（最新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試考點匯總習(xí)題必備

（最新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試考點匯總習(xí)題必備1.重大投訴處理的原則不包括（）。A.

積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B.

公事公辦、決不妥協(xié)C.

有效控制、減少影響D.

公正誠信、實事求是【答案】:

B2.當(dāng)事人行使同時履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件？（）A.

當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負債務(wù)B.

兩個債務(wù)有先后履行順序C.

雙方互負的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期D.

對方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)E.

當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期【答案】:

A|C|D【解析】:同時履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人沒有先后履行順序的，一方在對方未為對待給付以前，可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當(dāng)事人行使同時履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件：①當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負債務(wù)；②雙方互負的債務(wù)沒有先后履行順序且均已屆清償期；③對方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)；④對方當(dāng)事人的對待給付是可能履行的。B項是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件；E項是不安抗辯權(quán)應(yīng)符合的條件。3.根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。[2016年11月真題]A.

在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)中，應(yīng)當(dāng)依法對直接負責(zé)的董（理）事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.

在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)對直接負責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人和其他直接責(zé)任人員，追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.

在對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀責(zé)任D.

在對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的黨委追究主體責(zé)任、紀委追究監(jiān)督責(zé)任【答案】:

A【解析】:《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)依法對直接負責(zé)的董（理）事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原則。4.合同期限錯配監(jiān)測工具將表內(nèi)外所有項目按照合同到期日歸入指定的時間段，一般劃分為（）。A.

隔夜B.

14天C.

3個月D.

1年E.

5年【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:合同期限錯配監(jiān)測工具是將表內(nèi)外所有項目按照合同到期日歸入指定的時間段，一般劃分為隔夜、7天、14天、1個月、2個月、3個月、6個月、9個月、1年、3年、5年及超過5年等。5.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。A.

要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.

對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期C.

我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求D.

將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.

要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:

A|D|E【解析】:AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。6.金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)留存相關(guān)資料，留存時間不少于（）年。A.

1B.

2C.

3D.

4【答案】:

C【解析】:金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時間不少于三年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。7.審議全面風(fēng)險管理報告的是（）。A.

監(jiān)事會B.

內(nèi)審部門C.

董事會D.

高級管理層【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任，履行審議全面風(fēng)險管理報告的職責(zé)。8.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可使用的籌資手段有（）。[2016年11月真題]A.

六個月（含）以上定期存款B.

發(fā)行金融債券C.

股東增資D.

租賃資產(chǎn)證券化E.

銀行貸款【答案】:

B|C|D|E【解析】:金融租賃公司的資金來源主要集中在股東增資、銀行貸款、自有資金等傳統(tǒng)融資方式，發(fā)行債券、租賃資產(chǎn)證券化這些新型融資渠道也可以多元化地滿足公司流動性需求。9.下列各項中不屬于金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢的是（）。A.

金融產(chǎn)品多樣化B.

融資方式證券化C.

表內(nèi)業(yè)務(wù)重要性增強D.

個性化金融服務(wù)成為創(chuàng)新主流【答案】:

C【解析】:近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢：①金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；②融資方式證券化；③表外業(yè)務(wù)重要性增強；④金融市場一體化；⑤個性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；⑥金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的綜合化趨勢日趨明顯；⑦隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點，信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。10.金融機構(gòu)作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應(yīng)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.

1B.

3C.

5D.

10【答案】:

B【解析】:金融機構(gòu)作為消費金融公司的一般出資人，應(yīng)具備的條件之一是：注冊資本應(yīng)不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。11.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)需要外聘符合國家有關(guān)規(guī)定的審計機構(gòu)對公司治理、內(nèi)部控制、經(jīng)營管理及財務(wù)狀況進行審計，審計結(jié)果應(yīng)當(dāng)報送（）。A.

銀保監(jiān)會B.

中國人民銀行C.

證監(jiān)會D.

國務(wù)院【答案】:

A12.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。A.

只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B.

既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C.

只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D.

既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力【答案】:

B【解析】:根據(jù)《民法總則》第五十七條的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。13.（）承受的操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險較為集中，易發(fā)生金融犯罪案件。A.

對公存款B.

個人存款C.

儲蓄存款D.

保證金存款【答案】:

A【解析】:對公存款是商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的主體之一，承受的操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟案件。14.（）是通過風(fēng)險分散和補償，提高租金償還的可能性。A.

保證B.

抵（質(zhì)）押品C.

租賃標的物D.

保險【答案】:

B【解析】:金融租賃公司運用合格的租賃標的物、抵（質(zhì)）押品、保證、保險和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。抵（質(zhì)）押品是通過風(fēng)險分散和補償，提高租金償還的可能性。15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A.

補充資本B.

二級資本C.

其他一級資本D.

核心一級資本E.

附屬資本【答案】:

B|C|D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。16.《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）[2018年6月真題]A.

獨立性原則B.

匹配性原則C.

全覆蓋原則D.

有效性原則【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則和有效性原則。其中，獨立性原則是指銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。17.（）是薪酬管理組織架構(gòu)的責(zé)任主體。A.

董事會B.

監(jiān)事會C.

管理層D.

人力資源部門【答案】:

A【解析】:目前，各商業(yè)銀行初步建立了以董事會作為責(zé)任主體的薪酬管理組織架構(gòu)。18.現(xiàn)場檢查的階段包括（）。[2018年10月真題]A.

現(xiàn)場檢查處理階段B.

現(xiàn)場檢查準備階段C.

現(xiàn)場檢查報告階段D.

現(xiàn)場檢查檔案整理階段E.

現(xiàn)場檢查實施階段【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:一般現(xiàn)場檢查是指完整執(zhí)行銀保監(jiān)會規(guī)定的現(xiàn)場作業(yè)全部流程的檢查，即完成現(xiàn)場檢查準備階段、現(xiàn)場檢查實施階段、現(xiàn)場檢查報告階段、現(xiàn)場檢查處理階段和現(xiàn)場檢查檔案整理階段的全部工作。19.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.

信息系統(tǒng)B.

崗位設(shè)置C.

授權(quán)管理D.

內(nèi)控制度E.

外包管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。20.下列各項中屬于不約定存期的存款類型的有（）。A.

單位通知存款B.

單位協(xié)定存款C.

協(xié)議存款D.

定活兩便儲蓄E.

個人通知存款【答案】:

A|D|E【解析】:B項，單位協(xié)定存款的客戶需要與商業(yè)銀行簽訂合同來約定合同期限；C項，協(xié)議存款客戶需要簽訂協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率和結(jié)息方式。21.下列關(guān)于金融消費說法錯誤的是（）。A.

金融消費具有無形性B.

金融產(chǎn)品和服務(wù)主要體現(xiàn)為信息的組合C.

金融消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費行為只引起當(dāng)期損益D.

金融產(chǎn)品與服務(wù)消費過程更多表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞【答案】:

C【解析】:金融消費者對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費行為不僅引起當(dāng)期損益，還會影響未來的收入或支出，并可能通過金融行業(yè)在國民經(jīng)濟中的特殊地位和作用，傳導(dǎo)至整個經(jīng)濟體系，因此金融消費更具風(fēng)險性。22.我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險形式是（）。[2017年6月真題]A.

基準風(fēng)險B.

收益率曲線風(fēng)險C.

期權(quán)性風(fēng)險D.

重新定價風(fēng)險【答案】:

C【解析】:期權(quán)性風(fēng)險是指銀行持有期權(quán)衍生工具，或其銀行賬簿表內(nèi)外業(yè)務(wù)存在嵌入式期權(quán)條款或隱含選擇權(quán)，使銀行或交易對手可以改變金融工具的未來現(xiàn)金流水平或期限，從而形成的風(fēng)險。期權(quán)性風(fēng)險可分為自動利率期權(quán)風(fēng)險和客戶行為性期權(quán)風(fēng)險兩類?？蛻粜袨樾云跈?quán)風(fēng)險來源于金融工具合同中的隱含選擇權(quán)（例如借款人的提前還款權(quán)，或存款人的提前支取權(quán)等）。23.下列屬于第一順序繼承人的是（）。A.

配偶B.

子女C.

父母D.

祖父母E.

兄弟姐妹【答案】:

A|B|C【解析】:根據(jù)《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。24.以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者做出評價的標準是（）。A.

歷史標準B.

預(yù)算標準C.

相對業(yè)績標準D.

行業(yè)標準【答案】:

C【解析】:外部標準也稱相對業(yè)績標準，是指以其他銀行的業(yè)績作為標桿或參照系，由此對被評價者作出評價，外部標準有行業(yè)標準、競爭對手標準、標桿標準等。25.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。A.

銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.

銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資C.

收買他人信用卡信息資料D.

某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】:

B【解析】:A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。26.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風(fēng)險回報。A.

平均分配B.

隨機分配C.

自上而下D.

自下而上【答案】:

D【解析】:自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟資本、交易價格是風(fēng)險回報，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷進行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟資本管理部門根據(jù)“申報報價”高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上“報價”高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟資本。27.信用風(fēng)險監(jiān)測指標不包括（）。A.

最大十家客戶融資集中度B.

不良貸款期末重組率C.

最大十家同業(yè)融入比例D.

單一國別風(fēng)險集中度E.

最大十戶存款比例【答案】:

C|E【解析】:CE兩項均屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測指標。28.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債組合管理的實施工具類型包括（）。A.

限額管理型B.

價格管理型C.

窗口指導(dǎo)型D.

產(chǎn)品創(chuàng)新型E.

風(fēng)險規(guī)避型【答案】:

A|B|C|D【解析】:目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)負債組合管理的實施工具可以分為限額管理型、價格管理型、窗口指導(dǎo)型和產(chǎn)品創(chuàng)新型四種類型，各類資產(chǎn)負債管理工具正處于不斷改進和擴展階段，不同工具相互配合使用。29.在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.

3日B.

7日C.

5日D.

10日【答案】:

A【解析】:行政機關(guān)作出行政處罰決定之前，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人在行政機關(guān)告知后三日內(nèi)提出要求聽證的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。30.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。A.

訴訟主體涉外B.

訴訟法院所在地涉外C.

作為訴訟標的的法律事實涉外D.

訴訟標的物涉外E.

訴訟當(dāng)事人住所涉外【答案】:

A|C|D【解析】:涉外因素是指具有以下三種情況之一：①訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當(dāng)事人是外國人、無國籍人或者外國企業(yè)和組織；②作為訴訟標的的法律事實涉外，即當(dāng)事人之間的民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的事實發(fā)生在國外；③訴訟標的物涉外，即當(dāng)事人之間爭議的標的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。31.存款規(guī)模小于（）億元人民幣的商業(yè)銀行可以簡化信息披露。A.

3000B.

3500C.

2000D.

2500【答案】:

C【解析】:經(jīng)銀保監(jiān)會同意，在滿足信息披露總體要求的基礎(chǔ)上，同時符合以下條件的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡化信息披露的內(nèi)容：存款規(guī)模小于2000億元人民幣，未在境內(nèi)外上市，未跨區(qū)域經(jīng)營。多項選擇題32.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。A.

應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、公平對待、專業(yè)勝任原則B.

應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，充分揭示風(fēng)險和信息，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售C.

在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品D.

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點金額【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險等級等于或低于其風(fēng)險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風(fēng)險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風(fēng)險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品。33.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.

6%B.

4.5%C.

5%D.

3%【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%；第四層次為第二支柱資本要求。34.下列關(guān)于金融租賃公司的事項，需要銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依據(jù)相關(guān)規(guī)定實施行政許可的有（）。A.

機構(gòu)設(shè)立B.

機構(gòu)變更C.

機構(gòu)終止D.

調(diào)整業(yè)務(wù)范圍E.

董事任職資格【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依據(jù)相關(guān)規(guī)定對金融租賃公司以下事項實施行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他行政許可事項。35.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取（）等措施，進行有效管理和控制的過程。A.

分散、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋B.

分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償C.

監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充D.

監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧M行有效管理和控制的過程。36.下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。A.

某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.

某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分C.

與同業(yè)相比，某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)D.

某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)財務(wù)部門負責(zé)人【答案】:

D【解析】:公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式來贏得競爭。同時，應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。37.下列各項關(guān)于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)的說法中正確的有（）。A.

收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價B.

收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的來源C.

分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一D.

價值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一E.

各個環(huán)節(jié)可運用手段單一【答案】:

A|C|D【解析】:B項，收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的質(zhì)量；E項，金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營在收購、管理和處置各個環(huán)節(jié)可運用的手段比較豐富，預(yù)期可實現(xiàn)收益的不確定性和彈性空間較大。38.關(guān)于信托保障基金，說法正確的有（）。A.

信托公司按凈資產(chǎn)余額的1%認購B.

資金信托按凈資產(chǎn)余額的1%認購C.

屬于購買標準化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認購D.

新設(shè)立的財產(chǎn)信托按信托公司收取報酬的5%計算，由信托公司認購E.

屬于融資性資金信托的，由融資者認購【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，資金信托按新發(fā)行金額的1%認購，其中，屬于購買標準化產(chǎn)品的投資性資金信托的，由信托公司認購；屬于融資性資金信托的，由融資者認購。39.關(guān)于境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人需滿足的條件包括（）。A.

最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元B.

銀保監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上C.

所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機制D.

最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄E.

財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項之外，境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人還需滿足的條件有：①具有國際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理經(jīng)驗；②具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系；③單個出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；④承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的信托公司股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托；⑤具有有效的反洗錢措施；⑥所在國家或地區(qū)經(jīng)濟狀況良好；⑦銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。40.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.

10%B.

15%C.

20%D.

30%【答案】:

C【解析】:銀行承兌匯票保證金是銀行為防范由其承兌的匯票到期后承兌申請人賬戶無足夠款項支付匯票款而在匯票簽發(fā)前與申請人約定將其一定比例的資金存入專門開立的賬戶，具有以現(xiàn)金擔(dān)保的性質(zhì)。銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。41.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。A.

市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露B.

市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營C.

市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.

市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動【答案】:

C【解析】:C項，市場約束機制的運行需要一系列條件，這些條件包括：①發(fā)達的金融市場；②充分有效的信息披露機制；③必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；④市場參與者具有較強的金融風(fēng)險意識；⑤良好的公司治理機制。42.按照組織形式的不同，基金可分為（）。A.

契約型基金B(yǎng).

公募基金C.

公司型基金D.

合伙型基金E.

私募基金【答案】:

A|C|D【解析】:BE兩項是按照資金募集方式的不同進行的分類。43.貸款計劃的一級指標包括（）。A.

房地產(chǎn)貸款B.

個人經(jīng)營貸款C.

票據(jù)貼現(xiàn)D.

銀行卡透支E.

小企業(yè)貸款【答案】:

C|D【解析】:根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為一級指標和二級指標。一級指標包括公司類貸款、個人類貸款、票據(jù)貼現(xiàn)和銀行卡透支。其中，公司類貸款二級指標包括小企業(yè)貸款、一般流動資金貸款、項目貸款和房地產(chǎn)貸款（貿(mào)易融資計劃進行單列專項管理）；個人類貸款二級指標包括個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營貸款。44.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）個月內(nèi)召集和召開。A.

一B.

二C.

三D.

六【答案】:

D【解析】:按照《商業(yè)銀行公司治理指引》要求，股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。因特殊情況需延期召開的，應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告，并說明延期召開的事由。45.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A.

核心一級資本B.

一級資本C.

二級資本D.

附屬資本【答案】:

A【解析】:我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5%，由核心一級資本來滿足。46.下列關(guān)于風(fēng)險績效考核的說法正確的有（）。A.

RAROC＝稅后凈營業(yè)利潤－經(jīng)濟資本×資本成本B.

EVA＞0，表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價值增加C.

RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.

與傳統(tǒng)的ROA、ROE指標不同，RAROC更加注重風(fēng)險成本與風(fēng)險收入的匹配E.

EVA＜0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加【答案】:

B|D【解析】:A項，RAROC＝經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟資本；C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVA＜0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價值在減少。47.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）。A.

不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B.

不得從事信托投資業(yè)務(wù)C.

不得從事債券投資業(yè)務(wù)D.

不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)E.

不得向非自用不動產(chǎn)投資【答案】:

B|D|E48.計算流動性覆蓋率的分母現(xiàn)金凈流出量時，可計入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的（）。[2017年10月真題]A.

75%B.

100%C.

50%D.

85%【答案】:

A【解析】:預(yù)期現(xiàn)金流入總量是在壓力情景下，表內(nèi)外相關(guān)契約性應(yīng)收款項余額與其預(yù)計流入率的乘積之和。可計入的預(yù)期現(xiàn)金流入總量不得超過預(yù)期現(xiàn)金流出總量的75%。49.下列選項中屬于消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。[2017年6月真題]A.

向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款B.

吸收公眾存款C.

向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D.

發(fā)行理財產(chǎn)品【答案】:

C【解析】:A項，消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元；B項，消費金融公司可以接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款，但不能吸收公眾存款；D項，消費金融公司只能發(fā)行金融債券，不能發(fā)行理財產(chǎn)品。50.商業(yè)銀行流動資金貸款的主要風(fēng)險點包括（）。A.

政策性風(fēng)險B.

合法性風(fēng)險C.

過度放貸風(fēng)險D.

貸款挪用風(fēng)險E.

超概算風(fēng)險【答案】:

C|D【解析】:ABE三項均為商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款應(yīng)關(guān)注的主要風(fēng)險點。51.為更好地保障消費者權(quán)益，下列做法中正確的有（）。A.

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.

在產(chǎn)品和服務(wù)推介過程中主動向銀行業(yè)消費者真實說明產(chǎn)品和服務(wù)的性質(zhì)、收費情況、合同主要條款C.

開展銀行業(yè)金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質(zhì)，主動預(yù)防和化解潛在矛盾D.

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式E.

主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護問題的重大負面輿情和突發(fā)事件，并及時報告銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系，上述五項均符合消費者權(quán)益保護的制度規(guī)定。52.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L(fēng)險。A.

交易限額B.

標準法C.

損失數(shù)據(jù)庫D.

應(yīng)急計劃E.

風(fēng)險對沖【答案】:

A|E【解析】:商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額；②風(fēng)險對沖。B項，標準法是操作風(fēng)險的計量方法之一；C項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險的管控工具；D項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段。53.（）將社會責(zé)任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業(yè)金融機構(gòu)的績效考評中。A.

《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任的意見》B.

《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》C.

《中國銀行業(yè)社會責(zé)任報告》D.

《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》【答案】:

B【解析】:2012年6月，原銀監(jiān)會頒布了《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，將社會責(zé)任類指標作為五大類指標之一專門納入績效考評中。54.投資基金是一種（）的集合投資方式。A.

組合投資B.

專業(yè)管理C.

利益共享D.

風(fēng)險共擔(dān)E.

單一投資【答案】:

A|B|C|D【解析】:投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機構(gòu)進行投資，實現(xiàn)基金資產(chǎn)的保值增值。55.風(fēng)險成本控制指標是銀行績效考核指標體系構(gòu)成之一，該指標包括（）。A.

案件風(fēng)險率B.

不良貸款率C.

資本充足率D.

撥備覆蓋率E.

杠桿率【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，