全國工程總承包項(xiàng)目經(jīng)理培訓(xùn)課件 工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

全國工程總承包項(xiàng)目經(jīng)理培訓(xùn)課件工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)2一.為什么要研究風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理

1.風(fēng)險(xiǎn)的存在

⑴人類發(fā)展的歷史說明風(fēng)險(xiǎn)存在。⑵經(jīng)濟(jì)社會活動實(shí)踐說明風(fēng)險(xiǎn)存在。⑶現(xiàn)在講風(fēng)險(xiǎn)并不是過去不存在風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的。

2.形勢的需要⑴經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變的形勢需要⑵加入WTO以后形勢的需要案例法合同博弈性風(fēng)險(xiǎn)、遠(yuǎn)洋運(yùn)輸、不同法律規(guī)定不一致等

3.項(xiàng)目管理的需要

（1）項(xiàng)目實(shí)施方案的編制（2）項(xiàng)目實(shí)施過程的質(zhì)量、安全、成本控制3風(fēng)險(xiǎn)管理在項(xiàng)目管理中的地位與作用

Integration綜合（整合職能）基本職能Scope范圍Time時間Cost費(fèi)用Quality質(zhì)量Risk風(fēng)險(xiǎn)Communication溝通支撐職能HR人力資源Procurement采購4項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理與項(xiàng)目管理過程關(guān)系過程組知識領(lǐng)域項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理啟動策劃（計(jì)劃）實(shí)施(執(zhí)行)控制收尾1風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃管理＊2風(fēng)險(xiǎn)識別（分類）＊3風(fēng)險(xiǎn)定性分析4風(fēng)險(xiǎn)定量分析5風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對（風(fēng)險(xiǎn)對策方案）6風(fēng)險(xiǎn)跟蹤（本文風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；依風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)對策，對出現(xiàn)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)采取對策、對派生風(fēng)險(xiǎn)、新風(fēng)險(xiǎn)需應(yīng)對）注.＊實(shí)際工作中可將１、２合并考慮。執(zhí)行過程也是風(fēng)險(xiǎn)跟蹤過程項(xiàng)目結(jié)束時根據(jù)實(shí)施階段風(fēng)險(xiǎn)跟蹤的實(shí)際情況，對風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃、監(jiān)控等進(jìn)行總結(jié)并提出建議。納入風(fēng)險(xiǎn)資料庫。備用。5二.什么是風(fēng)險(xiǎn)和如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理

㈠風(fēng)險(xiǎn)概念的演變過程時間學(xué)者論點(diǎn)19世紀(jì)西方古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，承受風(fēng)險(xiǎn)是獲得收益的代價，獲得收益是承受風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)20世紀(jì)初美.H.A.Werete①客觀存在②具有不確定性20世紀(jì)20年代美.F.H.Net①可測定的不確定性②存在統(tǒng)計(jì)規(guī)律20世紀(jì)60年代美.C.A.Willams不確定性與風(fēng)險(xiǎn)分析者主觀判斷有關(guān)20世紀(jì)80年代日.武井勛①不確定性②客觀存在③可以被測量綜合上述觀點(diǎn)：①是一種可測定的有威脅的不確定性；②是實(shí)際后果偏離預(yù)想有利結(jié)果的可能性；③是一種可測定的不確定性，既是威脅也可能帶來機(jī)會；④國際承包項(xiàng)目的國際政治、國際金融、不可抗力等風(fēng)險(xiǎn)，事前，難以預(yù)測。

6（二）風(fēng)險(xiǎn)的定義《現(xiàn)代漢語詞典》：可能發(fā)生的危險(xiǎn)

《朗文詞典》：Risk——Thepossibilitythatsomethingbadunpleasantordangerousmayhappen.——意外傷害或危險(xiǎn)發(fā)生的可能性。（PMI）（PMBOK）：不確定性事件或狀態(tài)，它的發(fā)生會對項(xiàng)目目標(biāo)產(chǎn)生積極的或消極的影響。【應(yīng)清醒】不能書生氣十足！對承包商、特別是國際承包商來說，造成項(xiàng)目不能執(zhí)行、中標(biāo)價格后的成本增加、竣工日期延誤、項(xiàng)目功能及其若干保證指標(biāo)要求未能達(dá)標(biāo)，均屬風(fēng)險(xiǎn)！〖案例〗巴比亞新幾內(nèi)亞礦山項(xiàng)目、喀麥隆克利比深水碼頭項(xiàng)目。法國樂喜公司總裁的看法。（三）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理1、（PMI）定義：是項(xiàng)目管理的一個子集，包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)對策和風(fēng)險(xiǎn)跟蹤等過程。（風(fēng)險(xiǎn)對承包項(xiàng)目，集中表現(xiàn)歸納起來：成本增加、虧損、竣工日期延長、項(xiàng)目功能未能達(dá)標(biāo)。影響程度有大有小。）2、目標(biāo)：通過“項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理（1-6）的管理過程，首先，需按照實(shí)施階段，做到風(fēng)險(xiǎn)識別的全面性、準(zhǔn)確性；其次，需依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果（特別是定量分析結(jié)果），對風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)按實(shí)施階段、按風(fēng)險(xiǎn)大小，進(jìn)行排序；第三，需依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)排序來編制相關(guān)子項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)對策方案。對承包商來說，應(yīng)經(jīng)定性分析、定量分析的概率結(jié)果費(fèi)用結(jié)果，選擇某方案。（三）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理第四，在實(shí)施過程中需按照風(fēng)險(xiǎn)識別規(guī)劃/計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)對策子項(xiàng)，進(jìn)行跟蹤。對風(fēng)險(xiǎn)識別規(guī)劃/計(jì)劃中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，對照風(fēng)險(xiǎn)對策方案的相關(guān)對策，采取措施，以及對其派生的風(fēng)險(xiǎn)、新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，還需采取應(yīng)急對策；最后是，監(jiān)控，采取主動行動，創(chuàng)造條件，盡量擴(kuò)大有利結(jié)果（機(jī)會），妥善處理不利后果（威脅），以最少的成本，保證安全、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、竣工日期、實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目功能要求的總目標(biāo)。83.組織為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)需建立相應(yīng)的組織系統(tǒng)。如何設(shè)立，采取何種方式，包括那些內(nèi)容，取決于合同性質(zhì)、項(xiàng)目規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)情況以及企業(yè)在項(xiàng)目管理方面的機(jī)制與要求。國外，在大型企業(yè)（工程公司）中有一套包括安全、損失預(yù)防、保險(xiǎn)及索賠管理在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，可供借鑒。9

國外企業(yè)（工程公司）風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

建議國內(nèi)大型,重要項(xiàng)目:

風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人安全、損失預(yù)防負(fù)責(zé)人索賠負(fù)責(zé)人保險(xiǎn)專職人員安全工程師職業(yè)衛(wèi)生工程師損失預(yù)防工程師索賠專職人員風(fēng)險(xiǎn)管理工程師風(fēng)險(xiǎn)管理保險(xiǎn)管理＊風(fēng)險(xiǎn)分析師其它對策管理注.＊工程師，應(yīng)選擇具有項(xiàng)目實(shí)施階段綜合實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的人員；保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的對策之一。104.職責(zé)由于風(fēng)險(xiǎn)存在于項(xiàng)目的各個階段、各個實(shí)施過程，因此項(xiàng)目管理組織成員都應(yīng)負(fù)有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，而項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對整個項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理全面負(fù)責(zé)。為了加強(qiáng)工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理，建議對大型或重要的項(xiàng)目，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理專職人員(風(fēng)險(xiǎn)管理工程師)，具體負(fù)責(zé)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)對策及其保險(xiǎn)管理的組織與協(xié)調(diào)事宜。三、工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的程序、內(nèi)容、方法與技術(shù)（一）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的程序規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)定性分析風(fēng)險(xiǎn)定量分析規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)識別風(fēng)險(xiǎn)策劃過程(項(xiàng)目初始階段)控制過程（二）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容1、規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理主要是編制風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃是一份說明對項(xiàng)目如何組織與實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的文件。應(yīng)在項(xiàng)目初始階段(策劃過程)進(jìn)行編制。11（風(fēng)險(xiǎn)對策）（風(fēng)險(xiǎn)跟蹤）（風(fēng)險(xiǎn)排序）規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理（1）輸入（Input依據(jù)）①事業(yè)環(huán)境因素:項(xiàng)目干系人的風(fēng)險(xiǎn)意識和風(fēng)險(xiǎn)承受度.②組織過程資產(chǎn):已有的風(fēng)險(xiǎn)管理資源(如:風(fēng)險(xiǎn)分析方法,工具,應(yīng)對措施等)③項(xiàng)目范圍說明書:項(xiàng)目范圍、制約因素及初步工作分解結(jié)構(gòu).④項(xiàng)目管理計(jì)劃:項(xiàng)目進(jìn)度、費(fèi)用、溝通等計(jì)劃.（2）工具和技術(shù)（Toos&Techniqus）計(jì)劃會議（3）輸出（Output成果）風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃(一般包括：投標(biāo)階段、中標(biāo)后實(shí)施階段的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃管理計(jì)劃，以及風(fēng)險(xiǎn)分析會)122識別風(fēng)險(xiǎn)

對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理必須先識別風(fēng)險(xiǎn)。(PMI)對其所下的定義是:判斷那些風(fēng)險(xiǎn)有可能影響到本項(xiàng)目并記錄其特征的過程.（1）輸入（依據(jù)）①風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃（規(guī)劃）②項(xiàng)目管理計(jì)劃（進(jìn)度、費(fèi)用、質(zhì)量等計(jì)劃）③項(xiàng)目立項(xiàng)（投標(biāo)）時的假設(shè)、預(yù)測④項(xiàng)目文檔和歷史信息

⑤事業(yè)環(huán)境因素,組織過程資產(chǎn)（2）工具和技術(shù)（方法）①核對表（與已歷過的實(shí)施階段的風(fēng)險(xiǎn)資料對照）②信息收集技術(shù)(專家評定法)③圖解技術(shù)(風(fēng)險(xiǎn)識別流程圖)（3）輸出（成果）

風(fēng)險(xiǎn)登記冊

(主要是階段風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)一覽表或風(fēng)險(xiǎn)清單)13

工程項(xiàng)目識別風(fēng)險(xiǎn)常用的方法是：核對表、專家評定法、風(fēng)險(xiǎn)識別流程圖

（1）核對表checklist通常根據(jù)過去已有的經(jīng)驗(yàn)，對照目前情況進(jìn)行邏輯聯(lián)系、邏輯關(guān)系，將本項(xiàng)目中可能存在的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)、需要鑒別的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容、或需要注意的事項(xiàng)，列成風(fēng)險(xiǎn)類別表格,或不同類別的風(fēng)險(xiǎn)按實(shí)施階段成表格，以便在實(shí)施過程中進(jìn)行對照檢查，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別。核對表是識別風(fēng)險(xiǎn)最常用的方法。核對表的編制可有多種形式，主要有以下4種：14①列出過去項(xiàng)目管理過程中諸多成功與失敗的原因，以供借鑒；②列出過去在項(xiàng)目實(shí)施過程中種種風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的原因與經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，以作前車之鑒；③列出可能出現(xiàn)的差錯、遺漏、缺陷、問題，以供檢查對照；④列出需要達(dá)到的要求或注意事項(xiàng)，以供核查（比如在選擇或評價分包單位時，判斷是否符合要求，選擇它是否有風(fēng)險(xiǎn)）。風(fēng)險(xiǎn)的識別越早越好！因此，核對表應(yīng)在項(xiàng)目早期（投標(biāo)階段）編制，隨著項(xiàng)目進(jìn)展進(jìn)行調(diào)整與完善（須在投資估算或商務(wù)報(bào)價前完成）。特別是國際承包項(xiàng)目！15（2）專家評定法Expertjudgment專家評定法又稱德爾菲法（Delpi），是50年代由美國著名的咨詢機(jī)構(gòu)，藍(lán)德公司（RandCorporation）提出并使用的。德爾菲法，實(shí)質(zhì)上是一種專家預(yù)測意見分析法。它通過選定與預(yù)測分析課題有關(guān)的領(lǐng)域的專家。與專家建立直接信函聯(lián)系。通過信函（通常設(shè)計(jì)成調(diào)查表格或問卷）收集專家的意見，然后加以綜合、整理，再反饋給各位專家，再次征求意見。這樣反復(fù)4~5輪，逐步使專家的意見趨于一致，最后經(jīng)過評定（打分與統(tǒng)計(jì)）獲得結(jié)論性的意見。藍(lán)德公司的做法是：所選專家一般為20人左右，專家之間不認(rèn)識也互不通氣，以保證專家意見的獨(dú)立性和預(yù)測的有效性。16（3）風(fēng)險(xiǎn)識別流程圖（列出了定性分析的類別）信息中間人不可靠代理人不可靠業(yè)主資信差項(xiàng)目不落實(shí)項(xiàng)目資金無保證市場工程所在地風(fēng)險(xiǎn)市場競爭異常激烈報(bào)價決策市場物價不穩(wěn)工程技術(shù)難度大很可能沒有后續(xù)項(xiàng)目合同中無保值條款投標(biāo)受制約無匯率調(diào)整條款履約業(yè)主變更多業(yè)主代表素質(zhì)差業(yè)主國際慣例意識差水文地質(zhì)條件與實(shí)際不符業(yè)主的商譽(yù)不好管理融資風(fēng)險(xiǎn)合同管理能力差施工管理落后物資管理混亂財(cái)務(wù)管理不好經(jīng)濟(jì)效益報(bào)價過低索賠很難合理避稅可能性不大利潤難以轉(zhuǎn)移信息來源不準(zhǔn)人事管理困難稅收繁重政治風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)社會風(fēng)險(xiǎn)自然風(fēng)險(xiǎn)承包商自身實(shí)力弱競爭對手太強(qiáng)業(yè)主判斷有傾向性合同條款支付條件苛刻承包商合理權(quán)益得不到保護(hù)罰則苛刻工期過短保護(hù)主義條款太多業(yè)主付款能力差業(yè)主工作效率低下業(yè)主付款意識不強(qiáng)業(yè)主缺乏履約誠意系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)與違約風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)與獲準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)外匯風(fēng)險(xiǎn)與利率風(fēng)險(xiǎn)完工風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營與維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)與環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)17注意.國際承包的案例法合同條件、FIDIC合同條件的風(fēng)險(xiǎn)較大！項(xiàng)目所在地、市場價格變化的采購風(fēng)險(xiǎn)較大！3、實(shí)施定性風(fēng)險(xiǎn)分析

（PMI）對實(shí)施定性風(fēng)險(xiǎn)分析所下的定義是：評估已識別的風(fēng)險(xiǎn)對項(xiàng)目目標(biāo)的影響和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率的過程。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)和統(tǒng)計(jì)資料,估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和對項(xiàng)目目標(biāo)的影響后果這兩個關(guān)鍵維度，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)值并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級分級排序,以確定對選擇風(fēng)險(xiǎn)對策的優(yōu)先次序。國內(nèi)將風(fēng)險(xiǎn)等級分為:K,M,T,R,I,5級.實(shí)施定性風(fēng)險(xiǎn)分析是對識別風(fēng)險(xiǎn)的輸出的“風(fēng)險(xiǎn)清單”進(jìn)行初步（定性）的分級排序。18

綜合風(fēng)險(xiǎn)等級分類表風(fēng)險(xiǎn)等級風(fēng)險(xiǎn)影響后果嚴(yán)重較嚴(yán)重適度低風(fēng)險(xiǎn)概率高KMRR較高M(jìn)MRR適度TTRI低TTRI其中：K—kill（殺死），表示風(fēng)險(xiǎn)很強(qiáng)，不宜回避，放棄項(xiàng)目投標(biāo)；M—modify（修正）plan，表示風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)，需“修正”擬議中的方案或采取補(bǔ)償措施；T—trigger（扳機(jī)觸發(fā)），指風(fēng)險(xiǎn)概率不高，但影響后果嚴(yán)重或較嚴(yán)重，需注意臨界點(diǎn)（主要指概率）R—review&reconsider（回顧與重新考慮），指風(fēng)險(xiǎn)影響后果不大，適當(dāng)采取措施不影響項(xiàng)目；I—ignore（忽視），表示風(fēng)險(xiǎn)微弱，可忽略、忽略不計(jì)此表根據(jù)國家發(fā)改委、建設(shè)部2006年7月修訂的《建設(shè)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評價方法》第7.7條194、實(shí)施定量風(fēng)險(xiǎn)分析（定量分析）

（PMI）對實(shí)施定量風(fēng)險(xiǎn)分析所下的定義是：從數(shù)量上分析已識別的風(fēng)險(xiǎn)對項(xiàng)目總體目標(biāo)影響的過程。定量風(fēng)險(xiǎn)分析的目標(biāo)是測定、量化風(fēng)險(xiǎn)的概率及其對項(xiàng)目目標(biāo)造成的后果。從而甄別出最需要關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)。也分析影響項(xiàng)目總體風(fēng)險(xiǎn)的程度。定量分析，對承包商來說，集中表現(xiàn)在可能造成成本增加的金額、竣工日期延誤的天數(shù)、項(xiàng)目功能及其若干“保證指標(biāo)要求”能夠達(dá)到的程度。以便采取對策，即調(diào)整設(shè)計(jì)方案、實(shí)施方案、項(xiàng)目管理方案，并調(diào)整商務(wù)報(bào)價。對投資巨大,影響嚴(yán)重的項(xiàng)目投資項(xiàng)目、國際承包項(xiàng)目需進(jìn)行定量風(fēng)險(xiǎn)分析。通常使用諸如蒙特卡洛模擬、決策樹分析，這一類的定量分析技術(shù)手段。在國際項(xiàng)目上，影響項(xiàng)目執(zhí)行的應(yīng)放棄。有些是計(jì)算不出來的?！及咐桨捅葋喰聨變?nèi)亞礦山項(xiàng)目，誰想到６年多了，承包商提交的環(huán)評報(bào)告，仍未批復(fù)！定量風(fēng)險(xiǎn)分析是對定性分析（含概率分析）后的分級排序進(jìn)行的再排序。205、規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對（風(fēng)險(xiǎn)對策）

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的手段有多種多樣。歸納起來不外乎兩種最基本的手段。一種是采取規(guī)避手段。包括：風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)緩解（風(fēng)險(xiǎn)減輕、風(fēng)險(xiǎn)隔離、風(fēng)險(xiǎn)分散）、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)自留（采用設(shè)計(jì)、實(shí)施、項(xiàng)目管理等方案對策）。應(yīng)認(rèn)識到，總承包商是建筑業(yè)中風(fēng)險(xiǎn)的主要承受者！另一種是采取財(cái)務(wù)手段。包括：擔(dān)保與保險(xiǎn)（分散轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）。承包商應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)對策的商務(wù)成本，納入商務(wù)報(bào)價，做到商務(wù)報(bào)價的充分性！21①擔(dān)保擔(dān)保在《民法》上是指，以確保債務(wù)或其他經(jīng)濟(jì)合同項(xiàng)下義務(wù)的履行或清償為目的的保證行為。它是債務(wù)人對債權(quán)人提供履行債務(wù)的保證，是保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種法律手段。通過擔(dān)保，債權(quán)人將債務(wù)人違約的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保證人（擔(dān)保人）。擔(dān)?？煞謨深悾活愂俏锏膿?dān)保。債務(wù)人或擔(dān)保人以自己的有形資產(chǎn)或權(quán)益，作為擔(dān)保。如抵押、質(zhì)押、留置等。財(cái)務(wù)手段22另一類，是人的信用擔(dān)保。擔(dān)保人以自己的資信向債權(quán)人保證，提出保證書、保函等?！咀?國際工程承包行業(yè)，其擔(dān)保，一般分為４類:（1）信用擔(dān)保。一般選擇最可靠、最有信譽(yù)、最有實(shí)力的銀行或保險(xiǎn)公司擔(dān)保，即銀行保函。該保函必須具備：不可撤銷、即索即賠等基本特征！（2）財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。一般選擇向有信譽(yù)、有實(shí)力（并具國際聯(lián)保能力）的保險(xiǎn)公司投保。如工程財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、承包商財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、貨物海運(yùn)險(xiǎn)等。其風(fēng)險(xiǎn)是：理賠、持續(xù)有效的風(fēng)險(xiǎn)！（3）人身擔(dān)保。一般也選擇上述保險(xiǎn)公司投保。如人身意外傷害險(xiǎn)、現(xiàn)場人身一切險(xiǎn)等，其風(fēng)險(xiǎn)，同上！23（4）責(zé)任擔(dān)保（或稱其它擔(dān)保）。一般也是選擇上述保險(xiǎn)公司投保，其風(fēng)險(xiǎn)是：理賠、持續(xù)有效的風(fēng)險(xiǎn)。如貸款償還險(xiǎn)、平安險(xiǎn)、戰(zhàn)爭險(xiǎn)等。】對于工程項(xiàng)目，特別是國際承包工程項(xiàng)目，常用的是通過銀行、擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司作為保證人開具信用保證書或保函，即所謂擔(dān)保，即，L.G（Letterofguarantee保函）進(jìn)行擔(dān)保。工程項(xiàng)目主要保函有：投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、業(yè)主支付（或付款）保函、缺陷修復(fù)保證金保函（質(zhì)保金保函）。還有其它責(zé)任保函，如，融資貸款保函、誤期損害賠償保函等。②保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的（意外）事故，因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡、致殘、疾病等，承擔(dān)賠償或付給保險(xiǎn)金責(zé)任的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，一種合同行為。保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，它是將被保險(xiǎn)人個人（或小群體）所遭受的損失，在面臨同樣風(fēng)險(xiǎn)威脅的大群體（眾多被保險(xiǎn)人）中進(jìn)行分?jǐn)偅瑥亩箓€人（或小群體）不致因風(fēng)險(xiǎn)損失而陷于困境，即轉(zhuǎn)移了（意外招致的）風(fēng)險(xiǎn)（損失）。276、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)（或風(fēng)險(xiǎn)跟蹤）（1）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的對象：①風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施是否已經(jīng)按計(jì)劃得到實(shí)施,即監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的執(zhí)行情況；②風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施，是否象期望的那樣有效，或是否需要制定新的應(yīng)對方案,即監(jiān)控應(yīng)對措施的有效性;③項(xiàng)目假設(shè)是否仍然成立,即監(jiān)控立項(xiàng)時的假設(shè)與預(yù)測是否依然成立；④風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生了變化，并作出“趨勢”分析,即監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的變化與發(fā)展趨勢；⑤某一風(fēng)險(xiǎn)征兆是否已經(jīng)發(fā)生,即風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；⑥適當(dāng)?shù)膶Σ吆统绦蚴欠竦玫阶駨?即監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的實(shí)施；⑦先前未曾識別出來的風(fēng)險(xiǎn)是否已經(jīng)發(fā)生或出現(xiàn),即監(jiān)控是否有新的風(fēng)險(xiǎn)(超出風(fēng)險(xiǎn)清單的新的風(fēng)險(xiǎn)，或處理風(fēng)險(xiǎn)過程中出現(xiàn)的次生風(fēng)險(xiǎn))的出現(xiàn)。25（2）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控（風(fēng)險(xiǎn)跟蹤）的內(nèi)容風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控是通過”重要風(fēng)險(xiǎn)排序表”中排序的變化，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)視。在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施進(jìn)行控制.必要時啟動風(fēng)險(xiǎn)事故應(yīng)急預(yù)案。風(fēng)險(xiǎn)事故應(yīng)急預(yù)案主要內(nèi)容:(1)啟動應(yīng)急預(yù)案的條件和開始執(zhí)行的時間;(2)實(shí)施應(yīng)急預(yù)案的組織、成員、職責(zé)和負(fù)責(zé)人（風(fēng)險(xiǎn)啟動授權(quán)）;(3)應(yīng)急處置工作流程及其控制;(4)應(yīng)急措施和所需的資源(如:所需的設(shè)備,器材,工具,裝備,通訊聯(lián)絡(luò)方式,以及人員疏散,傷員尋找,救護(hù),危險(xiǎn)區(qū)隔離,救護(hù)演練計(jì)劃等);(5)替代方案與后備措施;(6)處置成功的標(biāo)準(zhǔn);(7)善后處理。26

四.工程總承包項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)(一)項(xiàng)目投標(biāo)(報(bào)價)風(fēng)險(xiǎn)投標(biāo)是實(shí)力、能力、技術(shù)、信譽(yù)和策略的競爭。要想中標(biāo)并保證中標(biāo)后能獲得預(yù)期的利潤，必須進(jìn)行投標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)分析，制訂項(xiàng)目投標(biāo)（報(bào)價）階段風(fēng)險(xiǎn)管理工作程序，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)備忘錄的編制(包括初步投標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)備忘錄、報(bào)價部門風(fēng)險(xiǎn)備忘錄、報(bào)價經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)備忘錄和綜合風(fēng)險(xiǎn)備忘錄)。需將主要風(fēng)險(xiǎn)對策及其相關(guān)對策費(fèi)用納入技術(shù)建議書和商務(wù)報(bào)價書！27應(yīng)考慮的其他風(fēng)險(xiǎn)因素報(bào)告詢價書項(xiàng)目信息及背景材料銷售代表風(fēng)險(xiǎn)管理工程師初步投標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)備忘錄(草案)初步投標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)備忘錄及推薦意見公司決定是否投標(biāo)不投標(biāo)不進(jìn)行審議主管領(lǐng)導(dǎo)審批決定投標(biāo)進(jìn)行審議詢價文件評審委員會評審任命報(bào)價經(jīng)理編制報(bào)價計(jì)劃及估算工藝設(shè)計(jì)采購施工開車服務(wù)進(jìn)度計(jì)劃費(fèi)用估算財(cái)務(wù)編制各自的風(fēng)險(xiǎn)備忘錄部門審查后提出部門風(fēng)險(xiǎn)備忘錄報(bào)價經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)備忘錄綜合風(fēng)險(xiǎn)備忘錄報(bào)價部會同銷售部審核公司主管批準(zhǔn)將風(fēng)險(xiǎn)量化數(shù)據(jù)(未可預(yù)見費(fèi))提交報(bào)價估算部門協(xié)助組織協(xié)調(diào)公司價格委員會審查

項(xiàng)目投標(biāo)（報(bào)價）風(fēng)險(xiǎn)管理工作程序

銷售部審核決定是否提交審議28（二）項(xiàng)目的融資風(fēng)險(xiǎn)

為項(xiàng)目籌措資金，進(jìn)行融資是項(xiàng)目業(yè)主在項(xiàng)目啟動與策劃過程中的主要任務(wù)之一，也是其主要風(fēng)險(xiǎn)之一。但越來越多的項(xiàng)目，特別是國外項(xiàng)目，要求投標(biāo)者具有融資能力，能提供融資服務(wù)并作為評標(biāo)、定標(biāo)的主要條件。因此融資風(fēng)險(xiǎn)也成了承包商的主要風(fēng)險(xiǎn)之一！項(xiàng)目資金的籌措，通常采用貸款和“項(xiàng)目融資”兩種方式。29⑴貸款

①國內(nèi)銀行貸款：長期貸款、短期貸款②國外貸款：外國政府貸款國際金融組織貸款出口信貸國際商業(yè)貸款

3031貸款的風(fēng)險(xiǎn)主要是擔(dān)保、利率、還貸及資金能否及時到位等風(fēng)險(xiǎn)。其中，對貸款人而言，主要是“利率”風(fēng)險(xiǎn)。在項(xiàng)目決策階段，主要是通過盈利能力分析指標(biāo)的”內(nèi)部收益率”對貸款利率進(jìn)行分析評估以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部收益率InternalRateofReturn（IRR）是指項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)（包括建設(shè)期和生產(chǎn)期、或BOT項(xiàng)目融資的特許權(quán)期限內(nèi)的建設(shè)期和運(yùn)營期），各年凈現(xiàn)金流量(折)現(xiàn)值累計(jì)為零時的折現(xiàn)率、或現(xiàn)金流入量之和等于現(xiàn)金流出量之和時的折現(xiàn)率。凈現(xiàn)金流量(折)現(xiàn)值的表達(dá)式:(ci-co)t*(1+r)-t式中r為折現(xiàn)率【注意，折現(xiàn)率，是根據(jù)貸款利息、還款年限、本息償還方式，確定的。還款方式，一般分“每年等額償還本金、每年利息與本金等額償還、每年付息/最后償還本金、最終一次償還本息”等４種還款方式、貸款利息、償還年限來確定的。如貸款１億元，同樣的還款年限（10年）、同樣的利息（8%），其還款會出現(xiàn)如下四種情況：1.33；1.359；1.6；1.791。所以，貸款利息和還款方式，是貸款談判的主要風(fēng)險(xiǎn)對策所在！】32內(nèi)部收益率的表達(dá)式為：n∑t=1（CI-C0）t

.（1+IRR）-t=0對項(xiàng)目決策而言，項(xiàng)目的內(nèi)部收益率應(yīng)大于行業(yè)的基準(zhǔn)收益率方能保證預(yù)期收益。對貸款而言，應(yīng)高于貸款利率方能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。國際上認(rèn)為，理想的內(nèi)部收益率應(yīng)比銀行貸款利率高出8～10個百分點(diǎn)?！緫?yīng)注意，

內(nèi)部收益率(IRR)是凈現(xiàn)值為零時的折現(xiàn)率。①內(nèi)部收益率表達(dá)式②判別準(zhǔn)則設(shè)基準(zhǔn)收益率為io，若IRR≥io

，可以接受；若IRR＜io，應(yīng)予拒絕。③內(nèi)部收益率含義：在投資方案的壽命期內(nèi)，按利率i=IRR計(jì)算，始終存在未被回收的投資。只是在項(xiàng)目壽命期終了時投資才被完全收回?！?3⑵“項(xiàng)目融資”（Projectfinancing）

①“項(xiàng)目融資”是項(xiàng)目資金籌措方式中的一種。它特指某些資金需求量巨大的項(xiàng)目以貸款方式為資金主要來源的籌資活動。但它與普通貸款不同，它不是以債務(wù)人所有有形資產(chǎn)的價值或以債務(wù)人的信用作擔(dān)保來獲取貸款，而是依靠所貸款的項(xiàng)目本身良好的經(jīng)營狀況和項(xiàng)目建成投產(chǎn)后的收益（現(xiàn)金流量），作為償還債務(wù)的資金來源。同時將所貸款項(xiàng)目本身的資產(chǎn)（必要時可約定其他一些資產(chǎn)）作為貸款抵押，而不是債務(wù)人的其他所有資產(chǎn)作為貸款抵押。還需保險(xiǎn)公司出面做：融資擔(dān)保！“項(xiàng)目融資”有許多方式，常用的是BOT、BOOT、BLT等。國際的EPC承包項(xiàng)目、國際施工承包項(xiàng)目也常出現(xiàn)此類要求。34②普通貸款與項(xiàng)目融資的區(qū)別（具有完全追索權(quán)）（僅有有限追索權(quán)）有限擔(dān)保還款貸款項(xiàng)目A項(xiàng)目B項(xiàng)目C（已有）（已有）（新建）項(xiàng)目主辦人銀行項(xiàng)目A項(xiàng)目B項(xiàng)目C貸款還款（已有）（已有）（新建）項(xiàng)目主辦人項(xiàng)目公司有限資產(chǎn)資金收益普通貸款方式項(xiàng)目融資方式銀行“項(xiàng)目融資”風(fēng)險(xiǎn):除主要是利率、償還方式風(fēng)險(xiǎn)外,還有與項(xiàng)目運(yùn)行、運(yùn)營（BOT）有關(guān)的”系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)”與”非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)”.35注冊資金28.8%US$3.55億購電合同政府支持信承諾：①支持該項(xiàng)目；②督促省電力集團(tuán)履行合同（分擔(dān)獲準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)）融資結(jié)構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)案例圖中方（兩家）外方（兩家）人民幣貸款US$0.7億借款人P3電廠項(xiàng)目公司省電力集團(tuán)公司各股東保險(xiǎn)公司日本通產(chǎn)省日本銀行US$6.78億，日本輸出入銀行60%、日本商業(yè)銀行40%政治擔(dān)保（分擔(dān)政治風(fēng)險(xiǎn)）國際銀團(tuán)US$1.25億抵押代理行D財(cái)務(wù)公司（匯豐銀行）經(jīng)營合同（分擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)）承建合同設(shè)備供應(yīng)合同（分擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)）（分擔(dān)完工風(fēng)險(xiǎn)）（分擔(dān)建設(shè)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)）資金支持承諾購買建設(shè)期和營運(yùn)期保險(xiǎn)銀團(tuán)①銀團(tuán)②項(xiàng)目公司將其資產(chǎn)抵押給銀團(tuán)（由抵押代理行代銀團(tuán)持有）商業(yè)貸款US$1.25億出口信貸US$6.78億由此案例可知項(xiàng)目融資的一般結(jié)構(gòu)，操作方式，風(fēng)險(xiǎn)分配與管理方式。【注.原稿融資總額子項(xiàng)差USD0.03＄億】日本三菱公司項(xiàng)目公司的資產(chǎn)①P3電廠設(shè)施②電費(fèi)收益③項(xiàng)目公司其他資產(chǎn)項(xiàng)目總投資US＄12.3億項(xiàng)目融資US＄8.75億注冊資金28.8%US$3.55億40

（三）項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

選擇與考察項(xiàng)目投資環(huán)境是項(xiàng)目業(yè)主（或承包商融資）項(xiàng)目的主要任務(wù)之一，也是其主要風(fēng)險(xiǎn)之一，特別在國際工程項(xiàng)目中。

承包商（工程公司）在投標(biāo)和中標(biāo)后執(zhí)行合同期間，項(xiàng)目環(huán)境同樣為承包商所關(guān)注，并成為其主要風(fēng)險(xiǎn)之一。構(gòu)成項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，可概括為七大因素：

（1）社會政治因素；（2）法律因素；（3）經(jīng)濟(jì)因素；

（4）文化因素；（5）自然地理因素；

（6）基礎(chǔ)設(shè)施因素；（7）社會服務(wù)因素。37（四）合同風(fēng)險(xiǎn)

合同是規(guī)定項(xiàng)目業(yè)主和承包商之間權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的法律文件，它由包括從工程發(fā)包到最后簽署合同協(xié)議書為止整個期間雙方確認(rèn)的所有有關(guān)文件組成。對于合同文本要注意規(guī)避或轉(zhuǎn)移以下風(fēng)險(xiǎn)：（1）合同條款主要要規(guī)避:承包商合法權(quán)益得不到保護(hù)的條款;支付條件苛刻的條款;罰則嚴(yán)苛的條款;工期過短,進(jìn)度要求過緊的條款;對業(yè)主方保護(hù)過多的條款。38對于固定價合同，可根據(jù)價格變動趨勢，要求在合同條款中加列“工程價格調(diào)整條款”，在規(guī)定的特殊情況下，允許對合同價格進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。將全部或部分成本增高的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給業(yè)主承擔(dān)。對于分包合同，要求分包合同接受總承包合同中各個相關(guān)條款。比如：如果總包合同文本中要求承包商提供“履約保函，預(yù)付款保函或其它保函”、工程保單等要求，則在“分包合同文本中也予以列明”。這樣，可以使由總承包商承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，隨著工程的分包而相應(yīng)地轉(zhuǎn)移給分包商承擔(dān)其部分風(fēng)險(xiǎn)。否則，因分包商財(cái)力不足、“放躺”等，總承包商要承擔(dān)連帶責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)損失更大。對于國際承包工程，如果合同規(guī)定合同價款用當(dāng)?shù)刎泿胖Ц?，而?dāng)?shù)刎泿艦檐浲ㄘ洉r，應(yīng)考慮在合同中增列貨幣保值條款（根據(jù)美元的固定匯率、市場匯率等，一般承包項(xiàng)目比較難）。39（2）合同談判

合同談判主要是進(jìn)一步明確雙方的權(quán)利,義務(wù)和合同中的一些技術(shù)性或商務(wù)性問題。對于上述合同文本中存在不利于承包商的合同條款，要在合同談判中努力爭取規(guī)避、修改或轉(zhuǎn)移之。對國內(nèi)絕大部分對外承包商來說，在合同方面存在的主要問題是，對案例法合同法與我國成文法合同法原則的差異缺乏認(rèn)識、理解，是招致風(fēng)險(xiǎn)和低價惡性投標(biāo)的主要原因之一。如，自由約定原則（雙方的義務(wù)與權(quán)利不是按照我國建筑法、合同法規(guī)定的原則，而是由發(fā)包人或雙方自由約定的）；默示原則（若干主要義務(wù)不是明示的，而是以默示方式出現(xiàn)，如承包商負(fù)責(zé)設(shè)備材料采購并運(yùn)抵現(xiàn)場報(bào)關(guān)和使用，默示了報(bào)關(guān)、海運(yùn)、超限運(yùn)輸、庫房堆場等費(fèi)用）；合同三要素原則（要約、承諾、約因及其允諾），沒有約因的合同不成立。我國是以要約與承諾簽訂合同，但實(shí)施階段的設(shè)計(jì)、采購、施工、竣工試驗(yàn)等實(shí)施階段中的約因及其允諾，在建筑法、合同法等法律規(guī)定中有明確的規(guī)定；不違反國家利益、公眾利益、非欺詐、非虛假的合同，合同是法律的唯一依據(jù)?！霸手Z”是法律強(qiáng)制執(zhí)行的唯一標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榘咐▏覜]有詳細(xì)的成文法可依。我國是依（成文）法（規(guī)定）簽訂合同，受法律保護(hù)，并能得到法律救助。等等差異。（五）項(xiàng)目實(shí)施階段的風(fēng)險(xiǎn)在項(xiàng)目實(shí)施階段,包括創(chuàng)造項(xiàng)目產(chǎn)品過程(概念設(shè)計(jì)方案、設(shè)計(jì)、采購、施工、試運(yùn)行)和項(xiàng)目控制過程(質(zhì)量,安全,費(fèi)用,進(jìn)度)中,都會有因工程設(shè)計(jì)方案不符合現(xiàn)場數(shù)據(jù)、實(shí)施方案不完整、報(bào)價漏項(xiàng)、管理不善或處置失當(dāng)而出現(xiàn)嚴(yán)重影響項(xiàng)目目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)主要來自項(xiàng)目管理組織自身.也有的可能來自于業(yè)主、分包商、供貨商，以及市場等。如果業(yè)主聘請了項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)也有可能來自于項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu)(pm/pmc)，甚至還有可能來自于主管部門。來自項(xiàng)目管理組織自身的風(fēng)險(xiǎn)1.創(chuàng)造項(xiàng)目產(chǎn)品過程的風(fēng)險(xiǎn)4041（1）設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

①工藝技術(shù)選用不當(dāng)，主要是可靠性、先進(jìn)性、適應(yīng)性方面存在不符合“項(xiàng)目功能及其若干保證要求（產(chǎn)品品質(zhì)、規(guī)模、能耗、物耗、環(huán)境排放等指標(biāo)）”的問題;②專利/專有技術(shù)選用不當(dāng);③在系統(tǒng)設(shè)計(jì)中沒有考慮給“項(xiàng)目功能的若干保證要求指標(biāo)”留有必要和合理的設(shè)計(jì)裕量;④設(shè)備選型和能力的設(shè)計(jì)沒有充分考慮適應(yīng)運(yùn)行參數(shù)的變化;⑤設(shè)計(jì)管理不善，設(shè)計(jì)經(jīng)理不稱職、不盡職，沒有按企業(yè)的質(zhì)量體系要求進(jìn)行設(shè)計(jì)質(zhì)量管理與控制；沒有對業(yè)主提供的項(xiàng)目基礎(chǔ)資料和以此為基礎(chǔ)編制的項(xiàng)目設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行審查和進(jìn)行有效的管理，造成工程設(shè)計(jì)方案的選擇不符合項(xiàng)目所在地的現(xiàn)場數(shù)據(jù)（地質(zhì)、水文、氣象、地理環(huán)境）；沒有對設(shè)計(jì)文件和資料按照管理程序進(jìn)行有效管理;⑥沒有投保設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)，一旦發(fā)生設(shè)計(jì)質(zhì)量事故，造成巨大損失被索賠，將使企業(yè)蒙受難以估量的損失。

42（2）采購風(fēng)險(xiǎn)①設(shè)計(jì)請購單不準(zhǔn)確(包括數(shù)量,規(guī)格)和市場價格大幅上漲所引起的采購費(fèi)用控制風(fēng)險(xiǎn)，以及設(shè)計(jì)拖期、設(shè)計(jì)不合理等引起的采購質(zhì)量、費(fèi)用、進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)。②沒有處理好經(jīng)濟(jì)與質(zhì)量、安全、進(jìn)度等關(guān)系。只重視價格，忽視質(zhì)量、安全及對進(jìn)度的影響。③對供貨廠商的技術(shù)評審及定標(biāo)失誤，供貨廠商選擇不當(dāng),供貨質(zhì)量不符合項(xiàng)目要求，不符合進(jìn)度要求。④采購工作未按企業(yè)規(guī)定的程序及對企業(yè)有利而風(fēng)險(xiǎn)小的原則進(jìn)行。⑤對國際承包工程,采購人員不熟悉“國際采購術(shù)語（4類14種）”、國際海運(yùn)方式、海運(yùn)保險(xiǎn)、海關(guān)業(yè)務(wù)、當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)法規(guī)、報(bào)關(guān)、清關(guān)及匯率風(fēng)險(xiǎn)。

43(3)施工風(fēng)險(xiǎn)①在《技術(shù)建議書》中對項(xiàng)目實(shí)施方案的施工實(shí)施方案的完整性、準(zhǔn)確性、與其它實(shí)施階段之間的銜接性考慮不周全。對施工分包的評審與定標(biāo)失誤,分包單位在人員素質(zhì)、裝備與管理水平等方面不符項(xiàng)目要求;②沒有做好施工開工前的準(zhǔn)備工作和圖紙審查、修改建議;③沒有做好施工質(zhì)量的控制與管理;④沒有定期召開施工計(jì)劃執(zhí)行情況檢查會和現(xiàn)場施工調(diào)度會,對施工中存在的問題沒有得到及時的糾正和處理;⑤施工安全管理不善,沒有制定完備的施工安全手冊并監(jiān)督分包單位認(rèn)真執(zhí)行;⑥施工現(xiàn)場管理混亂,沒有制定必要的管理制度和管理文件?？傊瑧?yīng)從《技術(shù)建議書》的報(bào)價階段就要加強(qiáng)總承包商對施工分包商施工方案的方法、措施、資源、安全、質(zhì)量、進(jìn)度的管理。48（4）試運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)①沒有盡到指導(dǎo)、服務(wù)責(zé)任,試運(yùn)行管理計(jì)劃編制不完整,致使試運(yùn)行的組織不當(dāng),分工不清,步驟,要求等不明確,各方責(zé)任不清;特別是竣工試驗(yàn)（單機(jī)聯(lián)動試車）階段，主單項(xiàng)工程與其配套的公用、輔助單項(xiàng)工程的實(shí)驗(yàn)程序、試車措施方案、試車階段與安裝階段的銜接預(yù)留方案等考慮不周；②沒有指導(dǎo)、協(xié)助用戶做好試運(yùn)行前的檢查和物資、技術(shù)、人員、組織等準(zhǔn)備工作;③試運(yùn)行安全管理不善,沒有制定事故處理應(yīng)急預(yù)案;④在考核驗(yàn)收過程中,沒有組織檢查可能存在的影響合同目標(biāo)考核達(dá)標(biāo)的缺陷與問題,致使無法完成項(xiàng)目功能及其若干保證要求指標(biāo)的試運(yùn)行任務(wù),不能通過考核驗(yàn)收,面臨延期考核或罰款的風(fēng)險(xiǎn)。2.項(xiàng)目控制過程中的風(fēng)險(xiǎn)①質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn):規(guī)避質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)主要是,要認(rèn)真制定并執(zhí)行項(xiàng)目質(zhì)量計(jì)劃,著重抓好各階段,尤其是各階段之間接口(界面)的質(zhì)量控制;

②安全(包括HSE)風(fēng)險(xiǎn):規(guī)避安全風(fēng)險(xiǎn)主要是,要抓好施工和試運(yùn)行的安全:一是提高安全意識,二是事先確定安全技術(shù)和安全措施;

③費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn):規(guī)避費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)主要是,要抓好費(fèi)用控制,要將批準(zhǔn)的控制預(yù)算按工作分解結(jié)構(gòu)(WBS)層層分解到每個工作包/項(xiàng),使每一筆費(fèi)用都有明確的工作量和要求與之相對應(yīng),并通過跟蹤、監(jiān)督、分析、預(yù)測，對費(fèi)用進(jìn)行動態(tài)控制與管理。另外,也要注意設(shè)備、材料漲價,供貨方或分包方提出合同外追加費(fèi)用要求等的處理;

452.項(xiàng)目控制過程中的風(fēng)險(xiǎn)④進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn):規(guī)避進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)主要是,要按各級進(jìn)度計(jì)劃層層控制,嚴(yán)格執(zhí)行。嚴(yán)密跟蹤、監(jiān)督對進(jìn)度數(shù)據(jù)的采集，及時發(fā)現(xiàn)偏差，分析原因，采取對策，進(jìn)行控制,尤其是要注意在設(shè)計(jì)、采購、施工、試運(yùn)行各階段之間接口(界面)的進(jìn)度控制。3、關(guān)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目財(cái)務(wù)管理的主要任務(wù)是:資金管理、收支管理和成本、費(fèi)用控制與核算.規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是:①認(rèn)真制定項(xiàng)目年,季,月度財(cái)務(wù)管理計(jì)劃與預(yù)算,對項(xiàng)目各階段所需的資金(包括金額、時間)和各項(xiàng)資金的投入與回收(包括金額、時間)都要心中有數(shù)。453、關(guān)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)②要及早制定項(xiàng)目年,季,月度財(cái)務(wù)用款計(jì)劃,財(cái)務(wù)人員要和費(fèi)控人員密切配合,嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用的開支;③要認(rèn)真制定財(cái)務(wù)收支計(jì)劃,明確如何按合同約定向業(yè)主收取工程款(包括工程預(yù)付款、期中結(jié)算款、竣工結(jié)算款、最終結(jié)算款,以及保留金（質(zhì)保金）的收回),并準(zhǔn)備好為收款需向業(yè)主提交的各種申請報(bào)告和資料。另一方面,要清楚如何按分包合同約定，向分包方支付工程款,及在支付前應(yīng)收取，并認(rèn)真審查對方的申請報(bào)告與資料，審查后付款;④要根據(jù)企業(yè)關(guān)于承包工程現(xiàn)場費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn),制定本項(xiàng)目現(xiàn)場費(fèi)用的開支標(biāo)準(zhǔn)和辦法，并嚴(yán)格執(zhí)行。46五、工程保險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理工程保險(xiǎn)是針對工程項(xiàng)目在建設(shè)過程中可能出現(xiàn)的因自然災(zāi)害或意外事故而造成的物質(zhì)損失和依法或依合同應(yīng)對第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任提供保障的一種綜合性保險(xiǎn)。它是從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中派生出來的一個新險(xiǎn)種。可以說是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)的綜合保險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)雖是屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇，但與普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比有以下特點(diǎn)：1、保障具有特殊性2、保障具有綜合性473、被保險(xiǎn)人具有廣泛性（多人一單，每人有效；多項(xiàng)一單，每項(xiàng)有效）。4、保險(xiǎn)期限具有不確定性（竣工日期延誤造成合同期限延誤，需保持持續(xù)有效）。5、保險(xiǎn)金額具有變動性。（自由約定原則的結(jié)果，如吊車、吊件等）6、無固定費(fèi)率。（國內(nèi)，投保費(fèi)一般采取保險(xiǎn)公司規(guī)定系數(shù)法投保費(fèi)用的取費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，有時可以協(xié)商；國際保險(xiǎn)范圍采取自由約定原則，沒有投保費(fèi)的取費(fèi)系數(shù)規(guī)定）7、包括人為因素導(dǎo)致的損失賠償。（應(yīng)根據(jù)具體情況協(xié)商其人為因素的投保合同條件）52五、工程保險(xiǎn)與保險(xiǎn)管理(一)、工程保險(xiǎn)的種類與內(nèi)容1、工程一切險(xiǎn)包括：建筑工程一切險(xiǎn)；安裝工程一切險(xiǎn).2、第三者責(zé)任險(xiǎn).3、雇主責(zé)任險(xiǎn).4、人身意外傷害險(xiǎn).5、十年責(zé)任險(xiǎn)（一些國家要求，非洲等法屬國家、地區(qū)、歐盟較多，納入商務(wù)報(bào)價。）.6、貨物運(yùn)輸險(xiǎn).7、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn).8、機(jī)動車輛險(xiǎn).9、其他（政治險(xiǎn)、戰(zhàn)爭險(xiǎn)、匯率險(xiǎn)等）。49501.工程一切險(xiǎn)⑴保險(xiǎn)條款①工程一切險(xiǎn)，不能從字面上理解為一切都保，而是有其一定的“責(zé)任范圍”與“除外責(zé)任”。②有規(guī)定的“保險(xiǎn)期限”和針對不同投保項(xiàng)目的“保險(xiǎn)金額”。③被保險(xiǎn)人有采取預(yù)防措施和防止損失擴(kuò)大并立即通知保險(xiǎn)公司等“被保險(xiǎn)人義務(wù)”。④“索賠”必須提供有效證據(jù)。“賠款”以恢復(fù)受損前的狀態(tài)為限。⑤“爭議”應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決。我國法律規(guī)定，訴訟狀應(yīng)向項(xiàng)目所在地中級人民法院提交；仲裁可由合同雙方自由選擇；仲裁與訴訟二擇一。國際合同一般規(guī)定：采取國際仲裁，仲裁機(jī)構(gòu)、仲裁規(guī)則，由雙方在合同中約定，仲裁是最終解決。無訴訟！51

⑵投保申請書（投保單）投保單是投保人申請投保的書面要約。是保險(xiǎn)合同的組成部分。由保險(xiǎn)人制定，由投保人填寫。其上有保險(xiǎn)人需要了解的有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的情況，內(nèi)容，是保險(xiǎn)人承保決策的依據(jù)，決定是否承?；蛞院畏N條件承保。因此，投保人必須如實(shí)填寫。否則，保險(xiǎn)人可拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任。（注意國內(nèi)的格式條件！）52⑶保險(xiǎn)單保險(xiǎn)單是投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同的書面憑證。保險(xiǎn)單由保險(xiǎn)人制定，由當(dāng)事人雙方達(dá)成協(xié)議后簽訂。其內(nèi)容包括投保單的主要部分，并增加“保險(xiǎn)費(fèi)總額”和“附加條款及/或批文”。保險(xiǎn)費(fèi)=保險(xiǎn)金額×費(fèi)率（系數(shù)法）費(fèi)率=純費(fèi)率+附加費(fèi)率（系數(shù)法）注意，國際保險(xiǎn)，可采用自由原則，商定投保范圍，降低保費(fèi)。532.第三者責(zé)任險(xiǎn)

第三者責(zé)任險(xiǎn)（或稱第三方責(zé)任險(xiǎn)）是指在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生意外事故，造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡，疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)時，由保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。第三者是指被保險(xiǎn)人（包括投保單上列明的所有被保險(xiǎn)人）和保險(xiǎn)人以外的有關(guān)方面的人。第三者責(zé)任險(xiǎn)常在“工程一切險(xiǎn)”中附帶投保，也可單獨(dú)投保。注意，不論投保方是誰，都應(yīng)包括對方和第三方！543.雇主責(zé)任險(xiǎn)

雇主責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇用的員工（指雇主的雇員），在保險(xiǎn)期限內(nèi)，在受雇過程中，因從事保險(xiǎn)單上所載明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)雇用合同，須負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)、傷亡賠償費(fèi)、工傷休假期間工資以及應(yīng)付訴訟費(fèi)用時，由保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。554.人身意外傷害險(xiǎn)

人身意外傷害險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人在遭受人身意外傷害時獲得經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。它與“雇主責(zé)任險(xiǎn)”，同為投保遭受意外傷害，但有重要區(qū)別：“雇主責(zé)任險(xiǎn)”是由雇主為雇員投保。保險(xiǎn)費(fèi)由雇主承擔(dān)。所指傷害應(yīng)與業(yè)務(wù)有關(guān)。而“人身意外傷害險(xiǎn)”投保人可以是雇主，也可以是雇員或其他人員。所指傷害按保險(xiǎn)合同的約定。565.十年責(zé)任險(xiǎn)有些國家（法國及歐洲某些國家），基于建筑工程壽命較長而承建商的流動性較強(qiáng)的特點(diǎn)而設(shè)的對業(yè)主提供保障的險(xiǎn)種。要求對承建房屋、工業(yè)廠房、煙囪、橋涵、公共建筑等的承建商，就其承建工程中的主體部分投保十年責(zé)任險(xiǎn)。從承建的建筑物主體部分自最后驗(yàn)收之日起，十年內(nèi)出現(xiàn)的建筑缺陷或隱患而造成的損失，由承保十年責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。577.貨物運(yùn)輸險(xiǎn)

包括“境內(nèi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)”和“國際貨物運(yùn)輸險(xiǎn)”。⑴“境內(nèi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)”分“基本險(xiǎn)”和“綜合險(xiǎn)”。均有其“保險(xiǎn)責(zé)任”和“除外責(zé)任”。⑵“國際貨物運(yùn)輸險(xiǎn)”主要是要處理好以下三個常用的《國際貿(mào)易術(shù)語》中問題（一般按照國際貿(mào)易術(shù)語的規(guī)定辦理即可）①選擇交貨條件：FOB(FreeonBoard，離岸價);CIF(CostInsuranceFreight，到岸價);CFR(CostandFreight，成本加運(yùn)費(fèi)價).

②明確各方責(zé)任關(guān)系：買賣雙方的責(zé)任；運(yùn)輸方的責(zé)任；保險(xiǎn)方的責(zé)任③明確如何進(jìn)行保險(xiǎn)索賠：向供貨商、運(yùn)輸方、保險(xiǎn)方的索賠。7.職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)——工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)⑴概念工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)是指工程設(shè)計(jì)單位根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司對于工程設(shè)計(jì)人員因工作上的疏忽或過失而引發(fā)的工程質(zhì)量事故，造成他們的當(dāng)事人或其他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。587.職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)——工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)⑵適用范圍①從事建設(shè)工程設(shè)計(jì)，經(jīng)國家建設(shè)行政主管部門批準(zhǔn)，取得相應(yīng)資質(zhì)證書，并經(jīng)工商行政管理部門注冊登記依法成立的工程設(shè)計(jì)單位。同時應(yīng)是：②在中華人民共和國境內(nèi)完成設(shè)計(jì)的建設(shè)工程（不包括港、澳、臺地區(qū)；）597.職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)——工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)⑶投保的目的①投保工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)可以合理規(guī)避工程設(shè)計(jì)單位的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。②投保設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)，是適應(yīng)工程設(shè)計(jì)市場競爭，強(qiáng)化工程設(shè)計(jì)質(zhì)量管理，提高工程設(shè)計(jì)質(zhì)量水平的需要。③投保設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn)是適應(yīng)我國加入WTO后形勢的需要。④由于投保了設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)，證明該工程設(shè)計(jì)單位具有了相當(dāng)?shù)馁Y質(zhì)和水平，并具有承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)哪芰Γ岣吡嗽摴こ淘O(shè)計(jì)單位在國內(nèi)外市場上的競爭力。597.職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)——工程設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)(4)投保險(xiǎn)種①年保，以設(shè)計(jì)單位全年設(shè)計(jì)項(xiàng)目為投保標(biāo)的。根據(jù)其年承擔(dān)的設(shè)計(jì)項(xiàng)目所遇風(fēng)險(xiǎn)和出險(xiǎn)概率，選擇”年累計(jì)賠償限額”。保險(xiǎn)期限為1年。新投保的追溯期為2年。②單項(xiàng)工程保：以單個項(xiàng)目為投保標(biāo)的，以工程項(xiàng)目預(yù)算金額為賠償限額。保險(xiǎn)期限為工程工期加3年。最多不超過8年。60(5)設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算舉例

①年保：某工程公司（或設(shè)計(jì)企業(yè)），設(shè)計(jì)資質(zhì)為甲級，全年設(shè)計(jì)收入為1億元，根據(jù)保險(xiǎn)條款,以其1/3，取4000萬元為年累計(jì)賠償限額。從保險(xiǎn)公司“建設(shè)工程設(shè)計(jì)