保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用課件

穿越經(jīng)濟(jì)周期-----

保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用

穿越經(jīng)濟(jì)周期-----

保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用

11、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期3、中產(chǎn)階級家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)

4、正確的理財(cái)觀念5、保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用1、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期2《中國人財(cái)富亞健康報(bào)告》

6月18日招商銀行發(fā)布《中國人財(cái)富亞健康報(bào)告》

6月18日招商銀3

四類病態(tài)人群

第一類：存錢族

只相信最古老的儲蓄理財(cái)方式；

第二類：賺錢族

為賺錢而賺錢,簡單地抱著賺錢的想法去投資；

第三類：好高族

實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力與個人風(fēng)險(xiǎn)喜惡的矛盾；

第四類：抵觸族

對專業(yè)理財(cái)?shù)牟恍湃?。四類病態(tài)人群

第一類：存錢族

4

六大“亞健康”

第一：負(fù)債比率高于40%；

第二：收入來源靠工資，形式單一，

財(cái)務(wù)自由度過低；

第三：財(cái)務(wù)狀況盈余狀況不佳；

第四：資產(chǎn)流動性過低或過高；

第五：凈投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比過低，

投資目標(biāo)不明確；

第六：家庭保障不足。六大“亞健康”

第一：負(fù)債比率高于40%；

5

中國家庭的現(xiàn)狀是：

要么過度儲蓄，

要么過度投資；

沒有理財(cái)目標(biāo)，

或理財(cái)目標(biāo)不清晰；

也沒有長期合理的理財(cái)規(guī)劃。中國家庭的現(xiàn)狀是：

要么過度儲蓄，

要么過61、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期3、中產(chǎn)階級家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)

4、正確的理財(cái)觀念5、保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用1、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期7我們身處在當(dāng)今怎樣一個金融和經(jīng)濟(jì)環(huán)境下?我們身處在當(dāng)今怎樣一個金融和經(jīng)濟(jì)環(huán)境下?8我們身處在一個金融非常動蕩的年代……，

未來金融震蕩的幅度會超過絕大多數(shù)人的想象!

CCTV-2我們身處在一個金融非常動蕩的年代……，

未來金融震蕩的幅度92008年全球金融海嘯

1997年亞洲金融危機(jī)

1987年黑色星期一

1977年石油危機(jī)

1967年英鎊危機(jī)2008年全球金融海嘯

1997年亞洲金10為什么會發(fā)生2008年全球金融海嘯？為什么會發(fā)生2008年全球金融海嘯？11

次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球金融危機(jī)

本質(zhì)是貨幣供應(yīng)太多

12次貸危機(jī)的產(chǎn)生

次貸危機(jī)的產(chǎn)生13

全球5%的資金用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，95%的資金用于虛擬經(jīng)濟(jì)；

資本家——資產(chǎn)泡沫制造業(yè)；

政治家——通貨膨脹制造業(yè)。貨幣供應(yīng)太多造成虛實(shí)經(jīng)濟(jì)不平衡

全球5%的資金用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，95%的資金14

全球大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)

10年左右一次!結(jié)論:全球大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)

10年左右一次!結(jié)論15經(jīng)濟(jì)是有周期性的，落潮的時(shí)候在很長一段時(shí)間內(nèi)是不可逆的，很少有行業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)候能夠“獨(dú)善其身”小的危機(jī)，只是感覺日子有點(diǎn)緊,大的危機(jī)，會造成大量的失業(yè)人口和社會動蕩，引發(fā)無數(shù)的家庭悲劇，影響整整一代人的行為和心靈經(jīng)濟(jì)是有周期性的，落潮的時(shí)候在很長一段時(shí)間內(nèi)是不可逆的，很少161、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期3、中產(chǎn)階級家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)

4、正確的理財(cái)觀念5、保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用1、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期17你是什么樣的人？

你的家庭理財(cái)合理嗎？你是什么樣的人？

你的家庭理財(cái)合理嗎？181 富豪 1—5%2 富翁3 中產(chǎn)階級 20%4 次中產(chǎn)階級5 小康

75—80%6 中低下階級7 貧困人群1 富豪 1—5%1920%的中產(chǎn)階級占

50%收入

60%消費(fèi)

70%投資

80%信貸20%的中產(chǎn)階級占50%收入

20讓我們看一下上海中、高級白領(lǐng)的現(xiàn)狀：年齡35-45周歲家庭總收入30-100萬元/年讓我們看一下上海中、高級白領(lǐng)的現(xiàn)狀：211、進(jìn)入職業(yè)穩(wěn)定期：職位和收入穩(wěn)定，但提升也相對緩慢。（在白領(lǐng)的職業(yè)生涯中，冒險(xiǎn)、拼搏、機(jī)會和收入的大起大落一般都在35歲前）一、職業(yè)生涯現(xiàn)狀1、進(jìn)入職業(yè)穩(wěn)定期：職位和收入穩(wěn)定，但提升也一、職業(yè)生涯現(xiàn)狀222、進(jìn)入穩(wěn)扎穩(wěn)打期或患得患失期。（家庭一般都進(jìn)入了三口之家的狀態(tài)，家庭的責(zé)任以及照顧家庭的需求，要在家庭和事業(yè)之間求得平衡）一、職業(yè)生涯現(xiàn)狀2、進(jìn)入穩(wěn)扎穩(wěn)打期或患得患失期。一、職業(yè)生涯現(xiàn)狀231、已經(jīng)完成家庭的重大投資項(xiàng)目，（如房子、車子等，主要是房子）以后可能最多再進(jìn)行一次重大投資項(xiàng)目。二、家庭財(cái)務(wù)狀況1、已經(jīng)完成家庭的重大投資項(xiàng)目，二、家庭財(cái)務(wù)狀況242、家庭的開銷和儲蓄基本固定化，各項(xiàng)開銷基本占家庭總收入的1/3到2/3。二、家庭財(cái)務(wù)狀況2、家庭的開銷和儲蓄基本固定化，二、家庭財(cái)務(wù)狀況253、家庭面臨的主要理財(cái)任務(wù)，就是如何打理每年累積下來的1/3到2/3的儲蓄。二、家庭財(cái)務(wù)狀況3、家庭面臨的主要理財(cái)任務(wù)，二、家庭財(cái)務(wù)狀況26他們的家庭生活追求：他們的家庭生活追求：27穩(wěn)健、

快樂、

幸福的一生穩(wěn)健、

快樂、

28一個快樂、幸福的家庭一個快樂、幸福的家庭29更美好的生活！更美好的生活！30康健康健賺錢能力年輕負(fù)債壓力美好家庭康健康健賺錢能力年輕負(fù)債壓力美好家庭31但是……但是……3235歲-50歲，魔鬼十五年35歲的人大多進(jìn)入公司有15年的年資，工作熟練之后就不求知識、能力上長進(jìn)，只會汲汲于人際關(guān)系，自我發(fā)展停頓，進(jìn)入魔鬼的十五年。35歲-50歲，魔鬼十五年35歲的人大多進(jìn)入公司有15年33收入來源：

雙軌收入：1、職業(yè)收入

2、財(cái)產(chǎn)性收入

收入來源：

雙軌收入：1、職業(yè)收入

2、34他們的家庭理財(cái)在普通人與投資人之間的角色轉(zhuǎn)換

普通人：注意安全與保障

投資人：喜愛風(fēng)險(xiǎn)與流動性他們的家庭理財(cái)在普通人與投資人之間的角色轉(zhuǎn)換

普通人：注意35你會選擇現(xiàn)金為王？資產(chǎn)高手？OR你會選擇現(xiàn)金為王？資產(chǎn)高手？OR36現(xiàn)金為王貨幣會貶值?。。〗?jīng)濟(jì)泡沫、通貨膨脹、樓價(jià)、股價(jià)快速上漲時(shí)，你怎么辦？現(xiàn)金為王貨幣會貶值?。?！經(jīng)濟(jì)泡沫、通貨膨脹、樓價(jià)、股價(jià)快速上37選擇資產(chǎn)投資？選擇資產(chǎn)投資？38如果你選擇資產(chǎn)投資過去一年美國股票市場蒸發(fā)25萬億美元市值，美國物業(yè)市場蒸發(fā)4萬億美元市值去年9月至今，全球財(cái)富蒸發(fā)50萬億到60萬億美元，相等于全球一年的GDP如果你選擇資產(chǎn)投資過去一年美國股票市場蒸發(fā)25萬億美元市值，392007年10月,6100點(diǎn)

跌至

2008年10月28日,1665點(diǎn)

如果你選擇資產(chǎn)投資2007年10月,6100點(diǎn)如果你選擇資產(chǎn)投資40歷史上，曾經(jīng)有三個時(shí)期內(nèi)，你是否選擇了錯誤的資產(chǎn)投資？選擇資產(chǎn)投資？歷史上，曾經(jīng)有三個時(shí)期內(nèi)，你是否選擇了錯誤的資產(chǎn)投資？選擇資41我們可以這樣認(rèn)為：現(xiàn)金為王或者資產(chǎn)投資只有在不同的時(shí)機(jī)做不同的選擇我們可以這樣認(rèn)為：42政府、大的企業(yè)機(jī)構(gòu)、投資高手常常都無法做正確的選擇，你能行嗎？政府、大的企業(yè)機(jī)構(gòu)、投資高手常常都無法做正確的選擇，你能行嗎43投資人大都數(shù)輸在：

1、經(jīng)驗(yàn)和知識的缺乏

2、更多的是人性的弱點(diǎn)中產(chǎn)階級是最容易破產(chǎn)的階層！投資人大都數(shù)輸在：441、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期3、中產(chǎn)階級家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)

4、正確的理財(cái)觀念5、保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用1、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期45中國家庭的現(xiàn)狀是：

要么過度儲蓄,要么過度投資；

沒有理財(cái)目標(biāo),或理財(cái)目標(biāo)不清晰；

沒有長期合理的理財(cái)規(guī)劃。中國家庭的現(xiàn)狀是：

要么過度儲蓄,要么過度投資；

沒有理財(cái)46理財(cái)?shù)谋举|(zhì)解決人的問題，首先解決的是馬斯洛需求中安全感的需要，其實(shí)就是投資于安全。投資安全—做好準(zhǔn)備,從容面對生活中的各種風(fēng)險(xiǎn),解決人的問題,不投資安全可能無法繼續(xù)生活理財(cái)?shù)谋举|(zhì)解決人的問題，首先解決的是馬斯洛需求中安全感的需要47家庭理財(cái)：

首先要解決家庭財(cái)務(wù)安全的問題

1、不能過度消費(fèi)；

2、不能過度投資或過度儲蓄；

3、為未來任何可能的收入中斷和減少做準(zhǔn)備

家庭理財(cái)：

首先要解決家庭財(cái)務(wù)安全的問題

1、不能過度消費(fèi)48減少消費(fèi)性支出

增加儲蓄并轉(zhuǎn)化為理財(cái)性支出世上難事多唯賺錢最難賺錢雖難唯存錢難上加難日常開支孩子教育家庭旅游養(yǎng)小車日常交際……儲蓄日常開支孩子教育豪華旅游養(yǎng)名車請客吃飯不良嗜好奢侈品……儲蓄家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一：過度消費(fèi)減少消費(fèi)性支出

增加儲蓄并轉(zhuǎn)化為理財(cái)性支出世上難事多49避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的唯一方法：資產(chǎn)配置家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)二：過度投資或過度儲蓄避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的唯一方法：家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)二：過度投資或過度儲蓄50理財(cái)金字塔社交需求安全需求社交需求安全需求

存款、人壽保險(xiǎn)、應(yīng)急金、債券

黃金、基金、房產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

股票/創(chuàng)業(yè)/外匯

炒收益——摘自理財(cái)周刊理財(cái)金字塔社交需求安全需求社交需求安全需求存51家庭資產(chǎn)組合金字塔摘自<理財(cái)周刊>期貨期權(quán)房產(chǎn)退休金績優(yōu)股實(shí)業(yè)好基金黃金集藏存款優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)應(yīng)急金高息國債住房賭風(fēng)投外匯風(fēng)險(xiǎn)收益安全投資投資安全家庭資產(chǎn)組合金字塔摘自<理財(cái)周刊>期貨期權(quán)房產(chǎn)退休金績優(yōu)52

家庭每年積累下來的財(cái)富20%-30%應(yīng)該配置在安全的、保證收益類理財(cái)工具上。家庭每年積累下來的財(cái)富20%-30%應(yīng)該配置在安全的、53其次，由于通貨膨脹，過度儲蓄是家庭財(cái)務(wù)面臨的另一種風(fēng)險(xiǎn)。因此，家庭負(fù)債一般控制在20-30%，因?yàn)橛辛速Y產(chǎn)配置，更可以把剩下的錢配置在風(fēng)險(xiǎn)高的投資上。保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用課件54家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)三：未來任何可能的收入中斷和減少

購買人壽保險(xiǎn)家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)三：55家庭理財(cái)：一定要有明確的理財(cái)目標(biāo)家庭理財(cái)：56（理財(cái)任務(wù)）如何打理每年累積下來的1/3到2/3的儲蓄,理財(cái)任務(wù)是為理財(cái)目標(biāo)服務(wù)的。（理財(cái)任務(wù)）如何打理每年累積下來的1/3到2/3的儲蓄,理財(cái)57

理財(cái)目標(biāo)因?yàn)橛行┦虑榭倳l(fā)生，例如：子女教育年老退休…理財(cái)目標(biāo)58養(yǎng)老問題子女教育問題財(cái)富積累財(cái)富分配問題職業(yè)生涯………我們需要解決保障安全投資安全信貸管理CreditManagement教育基金ChildEducation投資管理InvestmentManagement儲蓄管理InsuranceSolutions退休管理RetirementManagement風(fēng)險(xiǎn)管理RiskManagement保障計(jì)劃InsuranceSolutions理財(cái)目標(biāo)養(yǎng)老問題我們需要解決保障安全信貸管理教育基金投資管理儲蓄管理59

家庭理財(cái)：一定要有長期、合理的理財(cái)規(guī)劃消費(fèi)（家庭的各項(xiàng)開支）現(xiàn)金流（儲蓄）保證收益類投資股市樓市家庭理財(cái)：60理財(cái)規(guī)劃藍(lán)圖投資安全理財(cái)規(guī)劃財(cái)富積累財(cái)富保障財(cái)富分配開源節(jié)流投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃婚姻家庭規(guī)劃子女教育規(guī)劃捐贈規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃藍(lán)圖投資安全理財(cái)規(guī)劃財(cái)富積累財(cái)富保障財(cái)富分配開源節(jié)流61資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)分類銀行儲蓄證券公司投資保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)哪個更重要呢?資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)分類銀行62健全的理財(cái)計(jì)劃一個強(qiáng)健的身體需要空氣水食物一個健全的理財(cái)計(jì)劃需要保險(xiǎn)救急資金、長期安全資金儲蓄中短期資金投資富裕資金健全的理財(cái)計(jì)劃一個強(qiáng)健的身體需要631、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期3、中產(chǎn)階級家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)

4、正確的理財(cái)觀念5、保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用1、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期64

保險(xiǎn)就是保障

實(shí)際上我們把保險(xiǎn)和保障概念化、抽象化了，本質(zhì)上，保險(xiǎn)是一個

財(cái)務(wù)工具。

保險(xiǎn)就是保障

實(shí)際上我們把保險(xiǎn)和保障概念化、抽象化了，本65保險(xiǎn)作為一個財(cái)務(wù)工具，它更多的不是一個投資工具，而是一個對沖工具。保險(xiǎn)作為一個財(cái)務(wù)工具，它更多的不是一個投資工具，而是一個對沖66讓我們來看以下資訊：香港四大家族企業(yè)比內(nèi)地大多數(shù)上市公司都要大一百倍，且香港的融資和法律環(huán)境都要比內(nèi)地好得多，但他們的資本負(fù)債率都不超過20%，而內(nèi)地大多數(shù)上市公司都在100%—300%。讓我們來看以下資訊：香港四大家族企業(yè)比內(nèi)地大多數(shù)上市公司都要67問：四大家族企業(yè)成功的秘訣？答：并不是我們比別人經(jīng)營得更好，關(guān)鍵在于別人倒下時(shí)我們還活著。問：如果找一個最重要的詞是什么？答：安全。問：保證安全的最重要的一個手段？答：任何時(shí)候保證足夠的現(xiàn)金流。問：如何做到？答：對沖！投資任何一個項(xiàng)目，在考慮進(jìn)取和回報(bào)的時(shí)候，都會考慮在最壞的時(shí)候是否虧得起，并安排一個對沖項(xiàng)目和它對沖。問：四大家族企業(yè)成功的秘訣？68人的一生當(dāng)中是否要考慮最壞的時(shí)候？

生涯規(guī)劃中是否要有

對沖項(xiàng)目？人的一生當(dāng)中是否要考慮最壞的時(shí)候？

生涯規(guī)劃中是否要有

對沖69保險(xiǎn)的意義人壽保險(xiǎn)就是急用、必須用的現(xiàn)金其中最大的功用之一就是保障您的收入來完成以下的目的：

1.保障生活品質(zhì)

2.保障生命價(jià)值

3.保障財(cái)產(chǎn)和尊嚴(yán)

并使到您能夠?yàn)槟P(guān)心的人付出愛心和責(zé)任感。保險(xiǎn)的意義人壽保險(xiǎn)就是急用、必須用的現(xiàn)金70保險(xiǎn)的最大功用之一：收入保障生活富裕生活舒服基本生活接受施舍您

收入您和您的家庭為什么能享受舒服的生活？您的收入支付一切的開銷保險(xiǎn)的最大功用之一：收入保障生活富裕生活舒服基本生活接受施舍71生活富裕生活舒服基本生活接受施舍但是，意外和疾病很可能隨時(shí)發(fā)生…當(dāng)您沒有了收入，您的生活水準(zhǔn)肯定會下降保險(xiǎn)的最大功用之一：收入保障生活富裕生活舒服基本生活接受施舍但是，意外和疾病很可能隨時(shí)發(fā)72保險(xiǎn)的最大功用之一：收入保障生活富裕生活舒服基本生活接受施舍您

收入人壽保險(xiǎn)能夠保障您的收入，讓您有權(quán)力支配您的生活和尊嚴(yán)

保險(xiǎn)保險(xiǎn)的最大功用之一：收入保障生活富裕生活舒服基本生活接受施舍73保險(xiǎn)也是一種財(cái)務(wù)規(guī)劃

因?yàn)橛行┦虑榭倳l(fā)生例如：

子女教育年老退休…

當(dāng)人生節(jié)點(diǎn)碰上金融危機(jī)…保險(xiǎn)也是一種財(cái)務(wù)規(guī)劃因?yàn)橛行┦虑榭倳l(fā)生74面對人生中可能出現(xiàn)的金融危機(jī)

您準(zhǔn)備好了么？

AreYouReady?面對人生中可能出現(xiàn)的金融危機(jī)AreYouReady?75

金融危機(jī)十年一次，而家庭理財(cái)規(guī)劃有30年、50年，甚至更長。人壽保險(xiǎn)是唯一能夠穿越金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)周期的財(cái)務(wù)工具。金融危機(jī)十年一次，而家庭理財(cái)規(guī)劃76謝謝！謝謝！77穿越經(jīng)濟(jì)周期-----

保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用

穿越經(jīng)濟(jì)周期-----

保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用

781、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期3、中產(chǎn)階級家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)

4、正確的理財(cái)觀念5、保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用1、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期79《中國人財(cái)富亞健康報(bào)告》

6月18日招商銀行發(fā)布《中國人財(cái)富亞健康報(bào)告》

6月18日招商銀80

四類病態(tài)人群

第一類：存錢族

只相信最古老的儲蓄理財(cái)方式；

第二類：賺錢族

為賺錢而賺錢,簡單地抱著賺錢的想法去投資；

第三類：好高族

實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力與個人風(fēng)險(xiǎn)喜惡的矛盾；

第四類：抵觸族

對專業(yè)理財(cái)?shù)牟恍湃?。四類病態(tài)人群

第一類：存錢族

81

六大“亞健康”

第一：負(fù)債比率高于40%；

第二：收入來源靠工資，形式單一，

財(cái)務(wù)自由度過低；

第三：財(cái)務(wù)狀況盈余狀況不佳；

第四：資產(chǎn)流動性過低或過高；

第五：凈投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)比過低，

投資目標(biāo)不明確；

第六：家庭保障不足。六大“亞健康”

第一：負(fù)債比率高于40%；

82

中國家庭的現(xiàn)狀是：

要么過度儲蓄，

要么過度投資；

沒有理財(cái)目標(biāo)，

或理財(cái)目標(biāo)不清晰；

也沒有長期合理的理財(cái)規(guī)劃。中國家庭的現(xiàn)狀是：

要么過度儲蓄，

要么過831、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期3、中產(chǎn)階級家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)

4、正確的理財(cái)觀念5、保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用1、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期84我們身處在當(dāng)今怎樣一個金融和經(jīng)濟(jì)環(huán)境下?我們身處在當(dāng)今怎樣一個金融和經(jīng)濟(jì)環(huán)境下?85我們身處在一個金融非常動蕩的年代……，

未來金融震蕩的幅度會超過絕大多數(shù)人的想象!

CCTV-2我們身處在一個金融非常動蕩的年代……，

未來金融震蕩的幅度862008年全球金融海嘯

1997年亞洲金融危機(jī)

1987年黑色星期一

1977年石油危機(jī)

1967年英鎊危機(jī)2008年全球金融海嘯

1997年亞洲金87為什么會發(fā)生2008年全球金融海嘯？為什么會發(fā)生2008年全球金融海嘯？88

次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球金融危機(jī)

本質(zhì)是貨幣供應(yīng)太多

89次貸危機(jī)的產(chǎn)生

次貸危機(jī)的產(chǎn)生90

全球5%的資金用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，95%的資金用于虛擬經(jīng)濟(jì)；

資本家——資產(chǎn)泡沫制造業(yè)；

政治家——通貨膨脹制造業(yè)。貨幣供應(yīng)太多造成虛實(shí)經(jīng)濟(jì)不平衡

全球5%的資金用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，95%的資金91

全球大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)

10年左右一次!結(jié)論:全球大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)

10年左右一次!結(jié)論92經(jīng)濟(jì)是有周期性的，落潮的時(shí)候在很長一段時(shí)間內(nèi)是不可逆的，很少有行業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)候能夠“獨(dú)善其身”小的危機(jī)，只是感覺日子有點(diǎn)緊,大的危機(jī)，會造成大量的失業(yè)人口和社會動蕩，引發(fā)無數(shù)的家庭悲劇，影響整整一代人的行為和心靈經(jīng)濟(jì)是有周期性的，落潮的時(shí)候在很長一段時(shí)間內(nèi)是不可逆的，很少931、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期3、中產(chǎn)階級家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)

4、正確的理財(cái)觀念5、保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用1、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期94你是什么樣的人？

你的家庭理財(cái)合理嗎？你是什么樣的人？

你的家庭理財(cái)合理嗎？951 富豪 1—5%2 富翁3 中產(chǎn)階級 20%4 次中產(chǎn)階級5 小康

75—80%6 中低下階級7 貧困人群1 富豪 1—5%9620%的中產(chǎn)階級占

50%收入

60%消費(fèi)

70%投資

80%信貸20%的中產(chǎn)階級占50%收入

97讓我們看一下上海中、高級白領(lǐng)的現(xiàn)狀：年齡35-45周歲家庭總收入30-100萬元/年讓我們看一下上海中、高級白領(lǐng)的現(xiàn)狀：981、進(jìn)入職業(yè)穩(wěn)定期：職位和收入穩(wěn)定，但提升也相對緩慢。（在白領(lǐng)的職業(yè)生涯中，冒險(xiǎn)、拼搏、機(jī)會和收入的大起大落一般都在35歲前）一、職業(yè)生涯現(xiàn)狀1、進(jìn)入職業(yè)穩(wěn)定期：職位和收入穩(wěn)定，但提升也一、職業(yè)生涯現(xiàn)狀992、進(jìn)入穩(wěn)扎穩(wěn)打期或患得患失期。（家庭一般都進(jìn)入了三口之家的狀態(tài)，家庭的責(zé)任以及照顧家庭的需求，要在家庭和事業(yè)之間求得平衡）一、職業(yè)生涯現(xiàn)狀2、進(jìn)入穩(wěn)扎穩(wěn)打期或患得患失期。一、職業(yè)生涯現(xiàn)狀1001、已經(jīng)完成家庭的重大投資項(xiàng)目，（如房子、車子等，主要是房子）以后可能最多再進(jìn)行一次重大投資項(xiàng)目。二、家庭財(cái)務(wù)狀況1、已經(jīng)完成家庭的重大投資項(xiàng)目，二、家庭財(cái)務(wù)狀況1012、家庭的開銷和儲蓄基本固定化，各項(xiàng)開銷基本占家庭總收入的1/3到2/3。二、家庭財(cái)務(wù)狀況2、家庭的開銷和儲蓄基本固定化，二、家庭財(cái)務(wù)狀況1023、家庭面臨的主要理財(cái)任務(wù)，就是如何打理每年累積下來的1/3到2/3的儲蓄。二、家庭財(cái)務(wù)狀況3、家庭面臨的主要理財(cái)任務(wù)，二、家庭財(cái)務(wù)狀況103他們的家庭生活追求：他們的家庭生活追求：104穩(wěn)健、

快樂、

幸福的一生穩(wěn)健、

快樂、

105一個快樂、幸福的家庭一個快樂、幸福的家庭106更美好的生活！更美好的生活！107康健康健賺錢能力年輕負(fù)債壓力美好家庭康健康健賺錢能力年輕負(fù)債壓力美好家庭108但是……但是……10935歲-50歲，魔鬼十五年35歲的人大多進(jìn)入公司有15年的年資，工作熟練之后就不求知識、能力上長進(jìn)，只會汲汲于人際關(guān)系，自我發(fā)展停頓，進(jìn)入魔鬼的十五年。35歲-50歲，魔鬼十五年35歲的人大多進(jìn)入公司有15年110收入來源：

雙軌收入：1、職業(yè)收入

2、財(cái)產(chǎn)性收入

收入來源：

雙軌收入：1、職業(yè)收入

2、111他們的家庭理財(cái)在普通人與投資人之間的角色轉(zhuǎn)換

普通人：注意安全與保障

投資人：喜愛風(fēng)險(xiǎn)與流動性他們的家庭理財(cái)在普通人與投資人之間的角色轉(zhuǎn)換

普通人：注意112你會選擇現(xiàn)金為王？資產(chǎn)高手？OR你會選擇現(xiàn)金為王？資產(chǎn)高手？OR113現(xiàn)金為王貨幣會貶值?。?！經(jīng)濟(jì)泡沫、通貨膨脹、樓價(jià)、股價(jià)快速上漲時(shí)，你怎么辦？現(xiàn)金為王貨幣會貶值?。?！經(jīng)濟(jì)泡沫、通貨膨脹、樓價(jià)、股價(jià)快速上114選擇資產(chǎn)投資？選擇資產(chǎn)投資？115如果你選擇資產(chǎn)投資過去一年美國股票市場蒸發(fā)25萬億美元市值，美國物業(yè)市場蒸發(fā)4萬億美元市值去年9月至今，全球財(cái)富蒸發(fā)50萬億到60萬億美元，相等于全球一年的GDP如果你選擇資產(chǎn)投資過去一年美國股票市場蒸發(fā)25萬億美元市值，1162007年10月,6100點(diǎn)

跌至

2008年10月28日,1665點(diǎn)

如果你選擇資產(chǎn)投資2007年10月,6100點(diǎn)如果你選擇資產(chǎn)投資117歷史上，曾經(jīng)有三個時(shí)期內(nèi)，你是否選擇了錯誤的資產(chǎn)投資？選擇資產(chǎn)投資？歷史上，曾經(jīng)有三個時(shí)期內(nèi)，你是否選擇了錯誤的資產(chǎn)投資？選擇資118我們可以這樣認(rèn)為：現(xiàn)金為王或者資產(chǎn)投資只有在不同的時(shí)機(jī)做不同的選擇我們可以這樣認(rèn)為：119政府、大的企業(yè)機(jī)構(gòu)、投資高手常常都無法做正確的選擇，你能行嗎？政府、大的企業(yè)機(jī)構(gòu)、投資高手常常都無法做正確的選擇，你能行嗎120投資人大都數(shù)輸在：

1、經(jīng)驗(yàn)和知識的缺乏

2、更多的是人性的弱點(diǎn)中產(chǎn)階級是最容易破產(chǎn)的階層！投資人大都數(shù)輸在：1211、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期3、中產(chǎn)階級家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)

4、正確的理財(cái)觀念5、保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用1、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期122中國家庭的現(xiàn)狀是：

要么過度儲蓄,要么過度投資；

沒有理財(cái)目標(biāo),或理財(cái)目標(biāo)不清晰；

沒有長期合理的理財(cái)規(guī)劃。中國家庭的現(xiàn)狀是：

要么過度儲蓄,要么過度投資；

沒有理財(cái)123理財(cái)?shù)谋举|(zhì)解決人的問題，首先解決的是馬斯洛需求中安全感的需要，其實(shí)就是投資于安全。投資安全—做好準(zhǔn)備,從容面對生活中的各種風(fēng)險(xiǎn),解決人的問題,不投資安全可能無法繼續(xù)生活理財(cái)?shù)谋举|(zhì)解決人的問題，首先解決的是馬斯洛需求中安全感的需要124家庭理財(cái)：

首先要解決家庭財(cái)務(wù)安全的問題

1、不能過度消費(fèi)；

2、不能過度投資或過度儲蓄；

3、為未來任何可能的收入中斷和減少做準(zhǔn)備

家庭理財(cái)：

首先要解決家庭財(cái)務(wù)安全的問題

1、不能過度消費(fèi)125減少消費(fèi)性支出

增加儲蓄并轉(zhuǎn)化為理財(cái)性支出世上難事多唯賺錢最難賺錢雖難唯存錢難上加難日常開支孩子教育家庭旅游養(yǎng)小車日常交際……儲蓄日常開支孩子教育豪華旅游養(yǎng)名車請客吃飯不良嗜好奢侈品……儲蓄家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一：過度消費(fèi)減少消費(fèi)性支出

增加儲蓄并轉(zhuǎn)化為理財(cái)性支出世上難事多126避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的唯一方法：資產(chǎn)配置家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)二：過度投資或過度儲蓄避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的唯一方法：家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)二：過度投資或過度儲蓄127理財(cái)金字塔社交需求安全需求社交需求安全需求

存款、人壽保險(xiǎn)、應(yīng)急金、債券

黃金、基金、房產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

股票/創(chuàng)業(yè)/外匯

炒收益——摘自理財(cái)周刊理財(cái)金字塔社交需求安全需求社交需求安全需求存128家庭資產(chǎn)組合金字塔摘自<理財(cái)周刊>期貨期權(quán)房產(chǎn)退休金績優(yōu)股實(shí)業(yè)好基金黃金集藏存款優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)應(yīng)急金高息國債住房賭風(fēng)投外匯風(fēng)險(xiǎn)收益安全投資投資安全家庭資產(chǎn)組合金字塔摘自<理財(cái)周刊>期貨期權(quán)房產(chǎn)退休金績優(yōu)129

家庭每年積累下來的財(cái)富20%-30%應(yīng)該配置在安全的、保證收益類理財(cái)工具上。家庭每年積累下來的財(cái)富20%-30%應(yīng)該配置在安全的、130其次，由于通貨膨脹，過度儲蓄是家庭財(cái)務(wù)面臨的另一種風(fēng)險(xiǎn)。因此，家庭負(fù)債一般控制在20-30%，因?yàn)橛辛速Y產(chǎn)配置，更可以把剩下的錢配置在風(fēng)險(xiǎn)高的投資上。保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用課件131家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)三：未來任何可能的收入中斷和減少

購買人壽保險(xiǎn)家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)三：132家庭理財(cái)：一定要有明確的理財(cái)目標(biāo)家庭理財(cái)：133（理財(cái)任務(wù)）如何打理每年累積下來的1/3到2/3的儲蓄,理財(cái)任務(wù)是為理財(cái)目標(biāo)服務(wù)的。（理財(cái)任務(wù)）如何打理每年累積下來的1/3到2/3的儲蓄,理財(cái)134

理財(cái)目標(biāo)因?yàn)橛行┦虑榭倳l(fā)生，例如：子女教育年老退休…理財(cái)目標(biāo)135養(yǎng)老問題子女教育問題財(cái)富積累財(cái)富分配問題職業(yè)生涯………我們需要解決保障安全投資安全信貸管理CreditManagement教育基金ChildEducation投資管理InvestmentManagement儲蓄管理InsuranceSolutions退休管理RetirementManagement風(fēng)險(xiǎn)管理RiskManagement保障計(jì)劃InsuranceSolutions理財(cái)目標(biāo)養(yǎng)老問題我們需要解決保障安全信貸管理教育基金投資管理儲蓄管理136

家庭理財(cái)：一定要有長期、合理的理財(cái)規(guī)劃消費(fèi)（家庭的各項(xiàng)開支）現(xiàn)金流（儲蓄）保證收益類投資股市樓市家庭理財(cái)：137理財(cái)規(guī)劃藍(lán)圖投資安全理財(cái)規(guī)劃財(cái)富積累財(cái)富保障財(cái)富分配開源節(jié)流投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃婚姻家庭規(guī)劃子女教育規(guī)劃捐贈規(guī)劃遺產(chǎn)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃藍(lán)圖投資安全理財(cái)規(guī)劃財(cái)富積累財(cái)富保障財(cái)富分配開源節(jié)流138資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)分類銀行儲蓄證券公司投資保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)哪個更重要呢?資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)分類銀行139健全的理財(cái)計(jì)劃一個強(qiáng)健的身體需要空氣水食物一個健全的理財(cái)計(jì)劃需要保險(xiǎn)救急資金、長期安全資金儲蓄中短期資金投資富裕資金健全的理財(cái)計(jì)劃一個強(qiáng)健的身體需要1401、中國人財(cái)富亞健康

2、金融危機(jī)與經(jīng)濟(jì)周期3、中