車險(xiǎn)理賠流程及相關(guān)知識課件

車險(xiǎn)培訓(xùn)教材產(chǎn)險(xiǎn)銷售技能培訓(xùn)一二○○八年八月車險(xiǎn)培訓(xùn)教材產(chǎn)險(xiǎn)銷售技能培訓(xùn)一二○○八年八月本課程對銷售工作的意義作為一線的展業(yè)人員，只有掌握與車險(xiǎn)理賠有關(guān)的基本知識，才能正確引導(dǎo)客戶理性投保，才能正確指導(dǎo)客戶合理索賠。本課程對銷售工作的意義作為一線的展業(yè)人員，只有第一章：車險(xiǎn)理賠層層認(rèn)識

III商業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除III三方義務(wù)常見的重要名詞第一章：車險(xiǎn)理賠層層認(rèn)識III商業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除III1保險(xiǎn)車輛

客戶李先生購買了一輛國產(chǎn)轎車，由于這輛車的四個(gè)車輪都是國產(chǎn)的普通車輪，李先生覺得不夠漂亮，于是車子提回來后，李先生就到汽車美容店給愛車換了四個(gè)車輪，這四個(gè)車輪的價(jià)格是原來車輪的4倍，果然愛車與眾不同，但是愛車在投保了車輛損失險(xiǎn)后不久發(fā)生了交通事故，愛車前部撞壞了，四個(gè)漂亮的車輪壞了兩個(gè)，請問：這兩個(gè)撞壞的車輪保險(xiǎn)公司會(huì)賠償嗎？討論保險(xiǎn)車輛是指保險(xiǎn)合同中載明的機(jī)動(dòng)車輛，包括原汽車制造商固定裝置在車上且含在售價(jià)中的零配件，但不包括出廠后另外加裝的設(shè)備與設(shè)施。

（例如：某些吉普車或越野車的前后護(hù)杠、腳踏板；警車的警燈；旅行車的行李架和梯子等）1保險(xiǎn)車輛客戶李先生購買了一輛國產(chǎn)轎車，由于保險(xiǎn)車輛與外界物體的意外撞擊2碰撞以下情形不能成為碰撞責(zé)任受本車裝載的貨物撞擊導(dǎo)致的車輛損失12車輛在行駛途中機(jī)關(guān)蓋突然打開將車窗及其他部位撞壞

案例：2006年夏季的夜晚，某投保車損險(xiǎn)的貨車?yán)摴苷４┰酱筮B某十字路口，突遇一出租車橫向闖紅燈強(qiáng)行，貨車為避讓出租車，緊急剎車，結(jié)果自車鋼管慣性前滑，穿破駕駛室，造成車體損毀，駕駛員死亡。那么，車損是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)呢？

保險(xiǎn)車輛與外界物體的意外撞擊2碰撞以下情形不能成為碰保險(xiǎn)人只賠償直接損毀的損失3直接損毀與間接損失直接損毀指保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損毀。間接損失指因發(fā)生事故致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失。保險(xiǎn)人只賠償直接損毀的損失3直接損毀與間接損失直接損毀

5事故責(zé)任免賠率在本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任所確定的，保險(xiǎn)人不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。類別全責(zé)主責(zé)同責(zé)次責(zé)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)20％15％10％5％車輛損失險(xiǎn)15％10％8％5％車上人員責(zé)任險(xiǎn)15％10％8％5％全車盜搶險(xiǎn)20％的免賠率事故責(zé)任免賠率表5事故責(zé)任免賠率在本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕發(fā)生盜搶事故索賠時(shí)所需提供資料不全違規(guī)裝載超行駛區(qū)域除玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)外，其他附加險(xiǎn)均執(zhí)行絕對免賠率或絕對免賠額三者逃逸

6絕對免賠率在本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)本條款規(guī)定的保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任以外的因素所確定的，保險(xiǎn)人不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。發(fā)生盜搶事故索賠時(shí)違規(guī)裝載超行駛區(qū)域除玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)外，其他

8施救費(fèi)用

指發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為了防止或減少損失而采取必要合理的措施所支出的費(fèi)用。拖車費(fèi)≠施救費(fèi)特別提示8施救費(fèi)用指發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為了防

IⅡⅢ道路交通安全法交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條例保險(xiǎn)法相關(guān)內(nèi)容第二節(jié)：車險(xiǎn)理賠相關(guān)法律法規(guī)

I交通事故的處理II道路交通安全法保護(hù)現(xiàn)場通知交通管理部門造成人身傷亡造成重大財(cái)產(chǎn)損失的當(dāng)事人對事實(shí)及成因有爭議的撤離現(xiàn)場自行協(xié)商處理未造成人身傷亡，當(dāng)事人對事實(shí)及成因無爭議的僅造成輕微財(cái)產(chǎn)損失，并且基本事實(shí)清楚的造成人身傷亡造成重大財(cái)產(chǎn)損失的當(dāng)事人對事實(shí)及成因有爭議的交通事故的處理II道路交通安全法保護(hù)現(xiàn)場通知交通管理部門造成交通事故賠償責(zé)任的劃分由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償

（車方無責(zé)任的按限額20%賠償）損失在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)超過責(zé)任限額的部分

(一)機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。

(二)機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人違反道路交通安全法律、法規(guī)，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任。機(jī)動(dòng)車不承擔(dān)責(zé)任

交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意造成的交通事故賠償責(zé)任的劃分由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠

IⅡⅢ道路交通安全法交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條例保險(xiǎn)法相關(guān)內(nèi)容第二節(jié)：車險(xiǎn)理賠相關(guān)法律法規(guī)

IⅡⅢ道路交通安全法交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條例責(zé)任限額第三者人身傷亡第三者財(cái)產(chǎn)損失保障內(nèi)容責(zé)任限額人身傷亡死亡傷殘費(fèi)用11萬醫(yī)療費(fèi)用1萬財(cái)產(chǎn)損失2000如果被保險(xiǎn)車輛在交通事故中完全無過錯(cuò),上述賠付限額減少至20％責(zé)任限額＝＋交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條例Ⅲ責(zé)任限額第三者人身傷亡第三者財(cái)產(chǎn)損失保障內(nèi)容責(zé)任限額人身傷責(zé)任免除受害人故意造成的被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及車上的財(cái)產(chǎn)受害人停駛、停電、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失等造成的損失以及減值損失等其他各種間接損失仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用責(zé)任免除責(zé)任免除受害人故意造成的責(zé)任免除第三章：車險(xiǎn)理賠流程實(shí)務(wù)IⅡ商業(yè)險(xiǎn)賠償處理總體流程及實(shí)務(wù)Ⅲ交強(qiáng)險(xiǎn)賠償處理第三章：車險(xiǎn)理賠流程實(shí)務(wù)IⅡ商業(yè)險(xiǎn)賠償處理總體流程及實(shí)務(wù)Ⅲ說明所需材料1.保險(xiǎn)單2.被保險(xiǎn)人的有效證明3.公安交管部門或法院相關(guān)證明4.自行處理協(xié)議書5.應(yīng)由三者賠償?shù)_實(shí)無法找到第三者的提交保單正本原件或者有效身份證件、保險(xiǎn)車輛行駛證、有關(guān)法律文書及其他證明事故證明、有關(guān)法律文書及其它證明；以自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)提供公安交管部門認(rèn)定的自行處理協(xié)議書（自行處理不合理的，保險(xiǎn)公司有權(quán)重新核定）；在其他場所發(fā)生的事故應(yīng)提供當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)出具的證明；在道路發(fā)生的事故，應(yīng)提供公安機(jī)構(gòu)交通管理部門認(rèn)定并出具的證明；在其它場所發(fā)生的事故，應(yīng)提供當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)出具的證明，70%賠償。商業(yè)險(xiǎn)賠償處理申請賠付所需的材料1II說明所需材料1.保險(xiǎn)單提交保單正本原件或者有效身份證件、保Document2

發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)車輛損壞的，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)公司檢驗(yàn)、協(xié)商確定修理或者更換的項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。先定損后修復(fù)3殘值處理保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受損失后的殘余部分，由保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人協(xié)商處理。如折歸被保險(xiǎn)人，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值，并在賠款中扣除。Document2發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)車輛損壞的，應(yīng)當(dāng)4因第三者對保險(xiǎn)車輛的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司自向被保險(xiǎn)人賠償之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險(xiǎn)對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。追償處理5自行協(xié)商解決處理發(fā)生的保險(xiǎn)事故根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定可以由當(dāng)事人選擇以自行協(xié)商方式處理的，被保險(xiǎn)人應(yīng)該及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的金額有權(quán)重新核定，并有權(quán)對其中無法核實(shí)的部分拒絕賠償。4因第三者對保險(xiǎn)車輛的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司6賠償計(jì)算新車購置價(jià)：保險(xiǎn)合同簽定地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購置附加費(fèi)）的價(jià)格。實(shí)際價(jià)值：同類型車輛市場新車購置價(jià)減去該車已使用年限折舊金額后的價(jià)格。

實(shí)際價(jià)值＝新車購置價(jià)╳（1-月折舊率╳車輛已使用月數(shù)）全部損失：指保險(xiǎn)車輛整體損毀，或保險(xiǎn)車輛的修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，本公司推定全損。重要概念6賠償計(jì)算新車購置價(jià)：保險(xiǎn)合同簽定地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新車6賠償計(jì)算全部損失：賠款＝出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值（保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值時(shí)此項(xiàng)以保險(xiǎn)金額替代）╳事故責(zé)任比例╳（1－事故責(zé)任免賠率）╳（1-絕對免賠率）-絕對免賠額部分損失：賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用╳事故責(zé)任比例╳（1-事故責(zé)任免賠率）╳（1-絕對免賠率）-絕對免賠額如果保險(xiǎn)金額低于新車購置價(jià)，則賠款還要乘以保險(xiǎn)金額和新車購置價(jià)的比例。6賠償計(jì)算全部損失：部分損失：第三章：車險(xiǎn)理賠流程實(shí)務(wù)IⅡ商業(yè)險(xiǎn)賠償處理總體流程及實(shí)務(wù)Ⅲ交強(qiáng)險(xiǎn)賠償處理第三章：車險(xiǎn)理賠流程實(shí)務(wù)IⅡ商業(yè)險(xiǎn)賠償處理總體流程及實(shí)務(wù)Ⅲ

1、交強(qiáng)險(xiǎn)案件流程常規(guī)車險(xiǎn)案件流程交強(qiáng)險(xiǎn)案件流程報(bào)案受理查勘調(diào)度查勘定損墊支付核價(jià)核損立案繕制核賠結(jié)案支付、歸檔報(bào)案受理查勘調(diào)度查勘定損－－核損立案繕制核賠結(jié)案歸檔支付賠款

增加墊支付環(huán)節(jié)區(qū)別1、交強(qiáng)險(xiǎn)案件流程常規(guī)車險(xiǎn)案件流程交強(qiáng)險(xiǎn)案件流程報(bào)案受理報(bào)

先強(qiáng)制，再商業(yè)

死亡傷殘賠償限額中最后賠精神損害撫慰金（法院判決或者調(diào)解）

賠償順序賠償順序12賠償順序賠償順序12問：全款買車和貸款買車在車輛的保險(xiǎn)理賠上有區(qū)別嗎？問：全款買車和貸款買車在車輛的保險(xiǎn)理賠上有區(qū)別嗎？答：在實(shí)際操作中是沒有區(qū)別的。惟一的不同在于，對于分期付款的車輛，有些執(zhí)行貸款事宜的金融機(jī)構(gòu)只給予被保險(xiǎn)人保單復(fù)印件。答：在實(shí)際操作中是沒有區(qū)別的。惟一的不同在于，對于分期付款的問：不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)和不計(jì)免賠額特約險(xiǎn)在具體的理賠上有何不同？問：不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)和不計(jì)免賠額特約險(xiǎn)在具體的理賠上有何不同答：不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)是指按照主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算，應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。其中，負(fù)全部責(zé)任的，免賠率為15%；負(fù)主要責(zé)任的，免賠率為10%；負(fù)次要責(zé)任的，免賠率為5%.不計(jì)免賠額特約險(xiǎn)是指按照主險(xiǎn)條款規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)實(shí)行100%賠付的前提是責(zé)任清晰且險(xiǎn)種上全。答：不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)是指按照主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算，應(yīng)由被

5事故責(zé)任免賠率在本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任所確定的，保險(xiǎn)人不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。類別全責(zé)主責(zé)同責(zé)次責(zé)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)20％15％10％5％車輛損失險(xiǎn)15％10％8％5％車上人員責(zé)任險(xiǎn)15％10％8％5％全車盜搶險(xiǎn)20％的免賠率事故責(zé)任免賠率表5事故責(zé)任免賠率在本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕全車盜搶險(xiǎn)

問：盜搶險(xiǎn)保護(hù)的具體范圍是什么？全車盜搶險(xiǎn)

問：盜搶險(xiǎn)保護(hù)的具體范圍是什么？答：指保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失。全車損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，并實(shí)行20%的免賠率。答：指保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵問：如果輪胎被偷，盜搶險(xiǎn)是否有賠償?shù)呢?zé)任？車險(xiǎn)理賠流程及相關(guān)知識課件答：沒有。因?yàn)楸I搶險(xiǎn)是針對全車遭盜竊的情況而盡賠償責(zé)任，如果只是車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞，保險(xiǎn)公司并不給予賠償答：沒有。因?yàn)楸I搶險(xiǎn)是針對全車遭盜竊的情況而盡賠償責(zé)任，如果問：車被盜之后又被盜車者損壞，這種情況下，保險(xiǎn)公司是否會(huì)給予一定的賠償？問：車被盜之后又被盜車者損壞，這種情況下，保險(xiǎn)公司是否會(huì)給予答：保險(xiǎn)公司一般來說不對這種車輛被盜后又造成的損失進(jìn)行賠償，它只針對全車損失在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，實(shí)行20%的免賠率。被盜后再次造成的損失，在可以破案的前提下，通常都由法院判決相關(guān)人員對車主進(jìn)行賠償。

答：保險(xiǎn)公司一般來說不對這種車輛被盜后又造成的損失進(jìn)行賠償，問：車在收費(fèi)停車場丟了，保險(xiǎn)公司管不管賠付？問：車在收費(fèi)停車場丟了，保險(xiǎn)公司管不管賠付？答：不管。在收費(fèi)停車場等營利性質(zhì)的營業(yè)場所發(fā)生的全車被盜搶狀況，保險(xiǎn)公司不予賠償。提示：丟車事故發(fā)生后，要在24小時(shí)之內(nèi)向出險(xiǎn)地公安刑偵部門報(bào)案，并且通知保險(xiǎn)公司。答：不管。在收費(fèi)停車場等營利性質(zhì)的營業(yè)場所發(fā)生的全車被盜搶狀第三者責(zé)任險(xiǎn)

問：駕駛員開車誤撞了自己的家人，家人的損失保險(xiǎn)公司是否賠償？

第三者責(zé)任險(xiǎn)

問：駕駛員開車誤撞了自己的家人，家人的損失保險(xiǎn)答：不賠償。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)車輛造成其家庭成員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。答：不賠償。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)車輛造成其家庭成員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，問：哪些情況下保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)谌叩慕?jīng)濟(jì)損失？問：哪些情況下保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)谌叩慕?jīng)濟(jì)損失？答：主要有以下幾種情況。無駕駛證或駕駛證有效期已滿；駕駛的機(jī)動(dòng)車與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符；持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證以及在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間駕駛車輛；依照法律法規(guī)或公安交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛機(jī)動(dòng)車的其他情況下駕車；非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽ｋU(xiǎn)車輛；除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)保險(xiǎn)車輛無公安交通管理部門核發(fā)的行駛證和號牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格。答：主要有以下幾種情況。車輛損失險(xiǎn)

問：若車主將大燈改為了氙氣燈，而車燈在事故中損壞，車主能否得到賠償？車輛損失險(xiǎn)

問：若車主將大燈改為了氙氣燈，而車燈在事故中損壞答：不可以。因?yàn)閷τ诒ｋU(xiǎn)車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失，保險(xiǎn)人都不負(fù)責(zé)賠償。所以不論車輛是在內(nèi)飾或外觀上經(jīng)過改裝，被改裝過的部位都不在車輛損失險(xiǎn)的保護(hù)范圍之內(nèi)。答：不可以。因?yàn)閷τ诒ｋU(xiǎn)車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失，保險(xiǎn)問：車輛在修理過程中被損壞，是否可以得到車輛損失險(xiǎn)的賠償？問：車輛在修理過程中被損壞，是否可以得到車輛損失險(xiǎn)的賠償？答：不可以。因?yàn)槠囆蘩韽S為收費(fèi)的營利機(jī)構(gòu)，在修車過程中的損失應(yīng)由修理方賠付，與保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)賠償無關(guān)。答：不可以。因?yàn)槠囆蘩韽S為收費(fèi)的營利機(jī)構(gòu)，在修車過程中的損自燃損失險(xiǎn)問：鄰車起火引燃了我的車，保險(xiǎn)公司能否賠償？自燃損失險(xiǎn)問：鄰車起火引燃了我的車，保險(xiǎn)公司能否賠償？答：可以。只要是起火原因清楚的火災(zāi)引起的保險(xiǎn)車輛損失，保險(xiǎn)公司可以給予賠付。但是對于不明原因引起的火災(zāi)造成的車輛出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。答：可以。只要是起火原因清楚的火災(zāi)引起的保險(xiǎn)車輛損失，保險(xiǎn)公問：車輛自燃的起火原因不明，保險(xiǎn)公司可否對我進(jìn)行自燃損失險(xiǎn)的賠付？問：車輛自燃的起火原因不明，保險(xiǎn)公司可否對我進(jìn)行自燃損失險(xiǎn)的答：不可以。只有消防部門出具起火原因的有效證明在先，保險(xiǎn)公司才能賠償。答：不可以。只有消防部門出具起火原因的有效證明在先，保險(xiǎn)公司問：我的車突然自燃，但是只燒壞了車內(nèi)電器，整個(gè)車沒有完全燒壞，這樣的情況下我能得到賠償嗎？問：我的車突然自燃，但是只燒壞了車內(nèi)電器，整個(gè)車沒有完全燒壞答：不能。對于因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失，保險(xiǎn)公司不賠付。提示：新車也最好上一個(gè)自燃損失險(xiǎn)，因?yàn)榈谝荒甑能囂幱谀ズ掀冢瑸楸ｋU(xiǎn)起見，多一個(gè)險(xiǎn)種多份保障。答：不能。對于因自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)的損失，保險(xiǎn)公玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

問：洗車時(shí)，車的玻璃被洗車工人碰碎，可否賠償？玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

問：洗車時(shí)，車的玻璃被洗車工人碰碎，可否賠償答：不可以。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是指投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中，發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人按實(shí)際損失計(jì)算賠償。安裝、維修、清洗車輛過程中造成的破碎屬于保險(xiǎn)責(zé)任免除的范圍。答：不可以。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是指投保了本保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車輛在使用過問：后視鏡玻璃破碎，能否得到玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的賠償？問：后視鏡玻璃破碎，能否得到玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)的賠償？答：不能。燈具、車鏡玻璃破碎屬于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任免除的范圍。提示：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)分為進(jìn)口風(fēng)擋玻璃和國產(chǎn)風(fēng)擋玻璃兩種，在投保時(shí)一定要明確選擇的種類。答：不能。燈具、車鏡玻璃破碎屬于玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任免除的TheEndThankyou!中國人壽TheEnd中國人壽演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！車險(xiǎn)培訓(xùn)教材產(chǎn)險(xiǎn)銷售技能培訓(xùn)一二○○八年八月車險(xiǎn)培訓(xùn)教材產(chǎn)險(xiǎn)銷售技能培訓(xùn)一二○○八年八月本課程對銷售工作的意義作為一線的展業(yè)人員，只有掌握與車險(xiǎn)理賠有關(guān)的基本知識，才能正確引導(dǎo)客戶理性投保，才能正確指導(dǎo)客戶合理索賠。本課程對銷售工作的意義作為一線的展業(yè)人員，只有第一章：車險(xiǎn)理賠層層認(rèn)識

III商業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除III三方義務(wù)常見的重要名詞第一章：車險(xiǎn)理賠層層認(rèn)識III商業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除III1保險(xiǎn)車輛

客戶李先生購買了一輛國產(chǎn)轎車，由于這輛車的四個(gè)車輪都是國產(chǎn)的普通車輪，李先生覺得不夠漂亮，于是車子提回來后，李先生就到汽車美容店給愛車換了四個(gè)車輪，這四個(gè)車輪的價(jià)格是原來車輪的4倍，果然愛車與眾不同，但是愛車在投保了車輛損失險(xiǎn)后不久發(fā)生了交通事故，愛車前部撞壞了，四個(gè)漂亮的車輪壞了兩個(gè)，請問：這兩個(gè)撞壞的車輪保險(xiǎn)公司會(huì)賠償嗎？討論保險(xiǎn)車輛是指保險(xiǎn)合同中載明的機(jī)動(dòng)車輛，包括原汽車制造商固定裝置在車上且含在售價(jià)中的零配件，但不包括出廠后另外加裝的設(shè)備與設(shè)施。

（例如：某些吉普車或越野車的前后護(hù)杠、腳踏板；警車的警燈；旅行車的行李架和梯子等）1保險(xiǎn)車輛客戶李先生購買了一輛國產(chǎn)轎車，由于保險(xiǎn)車輛與外界物體的意外撞擊2碰撞以下情形不能成為碰撞責(zé)任受本車裝載的貨物撞擊導(dǎo)致的車輛損失12車輛在行駛途中機(jī)關(guān)蓋突然打開將車窗及其他部位撞壞

案例：2006年夏季的夜晚，某投保車損險(xiǎn)的貨車?yán)摴苷４┰酱筮B某十字路口，突遇一出租車橫向闖紅燈強(qiáng)行，貨車為避讓出租車，緊急剎車，結(jié)果自車鋼管慣性前滑，穿破駕駛室，造成車體損毀，駕駛員死亡。那么，車損是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)呢？

保險(xiǎn)車輛與外界物體的意外撞擊2碰撞以下情形不能成為碰保險(xiǎn)人只賠償直接損毀的損失3直接損毀與間接損失直接損毀指保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損毀。間接損失指因發(fā)生事故致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失。保險(xiǎn)人只賠償直接損毀的損失3直接損毀與間接損失直接損毀

5事故責(zé)任免賠率在本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任所確定的，保險(xiǎn)人不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。類別全責(zé)主責(zé)同責(zé)次責(zé)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)20％15％10％5％車輛損失險(xiǎn)15％10％8％5％車上人員責(zé)任險(xiǎn)15％10％8％5％全車盜搶險(xiǎn)20％的免賠率事故責(zé)任免賠率表5事故責(zé)任免賠率在本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕發(fā)生盜搶事故索賠時(shí)所需提供資料不全違規(guī)裝載超行駛區(qū)域除玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)外，其他附加險(xiǎn)均執(zhí)行絕對免賠率或絕對免賠額三者逃逸

6絕對免賠率在本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)本條款規(guī)定的保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任以外的因素所確定的，保險(xiǎn)人不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。發(fā)生盜搶事故索賠時(shí)違規(guī)裝載超行駛區(qū)域除玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)外，其他

8施救費(fèi)用

指發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為了防止或減少損失而采取必要合理的措施所支出的費(fèi)用。拖車費(fèi)≠施救費(fèi)特別提示8施救費(fèi)用指發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為了防

IⅡⅢ道路交通安全法交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條例保險(xiǎn)法相關(guān)內(nèi)容第二節(jié)：車險(xiǎn)理賠相關(guān)法律法規(guī)

I交通事故的處理II道路交通安全法保護(hù)現(xiàn)場通知交通管理部門造成人身傷亡造成重大財(cái)產(chǎn)損失的當(dāng)事人對事實(shí)及成因有爭議的撤離現(xiàn)場自行協(xié)商處理未造成人身傷亡，當(dāng)事人對事實(shí)及成因無爭議的僅造成輕微財(cái)產(chǎn)損失，并且基本事實(shí)清楚的造成人身傷亡造成重大財(cái)產(chǎn)損失的當(dāng)事人對事實(shí)及成因有爭議的交通事故的處理II道路交通安全法保護(hù)現(xiàn)場通知交通管理部門造成交通事故賠償責(zé)任的劃分由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償

（車方無責(zé)任的按限額20%賠償）損失在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)超過責(zé)任限額的部分

(一)機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯(cuò)的一方承擔(dān)責(zé)任；雙方都有過錯(cuò)的，按照各自過錯(cuò)的比例分擔(dān)責(zé)任。

(二)機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故的，由機(jī)動(dòng)車一方承擔(dān)責(zé)任；但是，有證據(jù)證明非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人違反道路交通安全法律、法規(guī)，機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)艘呀?jīng)采取必要處置措施的，減輕機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任。機(jī)動(dòng)車不承擔(dān)責(zé)任

交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意造成的交通事故賠償責(zé)任的劃分由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠

IⅡⅢ道路交通安全法交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條例保險(xiǎn)法相關(guān)內(nèi)容第二節(jié)：車險(xiǎn)理賠相關(guān)法律法規(guī)

IⅡⅢ道路交通安全法交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條例責(zé)任限額第三者人身傷亡第三者財(cái)產(chǎn)損失保障內(nèi)容責(zé)任限額人身傷亡死亡傷殘費(fèi)用11萬醫(yī)療費(fèi)用1萬財(cái)產(chǎn)損失2000如果被保險(xiǎn)車輛在交通事故中完全無過錯(cuò),上述賠付限額減少至20％責(zé)任限額＝＋交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條例Ⅲ責(zé)任限額第三者人身傷亡第三者財(cái)產(chǎn)損失保障內(nèi)容責(zé)任限額人身傷責(zé)任免除受害人故意造成的被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及車上的財(cái)產(chǎn)受害人停駛、停電、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失等造成的損失以及減值損失等其他各種間接損失仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用責(zé)任免除責(zé)任免除受害人故意造成的責(zé)任免除第三章：車險(xiǎn)理賠流程實(shí)務(wù)IⅡ商業(yè)險(xiǎn)賠償處理總體流程及實(shí)務(wù)Ⅲ交強(qiáng)險(xiǎn)賠償處理第三章：車險(xiǎn)理賠流程實(shí)務(wù)IⅡ商業(yè)險(xiǎn)賠償處理總體流程及實(shí)務(wù)Ⅲ說明所需材料1.保險(xiǎn)單2.被保險(xiǎn)人的有效證明3.公安交管部門或法院相關(guān)證明4.自行處理協(xié)議書5.應(yīng)由三者賠償?shù)_實(shí)無法找到第三者的提交保單正本原件或者有效身份證件、保險(xiǎn)車輛行駛證、有關(guān)法律文書及其他證明事故證明、有關(guān)法律文書及其它證明；以自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)提供公安交管部門認(rèn)定的自行處理協(xié)議書（自行處理不合理的，保險(xiǎn)公司有權(quán)重新核定）；在其他場所發(fā)生的事故應(yīng)提供當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)出具的證明；在道路發(fā)生的事故，應(yīng)提供公安機(jī)構(gòu)交通管理部門認(rèn)定并出具的證明；在其它場所發(fā)生的事故，應(yīng)提供當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)出具的證明，70%賠償。商業(yè)險(xiǎn)賠償處理申請賠付所需的材料1II說明所需材料1.保險(xiǎn)單提交保單正本原件或者有效身份證件、保Document2

發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)車輛損壞的，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)公司檢驗(yàn)、協(xié)商確定修理或者更換的項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。先定損后修復(fù)3殘值處理保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受損失后的殘余部分，由保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人協(xié)商處理。如折歸被保險(xiǎn)人，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值，并在賠款中扣除。Document2發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)車輛損壞的，應(yīng)當(dāng)4因第三者對保險(xiǎn)車輛的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司自向被保險(xiǎn)人賠償之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險(xiǎn)對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。追償處理5自行協(xié)商解決處理發(fā)生的保險(xiǎn)事故根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定可以由當(dāng)事人選擇以自行協(xié)商方式處理的，被保險(xiǎn)人應(yīng)該及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的金額有權(quán)重新核定，并有權(quán)對其中無法核實(shí)的部分拒絕賠償。4因第三者對保險(xiǎn)車輛的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司6賠償計(jì)算新車購置價(jià)：保險(xiǎn)合同簽定地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購置附加費(fèi)）的價(jià)格。實(shí)際價(jià)值：同類型車輛市場新車購置價(jià)減去該車已使用年限折舊金額后的價(jià)格。

實(shí)際價(jià)值＝新車購置價(jià)╳（1-月折舊率╳車輛已使用月數(shù)）全部損失：指保險(xiǎn)車輛整體損毀，或保險(xiǎn)車輛的修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，本公司推定全損。重要概念6賠償計(jì)算新車購置價(jià)：保險(xiǎn)合同簽定地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新車6賠償計(jì)算全部損失：賠款＝出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值（保險(xiǎn)金額低于實(shí)際價(jià)值時(shí)此項(xiàng)以保險(xiǎn)金額替代）╳事故責(zé)任比例╳（1－事故責(zé)任免賠率）╳（1-絕對免賠率）-絕對免賠額部分損失：賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用╳事故責(zé)任比例╳（1-事故責(zé)任免賠率）╳（1-絕對免賠率）-絕對免賠額如果保險(xiǎn)金額低于新車購置價(jià)，則賠款還要乘以保險(xiǎn)金額和新車購置價(jià)的比例。6賠償計(jì)算全部損失：部分損失：第三章：車險(xiǎn)理賠流程實(shí)務(wù)IⅡ商業(yè)險(xiǎn)賠償處理總體流程及實(shí)務(wù)Ⅲ交強(qiáng)險(xiǎn)賠償處理第三章：車險(xiǎn)理賠流程實(shí)務(wù)IⅡ商業(yè)險(xiǎn)賠償處理總體流程及實(shí)務(wù)Ⅲ

1、交強(qiáng)險(xiǎn)案件流程常規(guī)車險(xiǎn)案件流程交強(qiáng)險(xiǎn)案件流程報(bào)案受理查勘調(diào)度查勘定損墊支付核價(jià)核損立案繕制核賠結(jié)案支付、歸檔報(bào)案受理查勘調(diào)度查勘定損－－核損立案繕制核賠結(jié)案歸檔支付賠款

增加墊支付環(huán)節(jié)區(qū)別1、交強(qiáng)險(xiǎn)案件流程常規(guī)車險(xiǎn)案件流程交強(qiáng)險(xiǎn)案件流程報(bào)案受理報(bào)

先強(qiáng)制，再商業(yè)

死亡傷殘賠償限額中最后賠精神損害撫慰金（法院判決或者調(diào)解）

賠償順序賠償順序12賠償順序賠償順序12問：全款買車和貸款買車在車輛的保險(xiǎn)理賠上有區(qū)別嗎？問：全款買車和貸款買車在車輛的保險(xiǎn)理賠上有區(qū)別嗎？答：在實(shí)際操作中是沒有區(qū)別的。惟一的不同在于，對于分期付款的車輛，有些執(zhí)行貸款事宜的金融機(jī)構(gòu)只給予被保險(xiǎn)人保單復(fù)印件。答：在實(shí)際操作中是沒有區(qū)別的。惟一的不同在于，對于分期付款的問：不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)和不計(jì)免賠額特約險(xiǎn)在具體的理賠上有何不同？問：不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)和不計(jì)免賠額特約險(xiǎn)在具體的理賠上有何不同答：不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)是指按照主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算，應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。其中，負(fù)全部責(zé)任的，免賠率為15%；負(fù)主要責(zé)任的，免賠率為10%；負(fù)次要責(zé)任的，免賠率為5%.不計(jì)免賠額特約險(xiǎn)是指按照主險(xiǎn)條款規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)實(shí)行100%賠付的前提是責(zé)任清晰且險(xiǎn)種上全。答：不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)是指按照主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算，應(yīng)由被

5事故責(zé)任免賠率在本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任所確定的，保險(xiǎn)人不予賠償?shù)膿p失部分與全部損失的比率。類別全責(zé)主責(zé)同責(zé)次責(zé)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)20％15％10％5％車輛損失險(xiǎn)15％10％8％5％車上人員責(zé)任險(xiǎn)15％10％8％5％全車盜搶險(xiǎn)20％的免賠率事故責(zé)任免賠率表5事故責(zé)任免賠率在本保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕全車盜搶險(xiǎn)

問：盜搶險(xiǎn)保護(hù)的具體范圍是什么？全車盜搶險(xiǎn)

問：盜搶險(xiǎn)保護(hù)的具體范圍是什么？答：指保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失。全車損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，并實(shí)行20%的免賠率。答：指保險(xiǎn)車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵問：如果輪胎被偷，盜搶險(xiǎn)是否有賠償?shù)呢?zé)任？車險(xiǎn)理賠流程及相關(guān)知識課件答：沒有。因?yàn)楸I搶險(xiǎn)是針對全車遭盜竊的情況而盡賠償責(zé)任，如果只是車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞，保險(xiǎn)公司并不給予賠償答：沒有。因?yàn)楸I搶險(xiǎn)是針對全車遭盜竊的情況而盡賠償責(zé)任，如果問：車被盜之后又被盜車者損壞，這種情況下，保險(xiǎn)公司是否會(huì)給予一定的賠償？問：車被盜之后又被盜車者損壞，這種情況下，保險(xiǎn)公司是否會(huì)給予答：保險(xiǎn)公司一般來說不對這種車輛被盜后又造成的損失進(jìn)行賠償，它只針對全車損失在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，實(shí)行20%的免賠率。被盜后再次造成的損失，在可以破案的前提下，通常都由法院判決相關(guān)人員對車主進(jìn)行賠償。

答：保險(xiǎn)公司一般來說不對這種車輛被盜后又造成的損失進(jìn)行賠償，問：車在收費(fèi)停車場丟了，保險(xiǎn)公司管不管賠付？問：車在收費(fèi)停車場丟了，保險(xiǎn)公司管不管賠付？答：不管。在收費(fèi)停車場等營利性質(zhì)的營業(yè)場所發(fā)生的全車被盜搶狀況，保險(xiǎn)公司不予賠償。提示：丟車事故發(fā)生后，要在24小時(shí)之內(nèi)向出險(xiǎn)地公安刑偵部門報(bào)案，并且通知保險(xiǎn)公司。答：不管。在收費(fèi)停車場等營利性質(zhì)的營業(yè)場所發(fā)生的全車被盜搶狀第三者責(zé)任險(xiǎn)

問：駕駛員開車誤撞了自己的家人，家人的損失保險(xiǎn)公司是否賠償？

第三者責(zé)任險(xiǎn)

問：駕駛員開車誤撞了自己的家人，家人的損失保險(xiǎn)答：不賠償。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)車輛造成其家庭成員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。答：不賠償。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)車輛造成其家庭成員的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，問：哪些情況下保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)谌叩慕?jīng)濟(jì)損失？問：哪些情況下保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)谌叩慕?jīng)濟(jì)損失？答：主要有以下幾種情況。無駕駛