2022年常熟農(nóng)商銀行招聘事模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年常熟農(nóng)商銀行招聘事模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略和方法包括()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

E.風(fēng)險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償五種策略。2.個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

答案：B

解析：維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。3.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險監(jiān)管

答案：D

解析：銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以法人機構(gòu)為主體，兼顧分支機構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。4.下列關(guān)于基本養(yǎng)老保險金的資金籌集的說法，不正確的是（）。

A.資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費、個人薪酬扣除和其他補貼三方面

B.企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源

C.企業(yè)繳費比例部分全國統(tǒng)一為20％

D.員工個人繳費基數(shù)是經(jīng)過核定的上年度本人月平均工資，費率為8％

E.員工個人繳費基數(shù)最高為全國職工上年度月平均工資的300％

答案：A,C,E

解析：A項，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含五個方面：企業(yè)繳費、個人薪酬扣除、財政支付、基金運營收入和其他補貼；C項，企業(yè)繳費比例部分每個省、市、自治區(qū)之間不盡相同，-般在20％左右；E項，員工個人繳費基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60％。’5.汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或銀行金融機構(gòu)。主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30％的出資人。（）

答案：錯

解析：汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機構(gòu)。主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30％的出資人。6.金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是()。

A.證券不良資產(chǎn)

B.銀行不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.實物不良資產(chǎn)

答案：D

解析：金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。7.對單獨一項風(fēng)險暴露存在多個信用風(fēng)險緩釋工具時，下列說法不正確的是（）。

A.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)

B.采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，則可不進行細(xì)分

C.采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，如果通過增加風(fēng)險緩釋技術(shù)可以提高對風(fēng)險暴露的回收率，則鼓勵對同一風(fēng)險暴露增加風(fēng)險緩釋技術(shù)（即采用多個信用風(fēng)險緩釋工具）來降低違約損失率

D.采用內(nèi)部評級法高級法的銀行，應(yīng)證明此種方式對風(fēng)險抵補的有效性，并建立合理的多重信用風(fēng)險緩釋工具處理的相關(guān)程序和方法

答案：B

解析：對單獨一項風(fēng)險暴露存在多個信用風(fēng)險緩釋工具時，采用內(nèi)部評級法初級法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計算加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)。如信用保護由一個信用保護者提供，但有不同的期限，也應(yīng)細(xì)分為幾個獨立的信用保護。8.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

答案：C

解析：C項，“假個貸”的“假”是指：①不具有真實的購房目的；②虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象；③捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。9.采取保證擔(dān)保方式的個人經(jīng)營貸款期限不得超過（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。10.當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，（）可以向法院申請破產(chǎn)重整。

A.工商管理部門

B.債務(wù)人主管機關(guān)

C.債務(wù)人股東

D.債權(quán)人

E.債務(wù)人

答案：C,D,E

解析：破產(chǎn)重整是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，債務(wù)人、債務(wù)人股東或債權(quán)人等向法院提出重組申請，在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，盡量挽救債務(wù)人，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對債權(quán)人、股東和雇員等人，尤其是對債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響。11.在個人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況

B.項目資金到位及使用情況

C.項目工程形象進度

D.履行擔(dān)保責(zé)任情況

E.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可

答案：A,B,C,D

解析：個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對開發(fā)商及項目貸后檢查的要點除題中ABCD四項外，還包括：①項目銷售情況及資金回籠情況；②產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；③開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議情況；④合作機構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財務(wù)情況等；⑤其他可能影響借款人按時、足額歸還貸款的因素。E項，土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可屬于貸前調(diào)查內(nèi)容。12.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

答案：A,B,C,E

解析：AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。B項，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：①總需求大于總供給；②生產(chǎn)成本的提高；③供求混合推動；④經(jīng)濟結(jié)構(gòu)因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、經(jīng)濟的穩(wěn)定。13.下列關(guān)于行業(yè)一般特征的分析，說法正確的是()。

A.行業(yè)基本上分為四種市場結(jié)構(gòu)：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷

B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的賣方集團是強有力的

C.如果進入壁壘較高或者新進入者認(rèn)為嚴(yán)陣以待的守成者會堅決的報復(fù)，則新進入者的威脅就會較小

D.邁克爾·波特指出在一個行業(yè)中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡

E.市場結(jié)構(gòu)包括市場供給者之間(包括替代品)、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現(xiàn)有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關(guān)系

答案：A,C,E

解析：B項，買方的產(chǎn)業(yè)競爭手段是壓低價格，要求較高的產(chǎn)品質(zhì)量或索取更多的服務(wù)項目，并且從競爭者彼此對立的狀態(tài)中獲利。其中，如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認(rèn)為該產(chǎn)業(yè)的買方集團是強有力的；D項，根據(jù)美國著名的戰(zhàn)略管理學(xué)者邁克爾·波特的觀點，在一個行業(yè)中，存在著五種基本的競爭力量，即潛在的加入者、替代品生產(chǎn)者、購買者、供應(yīng)者以及行業(yè)中現(xiàn)有競爭者間的抗衡。14.甲乙之間有一債權(quán)債務(wù)關(guān)系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F(xiàn)甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.撤銷權(quán)

C.同時履行抗辯權(quán)

D.代位權(quán)

答案：D

解析：代位權(quán)，是指債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。本題中乙怠于行使其對丙的債權(quán)，且該債權(quán)已經(jīng)到期，符合代位權(quán)行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權(quán)，得到清償。15.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。

A.當(dāng)面

B.之后

C.同時

D.提前

答案：A

解析：農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認(rèn)借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。16.風(fēng)險限額管理的基本原則包括（）。

A.強調(diào)多樣化風(fēng)險

B.限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險

C.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)

D.強調(diào)集中度風(fēng)險

E.參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

答案：B,C,D,E

解析：一些基本的限額管理原則包括：限額種類要覆蓋風(fēng)險偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險；限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長率、波動性）；強調(diào)集中度風(fēng)險，包括全集團、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實體層面的重大風(fēng)險集中度（如交易對手方、國家/地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場實踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等。17.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險識別與評估，還包括()。

A.良好的價值理念和風(fēng)險文化

B.科學(xué)、有效的激勵約束機制

C.信息交流與反饋

D.監(jiān)督與糾正

E.內(nèi)部控制措施

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的過程中，應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋和監(jiān)督與糾正，A、B項屬于內(nèi)部控制環(huán)境的內(nèi)容。18.經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)通常包括（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.市場占有率

C.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

D.利潤增長率

E.銷售利潤率

答案：A,B,C

解析：題中選項ABC是企業(yè)經(jīng)營業(yè)績分析的主要指標(biāo)，選項DE是干擾項。19.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過()。

A.借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費

B.8000元

C.借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)雜費和學(xué)費的80％

D.12000元

答案：A

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費、住宿費和基本生活費。貸款銀行可參照學(xué)校出具的基本生活費或當(dāng)?shù)厣钯M標(biāo)準(zhǔn)確定有關(guān)生活費用貸款額度。20.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動性風(fēng)險，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)通過以下方法保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)：①根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備；③制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風(fēng)險集中限額，并監(jiān)測日常遵守的情況；⑤注意交易對象、時間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。21.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)。

A.省級分行

B.總行

C.市級分行

D.區(qū)域分行

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。22.對貸款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項準(zhǔn)備

D.固定準(zhǔn)備

答案：C

解析：專項準(zhǔn)備是指對貸款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準(zhǔn)備。23.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（）。

A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

解析：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。

24.在信用證業(yè)務(wù)中，開證行在以下（）情形下面臨風(fēng)險。

A.開證申請人的申請不在其額度內(nèi)，且未進行必要的資信調(diào)查

B.已對進口貨物投保

C.受益人是信譽良好的企業(yè)

D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態(tài)

E.開證申請人未繳足保證金

答案：A,D,E

解析：開證行開證前的主要風(fēng)險點包括：①貨物自身的情況，貨物的類型是否在進出口兩國處于管制狀態(tài)，貨物有無額度的限制，貨物本身是否容易受損或過期等；②第三方的商檢證明，為了進一步控制風(fēng)險，在信用證上可以要求有權(quán)威部門的商檢證明；③受益人應(yīng)該是信譽良好或知名的企業(yè)；④開證申請人的申請是否在其額度內(nèi)，沒有額度則要調(diào)查其資信情況；⑤對進口貨物應(yīng)該投保，以防止因損壞、被盜等事件對交易產(chǎn)生的影響；⑥要求開證申請人落實備付款項，包括繳納保證金、物權(quán)或信用擔(dān)保等方式。25.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（）。

A.由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告

B.由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況

C.由前臺交易人員進行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付

D.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

E.確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立

答案：B,D,E

解析：A項，負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告；C項，交易部門應(yīng)當(dāng)將中臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付。26.貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作性風(fēng)險

C.項目評估風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.政策性風(fēng)險

答案：B,C,E

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險點包括：(1)政策性風(fēng)險。

(2)不正當(dāng)競爭風(fēng)險。

(3)項目評估風(fēng)險。

(4)操作性風(fēng)險。

27.下列關(guān)于稅收優(yōu)惠的說法，正確的有（）。

A.國債利息收入免稅

B.符合條件的居民企業(yè)之間的股息紅利等權(quán)益性投資收益免稅

C.技術(shù)進步，產(chǎn)品更新?lián)Q代較快的固定資產(chǎn)加速折舊

D.企業(yè)獲得的符合條件的技術(shù)轉(zhuǎn)讓所得，一個納稅年度內(nèi)不超過300萬元的部分，免征企業(yè)所得稅

E.新產(chǎn)品、新技術(shù)、新工藝研發(fā)費用加計扣除

答案：A,B,C,E

解析：D項，2008年1月1日開始實施《企業(yè)所得稅法》，該法第二十五條規(guī)定，國家對重點扶持和鼓勵發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和項目，給予企業(yè)所得稅優(yōu)惠，比如：企業(yè)獲得的符合條件的技術(shù)轉(zhuǎn)讓所得，一個納稅年度內(nèi)不超過500萬元的部分，免征企業(yè)所得稅；超過500萬元的部分，減半征收企業(yè)所得稅。28.對個人商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括（）。[2015年5月真題]

A.保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩(wěn)定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，對商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查和分析還包括：①了解收入水平對償還貸款的覆蓋度；②借款人其他資產(chǎn)收益情況。29.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的說法不正確的是（）

A.內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進行逐筆計價。

答案：A

解析：內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格。30.將各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負(fù)債得到項目所需流動資金的方法為()。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細(xì)估算法

答案：D

解析：分項詳細(xì)估算法是先計算各個生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的流動資金需用額，然后把各個環(huán)節(jié)的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負(fù)債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。31.資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要包括（）方面。

A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)

C.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)

D.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的利率結(jié)構(gòu)

E.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)應(yīng)至少包括：(1)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種、區(qū)域結(jié)構(gòu)。

(2)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)。

(3)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)。32.在擔(dān)?；顒又校栽冈瓌t主要體現(xiàn)在（）。

A.當(dāng)事人有權(quán)從事?lián)；顒踊虿粡氖聯(lián)；顒?/p>

B.當(dāng)事人有權(quán)選擇擔(dān)保方式

C.當(dāng)事人無權(quán)選擇為誰提供擔(dān)保

D.當(dāng)事人有權(quán)選擇擔(dān)保相對人的自由

E.擔(dān)保主體不能選擇擔(dān)保合同的訂立方式

答案：A,B,D

解析：在擔(dān)保活動中，自愿原則主要體現(xiàn)在如下四個方面：1.當(dāng)事人有權(quán)依法從事?lián)；顒踊虿粡氖聯(lián)；顒樱?.當(dāng)事人有權(quán)選擇保證、抵押、質(zhì)押或者定金的擔(dān)保方式，有權(quán)約定排除留置的適用，也有權(quán)選擇為誰擔(dān)保；3.擔(dān)保主體有權(quán)選擇訂立擔(dān)保合同的方式；4.當(dāng)事人有權(quán)選擇擔(dān)保相對人的自由。33.以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃的是（）

A.資本計劃

B.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃

C.信貸計劃

D.風(fēng)險控制計劃

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃、存款計劃、資產(chǎn)負(fù)債期限控制計劃。34.商業(yè)銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)，下列表述正確的有()。

A.對用共有財產(chǎn)作抵押的，應(yīng)以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業(yè)用其機器設(shè)備作抵押的，還應(yīng)驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業(yè)用自有財產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗證黨委會決議

D.對實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明

E.對股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的，應(yīng)驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔(dān)保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產(chǎn)，或者是抵押人有權(quán)支配的財產(chǎn)，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權(quán)。實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應(yīng)該核對抵押物所有權(quán)外，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產(chǎn)作抵押時，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業(yè)的財產(chǎn)不得作為抵押物。35.銀行要求借款企業(yè)按《擔(dān)保法》規(guī)定提供擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為()。

A.擔(dān)保貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

答案：A

解析：銀行要求借款企業(yè)提供相應(yīng)擔(dān)保才發(fā)放的貸款稱為擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險。保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款均為擔(dān)保貸款的一種。36.《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對象為公司的組織和行為，其范圍包括()。

A．股份有限公司

B．有限責(zé)任公司

C．外資公司

D．中外合資公司

E．中外合作公司

答案：A,B

解析：AB《中華人民共和國公司法》的調(diào)整對象為股份有限公司和有限責(zé)任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。37.銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險不包括（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中的主要風(fēng)險有：虛假質(zhì)押風(fēng)險、司法風(fēng)險、匯率風(fēng)險、操作風(fēng)險。故本題選C。

38.1994年，2月發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定了（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.資本充足率的最低要求

C.資本充足率的計算方法

D.流動性覆蓋率

E.杠桿率

答案：B,C

解析：1994年，2月發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于對商業(yè)銀行實行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考第一版巴塞爾資本協(xié)議（《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。39.由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種（）。[2014年6月真題]

A.非預(yù)期性支出

B.季節(jié)性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

答案：D

解析：由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。40.人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。

A.被保險人或投保人都可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

D.如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護人指定受益人

答案：B

解析：指定受益人是被保險人和投保人的權(quán)利，由于對受益人的資格沒有限制，而且人們的社會關(guān)系并不是單一的，每個人都有其特定的家庭成員或其他親屬。這樣被保險人或者投保人在指定受益人時，就有可能指定數(shù)人為受益人而不是只指定一人為受益人。41.(??)監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險管理等因素進行審查和評價。

A.定量

B.定性

C.定額

D.定值

答案：B

解析：定性監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險管理等因素進行審查和評價。42.關(guān)于久期分析，下列說法正確的是（）。

A.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，可以很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險

C.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果仍能保證準(zhǔn)確性

答案：B

解析：缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則計量利率風(fēng)險對銀行整體經(jīng)濟價值的影響。久期分析的局限性包括：①如果在計算敏感性權(quán)重時對每一時段使用平均久期，即采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，久期分析只能反映重新定價風(fēng)險，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險及因利率和支付時間的不同而導(dǎo)致的頭寸的實際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險；②對于利率的大幅變動（大于1％），由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。43.商業(yè)銀行在識別和分析貸款風(fēng)險時，系統(tǒng)性風(fēng)險因素包括（）。

A.行業(yè)風(fēng)險因素

B.管理層風(fēng)險因素

C.區(qū)域風(fēng)險因素

D.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險因素

E.社會信用環(huán)境

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險因素?！?4.下列關(guān)于銀團貸款的說法正確的是()。

A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30％

B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.銀團的代理行必須由牽頭行擔(dān)任

D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同

答案：B

解析：銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的20％；銀團的代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團貸款成員協(xié)商確定；銀團貸款成員的貸款是基于同一貸款條件的。45.甲某通過設(shè)立信托，可以在自己遭受商業(yè)風(fēng)險時，家庭經(jīng)濟能力不會受到影響，這是利用了信托()特性。

A.財產(chǎn)的獨立性

B.受托人的專業(yè)性

C.受托人的獨立性

D.制度的復(fù)雜性

答案：A

解析：如果設(shè)立家庭信托將財富通過信托收益的方式傳承給下一代的話，因信托財產(chǎn)的獨立性(家庭信托資產(chǎn)不列入委托人的遺產(chǎn))，就可以合法規(guī)避遺產(chǎn)稅和贈與稅。46.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。

A．商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款

B．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費

C．商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單

D．商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

答案：C

解析：C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，故A選項錯誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費，故B選項錯誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間，故D選項錯誤。故選C。47.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.具體崗位的風(fēng)險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂

B.信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險

C.進入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

答案：D

解析：D項，戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。48.不良貸款率反映了商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，同時也是考核風(fēng)險管理部門風(fēng)險計量準(zhǔn)確性的重要指標(biāo)。（）

答案：錯

解析：貸款不良率是反映銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的一個指標(biāo)。實際工作中，有的人認(rèn)為，既然貸款不良率是風(fēng)險指標(biāo)，就應(yīng)當(dāng)成為風(fēng)險管理部門的績效指標(biāo)，運用貸款不良率來對風(fēng)險管理部門進行績效考核，這是錯誤的。對風(fēng)險管理部門的績效考核應(yīng)將貸款風(fēng)險分類偏離度，即貸款不良率計量的準(zhǔn)確程度作為其績效考核指標(biāo)。49.全面風(fēng)險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

答案：A,B,C

解析：全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。所謂“全面”。主要體現(xiàn)在全面性、全程性、全員性。50.某些資產(chǎn)的預(yù)期收益率y的概率分布如表1—4所示，則其方差為（）。

表1—4隨機變量y的概率分布

A.2．16

B.2．76

C.3．16

D.4．76

答案：A

解析：該資產(chǎn)的預(yù)期收益率Y的期望為：E(Y)=1×60％+4×40％=2．2；其方差為：Vαr(Y)=0．6×(1-2．2)2+0．4×(4-2．2)2=2．16。51.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A、通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖?/p>

B、壓力測試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展

C、盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關(guān)參數(shù)

D、壓力測試不僅包括設(shè)計情景、分析結(jié)果，還包括提出改進措施

答案：C

解析：C項，壓力測試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數(shù)、風(fēng)險因子相關(guān)性以及具體傳導(dǎo)過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖姟?2.以下關(guān)于利潤的審查的表述不正確的是（）。

A.貨物購進時的價款部分計人購人物的成本，增值稅部分計入進項稅額

B.產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都含有增值稅

C.在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅

D.企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸

答案：B

解析：根據(jù)現(xiàn)行制度，企業(yè)的會計核算實行價稅分離，產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都不再含有增值稅。53.個人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時，以下屬于無效質(zhì)物的是（）。

A、個人定期儲蓄存單

B、土地使用權(quán)

C、單位定期存單

D、國家重點建設(shè)債券

答案：B54.匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票是由出票銀行簽發(fā)的。()

答案：錯

解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。55.風(fēng)險管理的基本前提是（）。

A.風(fēng)險計量

B.風(fēng)險監(jiān)測

C.風(fēng)險識別

D.風(fēng)險偏好

答案：D

解析：風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。

56.下列關(guān)于貸款支付與發(fā)放的表述，正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

B.貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進行盡職調(diào)查，貸款人不得發(fā)放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應(yīng)貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當(dāng)超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)投資，但可以用于股權(quán)投資

答案：A,B,C

解析：D項，貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款；E項，借款人不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。57.下面關(guān)于期權(quán)風(fēng)險，說法錯誤的是（）。

A.期權(quán)風(fēng)險資本計提分為簡易法和高級法（德爾塔+，Delta-Plus）

B.簡易法適合只存在期權(quán)多頭的金融機構(gòu)

C.德爾塔+法適合只存在期權(quán)空頭的金融機構(gòu)

D.期權(quán)根據(jù)基礎(chǔ)工具性質(zhì)區(qū)分為債務(wù)工具、利率（除債務(wù)）、股票、外匯（含黃金）和商品五類

答案：C

解析：德爾塔+法適合同時存在期權(quán)多頭和期權(quán)空頭的金融機構(gòu)。58.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的要求，商業(yè)銀行對超過60歲(含)的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進行風(fēng)險承受能力評估時，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗等因素。59.人們常說的“黃金存折”是指()。

A.黃金基金

B.紙黃金

C.金幣

D.黃金期貨

答案：B

解析：紙黃金通常被稱為“黃金存折”。60.下列選項中，不屬于短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)的是（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.期限錯配分析

D.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析

答案：C

解析：短期流動性風(fēng)險計量指標(biāo)有流動性比例、流動性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。期限錯配分析屬于中長期結(jié)構(gòu)分析指標(biāo)。

61.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年，B項說法錯誤。62.下列關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的表述，錯誤的是（）。

A.不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款+損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

B.為了對信用風(fēng)險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風(fēng)險管理運營效率

C.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額)

D.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

答案：A

解析：A項，不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比。63.個人征信查詢系統(tǒng)中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細(xì)等情況。

A、個人身份信息

B、居住信息

C、信貸信息

D、個人質(zhì)押信息

答案：C64.銀行在辦理銀團貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列哪些違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人()

A.所提供的有關(guān)文件被證實無效

B.未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)

C.未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金

D.以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)

E.擅自提前收回貸款或違約退出銀團的

答案：A,B,C,D

解析：銀行在辦理銀團貸款業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)借款人有下列違約行為，并經(jīng)指正不改的，由代理行負(fù)責(zé)召開銀團會議，追究其違約責(zé)任，并以書面形式通知借款人及其保證人：①未能按貸款協(xié)議規(guī)定支付利息和本金；②未能履行和遵守貸款協(xié)議所約定的義務(wù)；③所提供的有關(guān)文件被證實無效；④以假破產(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)；⑤其他按貸款協(xié)議約定的違約事項。65.?借款人因購買商品或服務(wù)獲得的商業(yè)信用減少而導(dǎo)致的借款需求，屬于（）。[2014年6月真題]

A.負(fù)債變化引起的需求

B.銷售變化引起的需求

C.其他變化引起的需求

D.資產(chǎn)變化引起的需求

答案：A

解析：借款需求的主要影響因素中，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少；固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少；一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能對企業(yè)的收入支出產(chǎn)生影響，進而影響到企業(yè)的借款需求。66.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

答案：D

解析：商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。故公司可以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是商業(yè)票據(jù)。67.為了防控商用房貸款的信用風(fēng)險，借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭收入水平總額的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

答案：A

解析：年還款金額與客戶的家庭年收入水平的比率應(yīng)設(shè)一定的上限，原則上不超過80％。68.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

答案：B,C,D69.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對()負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A.股東大會

B.董事會

C.經(jīng)理

D.董事長

答案：A

解析：監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。70.（）是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反映。

A.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性

答案：B

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風(fēng)險最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險低。71.下列還款方式中，每月償還本金額逐月遞增的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

答案：A72.能夠引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為（）。

A.微觀和宏觀因素

B.資產(chǎn)和負(fù)債因素

C.表內(nèi)和表外因素

D.內(nèi)部和外部因素

答案：D

解析：商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為內(nèi)部和外部因素。但流動性風(fēng)險不是單一因素形成，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。73.投保人對下列人員具有保險利益（）。

A.本人

B.配偶

C.子女

D.父母

E.與投保人有勞動關(guān)系的勞動者

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人對下列人員具有保險利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（4）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。74.（）是指民事主體在進行民事活動時必須行使民事權(quán)利，再行使民事權(quán)利時不得損害他人利益和社會利益。

A.禁止權(quán)利濫用原則

B.公序良俗原則

C.守法原則

D.誠實信用原則

答案：A

解析：禁止權(quán)利濫用原則是指民事主體應(yīng)依據(jù)社會公認(rèn)的公平觀念從事民事活動，以維持當(dāng)事人之間的利益均衡。75.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A、30

B、20

C、10

D、50

答案：C76.金融工具不具有的特點是（）。

A.風(fēng)險性

B.短期性

C.流動性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具的特點有：①流動性；②收益性；③風(fēng)險性。77.個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。78.在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括（）。

A.合理確定保險金額

B.避免為財產(chǎn)重復(fù)投保

C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財產(chǎn)

E.根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品

答案：A,B,C

解析：家庭財產(chǎn)保險種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財產(chǎn)保險與其他功能組成的復(fù)合險種。因此在進行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險金額；②避免為財產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品。79.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經(jīng)濟功能

C.經(jīng)濟功能和輻射功能

D.經(jīng)濟功能和文化功能

答案：B

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)的功能——社會功能和經(jīng)濟功能。80.流動資金分年使用計劃應(yīng)根據(jù)（）來安排。

A.建設(shè)進度

B.資金來源渠道

C.資金到位情況

D.項目的達產(chǎn)率

答案：D

解析：應(yīng)根據(jù)項目的建設(shè)進度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設(shè)資金分年使用計劃和建設(shè)資金中各種渠道的資金的分年使用計劃；應(yīng)根據(jù)項目的達產(chǎn)率安排流動資金分年使用計劃。

81.關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是()。

A.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY0時兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)

C.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY=0時兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)

D.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當(dāng)ρXY>1時兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)

答案：D

解析：相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)差的乘積。如果相關(guān)系數(shù)為正，則表明兩種資產(chǎn)的收益正相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明兩種資產(chǎn)的收益負(fù)相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性。更重要的是，可以證明相關(guān)系數(shù)總是介于-1和+1之間，這是由于協(xié)方差除以兩個標(biāo)準(zhǔn)差乘積后使得計算結(jié)果標(biāo)準(zhǔn)化。這有利于判斷資產(chǎn)之間的相關(guān)性的大小。82.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失，這類貸款屬于（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：A

解析：可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失。故本題選A。83.沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關(guān)于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具

答案：D

解析：兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期問死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。兩全壽險的最大優(yōu)點在于，既可以使受益人在保險存續(xù)期間得到保障，又可以使被保險人在保險期屆滿時享受到保險金利益。這一類保險產(chǎn)品具有儲蓄性質(zhì)。84.目前，我國經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化。資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟開始進入新常態(tài)。我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征包括（）等。

A.消費需求

B.投資需求

C.出口和國際收支

D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式

E.生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢

答案：A,B,C,D,E

解析：我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征除了選項這幾個方面以外，還包括：市場競爭特點、資源環(huán)境約束、經(jīng)濟風(fēng)險積累和化解、資源配置模式和宏觀調(diào)控方式。85.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會適時推出（）四大監(jiān)管工具，形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應(yīng)國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。

A.流動性要求

B.撥備率

C.資本要求

D.杠桿率

E.市場約束

答案：A,B,C,D

解析：2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應(yīng)國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。86.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A．10．0％?

B．8．0％?

C．7．8％?

D．8．7％

答案：A

解析：A根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，一般使用以下公式：資本充足率=(資本一扣除項)／(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險資本+12．5倍的操作風(fēng)險資本)。在計算過程中還應(yīng)注意，從資本中扣除以下項目：①商譽；②商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200～0)／(1?500+12．5×40)=10．O％。故選A。87.下列屬于個人住房貸款貸后管理風(fēng)險的有()。

A.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

B.房屋他項權(quán)證辦理不及時

C.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.按照規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

答案：A,B,C,D

解析：除A、B、C、D四項外，個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險還包括：未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。88.下列個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施，合規(guī)的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進行風(fēng)險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風(fēng)險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在提示欄里簽名

答案：A

解析：選項B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。選項C、D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第30條的規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時，要向客戶進行風(fēng)險提示。風(fēng)險提示應(yīng)設(shè)計客戶確認(rèn)欄和簽字欄?？蛻舸_認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險?！?9.我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有()。

A.風(fēng)險性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

答案：B,C,D

解析：我國銀行業(yè)的至關(guān)重要的“三性原則”是安全性、流動性、效益性。

90.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，采用操作風(fēng)險高級計量法的商業(yè)銀行，應(yīng)具備至少年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

A.5；3

B.6；4

C.5；4

D.6；5

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對各類操作風(fēng)險計量方法的實施前提條件進行了明確規(guī)定，采用高級計量法，要求數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確，其中對內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的要求為：商業(yè)銀行應(yīng)具備至少5年觀測期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。91.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價格

D.股票價格

答案：B

解析：缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值影響的一種方法，久期分析也是對利率變動進行敏感性分析的方法之一。92.下列屬于商業(yè)銀行市場外部環(huán)境的有（）。[2012年6月真題]

A.政治與法律環(huán)境

B.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

C.銀行的資本實力

D.社會與文化環(huán)境

E.信貸資金的需求狀況

答案：A,B,D,E

解析：外部環(huán)境包括宏觀環(huán)境與微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境包括：①經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境；②政治與法律環(huán)境；③社會與文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：①信貸資金的供給狀況；②信貸資金的需求狀況；③銀行同業(yè)的競爭狀況。93.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。94.下列不屬于評估風(fēng)險管理效果這一工作包括的內(nèi)容的是()。

A.風(fēng)險覆蓋評估

B.可行性評估

C.整體性評估

D.單項評估

答案：D

解析：評估風(fēng)險管理效果是指對風(fēng)險管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。這一工作包括以下三個方面的內(nèi)容：①風(fēng)險覆蓋評估；②可行性評估；③整體性評估。95.借記卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

答案：錯

解析：借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能；專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能；儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。96.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

老王退休時的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，F(xiàn)V=0，PV=-1054382．27；儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，F(xiàn)V=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。

97.依據(jù)我國《繼承法》第十條的規(guī)定，作為法定繼承人的兄弟姐妹不包括（）。

A.同父同母的兄弟姐妹

B.同父異母或者同母異父的兄弟姐妹

C.養(yǎng)兄弟姐妹

D.沒有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹

答案：D

解析：作為法定繼承人的兄弟姐妹包括同父母的全血緣的兄弟姐妹，同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。98.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券（）

A.集中管理

B.分業(yè)管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

解析：中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券自律管理。99.在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽來擔(dān)保。（）

答案：錯

解析：在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其信譽或財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，因此，當(dāng)借款企業(yè)不能按期償還貸款本息時，擔(dān)保企業(yè)就必須代為清償。擔(dān)保企業(yè)為了保證自身財產(chǎn)的安全，必然關(guān)心借款企業(yè)的經(jīng)營狀況和履約能力的變化。100.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于(?)。

A．保管期限不同

B．是否先將保管物品密封再交給銀行

C．保管物品的種類

D．是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫

答案：B

解析：B露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。故選B。101.根據(jù)以下材料，回答69-72題

某項目預(yù)計建成投產(chǎn)后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預(yù)計建成投產(chǎn)后的費用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需應(yīng)收賬款流動資金為（）萬元。

A．33

B．150

C．250

D．450

答案：B

解析：應(yīng)收賬款年流動資金=年經(jīng)營成本÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=200÷(360÷270)=150(萬元)。102.（）指理財產(chǎn)品運作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

答案：C

解析：A項，信用風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導(dǎo)致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。B項，市場風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。

C項，流動性風(fēng)險．指理財產(chǎn)品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

D項，合規(guī)風(fēng)險，指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風(fēng)險。

103.退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

答案：D

解析：退休終老期的財務(wù)支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用。104.銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理

D.電話

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者的傳統(tǒng)投訴途徑：

（1）銀行分支機構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴；

（2）客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴；

（3）通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)、信訪以及政府有關(guān)部門、人大、政協(xié)、金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)辦的消費者投訴。105.士兵證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

答案：錯

解析：根據(jù)規(guī)定，申請個人住房貸款的，應(yīng)提交的合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件。106.個人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

答案：A,B,C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。107.張同學(xué)2005年被錄取的專業(yè)是五年制臨床醫(yī)學(xué)，并于同年申請了國家助學(xué)貸款，則該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在（）年。

A.2013

B.2015

C.2025

D.2016

答案：C

解析：貸款最長期限為學(xué)制加13年、最長不超過20年，故該同學(xué)最遲還清貸款應(yīng)在2025年108.杠桿比率包括（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動比率

C.負(fù)債與所有權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

答案：A,C,D

解析：所謂杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評價客戶負(fù)債經(jīng)營的能力。它包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債和所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等，這些統(tǒng)稱為杠桿比率。109.制約行業(yè)的內(nèi)部因素不包括（）。

A.國民經(jīng)濟

B.生產(chǎn)經(jīng)營管理水平

C.現(xiàn)金流量

D.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

答案：A

解析：行業(yè)是組成國民經(jīng)濟的基本元素，它會受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產(chǎn)經(jīng)營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內(nèi)部因素的制約。故本題選A。?

110.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節(jié)性存貨

C.應(yīng)收賬款增加

D.固定資產(chǎn)重置

E.債務(wù)重構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。111.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。

.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款

B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故C選項錯誤。112.（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。

A.公司治理

B.風(fēng)險控制

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

答案：D

解析：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中明確“內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法．實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制”。113.擔(dān)保人不能為國家機關(guān)，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔(dān)保人。（）

答案：錯

解析：擔(dān)保人不能為國家機關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人的職能機構(gòu)。故本題選B。

114.銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括()。

A．代發(fā)工資

B．代收學(xué)費

C．代發(fā)彩票獎金

D．代收電話費

答案：C

解析：C銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。故選C。115.客戶關(guān)系管理在中國的實踐經(jīng)歷了（）。

A.模仿階段

B.跟風(fēng)階段

C.摸索階段

D.探索階段

E.回歸創(chuàng)新階段

答案：B,C,E

解析：21世紀(jì)初，CRM(客戶關(guān)系管理)概念在中國開始傳播，至今已有十幾年。在這十幾年中，客戶關(guān)系管理理論與方法在國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營中的應(yīng)用經(jīng)歷了三個階段：①跟風(fēng)階段(2001～2004年)，也可以稱為CRM1．0時代；②摸索階段(2004～2007年)，也可以稱為CRM2．0時代；③回歸創(chuàng)新階段(2007年至今)，也可以稱為CRM3．0時代。116.下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同

B.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損失賠償金、留置物保管費用和實現(xiàn)留置權(quán)的費用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

答案：C

解析：C選項：留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

考點

單一法人客戶信用風(fēng)險識別?117.抵押期限應(yīng)（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

答案：D

解析：抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。118.目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設(shè)計上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。

A.產(chǎn)品定位

B.形象定位

C.競爭定位

D.客戶定位

答案：D

解析：銀行根據(jù)年輕客戶的個性偏好、消費特點進行信用卡定位，并打造出適合他們的產(chǎn)品是一種客戶定位策略，即根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個性偏好定位，從而快速與客戶達成一致。119.在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進修的留學(xué)人員享受同樣免稅購車待遇。

答案：對

解析：在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進修的留學(xué)人員享受同樣免稅購車待遇。120.某企業(yè)從事某項投資活動的年投資收益率為10％?，F(xiàn)有兩個投資方案如下：

甲方案：第一年繳納企業(yè)所得稅100萬元的概率為20％，納稅150萬元的概率為50％，納稅180萬元的概率為30％；第二年納稅120萬元的概率為40％，納稅160萬元的概率為40％，納稅170萬元的概率為20％。

乙方案：第一年繳納企業(yè)所得稅120萬元的概率為30％，納稅140萬元的概率為30％，納稅180萬元的概率為40％；第二年納稅130萬元的概率為50％，納稅150萬元的概率為20％，納稅160萬元的概率為30％

甲方案納稅期望值的現(xiàn)值是()萬元。

A.254．55

B.255．87

C.256．12

D.257．64

答案：C

解析：納稅期望值的現(xiàn)值=149÷(1+10％)+146÷(1+10％)2=256．12(萬元)。121.銀行市場細(xì)分的作用不包括（）。

A、有利于開拓新市場

B、有利于增加銀行的市場份額

C、有利于提高銀行的經(jīng)濟效益

D、有利于選擇目標(biāo)市場

答案：B122.期權(quán)性風(fēng)險中的期權(quán)包括()。

A.交易所交易的期權(quán)

B.場外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產(chǎn)、負(fù)債之間的幣種不匹配

答案：A,B,C,D

解析：期權(quán)風(fēng)險是一種越來越重要的利率風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以是單獨的金融工具，如場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)和場外的期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對期權(quán)持有者有利時執(zhí)行。E選項為匯率風(fēng)險。123.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設(shè)備1200萬元（評估價）抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.自取得日起1年內(nèi)予以處置

B.通過公開招標(biāo)方式確定拍賣機構(gòu)，采用公開拍賣方式進行處置

C.將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用資產(chǎn)

D.對外出租

答案：B

解析：拍賣抵債金額1000萬元(含)以上的單項抵債資產(chǎn)應(yīng)通過公開招標(biāo)方式確定拍賣機構(gòu)。124.個人汽車貸款中操作風(fēng)險的防范措施有（）。

A.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

E.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；規(guī)范業(yè)務(wù)操作；②熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策；③把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點；④對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)，提高自我保護能力。125.夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。

A.相互扶養(yǎng)

B.相互繼承

C.相互撫養(yǎng)

D.平等處理共有財產(chǎn)

答案：C

解析：夫妻關(guān)系是家庭關(guān)系的核心和基礎(chǔ)關(guān)系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務(wù)，對夫妻共同財產(chǎn)有平等的權(quán)利，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務(wù)流程，下列說法錯誤的是（）。

A、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構(gòu)線上平臺

B、對于審批未通過的情形一般均進行復(fù)審

C、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風(fēng)險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風(fēng)險評估的各要素，更多融人互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助

D、貸后管理：主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

答案：B2.女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性的原因是（）。

A.男性的風(fēng)險承受能力比女性低

B.女性平均壽命高于男性

C.女性在工作期間平均收入低于男性

D.女性的消費普遍比男性高

E.女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

答案：B,C,E

解析：造成這一現(xiàn)狀的原因主要有三點：??一是女性平均壽命高于男性；

??二是女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業(yè)生涯的財富積累，也會影響到退休后相關(guān)收入的獲得（如企業(yè)年金、養(yǎng)老金等）；

??三是女性的風(fēng)險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。

3.如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從（）起收取每日萬分之五的利息。

A.逾期日

B.消費發(fā)生日

C.約定日

D.辦卡日

答案：B

解析：暫無解析4.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。5.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源．由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機構(gòu)，金融督察服務(wù)機構(gòu)不代表政府或金融機構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.獨立

D.成本較高

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：大部分國家和地區(qū)的監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)內(nèi)部的投訴處理機制提出了較為嚴(yán)格的要求，在消費者投訴處理中占據(jù)重要地位。部分發(fā)國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機構(gòu)作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機構(gòu)，金融督察服務(wù)機構(gòu)不代表政府或金融機構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解除金融糾紛。如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過司法途徑申訴。6.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)，不得作為呆賬核銷。（）

答案：對

解析：債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷的情況包括：①借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟償還能力，銀行未按規(guī)定履行所有可能的措施和實施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)；②違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；③因行政干預(yù)造成逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；④銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；⑤其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。7.基本面分析主要用在股票和其他權(quán)益類投資分析中，不適用于債券及其他債權(quán)類投資的分析中。()

答案：錯

解析：基本面分析是一種自上而下的分析方法，先是從經(jīng)濟和整個市場的層面出發(fā)，考慮大環(huán)境變化對不同行業(yè)的影響，再從前景較好的行業(yè)中選擇在行業(yè)中具有競爭力和前景較好的公司。基本面分析主要用在股票和其他權(quán)益類投資分析中，但是在一定程度上也適用于債券及其他債權(quán)類投資的分析中。8.保險合同是商業(yè)保險中()約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.投保人

B.受益人

C.保險人

D.被保險人

E.被投保人

答案：A,C

解析：保險合同屬于合同