商業(yè)銀行的起源和發(fā)展課件

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理陸靜皮天雷重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)》是專門對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中帶有規(guī)律性的原理與方法進(jìn)行研究的一門科學(xué)。

主編：陸靜，皮天雷.清華大學(xué)出版社，北京交通大學(xué)出版社，2011.2.16，第1版，定價(jià)29元

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)》是專門對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中帶有規(guī)律性的

本教材共分十五章，在商業(yè)銀行基礎(chǔ)理論方面，主要闡述了商業(yè)銀行的起源和發(fā)展，商業(yè)銀行的性質(zhì)、功能、組織結(jié)構(gòu)和監(jiān)管；在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方面，主要介紹了商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表分析與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)管理、貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理等；在商業(yè)銀行的管理方面，主要分析了商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理和銀行間的并購(gòu)管理等內(nèi)容。本教材共分十五章，在商業(yè)銀行基礎(chǔ)理論方面，主要本書主要內(nèi)容1商業(yè)銀行的起源和發(fā)展 2商業(yè)銀行的性質(zhì)與功能3商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)4商業(yè)銀行的監(jiān)管5商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)6商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)7現(xiàn)金資產(chǎn)管理?2011-2015陸靜皮天雷8商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)9商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)10商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理11商業(yè)銀行資本管理12市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理13信用風(fēng)險(xiǎn)管理14操作風(fēng)險(xiǎn)管理15銀行間的并購(gòu)本書主要內(nèi)容1商業(yè)銀行的起源和發(fā)展 ?2011-2主要參考書目1.劉惠好：《商業(yè)銀行管理》，中國(guó)金融出版社，20092.[美]彼得.S.羅斯：《商業(yè)銀行管理》，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，1993。3.鄭鳴，商業(yè)銀行管理學(xué)[M].清華大學(xué)出版社，2005年4.李春、曾冬白、鄧麗娜等，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理[M].東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2009年.5．戴國(guó)強(qiáng).《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》.高等教育出版社.20076．朱新蓉，宋清華.《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》.中國(guó)金融出版社.20097.莊毓敏.《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)（第二版）》.中國(guó)人民大學(xué)出版社.2005主要參考書目第一章商業(yè)銀行的起源和發(fā)展陸靜皮天雷重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院第一章商業(yè)銀行的起源和發(fā)展陸靜皮天雷重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工?2011-2015陸靜皮天雷本章目錄商業(yè)銀行的起源

1商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀

2閱讀材料：銀行的變遷3?2011-2015陸靜皮天雷本章目錄商業(yè)銀行產(chǎn)生貨幣經(jīng)營(yíng)商出現(xiàn)貨幣保管業(yè)務(wù)出現(xiàn)貨幣兌換商出現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)，貨幣經(jīng)營(yíng)商開始賺取存貸利差貨幣兌換商開出的收據(jù)演變成早期的“匯票”商人將自己的貨幣交給貨幣兌換商保管在商品貿(mào)易外來(lái)中需要對(duì)貨幣進(jìn)行鑒別與衡量，并進(jìn)行兌換商業(yè)銀行的產(chǎn)生銀行產(chǎn)生貨幣經(jīng)營(yíng)商出現(xiàn)貨幣保管業(yè)務(wù)出現(xiàn)貨幣兌換商出現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)第一節(jié)

商業(yè)銀行的起源銀行是經(jīng)濟(jì)體系中最為重要的金融機(jī)構(gòu)之一早期銀行業(yè)的產(chǎn)生與國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展有著密切的聯(lián)系早期的銀行業(yè)演變成為現(xiàn)代銀行是在17世紀(jì)末到18世紀(jì)期間的事情商業(yè)銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷完善第一節(jié)商業(yè)銀行的起源銀行是經(jīng)濟(jì)體系中最為重要的金融機(jī)構(gòu)之第一節(jié)

商業(yè)銀行的起源西方銀行業(yè)的起源起源于貨幣兌換：《華爾街》02（20’）起源于資金的代理支付起源于貴金屬保管第一節(jié)商業(yè)銀行的起源西方銀行業(yè)的起源中國(guó)銀行業(yè)的起源唐代的飛錢：始于唐憲宗元和初年，有兩種形式：一是官辦，商人在京城把錢交給諸軍、諸使或諸道設(shè)于京城的“進(jìn)奏院”，攜券到其它地區(qū)的指定地方取錢；二是私辦，大商人在各道或主要城市有聯(lián)號(hào)或交易往來(lái)，代營(yíng)“便換”，以次牟利。這種匯兌方式一方面減低了銅錢的需求，緩和錢幣的不足，同時(shí)商人前往各到進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)時(shí)，亦減輕了攜帶大量錢幣的不便。宋朝的交子：北宋初年，四川成都出現(xiàn)了為不便攜帶巨款的商人經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金保管業(yè)務(wù)的“交子鋪戶”。存款人把現(xiàn)金交付給鋪戶，鋪戶把存款數(shù)額填寫在用楮紙制作的紙卷上，再交還存款人，并收取一定保管費(fèi)。這種臨時(shí)填寫存款金額的楮紙券便謂之交子。明清的錢莊?2011-2015陸靜皮天雷中國(guó)銀行業(yè)的起源?2011-2015陸靜皮天第一節(jié)

商業(yè)銀行的起源現(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式是資本主義商業(yè)銀行，是資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)物；資本主義生產(chǎn)方式產(chǎn)生與發(fā)展一定階段，新興的資產(chǎn)階級(jí)迫切需要建立和發(fā)展資本主義銀行；隨著資本主義生產(chǎn)方式和社會(huì)化大生產(chǎn)的出現(xiàn)，客觀上要求按照資本主義經(jīng)營(yíng)原則組織與其相適應(yīng)的現(xiàn)代商業(yè)銀行第一節(jié)商業(yè)銀行的起源現(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式是資本主義商業(yè)第一節(jié)

商業(yè)銀行的起源資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生，基本上通過(guò)三種途徑：舊的高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)條件，演變?yōu)橘Y本主義銀行；新興的資產(chǎn)階級(jí)按照資本主義原則組織的股份制銀行，這一途徑是主要的；由國(guó)家作為主要出資者組建第一節(jié)商業(yè)銀行的起源資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生，基本上通過(guò)三種第一節(jié)

商業(yè)銀行的起源

各國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是循著兩種傳統(tǒng)模式：英國(guó)式融通短期資金模式（又稱職能分工型模式）；德國(guó)式綜合銀行模式（又稱全能型模式）第一節(jié)商業(yè)銀行的起源各國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是循第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀

國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展在美國(guó)金融史上，早期的投資銀行中，有一部分是與商業(yè)銀行融合的，但多數(shù)還是以獨(dú)立的形式存在的。到二十世紀(jì)20年代，商業(yè)銀行與投資銀行之間已經(jīng)不存在任何界限（摩根財(cái)團(tuán)：《華爾街》03-3’）；第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀

國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展1929年金融危機(jī)之后，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《格拉斯——斯蒂格爾法》，對(duì)商業(yè)銀行和投資銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了強(qiáng)制的分離，即規(guī)定商業(yè)銀行和投資銀行應(yīng)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)；第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀

國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展在二戰(zhàn)前和戰(zhàn)后，日本先后仿效英國(guó)和美國(guó)，不斷強(qiáng)化和完善其分離銀行制度；自二十世紀(jì)70年代初開始，某些實(shí)行分離銀行體制的發(fā)達(dá)國(guó)家，逐漸放松了對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍的管制，其經(jīng)營(yíng)體制開始向全能銀行體制轉(zhuǎn)變其中最典型的國(guó)家是英國(guó)、日本和美國(guó)；第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀

國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展1999年11月，美國(guó)總統(tǒng)克林頓簽署了國(guó)會(huì)通過(guò)的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，該法案的通過(guò)使美國(guó)金融業(yè)從立法上告別了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的歷史，邁向一個(gè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的新時(shí)代；第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展銀行資本越來(lái)越集中，國(guó)際銀行業(yè)出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)新格局；國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激化，銀行國(guó)際化進(jìn)程加快；金融業(yè)務(wù)與工具不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步交叉，傳統(tǒng)的專業(yè)化分工界限有所縮?。簧鲜兰o(jì)90年代，國(guó)際金融領(lǐng)域出現(xiàn)了不少新情況：銀行資本越來(lái)越集中，國(guó)際銀行業(yè)出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)新格局；上世紀(jì)90年代金融管制不斷放寬，金融自由化的趨勢(shì)日益明顯；國(guó)內(nèi)外融資出現(xiàn)證券化趨勢(shì)，證券市場(chǎng)蓬勃發(fā)展；出現(xiàn)了全球金融一體化的趨勢(shì)上世紀(jì)90年代，國(guó)際金融領(lǐng)域出現(xiàn)了不少新情況：金融管制不斷放寬，金融自由化的趨勢(shì)日益明顯；上世紀(jì)90年代，金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行二十世紀(jì)70年代以來(lái)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，在布雷頓森林體系崩潰和金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，匯率、利率多變加大了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的難度和風(fēng)險(xiǎn)；金融衍生工具的發(fā)展既為銀行提供了新的市場(chǎng)也使銀行面臨更激烈的競(jìng)爭(zhēng)金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行二十世紀(jì)70年代以來(lái)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行2008年，美國(guó)爆發(fā)金融危機(jī)（又稱次貸危機(jī)）。只有一些大型銀行受助于政府而存活下來(lái)，而那些中小銀行則在持續(xù)不斷地遭遇倒閉。其中大多數(shù)是由于信貸違約；截至2010年10月，在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司的“問(wèn)題銀行”清單上，仍有約500家銀行。歷史經(jīng)驗(yàn)顯示，上了這一清單的銀行約有13%最終會(huì)倒閉金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行2008年，美國(guó)爆發(fā)金融危機(jī)（又稱次金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行資料顯示，2009年全年，美國(guó)共有141家銀行倒閉，遠(yuǎn)高于2008年的25家；2010年有144家商業(yè)銀行倒閉；有專家預(yù)計(jì)，2010年乃至以后仍會(huì)有相當(dāng)數(shù)量美國(guó)中小銀行倒閉；金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行圖1-12000-2010年美國(guó)倒閉的銀行數(shù)量圖1-12000-2010年美國(guó)倒閉的銀行數(shù)量金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行

從宏觀角度分析：美國(guó)中小銀行倒閉風(fēng)潮是房地產(chǎn)泡沫破裂的結(jié)果，也是“百年一遇”的金融危機(jī)的產(chǎn)物；深陷危機(jī)的商業(yè)地產(chǎn)業(yè)是造成銀行倒閉的主要禍源；金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行從宏觀角度分析：金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行

從微觀角度分析：一方面在于銀行自身，主要是因?yàn)閷?duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)判斷失誤，投資不當(dāng)，特別是在房地產(chǎn)泡沫吹大時(shí)發(fā)放大量次級(jí)商業(yè)地產(chǎn)貸款；另一方面在于監(jiān)管不力金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行

為應(yīng)對(duì)金融海嘯，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬政府推行金融改革。通過(guò)了《弗蘭克華爾街改革和個(gè)人消費(fèi)者保護(hù)法案》，其主要內(nèi)容包括：第一，成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)和處理威脅國(guó)家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)金融海嘯，美國(guó)總統(tǒng)奧巴金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行第二，在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)下設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)局，對(duì)提供信用卡、抵押貸款和其他貸款等消費(fèi)者金融產(chǎn)品及服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管；第三，將之前缺乏監(jiān)管的場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)納入監(jiān)管視野。金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行第二，在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)下設(shè)立新的金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行第四，限制銀行自營(yíng)交易及高風(fēng)險(xiǎn)的衍生品交易；第五，設(shè)立新的破產(chǎn)清算機(jī)制，由聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，責(zé)令大型金融機(jī)構(gòu)提前做出自己的風(fēng)險(xiǎn)撥備，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉再度拖累納稅人救助；金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行第六，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予更大的監(jiān)管職責(zé)，但其自身也將受到更嚴(yán)格的監(jiān)督。第七，美聯(lián)儲(chǔ)將對(duì)企業(yè)高管薪酬進(jìn)行監(jiān)督，確保高管薪酬制度不會(huì)導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度追求。金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行第六，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予更大的監(jiān)管職責(zé)，但金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行

新法案更好地保護(hù)了消費(fèi)者，賦予了投資者更多權(quán)力，并使場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)更具透明性金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行

不過(guò)我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到：一是周期性的危機(jī)是資本主義的固有特性之一；二是法案并沒有涉及導(dǎo)致金融危機(jī)發(fā)生的所有因素；金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行

再者，在金融全球化的今天，金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的難度加大了美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決策的復(fù)雜性，導(dǎo)致效果打折扣金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展我國(guó)明朝末年出現(xiàn)了類似銀行的錢莊和票號(hào)；鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后，一些外商銀行紛紛進(jìn)入我國(guó)開展金融業(yè)務(wù)；1897年中國(guó)通商銀行作為中國(guó)人自辦的第一家銀行開始營(yíng)業(yè)；

中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展我國(guó)明朝末年出現(xiàn)了類似銀行的錢莊和票號(hào)；中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展二十世紀(jì)30年代，國(guó)民黨政權(quán)建立了以中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行、中央信托局、郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局、中央合作金庫(kù)。簡(jiǎn)稱“四行二局一庫(kù)”

；此外，還有一批民族資本家興辦的私營(yíng)銀行及錢莊，其中約三分之一集中在上海，但多半規(guī)模不大且投機(jī)性強(qiáng)中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展二十世紀(jì)30年代，國(guó)民黨政權(quán)建立了以中央銀中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展1948年12月1日中國(guó)人民銀行在石家莊成立，并開始發(fā)行人民幣；新中國(guó)成立前后，對(duì)官僚資本銀行進(jìn)行了接管，并分不同情況進(jìn)行停業(yè)清理或改組為專業(yè)銀行；將官商合辦的4家銀行改組為公私合營(yíng)銀行；對(duì)私營(yíng)銀行則進(jìn)行整頓和改造；取消了在華外資銀行的一切特權(quán)，并禁止外國(guó)貨幣在國(guó)內(nèi)流通中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展1948年12月1日中國(guó)人民銀行在石家莊成中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展新中國(guó)成立后，我國(guó)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成了由中國(guó)人民銀行“大一統(tǒng)”的銀行體系；“文化大革命”期間，在“左”的思想指導(dǎo)下，1969年9月中國(guó)人民銀行并入財(cái)政部；

“文化大革命”結(jié)束后，我國(guó)的銀行體系開始恢復(fù)和重建中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展從1977年至今，我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展大體上可以分為四個(gè)階段：（1）體系重建階段（1977—1986年）（2）擴(kuò)大發(fā)展階段（1987—1996年）（3）深化改革階段（1997—2002年）

（4）改革攻堅(jiān)階段（2003—2007年）（5）應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)并不斷發(fā)展壯大（2008年—至今）中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展從1977年至今，我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展大體上我國(guó)銀行業(yè)簡(jiǎn)史1979年前，只有單一的中國(guó)人民銀行，經(jīng)營(yíng)中央銀行和商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)1983年，人行拆分，人民銀行為中央銀行，同時(shí)從中分離出4家國(guó)有專業(yè)銀行，進(jìn)行商業(yè)貸款和政策貸款1993年，一些國(guó)有企業(yè)被允許設(shè)立小型股份制銀行和地區(qū)銀行1994年，創(chuàng)立了3家政策性銀行，同時(shí)4家國(guó)有專業(yè)銀行轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行1995年，發(fā)布中國(guó)人民銀行法和商業(yè)銀行法2001年12月，加入WTO，確立放松銀行管制和外資銀行準(zhǔn)入的時(shí)間表2006年12月，解除對(duì)外資銀行的所有限制2005年至今，各大銀行爭(zhēng)相上市?2011-2015陸靜皮天雷我國(guó)銀行業(yè)簡(jiǎn)史1979年前，只有單一的中國(guó)人民銀行，經(jīng)營(yíng)中央中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展到2009年，我國(guó)發(fā)展到上萬(wàn)家法人性質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，形成了政策性銀行、國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、城市信用社、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和合作銀行的格局；中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展到2009年，我國(guó)發(fā)展到上萬(wàn)家法人性質(zhì)的銀中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志2010年7月公布的全球銀行1000強(qiáng)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)內(nèi)地共有84家銀行躋身1000強(qiáng)，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分別位列第7、14、15和28位中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志2010年7月公布的全中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展在新進(jìn)入全球銀行1000強(qiáng)的115家銀行中，來(lái)自中國(guó)內(nèi)地的就有37家，占32%上榜的84家中國(guó)內(nèi)地銀行，平均不良貸款率僅有1.54%。按稅前盈利排名，中國(guó)工商銀行和中國(guó)建設(shè)銀行分別以245億美元和203億美元列全球第一和第二名中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展在新進(jìn)入全球銀行1000強(qiáng)的115家銀行中銀行家約翰.勞的興衰：《公司的力量》02-15’?2011-2015陸靜皮天雷銀行家約翰.勞的興衰：《公司的力量》02-15’?20演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理陸靜皮天雷重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)》是專門對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中帶有規(guī)律性的原理與方法進(jìn)行研究的一門科學(xué)。

主編：陸靜，皮天雷.清華大學(xué)出版社，北京交通大學(xué)出版社，2011.2.16，第1版，定價(jià)29元

《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理學(xué)》是專門對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中帶有規(guī)律性的

本教材共分十五章，在商業(yè)銀行基礎(chǔ)理論方面，主要闡述了商業(yè)銀行的起源和發(fā)展，商業(yè)銀行的性質(zhì)、功能、組織結(jié)構(gòu)和監(jiān)管；在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)方面，主要介紹了商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表分析與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)，商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)管理、貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理等；在商業(yè)銀行的管理方面，主要分析了商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理和銀行間的并購(gòu)管理等內(nèi)容。本教材共分十五章，在商業(yè)銀行基礎(chǔ)理論方面，主要本書主要內(nèi)容1商業(yè)銀行的起源和發(fā)展 2商業(yè)銀行的性質(zhì)與功能3商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)4商業(yè)銀行的監(jiān)管5商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析與業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)6商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)7現(xiàn)金資產(chǎn)管理?2011-2015陸靜皮天雷8商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)9商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)10商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理11商業(yè)銀行資本管理12市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理13信用風(fēng)險(xiǎn)管理14操作風(fēng)險(xiǎn)管理15銀行間的并購(gòu)本書主要內(nèi)容1商業(yè)銀行的起源和發(fā)展 ?2011-2主要參考書目1.劉惠好：《商業(yè)銀行管理》，中國(guó)金融出版社，20092.[美]彼得.S.羅斯：《商業(yè)銀行管理》，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，1993。3.鄭鳴，商業(yè)銀行管理學(xué)[M].清華大學(xué)出版社，2005年4.李春、曾冬白、鄧麗娜等，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理[M].東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2009年.5．戴國(guó)強(qiáng).《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》.高等教育出版社.20076．朱新蓉，宋清華.《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》.中國(guó)金融出版社.20097.莊毓敏.《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)（第二版）》.中國(guó)人民大學(xué)出版社.2005主要參考書目第一章商業(yè)銀行的起源和發(fā)展陸靜皮天雷重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院第一章商業(yè)銀行的起源和發(fā)展陸靜皮天雷重慶大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工?2011-2015陸靜皮天雷本章目錄商業(yè)銀行的起源

1商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀

2閱讀材料：銀行的變遷3?2011-2015陸靜皮天雷本章目錄商業(yè)銀行產(chǎn)生貨幣經(jīng)營(yíng)商出現(xiàn)貨幣保管業(yè)務(wù)出現(xiàn)貨幣兌換商出現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)出現(xiàn)，貨幣經(jīng)營(yíng)商開始賺取存貸利差貨幣兌換商開出的收據(jù)演變成早期的“匯票”商人將自己的貨幣交給貨幣兌換商保管在商品貿(mào)易外來(lái)中需要對(duì)貨幣進(jìn)行鑒別與衡量，并進(jìn)行兌換商業(yè)銀行的產(chǎn)生銀行產(chǎn)生貨幣經(jīng)營(yíng)商出現(xiàn)貨幣保管業(yè)務(wù)出現(xiàn)貨幣兌換商出現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)第一節(jié)

商業(yè)銀行的起源銀行是經(jīng)濟(jì)體系中最為重要的金融機(jī)構(gòu)之一早期銀行業(yè)的產(chǎn)生與國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展有著密切的聯(lián)系早期的銀行業(yè)演變成為現(xiàn)代銀行是在17世紀(jì)末到18世紀(jì)期間的事情商業(yè)銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷完善第一節(jié)商業(yè)銀行的起源銀行是經(jīng)濟(jì)體系中最為重要的金融機(jī)構(gòu)之第一節(jié)

商業(yè)銀行的起源西方銀行業(yè)的起源起源于貨幣兌換：《華爾街》02（20’）起源于資金的代理支付起源于貴金屬保管第一節(jié)商業(yè)銀行的起源西方銀行業(yè)的起源中國(guó)銀行業(yè)的起源唐代的飛錢：始于唐憲宗元和初年，有兩種形式：一是官辦，商人在京城把錢交給諸軍、諸使或諸道設(shè)于京城的“進(jìn)奏院”，攜券到其它地區(qū)的指定地方取錢；二是私辦，大商人在各道或主要城市有聯(lián)號(hào)或交易往來(lái)，代營(yíng)“便換”，以次牟利。這種匯兌方式一方面減低了銅錢的需求，緩和錢幣的不足，同時(shí)商人前往各到進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)時(shí)，亦減輕了攜帶大量錢幣的不便。宋朝的交子：北宋初年，四川成都出現(xiàn)了為不便攜帶巨款的商人經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金保管業(yè)務(wù)的“交子鋪戶”。存款人把現(xiàn)金交付給鋪戶，鋪戶把存款數(shù)額填寫在用楮紙制作的紙卷上，再交還存款人，并收取一定保管費(fèi)。這種臨時(shí)填寫存款金額的楮紙券便謂之交子。明清的錢莊?2011-2015陸靜皮天雷中國(guó)銀行業(yè)的起源?2011-2015陸靜皮天第一節(jié)

商業(yè)銀行的起源現(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式是資本主義商業(yè)銀行，是資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)物；資本主義生產(chǎn)方式產(chǎn)生與發(fā)展一定階段，新興的資產(chǎn)階級(jí)迫切需要建立和發(fā)展資本主義銀行；隨著資本主義生產(chǎn)方式和社會(huì)化大生產(chǎn)的出現(xiàn)，客觀上要求按照資本主義經(jīng)營(yíng)原則組織與其相適應(yīng)的現(xiàn)代商業(yè)銀行第一節(jié)商業(yè)銀行的起源現(xiàn)代商業(yè)銀行的最初形式是資本主義商業(yè)第一節(jié)

商業(yè)銀行的起源資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生，基本上通過(guò)三種途徑：舊的高利貸性質(zhì)的銀行逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)條件，演變?yōu)橘Y本主義銀行；新興的資產(chǎn)階級(jí)按照資本主義原則組織的股份制銀行，這一途徑是主要的；由國(guó)家作為主要出資者組建第一節(jié)商業(yè)銀行的起源資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生，基本上通過(guò)三種第一節(jié)

商業(yè)銀行的起源

各國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是循著兩種傳統(tǒng)模式：英國(guó)式融通短期資金模式（又稱職能分工型模式）；德國(guó)式綜合銀行模式（又稱全能型模式）第一節(jié)商業(yè)銀行的起源各國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是循第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀

國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展在美國(guó)金融史上，早期的投資銀行中，有一部分是與商業(yè)銀行融合的，但多數(shù)還是以獨(dú)立的形式存在的。到二十世紀(jì)20年代，商業(yè)銀行與投資銀行之間已經(jīng)不存在任何界限（摩根財(cái)團(tuán)：《華爾街》03-3’）；第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀

國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展1929年金融危機(jī)之后，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《格拉斯——斯蒂格爾法》，對(duì)商業(yè)銀行和投資銀行的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了強(qiáng)制的分離，即規(guī)定商業(yè)銀行和投資銀行應(yīng)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)；第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀

國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展在二戰(zhàn)前和戰(zhàn)后，日本先后仿效英國(guó)和美國(guó)，不斷強(qiáng)化和完善其分離銀行制度；自二十世紀(jì)70年代初開始，某些實(shí)行分離銀行體制的發(fā)達(dá)國(guó)家，逐漸放松了對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍的管制，其經(jīng)營(yíng)體制開始向全能銀行體制轉(zhuǎn)變其中最典型的國(guó)家是英國(guó)、日本和美國(guó)；第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀

國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展1999年11月，美國(guó)總統(tǒng)克林頓簽署了國(guó)會(huì)通過(guò)的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，該法案的通過(guò)使美國(guó)金融業(yè)從立法上告別了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的歷史，邁向一個(gè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的新時(shí)代；第二節(jié)商業(yè)銀行的發(fā)展及現(xiàn)狀國(guó)外商業(yè)銀行的發(fā)展銀行資本越來(lái)越集中，國(guó)際銀行業(yè)出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)新格局；國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激化，銀行國(guó)際化進(jìn)程加快；金融業(yè)務(wù)與工具不斷創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步交叉，傳統(tǒng)的專業(yè)化分工界限有所縮小；上世紀(jì)90年代，國(guó)際金融領(lǐng)域出現(xiàn)了不少新情況：銀行資本越來(lái)越集中，國(guó)際銀行業(yè)出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)新格局；上世紀(jì)90年代金融管制不斷放寬，金融自由化的趨勢(shì)日益明顯；國(guó)內(nèi)外融資出現(xiàn)證券化趨勢(shì)，證券市場(chǎng)蓬勃發(fā)展；出現(xiàn)了全球金融一體化的趨勢(shì)上世紀(jì)90年代，國(guó)際金融領(lǐng)域出現(xiàn)了不少新情況：金融管制不斷放寬，金融自由化的趨勢(shì)日益明顯；上世紀(jì)90年代，金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行二十世紀(jì)70年代以來(lái)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了巨大的變化，在布雷頓森林體系崩潰和金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，匯率、利率多變加大了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的難度和風(fēng)險(xiǎn)；金融衍生工具的發(fā)展既為銀行提供了新的市場(chǎng)也使銀行面臨更激烈的競(jìng)爭(zhēng)金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行二十世紀(jì)70年代以來(lái)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行2008年，美國(guó)爆發(fā)金融危機(jī)（又稱次貸危機(jī)）。只有一些大型銀行受助于政府而存活下來(lái)，而那些中小銀行則在持續(xù)不斷地遭遇倒閉。其中大多數(shù)是由于信貸違約；截至2010年10月，在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司的“問(wèn)題銀行”清單上，仍有約500家銀行。歷史經(jīng)驗(yàn)顯示，上了這一清單的銀行約有13%最終會(huì)倒閉金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行2008年，美國(guó)爆發(fā)金融危機(jī)（又稱次金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行資料顯示，2009年全年，美國(guó)共有141家銀行倒閉，遠(yuǎn)高于2008年的25家；2010年有144家商業(yè)銀行倒閉；有專家預(yù)計(jì)，2010年乃至以后仍會(huì)有相當(dāng)數(shù)量美國(guó)中小銀行倒閉；金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行圖1-12000-2010年美國(guó)倒閉的銀行數(shù)量圖1-12000-2010年美國(guó)倒閉的銀行數(shù)量金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行

從宏觀角度分析：美國(guó)中小銀行倒閉風(fēng)潮是房地產(chǎn)泡沫破裂的結(jié)果，也是“百年一遇”的金融危機(jī)的產(chǎn)物；深陷危機(jī)的商業(yè)地產(chǎn)業(yè)是造成銀行倒閉的主要禍源；金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行從宏觀角度分析：金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行

從微觀角度分析：一方面在于銀行自身，主要是因?yàn)閷?duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)判斷失誤，投資不當(dāng)，特別是在房地產(chǎn)泡沫吹大時(shí)發(fā)放大量次級(jí)商業(yè)地產(chǎn)貸款；另一方面在于監(jiān)管不力金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行

為應(yīng)對(duì)金融海嘯，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬政府推行金融改革。通過(guò)了《弗蘭克華爾街改革和個(gè)人消費(fèi)者保護(hù)法案》，其主要內(nèi)容包括：第一，成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)和處理威脅國(guó)家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)金融海嘯，美國(guó)總統(tǒng)奧巴金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行第二，在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)下設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)局，對(duì)提供信用卡、抵押貸款和其他貸款等消費(fèi)者金融產(chǎn)品及服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管；第三，將之前缺乏監(jiān)管的場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)納入監(jiān)管視野。金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行第二，在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)下設(shè)立新的金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行第四，限制銀行自營(yíng)交易及高風(fēng)險(xiǎn)的衍生品交易；第五，設(shè)立新的破產(chǎn)清算機(jī)制，由聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，責(zé)令大型金融機(jī)構(gòu)提前做出自己的風(fēng)險(xiǎn)撥備，以防止金融機(jī)構(gòu)倒閉再度拖累納稅人救助；金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行第六，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予更大的監(jiān)管職責(zé)，但其自身也將受到更嚴(yán)格的監(jiān)督。第七，美聯(lián)儲(chǔ)將對(duì)企業(yè)高管薪酬進(jìn)行監(jiān)督，確保高管薪酬制度不會(huì)導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)度追求。金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行第六，美聯(lián)儲(chǔ)被賦予更大的監(jiān)管職責(zé)，但金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行

新法案更好地保護(hù)了消費(fèi)者，賦予了投資者更多權(quán)力，并使場(chǎng)外衍生品市場(chǎng)更具透明性金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行

不過(guò)我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到：一是周期性的危機(jī)是資本主義的固有特性之一；二是法案并沒有涉及導(dǎo)致金融危機(jī)發(fā)生的所有因素；金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行

再者，在金融全球化的今天，金融監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)的難度加大了美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決策的復(fù)雜性，導(dǎo)致效果打折扣金融危機(jī)與美國(guó)的商業(yè)銀行中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展我國(guó)明朝末年出現(xiàn)了類似銀行的錢莊和票號(hào)；鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)后，一些外商銀行紛紛進(jìn)入我國(guó)開展金融業(yè)務(wù)；1897年中國(guó)通商銀行作為中國(guó)人自辦的第一家銀行開始營(yíng)業(yè)；

中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展我國(guó)明朝末年出現(xiàn)了類似銀行的錢莊和票號(hào)；中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展二十世紀(jì)30年代，國(guó)民黨政權(quán)建立了以中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行、中央信托局、郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局、中央合作金庫(kù)。簡(jiǎn)稱“四行二局一庫(kù)”

；此外，還有一批民族資本家興辦的私營(yíng)銀行及錢莊，其中約三分之一集中在上海，但多半規(guī)模不大且投機(jī)性強(qiáng)中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展二十世紀(jì)30年代，國(guó)民黨政權(quán)建立了以中央銀中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展1948年12月1日中國(guó)人民銀行在石家莊成立，并開始發(fā)行人民幣；新中國(guó)成立前后，對(duì)官僚資本銀行進(jìn)行了接管，并分不同情況進(jìn)行停業(yè)清理或改組為專業(yè)銀行；將官商合辦的4家銀行改組為公私合營(yíng)銀行；對(duì)私營(yíng)銀行則進(jìn)行整頓和改造；取消了在華外資銀行的一切特權(quán)，并禁止外國(guó)貨幣在國(guó)內(nèi)流通中國(guó)商