2022年湖南農(nóng)信社信息科技中心招聘10人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年湖南農(nóng)信社信息科技中心招聘10人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B.對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

C.對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D.對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

答案：B

解析：B選項不是貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容，其他三項均是。2.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照留置財產(chǎn)購買時的價格。（）

答案：錯

解析：留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。3.自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

答案：A

解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：①自用性資產(chǎn)，指的是客戶當(dāng)前用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)；②投資性資產(chǎn)，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)；③流動性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。?4.借款合同在缺少借款金額條款的前提下仍可成立。

答案：錯

解析：借款金額是借款合同的必備條款，缺少它借款合同不能成立。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理5.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。6.信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)“穿透”原則對承擔(dān)信用風(fēng)險的表內(nèi)外資產(chǎn)足額計提風(fēng)險撥備。（）

答案：對

解析：信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)“穿透”原則對承擔(dān)信用風(fēng)險的表內(nèi)外資產(chǎn)足額計提風(fēng)險撥備。7.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說法中有誤的一項是（）。

A.國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學(xué)校初審，銀行受理到上報審核的全過程

B.申請材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共三名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

C.學(xué)校機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)

D.初審工作完成后，學(xué)校將進(jìn)行一定時間的公示，并對有問題的申請進(jìn)行糾正

答案：B

解析：申請材料應(yīng)包括借款人同班同學(xué)或老師共兩名(而非三名)見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件。8.如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過（）為自己做一部分的保障。

A.社會保險

B.團(tuán)體保險

C.商業(yè)保險

D.工傷保險

答案：B

解析：如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過團(tuán)體保險為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費(fèi)支出對企業(yè)而言是無法稅前扣除的，但是團(tuán)險保費(fèi)相對較低廉，個人則無須就這個部分利益而交個人所得稅。9.下列屬于商業(yè)銀行防范貸款虛假質(zhì)押風(fēng)險的措施有()。

A.對調(diào)查不清、認(rèn)定不準(zhǔn)所有權(quán)及使用權(quán)的財產(chǎn)或權(quán)利，不能盲目接受其質(zhì)押

B.銀行查證質(zhì)押票證時，有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對

C.銀行要將質(zhì)押證件作為重要有價單證歸類保管，一般不應(yīng)出借

D.銀行要認(rèn)真審查質(zhì)押貸款當(dāng)事人行為的合法性

E.要切實(shí)核查質(zhì)押動產(chǎn)在品種、數(shù)量、質(zhì)量等方面是否與質(zhì)押權(quán)證相符

答案：A,B,D,E

解析：C項是商業(yè)銀行防范質(zhì)押操作風(fēng)險的措施。10.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門。

答案：錯

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實(shí)體的資金交易部門。11.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

答案：對

解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。12.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二條規(guī)定，“在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行?！?3.關(guān)于我國銀行貸款分類的核心定義，下列說法正確的是()。

A.正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款

B.關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但其存在一些可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素的貸款

C.次級貸款是借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款

D.損失貸款是指采取所有可能的措施之后依然無法收回的貸款

答案：B

解析：A項，是美國對正常貸款的定義，根據(jù)我國《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款；C項是我國可疑貸款的定義；D項，損失貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。14.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案：D

解析：我國自2002年起開始全面實(shí)行國際通行的貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。其中，關(guān)注類貸款是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的貸款。15.（）設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

解析：“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險作用。16.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險的有（）。

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案：A,C,D,E

解析：對于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險部分體現(xiàn)在：不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化；持有一筆大額訂單卻不能較好地履行合約；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項，企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項，企業(yè)對存貨、銷售的控制力下降；E項，企業(yè)對供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。B項，企業(yè)持有一筆大訂單，而且能較好地履行合約，因而不會為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險。故本題選ACDE。17.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務(wù)重組。[2013年11月真題]

A.通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件

B.通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

C.通過債務(wù)重組，可在其他方面減少銀行風(fēng)險

D.通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

E.通過債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面重大缺陷

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析18.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。（）

答案：錯

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。19.下列哪些貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類（）

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.逾期(含展期后)超過一定期限，其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益

E.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

答案：A,B,C,E

解析：《貸款風(fēng)險分類指引》第十條規(guī)定，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類：①本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；②借新還舊，或者需通過其他融資方式償還；③改變貸款用途；④本金或者利息逾期；⑤同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。⑥違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。20.衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，衰退期的行業(yè)會隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展最終走向衰亡。()

答案：錯

解析：衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L期存在于人類社會發(fā)展過程中。21.某生產(chǎn)企業(yè)2013年末的速動比率為1．2，該企業(yè)流動資產(chǎn)包括存貨、待攤費(fèi)用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個部分，其中應(yīng)收賬款占整個企業(yè)流動負(fù)債的比例為40％，該公司的現(xiàn)金比率為（）。[2014年11月真題]

A.70％

B.無法計算

C.60％

D.80％

答案：D

解析：現(xiàn)金比率的計算公式為：現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)／流動負(fù)債，其中現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額，又知速動比率=速動資產(chǎn)／流動負(fù)債。因此，現(xiàn)金比率=(速動資產(chǎn)-應(yīng)收賬款)／流動負(fù)債=速動資產(chǎn)／流動負(fù)債-應(yīng)收賬款／流動負(fù)債=速動比率-應(yīng)收賬款／流動負(fù)債=1．2-40％=80％。22.企業(yè)年金具有的特點(diǎn)有()。

A.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)

B.企業(yè)自愿建立，國家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)

C.年金的繳費(fèi)只由職工個人承擔(dān)

D.企業(yè)必須建立，國家強(qiáng)制建立，直接干預(yù)

E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老信托制度的開創(chuàng)者

答案：A,B,E

解析：企業(yè)年金具有以下幾個特點(diǎn)：①由企業(yè)自愿建立，國家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；②年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財產(chǎn)，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。23.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

答案：錯

解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批不同，公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，而自營性個人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。24.家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，一般而言，以()左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月

答案：D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減。這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。25.商業(yè)助學(xué)貸款的利率由（）制定。

A.國務(wù)院

B.貸款銀行

C.中國人民銀行

D.財政部

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。26.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險限額管理通常包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額等多重內(nèi)容。（??）

答案：對

解析：市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額等。27.下列關(guān)于項目評價的說法，正確的是（）。

A.財務(wù)內(nèi)部收益率為23．95％，項目基準(zhǔn)收益率為25．35％，則項目可以接受

B.投資回收期為3．5年，基準(zhǔn)投資回收期為3．9年，則該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資

C.A項目的凈現(xiàn)值率為2．38，B項目的凈現(xiàn)值率為2．67，則應(yīng)該選擇A項目進(jìn)行投資

D.財務(wù)凈現(xiàn)值為-3．55，則項目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率

答案：B

解析：當(dāng)項目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。A項，財務(wù)內(nèi)部收益率低于基準(zhǔn)收益率時，項目不可以接受；C項，凈現(xiàn)值率越大，項目效益越好；D項，財務(wù)凈現(xiàn)值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。28.風(fēng)險事件：

2007年，受美國次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨(dú)立的審計機(jī)構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險暴露。

英國北巖銀行的擠兌事件提醒各大銀行要加強(qiáng)流動性風(fēng)險監(jiān)管。關(guān)于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說法不正確的是（）。

A.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例=調(diào)整后流動性資產(chǎn)余額／調(diào)整后流動性負(fù)債余額×100％

B.經(jīng)調(diào)整后流動性負(fù)債余額=流動性負(fù)債總和-1個月內(nèi)到期用于質(zhì)押的存款金額

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

答案：D

解析：D項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。29.我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人住房貸款

答案：D

解析：個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。30.下列關(guān)于財務(wù)分析內(nèi)容的說法，錯誤的是()。

A.分析客戶盈利能力時，應(yīng)著重對盈利時間進(jìn)行分析

B.客戶營運(yùn)能力越強(qiáng)，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，盈利能力越強(qiáng)

C.所有者權(quán)益在資金來源中比重越大，客戶償債能力越強(qiáng)

D.貸款決策中，還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債能力比率等指標(biāo)綜合反映借款人財務(wù)狀況

答案：A

解析：A項，盈利是借款人償還債務(wù)的主要資金來源，客戶盈利能力越高，盈利越持久，其償債能力就越強(qiáng)，債權(quán)的風(fēng)險越小。因而分析盈利能力時應(yīng)側(cè)重對盈利水平、盈利持久性進(jìn)行分析。客戶何時盈利對償債能力影響相對較弱，不作為盈利能力分析重點(diǎn)。31.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

如果通過定期投資來彌補(bǔ)退休金缺口，以()為主的投資組合最適合。

A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金

B.貨幣市場基金

C.股票

D.期貨

答案：A

解析：為了彌補(bǔ)退休金缺口，客戶可以采取“定期定投”(即類似年金、固定時期、固定額度的投入)的方式，或者其他方式向退休養(yǎng)老基金投入。資產(chǎn)配置的原則應(yīng)當(dāng)是在安全的基礎(chǔ)上保持適當(dāng)?shù)氖找媛?，以穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金為主的投資組合最適合。32.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當(dāng)前國內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實(shí)力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。33.商業(yè)銀行一般通過收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益。（）

答案：對

解析：絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益。辦理客戶委托的表外業(yè)務(wù)，要消耗一定的入力、物力和財力，部分還承擔(dān)一定的風(fēng)險，商業(yè)銀行一般通過收取手續(xù)費(fèi)的方式獲得收益。34.世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式可以劃分為（）。

A.總遺產(chǎn)稅制度

B.分遺產(chǎn)稅制度

C.子遺產(chǎn)稅制度

D.專項遺產(chǎn)稅制

E.總分遺產(chǎn)稅制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式來劃分可以分為以下三類：①總遺產(chǎn)稅制度，即以死者的遺產(chǎn)總額來征稅，繼承人人數(shù)及分配方向不作為影響因素；②分遺產(chǎn)稅制度，根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財產(chǎn)的多少來進(jìn)行分別課征的稅；③總分遺產(chǎn)稅制度，對死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅，然后在稅后的遺產(chǎn)分配給各繼承人時，再就各繼承人的繼承份額來征繼承稅，也稱混合遺產(chǎn)稅制。35.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險指的是()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

答案：C

解析：政治風(fēng)險指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。36.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。

A．非法違規(guī)逃避責(zé)任?

B．掩蓋違規(guī)事實(shí)

C．掩蓋非法事實(shí)?

D．以合法的形式逃避法定義務(wù)

答案：A

解析：A監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。故選A。?37.1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A,B,C,D

解析：1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—1997年)；③改革調(diào)整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。38.償債能力分析指標(biāo)主要有（）。

A.流動比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.凈資產(chǎn)利潤率

E.資產(chǎn)負(fù)債率

答案：A,B,C,E

解析：償債能力分析指標(biāo)有流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、和已獲利息倍數(shù)。D項屬于獲利能力分析指標(biāo)。39.依據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》(以下簡稱《物權(quán)法》)的規(guī)定，以下財產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.建設(shè)用地使用權(quán)

答案：A,C,E

解析：根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。40.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L(fēng)險。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計劃

E.風(fēng)險對沖

答案：A,E

解析：商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額；②風(fēng)險對沖。B項，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險的計量方法之一；c項，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險的管控工具；D項，應(yīng)急計劃是流動性風(fēng)險的管控手段。41.銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。42.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。43.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為（）。

A.流動性風(fēng)險的管理

B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理

C.風(fēng)險限額下的協(xié)調(diào)式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.利率風(fēng)險的管理

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為：首先．它是風(fēng)險限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風(fēng)險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解：其次．它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險和收益，通過必要的模型將風(fēng)險量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。44.市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A,B,D

解析：市場風(fēng)險指因價格、利率、匯率等的變動而導(dǎo)致價值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險。因此，市場風(fēng)險包括權(quán)益風(fēng)險、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險以及商品價格風(fēng)險。45.挪用資金進(jìn)行非法活動的，不受時間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯

解析：挪用資金進(jìn)行非法活動的，既沒有挪用資金數(shù)額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構(gòu)成挪用資金罪。46.商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.貸款結(jié)構(gòu)

C.負(fù)債結(jié)構(gòu)

D.收入結(jié)構(gòu)

E.客戶結(jié)構(gòu)

答案：A,B,C,D,E47.在生產(chǎn)階段分析中，信貸人員需要詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)對環(huán)境的影響與國家法律、法規(guī)的抵觸情況，防范客戶的環(huán)保合規(guī)風(fēng)險。（）[2016年6月真題]

答案：對

解析：生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查借款企業(yè)的技術(shù)水平、設(shè)備狀況和環(huán)保情況。信貸人員分析客戶的環(huán)保情況時，需要了解國家有關(guān)環(huán)保的法律法規(guī)，詳細(xì)分析客戶生產(chǎn)對環(huán)境的影響與國家法律、法規(guī)的抵觸情況，防范客戶的環(huán)保合規(guī)風(fēng)險。48.按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可分為（）。

A.單位卡

B.個人卡

C.信用卡

D.借記卡

E.貸記卡

答案：A,B

解析：按照發(fā)行對象劃分，銀行卡可以分為個人卡和單位卡。49.某一年期零息債券的年收益率為6.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若一年期的無風(fēng)險年收益率為3%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得到上述債券在一年內(nèi)的違約概率為（）。

A.55.22%

B.44.78%

C.96.53%

D.3.47%

答案：D

解析：

帶入可得：P（1+6.7%）+（1-P）×（1+6.7%）×0=1+3%,計算出P=96.53%，所以客戶在1年內(nèi)的違約概率為1-P=3.47%。50.中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

答案：A,B,C,E

解析：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。51.商業(yè)銀行的次級債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。52.商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括（）等。

A.緊急籌資成本分析

B.緊急籌資可行性分析

C.限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展

D.采用風(fēng)險緩釋措施

E.采用風(fēng)險緩釋措施成本分析

答案：A,B,C,D

解析：對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設(shè)計資本補(bǔ)充渠道。商業(yè)銀行的資本應(yīng)急預(yù)案應(yīng)包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務(wù)發(fā)展、采用風(fēng)險緩釋措施等。53.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。

A.6％

B.4．5％

C.5％

D.3％

答案：A

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求。

54.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有（）。

A.安全權(quán)

B.監(jiān)督權(quán)

C.受教育權(quán)

D.受尊重權(quán)

E.公平交易權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán)，隱私權(quán)，知情權(quán)，自主選擇權(quán)，公平交易權(quán)，依法求償權(quán)，受教育權(quán)，受尊重權(quán)，監(jiān)督權(quán)。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接55.投資型保險產(chǎn)品包括()。

A.意外傷害保險

B.分紅保險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結(jié)保險

答案：B,D,E

解析：投資型保險產(chǎn)品包括：壽險類投資型保險產(chǎn)品(分紅保險、萬能壽險)、投資連

結(jié)保險(分紅型、萬能型)、非壽險類投資型保險。56.廣義的信貸期限通常分為（）。

A.提款期

B.談判期

C.寬限期

D.申請期

E.還款期

答案：A,C,E

解析：廣義的信貸期限通常分為提款期、寬限期和還款期。57.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的法律法規(guī)的說法，不正確的是（）。

A.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成

B.行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定的，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力等同于法律

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件

D.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

答案：B

解析：B項，行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范，其效力低于法律。58.下列屬于操作風(fēng)險的風(fēng)險緩釋手段的有()。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

B.商業(yè)保險

C.貨幣市場基金

D.業(yè)務(wù)外包

E.國庫券

答案：A,B,D

解析：目前．主要的操作風(fēng)險的風(fēng)險緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包。59.從現(xiàn)有個人住房貸款和汽車貸款的實(shí)踐情況看，加強(qiáng)對個人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險不包括（）。

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

答案：B

解析：合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險；②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險；③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。60.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：A

解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場；期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。61.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及時通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細(xì)證明材料

D.貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求

答案：C

解析：C項，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。62.（）是個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險

答案：A

解析：題干為操作風(fēng)險的定義。63.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當(dāng)采取（）營銷組織結(jié)構(gòu)。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

答案：D

解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。64.金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得()的行政許可。

A．中國銀行業(yè)協(xié)會

B．中國人民銀行

C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D．國務(wù)院

答案：B

解析：B金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。金融機(jī)構(gòu)申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選B。65.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在（）內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

A.一周

B.兩周

C.三周

D.四周

答案：C

解析：借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應(yīng)在三周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。66.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（）。

A.張老的配偶

B.張老在銀行工作的兒子

C.張老本人

D.張老在政府工作的女兒

答案：C

解析：個人醫(yī)療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。題干中，張老中風(fēng)昏迷，不具有完全民事行為能力，不能作為個人醫(yī)療貸款的借款人。67.銀監(jiān)會出臺的《流動性辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實(shí)現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測

D.支持對管理和決策的有效控制

答案：D

解析：銀監(jiān)會出臺的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》(簡稱《流動性辦法》)，要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實(shí)現(xiàn)以下七項功能：(1)每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口。

(2)及時計算流動性風(fēng)險監(jiān)管和監(jiān)測指標(biāo)。

(3)支持對流動性風(fēng)險限額的監(jiān)測和控制。

(4)支持對大額資金流動的實(shí)時監(jiān)控。

(5)支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測。

(6)支持對融資抵(質(zhì))押品信息的監(jiān)測。

(7)支持在不同假設(shè)情景下實(shí)施壓力測試。

68.巴塞爾委員會規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于2。()

答案：錯

解析：巴塞爾委員會規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于3。69.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。70.銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容包括（）。

A.信貸資金的供求情況

B.貨幣政策的調(diào)整

C.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

D.監(jiān)督政策的變動

E.客戶的信貸需求和信貸動機(jī)

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容。71.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)。（）

答案：對

解析：流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)，本題記憶即可。72.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

答案：錯

解析：借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能；專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能；儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。73.監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

答案：對

解析：監(jiān)事會負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

74.實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)，這體現(xiàn)的是信貸授權(quán)原則中的（）。

A.差別授權(quán)原則

B.授權(quán)適度原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅持授權(quán)適度原則，兼顧信貸風(fēng)險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權(quán)金額及行權(quán)方式，以實(shí)現(xiàn)集權(quán)與分權(quán)的平衡。例如在實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。故本題選B。75.一般來說，不考慮其他因素的變化，市場利率的上升會引起（）。

A.儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置

B.股票面臨下跌風(fēng)險

C.固定收益品價格上升，增加債券配置

D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低

E.人民幣回報高，減持外匯

答案：A,B,D,E

解析：選項C，債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降。因此應(yīng)減少債券配置。76.下列風(fēng)險管理策略中，對管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的是()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

答案：D

解析：風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的一種風(fēng)險管理策略。

77.公司信貸的基本要素主要包括（）。

A.交易對象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額、信貸期限

D.貸款利率和費(fèi)率E.清償計劃、擔(dān)保方式和約束條件

答案：A,B,C,D,E

解析：公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計劃、擔(dān)保方式和約束條件等。故本題選ABCDE。78.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭議處理

B.團(tuán)結(jié)合作

C.兼職

D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

E.互相監(jiān)督

答案：A,C,D

解析：從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守：(一)忠于職守(二)爭議處理(三)離職交接(四)兼職(五)愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)(六)費(fèi)用報銷(七)電子設(shè)備使用(八)媒體采訪(九)舉報違法行為。BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。79.在外部審計與信息披露的關(guān)系中，外部審計除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。

A.提高我國商業(yè)銀行的競爭能力

B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

C.對銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場約束

D.提高審計效率

答案：C

解析：由于我國信息披露的不健全，市場參與者難以及時獲得諸如銀行財務(wù)狀況、經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險管理能力、收益等方面的可靠信息，無法判斷哪些銀行風(fēng)險較低，或要求風(fēng)險較高的銀行提供更高的收益。因此，借助外部審計機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場約束。80.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

答案：A

解析：A項，個人住房貸款主要有三種：①自營性個人住房貸款；②公積金個人住房貸款；③個人住房組合貸款。81.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。82.個人購匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項。

答案：錯

解析：遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金是指商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項。83.在直接標(biāo)價法下，銀行報出的買人價、賣出價和中間價中最高的為(?)。

A．一樣高?

B．賣出價?

C．中間價?

D．買入價

答案：B

解析：B在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為買入價，數(shù)額較大的價格為賣出價。故選B。84.違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是（）。

A.銀行信貸資金

B.信貸人員自有資金

C.銀行存款

D.銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員

答案：D

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。85.貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過分公司運(yùn)營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運(yùn)營資金的20%。

答案：錯

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過分公司運(yùn)營資金的30%，前三年虧損總額不得超過運(yùn)營資金的10%。86.流動資金分年使用計劃應(yīng)根據(jù)（）來安排。

A.建設(shè)進(jìn)度

B.資金來源渠道

C.資金到位情況

D.項目的達(dá)產(chǎn)率

答案：D

解析：應(yīng)根據(jù)項目的建設(shè)進(jìn)度、資金來源渠道和資金到位情況安排全部建設(shè)資金分年使用計劃和建設(shè)資金中各種渠道的資金的分年使用計劃；應(yīng)根據(jù)項目的達(dá)產(chǎn)率安排流動資金分年使用計劃。

87.市場風(fēng)險中的期權(quán)性風(fēng)險包括（）。

A.場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)

B.場外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

答案：A,B,C,D,E

解析：期權(quán)性風(fēng)險是一種越來越重要的風(fēng)險，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)。期權(quán)性風(fēng)險可以是存在于單獨(dú)的金融工具中，如場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)、場外的期權(quán)合同，另外也可以隱含在其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具中，如債券或存款的提前兌付，貸款的提前償還等選擇性條款，貸款利率由借款人自主選擇的條款等。88.下列說法不正確的有（）。

A.增長型年金終值的計算公式為

B.生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出和房貸支出都屬于期初年金

C.(期初)增長型永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式(r＞g)為PV=C／(r-g)

D.NPV越大說明投資收益越高

E.內(nèi)部回報率是投資者預(yù)期可以得到的收益率

答案：A,B,C,E

解析：選項A，當(dāng)r＞9或r＜9時

{圖1}

當(dāng)r=g時，F(xiàn)V=tC(1+r)t-1；選項B，房貸支出的現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末；選項C，應(yīng)改為(期末)增長型永續(xù)年金；選項E，內(nèi)部回報率是使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率。89.與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注（）等風(fēng)險因素的影響。

A.區(qū)域風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

D.客戶的償債意愿

E.客戶的償債能力

答案：A,B,C

解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險可能造成的影響，主要包括：①宏觀經(jīng)濟(jì)因素；②行業(yè)風(fēng)險；③區(qū)域風(fēng)險。90.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E..個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。91.客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，保險公司在解釋這一概念時應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則在保險實(shí)踐中主要用于約束()。

A.投保人

B.被保險人

C.保險人

D.受益人

答案：C

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。事實(shí)上，無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張。但在保險實(shí)踐中，它主要用于約束保險人。92.2010年6月，在（）搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運(yùn)行。

A.北京

B.廣州

C.上海

D.深圳

答案：C

解析：2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運(yùn)行。新生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在基礎(chǔ)軟硬件配置、數(shù)據(jù)存儲能力、安全性、穩(wěn)定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運(yùn)行效率成倍提高。93.（）指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。

A.代理業(yè)務(wù)

B.柜面業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.個人信貸業(yè)務(wù)

答案：A

解析：代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。94.2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權(quán)人申請強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權(quán)人申請強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為2年。95.如果客戶申請的信用額度低于每個月末自動計算的“影子信用額度”，則可以自動通過申請。（）

答案：對96.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票

C.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)

D.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時候自行縮短營業(yè)時間

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付人賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。A項，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外；C項，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定；D項，商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。97.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)信用狀況良好，無重大不良信用記錄；借款人應(yīng)具有持續(xù)經(jīng)營能力，可以沒有可靠的還款來源。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：①借款人依法設(shè)立；②借款用途明確、合法；③借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；④借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。98.在客戶完成了借貸活動后，家庭債務(wù)管理的重點(diǎn)就變成存量債務(wù)的量化管理（）

答案：對

解析：在客戶完成了借貸活動后，家庭債務(wù)管理的重點(diǎn)就變成存量債務(wù)的量化管理99.下列公式中正確的有（）。

A.有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益+無形資產(chǎn)

B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用

C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款一待攤費(fèi)用

D.營運(yùn)資金=流動資產(chǎn)-流動負(fù)債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓一銷售折扣

答案：C,D,E

解析：有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益-無形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn)，A項不正確；利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用，B項不正確；速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用，C項正確；營運(yùn)資金=流動資產(chǎn)-流動負(fù)債，D項正確；賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣，E項正確。故本題選CDE。

100.目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（）和（）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。

A.法定繼承，遺囑繼承

B.法定繼承，遺贈

C.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈

D.遺囑繼承，遺贈

答案：A

解析：目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，法定繼承和遺囑繼承是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。101.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

A.對

答案：對

解析：當(dāng)產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。102.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（）。?

A．投資顧問服務(wù)????????

B．財務(wù)顧問服務(wù)

C．綜合理財服務(wù)????????

D．理財顧問服務(wù)

答案：C103.下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇的說法，不正確的是（）。

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

答案：B

解析：計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計息方式由各家銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。104.（）的情形是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這里的貸款屬于關(guān)注貸款。105.下列屬于信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)的是（）。

A.審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。

答案：C

解析：只有C項屬于信貸業(yè)務(wù)崗的職責(zé)。而其余選項屬于信貸審查崗的職責(zé)：其中，A項屬于合規(guī)性審查；B項屬于表面真實(shí)性審查；D項屬于合理性審查。106.流動性是指銀行的某項資產(chǎn)。（）

答案：錯

解析：流動性不是指銀行的某項資產(chǎn)，而是銀行具備充分的儲備以應(yīng)對需求的能力。107.個人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：個人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談1次。108.關(guān)于商業(yè)銀行貸款發(fā)放管理，下列說法正確的是（）。[2015年5月真題]

A.貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照批復(fù)意見，著手落實(shí)貸款批復(fù)條件，在落實(shí)貸款批復(fù)中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同

B.對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，可在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本前，允許借款人根據(jù)實(shí)際經(jīng)營需要先行提款

C.借款合同有別于一般的民事合同，借貸雙方簽訂借款合同后，銀行不按借款合同約定履行義務(wù)，亦不屬違約行為

D.銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，如因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取比例可按實(shí)際情況高于借款人資本金到位比例

答案：A

解析：B項，對于以金融機(jī)構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔(dān)保的，應(yīng)在收妥銀行認(rèn)可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款；C項，借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護(hù)的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)；D項，銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。109.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風(fēng)險，主要包括（）等組成因素。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.期貨合約頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

E.其他敞口頭寸

答案：A,B,D,E

解析：單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險。110.個人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.交易價格是否合理

答案：B

解析：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財產(chǎn)范圍；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，交易價格或評估價格是否合理。

111.具有（）情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。[2015年10月真題]

A.單筆金額只有超過500萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

E.支付對象明確且單筆支付金額較大

答案：D,E

解析：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：①與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；②支付對象明確且單筆支付金額較大；③貸款人認(rèn)定的其他情形。112.我國理財師隊伍發(fā)展?fàn)顩r的特征包括()。

A.理財師隊伍擴(kuò)張迅速

B.理財師素質(zhì)水平參差不齊

C.市場認(rèn)可度有待提高

D.理財師隊伍執(zhí)行能力強(qiáng)

E.高級理財師供不應(yīng)求

答案：A,B,C

解析：國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：(1)理財師隊伍擴(kuò)張迅速。(2)理財師素質(zhì)水平參差不齊。(3)市場認(rèn)可度有待提高。113.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用（）等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率。

A.風(fēng)險評估模型

B.外部環(huán)境分析

C.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)

D.映射外部數(shù)據(jù)

E.統(tǒng)計違約模型

答案：C,D,E

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，可采用內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)、映射外部數(shù)據(jù)和統(tǒng)計違約模型等與數(shù)據(jù)基礎(chǔ)一致的技術(shù)估計平均違約概率，可選擇一項主要技術(shù)，輔以其他技術(shù)作比較，并進(jìn)行可能的調(diào)整，確保估值能準(zhǔn)確反映違約概率。114.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟(jì)資本主要用于應(yīng)對風(fēng)險資產(chǎn)可能遭受的災(zāi)難性損失

B.科學(xué)的經(jīng)濟(jì)資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.合理的經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經(jīng)濟(jì)資本配置越有利于實(shí)現(xiàn)股東收益率最大化

答案：B

解析：A項，經(jīng)濟(jì)資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額；C項，經(jīng)濟(jì)資本取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險水平，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平高，要求的經(jīng)濟(jì)資本就多，反之要求的經(jīng)濟(jì)資本就少；D項，經(jīng)濟(jì)資本的重要意義在于強(qiáng)調(diào)資本的有償占用，即占用資本來防范風(fēng)險是需要付出成本的，因而并不是經(jīng)濟(jì)資本配置越多越好。115.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（）。

A.對開發(fā)商資信的審查

B.項目本身的審查

C.對項目的實(shí)地考察

D.對開發(fā)商擔(dān)保人的審查

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查部包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實(shí)地考察。116.下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別

答案：D

解析：D項，節(jié)稅和避稅不同，節(jié)稅具有合法性，避稅是以非違法的手段來達(dá)到逃避納稅義務(wù)的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國家稅法，直接后果是將導(dǎo)致國家財政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會腐敗。故節(jié)稅不需要反節(jié)稅，而避稅則需要反避稅。117.下列屬于瀆職行為的是（）。

A.收受客戶貴重禮物、現(xiàn)金、購物卡或有價財物

B.與客戶串通或授意客戶隱瞞不良信用記錄

C.與客戶串通或授意客戶提供虛假財務(wù)、非財務(wù)信息及資料

D.參與客戶組織的高檔娛樂、餐飲活動

E.主動危害銀行利益的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：瀆職，是指相關(guān)人員明知其行為會發(fā)生危害銀行利益的結(jié)果并且放任這種結(jié)果發(fā)生的行為，包括由于未保持良好職業(yè)操守而產(chǎn)生的道德風(fēng)險和其他主動危害銀行利益的行為。ABCD四項屬于未保持良好職業(yè)操守而產(chǎn)生的道德風(fēng)險。118.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的——提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額——的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實(shí)行差額提取。119.擬申請個人貸款的個人可以通過（）渠道獲取貸前咨詢信息。

A.業(yè)務(wù)宣傳手冊

B.網(wǎng)上銀行

C.現(xiàn)場咨詢

D.窗口咨詢

E.電話銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式．向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。120.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)突出（）的重要性，其權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。

A.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)和社會責(zé)任類指標(biāo)

B.經(jīng)營效益類指標(biāo)和合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)

C.風(fēng)險管理類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確定考評指標(biāo)權(quán)重時，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)，確保業(yè)務(wù)發(fā)展建立在合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險有效控制基礎(chǔ)上；優(yōu)化合規(guī)考核指標(biāo)，將考核貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的過程與環(huán)節(jié)中，推動分支機(jī)構(gòu)改善內(nèi)部管理。121.公積金個人住房貸款最長期限為()年。

A.10

B.30

C.20

D.35

答案：B

解析：目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。122.我國商業(yè)銀行信息披露中存在的問題有（）。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善

E.信息披露不及時

答案：A,B,C,D

解析：當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：1.信息披露內(nèi)容不全面；2.風(fēng)險信息披露不充分；3.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分；4.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善。123.下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是（）。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實(shí)性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。124.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價格作為質(zhì)押品的公允價格?()

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價格2500萬元

B.以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流人的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價值：①公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財務(wù)報告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價格；②以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價值；③如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質(zhì)押品公允價值的參考。125.某商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)(無擔(dān)保循環(huán)的)個人類表內(nèi)透支余額是50億元，表外未使用的信用卡授信額度是200億元。假設(shè)對應(yīng)的表內(nèi)風(fēng)險權(quán)重是75％，表外風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)是20％。則該商業(yè)銀行計量的信用卡風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是（）億元。

A.40

B.90

C.30

D.67．5

答案：D

解析：權(quán)重法下信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為銀行賬戶表內(nèi)資產(chǎn)信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與表外項目信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之和。在計量各類表內(nèi)資產(chǎn)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，應(yīng)該首先從資產(chǎn)賬面價值中扣除相應(yīng)的減值準(zhǔn)備，然后乘以各自的風(fēng)險權(quán)重。在計量各類表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的時候，應(yīng)該將表外項目名義金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)得到等值的表內(nèi)資產(chǎn)，再按表內(nèi)資產(chǎn)的處理方式計量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。因此該商業(yè)銀行計量的信用卡風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)量最可能的是50×75％+200×20％×75％=67．5(億元)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

答案：B,C

解析：公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產(chǎn)的條件。公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)和依法被撤銷不屬于導(dǎo)致公司破產(chǎn)情況。所以，本題的正確答案為BC。?2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。3.G公司擁有總資產(chǎn)2000萬元，總負(fù)債1200萬元。總資產(chǎn)中，流動資產(chǎn)1300萬元，現(xiàn)金類資產(chǎn)200萬元，無形與遞延資產(chǎn)150萬元，存貨800萬元，預(yù)付賬款與待攤費(fèi)用200萬元?？傌?fù)債中，流動負(fù)債500萬元。若20××年度該企業(yè)實(shí)現(xiàn)總利潤400萬元，發(fā)生利息費(fèi)用20萬元，適用稅率為25％。

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

G公司的資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A．20％

B．40％

C．60％

D．80％

答案：C

解析：C資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額／資產(chǎn)總額×100％=1200／2000×100％=60％。4.我國宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)是穩(wěn)中求進(jìn)。（）

答案：對

解析：我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展新理念——“五大理念”；發(fā)展的主線——供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的總體思路——“五大政策支柱”：宏觀經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)——穩(wěn)中求進(jìn)。5.小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.損失控制

C.風(fēng)險自留

D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險轉(zhuǎn)移，即以繳納保險費(fèi)為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。6.下列對項目可行性研究與貸款項目評估區(qū)別的理解，錯誤的是（）。

A.項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行性研究報告主要用于銀行貸款決策

B.項目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項目評估側(cè)重對所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問題的研究

C.項目可行性研究一般由項目業(yè)主發(fā)起，貸款項目評估一般由貸款銀行發(fā)起

D.項目評估發(fā)生在項目可行性研究之后，比可行性研究更具有權(quán)威性

答案：A

解析：A項，項目可行性研究報告是項目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，除用來判斷項目可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目評估報告是項目審批部門或貸款決策部門進(jìn)行最終決策的依據(jù)，因而項目評估報告是為項目審批和貸款決策服務(wù)的。7.行政處罰的適用性應(yīng)遵循哪些原則（）。

A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開

B.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)

C.堅持處罰與教育相結(jié)合的原則

D.行政處罰的事實(shí)應(yīng)堅持公平原則

E.從輕原則

答案：A,B,C

解析：行政處罰的適用性應(yīng)遵循三項基本原則：行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開；行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)；堅持處罰與教育相結(jié)合的原則。8.我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％

答案：C

解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。9.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

答案：D

解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。10.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，