2022年佛山農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘練習題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年佛山農(nóng)村商業(yè)銀行校園招聘練習題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.購買商鋪

B.翻建自住房

C.購買自住房

D.大修自住房

答案：A

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。2.某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟業(yè)務：(1)收到外單位投資40萬元存入銀行；(2)用銀行存款支付購人材料費12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元

A.618

B.630

C.636

D.648

答案：B

解析：該企業(yè)9月份資產(chǎn)變化情況如下：①收到外單位投資40萬元存入銀行，銀行存款增加40萬，總資產(chǎn)增加40萬；②用銀行存款支付購人材料費12萬元，銀行存款減少12萬，存貨增加12萬，總資產(chǎn)不變；③以銀行存款歸還銀行借款10萬元，銀行存款減少10萬，負債減少10萬，總資產(chǎn)減少10萬。2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為：600+40—10=630(萬元)。3.商業(yè)銀行應按已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設內(nèi)容、費用，準確、及時地提供貸款，這符合銀行貸款發(fā)放的()原則的要求。

A.計劃、比例放款

B.實貸實付

C.資本金足額

D.適宜相容

答案：A

解析：貸款發(fā)放的原則包括：①計劃、比例放款原則，借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應與貸款同比例支用；②進度放款原則，在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款；③資本金足額原則，銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。4.采用權(quán)重法計量信用風險資本時，商業(yè)銀行持有的其他銀行的次級債務工具的風險權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

答案：A

解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應不同的風險權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)(未扣除部分)的風險權(quán)重為100％。5.國家助學貸款的擔保方式是（）。[2012年6月真題]

A.國家信用

B.抵押擔保

C.個人信用

D.保證擔保

答案：C

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔相關(guān)法律責任。6.增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是（）。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

答案：B,D,E

解析：A項屬于周期型行業(yè)；C項屬于防守型行業(yè)。7.下列指標的計算公式中，正確的是（）。

A.資本金收益率=稅后凈收人／資產(chǎn)總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

C.凈業(yè)務收益率=(營業(yè)收入-營業(yè)支出)／資產(chǎn)總額

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(營業(yè)收入-營業(yè)支出)

答案：C

解析：A項，資本金收益率=稅后凈收人／資本金總額；B項，資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額；D項，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／資產(chǎn)總額。8.在制作收入支出表時，通常以年度為單位，也可以用（）。

A.月度

B.季度

C.日度

D.年度

E.半年度

答案：A,B

解析：在制作收入支出表時，應注意以下事項：1．需有表頭，如“XXX先生20XX年家庭收入支出結(jié)構(gòu)表”；

2．通常以年度為單位（也可以用季度、月度）；

3．金額和占比分別標明單位“元”，或者“萬元”和百分比；

4．各類收入占比均為該類收入占總收入的比例；

5．各類支出占比均為該類支出占總支出的比例；

6．結(jié)余為總收入減去總支出。

9.貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

解析：貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。10.下列選項中，不屬于申請個人汽車貸款的必須條件的是()。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住6個月以卜的居民

C.個人信用良好

D.具有完全民事行為能力

答案：B

解析：個人汽車貸款申請人可以是中華人民共和國公民，也可以是境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。11.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

答案：A,B,C,D,E

解析：社會與文化環(huán)境包括：①信貸客戶的分布與構(gòu)成；②購買金融產(chǎn)品的模式與習慣；③勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)；④社會思潮和社會習慣；⑤主流理論與價值等。12.某一投資組合由兩種證券組成，證券甲的預期收益率為8％，權(quán)重為0．3，證券乙的預期收益率為6％，權(quán)重為0．7，則該投資組合的收益率為（）。

A.6．6％

B.2．4％

C.3．2％

D.4．2％

答案：A

解析：13.債券投資的收入一般通過債券的收益率進行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名義收益率又稱票面收益率。14.衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標是（）。

A.成本收入比

B.市值

C.凈息差

D.每股收益

答案：B

解析：市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平。同時也決定著該銀行在資本市場上的權(quán)重．從而成為投資者資金配置的重要參考。?15.王某為某公司向銀行申請一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時，如某公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額

B.可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額

C.只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還

D.只能先要求王某償還，然后才能要求某公司償還

答案：B

解析：在保證貸款中，一般保證人承擔的是連帶責任，即與債務人共同對債務負責，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當貸款到期時，銀行可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額。16.下列不應當以市場價格確認價格的質(zhì)押品為（）。

A.國債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

答案：B

解析：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格。17.司法機關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A．允許復制抄寫資料

B．允許借取資料

C．憑縣級以上“協(xié)查通知”

D．憑身份證查詢

答案：A

解析：A司法機關(guān)到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機關(guān)、團體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。故選A。18.按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章

答案：C

解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。法律是由全國人民代表大會及其常務委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高。行政法規(guī)是由國務院依法制定，以國務院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范。其效力低于法律，根據(jù)法律所制定。規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。19.設計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

答案：A,C,E

解析：設計良好的關(guān)鍵風險指標體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)測工作要能夠反映操作風險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風險狀況的預警；

（2）重要性。監(jiān)測工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風險隱患，反映全行操作風險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)測指標要與操作風險事件密切相關(guān)，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)測數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)測工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)測結(jié)果的驗證機制；

（5）有效性。監(jiān)測工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)測工作要持續(xù)、有效。20.（）是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。

A.商業(yè)銀行監(jiān)督管理

B.商業(yè)銀行管理

C.商業(yè)銀行公司治理

D.商業(yè)銀行經(jīng)營管理

答案：C

解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。21.李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為()。

A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分

B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分

C.李某的妻子獲得100萬元

D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金

答案：C

解析：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。受益人領(lǐng)取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產(chǎn)處理。本題案例中李某已指定其妻為受益人，保險金由其妻獨立享有。22.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有所認識，包括（）。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務行業(yè)的整體水平

答案：A,B,C,D

解析：除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有如下三方面的認識，這也是與客戶建立長期信任關(guān)系的基礎(chǔ)：①解決財務問題的條件和方法；②了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性；③如實告知客戶自己的能力范圍。23.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

答案：D

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。24.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中，錯誤的是（）。

A.兩者的信貸審查標準不同

B.兩者均常見于中長期貸款

C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

D.貸款承諾基本不具備法律效力

答案：D

解析：D項，貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。25.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于(?)。

A．追究民事責任?

B．行政處分

C．行政處罰?

D．刑事制裁

答案：C

解析：C行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。26.除了風險特征外，會對客戶理財方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財特征包括（）。

A.生活方式

B.家庭結(jié)構(gòu)

C.知識結(jié)構(gòu)

D.投資渠道偏好

E.個人性格

答案：A,C,D,E

解析：除了其風險特征外，還有很多其他的理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識結(jié)構(gòu)；③生活方式；④個人性格。27.下列關(guān)于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D項，如果借款人是老客戶，通常可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。28.（）的公式為凈利潤／資產(chǎn)平均總額。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.基本獲利率

答案：B

解析：A項，銷售凈利潤率=凈利潤／銷售收入凈額；C項，實收資本利潤率=凈利潤／實收資本；D項，基本獲利率=息稅前利潤／總資產(chǎn)平均余額。29.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險

D.市場風險

答案：C

解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。30.在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門的主要工作是（）。

A.對銀行業(yè)務的各類風險進行評估

B.評價銀行經(jīng)營狀況

C.維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序

D.制定規(guī)定

E.檢查規(guī)定的執(zhí)行情況

答案：D,E

解析：在合規(guī)為本監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項工作，一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。31.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

32.政策性銀行在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能。（）

答案：對

解析：政策性銀行的融資對象，一般限制在那些社會需要發(fā)展，而商業(yè)性金融機構(gòu)又不愿意提供融資的事業(yè)上。因此，政策性銀行在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能。

33.對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：C

解析：對于貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％，人民銀行各分支機構(gòu)可根據(jù)當?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例。34.小何與朋友合伙購買了一輛卡車，小何負責駕駛與經(jīng)營，他為車投保了第三者責任險和車損險，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車輛全損，則()。

A.保險公司不賠，因為小何與朋友合伙購車

B.保險公司賠付，因為小何負責駕駛經(jīng)營，有可保利益

C.保險公司不賠，因為小何已死亡

D.保險公司賠付，保險金給小何的朋友

答案：B

解析：可保利益是保險合同關(guān)系成立的根本前提和依據(jù)，題中小何與朋友合伙買車且負責駕駛與經(jīng)營，具有可保利益，保險合同成立，保險公司應該理賠。35.（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。36.民事法律行為以權(quán)利和義務為構(gòu)成要素。（）

答案：錯

解析：民事法律行為是以意思表示作為構(gòu)成要素，權(quán)利和義務是民事法律行為的內(nèi)容。37.代理人喪失民事行為能力會導致委托代理的終止。?(?)

答案：對

解析：代理人喪失民事行為能力，委托代理也會隨之終止。38.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

解析：由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。39.世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式可以劃分為（）。

A.總遺產(chǎn)稅制度

B.分遺產(chǎn)稅制度

C.子遺產(chǎn)稅制度

D.專項遺產(chǎn)稅制

E.總分遺產(chǎn)稅制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式來劃分可以分為以下三類：①總遺產(chǎn)稅制度，即以死者的遺產(chǎn)總額來征稅，繼承人人數(shù)及分配方向不作為影響因素；②分遺產(chǎn)稅制度，根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財產(chǎn)的多少來進行分別課征的稅；③總分遺產(chǎn)稅制度，對死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅，然后在稅后的遺產(chǎn)分配給各繼承人時，再就各繼承人的繼承份額來征繼承稅，也稱混合遺產(chǎn)稅制。40.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。

A.半年

B.1年

C.3個月

D.2年

答案：A

解析：商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還．至少半年一次還本付息，鼓勵按季度進行償還。41.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性比例不低于25％

B.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)督要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標

C.我國《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率應當不低于150％

D.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負債準確計量

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％。42.風險管理部門在（）的領(lǐng)導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系

A、監(jiān)事會

B、高管層

C、經(jīng)營部門

D、董事會

答案：B

解析：風險管理部門在高管層(首席風險官)的領(lǐng)導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。43.關(guān)于抵押的效力，下列說法正確的有()。

A.若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔保，

B.抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保

D.抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

答案：B,E

解析：A項，若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔保；C項，抵押權(quán)不得與其擔保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔保；D項，抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。44.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，分析的內(nèi)容不包括（）。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

答案：B

解析：銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務能力；②銀行的市場地位；③銀行的市場聲譽；④銀行的財務實力；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領(lǐng)導人的能力。45.對于受益人來說，()是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險價值

C.保險金額

D.保險費

答案：C

解析：保險金額是指保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。保險金額既是計算保險費的依據(jù)，也是保險合同雙方當事人享有權(quán)利承擔義務的重要依據(jù)，因此必須在保險合同中明確規(guī)定。46.利息是一種貨幣的時間價值．它是一定數(shù)額的貨幣經(jīng)過一段時間后所增加的價值。（）

答案：對

解析：利息是一種貨幣時間價值，它是一定數(shù)額的貨幣經(jīng)過一段時間后所增加的價值。47.下列關(guān)于項目協(xié)作機構(gòu)分析的說法，錯誤的是（）。

A.與項目有關(guān)的協(xié)作機構(gòu)主要包含國家計劃部門和主管部門、地方政府機構(gòu)、業(yè)務往來單位三個層次

B.分析與項目有關(guān)的國家機構(gòu)時，應著重對國家機構(gòu)制定有關(guān)政策的能力及政策的正確與否、各部門機構(gòu)在政策上的協(xié)調(diào)性進行分析

C.應根據(jù)需要設置和調(diào)整地方機構(gòu)，加強對項目的基層管理

D.應考察與項目有關(guān)的協(xié)作單位機構(gòu)是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項，在分析與項目有關(guān)的地方機構(gòu)時，由地方開發(fā)的項目往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標，因此分析時應根據(jù)需要設置和調(diào)整地方機構(gòu)，加強對項目的中層管理。48.在法人信貸業(yè)務信貸審批過程中，存在的操作風險有（）。

A.未關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的重大經(jīng)營活動和重大風險問題

B.企業(yè)有意將抵押物或質(zhì)押物轉(zhuǎn)移

C.超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款

D.授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告

E.暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款

答案：C,D,E

解析：法人信貸業(yè)務信貸審批過程中存在的操作風險有：①超權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放信用貸款；②授意或支持調(diào)查、審查部門撰寫虛假調(diào)查、審查報告；③暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款。選項A、B屬于貸后管理過程中的操作風險。49.信用風險又被稱為違約風險。（）

答案：對

解析：傳統(tǒng)上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。50.個人信貸業(yè)務操作風險產(chǎn)生的原因是（）。

A.缺乏統(tǒng)籌管理

B.個人信用體系不健全

C.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

D.因人手緊張而未嚴格執(zhí)行換人復核制度

答案：B

解析：個人信貸業(yè)務操作風險產(chǎn)生的原因有：商業(yè)銀行對個人信貸業(yè)務缺乏風險意識或風險防范經(jīng)驗不足；內(nèi)控制度不完善、業(yè)務流程有漏洞；管理模式不科學、經(jīng)營層次過低且缺乏約束；個人信用體系不健全等。51.金融工具的風險來源之一是（）。

A.信用風險

B.逆選擇風險

C.操作風險

D.經(jīng)營風險

答案：A

解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。52.公司理財業(yè)務主要包括()。

A．資產(chǎn)管理服務

B．現(xiàn)金管理服務

C．理財計劃

D．零售銀行業(yè)務

E．投資證券

答案：A,B,C

解析：ABC零售銀行業(yè)務與公司銀行業(yè)務相對應，針對個人客戶，D選項不正確。投資證券也不屬于公司理財業(yè)務范疇，E選項不正確。公司理財業(yè)務主要包括資產(chǎn)管理業(yè)務、現(xiàn)金管理業(yè)務、理財計劃等。故選ABC。53.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。54.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

答案：A

解析：對于長期銷售增長的企業(yè)，可持續(xù)增長率可以作為判斷公司是否需要銀行借款的依據(jù)。55.商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括()。

A．有獎儲蓄

B．放松現(xiàn)金管理

C．對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票

D．降低利率吸收儲蓄

答案：D

解析：D題中ABC選項都屬于不正當競爭行為。故選D。56.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。57.16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權(quán)要求撤銷

D.乙有權(quán)要求撤銷

答案：B

解析：題中民事行為屬于限制行為能力人實施的超出其民事行為能力的民事行為，這類行為為效力待定的民事行為，經(jīng)法定代理人追認，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則為無效民事行為。對方當事人只有在善意的情況下才享有撤銷權(quán)。58.債權(quán)人會議的職權(quán)有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督破產(chǎn)財產(chǎn)分配

C.監(jiān)督管理人

D.選任和更換債權(quán)人委員會成員

E.決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)

答案：A,C,D,E

解析：B選項是債權(quán)人委員會的職權(quán)。債權(quán)人會議的職權(quán)除了選項ACDE外，還包括：申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬；通過重整計劃；通過和解協(xié)議；通過債務人財產(chǎn)的管理方案；通過破產(chǎn)財產(chǎn)的變價方案；通過破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案；人民法院認為應當由債權(quán)人會議行使的其他職權(quán)。?59.貸款業(yè)務是目前我國商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：C

解析：貸款業(yè)務是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。60.中華人民共和國的涉外仲裁機構(gòu)應當將當事人的申請?zhí)峤幌铝心男┓ㄔ?()

A、被申請人所住地的基層人民法院

B、被申請人所住地的中級人民法院

C、財產(chǎn)所在地的中級人民法院

D、財產(chǎn)所在地的基層人民法院

E、該仲裁機構(gòu)所在地的中級人民法院

答案：A,D

解析：涉外仲裁委員會應當將當事人的申請?zhí)峤槐簧暾埲怂诘鼗蛘哓敭a(chǎn)所在地的基層人民法院。61.初次面談時，銀行調(diào)查人員可按照（）標準原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。

A.國際信用“4C”

B.國際信用“6C”

C.銀行業(yè)信用

D.貸款信用

答案：B

解析：面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6c”標準原則，即品德(Char．a(chǎn)cter)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)和控制(Contr01)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。62.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是()。

A．信用證是一項獨立文件

B．開證申請人是信用證第一付款人

C．開證行是信用證第一付款人

D．信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

答案：C

解析：C本題考查對信用證支付方式特點的了解。信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務處理的是單據(jù)。故選C。63.下列表述中，適用開放式基金的有_____個，適用封閉式基金的有______個。（）

(1)基金的資金規(guī)模具有可變性；(2)在證券交易所按市場價買賣；

(3)可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；(4)可隨時購買或贖回；

(5)固定額度，一般不能再增加發(fā)行；(6)單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告。

A.3；3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

答案：B

解析：(1)(3)(4)(6)屬于開放式基金的特點；(2)(5)屬于封閉式基金的特點。64.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有（）。

A.貸款人應根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：D項，貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款；E項，借款人不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。65.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：選項E，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。66.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

答案：A,B,C

解析：在個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查中，貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。67.對項目進行財務分析，進行稅金審查時，（）應從銷售收入中扣除。

A.教育費附加

B.資源稅

C.營業(yè)稅

D.消費稅

E.企業(yè)所得稅

答案：A,B,C,D

解析：對項目進行財務分析，進行稅金審查時，從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護建設稅、土地增值稅、教育費附加；從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。故本題選ABCD。68.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過（）。[2014年11月真題]

A.2年

B.4年

C.1年

D.3年

答案：A

解析：凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不超過2年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額；展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。69.個人信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理()。

A、向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B、向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C、向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)的直接上級機構(gòu)反映

D、向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

E、向人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E70.中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標志是（）。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺

D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺

答案：D

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。71.下面有關(guān)每股收益的公式正確的是()。

A、每股收益=每股凈利潤／每股總股本

B、每股收益=本期凈利潤／本期總股本

C、每股收益=本期凈利潤／期末總股本

D、每股收益=期末凈利潤／期末總股本

答案：C

解析：C

每股收益=本期凈利潤／期末總股本。72.個人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增(減)還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)，組合還款法，按月還息、到期一次性還本還款法等。73.商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件不包括（）。

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風險管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.無違法違規(guī)行為

答案：D

解析：商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構(gòu)的條件包括：具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)，風險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評級良好，并對申請人權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件年限等方面提出要求。74.（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。

A.浮動利率

B.固定利率

C.實際利率

D.拆借利率

答案：B

解析：固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。75.下列關(guān)于保險合同法律特征的說法，不正確的是（）。

A.保險合同是單務合同

B.保險合同是非標準合同

C.保險合同是要式合同

D.保險合同是最大誠信合同

E.人身保險合同是補償性合同

答案：A,B,E

解析：A項，保險合同是雙務合同，雙方當事人相互享有權(quán)利，又相互負有義務；B項，保險合同是附和合同，這種合同在訂立時，由保險人提出合同的內(nèi)容，投保人只能作出同意或者不同意的選擇，因此也稱為格式合同或標準合同；E項，人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任，財產(chǎn)和責任保險合同是補償性合同。

76.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。

A.立案

B.偵查

C.起訴

D.審判

E.執(zhí)行

答案：A,B,C,D,E

解析：刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復核程序和審判監(jiān)督程序。77.戰(zhàn)略風險屬于一種（）。

A.短期的顯性風險

B.短期的潛在風險

C.長期的顯性風險

D.長期的潛在風險

答案：D

解析：戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。78.張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

假定張先生目前去世的話，遺屬退休前生活費用支出的現(xiàn)值為160萬元，不考慮妻子收入的因素下，通過遺屬需求法，張先生的壽險保障需求為()。(不考慮通脹及收入增加等問題)

A.301萬元

B.311萬元

C.191萬元

D.141萬元

答案：C

解析：張先生的壽險保障需求=(6+30+120+160)-(100+10+15)=191(萬元)。79.電子銀行營銷途徑包括（）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：A,B,C,D,E

解析：除了A、B、C、D、E五項以外，電子銀行營銷途徑還包括利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢。80.下列各項中不是風險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風險糾正

B.風險防范

C.市場退出

D.風險救助

答案：B

解析：風險處置糾正貫穿銀行監(jiān)管始終，是指監(jiān)管部門針對銀行機構(gòu)存在的不同風險和風險的嚴重程度，及時采取相應措施加以處置，包括：①風險糾正；②風險救助；③市場退出。81.國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行之間的清算業(yè)務?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

82.下列具有保證人資格的是()。

A.國家機關(guān)

B.學校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫(yī)院

答案：C

解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(guān)(除經(jīng)國務院批準)，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。83.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作性風險

D.信用風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務要面臨4種關(guān)聯(lián)性風險：（1）市場風險，即價格變動風險，主要指因債權(quán)價格發(fā)生不利變動產(chǎn)生交易損失的風險；

（2）信用風險，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動發(fā)生違約損失的風險；

（3）流動性風險，無法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風險；

（4）操作性風險，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險。

考點

投資業(yè)務的主要風險84.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。85.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。

A．停止批準增設分支機構(gòu)

B．限制分配紅利和其他收入

C．責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D．責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。86.下列關(guān)于商用房貸款的說法中，錯誤的是()。

A.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風險

B.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務對象

C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務對象

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

答案：C

解析：C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風險較高。87.貸前債項評級工作的調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.債項基本信息

B.合同條款和還款安排

C.抵質(zhì)押情況

D.保證信息

E.借款企業(yè)信息

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前債項評級工作的調(diào)查內(nèi)容包括：①債項基本信息；②合同條款和還款安排；③抵質(zhì)押情況，包括抵質(zhì)押品的類型、所有權(quán)和價值信息；④保證信息，包括保證金額、保證類型，以及保證人的風險水平等；⑤借款企業(yè)信息，包括行業(yè)、企業(yè)類型、資產(chǎn)負債情況等；⑥其他需要調(diào)查的信息。88.下崗失業(yè)小額擔保貸款可以向港、澳、臺地區(qū)的下崗失業(yè)人員發(fā)放。（）

答案：錯

解析：下崗失業(yè)小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。89.下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。

A．個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上

B．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬

D．銀行間債券市場進行的債券交易

答案：C

解析：C單位賬戶之間單筆或者當日累計200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報告主體應報告的大額交易。故選C。90.在風險預警運行過程中，要不斷通過（）來檢驗其有效性。

A.比較法

B.專家評價法

C.經(jīng)驗分析法

D.時間序列分析

答案：D

解析：目前在我國，風險預警運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性，包括數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的改善。91.保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。()

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施之一是加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析。保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。92.（）是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

A.計算教育資金需求

B.確定教育目標

C.計算教育資金缺口

D.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個步驟：??1．確定教育目標：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學校。明確目標、選擇學校等，是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

??2．計算教育資金需求：根據(jù)上述客戶需求，估算當前子女教育所需要的費用以及從當前時點到子女接受高等教育時的學費增長率，測算出屆時子女上學需要的教育資金需求。

??3．計算教育資金缺口：根據(jù)客戶已有子女教育金儲蓄、投資情況和教育目標，計算出實現(xiàn)客戶子女教育規(guī)劃目標的資金需求的缺口有多大。

??4．制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合：根據(jù)客戶的教育理財目標和資金需求，制訂相應的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。

??5．教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時調(diào)整教育投資規(guī)劃。

93.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。

A.金融機構(gòu)

B.地方政府

C.事業(yè)單位

D.上市公司

答案：A

解析：貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。在我國，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。94.（）后期，為適應企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司。

A.20世紀60年代

B.20世紀70年代

C.20世紀80年代

D.20世紀90年代

答案：C

解析：20世紀80年代后期，為適應企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。95.市場價值法()。

A.按照市場價格反映資產(chǎn)和負債的價值

B.如果完全實行市場價值法，總資產(chǎn)在期末與期初的差額即為本期收入

C.能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化

D.被認為是一種較為理想的定價方法，被廣泛的使用

E.能較為及時地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生的問題

答案：A,C,E

解析：B項，如果完全實行市場價值法，收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額；D項，市場價值法雖然被認為是一種較為理想的定價方法，但是實際上并沒有被廣泛用來對貸款定價。96.按信托財產(chǎn)的不同，下列不屬于信托財產(chǎn)的分類?（）

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.不動產(chǎn)信托

D.票據(jù)信托

答案：D

解析：信托按照信托財產(chǎn)的不同可分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。97.國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法

D.風險價值

答案：C

解析：國際商業(yè)銀行用來衡量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法。

98.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。99.銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括（）。

A.公司治理情況

B.財務會計報告

C.各類風險管理狀況

D.業(yè)務合同

E.年度重大事項

答案：A,B,C,E

解析：銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。100.最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)

B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織

C.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設在各地的分支機構(gòu)

E.中國人民保險公司設在各地的分支機構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：考核最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。101.下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務的是（）。

A.公開市場業(yè)務

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務

D.公司金融

答案：A

解析：商業(yè)銀行的業(yè)務條線可劃分為：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀。A項屬于中央銀行進行宏觀調(diào)控的三大貨幣政策工具(法定存款準備金率、再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務)之一。102.（），銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。

A.2008年9月

B.2009年9月

C.2010年12月

D.2012年12月

答案：B

解析：2009年9月，銀監(jiān)會在借鑒巴塞爾委員會《穩(wěn)健原則》、部分國家和地區(qū)流動性監(jiān)管先進經(jīng)驗和做法的基礎(chǔ)上．結(jié)合中國銀行業(yè)風險管理和監(jiān)管實踐制定了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確．初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架。103.以下關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述正確的有()。

A.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應檔次的法定貸款利率計息

C.中長期貸款利率一年一定

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關(guān)于我國貸款利率管理制度的表述均正確。104.下列選項中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風險權(quán)重較高的資產(chǎn)

D.降低風險加權(quán)總資產(chǎn)

E.減少資本

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。105.()是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.獨立原則

C.制約原則

D.公平原則

答案：A

解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。106.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行可以直接更換董事。

答案：對

解析：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換。107.商業(yè)銀行在貸款分類中應該建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機制，保證貸款分類的（）。

A.獨立

B.連續(xù)

C.公平

D.可靠

E.審慎

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行在貸款分類中應該建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續(xù)、可靠。108.()是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。

A、利益披露

B、信息披露

C、風險披露

D、內(nèi)幕披露

答案：A

解析：A

近年采，海外發(fā)達國家的理財行業(yè)對“金融消費者權(quán)益保護”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進行利益披露。利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。109.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，需要向()申請代客境外理財購匯額度

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.中國銀監(jiān)會

答案：C

解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務，應向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。110.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D.供求混合型

答案：C

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產(chǎn)成本提高。111.偽造貨幣罪侵犯的客體是()。

A．購買假幣者

B．金融機構(gòu)

C．貨幣

D．國家貨幣管理制度

答案：D

解析：D偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。故選D。112.下列選項中，實行超額累進稅率的是()。

A.工資、薪金所得

B.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

C.對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得

D.財產(chǎn)租賃所得

E.個人的稿酬所得

答案：A,B,C

解析：DE兩項，對個人的稿酬所得，勞務報酬所得，特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，財產(chǎn)租賃所得，財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，偶然所得和其他所得，按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率。113.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C、抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

答案：C114.風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（??）。

A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致

B.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機構(gòu)和債權(quán)人）的期望

C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況

D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過

E.保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂

答案：A,B,C,E

解析：風險偏好指標體系設定遵循以下原則：（1）體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機構(gòu)和債權(quán)人）的期望；

（2）與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致；

（3）充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況；

（4）風險偏好陳述書的生成應遵循由上至下的原則，并由董事會審議通過；

（5）保持風險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂。

115.關(guān)于保險雙方的權(quán)利義務，下列說法錯誤的是()。

A.保險人的權(quán)利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金

C.投保人的義務是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費

D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金

答案：C

解析：根據(jù)保險合同的基本原則和約定，對于投保人來講，其應當履行向保險人支付保險費的義務，而不是依照自身的經(jīng)濟能力交納保險費，并依此由其本人或其他被保險人享有獲得財產(chǎn)保險賠償或者人身保險給付保險金的權(quán)利；對于保險人來講，其對于保險責任范圍內(nèi)的保險事故，屬于財產(chǎn)保險的，負責進行損失的補償，承擔賠償保險金責任，屬于人身保險的，按照保險標的的不同，對被保險人死亡、傷殘、疾病等保險事故發(fā)生，或者對被保險人達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任。116.根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。?

A．資產(chǎn)配置

B．證券選擇

C．基本面分析

D．投資策略

答案：A

解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。117.客戶關(guān)系管理最早發(fā)展的國家是()。

A、英國

B、美國

C、意大利

D、中國

答案：B

解析：B

客戶關(guān)系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是美國。118.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

解析：非預期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

119.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。

A.加強對風險的監(jiān)測

B.制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風險的應急方案

D.制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃

答案：D

解析：戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。120.通常情況下，季節(jié)性負債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

答案：錯

解析：通常情況下，季節(jié)性負債增加并不能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。121.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關(guān)背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎(chǔ)定義和計算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

以下哪項不屬于交易對手信用風險的計量?（）查看材料

A.交易對手信用風險暴露的計量

B.對交易對手信用風險的定價

C.交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)

D.交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)的計量

答案：C

解析：交易對手信用風險的計量主要包括三部分：①交易對手信用風險暴露的計量；②對交易對手信用風險的定價；③交易對手違約風險加權(quán)資產(chǎn)和信用估值調(diào)整風險加權(quán)資產(chǎn)的計量。計量交易對手信用風險加權(quán)資產(chǎn)前，需要先獲得交易對手信用風險暴露數(shù)據(jù)。

122.當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，應當采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：A

解析：當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，應當采取職能型營銷組織。123.國際通行的信用“6C”標準原則包括（）。

A.品德(Character)

B.擔保(Co11atera1)

C.資本(Capita1)

D.環(huán)境(Condition)

E.控制(Contr01)

答案：A,B,C,D,E

解析：國際通行的信用“6C”標準原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)和控制(Contr01)。124.（）對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.后續(xù)檢查

D.臨時檢查

答案：C

解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務活動及其風險狀況進行的全面性檢查。原則上每5年至少安排一次：專項檢查是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查：后續(xù)檢查是對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查：臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查：稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。125.銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

答案：B

解析：貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性。其中，第一道防線是指（）。

A.風險管理部門

B.業(yè)務條線部門

C.合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計

答案：B

解析：業(yè)務條線部門是第一道風險防線，它是風險的承擔者，應負責持續(xù)識別、評估和報告風險敞口。風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線。內(nèi)部審計是第三道風險防線。2.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理的定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。3.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風險。

A.員工的必要知識不足

B.業(yè)務流程無效

C.一般配套設備不完善

D.外部欺詐

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善。4.物的保證方式主要有()。

A．留置

B．抵押

C．質(zhì)押

D．處分

E．書面承諾

答案：A,B,C

解析：ABC物的擔保方式有抵押、質(zhì)押和留置。故選ABC。5.銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系應當包括（）要素．

A.風險治理架構(gòu)

B.風險管理政策和程序

C.管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制

D.內(nèi)部控制和審計體系

E.風險管理策略、風險偏好和風險限額

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理體系應當包括但不限于以下要素：(1)風險治理架構(gòu)。

(2)風險管理策略、風險偏好和風險限額。

(3)風險管理政策和程序。

(4)管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制。

(5)內(nèi)部控制和審計體系。

6.根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過（），對普通家庭而言就屬于偏高了。

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

答案：B

解析：通過負債比率（總負債/總資產(chǎn)），理財師可以觀察到客戶的總體負債是否太高，根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過50%，對普通家庭而言就屬于偏高了。7.行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括（）。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.法律法規(guī)

E.產(chǎn)業(yè)成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。E項屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素，與題干不符。8.()是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。

A、利益披露

B、信息披露

C、風險披露

D、內(nèi)幕披露

答案：A

解析：A

近年采，海外發(fā)達國家的理財行業(yè)對“金融消費者權(quán)益保護”越來越關(guān)注，紛紛要求從業(yè)人員向客戶進行利益披露。利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。9.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導者，因為（）。?

A．正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構(gòu)的認知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認知度

B．客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標

C．客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短

D．國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整

E．理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，但不必及時向客戶傳導政策法規(guī)的變化?

答案：A,B,D

解析：首先，正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構(gòu)的認知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認知度，可以提升客戶對風險的認知度，可以提升客?

戶對自身權(quán)利的認知度，最終提升對理財服務的整體滿意度：?

其次，客戶的理財要求通常會涉及比較長的時間周期，客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標，理財師根據(jù)客戶的理財目標制定出的方案也切實可行：?

最后，國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整．理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，及時向客戶傳導政策法規(guī)的變化，以修正客戶的理財方奏．因此，理財師就充當了國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者．?10.