2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）必備真題（精選含答案）

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）必備真題（精選含答案）1.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A.

貸款B.

債券C.

資金業(yè)務D.

存放央行款項【答案】:

A【解析】:貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結構通常是分析銀行資產(chǎn)結構性時最重要的一個指標。2.一國貨幣對外升值后，下列關于對進口貿(mào)易影響的說法，正確的是（）。A.

有利于外國商品的進口B.

有利于減少貿(mào)易逆差C.

有利于增加貿(mào)易順差D.

有利于本國商品的出口【答案】:

A【解析】:本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進而擴大進口。貿(mào)易逆差擴大。3.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。A.

操作風險B.

聲譽風險C.

信用風險D.

市場風險【答案】:

B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。4.下列（）情形中，行政復議期間的具體行政行為可以停止執(zhí)行。A.

被申請人認為需要停止執(zhí)行的B.

行政復議機關認為需要停止執(zhí)行的C.

申請人申請停止執(zhí)行，行政復議機關認為其要求合理，決定停止執(zhí)行的D.

第三人認為需要停止執(zhí)行的E.

法律規(guī)定停止執(zhí)行的【答案】:

A|B|C|E【解析】:行政復議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行。但是，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行。特殊情形包括：①被申請人認為需要停止執(zhí)行的；②行政復議機關認為需要停止執(zhí)行的；③申請人申請停止執(zhí)行，行政復議機關認為其要求合理，決定停止執(zhí)行的；④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。5.商業(yè)銀行可采取（）來管控市場風險。A.

交易限額B.

標準法C.

損失數(shù)據(jù)庫D.

應急計劃E.

風險對沖【答案】:

A|E【解析】:商業(yè)銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；C項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是流動性風險的管控手段。6.貨幣政策的最終目標包括（）。A.

穩(wěn)定物價B.

經(jīng)濟增長C.

充分就業(yè)D.

國家安定E.

國際收支平衡【答案】:

A|B|C|E【解析】:國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。作為國家宏觀經(jīng)濟政策重要組成部分的貨幣政策，其最終目標也是這四大目標。7.下列關于支票的表述，正確的是（）。A.

轉賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).

現(xiàn)金支票可以用于轉賬C.

支票等同于現(xiàn)金D.

普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:

D【解析】:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬。A項，轉賬支票只能用于轉賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。8.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構成（）。A.

金融憑證詐騙罪B.

偽造、變造金融票證罪C.

挪用資金罪D.

票據(jù)詐騙罪【答案】:

D【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。9.下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。A.

風險集中度B.

流動性C.

撥備覆蓋率D.

市盈率【答案】:

D【解析】:我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性（LCR、NSFR）、銀行賬簿利率風險（IRRBB）、大額風險暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。10.下列關于內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。A.

合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.

建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整C.

明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.

建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務制度和管理制度，并定期進行評估【答案】:

C【解析】:內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內(nèi)。C項，在崗位設置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內(nèi)部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。11.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.

非法吸收公眾存款罪B.

擅自設立金融機構罪C.

違法發(fā)放貸款罪D.

高利轉貸罪【答案】:

A【解析】:非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。12.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。A.

熟知業(yè)務B.

專業(yè)勝任C.

監(jiān)管規(guī)避D.

崗位職責【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：①熟知業(yè)務；②監(jiān)管規(guī)避；③崗位職責；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內(nèi)幕交易；⑦了解客戶；⑧反洗錢；⑨禮貌服務；⑩公平對待；?風險提示；?信息披露；?授信盡職；?協(xié)助執(zhí)行；?禮物收、送；?娛樂及便利；?客戶投訴。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。13.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調查內(nèi)容的有（）。A.

借款人經(jīng)營狀況B.

借款人股權結構C.

借款人財務狀況D.

貸款擔保的法律效力E.

對借款人信用評級【答案】:

A|C|E【解析】:銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經(jīng)理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經(jīng)營情況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力；同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。14.按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。A.

不從事經(jīng)營活動的社會團體B.

國家機關C.

企業(yè)法人的分支機構D.

學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位E.

企業(yè)法人的職能部門【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：①國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外。②學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，其所簽訂的保證合同應當認定為有效。③企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法人書面授權提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。15.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有（）。A.

生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風險加大B.

使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算C.

引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D.

有利于債權人而不利于債務人的分配E.

使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，通貨膨脹使債務人的實際債務減輕，而成為受益者。而以一定利息為報酬的債權持有人，會由于實際利率下降而受到損失。16.某公司2015年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A.

20B.

15C.

14D.

12【答案】:

A【解析】:市盈率（P/E）＝股票價格（P）/每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率＝24/1.2＝20。17.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。A.

批發(fā)和零售業(yè)B.

制造業(yè)C.

金融業(yè)D.

文化、體育和娛樂業(yè)E.

建筑業(yè)【答案】:

A|C|D【解析】:國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國家統(tǒng)計局2018年3月27日發(fā)布了《關于修訂〈三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定（2012）〉的通知》，根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754—2017），對三次產(chǎn)業(yè)劃分中的行業(yè)類別進行了調整。調整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。BE兩項屬于第二產(chǎn)業(yè)。18.計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.

違約風險暴露B.

相關性C.

置信度D.

經(jīng)濟增加值【答案】:

D【解析】:在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關性。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法之一。19.關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。A.

持有期收益率＝（購買價格－出售價格＋利息）/購買價格×100%B.

持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格×100%C.

持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/出售價格×100%D.

持有期收益率＝（購買價格－出售價格＋利息）/出售價格×100%【答案】:

B【解析】:持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率＝（出售價格－購買價格＋利息）/購買價格×100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。20.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。A.

物價穩(wěn)定B.

基礎貨幣C.

再貼現(xiàn)D.

貨幣供應量【答案】:

B【解析】:貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。21.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A.

代理業(yè)務B.

承諾業(yè)務C.

擔保業(yè)務D.

支付結算業(yè)務【答案】:

B【解析】:承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。22.債券市場的主體是（）。A.

銀行間市場B.

場外市場C.

交易所市場D.

商業(yè)銀行柜臺市場【答案】:

A【解析】:銀行間市場是債券市場的主體，這一市場參與者是各類機構投資者，屬于大宗交易市場（批發(fā)市場），實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。23.貸款分類的原則不包括（）。A.

真實性B.

及時性C.

重要性D.

可理解性【答案】:

D【解析】:貸款分類應遵循以下原則：①真實性原則，分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況；②及時性原則，應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調整分類結果；③重要性原則，對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)各分類級別的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類；④審慎性原則，對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調其分類等級。24.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。A.

風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險B.

良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則C.

商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但應確保風險計量的準確性D.

風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質E.

風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。25.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（）。A.

外幣存款B.

企業(yè)活期存款C.

城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.

證券公司客戶保證金【答案】:

B【解析】:M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣，通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，一般所說的貨幣供應量是指M2。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，ACD三項均屬于M2。26.企業(yè)因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶是（）。A.

基本存款賬戶B.

一般存款賬戶C.

臨時存款賬戶D.

專用存款賬戶【答案】:

A【解析】:單位結算賬戶分為：①基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶；②一般存款賬戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶；③專用存款賬戶，是指存款人對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；④臨時存款賬戶，是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結算賬戶。27.下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A.

按月度結息，每月20日為結息日B.

本金計息起點為分C.

活期存款100元起存D.

利息金額算至分位【答案】:

D【解析】:對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息；B項，存款的計息起點為元，元以下角分不計利息；C項，在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。28.下列關于日本金融廳的認識，正確的是（）。A.

金融制度的計劃、立案和金融監(jiān)管主要由金融廳全面負責B.

金融廳的任務可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場公平、有效率C.

金融廳的目標是對國民福利和經(jīng)濟作出貢獻D.

金融廳將按市場機制和自律原則制定規(guī)則E.

金融廳無需對銀行、證券和保險等金融服務負責【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，金融廳對從金融系統(tǒng)的設計到對金融活動的檢查、監(jiān)管、監(jiān)督的所有金融管制方面的內(nèi)容負責，同時對銀行、證券和保險等所有的金融服務負責。29.李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。A.

洗錢罪B.

職務侵占罪C.

挪用資金罪D.

貪污罪【答案】:

C【解析】:挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。30.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。A.

內(nèi)幕交易B.

監(jiān)管規(guī)避C.

利益沖突D.

信息保密【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。31.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。A.

1元起存，只以銀行卡為存取憑證B.

10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證C.

1元起存，只以存折為存取憑證D.

1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證【答案】:

D【解析】:活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。32.下列哪些指標可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性？（）A.

不良貸款率B.

不良貸款撥備覆蓋率C.

凈穩(wěn)定資金比例D.

流動性覆蓋率E.

流動性比例【答案】:

A|B【解析】:CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標。33.通常認為，構成金融安全網(wǎng)三大組成部分的是（）。A.

存款保險制度B.

金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管C.

商業(yè)銀行政策流動性要求D.

中央銀行的最后貸款人制度E.

商業(yè)銀行風險管理【答案】:

A|B|D【解析】:通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。34.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（）。A.

風險是一個事前概念，損失是一個事后概念B.

風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低C.

通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失D.

風險等同于損失E.

風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小【答案】:

B|D【解析】:BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。35.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不包括（）。A.

政策性銀行B.

農(nóng)村信用合作社C.

商業(yè)銀行D.

證券公司【答案】:

D【解析】:我國銀行業(yè)金融機構包括：開發(fā)性金融機構和政策性銀行、商業(yè)銀行以及其他銀行業(yè)金融機構。B項屬于商業(yè)銀行；D項屬于證券期貨類金融機構。36.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A.

銀行存款B.

金融機構工作人員C.

銀行信貸資金D.

金融機構自有資金【答案】:

B【解析】:違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。37.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。A.

資本管理B.

資產(chǎn)負債計劃管理C.

資產(chǎn)負債組合管理D.

定價管理【答案】:

C【解析】:資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。38.商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應該對保證人和擔保物的情況進行審查，內(nèi)容不包括（）。A.

保證人的償還能力B.

質物的權屬C.

抵押物價值D.

保證人與借款人的關系【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。39.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A.

B股B.

H股C.

A股D.

N股【答案】:

C【解析】:我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。A項，B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；B項，H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；D項，N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。40.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構是（）。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

投資銀行D.

商業(yè)銀行【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。41.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時對存款客戶的規(guī)定包括（）。A.

可以在此賬戶辦理日常結算B.

企業(yè)可以在多家銀行開立多個基本賬戶C.

可以由存款客戶自主選擇開戶銀行D.

可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付E.

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶【答案】:

A|C|D|E【解析】:基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。42.大額存單的期限品種不包括（）。A.

7天B.

3個月C.

6個月D.

5年【答案】:

A【解析】:大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。43.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶？（）A.

單位銀行卡備用金B(yǎng).

基本建設資金C.

信托基金D.

住房基金E.

社會保障基金【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構存放同業(yè)資金；⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金；⑩黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。44.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。A.

保證B.

抵押C.

留置D.

定金E.

質押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。45.銀行監(jiān)管機構為了促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有足夠的合格資本稱為（）。A.

賬面資本B.

會計資本C.

監(jiān)管資本D.

經(jīng)濟資本【答案】:

C【解析】:監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。為了保護存款人利益，促進銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平。46.下列對資產(chǎn)負債管理目標的說法，正確的有（）。A.

短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心B.

凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能越低C.

經(jīng)濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標D.

經(jīng)濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率E.

實現(xiàn)經(jīng)濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能也相應較高。47.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A.

三分之一以上B.

過半數(shù)C.

三分之二以上D.

全數(shù)【答案】:

B【解析】:董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。48.下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。A.

要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.

對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期C.

我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求D.

將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.

要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:

A|D|E【解析】:AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。49.下列不屬于行政訴訟當事人的是（）。A.

原告B.

第三人C.

被告D.

委托代理人【答案】:

D【解析】:行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托代理人不是當事人。50.現(xiàn)代商業(yè)銀行具有的特點包括（）。A.

具有結算功能B.

具有信用創(chuàng)造功能C.

具有信用中介功能D.

利息水平適當E.

信用功能擴大【答案】:

B|D|E【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創(chuàng)造功能。51.貨幣政策一般涉及的是宏觀國民經(jīng)濟總量問題，這些總量包括（）。A.

商業(yè)銀行效益B.

企業(yè)效益C.

貨幣供應量D.

信用總量E.

利率【答案】:

C|D|E【解析】:貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。52.在我國貨幣政策間接傳導過程中，運用貨幣政策工具首先影響到的是貨幣政策的（）。A.

中介目標B.

操作目標C.

增長目標D.

最終目標【答案】:

B【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。53.其他一級資本包括（）。A.

普通股B.

永續(xù)債C.

實收資本D.

盈余公積【答案】:

B【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。54.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.

若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置B.

對客戶錯誤的投訴和建議無需理會C.

應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必再答復客戶D.

應當將處理的進展和結果適時地反饋給客戶【答案】:

D【解析】:從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。55.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A.

對本國貨幣需求增大B.

外匯升值，本幣貶值C.

對外匯需求增大D.

資本流出【答案】:

A【解