2022年華夏銀行無錫分行社會(huì)招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年華夏銀行無錫分行社會(huì)招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.個(gè)人汽車貸款的運(yùn)行模式中，“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”：“直客式”汽車貸款模式是“先買車，后貸款”。（）

答案：錯(cuò)

解析：“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”；“直客式”汽車貸款模式是“先貸款，后買車”。注意不要混淆。2.個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A、抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B、保證擔(dān)保是否有效

C、抵押物的合法性

D、交易價(jià)格是否合理

答案：B3.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A．現(xiàn)金支取

B．借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D．現(xiàn)金繳存

答案：A

解析：A一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故選A。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

B.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。5.常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確()等。

A、信貸準(zhǔn)入

B、限額管理

C、風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

E、退出政策

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。6.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當(dāng)可觀的附加價(jià)值

B.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸可以成為商業(yè)銀行在利益持有者以及公眾心目中建立積極、良好聲譽(yù)的重要媒介

答案：B

解析：B項(xiàng)，重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。7.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。8.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。9.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

D.引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量

答案：D

解析：D項(xiàng)是屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，而非經(jīng)濟(jì)責(zé)任。10.申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須提供的補(bǔ)充材料不包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書

B.由公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

C.合法的商品房購房合同或協(xié)議

D.借款人已交付不低于20％購房款的有效憑據(jù)

答案：B

解析：本題考查申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)借款人須提供的補(bǔ)充材料。選項(xiàng)B屬于申請(qǐng)二手房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的補(bǔ)充材料。11.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行可以要求借款人就讀學(xué)校在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息。（）

答案：對(duì)

解析：這正是銀行為保證貸款能夠收回而做的貸款管理，盡管上述信息可能會(huì)涉及個(gè)人隱私，但仍然要提供給銀行．以保證與借款人保持聯(lián)系。12.采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益。（）

答案：對(duì)

解析：利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益：一方面，銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，吸引客戶使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益，這是一種真正“雙贏”的定位。13.個(gè)人商用房貸款需提供的個(gè)人收入證明不包括（）。

A.個(gè)人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

D.在銀行近一年內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明

答案：D

解析：個(gè)人商用房貸款需提供的個(gè)人收入證明包括個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、在銀行近6個(gè)月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)(含存款、國債、基金)證明等。14.財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化（）三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.制度、檢查、業(yè)務(wù)

B.人員、制度、評(píng)價(jià)

C.業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)

D.職能、人員、評(píng)價(jià)

答案：C

解析：財(cái)務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，實(shí)施合理的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，設(shè)計(jì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、分析、評(píng)估、報(bào)告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)管理流程，運(yùn)用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計(jì)三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。15.據(jù)理財(cái)師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，但缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，則王女士可以被劃分為()客戶。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.孔雀型

D.老鷹型

答案：B

解析：鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)包括：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點(diǎn)包括：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。16.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.滿足不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：C,D,E

解析：略17.其他風(fēng)險(xiǎn)包括集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)，其他事項(xiàng)主要是指估值。（）

答案：對(duì)

解析：其他風(fēng)險(xiǎn)包括集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)，其他事項(xiàng)主要是指估值。18.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)和規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：對(duì)

解析：隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用，世界各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢愈加明顯。19.行政許可的實(shí)施，由要從事特定活動(dòng)的()向行政機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)，然后由行政機(jī)關(guān)依法作出準(zhǔn)予行政許可的決定。

A、公民

B、自然人

C、法人

D、行政單位

E、其他組織

答案：A,C,E

解析：A,C,E

行政許可的實(shí)施，由要從事特定活動(dòng)的公民、法人或者其他組織向行政機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)，然后由行政機(jī)關(guān)依法作出準(zhǔn)予行政許可的決定。20.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價(jià)一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

?

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利率而言)之間所存在的差異。A項(xiàng)，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權(quán)性條款，故面臨期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)，該存款按照美國國庫券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價(jià)一次，存貸款定價(jià)的基準(zhǔn)利率不一致，故面臨基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)。21.下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》

答案：A,C

解析：以《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的頒布為劃分標(biāo)志，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。22.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.享有質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍只包括主債權(quán)及利息

D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

答案：C

解析：選項(xiàng)C應(yīng)該是質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。23.對(duì)項(xiàng)目成本進(jìn)行審查時(shí)，應(yīng)（）。

A.審查項(xiàng)目是否按企業(yè)財(cái)務(wù)通則與企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定核算項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營成本

B.重點(diǎn)審查原輔料、包裝物、燃料動(dòng)力的單耗、單價(jià)取值是否有理、有據(jù)

C.審查外購?fù)度宋锸欠癜凑諏?shí)際買價(jià)計(jì)算成本

D.審查自制投入物是否按制造過程中發(fā)生的實(shí)際支出計(jì)算成本

E.審查外購?fù)度宋锼Ц兜倪M(jìn)項(xiàng)稅是否單列

答案：A,B,D,E

解析：外購?fù)度胛飸?yīng)按照買價(jià)加應(yīng)由企業(yè)負(fù)擔(dān)的運(yùn)雜費(fèi)、裝卸保險(xiǎn)費(fèi)、途中合理損耗、入庫前加工整理和挑選費(fèi)用以及繳納的稅金等計(jì)算成本，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。24.按照世界銀行最新倡導(dǎo)的，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的“第三支柱”是()。

A、提供最低水平保障的非繳費(fèi)型

B、與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型

C、不同形式的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶性質(zhì)的強(qiáng)制性

D、靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性

答案：D

解析：D

按照世界銀行最新倡導(dǎo)，養(yǎng)老保險(xiǎn)體系應(yīng)具有五支柱模式：提供最低水平保障的非繳費(fèi)型“零支柱”；與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型“第一支柱”；不同形式的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶性質(zhì)的強(qiáng)制性“第二支柱”；靈活多樣的雇主發(fā)起的自愿性“第三支性”（即企業(yè)年金養(yǎng)老計(jì)劃等）；建立家庭成員之間或代際之間非正規(guī)保障形式的“第四支柱”（即個(gè)人和家庭的商業(yè)保險(xiǎn)之類的計(jì)劃）。25.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)與國家(地區(qū))經(jīng)濟(jì)規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿(mào)往來有關(guān)，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)，兩者均不考慮國家(地區(qū))風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：對(duì)

解析：業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)與國家(地區(qū))經(jīng)濟(jì)規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿(mào)往來有關(guān)，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)，兩者均不考慮國家(地區(qū))風(fēng)險(xiǎn)。26.下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國家家族信托現(xiàn)狀的說法，正確的有（）。

A.美國目前由商業(yè)銀行兼營信托業(yè)務(wù)

B.美國信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的

C.英國信托業(yè)以家族信托為主

D.英國金融信托業(yè)主要采用專營方式

E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，英國金融信托業(yè)主要集中在銀行和保險(xiǎn)公司，主要采用兼營方式，專營比例很小。27.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實(shí)有誤的，應(yīng)（）。

A.向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息

B.向個(gè)人報(bào)送更正信息

C.向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議

D.檢查個(gè)人信用信息報(bào)送程序

E.對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查

答案：A,D,E

解析：異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：①應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；②檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；③對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。28.固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的條件是：貸款資金單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過（）萬人民幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

答案：D

解析：固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：貸款資金單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬人民幣。29.提供優(yōu)異的客戶服務(wù)的措施不包括（）

A.做精分內(nèi)服務(wù)

B.做足額外服務(wù)

C.做好創(chuàng)新服務(wù)

D.做好超常服務(wù)

答案：C30.目前，我國個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年

A.30

B.40

C.20

D.50

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營類貸款中，個(gè)別貸款的期限僅為6個(gè)月。31.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段有（）。

A.限額管理

B.現(xiàn)金流量管理

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.融資管理

E.壓力測試

答案：A,B,D,E

解析：銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段有：①現(xiàn)金流量管理；②限額管理；③融資管理；④壓力測試；⑤應(yīng)急計(jì)劃。C項(xiàng)，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是操作風(fēng)險(xiǎn)的管理工具和手段。

32.下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

D.一車多貸和虛報(bào)車價(jià)

答案：D

解析：銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任；保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口；銀行合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。一車多貸和虛報(bào)車價(jià)是汽車經(jīng)銷商的欺詐行為。

33.下列選項(xiàng)中，既屬于一宗土地，又屬于建筑的有（）。

A.坐落

B.面積

C.產(chǎn)權(quán)狀況

D.結(jié)構(gòu)

E.地勢

答案：A,B,C

解析：一宗土地包括：坐落、面積、形狀、四至、地勢、周圍環(huán)境和景觀，利用現(xiàn)狀和景觀，利用現(xiàn)狀、產(chǎn)權(quán)狀況、地質(zhì)水文狀況、基礎(chǔ)設(shè)施完備程度和土地半整程度、土地使用管制等。建筑包括：坐落、面積、層數(shù)和高度、結(jié)構(gòu)、設(shè)備、裝修、平面格局、竣工時(shí)間、維修養(yǎng)護(hù)及完損程度、利用現(xiàn)狀、產(chǎn)權(quán)狀況、外觀、公共服務(wù)設(shè)施設(shè)備程度、通風(fēng)采光、隔聲隔熱、層高、物業(yè)管理等。34.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價(jià)值法

B.市場比較法和收益法孰低原則

C.市場比較法

D.收益現(xiàn)值法

答案：C

解析：A項(xiàng)，保單作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價(jià)值法；B項(xiàng)，商用房地產(chǎn)作為抵押品時(shí)，應(yīng)根據(jù)市場比較法和收益法孰低原則選擇抵質(zhì)押品價(jià)值評(píng)估方法；D項(xiàng)，公路收費(fèi)權(quán)、應(yīng)收租金、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等作為抵押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。

35.根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進(jìn)型通貨膨脹；

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

答案：D

解析：略36.按照產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品包括（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人經(jīng)營類貸款

E.個(gè)人消費(fèi)類貸款

答案：D,E

解析：個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類有三種劃分方法：①根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款等；②根據(jù)有無擔(dān)保，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款，其中前者包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款，后者即個(gè)人信用貸款；③根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個(gè)人貸款分為個(gè)人單筆貸款、個(gè)人不可循環(huán)授信額度、個(gè)人可循環(huán)授信額度。37.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前（）個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門事前報(bào)告。38.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物權(quán)的是（）。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。39.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括()。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A,D

解析：AD【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人常求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。40.銀行買入外匯的價(jià)格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買入價(jià)

答案：C

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；中間價(jià)(基準(zhǔn)價(jià))是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。41.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。

根據(jù)理財(cái)師的提示，呂總將每個(gè)員工的獎(jiǎng)金總額調(diào)整為18000元。則此時(shí)員工獎(jiǎng)金的適用稅率和速算扣除數(shù)為()。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

答案：B

解析：根據(jù)“先將雇員當(dāng)月內(nèi)取得的全年一次性獎(jiǎng)金，除以12個(gè)月，按其商數(shù)確定適用稅率和速算扣除數(shù)”，則有18000÷12=1500(元)，根據(jù)個(gè)人所得稅稅率表，其適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0。42.人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是()。

A.非流程風(fēng)險(xiǎn)

B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)

C.控制派生風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：非流程風(fēng)險(xiǎn)是由政策、管理模式等系統(tǒng)性原因產(chǎn)生的。如人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)屬于非流程風(fēng)險(xiǎn)。43.對(duì)于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，保證盈利能力的關(guān)鍵因素是（）。

A.維持市場占有率

B.降價(jià)促銷

C.加大廣告宣傳力度

D.成本控制

答案：A

解析：對(duì)于高經(jīng)營杠桿的成熟行業(yè)來說，維持市場占有率是保證盈利能力的關(guān)鍵因素。44.（）是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

A.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)

B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)

C.機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)

D.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

答案：B

解析：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。45.按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.信用證

D.承兌

E.貸款

答案：B,C,D,E

解析：按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為：①表內(nèi)業(yè)務(wù)，主要包括貸款和票據(jù)貼現(xiàn)；②表外業(yè)務(wù)，主要包括承兌和信用證。A項(xiàng)是按貸款擔(dān)保方式劃分的種類。46.從2002年起，我國全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為（）。

A.正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失

B.正常、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失

C.正常、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失

D.正常、次級(jí)、可疑、關(guān)注、損失

答案：A

解析：從2002年起，我國全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類:正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。47.客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，在對(duì)客戶經(jīng)營范圍進(jìn)行分析時(shí)，信貸人員要特別引起警覺的情況是（）。

A.客戶是基于人力資源動(dòng)機(jī)成立的

B.超范圍經(jīng)營的

C.頻繁改變主營業(yè)務(wù)的

D.經(jīng)營行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的

E.頻繁改變名稱的

答案：B,C,D

解析：在對(duì)客戶經(jīng)營范圍進(jìn)行分析時(shí)，信貸人員對(duì)超范圍經(jīng)營的、頻繁改變主營業(yè)務(wù)的、經(jīng)營行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的客戶要格外警覺，因?yàn)橛羞@些行為的客戶經(jīng)營異于常態(tài)，可能隱含巨大的風(fēng)險(xiǎn)，如法律風(fēng)險(xiǎn)、誠信風(fēng)險(xiǎn)等。48.下列財(cái)產(chǎn)不能稱為遺產(chǎn)的是（）。

A.人壽保險(xiǎn)賠款

B.圖書

C.房屋

D.公民在宅基地上自種的樹木

答案：A

解析：遺產(chǎn)包括以下幾項(xiàng)：①公民的合法收人，如工資、獎(jiǎng)金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈(zèng)予所得的財(cái)產(chǎn)；②公民的房屋、儲(chǔ)蓄、生活用品；③公民的樹木、牲畜和家禽，樹木，主要指公民在宅基地上自種的樹木和自留山上種的樹木；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民個(gè)人所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，即基于公民的著作被出版而獲得的稿費(fèi)、獎(jiǎng)金，或者因發(fā)明被利用而取得的專利轉(zhuǎn)讓費(fèi)和專利使用費(fèi)等；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)，如公民的國庫券、債券、股票等有價(jià)證券，復(fù)員、轉(zhuǎn)業(yè)軍人的復(fù)員費(fèi)、轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)，公民的離退休金、養(yǎng)老金等。49.核心流動(dòng)資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)．這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實(shí)現(xiàn)。（）

答案：對(duì)

解析：核心流動(dòng)資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實(shí)現(xiàn)。50.申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含（）幾個(gè)方面。

A.零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置

B.信用卡額度調(diào)整

C.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.信貸政策制定

E.貸款審批

答案：A,D,E

解析：申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置三個(gè)方面。BC兩項(xiàng)為行為評(píng)分的應(yīng)用。51.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬元。老王目前有60萬元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣掉，同時(shí)將其60萬元的儲(chǔ)蓄拿出一半，一共120萬元，為小王支付房款，則此時(shí)，老王的退休金缺口為()元。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

答案：C

解析：30萬元儲(chǔ)蓄到退休時(shí)的價(jià)值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=300000，F(xiàn)V=-443236．63。則老王的退休金缺口為1054382．27-443236．63=611145(元)。52.以下關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)信息來源的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行自動(dòng)將客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)的個(gè)人信用信息報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.通過公安部、信息產(chǎn)業(yè)部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部等部門收集非銀行系統(tǒng)信用記錄情況

C.個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)采集到的數(shù)據(jù)作出相應(yīng)的修改和展示，以保證其合規(guī)性、準(zhǔn)確性

D.個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有賴于數(shù)據(jù)提供者提供的數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性

答案：C

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不做任何修改。53.商業(yè)銀行一般要建立與國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)已經(jīng)開展和計(jì)劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

答案：對(duì)

解析：商業(yè)銀行一般要建立與國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)已經(jīng)開展和計(jì)劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。54.中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于()。

A．現(xiàn)金

B．企業(yè)債券

C．金融債

D．普通股票

答案：A

解析：A中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動(dòng)性相對(duì)較小，故BCD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。55.恪守誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。()

答案：對(duì)

解析：恪守誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。@niutk56.下列不屬于個(gè)人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對(duì)境外人士購房的限制

C.對(duì)樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對(duì)購房人資格的政策性限制

答案：C

解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺(tái)，引起市場波動(dòng)從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)。政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一，由于這些風(fēng)險(xiǎn)來自外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。比較常見的政策風(fēng)險(xiǎn)如下：①對(duì)境外人士購房的限制；②對(duì)購房人資格的政策性限制；③抵押品執(zhí)行的政策性限制。57.對(duì)于保證收益和保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃，商業(yè)銀行（）。

A.應(yīng)提示潛在收益可能性

B.無須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示

C.應(yīng)提示投資風(fēng)險(xiǎn)和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應(yīng)提示高風(fēng)險(xiǎn)和本金損失可能性

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”58.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)

B.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D.交易員超限額交易

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：①員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；②內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；③系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；④外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。59.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的理解，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無法通過加強(qiáng)內(nèi)部控制來避免

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)損害到銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不具有相關(guān)性

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。60.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益

C.促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

E.促進(jìn)誠實(shí)信用原則

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，證券法的宗旨為：“規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益，促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。”61.股票本身并無價(jià)值，其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無關(guān)，股票的價(jià)格是由股票市場中的供求來確定的。（）

答案：對(duì)62.下列關(guān)于利益分配及激勵(lì)機(jī)制的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.超過預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障普通合伙人利益的一種機(jī)制

C.“回拔機(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制

D.“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回拔機(jī)制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境

答案：B

解析：在國內(nèi)的實(shí)踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，優(yōu)先收回投資機(jī)制是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制。63.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.“5c”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)

B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對(duì)個(gè)人借款人的收入來源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，對(duì)于個(gè)人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素；c項(xiàng)，擔(dān)保指借款人用其資產(chǎn)對(duì)其所承諾的付款進(jìn)行的擔(dān)保，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。

64.下列交易方在交易之初不能確定最大收益的有（）。

A.看漲期權(quán)買方

B.看漲期權(quán)賣方

C.看跌期權(quán)賣方

D.期貨合約買方

E.遠(yuǎn)期合約買方

答案：A,D,E

解析：看漲期權(quán)買方、期貨合約買方、遠(yuǎn)期合約買方的最大收益均不確定?？礉q期權(quán)賣方、看跌期權(quán)賣方最大收益為期權(quán)費(fèi)。65.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

答案：對(duì)

解析：一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失，如信息系統(tǒng)發(fā)生故障，可能引起監(jiān)管罰沒、對(duì)外賠償、法律成本等多種形態(tài)的損失。66.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同法律特征的說法，不正確的是()。

A.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同

B.保險(xiǎn)合同是非標(biāo)準(zhǔn)合同

C.保險(xiǎn)合同是要式合同

D.保險(xiǎn)合同是最大誠信合同

E.人身保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同

答案：A,B,E

解析：A項(xiàng)，保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利，又相互負(fù)有義務(wù)；B項(xiàng)，保險(xiǎn)合同是附和合同，這種合同在訂立時(shí)，由保險(xiǎn)人提出合同的內(nèi)容，投保人只能作出同意或者不同意的選擇，因此也稱為格式合同或標(biāo)準(zhǔn)合同；E項(xiàng)，人身保險(xiǎn)合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額，當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同。67.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資。截止2009年底，項(xiàng)目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是（）。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時(shí)性原則

D.資本金足額原則

答案：B68.下列關(guān)于個(gè)人貸款特征的說法，正確的有（）。

A、貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B、為了使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個(gè)人信用審查逐漸放松

C、各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D、各商業(yè)銀行可以通過增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E、各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案：C,D,E69.商業(yè)銀行信貸批復(fù)文件中可附帶的限制性條款包括（）。

A.對(duì)外擔(dān)保的限制

B.配合資后管理的要求

C.資本性支出的限制

D.股東分紅的限制

E.償債優(yōu)先權(quán)的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸批復(fù)中的限制性條款主要包括：辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求；貸款擔(dān)保方面的要求；對(duì)資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動(dòng)性、盈利性等財(cái)務(wù)指標(biāo)的要求；貸款支付金額、支付對(duì)象的要求；對(duì)外擔(dān)保的限制；資本出售的限制；資本性支出的限制；股東分紅的限制；兼并收購的限制等。70.關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值的確定表述不正確的是（）。

A.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同

B.遞延資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同

C.遞延資產(chǎn)按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計(jì)入遞延資產(chǎn)價(jià)值

答案：B

解析：遞延資產(chǎn)按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算。71.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯(cuò)

解析：在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。72.下列關(guān)于β系數(shù)說法錯(cuò)誤的是（）。

A.β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量

B.β絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤的變化幅度越大

C.如果β值為負(fù)，那么大盤漲的時(shí)候它跌

D.全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)大于1

答案：A

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。73.核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租憑合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金人賬證明等

C.提供個(gè)人工資性收入證明的，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收人證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

答案：C

解析：在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還貸款本息。其中，提供的個(gè)人工資性收入證明，應(yīng)由申請(qǐng)人所在單位確認(rèn)收入證明，并加蓋公章。74.下列不屬于銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力不足之處的是（）。

A.保持充足的流動(dòng)性是有代價(jià)的

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視

C.銀行不能依靠準(zhǔn)備金制度來管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力不足：首先，保持充足的流動(dòng)性是有代價(jià)的。其次，相對(duì)于其他風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視。最后，銀行在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在一定的道德風(fēng)險(xiǎn)。75.依法收貸的對(duì)象為()。

A.逾期貸款

B.展期貸款

C.不良貸款

D.到期貸款

答案：C

解析：依法收貸是對(duì)不良貸款采取法律手段清理收回的活動(dòng)，收貸的對(duì)象是不良貸款。逾期貸款、展期貸款如借款人在寬限期內(nèi)償還，就不必對(duì)其采用法律途徑，不構(gòu)成依．法收貸的對(duì)象。只有在借款人拒不還款時(shí)銀行才會(huì)采取法律手段維權(quán)，此時(shí)貸款對(duì)銀行而言已成為不良貸款。76.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業(yè)出現(xiàn)財(cái)務(wù)惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難

B.銀行充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.促進(jìn)現(xiàn)金回收

D.重新制定貸款償還方案

答案：C

解析：辦理貸款重組的條件是：有利于銀行貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的控制及促進(jìn)現(xiàn)金回收，減少經(jīng)濟(jì)損失。77.()形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押

答案：A

解析：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物包含動(dòng)產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)權(quán)利，其中動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)稱為典型質(zhì)權(quán)。78.某企業(yè)為其在建項(xiàng)目再次申請(qǐng)貸款，此時(shí)應(yīng)提交的先決條件文件有()。

A.提款申請(qǐng)書

B.已正式簽署的建設(shè)合同

C.借款憑證

D.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明

E.貸款用途證明文件

答案：A,C,D,E

解析：除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等，通常只需提交的文件有：①提款申請(qǐng)書；②借款憑證；③工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。79.下列對(duì)常用技術(shù)分析方法的說法，正確的有()。

A.移動(dòng)平均可撫平短期波動(dòng)，反映出長期趨勢或周期

B.一般來說，股票價(jià)格在從下向上抬升的過程中，一觸及支撐線，甚至遠(yuǎn)未觸及到支撐線，就會(huì)掉頭向下

C.波浪理論認(rèn)為股價(jià)的變動(dòng)軌跡以波浪的形式展開，每一個(gè)完整的上升或下降周期由4浪構(gòu)成

D.技術(shù)指標(biāo)法中的指標(biāo)包括相對(duì)強(qiáng)弱指標(biāo)、隨機(jī)指標(biāo)、趨向指標(biāo)、心理線等

E.移動(dòng)平均是技術(shù)分析中一種分析時(shí)間序列數(shù)據(jù)的工具

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，一般來說，股票價(jià)格在從下向上抬升的過程中，一觸及壓力線，甚至遠(yuǎn)未觸及到壓力線，就會(huì)掉頭向下；同樣，股票從上向下跌的過程中，在支撐線附近就會(huì)轉(zhuǎn)頭向上。C項(xiàng)，波浪理論認(rèn)為股價(jià)的變動(dòng)軌跡以波浪的形式展開，每一個(gè)完整的上升或下降周期構(gòu)成。80.（）不是長期償債能力分析的指標(biāo)。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

C.利息保障倍數(shù)

D.流動(dòng)比率

答案：D

解析：長期償債能力是指客戶償還長期債務(wù)的能力，它表明客戶對(duì)債務(wù)的承受能力和償還債務(wù)的保障能力?？蓮目疾旖杩钊藘斶€債務(wù)的保障能力，即財(cái)務(wù)杠桿比率角度，分析借款人償還長期債務(wù)的能力。所謂杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評(píng)價(jià)客戶負(fù)債經(jīng)營的能力。它包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等，這些統(tǒng)稱為杠桿比率。81.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的債項(xiàng)評(píng)級(jí)中，對(duì)違約損失率產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)周期

E.地區(qū)因素

答案：A,B,C,D,E

解析：影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項(xiàng)目因素，包括清償優(yōu)先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業(yè)相關(guān)的因素，主要是借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)；③行業(yè)因素，企業(yè)所處的行業(yè)對(duì)違約損失率有明顯的影響；④地區(qū)因素；⑤宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。82.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

答案：A,B,C,D,E

解析：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括：①政策法規(guī)發(fā)生重大變化；②區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化；③區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題。BC兩項(xiàng)屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；ADE三項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。83.期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款，一般使用的還款方式是（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額本息還款法

C.到期一次還本付息法

D.等額本金還款法

答案：C

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。

84.根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財(cái)務(wù)報(bào)表有（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運(yùn)用表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

E.借款還本付息表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財(cái)務(wù)報(bào)表有：(1)現(xiàn)金流量表，包括現(xiàn)金流量表(全部投資)、現(xiàn)金流量表(自有資金)。

(2)利潤表。

(3)資金來源與運(yùn)用表。

(4)資產(chǎn)負(fù)債表。

(5)借款還本付息表。85.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

答案：D

解析：中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我國銀行的中間業(yè)務(wù)吸納型和模仿型創(chuàng)新較多，原創(chuàng)型和再創(chuàng)型創(chuàng)新較少，較復(fù)雜的金融衍生品的創(chuàng)新能力不足，創(chuàng)新技術(shù)含量低。86.國際收支平衡表“資本項(xiàng)目”是指因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目。如下項(xiàng)目中屬于資本與金融項(xiàng)目的有()。

A．直接投資

B．各類貸款

C．勞務(wù)收支

D．單方面轉(zhuǎn)移

E．資本轉(zhuǎn)移

答案：A,B,E

解析：ABE勞務(wù)支出和單方面轉(zhuǎn)移都是經(jīng)常項(xiàng)目。直接投資和各類貸款、資本轉(zhuǎn)移屬于資本與金融項(xiàng)目。故選ABE。87.下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內(nèi)容的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.資本數(shù)量、構(gòu)成及各級(jí)資本充足率

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法

D.內(nèi)部資本充足評(píng)估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)管理體系(包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其他重要風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)、政策、流程以及組織架構(gòu)和相關(guān)部門的職能；資本充足率計(jì)算范圍)；資本數(shù)量、構(gòu)成及各級(jí)資本充足率；信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量體系的重大變更，以及相應(yīng)的資本要求變化；信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他重要風(fēng)險(xiǎn)暴露和評(píng)估的定性和定量信息；內(nèi)部資本充足評(píng)估方法以及影響資本充足率的其他相關(guān)因素：薪酬的定性信息和相關(guān)定量信息。88.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負(fù)責(zé)組織落實(shí)。

A.董事會(huì)

B.首席風(fēng)險(xiǎn)官

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.股東大會(huì)

答案：C

解析：對(duì)于超限額的處置．應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織落實(shí)，對(duì)于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中加以分析描述。89.我國國家外匯管理局是國務(wù)院部委管理的國家局，由()管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.全國人民代表大會(huì)

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院

答案：C

解析：國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。90.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是（）。

A、基準(zhǔn)利率上浮10％

B、基準(zhǔn)利率下浮15％

C、基準(zhǔn)利率下浮30％

D、基準(zhǔn)利率

答案：A91.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。92.監(jiān)督檢查的手段有（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.市場監(jiān)測

E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

答案：A,B

解析：監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的銀行機(jī)構(gòu)，建立風(fēng)險(xiǎn)糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。93.貸款（）是指借款企業(yè)南于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。

A.重組

B.現(xiàn)金清收

C.以資抵債

D.呆賬核銷

答案：A

解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。94.某商業(yè)銀行因?yàn)楦吖茇澪蹎栴}引起眾多投資者對(duì)該商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)，有人開始預(yù)期該公司股票會(huì)下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。95.申請(qǐng)二手房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。

A.買方身份證、戶口簿復(fù)印件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.由公積金管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告

D.公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議

E.由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，借款人須提供賣方身份證、戶口簿復(fù)印件。96.注冊資本在10億元人民幣以_上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于()人。

A．6

B．5

C．4

D．3

答案：D

解析：D《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》規(guī)定注冊資本在10億人民幣以上的商業(yè)銀行的獨(dú)立董事不少于3人。故選D。97.水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定，這里的水源流量和落差屬于（）項(xiàng)目規(guī)模制約因素。

A.行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

B.環(huán)境

C.設(shè)備、設(shè)施狀況

D.其他生產(chǎn)建設(shè)條件

答案：A

解析：不同的部門和行業(yè)對(duì)生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求，水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定。98.評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，包括（）

A.應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入

B.應(yīng)用于授信審批及授權(quán)

C.應(yīng)用于撥備計(jì)提

D.應(yīng)用于貸款定價(jià)

E.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

答案：A,B,C,D,E

解析：評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，主要包括以下八點(diǎn):第一，應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入。第二，應(yīng)用于授信審批及授權(quán)。第三，應(yīng)用于撥備計(jì)提。第四，應(yīng)用于貸款定價(jià)。第五，應(yīng)用于資本計(jì)量。第六，應(yīng)用于績效考核。第七，應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。第八，應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收。99.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

答案：A

解析：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。100.合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過__________，最高不超過__________。不得變相放大劣后級(jí)受益人的杠桿比例。（）

A.1：1；2：1

B.1：1；3：1

C.2：1；3：1

D.2：1；1：1

答案：A

解析：合理控制結(jié)構(gòu)化股票投資信托產(chǎn)品杠桿比例，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過1：1，最高不超過2：1，不得變相放大劣后級(jí)受益人的杠桿比例。101.個(gè)人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照()的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

A.動(dòng)態(tài)

B.嚴(yán)格

C.主動(dòng)

D.合法

E.持續(xù)

答案：A,C,E

解析：個(gè)人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查，通過實(shí)地現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測方式，對(duì)借款人有關(guān)情況的真實(shí)性、收入變化情況，以及其他影響個(gè)人經(jīng)營貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施。102.對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術(shù)評(píng)估

B.生產(chǎn)條件評(píng)估

C.經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估

D.社會(huì)效益評(píng)估

答案：A

解析：工藝技術(shù)評(píng)估，指對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等綜合分析論證。生產(chǎn)條件評(píng)估，主要指項(xiàng)目建設(shè)相關(guān)事項(xiàng)的評(píng)估及其經(jīng)濟(jì)合理性。經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估，指對(duì)項(xiàng)目相關(guān)的費(fèi)用和收益分析，評(píng)估項(xiàng)目的盈利水平。社會(huì)效益評(píng)估，指項(xiàng)目對(duì)社會(huì)各方面帶來的直接和間接效益。103.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.綜合理財(cái)服務(wù)

答案：B

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。104.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE【解析】經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。105.個(gè)人信貸營銷中，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的順序應(yīng)為（）。

①選擇目標(biāo)市場②實(shí)行市場定位③分析購買行為④進(jìn)行市場細(xì)分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

答案：C

解析：銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)及其先后順序如圖2-1所示。

圖2-1銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)106.（）是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干個(gè)客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.交叉營銷策略

B.分層營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：分層營銷策略是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場劃分為若干個(gè)客戶群，區(qū)分為若干子市場。107.下列銀行中，（）是對(duì)國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：D

解析：國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理以下業(yè)務(wù)：管理和運(yùn)用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金；向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計(jì)劃籌集國際商業(yè)貸款等；向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。108.（）應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。?

A．商業(yè)銀行

B．中國人民銀行

C．銀監(jiān)會(huì)

D．國務(wù)院相關(guān)部門?

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對(duì)開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定．?

考點(diǎn)：銷售內(nèi)控制度?109.受托人因管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財(cái)產(chǎn)。（）

[2015年10月真題]

答案：錯(cuò)

解析：信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)。110.（）指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。

A.代理業(yè)務(wù)

B.柜面業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

答案：A

解析：代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。111.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑y行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí)。（）

答案：錯(cuò)

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類，而按照信用和資產(chǎn)等級(jí)的提高，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產(chǎn)品。112.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：單位活期存款賬戶中的基本存款賬戶，是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。113.下列不屬于銀行形象定位手段的是（）。

A.經(jīng)營觀念

B.外觀建筑

C.專用字體

D.產(chǎn)品名稱

答案：D

解析：銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。114.下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性

答案：C

解析：房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。115.以下關(guān)于財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.盈利比率通過計(jì)算利潤和銷售收入的比率來衡量管理部門的效率

B.效率比率通過計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力

C.杠桿比率通過比較借人資金和所有者權(quán)益來評(píng)價(jià)借款人償還債務(wù)的能力

D.償債能力比率主要用來衡量長期債務(wù)的償還能力

答案：D

解析：償債能力比率主要用來衡量短期債務(wù)的償還能力。116.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐

答案：A,B,C,D

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。E項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。117.在信托法律關(guān)系中，信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)與收益人的財(cái)產(chǎn)相分離

B.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

答案：B,C,D,E

解析：信托財(cái)產(chǎn)具有如下性質(zhì)：(I)信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。(2)信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別。(3)受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)。(4)除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行。118.質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素可能包括（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

B.交易風(fēng)險(xiǎn)

C.司法風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要有如下風(fēng)險(xiǎn)：①虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，這是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素；②司法風(fēng)險(xiǎn)，指銀行讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風(fēng)險(xiǎn)；③匯率風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)外幣有升值趨勢，或外幣利率相對(duì)高于人民幣利率時(shí)，常常會(huì)發(fā)生企業(yè)以外幣質(zhì)押向銀行借人民幣的情況；④操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不健全也容易出問題。119.對(duì)商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的資金來源

B.以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源

C.以短期存款作為短期流動(dòng)資金貸款的資金來源

D.以短期存款作為長期浮動(dòng)利率貸款的資金來源

答案：B

解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源，當(dāng)利率上升時(shí)，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)增大。120.上海證券交易所成立于1990年11月。（）

A.√

B.×

答案：對(duì)

解析：上海證券交易所成立于1990年11月26日，于當(dāng)年12月19日開業(yè)。深圳證券交易所成立于1990年12月1日，1991年7月3日正式營業(yè)。121.關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是（）。

A.雙方當(dāng)事人簽字或蓋章時(shí)合同成立

B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

答案：D

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。122.客戶關(guān)系管理的核心是客戶信用管理。（）

答案：錯(cuò)

解析：客戶關(guān)系管理的核心是客戶價(jià)值管理，通過一對(duì)一營銷原則，滿足不同價(jià)值客戶的個(gè)性化需求，提高客戶忠誠度和保有率，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值持續(xù)貢獻(xiàn)，從而全面提升企業(yè)盈利能力。123.個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.自營性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人消費(fèi)住房貸款

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貨款。個(gè)人住房貸款包括自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。124.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請(qǐng)人租金收入的真實(shí)性時(shí)，要做到（）。[2013年11月真題]

A.通過驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來確認(rèn)借款人對(duì)房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性

B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況

C.通過電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收入平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

答案：A,D,E

解析：BC兩項(xiàng)是驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的方法。125.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正；征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

答案：D

解析：征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。2.短期貸款通常采用一次性還清貸款的還款方式。（）

答案：對(duì)

解析：一次還清貸款是指借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款本金和利息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。3.下列表述中，不符合貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提方法的是()。

A.對(duì)于大額不良貸款匯總計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B.對(duì)受突發(fā)事件影響的貸款組合，統(tǒng)一計(jì)提特別準(zhǔn)備金

C.對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金

D.對(duì)金額小、數(shù)量多的非正常類貸款，采取批量處理的方法

答案：A

解析：商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟為：①對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；②按照分類結(jié)果對(duì)其他“非正常類貸款”計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；③對(duì)“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金，對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法；④對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金；⑤針對(duì)具體的突發(fā)性事件計(jì)提特別準(zhǔn)備金；⑥匯總各類準(zhǔn)備金；⑦根據(jù)其他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整。4.下列關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的資金籌集的說法，不正確的是（）。

A.資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除和其他補(bǔ)貼三方面

B.企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源

C.企業(yè)繳費(fèi)比例部分全國統(tǒng)一為20％

D.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)是經(jīng)過核定的上年度本人月平均工資，費(fèi)率為8％

E.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)最高為全國職工上年度月平均工資的300％

答案：A,C,E

解析：A項(xiàng)，企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來源主要包含五個(gè)方面：企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除、財(cái)政支付、基金運(yùn)營收入和其他補(bǔ)貼；C項(xiàng)，企業(yè)繳費(fèi)比例部分每個(gè)省、市、自治區(qū)之間不盡相同，-般在20％左右；E項(xiàng)，員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300％，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60％。’5.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.通過第三方識(shí)別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。6.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.外包管理團(tuán)隊(duì)

答案：C

解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。7.為了對(duì)未來一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來兩年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。（）

答案：錯(cuò)

解析：為了對(duì)未來一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來三年或五年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。8.下列屬于商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)的是()。

A.保證人的貸款規(guī)模

B.保證人的保證意愿

C.保證人的關(guān)聯(lián)方

D.保證人的行業(yè)地位

答案：B

解析：商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)包括：(1)保證人的資格。(2)保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力。(3)保證人的保證意愿。(4)保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系。5)保證的法律責(zé)任。9.為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)?

答案：A

解析：如果存貸款利率調(diào)整幅度不一致，此時(shí)商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)。?

考點(diǎn)?

市場風(fēng)險(xiǎn)特征與分類?10.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的敘述，不正確的是（）。

A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況

B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。銷售每類理財(cái)計(jì)劃時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。11.自有資金現(xiàn)金流量表是設(shè)定在全部投資均為自有資金的情況下，以此為計(jì)算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還均作為現(xiàn)金流出。()

答案：錯(cuò)

解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，全部投資均視為自有資金，借款不作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出。自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流人，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出。12.以下關(guān)于市場環(huán)境分析的表述正確的是（）。

A.市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和

B.銀行同業(yè)的競爭分析即對(duì)當(dāng)前競爭環(huán)境的分析

C.戰(zhàn)略目標(biāo)分析的根本目的在于保證銀行的盈利水平不斷提高

D.財(cái)務(wù)實(shí)力、物質(zhì)支持均屬于銀行自身實(shí)力分析

答案：A

解析：市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動(dòng)的內(nèi)外部因素和條件的總和；銀行同業(yè)競爭的分析，不僅包括當(dāng)前的，還包括潛在的；戰(zhàn)略目標(biāo)分析的根本目的在于保證銀行的營銷策略能夠很好地服務(wù)于戰(zhàn)略目標(biāo)，以免出現(xiàn)不必要的偏差甚至錯(cuò)誤；財(cái)務(wù)實(shí)力、物質(zhì)支持均屬于銀行內(nèi)部資源分析。13.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.人員風(fēng)險(xiǎn)

B.外部事件引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。這一定義包含了法律風(fēng)險(xiǎn)，但是不包含策略性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。14.以下屬于銀行市場微觀環(huán)境的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略

C.社會(huì)與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

答案：B,D,E

解析：銀行市場微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)和銀行同業(yè)競爭對(duì)手的實(shí)力與策略。宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境和社會(huì)與文化環(huán)境。15.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

答案：A

解析：A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項(xiàng)中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。16.關(guān)于個(gè)人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.檔案進(jìn)行移交時(shí)，移交和接管雙方應(yīng)填寫清單，并經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進(jìn)行登記

C.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，個(gè)人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件；D項(xiàng)，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。17.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案。在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于(?)的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和運(yùn)營績效

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略

答案：B

解析：在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整依賴于戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的反饋循環(huán)。?18.中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括（）。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實(shí)收資本利潤率

D.已獲利息倍數(shù)

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類指標(biāo)：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實(shí)收資本利潤率和基本獲利率。D項(xiàng)屬于償債能力指標(biāo)。