。這樣就劣幣驅(qū)逐良幣了。2、什么是貨幣？并簡述貨幣的職能。定社會關(guān)系的特殊商品。

5

易，分為兩個階段：賣和買，兩個過程可以緊密交付時，并不存在商品或是勞務(wù)的同時反向流值尺度、流通手段、支付手段和儲藏手段的職能。）3、簡述國際貨幣體系中“牙買加體系”的內(nèi)容以及優(yōu)缺點(diǎn)。①黃金非貨幣化，黃金與貨幣徹底脫鉤。②

國際和儲備貨幣多元化。③

匯率制度實(shí)行浮動匯率和固定匯率并存。④

國際間的貨幣金融事務(wù)主要依靠國際間政策協(xié)調(diào)和國際金融市場解決。牙買加體系除了保留并加強(qiáng)了國際貨幣基金間政策協(xié)調(diào)和國際金融市場來解決。了特里芬難題，實(shí)行和市場相符合的浮動匯率，初步構(gòu)建了國家之間解決金融事務(wù)的良好的協(xié)的發(fā)展；（缺點(diǎn)：浮動匯率制度也帶來了更多的市場風(fēng)（險，匯率波動劇烈，國際債務(wù)危機(jī)頻頻爆發(fā)，且貿(mào)易戰(zhàn)、金融危機(jī)）4、什么是消費(fèi)信用？消費(fèi)信用對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有何積極作用？其消費(fèi)需求的信用。積極作用實(shí)現(xiàn)提前消費(fèi)。一方面提高了消費(fèi)者的消費(fèi)水平；另一方面也刺激了消費(fèi)，促進(jìn)了產(chǎn)品、勞務(wù)的生產(chǎn)和銷售。積極作用

2：人們可動用一部分未來的收入去產(chǎn)與銷售，甚至在某種條件下可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。還可以引導(dǎo)消費(fèi)，調(diào)節(jié)消費(fèi)結(jié)構(gòu)。積極作用

3：1、可以提高人們當(dāng)前的消費(fèi)效用滿足；2、能夠促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)與銷售，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。5、簡述金融市場的職能？1、融資，資源配置。即融通資金，引導(dǎo)貨幣資劑，實(shí)現(xiàn)資源合理配置。2、分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險。主要是通過一些金融工具來進(jìn)行，如期貨、期權(quán)等3、價格發(fā)現(xiàn)，即進(jìn)行金融資產(chǎn)的合理定價。通的價格信號。4、賺取投資和投機(jī)收益5、是政府和央行進(jìn)行宏觀調(diào)控的有效場所?？罾屎痛婵罾省?/p>

>流通中的貨幣供應(yīng)量減少，需求減少——>壓縮投資，抑制消費(fèi)，物價下跌率，刺激生產(chǎn)降低存款利率，刺激消費(fèi)——>增加流通中的貨幣量，增加需求——>

促進(jìn)投資、生產(chǎn)和消費(fèi)，拉動經(jīng)濟(jì)增長7、簡述商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)？業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、聯(lián)行與同業(yè)往來業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行的主要收入來源。和前提。表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)類業(yè)務(wù)：實(shí)際上是提供服務(wù)、以賺取手續(xù)費(fèi)或傭金的業(yè)務(wù)。擔(dān)保、國際信貸、國際投資、外匯交易等。拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等。(1)

信用證業(yè)務(wù)；

(3)

信托業(yè)

銀行卡業(yè)務(wù)；(7)

咨詢業(yè)務(wù)；

(8)

證券承銷；8、簡述中央銀行的職能及主要業(yè)務(wù)。

2、中央銀行是銀行的銀行；

銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)。中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：(1)再貼現(xiàn)；(2)再貸款；業(yè)務(wù)；(3)

其他負(fù)債業(yè)務(wù)包括發(fā)行中央銀行票據(jù)、對外負(fù)債、吸收資本金等9、簡述通貨膨脹的治理措施。①

宏觀緊縮政策宏觀緊縮政策：緊縮性貨幣政策（減少貨幣供給）緊縮性財(cái)政政策：削減政府支出增加稅收②

價格政策通過制定反托拉斯法限制壟斷高價或者凍法規(guī)禁止胡亂漲價等③

指數(shù)化政策動情況自動調(diào)節(jié)收入的一種分配方案，包括工資、政府債券、和其他貨幣收入。使各種收入按物價指數(shù)滑動或根據(jù)物價指數(shù)對各種收入進(jìn)行調(diào)整。④

供給政策主要措施是增稅，即提高邊際稅率以壓縮投資，降低投資需求和產(chǎn)出。通貨膨脹的治理措施10、簡述衍生金融工具的功能和缺陷。功能：①轉(zhuǎn)移價格風(fēng)險。具體包括三類方法：◆ 套期保值 ◆

利用期權(quán)；◆ 利用掉期合約①

②

利用一些衍生金融工具，可以投機(jī)。市場供求變化有重要的指導(dǎo)作用。⑤提高公司資信；會被同步放大。②許多工具設(shè)計(jì)上的實(shí)用性較差，不完善，投資者難以把握，存在操作失誤的可能。諾骨牌”效應(yīng)。么？目標(biāo)：保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。具體講，通常包括四個：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡制，不動產(chǎn)信用控制，優(yōu)惠利率，預(yù)繳進(jìn)口保證限、貸款(信用)配額、流動性比率、直接干預(yù)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動、及道義勸告、影響和作用？再貸款利率提高法定準(zhǔn)備金率

--調(diào)控貨幣供應(yīng)量

--影響有價證券價格--調(diào)節(jié)社會信用總量。（公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行通過買進(jìn)或賣活動。與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)就是中央銀行在金融市場上公開買賣各種有價證券，以控制貨幣供應(yīng)量，影響市場利率水平的政策措施。社會大眾手中，則會直接的增加社會貨幣供應(yīng)影響和作用：行的信用規(guī)模擴(kuò)大，社會的貨幣供應(yīng)量倍數(shù)增加。反之，當(dāng)金融市場上貨幣過多時，中央銀行應(yīng)量減少，信用緊縮。13、簡述金融監(jiān)管的主要內(nèi)容和手段。理（1、資本充足性監(jiān)管；2、流動性監(jiān)管；3、手段：1、法律手段；2、經(jīng)濟(jì)手段；3、行政手段；率？目前我國對此有何規(guī)定？核心資本:又稱一級資本和產(chǎn)權(quán)資本，是金融本和公開儲備，包括實(shí)收資本、資本公積

、盈余公積

、未分配利潤

、公開儲備、其他可計(jì)入資本等。產(chǎn)總額的比率。占資本總額的

50%

，不得低于風(fēng)險資產(chǎn)總額的6%。而資本充足率至少要達(dá)到

8%。三、論述題（1

題，共

2０分）

08

年美國金融危機(jī)以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期的影響，我國經(jīng)濟(jì)從

08

年開始步入下滑軌道，至今還未完全恢復(fù)，GDP

增長率大幅下降至

7%以下。為了刺激內(nèi)需和投資，提振實(shí)體經(jīng)濟(jì)，央行在

2015

年先后五次降息降準(zhǔn)。何建議？款利率和存款利率——

>流通中的貨幣供應(yīng)量減少，需求減少——>壓縮投資，抑制消費(fèi)，物價下跌2、經(jīng)濟(jì)過冷，發(fā)展緩慢——>降息：降低貸款利率，刺激生產(chǎn)降低存款利率，刺激消費(fèi)——>增加流通中的貨幣量，增加需求——

>

促進(jìn)投資、生產(chǎn)和消費(fèi)，拉動經(jīng)濟(jì)增長有何建議：“適度寬松”的貨幣政策第一個大動大動作地產(chǎn)業(yè)貨幣政策?？偟膩碚f，就是擴(kuò)大內(nèi)需、改善民生、發(fā)放消費(fèi)券，促進(jìn)消費(fèi)，加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、一，刺激建筑業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級。1、利率調(diào)整

；降低存貸款利率；

2、降低商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率；

4、降低票據(jù)貼現(xiàn)率等。2、論述我國貨幣政策的目標(biāo)，以及常用的貨幣政策工具．充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡選擇性工具（主要包括：消費(fèi)者信用控制，證券市場信用控制，不動產(chǎn)信用控制，優(yōu)惠利率，預(yù)規(guī)定利率上限、貸款(信用)配額、流動性比率、3、什么是通貨膨脹？應(yīng)該采取什么樣的治理措施？結(jié)合我國現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行闡述。內(nèi)成本推動及政策方面的作用。性管理、開放投資領(lǐng)域、密切關(guān)注境外；增加商特定經(jīng)濟(jì)部門的監(jiān)管。通貨膨脹：是商品和勞務(wù)的價格總水平持續(xù)明顯上漲的過程?？顪?zhǔn)備率，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金；2、央行提高再貼現(xiàn)率；3、央行在公開市場上出售手中持有的有價證券；收入政策：1、指導(dǎo)性為主物價管制；供給政策：1、削減政府開支，降低總需求，降低所得稅稅率并提高機(jī)器設(shè)備折舊率，促進(jìn)投資，增加供應(yīng)；限制貨幣量增長率，壓縮總需求。收入指數(shù)化政策；貨幣改革。4、論述我國金融經(jīng)濟(jì)中的常用的貨幣政策工具。我國常用政策工具分為一般性政策工具、選擇性工具、其他政策工具三種。(1)一般性政策工具場業(yè)務(wù)。①法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，可以迅速改變商用。②

再貼現(xiàn)政策調(diào)整再貼現(xiàn)率--商業(yè)銀行借入資金的成本--

商業(yè)銀行對社會提供的信用量

--

貨幣供給總量；改變再貼現(xiàn)資格的條件--改變資金流向--抑制或扶持部門經(jīng)濟(jì)。③

公開市場業(yè)務(wù)通過公開市場業(yè)務(wù)買賣有價證券：

--直接增減--

基礎(chǔ)貨幣--

調(diào)控貨幣供應(yīng)量

--

影響有價證--券價格--調(diào)節(jié)社會信用總量。公開市場業(yè)務(wù)具有主動性強(qiáng)、靈活性高、調(diào)控效果和緩、告示效應(yīng)好、影響范圍廣等特點(diǎn)。(2)

選擇性貨幣政策工具主要包括

信用控制，不動產(chǎn)信用控制，優(yōu)惠利率，預(yù)繳進(jìn)口保證金等。選擇性工具主要是有針對性地對某些特殊領(lǐng)域的信用加以調(diào)節(jié)和影響,以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。(3)

其他政策工具及道義勸告、窗口指導(dǎo)。此類工具要么是直接對金融機(jī)構(gòu)的信威望,通過非強(qiáng)制性手段影響金融機(jī)構(gòu)的信用業(yè)務(wù),達(dá)到貨幣政策目標(biāo)。常用工具：1.在貼現(xiàn)政策；2.存款準(zhǔn)備金政策；3.公開市場業(yè)務(wù)；5、論述我國金融監(jiān)管的目標(biāo)、模式、具體內(nèi)容和手段。一般目標(biāo)：防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金的有效實(shí)施；融機(jī)構(gòu)的行為，提高信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。內(nèi)容：從市場準(zhǔn)入，市場運(yùn)作過程，市場管、業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管、貸款風(fēng)險的監(jiān)管、對銀行手段：1、法律手段；2、經(jīng)濟(jì)手段；行政手段；四、計(jì)算分析題

（20

分）1、期貨交易中，初始保證金、維持保證金、追加保證金，以及損益的計(jì)算。1）

保證金比例：商品期貨的保證金比例一般為

5%～18%，金融期貨的比例要小得多，為

0.5%～5%。初始保證金

=

合約價值

×

保證金比例當(dāng)日損益=當(dāng)日收盤價－前一日收盤價一旦保證金賬戶里的資金低于初始保證金時，就會要求投資者追加保證金；但實(shí)踐中為了提高效率及結(jié)算方便，規(guī)定了一個要求投資者追加保證金的最低額度：當(dāng)保證金賬戶余額

>

能低于初始保證

；當(dāng)賬戶余額

<

投資者追加保證金，使其達(dá)到初始保證金的水平。這個最低額度，就稱為維持保證金。補(bǔ)充消費(fèi)信用:

消費(fèi)信用是指對消費(fèi)者個人提供的、用以滿足其消費(fèi)需求的信用。股票:

大額定期可轉(zhuǎn)讓存單股票是一種有價證券，是股份公司公開發(fā)行的、以籌集經(jīng)營資本，并證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。貼現(xiàn)債券:

指券面上不附有息票，發(fā)行時按規(guī)定的折扣率，以低于票面價格出售，到期按票面價值償還本金的一種債券?；?

基金是一種投資方式。