淺析當前我國國際貿易融資中存在的問題及對策

淺析當下我們國家國際貿易融資中存在的問題及對策論文關健詞：國際貿易融資對策研究論文內容摘要：當下，隨著我們國家國際貿易發(fā)展，國際貿易融資在國際貿易中的比重越來越大，但是一些問題也隨之而來，如國際貿易融資的方式缺乏多樣性、國際貿易融資的資金在不同性質的銀行中分配不平衡、國際貿易融資的對象過于集中、辦理融資的手續(xù)煩瑣，融資條件較為苛刻、缺少有效的國際貿易融資風險防備辦法、我們國家的國際貿易融資易與國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。本文首先分析了當下國際貿易融資中存在的問題;其次，分析了國際貿易融資問題的原因;最后，給出了我們國家國際貿易融資問題的對策建議一、國際貿易融資存在的問題1.國際貿易融資的方式缺乏多樣性當今的國際貿易規(guī)模、方式都向更高層次、更復雜的方向發(fā)展，固然如今國際上通用的貿易融資方式日益繁多，也有越來越多企業(yè)開始嘗試新的貿易融資方式，但是在實際的應用中，基本上仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主，即以信譽證結算與融資相結合的方式，品種少，且功能單一。2國際貿易融資的資金在不同性質的銀行中分配不平衡為國際貿易提供資金融通的銀行其一為各商業(yè)銀行，其二為政策性銀行。相比而言，國有商業(yè)銀行的資金雄厚，但他們做的多為期限短、流動性強、金額小的貿易融資;而對于政策性銀行，由于國家的鼎力支持，風險由國家來承當，就能夠做那些中長期的貿易融資。因而，國際貿易融資的資金來源出現(xiàn)了構造性不平衡。3.國際貿易融資的對象過于集中國有大中型企業(yè)是我們國家國民經濟的主要支柱，一貫得到大量、全面的資金支持，無論是商業(yè)銀行還是政策性銀行都傾向于將融資對象定位于大中型企業(yè)。而當前我們國家非國有企業(yè)即三資企業(yè)、外資企業(yè)、外貿私營企業(yè)卻只能得到很少一部分的貿易融資，這與它們的迅速發(fā)展和在我們國家對外貿易發(fā)展中所占比例的不斷提升的現(xiàn)在狀況不相適應。4.辦理融資的手續(xù)煩瑣，融資條件較為苛刻在申請國際貿易融資的經過中，企業(yè)申請的程序復雜、手續(xù)煩瑣，相應的辦理條件也有許多的限制，如辦理手續(xù)期限太長、效率較低等，這樣就大大增長了企業(yè)的經營成本，使得企業(yè)產生畏難情緒，許多企業(yè)對國際貿易融資的需求就在這種環(huán)境中給消除了。5.缺少有效的國際貿易融資風險防備辦法國際貿易融資的特點決定了其牽涉的風險較為復雜，但它們是能夠預測和防備的，然而科學有效的預測方法和防備辦法時并沒有在企業(yè)中得到詳細的應用。如對于信譽風險，仍使用傳統(tǒng)的、無針對性的5c法，沒有考慮到國際貿易融資的新特點和有別于一般貸款的形勢;就國家風險來講，其評估和預測的方法也不是特別的科學。6.我們國家的國際貿易融資易與國際上其他國家發(fā)生法律糾紛國際貿易融資由一種傳統(tǒng)的融資方式，經過長時間的發(fā)展，逐步構成了一套規(guī)范的國際慣例和通行做法。然而在我們國家，卻存在著與國際慣例和通行做法不相協(xié)調以至是相沖突的情況，違規(guī)操作的事件時有發(fā)生，法律糾紛不斷。二、國際貿易融資問題的原因分析1.銀行對發(fā)展國際貿易融資業(yè)務的主要性和風險性認識不足(1)商業(yè)銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業(yè)務缺乏了解，對國際貿易融資業(yè)務的風險性普遍認識較為淺薄，表現(xiàn)為兩種傾向:①毛病地以為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需借出單據或開出信譽證就能夠從客戶賺取手續(xù)費和融資利息，是零風險業(yè)務，這直接導致2090年代中期由于大量信譽證墊款構成的銀行不良資產;②當出現(xiàn)問題后，又以為國際貿易融資風險很大，采用的辦法又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業(yè)務的發(fā)展。(2)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務是本幣業(yè)務，國際業(yè)務的比重相對較少，在機構、人才、客戶方面均不占優(yōu)勢，以致于使大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發(fā)展國際貿易融資，還不如集中精神抓好本幣業(yè)務。另外，對國際貿易融資業(yè)務在提升銀行的盈利能力，優(yōu)化信貸資產質量等方面的作用認識不足、以為貿易融資業(yè)務在整個信貸資產中的數(shù)量少，作用不大，進而導致銀行在這其間埋下許多的風險隱患。(3)在思想認識上也不到位。國際結算及貿易融資是金融業(yè)中最早與國際慣例開始接軌的業(yè)務之一，也是最有可能走向國際化的領域的業(yè)務。固然經太多年的努力，已經取了較快的發(fā)展，但我們的觀念、認識和做法與國外同行業(yè)尚有差距。2.銀行從業(yè)人員及企業(yè)外貿業(yè)務人員的素質整體不高銀行缺乏創(chuàng)造和應用創(chuàng)新產品的高素質人員。根據對金融創(chuàng)新的不同作用，銀行從業(yè)人員可分為人員、一般業(yè)務人員和開發(fā)人員。決策人員的作用是對提出的一項創(chuàng)新建議進行立項與否的決定。這就要求決策人員要具有發(fā)展的目光，可預見市場的將來趨勢。一般業(yè)務人員的作用是在日常工作中，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有的產品和效勞的缺陷，針對問題提出建議。這就要求一般業(yè)務人員要了解各項金融政策、知識全面、有對日常工作中迸發(fā)的靈感加工為項目可行性分析的能力。開發(fā)人員的作用是對創(chuàng)新建議進行技術開發(fā)，構成方便可用的市場產品。這就要求開發(fā)人員既要有豐富的計算機知識，又要有較多的金融知識，能力較好的將這二者結合，開發(fā)出方便可用的創(chuàng)新產品。而當前一些銀行人員對銀行的各種金融工具、融資手段的用處、利弊一知半解，更談不上對風險的精確判定與把握了。銀行人員水平不高使得國際貿易融資風險控制難度加大，使得銀行“惜貸〞現(xiàn)象增長，也造成我們國家的國際貿易融資方式在綜合運用方面明顯滯后于發(fā)達國家。企業(yè)外貿人員的素質還不是很高。外貿企業(yè)缺乏熟悉國際金融及國際資本市場運作的人才，業(yè)務人員和財政人員素質跟不上形勢需要，相關專業(yè)知識不足，許多企業(yè)對國際保理、出口信譽保險等新型的貿易融資工具不了解，也沒有意識到通過國際貿易融資、采取愈加靈敏的國際結算方式，能夠更好地促進商品在國際市場上的開拓能力。3.我們國家國際貿易融資的法律制度建設與國際相比相對滯后我們國家從事國際貿易融資的時間相對較短，在國際貿易融資業(yè)務牽涉金融和商業(yè)票據、貨權、貨物、擔保、信托等時，要求法律對上述各種行為的責權要有詳細的規(guī)定，但相關的立法對上述方面缺乏非常明確的規(guī)范。三、解決我們國家國際貿易融資問題的對策建議針對上述在我們國家的國際貿易融資中存在的問題，結合我們國家的實際情況，現(xiàn)提出如下的解決對策和建議。1.銀行應提供優(yōu)質效勞，培育良好的國際貿易融資“軟環(huán)境〞銀行要進行技術創(chuàng)新，適時推出品種多樣的企業(yè)貿易融資業(yè)務的特色效勞，明確企業(yè)授信支持和審查標準，而且重點推出以市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿易流轉狀況且符合質押品要求的物流產品質押為授信條件，將銀行資金流與企業(yè)的物流有機結合，向企業(yè)提供集融資、結算等多項銀行效勞于一體的銀行綜合效勞，在一定水平上解決我們國家企業(yè)擔保難問題。制訂優(yōu)惠政策，明確工作目的，營造良好的吸引人才的軟環(huán)境。為人才信息等要素的流動創(chuàng)造良好的體制環(huán)境和政策環(huán)境，要觀念和體制先行融入，加快體制和機制接軌，培育融資的“軟環(huán)境〞。這種“軟環(huán)境〞是、銀行和企業(yè)三方都能很好地協(xié)作，三方都能夠互相制衡，而且能在現(xiàn)有的條件下到達一種對融資相對寬松的環(huán)境，三方信任的加強都有利于貿易融資的順利進行。2.銀企加強合作，共同研究國際貿易融資風險的控制手段銀企合作是一項系統(tǒng)工程，需要銀行和企業(yè)聯(lián)動，共同努力。銀行要進一步加強宣傳力度，十分是要把銀行信貸方面的一些最新政策及時告知相關企業(yè)，并積極引導企業(yè)建立健全的財政管理制度，使企業(yè)內部的系統(tǒng)做到實時與銀行的系統(tǒng)進行有效的互通，到達一種互相合作、互相促進、互相提升的水平，在貿易融資的許多細節(jié)方面可以以進行多方面的溝通與合作，共同研究防備融資業(yè)務風險的對策，各方的信息則會通過系統(tǒng)傳達給對方，做到時時更新，使合作順利進行，使融資的方式和水平都得到很大的提升。企業(yè)要充足利用政策性出口信譽保險和其他躲避風險的途徑，我們國家大部分進出口企業(yè)由于無力進行客戶資信的調查，更需要利用出口信譽保險來化解風險。要很好地研究國家出口信貸政策及相關機構的運作情況，對d/p,d/a,o/a業(yè)務通過投保出口信譽險來化解風險。通過改變結算方式、投保出口信譽保險，出口企業(yè)能夠在成本不變以至降低的情況下，不僅能夠獲得類似與信譽證的風險保障和融資方便，更能簡化手續(xù)、降低管理費用、提升市場競爭能力、提升收益水平，實現(xiàn)企業(yè)做大、做強的宏偉目的。3.銀企要集中貿易融資人才優(yōu)勢，提升貿易融資業(yè)務管理人員的素質企業(yè)要引進高水平高素質的人才;要抓好崗位的培訓工作;不斷提升貿