金融法知識點(diǎn)總結(jié)

金融法知識點(diǎn)總結(jié)單選：20*1（《保險(xiǎn)法》條文銀行法票據(jù)法）簡答題：4*10（總論*2）案例分析：4*10金融法總論第一章金融概述金融：貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱。金融的特點(diǎn)：金融的內(nèi)容廣泛金融的基礎(chǔ)是信用信用融通的條件是金融市場信用融通的中介是金融機(jī)構(gòu)信用：現(xiàn)代金融運(yùn)作的基礎(chǔ)條件和形式。信用的特征：1.以相互信任為基礎(chǔ)2.信用標(biāo)的所有權(quán)與使用權(quán)相分離3.以還本付息為條件4.以收益最大化為目標(biāo)信用要素：1.信用主體：授信人、受信人2.信用客體：商品或貨幣3.信用內(nèi)容：債權(quán)債務(wù)關(guān)系4.信用工具：票據(jù)、股票、債券等5.時(shí)間間隔信用體系：1.商業(yè)信用2.銀行信用3.國家信用4.國際信用5.民間信用6.消費(fèi)信用金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定金融：金融是依附于商品經(jīng)濟(jì)；商品經(jīng)濟(jì)的不同發(fā)展階段決定著同期的金融狀況；金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用：貨幣的運(yùn)用降低了交易成本、便利交換；促進(jìn)儲(chǔ)蓄和投資的增長，從而為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持；實(shí)現(xiàn)了資金的合理流動(dòng)，優(yōu)化資源配置，提高資本效率；金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的阻礙作用：金融活動(dòng)中的不確定性令金融風(fēng)險(xiǎn)客觀存在；金融對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的廣泛滲透性、擴(kuò)散性使金融風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的傳染性；金融風(fēng)險(xiǎn)易于劇變成金融危機(jī)并嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)：指物質(zhì)的、精神的產(chǎn)品和服務(wù)的生產(chǎn)、流通等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。包括農(nóng)業(yè)、工業(yè)、交通通信業(yè)、商業(yè)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)等物質(zhì)生產(chǎn)和服務(wù)部門，也包括教育、文化、知識、信息、藝術(shù)、體育等精神產(chǎn)品的生產(chǎn)和服務(wù)部門。虛擬經(jīng)濟(jì)：指與虛擬資本以金融系統(tǒng)為主要依托的循環(huán)運(yùn)動(dòng)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，簡單地說就是直接以錢生錢的活動(dòng)。虛擬經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)：復(fù)雜性介穩(wěn)性：遠(yuǎn)離平衡狀態(tài)、但卻能通過與外界進(jìn)行物質(zhì)和能量的交換而維持相對穩(wěn)定。高風(fēng)險(xiǎn)性寄生性：由實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生，又依附于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。周期性：一般包括實(shí)體經(jīng)濟(jì)加速增長、經(jīng)濟(jì)泡沫開始形成、貨幣與信用逐步膨脹、各種資產(chǎn)價(jià)格普遍上揚(yáng)、樂觀情緒四處洋溢、股價(jià)與房地產(chǎn)價(jià)格不斷上升、外部擾動(dòng)造成經(jīng)濟(jì)泡沫破滅、各種金融指標(biāo)急劇下降、人們紛紛拋售實(shí)際資產(chǎn)及金融資產(chǎn)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)減速或負(fù)增長等階段。但是這種周期性并不是循環(huán)往復(fù)，而是螺旋式向前推進(jìn)的。虛擬經(jīng)濟(jì)的層次劃分：貨幣信用化實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)權(quán)化、證券化、票據(jù)化資產(chǎn)證券化脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而獨(dú)立運(yùn)行的各種金融衍生品虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系：二者聯(lián)系緊密：在實(shí)體經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重影響。平衡不能打破：虛擬經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重膨脹，使得虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重失衡，資產(chǎn)價(jià)格泡沫化，并導(dǎo)致虛擬經(jīng)濟(jì)累積的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)。制度進(jìn)行制約：虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的穩(wěn)定關(guān)系，主要靠虛擬經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定來維持，而穩(wěn)定虛擬經(jīng)濟(jì)，將整個(gè)虛擬經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的運(yùn)行規(guī)則、監(jiān)管方式加以理順。金融危機(jī)：指金融領(lǐng)域的危機(jī)，具體表現(xiàn)為金融資產(chǎn)價(jià)格大幅下跌或金融機(jī)構(gòu)倒閉或?yàn)l臨倒閉或某個(gè)金融市場如股市或債市暴跌等。系統(tǒng)性金融危機(jī)指的是那些波及整個(gè)金融體系乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的危機(jī)。金融危機(jī)對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響主要為三個(gè)方面：籌資困難、消費(fèi)萎縮、投資需求下降。金融市場的概念：資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行各種貨幣資金交易活動(dòng)的總和。特征：交易場所特殊：有形市場、無形市場交易對象特殊：金融工具交易動(dòng)機(jī)特殊：獲利、投機(jī)、保值交易后果特殊：金融商品買賣關(guān)系雖然結(jié)束，但作為信用、投資關(guān)系并沒有結(jié)束金融市場的要素：主體、對象、價(jià)格金融市場的功能：資本積累功能、資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)功能。金融市場的發(fā)展趨勢：金融資產(chǎn)證券化金融市場國際化金融活動(dòng)自由化金融業(yè)務(wù)綜合化金融平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)化貨幣市場：進(jìn)行短期資金融通的市場。特點(diǎn)：交易主體廣泛；交易期限短而頻繁；風(fēng)險(xiǎn)性低；流動(dòng)性高。子市場：短期借貸市場；同業(yè)拆借市場；商業(yè)票據(jù)市場；回購協(xié)議市場；可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場；消費(fèi)信貸市場。資本市場是長期資金交易的場所。包括：證券市場，長期借貸市場子市場：股票市場；債券市場；投資基金市場國際金融市場：國際貨幣市場；國際資本市場；國際外匯市場；國際黃金市場；國際衍生工具市場。金融機(jī)構(gòu)：指專門從事貨幣信用活動(dòng)的中介組織。廣義的金融機(jī)構(gòu)還包括金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。分類：監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)銀行和非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款性金融機(jī)構(gòu)和非存款性金融機(jī)構(gòu)內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)、外資金融機(jī)構(gòu)和合資金融機(jī)構(gòu)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、外國金融機(jī)構(gòu)和國際金融機(jī)構(gòu)國際金融組織：國際貨幣基金組織、世界銀行集團(tuán)、國際清算銀行、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)。我國金融機(jī)構(gòu)體系：金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)行業(yè)自律機(jī)構(gòu)：銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、信托業(yè)協(xié)會(huì)市場主體：銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司金融工具：信用工具、融資工具，是資金供應(yīng)者和需求者之間進(jìn)行資金融通時(shí)所簽發(fā)的、證明債權(quán)或所有權(quán)的各種具有法律效力的憑證。常見的金融工具：存折（存款單）、借款合同、股票、債券、商業(yè)票據(jù)等金融工具的基本屬性：償還性、收益性、流動(dòng)性、安全性金融工具類型：按融資方式分：直接融資金融工具，間接融資金融工具；按可接受程度分：無限可接受性的金融工具，有限可接受性的金融工具按償還期限分：短期金融工具，長期金融工具，不定期金融工具按性質(zhì)分：金融原生工具，金融衍生工具金融衍生工具：金融衍生工具是根據(jù)對貨幣利率或債務(wù)工具的價(jià)格、外匯匯率、股票價(jià)格或股票指數(shù)、商品期貨價(jià)格等金融資產(chǎn)的價(jià)格走勢的預(yù)期而定值，并從這些金融產(chǎn)品的價(jià)值中派生自身價(jià)值的金融產(chǎn)品。金融衍生工具可分為：遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換功能：轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，投機(jī)獲利：例如套期保值形成權(quán)威性價(jià)格：期貨市場的建立和完善可以形成一種比較優(yōu)良的價(jià)格形成機(jī)制。提高資產(chǎn)管理質(zhì)量：例如，通過利率互換降低貸款成本，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)組合最優(yōu)化。提高資信度：從事衍生工具交易本身說明其很好的資信狀況；中小公司也可以通過與大公司的互換交易，提高自己的信譽(yù)

套期保值：指把期貨市場當(dāng)作轉(zhuǎn)移價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的場所，利用期貨合約作為將來在現(xiàn)貨市場上買賣商品的臨時(shí)替代物，對其現(xiàn)在買進(jìn)準(zhǔn)備以后售出商品或?qū)硇枰I進(jìn)商品的價(jià)格進(jìn)行保險(xiǎn)的交易活動(dòng)。金融衍生工具的缺陷：放大效應(yīng)。金融衍生工具的杠桿效應(yīng)對原生工具的價(jià)格變動(dòng)具有放大效應(yīng)。風(fēng)險(xiǎn)大。投資者難以理解和把握。集中度過高，影響面大，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)危機(jī)，會(huì)形成影響全局的多米諾骨牌效應(yīng)。遠(yuǎn)期與期貨：遠(yuǎn)期與期貨的概念一樣，都是合約雙方約定在未來某一日期按約定的價(jià)格買賣約定的數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)。遠(yuǎn)期通常來說是在兩個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間或金融機(jī)構(gòu)與其客戶之間簽署的。遠(yuǎn)期合約的交易一般在場外柜臺(tái)交易。目前，遠(yuǎn)期合約主要有貨幣遠(yuǎn)期和利率遠(yuǎn)期兩類。期貨交易實(shí)質(zhì)上是一種標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期交易。一般在規(guī)范的交易所內(nèi)進(jìn)行。商品期貨是指標(biāo)的物為實(shí)物商品的期貨合約。金融期貨（FinancialFutures）指以金融工具為標(biāo)的物的期貨合約。金融期貨種類：利率期貨，指以利率為標(biāo)的物的期貨合約。貨幣期貨，又稱外匯期貨，指以匯率為標(biāo)的物的期貨合約。股票指數(shù)期貨，指以股票指數(shù)為標(biāo)的物的期貨合約。金融期貨與商品期貨的差異：兩者差異最重要的在于持有成本，即將期貨的標(biāo)的物持有至期貨契約期滿所需的成本費(fèi)用，這成本費(fèi)用包括三項(xiàng)：（1）儲(chǔ)存成本。包括存放標(biāo)的物及保險(xiǎn)等費(fèi)用。金融期貨的標(biāo)的物（債券、股票或外幣），所需的儲(chǔ)存費(fèi)用較低，甚至不需儲(chǔ)藏（有些如股指期貨），若存放到金融機(jī)構(gòu)尚有生息。（2）運(yùn)輸成本。商品期貨運(yùn)輸成本較高。（3）融資成本。購買標(biāo)的物資金的機(jī)會(huì)成本。期貨交易的全過程可以概括為建倉一持倉一平倉或?qū)嵨锝桓睿航▊}。也叫開倉，是指交易者新買入或新賣出一定數(shù)量的期貨合約。在期貨市場上、買入或賣出一份期貨合約相當(dāng)于簽署了一份遠(yuǎn)期交割合同。持倉。建倉之后尚沒有平倉的合約，叫未平倉合約或者未平倉頭寸，也叫持倉。平倉。買回已賣出合約，或賣出己買入合約的行為就叫平倉。（知道意思即可）期權(quán)（Options）:一種選擇權(quán)，期權(quán)的買方向賣方支付一定數(shù)額的權(quán)利金后，就獲得這種權(quán)利，即擁有在一定時(shí)間內(nèi)以一定的價(jià)權(quán)利，即擁有在一定時(shí)間內(nèi)以一定的價(jià)格物商品、證券或期貨合約）的權(quán)利。期權(quán)的構(gòu)成因素：1、執(zhí)行價(jià)格（又稱履約價(jià)格〕。期權(quán)的買方2、權(quán)利金。期權(quán)的買方支付的期權(quán)價(jià)格，即3、履約保證金。期權(quán)賣方必須存入交易所用例的5-20%。（執(zhí)行價(jià)格〕出售或購買一定數(shù)量的標(biāo)的物（實(shí)行使權(quán)利時(shí)所事先規(guī)定的標(biāo)的物買賣價(jià)格。

買方為獲得期權(quán)而付給期權(quán)賣方的費(fèi)用。于履約的財(cái)力擔(dān)保，保證金一般占合同金額比按交易方向的不同，可以分為：看漲期權(quán)（LongCall）,是指在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)禾U?？吹跈?quán)（ShortCall）,是指賣出標(biāo)的物的權(quán)利。按交易標(biāo)的的不同，期權(quán)可以分為：利率期權(quán)、外匯期權(quán)、互換期權(quán)、股票期權(quán)、股票指數(shù)期權(quán)按執(zhí)行時(shí)間的不同，可以分為：歐式期權(quán)，是指只有在合約到期日才被允許執(zhí)行的期權(quán)，它在大部分場外交易中被采用。美式期權(quán)，是指可以在成交后有效期內(nèi)任何一天被執(zhí)行的期權(quán)，多為場內(nèi)交易所采用。結(jié)論：作為期權(quán)的買方（無論是看漲期權(quán)還是看跌期權(quán)）只有權(quán)利而無義務(wù)。他的風(fēng)險(xiǎn)是有限的（虧損最大值為權(quán)利金），但在理論上獲利是無限的。作為期權(quán)的賣方（無論是看漲期權(quán)還是看跌期權(quán)）只有義務(wù)而無權(quán)利，在理論上他的風(fēng)險(xiǎn)是無限的，但收益顯有限的（收益最大值為權(quán)利金）。期權(quán)的買方無需付出保證金，賣方則必須支付保證金以作為必須履行義務(wù)的財(cái)務(wù)擔(dān)保。互換（SwapTransaction）:交易雙方約定在未來某一時(shí)期相互交換某種資產(chǎn)的交易形式。是當(dāng)事人之間約定在未來某一期間內(nèi)相互交換他們認(rèn)為具有等價(jià)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的交易。貨幣互換：指兩種貨幣之間的交換交易。兩種貨幣資金的本金交換。利率互換，是指相同種貨幣資金的不同種類利率之間的交換交易，一般不伴隨本金的交換。交叉貨幣利率互換：某種貨幣的固定利率對另一種貨幣的浮動(dòng)利率的互換。金融創(chuàng)新：金融內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造或引進(jìn)的新事物。包括：金融制度創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新、金融組織創(chuàng)新金融創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)因素：需求刺激的金融創(chuàng)新，供給推動(dòng)的金融創(chuàng)新，規(guī)避金融管制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融：資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)的方式方法。特點(diǎn)：大幅降低交易成本。脫媒。方便小額資金入市。通過電子商務(wù)交易平臺(tái)形成的信用記錄，方便中小企業(yè)獲取資金。業(yè)務(wù)類型：網(wǎng)上銀行、小額貸款、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品、人人貸平臺(tái)、眾籌、虛擬信用卡、二維碼支付第二章金融法概述金融法：調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。調(diào)整貨幣流通和資金信用活動(dòng)中所發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。金融法是經(jīng)濟(jì)法的重要組成部分。金融法的調(diào)整對象：?金融主體關(guān)系：金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、運(yùn)營、破產(chǎn)?金融交易關(guān)系：存貸、證券、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)金融調(diào)控關(guān)系：實(shí)施貨幣政策4?金融監(jiān)管關(guān)系：對金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)及金融市場監(jiān)管金融法的基本原則：規(guī)范金融行為，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定：設(shè)立、業(yè)務(wù)、高管等許可準(zhǔn)入制度，適度競爭，化解金融風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)投資者、債權(quán)人的利益：“三公”原則，強(qiáng)制信息披露，平等對待投資者、債權(quán)人,嚴(yán)查違法行為，保障交易安全分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理金融體制：一國通過立法確立或認(rèn)可的金融形態(tài)所形成的體系或系統(tǒng)。金融體制包括：一國的金融機(jī)構(gòu)體系、金融市場體系、金融調(diào)控體系和金融監(jiān)管體系的運(yùn)行機(jī)制、地位、職能分工及其相互關(guān)系金融體制的主要類型：以中央銀行為核心的金融體制高度單一、集中的金融體制不設(shè)中央銀行的金融體制銀行法第一章銀行法概述銀行的功能：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)我國銀行機(jī)構(gòu)體系：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、其他銀行法：調(diào)整銀行組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理過程中所發(fā)生的各種社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。銀行法的內(nèi)容：銀行主體法、銀行行為法、銀行監(jiān)管法銀行法的基本原則：維護(hù)貨幣政策的穩(wěn)定，保證貨幣政策的實(shí)現(xiàn)（中央銀行）促進(jìn)資金安全和有效流動(dòng)（商業(yè)銀行）維護(hù)銀行客戶的合法權(quán)益（債權(quán)人）第二章中央銀行法中央銀行：一國金融體系中居于中心地位的金融機(jī)構(gòu)；是統(tǒng)領(lǐng)一國金融體系、控制全國貨幣供應(yīng)、實(shí)施國家貨幣政策的最咼金融機(jī)構(gòu)。為什么要有中央銀行？貨幣統(tǒng)一的需要；票據(jù)清算的需要；最后貸款人的需要；金融監(jiān)管的需要。央行的法律性質(zhì)：特殊國家機(jī)關(guān)法人，特殊金融企業(yè)法人。當(dāng)代央行的職能：發(fā)行的銀行：央行壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)。我國人民幣由國務(wù)院授權(quán)人民銀行發(fā)行。央行是最高的貨幣管理當(dāng)局，控制整個(gè)經(jīng)濟(jì)中的貨幣供應(yīng)量。銀行的銀行：（1）最后貸款人貸款票據(jù)再貼現(xiàn)（2）組織全國范圍內(nèi)的清算（3）集中保管各商業(yè)銀行及其他存款機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金政府的銀行：1、代理國庫國家金庫（國庫），是負(fù)責(zé)統(tǒng)一辦理國家預(yù)算收支的出納機(jī)關(guān)。國家預(yù)算收入都由國庫收納入庫，一切預(yù)算支出都由國庫撥付。依法對各級金庫實(shí)行管理。2、政府金融代理人，代辦各種金融事務(wù)3、為政府融資，彌補(bǔ)政府特定時(shí)間的收支差額4、作為最高貨幣當(dāng)局，制定和執(zhí)行貨幣政策5、行使部分金融監(jiān)管職能。（每一個(gè)都可出簡答）我國貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、利率政策。再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行提供資金的一種方式。再貼現(xiàn)可采取回購和買斷兩種方式。再貸款是指中央銀行向商業(yè)銀行的貸款。常備借貸便利（StandingLendingFacility，SLF）:中國人民銀行正常的流動(dòng)性供給渠道，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動(dòng)性需求。對象主要為政策性銀行和全國性商業(yè)銀行。期限為1-3個(gè)月。利率水平根據(jù)貨幣政策調(diào)控、引導(dǎo)市場利率的需要等綜合確定。常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等。央行業(yè)務(wù)活動(dòng)原則：1、相對獨(dú)立性（簡答）職能、組織、人事、經(jīng)濟(jì)等方面：獨(dú)立而又不獨(dú)立：央行代表國家，處于超然地位，在執(zhí)行業(yè)務(wù)時(shí)，不應(yīng)受到行政和其他部門的干預(yù)。2、不以營利為目的3、不兼營一般銀行業(yè)務(wù)4、公開性5、資產(chǎn)具有高度流動(dòng)性中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)1、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)2、經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)3、集中存款準(zhǔn)備業(yè)務(wù)4、集中其他存款業(yè)務(wù)再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)，轉(zhuǎn)讓給中央銀行以換取資金的行為。對央行：再貼現(xiàn)是買進(jìn)票據(jù)，讓渡資金對商行：再貼現(xiàn)是賣出票據(jù)，獲得資金再貼現(xiàn)一般為3個(gè)月，最長不超過6個(gè)月。銀行實(shí)施金融監(jiān)管的必要性?制定和執(zhí)行貨幣政策的需要?維護(hù)金融穩(wěn)定的需要?提供金融服務(wù)的需要?履行反洗錢職責(zé)的需要金融監(jiān)管職權(quán)：?規(guī)章制度制定權(quán)?監(jiān)管信息索取權(quán)現(xiàn)場檢查監(jiān)督權(quán)檢查監(jiān)督建議權(quán)監(jiān)管信息共享權(quán)?內(nèi)部稽核檢查權(quán)?違規(guī)行為處罰權(quán)第三章政策性銀行法政策性銀行：專門經(jīng)營政策性貨幣信用業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。特征：1政府創(chuàng)立。2?不以營利為目的。保本微利即可。3.特定的融資途徑。?特定的服務(wù)領(lǐng)域。?不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。職能：一般職能：與商業(yè)銀行的職能相同。特殊職能：服務(wù)于政府宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策。倡導(dǎo)性投資、選擇性投資、彌補(bǔ)性投資、服務(wù)性投資。第四章商業(yè)銀行法概述商業(yè)銀行：依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。企業(yè)法人、金融企業(yè)、追求利潤的最大化。商業(yè)銀行法的立法目的：保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融秩序商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。商業(yè)銀行的終止：解散：商業(yè)銀行因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計(jì)劃。經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。商業(yè)銀行解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù)。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督清算過程。被撤銷：商業(yè)銀行因吊銷經(jīng)營許可證被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時(shí)組織成立清算組，進(jìn)行清算，按照清償計(jì)劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù)。破產(chǎn)：商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。電子銀行業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。發(fā)展趨勢：數(shù)據(jù)趨于集中、處理趨于統(tǒng)一、系統(tǒng)趨于開放

第五章負(fù)債業(yè)務(wù)法律制度存款的法律特征：1存款合同的一方主體特殊：存款銀行2?存款合同的訂立具有一定強(qiáng)制性：強(qiáng)制承諾（銀行）、強(qiáng)制要約（單位存款人）3?存款合同是有償合同：利息；賬戶管理費(fèi)存款資金所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移：種類物、支配權(quán)、破產(chǎn)取回權(quán)5?存款合同是要式合同和格式合同。存款合同是實(shí)踐合同：10元開戶銀行義務(wù)：銀行的安全義務(wù)：保護(hù)客戶人身安全義務(wù)，保障資金安全義務(wù)銀行的審查義務(wù)：對存單真實(shí)性的審查義務(wù)，對存款人身份的審查義務(wù)，通存通兌情形下異地行義務(wù)的履行。同業(yè)拆借市場：具有準(zhǔn)入資格的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行臨時(shí)性資金融通的市場。換句話說，同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場。特點(diǎn)：許可制金額大期限短低利率同業(yè)拆借市場的功能：1?為金融機(jī)構(gòu)提供了一種實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性的機(jī)制。2?提高金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)盈利水平。3?及時(shí)反映資金供求的變化。成為中央銀行有效實(shí)行貨幣政策的市場機(jī)制票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將其未到期的已貼現(xiàn)另一家金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的行為。交易快無擔(dān)保商業(yè)匯票以貼現(xiàn)的方式向同城或異地的已貼現(xiàn)（或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）、尚未到期的商業(yè)票2.回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指資金融入方將票據(jù)質(zhì)押給資金融出方，付出一定融資成本以獲取相交易快無擔(dān)保商業(yè)匯票以貼現(xiàn)的方式向同城或異地的已貼現(xiàn)（或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）、尚未到期的商業(yè)票2.回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指資金融入方將票據(jù)質(zhì)押給資金融出方，付出一定融資成本以獲取相應(yīng)資金，承諾到期后償還所融入資金以回購該筆票據(jù)的融資業(yè)務(wù)第六章資產(chǎn)業(yè)務(wù)法律制度第七章中間業(yè)務(wù)法律制度第八章商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度第九章銀行業(yè)監(jiān)督管理法銀行業(yè)監(jiān)管原則：合法原則公開原則（透明度原則）公正原則效率原則獨(dú)立監(jiān)管協(xié)作原則第十章銀行業(yè)協(xié)會(huì)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的職能：行業(yè)自律職責(zé)行業(yè)維權(quán)職責(zé)行業(yè)協(xié)調(diào)職責(zé)行業(yè)服務(wù)職責(zé)第十一章貨幣法律制度禁止行為：1、故意毀損人民幣；2、制作、仿制、買賣人民幣圖樣；3、未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，在宣傳品、出版物圖樣包括放大、縮小和同樣大小的人民幣圖樣。4、禁止偽造、變造人民幣。禁止出售、購買偽或者其他商品上使用人民幣圖樣；人民幣造、變造的人民幣。禁止走私、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變造的人民幣。虛擬貨幣是專指由大型商務(wù)網(wǎng)站或網(wǎng)絡(luò)游戲提供商發(fā)行的用于完成網(wǎng)上小額支付或積分的工具。從其表現(xiàn)形式來看，虛擬貨幣屬于電子貨幣的一種。特點(diǎn)：1?發(fā)行主體為網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商。2?使用范圍特定。3?單向流通性。第十二章外匯管理法律制度外匯市場:1.交易主體：除銀行金融機(jī)構(gòu)之外，符合條件的非金融企業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)都可以進(jìn)入即期銀行間外匯市場，并擴(kuò)大遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)的試點(diǎn)銀行范圍;2.交易機(jī)制：改外匯單向交易為雙向交易，引進(jìn)美元"做市商”制度，并在銀行間市場引進(jìn)詢價(jià)交易機(jī)制；3.業(yè)務(wù)品種和范圍：批準(zhǔn)中國外匯交易中心開辦外幣對外幣的買賣，引進(jìn)人民幣對外幣掉期業(yè)務(wù)，增加銀行間市場交易品種，開辦遠(yuǎn)期和掉期外匯交易;4.匯價(jià)管理：擴(kuò)大銀行間市場非美元貨幣波幅，取消銀行對客戶非美元貨幣掛牌匯率浮動(dòng)區(qū)間限制，擴(kuò)大美元現(xiàn)匯與現(xiàn)鈔買賣差價(jià)，允許一日多價(jià)等;5.從結(jié)售匯頭寸管理看，實(shí)行銀行結(jié)售匯綜合頭寸管理，大幅增加銀行統(tǒng)一中外資銀行管理政策和限額核定標(biāo)準(zhǔn)。體系的總限額,第十三章反洗錢法律制度第十四章征信法律制度第一篇票據(jù)法總論第一章權(quán)利與證券權(quán)利的證券化：權(quán)利是抽象的、不易表現(xiàn)于外，化體于證券，（證券）相結(jié)合。通過證券，即權(quán)利與證券相結(jié)合，讓與證券發(fā)便利。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)，各種債權(quán)關(guān)系大多轉(zhuǎn)化為信權(quán)利與證券相結(jié)合：（1）權(quán)利的發(fā)生以發(fā)行證券為必要；（2）權(quán)利的行使以持有證券為必要；（3）權(quán)利的移轉(zhuǎn)以持有證券為必要。則是抽象的權(quán)利具體化，與具體的物質(zhì)生讓與權(quán)利之效力，于是債權(quán)讓與極為用關(guān)系第二章票據(jù)法概述票據(jù)是出票人依票據(jù)法簽發(fā)的，由本人或委托他人于到期日無條件支付確定的金額給收款人或持票人的一種完全的有價(jià)證券。特征：1、完全有價(jià)證券：設(shè)權(quán)證券提示證券交付證券繳回證券2、債權(quán)式金錢證券3、要式證券4、文義證券5、無因證券6、流通證券票據(jù)的種類：支付確定的金額給收款人的票據(jù)支付確定的金額給收款人的票據(jù)。付確定的金額給收款人的票據(jù)。付確定的金額給收款人的票據(jù)。1匯票：出票人委托付款人于到期日無條件2、本票：出票人承諾于到期日自己無條件支3、支票：出票人委托銀行于見票時(shí)無條件支票據(jù)的職能：1支付職能：付款、票匯2、結(jié)算職能：票據(jù)清算3、信用職能：延期付款、貼現(xiàn)、擔(dān)保借款第三章票據(jù)法律關(guān)系票據(jù)當(dāng)事人：享有票據(jù)權(quán)利、承擔(dān)票據(jù)義務(wù)以及與票據(jù)權(quán)利義務(wù)有關(guān)系的法律主體。分類：基本當(dāng)事人：出票人、付款人、收款人非基本當(dāng)事人：背書人、被背書人、保證人、參加付款人、預(yù)備付款人票據(jù)法上的法律關(guān)系是指票據(jù)當(dāng)事人之間在票據(jù)的簽發(fā)和轉(zhuǎn)讓等過程中發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。包括：票據(jù)關(guān)系、票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系票據(jù)關(guān)系是指當(dāng)事人基于票據(jù)行為而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，也稱為票據(jù)上的關(guān)系。票據(jù)法上的非票據(jù)關(guān)系是為了保障票據(jù)關(guān)系中權(quán)利義務(wù)的實(shí)現(xiàn)而由法律直接規(guī)定的法律關(guān)系。區(qū)別票據(jù)關(guān)系非票據(jù)關(guān)系發(fā)生的基礎(chǔ)當(dāng)事人的票據(jù)行為直接由法律規(guī)定權(quán)利行使票據(jù)權(quán)利，與票據(jù)相結(jié)合，以持有票據(jù)為必要否票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系：票據(jù)當(dāng)事人在票據(jù)關(guān)系以外所產(chǎn)生和形成的民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系。又稱為民法上的非票據(jù)關(guān)系。票據(jù)原因關(guān)系：票據(jù)原因關(guān)系指票據(jù)當(dāng)事人之間授受票據(jù)的原因。原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系：1、分離關(guān)系（1）原因關(guān)系的無效或缺陷，不影響己發(fā)行流通的票據(jù)的效力，即票據(jù)發(fā)行或背書轉(zhuǎn)讓等票據(jù)行為只要具備法定條件，即可產(chǎn)生有效的票據(jù)關(guān)系，即使票據(jù)的原因關(guān)系存在著缺陷，或被解除，或被撤銷，但票據(jù)關(guān)系仍然有效；（2）票據(jù)債權(quán)人行使權(quán)利時(shí)，無需證明取得票據(jù)的原因，一般只以合法持有票據(jù)為必要條件；（3）票據(jù)債務(wù)人也不得以原因關(guān)系的無效或缺陷等事由來對抗非直接當(dāng)事人的善意持票人。2、牽連關(guān)系（1）直接當(dāng)事人抗辯（2）無對價(jià)或無相當(dāng)對價(jià)抗辯（3）惡意抗辯（4）為了清償債務(wù)而支付票據(jù)時(shí)，原則上，票據(jù)債務(wù)不履行，原債務(wù)不消滅，但當(dāng)事人之間約定票據(jù)的交付為代為清償?shù)?，不在此限。?）票據(jù)上的請求權(quán)如因時(shí)效而消滅，可依民法上的關(guān)系予以請求。票據(jù)資金關(guān)系：存在于匯票的出票人和付款人之間、支票的出票人和銀行之間的基礎(chǔ)關(guān)

系。資金關(guān)系與票據(jù)關(guān)系：1、分離關(guān)系（1）資金關(guān)系不存在而簽發(fā)票據(jù)或予以承兌時(shí)，出票行為或承兌仍為有效。承兌人應(yīng)就承兌的匯票承擔(dān)付款義務(wù)，不得以資金關(guān)系不存在對抗出票人之外的善意持票人。空頭支票也是有效票據(jù)。（2）資金關(guān)系存在時(shí)，匯票付款人拒絕承兌時(shí)，不負(fù)擔(dān)付款義務(wù)。出票人不得以向付款人提供了足額資金為由拒絕持票人或其他后手的追索。2、牽連關(guān)系（1）持票人為出票人的，承兌人得以資金關(guān)系不存在而抗辯。（2）支票的出票人與付款人之間應(yīng)有資金關(guān)系，即出票人在付款人處有足額存款或相互簽有透支合同。支票的付款人對出票人存款足以支付或在合同所定透支數(shù)額內(nèi)的支票，應(yīng)當(dāng)無條件支付。無資金關(guān)系的，付款人有權(quán)拒付。票據(jù)預(yù)約關(guān)系：當(dāng)事人在出票前，就票據(jù)的種類、金額、到期日、付款地等事項(xiàng)達(dá)成的合意。票據(jù)預(yù)約關(guān)系與票據(jù)關(guān)系（相對其他關(guān)系不重要）1、分離關(guān)系（1）即使沒有票據(jù)預(yù)約或票據(jù)預(yù)約無效、被撤銷，出票或者背書行為只要合法，仍然有效。（2）即使出票人、背書人未依照票據(jù)預(yù)約而為出票或背書，票據(jù)關(guān)系的內(nèi)容仍只依票據(jù)上的文義來確定。對于違反事先約定的當(dāng)事人，只能按照民法規(guī)定追究違約責(zé)任。（3）票據(jù)行為實(shí)施后，票據(jù)關(guān)系即發(fā)生，票據(jù)預(yù)約因履行而消滅。2、牽連關(guān)系直接當(dāng)事人之間可以以違反票據(jù)預(yù)約而抗辯。票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系（一）票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系相分離票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成，就與其基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系是否存在、是否有效，對票據(jù)關(guān)系一般不構(gòu)成影響。也就是說，票據(jù)關(guān)系不存在不影響基礎(chǔ)關(guān)系的效力。（二）票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系的聯(lián)系（1）直接當(dāng)事人之間抗辯（2）無對價(jià)或無相當(dāng)對價(jià)抗辯第四章票據(jù)行為票據(jù)行為是指能引起票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生、變更和消滅的法律事實(shí)。3、抽象性4、獨(dú)立性5、連帶性2、意思表示真實(shí)33、抽象性4、獨(dú)立性5、連帶性2、意思表示真實(shí)3.簽章3、行為的內(nèi)容合法票據(jù)行為的要件：、實(shí)質(zhì)要件1、行為人具有票據(jù)行為能力、形式要件1?書面2?—定的款式三、其他要件票據(jù)的交付：票據(jù)行為屬于要物行為票據(jù)行為代理的構(gòu)成要件1、標(biāo)明本人的名義；2、記明為本人代理的意思;3、代理人簽名或者蓋章；4、經(jīng)本人授權(quán)。隱名代理問題：代理人如不在票據(jù)上記明他是代理人，即使他是真正被授權(quán)代理人，也應(yīng)由他自己承擔(dān)票據(jù)上的責(zé)任。無權(quán)代理問題：沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。第五章票據(jù)權(quán)利票據(jù)權(quán)利的取得方式：1出票取得。2、受讓取得：依背書或交付而取得。3、履行票據(jù)債務(wù)而取得：如票據(jù)保證人、參加人、被追索人支付或清償款項(xiàng)后取得。4、其他依法取得。如依繼承、稅收、公司合并分立等民法上的方法取得。票據(jù)權(quán)利取得的原則：(重點(diǎn))?凡通過連續(xù)背書而取得票據(jù)的，就合法地取得票據(jù)權(quán)利。?凡在取得票據(jù)時(shí)是善意或無重大過失的，就合法地取得票據(jù)權(quán)利。3?凡是無代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的權(quán)利。依侵權(quán)行為取得票據(jù)：通過侵權(quán)行為(侵占、搶奪、盜竊等)取得票據(jù)不能取得票據(jù)權(quán)利。權(quán)利人可以提起兩種訴訟：恢復(fù)占有之訴；恢復(fù)所有物之訴。善意取得：依票據(jù)法上票據(jù)轉(zhuǎn)讓的方式(背書交付或單純交付)而受讓票據(jù)，如為善意并無重大過失，且付有相當(dāng)對價(jià)而取得票據(jù)，即使讓與人是無處分權(quán)人，受讓人仍得取得票據(jù)上的權(quán)利。(1)從無權(quán)利人處取得；(2)依票據(jù)法上的轉(zhuǎn)讓方法取得；(3)基于善意，無重大過失；對價(jià)取得。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)：?單方法律行為。?要式行為。3?讓與人仍留在票據(jù)關(guān)系之中而承擔(dān)義務(wù)。切斷人的抗辯。5?票據(jù)再轉(zhuǎn)讓到以前的票據(jù)債務(wù)人也可以，此時(shí)票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不因混同而消滅。6?票據(jù)讓與受有各種限制票據(jù)權(quán)利消滅原因：1、時(shí)效經(jīng)過2、未遵期提示3、未依法取證利益償還請求權(quán)：在票據(jù)上的權(quán)利因時(shí)效或手續(xù)欠缺而消滅時(shí)，持票人對出票人或承兌人在后者受到利益的限度內(nèi)請求返還該項(xiàng)利益的權(quán)利。構(gòu)成要件：1、請求人應(yīng)為持票人；2、償還義務(wù)人限于出票人或承兌人；3、票據(jù)權(quán)利是因法定原因而喪失；4、義務(wù)人的償還義務(wù)，僅限于其實(shí)際所受利益的限度之內(nèi)。

第六章票據(jù)的偽造、變造、更改與涂銷（全看）偽造變造更改涂銷概念以行使票據(jù)權(quán)利義務(wù)為目的，假冒他人或虛構(gòu)他人的名義在票據(jù)上簽章，偽為票據(jù)行為的違法行為。以行使票據(jù)權(quán)利義務(wù)為目的，沒有變更權(quán)限之人變更票據(jù)上除簽章之外的其他記載事項(xiàng)的違法行為有更改權(quán)限的人更改票據(jù)上記載事項(xiàng)的行為。將票據(jù)上的簽名或其他記載事項(xiàng)加以涂抹或消除的行為。如涂銷太過分以至無法從外形辨認(rèn)出是票據(jù)，那就屬于票據(jù)毀損，發(fā)生票據(jù)喪失的后果。條件1.形式上符合票據(jù)行為的要件；2?假冒他人名義在票據(jù)上簽早；3.目的是行使票據(jù)權(quán)利，使自己獲利，使他人受到損失。必須是沒有變更權(quán)限的人所為；必須是變更簽章以外的事項(xiàng)；3.必須是為行使票據(jù)權(quán)利義務(wù)而為的更改應(yīng)當(dāng)由原記載人改寫，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。票據(jù)中法律特別規(guī)定的事項(xiàng)不得更改。法律后果對被偽造人：不負(fù)任何法律責(zé)任；對偽造人：不負(fù)票據(jù)上的責(zé)任，承擔(dān)刑法的詐騙責(zé)任和民法上的賠償責(zé)任；對其他真正簽章人：不影響真正簽章人所為的票據(jù)行為的效力；對其他人：不能像偽造人和被偽造人主張票據(jù)權(quán)利，只能像真正簽章人主張票據(jù)權(quán)利；如無真正簽章人，只能向偽造人主張民事賠償。付款人（如匯票上的承兌人、本票的出票人）如未能辨認(rèn)出票據(jù)上簽章的真?zhèn)味犊?，只要持票人合法，該付款行為有效，不能以票?jù)上存在虛假簽章為由主張退回，付款人因此遭受的損失只能尋求民法上的救濟(jì)。司法解釋：付款人未能識別出對變造人：如變造人同時(shí)又是票據(jù)行為人，則負(fù)票據(jù)責(zé)任；如果變造人未實(shí)施票據(jù)行為，則不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。另外，變造人還要承擔(dān)刑事責(zé)任、民事責(zé)任。對被變造人：只對變造之前的記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)（與變造人惡意串通或有重大過失的除外）。對變造后簽章人：對變造后的記載事項(xiàng)負(fù)責(zé)。4.對其他權(quán)利人故意所為的效力：權(quán)利人喪失其在該涂銷部分的票據(jù)上的權(quán)利（如涂銷背書人、承兌人的簽章，就不得向他們行使追索權(quán)）。權(quán)利人非故意所為的效力：不影響票據(jù)上的權(quán)利。非權(quán)利人所為的涂銷效力：無論是否故意，均不影響票據(jù)效力。有時(shí)還會(huì)引起票據(jù)偽造或變造冋題。舉證責(zé)任:權(quán)利

偽造、變造的票據(jù)或者身份證件而錯(cuò)誤付款，屬于重大過失”。代理付款人（如銀行匯票中出票行以外的銀行、支票中出票人記載的付款銀行）如盡了審查義務(wù)，但未能發(fā)現(xiàn)偽造簽章而付了款，該付款行為有效，委托人應(yīng)對該付款行為負(fù)責(zé)；如代理付款人的審查有惡意或有重大過失，則自行承擔(dān)（PPT85正陽農(nóng)行）。簽章人：對不能辨別其在變造之前簽章還是在變造之后簽章的簽章人，法律推定其在變造之前簽章，按原記載事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。對持票人：可能有部分權(quán)利受到影響，因?yàn)楫?dāng)他向變造之前的簽章人主張時(shí)，僅能按原記載事項(xiàng)受償，而不論其取得票據(jù)時(shí)付出了多少代價(jià)；如果他向變造之后簽章的人主張，他能獲得全部權(quán)利；如果他向變造人主張，若變造人同時(shí)又是票據(jù)行為人，則他既可行使票據(jù)權(quán)禾有可行使民事權(quán)利；若變造人不是票據(jù)行為人，他只能行使民事權(quán)禾U。對付款人或代理付款人：同偽造票據(jù)。人在行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，如就涂銷與債務(wù)人發(fā)生爭執(zhí)，主張?jiān)撏夸N非權(quán)利人故意所為，或由非權(quán)利人所為，則權(quán)利人應(yīng)對此負(fù)舉證責(zé)任。第七章票據(jù)抗辯（全看）抗辯權(quán)是票據(jù)法中的特別權(quán)利，是票據(jù)債務(wù)人行使的對票據(jù)債權(quán)人的請求，提出一定的合法理由予以對抗，并拒絕履行票據(jù)債務(wù)的權(quán)利。

票據(jù)抗辯的種類物的抗辯人的抗辯概念基于票據(jù)本身的內(nèi)容發(fā)生的事由而產(chǎn)生的抗辯債務(wù)人與特定債權(quán)人之間的關(guān)系而發(fā)生的抗辯種類1、一切票據(jù)債務(wù)人可以對一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯2、特定票據(jù)債務(wù)人可以對一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯1、一切票據(jù)債務(wù)人可以對一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯2、特定票據(jù)債務(wù)人可以對一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯一切1、票據(jù)無效的抗辯。如欠缺法定必要記載事項(xiàng)或者不符合法定格式的。2、依票據(jù)上的記載不能提出請求的抗辯。如未屆到期日、付款地不符。3、票據(jù)債權(quán)已消滅或票據(jù)已失效的抗辯。如超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效、票據(jù)因除權(quán)判決而無效1、持票人欠缺受領(lǐng)票據(jù)金額的能力：限制或無民事仃為能力、被宣告破產(chǎn)2、以背書方式取得但背書不連續(xù)的3、取得票據(jù)時(shí)不符合法律規(guī)定的條件以欺詐、偷盜或者脅迫等非法手段取得票據(jù)，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的；明知票據(jù)債務(wù)人與出票人或者與持票人的前手之間存在抗辯事由而取得票據(jù)的；因重大過失取得票據(jù)的。特定1、票據(jù)行為無效。例如票據(jù)債務(wù)人無民事行為能力；簽名系偽造；系在變造之前簽章；無權(quán)代理。2、票據(jù)債務(wù)人被宣告破產(chǎn)、撤銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照3、票據(jù)債務(wù)人因權(quán)利時(shí)效經(jīng)過而解除責(zé)任。4、票據(jù)債務(wù)人因保全手續(xù)欠缺而解除責(zé)任。5、依票據(jù)上的記載而提出可抗辯。記載了“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的出票人對記載后取得票據(jù)的人的抗辯。欠缺原因關(guān)系，即與票據(jù)債務(wù)人有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系并且不履行約定義務(wù)的。票據(jù)抗辯的限制：只存在于人的抗辯中，且只能存在于票據(jù)債務(wù)人與持票人的前手之間。第一，票據(jù)債務(wù)人不能以自己與出票人之間所存在的抗辯事由來對抗持票人。第二，票據(jù)債務(wù)人不能以自己與持票人的前手之間所存在的抗辯事由來對抗執(zhí)票人。票據(jù)抗辯限制的例外(反限制)：1、惡意抗辯：持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的，不切斷抗辯。與惡意取得票據(jù)不同2、無對價(jià)(或無相當(dāng)對價(jià))抗辯以無對價(jià)或無相當(dāng)對價(jià)取得票據(jù)的，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利PPT96第八章空白票據(jù)空白票據(jù)：空白授權(quán)票據(jù)，出票人簽發(fā)票據(jù)時(shí)，故意將票據(jù)上絕對應(yīng)記載的事項(xiàng)不記載完全,留待持票人以后補(bǔ)充的票據(jù)。1票據(jù)中的空白是出票人有意留下的。?出票人有意將空白的票據(jù)交付給持票人。3?持票人在行使票據(jù)權(quán)利時(shí)才將票據(jù)上的空白補(bǔ)充齊全。我國只承認(rèn)空白支票?？瞻灼睋?jù)的構(gòu)成：1、空白票據(jù)為絕對應(yīng)記載事項(xiàng)欠缺的票據(jù)。2、空白票據(jù)上已有空白授權(quán)票據(jù)行為人的簽章。3、空白票據(jù)行為人必須授予他人空白票據(jù)補(bǔ)充權(quán)。4、空白票據(jù)行為人必須將空白票據(jù)交付于持票人。第九章票據(jù)的喪失與補(bǔ)救（簡答：掛失止付和公示催告的區(qū)別）補(bǔ)救方法：掛失止付公示催告提起訴訟掛失止付公示催告提起訴訟概念失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人（含代理付款人），接受掛失通知的付款人決定暫停支付，以防止票據(jù)款項(xiàng)被他人取得（包括第三人的善意取得）的一種補(bǔ)救措施法院依失票人的申請，以公示的