中國(guó)工商銀行杭州金融研修學(xué)院2021年社會(huì)招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)工商銀行杭州金融研修學(xué)院2021年社會(huì)招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容的有（）。

A.管理與內(nèi)控完善程度

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況

C.收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平

D.資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度

E.遵守法律、法規(guī)情況

答案：A,B,C,D,E

解析：常規(guī)性的現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度，實(shí)際資本充足水平，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動(dòng)性狀況，收益結(jié)構(gòu)及真實(shí)盈利水平，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律、法規(guī)情況。通過現(xiàn)場(chǎng)檢查，還要檢查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題。2.健康保險(xiǎn)的種類不包括（）。?

A．意外醫(yī)療保險(xiǎn)

B．醫(yī)療保險(xiǎn)

C．疾病保險(xiǎn)

D．收入補(bǔ)償保險(xiǎn)?

答案：A

解析：意外醫(yī)療保險(xiǎn)屬于意外傷害險(xiǎn)。

考點(diǎn)：保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹3.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準(zhǔn)利率上浮10％

B.基準(zhǔn)利率下浮15％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率

答案：A

解析：個(gè)人商用房貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍。個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如中國(guó)人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。4.行政復(fù)議申請(qǐng)人可以委托代理人代為參加行政復(fù)議。（）

答案：對(duì)

解析：申請(qǐng)人可以委托代理人代為參加行政復(fù)議。5.教育儲(chǔ)蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存人規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生，其存期分為1年、3年、6年三種。6.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人汽車貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。7.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0．02％和0．04％，則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0．03％，0．03％

B.0．02％，0．04％

C.0．02％，0．03％

D.0．03％，0．04％?

答案：D

解析：違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)l年期違約概率與0．03％中的較高者，設(shè)定0．03％的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。8.下列各項(xiàng)中，（）不屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下合格保證的范圍。

A.主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行

B.外部評(píng)級(jí)在A-級(jí)及以上的法人

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率在B+級(jí)以上的組織

D.雖然沒有相應(yīng)的外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A-級(jí)及以上水平的自然人

答案：C

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格保證的范圍包括：①主權(quán)、公共企業(yè)、多邊開發(fā)銀行和其他銀行；②外部評(píng)級(jí)在A-級(jí)及以上的法人、其他組織或自然人；③雖然沒有相應(yīng)的外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A-級(jí)及以上水平的法人、其他組織或自然人。9.以下關(guān)于擔(dān)保方式的說法中有誤的是（）。

A.抵押擔(dān)保不要求轉(zhuǎn)移借款人或第三方的財(cái)產(chǎn)占有權(quán)

B.質(zhì)押擔(dān)保不要求轉(zhuǎn)移借款人或第三方的財(cái)產(chǎn)占有權(quán)

C.留置的對(duì)象只能是動(dòng)產(chǎn)

D.定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中

答案：B

解析：質(zhì)押擔(dān)保要求轉(zhuǎn)移借款人或第三方的財(cái)產(chǎn)占有權(quán)。10.關(guān)于抵押的效力，下列說法正確的有()。

A.若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，不能作為債權(quán)的擔(dān)保，

B.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

E.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押的情況，未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

答案：B,E

解析：A項(xiàng)，若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保；C項(xiàng)，抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保；D項(xiàng)，抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用。11.權(quán)重法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對(duì)信用損失進(jìn)行評(píng)估，并將這種評(píng)估與資本充足率掛鉤。（）

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部評(píng)級(jí)法的基本思想是由于借款人可能出現(xiàn)違約，銀行必須根據(jù)已經(jīng)掌握的定性和定量信息對(duì)信用損失進(jìn)行評(píng)估，并將這種評(píng)估與資本充足率掛鉤。12.下列哪些信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)的變化，反映了企業(yè)客戶所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)上升？（）

A.資本積累率下降

B.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率下降

C.行業(yè)盈虧系數(shù)下降

D.勞動(dòng)生產(chǎn)率下降

E.行業(yè)銷售利潤(rùn)率下降

答案：A,B,D,E

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對(duì)以下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)警：①行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素，主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面；②行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素；③行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素，行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)體系主要包括凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤(rùn)率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動(dòng)生產(chǎn)率6項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)；④行業(yè)重大突發(fā)事件。13.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，()。

A.在合同期間按年調(diào)整

B.可分段計(jì)息

C.在合同期間按月調(diào)整

D.實(shí)行合同利率

答案：D

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。14.下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作機(jī)構(gòu)主要包含國(guó)家計(jì)劃部門和主管部門、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位三個(gè)層次

B.分析與項(xiàng)目有關(guān)的國(guó)家機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)著重對(duì)國(guó)家機(jī)構(gòu)制定有關(guān)政策的能力及政策的正確與否、各部門機(jī)構(gòu)在政策上的協(xié)調(diào)性進(jìn)行分析

C.應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的基層管理

D.應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項(xiàng)，在分析與項(xiàng)目有關(guān)的地方機(jī)構(gòu)時(shí)，由地方開發(fā)的項(xiàng)目往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時(shí)應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的中層管理。15.系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

答案：A,C,D,E

解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部／部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。系統(tǒng)缺陷具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設(shè)計(jì)．／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。16.我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就是銀監(jiān)會(huì)。?(?)

答案：錯(cuò)

解析：在我國(guó)，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。?17.銀行的存貸款業(yè)務(wù)應(yīng)歸（）賬戶。

A.基本

B.銀行

C.交易

D.封閉

答案：B

解析：銀行資產(chǎn)分類劃分為銀行賬戶和交易賬戶。交易賬戶記錄金融工具和商品頭寸。存貸款業(yè)務(wù)是銀行基本業(yè)務(wù)，歸為銀行賬戶。18.下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）。

A.親自保管

B.上收保管

C.就地保管

D.委托保管

答案：A

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等)、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。19.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過的《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是（）。

A.中國(guó)人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國(guó)人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國(guó)人民銀行開始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

D.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會(huì)

答案：C

解析：略20.教育保險(xiǎn)是為孩子準(zhǔn)備教育金為目的的保險(xiǎn)，其優(yōu)點(diǎn)有（）。

A.保費(fèi)豁免

B.具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

C.一般具有投資分紅的功能

D.享受利息稅優(yōu)惠

E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達(dá)到增值

答案：A,B,C

解析：保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。教育金保險(xiǎn)通常還具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能。教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能。D、E都不正確21.證券發(fā)行管理制度不包括（）。

A.核準(zhǔn)制

B.審批制

C.審核制

D.注冊(cè)制

答案：C

解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。每一種發(fā)行管理制度都對(duì)應(yīng)一定的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。22.項(xiàng)目的可行性研究與貸款項(xiàng)目評(píng)估的區(qū)別不包括（）

A.發(fā)生時(shí)間不同

B.范圍的側(cè)重點(diǎn)不同

C.目的不同

D.性質(zhì)不同

答案：D

解析：項(xiàng)目的可行性研究與貸款項(xiàng)目評(píng)估的區(qū)別主要表現(xiàn)在發(fā)行的主體不同、發(fā)生的時(shí)間不同、研究的范圍與側(cè)重點(diǎn)不同及進(jìn)行可行性研究和項(xiàng)目評(píng)估的目的不同。23.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產(chǎn)

E.罰款

答案：A,B,C,D

解析：這類作為教材中小標(biāo)題出現(xiàn)的知識(shí)點(diǎn)，一定要印象深刻，而且記清有四種方式。針對(duì)不同情況，銀行會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置，以減緩風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。具體包括ABCD。接管指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼并、收購(gòu)、購(gòu)買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，擺脫財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。撤銷是指監(jiān)管部門對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的法人資格的金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合《破產(chǎn)法》的規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。24.假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款為主，而負(fù)債以活期存款為主，則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)也稱期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，是最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利率而言)之間所存在的差異。這種重新定價(jià)的不對(duì)稱性使銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)隨著利率的變動(dòng)而發(fā)生變化。25.個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在（）周歲之間。[2015年10月真題]

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。26.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。27.關(guān)于中國(guó)人民銀行買賣國(guó)庫(kù)券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）。

A.買賣國(guó)庫(kù)券會(huì)增加貨幣投放量

B.流動(dòng)性較弱

C.買賣國(guó)庫(kù)券的主要目的是籌集資金

D.屬于中國(guó)人民銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：中央銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國(guó)庫(kù)券。與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行買人證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降。反之則相反。公開市場(chǎng)操作手段流動(dòng)性較強(qiáng)，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。28.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為()。

A．銀行承兌匯票保證金

B．商業(yè)承兌匯票保證金

C．信用證保證金

D．黃金交易保證金

E．外匯交易保證金

答案：A,C,D

解析：ACD保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。故選ACD。29.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：福費(fèi)廷是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。30.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第28條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。31.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

答案：錯(cuò)32.對(duì)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)實(shí)際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的流動(dòng)資金

C.借款人開辦多個(gè)企業(yè)的，貸款人用于哪個(gè)具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營(yíng)業(yè)(銷售)額

E..開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對(duì)公、個(gè)人)銀行對(duì)賬單

答案：A,B,C,D,E

解析：有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查除了商用房貸款的相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款用途的調(diào)查；②借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況的調(diào)查。33.最后貸款人的援助對(duì)象是（）。

A.流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。34.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10％÷4)4×10000≈11038(元)。35.隨著社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn)，（）成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。

A.網(wǎng)絡(luò)化

B.智能化

C.信息化

D.媒體化

答案：C

解析：隨著社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn)，信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。36.下列各項(xiàng)中，影響銀行市場(chǎng)宏觀環(huán)境的因素是（）。

A.社會(huì)物價(jià)水平

B.信貸資金的供求

C.客戶的信貸需求

D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

答案：A

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括：①經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境；②政治與法律環(huán)境；③社會(huì)、人口與文化環(huán)境。A項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境的內(nèi)容，BCD三項(xiàng)均屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的微觀環(huán)境因素。

37.某IT企業(yè)職員2015年每月稅前月薪6000元，另有1000元住房及交通補(bǔ)助。如果每月個(gè)人繳納的“三險(xiǎn)”合計(jì)為500元。則每月應(yīng)納所得稅（）元。(2011年9月1日起個(gè)人所得稅費(fèi)用減除標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為3500元)

A.735

B.490

C.365

D.195

答案：D

解析：應(yīng)納稅所得不含以下所得：個(gè)人所得稅法實(shí)施條例第二十五條規(guī)定的按照國(guó)家規(guī)定單位為個(gè)人繳付的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金。故個(gè)人所得稅每月應(yīng)納稅所得額=扣除三險(xiǎn)一金后月收入一扣除標(biāo)準(zhǔn)=7000—500—3500=3000(元)。應(yīng)納稅額=應(yīng)納稅所得額×適用稅率一速算扣除數(shù)=3000×10％一105=195(元)。38.當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

39.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)損失通常分為（）。

A.實(shí)際損失、無形損失、災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失

C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失

D.實(shí)際損失、機(jī)會(huì)成本/損失、非預(yù)期損失

答案：B

解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為以下三大類：①預(yù)期損失，是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失；②非預(yù)期損失，是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法（在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi)）計(jì)算出的對(duì)預(yù)期損失的偏離；③災(zāi)難性損失，是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。40.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款發(fā)放后，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，按中國(guó)人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進(jìn)行調(diào)整

B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應(yīng)提前向銀行提出申請(qǐng)

C.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回借款人

D.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

答案：C

解析：本題考查個(gè)人質(zhì)押貸款的貸后管理。貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回信貸部門存檔。41.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的授權(quán)與管理。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的授權(quán)與管理。42.電子銀行業(yè)務(wù)．是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或消費(fèi)者建立的公用網(wǎng)絡(luò)．向消費(fèi)者提供的銀行服務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：本題考查電子銀行業(yè)務(wù)的基本定義。電子銀行業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會(huì)公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或消費(fèi)者建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向消費(fèi)者提供的銀行服務(wù)，題中公用網(wǎng)絡(luò)應(yīng)改為專用網(wǎng)絡(luò)，故說法錯(cuò)誤。43.下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是()。

A.因重大誤解而訂立的合同

B.違反國(guó)家利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.損害社會(huì)公共利益的合同

答案：A

解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。44.在申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行應(yīng)提醒消費(fèi)者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預(yù)期確定申請(qǐng)額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的40％為宜。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行給個(gè)人貸款消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示之一是：在申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行應(yīng)提醒消費(fèi)者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預(yù)期確定申請(qǐng)額度及還款方式．每月還款金額以不超過家庭收入的50％為宜而不是40％。45.()是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤(rùn)率

答案：D

解析：投資利潤(rùn)率是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率，它是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。46.銀行的中間業(yè)務(wù)也稱為收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益

D、銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中

答案：D

解析：D

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)可參照本章內(nèi)容。47.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述中，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

答案：A,D

解析：?jiǎn)挝粎f(xié)定存款中，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息。?48.鄧先生將自己位于北京的，使用不滿2年的非營(yíng)業(yè)性普通住宅轉(zhuǎn)讓給胡先生，房屋原值為80萬。轉(zhuǎn)讓價(jià)格為100萬，轉(zhuǎn)讓過程中鄧先生要繳()。

A.增值稅

B.個(gè)人所得稅

C.印花稅

D.契稅

E.城市維護(hù)建設(shè)稅

答案：A,B,C,E

解析：使用不滿2年，鄧先生應(yīng)繳增值稅和個(gè)人所得稅，買賣雙方都要繳印花稅。城市維護(hù)建設(shè)稅是在增值稅稅額的基礎(chǔ)上加征，所以鄧先生還應(yīng)繳納城市維護(hù)建設(shè)稅。契稅為胡先生繳納。49.信用標(biāo)準(zhǔn)的“5C”是指()。

A、品質(zhì)

B、能力

C、資本

D、抵押品

E、條件

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用期的制定需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，即評(píng)估對(duì)方的品質(zhì)、能力、資本、抵押品和條件，以更全面地考察信用期的制定。50.我國(guó)中小企業(yè)類型有()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

E.小微型

答案：B,C,D

解析：2011年，工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。51.家庭財(cái)富保障規(guī)劃應(yīng)以（）優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種；②發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮；③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)物狀況或預(yù)算開支能力；④盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。52.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送（）等文件。

A.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書；②擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)；③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。53.在貫徹效益性原則時(shí)，要處理好投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益和國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益的關(guān)系。下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.財(cái)務(wù)效益和國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上完全不合理的項(xiàng)目

B.財(cái)務(wù)效益好，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上不合理的項(xiàng)目

C.財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目

D.財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上不合理的項(xiàng)目

答案：D

解析：D項(xiàng)，項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益差，而國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目，應(yīng)予以接受。但這類項(xiàng)目簡(jiǎn)單地接受將會(huì)對(duì)投資企業(yè)和貸款銀行造成不利的影響，投資企業(yè)和貸款銀行不易接受。因此，有必要對(duì)這類項(xiàng)目提供可行的優(yōu)惠政策和措施，改善其財(cái)務(wù)狀況，提高項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益。54.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

B.存貸款定價(jià)控制計(jì)劃

C.利率風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃

答案：A

解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和資本管理計(jì)劃。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃包括存貸款定價(jià)控制計(jì)劃、利率風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃。55.按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.考試

B.教育

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

答案：B

解析：國(guó)內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育、考試、工作經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)道德四部分組成。按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求，教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。56.對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.人身風(fēng)險(xiǎn)

B.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。57.金融資產(chǎn)堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量原則，鼓勵(lì)使用市值計(jì)量。

答案：對(duì)

解析：金融資產(chǎn)堅(jiān)持公允價(jià)值計(jì)量原則，鼓勵(lì)使用市值計(jì)量。58.下列關(guān)于借款人盈利能力的指標(biāo)，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來的利潤(rùn)總額

C.銷售利潤(rùn)率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤(rùn)越高

D.凈利潤(rùn)率是指客戶凈利潤(rùn)與銷售收入凈額之間的比率

答案：B

解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、稅前利潤(rùn)率和凈利潤(rùn)率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率、資產(chǎn)收益率、所有者權(quán)益率，這些統(tǒng)稱為盈利比率。其中，成本費(fèi)用利潤(rùn)率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來的利潤(rùn)總額。它越大，說明同樣的成本費(fèi)用能取得更多利潤(rùn)，或取得同樣利潤(rùn)只需花費(fèi)較少的成本費(fèi)用。故本題選B。59.銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行代理國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)包括：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；②再投資風(fēng)險(xiǎn)：③違約風(fēng)險(xiǎn)；④贖回風(fēng)險(xiǎn)；⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn)；⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。60.國(guó)家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級(jí)部門批準(zhǔn)后，為外企保證

B.上級(jí)部門批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

C.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后，為使用外國(guó)政府或國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

D.發(fā)改委批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)可對(duì)特定事項(xiàng)作保證人。61.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌結(jié)算

B.儲(chǔ)蓄

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.購(gòu)物消費(fèi)

E.股票投資

答案：A,B,C,D

解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國(guó)目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。信用卡的功能有：①購(gòu)物消費(fèi)功能；②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能；③儲(chǔ)蓄功能；④小額信貸功能；⑤信用卡取現(xiàn)功能；⑥匯兌結(jié)算功能；⑦分期付款功能。62.一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬美元的貨款，匯率為1美元=103日元。商業(yè)銀行的研究部門預(yù)計(jì)1個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=100日元，因此建議該日本出口商（），以對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。

A.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

C.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸

D.在100價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的空頭頭寸

答案：A

解析：由題意可知，該日本出口商預(yù)計(jì)1個(gè)月后收到1000萬美元的貨款，為了避免美元貶值造成損失，可在103價(jià)位建立日元／美元的貨幣期貨的多頭頭寸。63.關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（）。

A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

答案：A,B,D

解析：選項(xiàng)C，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第28條的規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；選項(xiàng)E，根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第31條的規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。64.申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須提供的補(bǔ)充材料包括（）。

A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款承諾書

B.婚姻狀況證明

C.合法的商品房購(gòu)買合同或協(xié)議

D.借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例的購(gòu)房款的有效憑據(jù)

E.有效的擔(dān)保證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須補(bǔ)充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個(gè)人資信證明；②辦理公積金個(gè)人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個(gè)貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個(gè)貸銀行辦理貸款手續(xù)。65.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.綜合理財(cái)服務(wù)

答案：B

解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。66.一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列哪些事項(xiàng)上保持一致()

A.規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致

B.規(guī)劃書所提供的建議和對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的分析、評(píng)估保持一致

C.規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶的期望保持一致

D.規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達(dá)成的共識(shí)保持一致

E.規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致

答案：A,B,D,E

解析：一份專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃方案起碼在下列事項(xiàng)(不僅限于這幾方面)上保持一致：①規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關(guān)信息保持一致；②規(guī)劃書所提供的建議和對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況的分析、評(píng)估保持一致；③規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達(dá)成的共識(shí)保持一致；④規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性保持一致；⑤理財(cái)師和客戶雙方就承擔(dān)的義務(wù)、責(zé)任、風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用分配保持一致。67.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。

A.流動(dòng)性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

答案：A

解析：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債務(wù)的能力。68.對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的（）兩方面。

A.權(quán)益

B.表內(nèi)

C.表外

D.資產(chǎn)

E.負(fù)債

答案：D,E

解析：對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債兩方面，即流動(dòng)性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。

69.客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學(xué)程階段；③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；④尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；⑤目前比較關(guān)心的理財(cái)重點(diǎn)以及中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。70.下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

答案：B

解析：年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年會(huì)。71.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.內(nèi)部控制

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.股權(quán)分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。72.對(duì)模型表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí)，監(jiān)測(cè)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)推翻率的統(tǒng)計(jì)會(huì)更加關(guān)注（）。

A.評(píng)級(jí)發(fā)起人員對(duì)模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻

B.評(píng)級(jí)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻

C.評(píng)級(jí)認(rèn)定人員對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議的否決

D.評(píng)級(jí)發(fā)起人員對(duì)評(píng)級(jí)認(rèn)定人員評(píng)級(jí)建議的否決

答案：B

解析：評(píng)級(jí)推翻主要指評(píng)級(jí)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)結(jié)果的推翻和評(píng)級(jí)認(rèn)定人員對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人員評(píng)級(jí)建議的否決。在對(duì)模型表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí)，監(jiān)測(cè)人員對(duì)模型評(píng)級(jí)推翻率的統(tǒng)計(jì)會(huì)更加關(guān)注前者。73.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若該銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有日元資產(chǎn)1500，日元負(fù)債800，銀行賣出的日元遠(yuǎn)期合約頭寸為500，買入的日元遠(yuǎn)期合約頭寸為200，持有的期權(quán)敞口頭寸為50，則日元的敞口頭寸為（）。查看材料

A.空頭450

B.空頭750

C.多頭450

D.多頭750

答案：C

解析：?jiǎn)螏欧N敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產(chǎn)-即期負(fù)債)+(遠(yuǎn)期買入-遠(yuǎn)期賣出)+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，因此，該銀行在日元上處于多頭，即日元的敞口頭寸為多頭450。74.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()。

A．以抵押物折價(jià)受償

B．拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償

C．變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償

D．要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

E．要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

答案：A,B,C

解析：ABC抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。故選ABC。75.分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析中的()。

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢(shì)分析

D.同質(zhì)同類比較

答案：A

解析：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括兩方面：(1)結(jié)構(gòu)分析，分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。(2)總量分析，計(jì)算銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的絕對(duì)額，結(jié)合預(yù)計(jì)現(xiàn)金流出量和預(yù)計(jì)現(xiàn)金流入量，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是否能夠滿足未來一定期限內(nèi)的流動(dòng)性需求。76.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括(?)。

A．都可分為個(gè)人存款和單位存款?

B．具有相同的管理方式

C．都可分為活期存款和定期存款?

D．都是一種信用行為

E．具有不同的管理方式

答案：A,C,D,E

解析：ACDE外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)在具體管理方式上是不同的。B選項(xiàng)錯(cuò)誤ACDE選項(xiàng)都是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)。故選ACDE。77.在國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的倡導(dǎo)下，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也已致力于建立有效的處置機(jī)制，要求（）建立具有可操作性的恢復(fù)和處置計(jì)劃。

A.非系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)

B.系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)

C.財(cái)務(wù)公司

D.汽車金融公司

答案：B

解析：在國(guó)際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的倡導(dǎo)下，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也已致力于建立有效的處置機(jī)制，要求系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)建立具有可操作性的恢復(fù)和處置計(jì)劃。78.商業(yè)銀行的壓力測(cè)試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

解析：商業(yè)銀行的壓力測(cè)試結(jié)果可保證其最短生存期不低于1個(gè)月，最短生存期30天。79.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。80.()是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。即對(duì)尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)、連續(xù)地進(jìn)行識(shí)別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故的原因。

81.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

答案：D

解析：行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項(xiàng)，委托代理人不是當(dāng)事人。82.個(gè)人貸款的貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性

B.合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性

C.真實(shí)性，合規(guī)性、完整性

D.合法性、準(zhǔn)確性、完整性

答案：B

解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面調(diào)查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、誠(chéng)信狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度等。83.關(guān)于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有（）。

A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章

B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日

C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效

D.錄音遺囑容易被偽造

E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，公證遺囑的遺囑人須于公證人員面前親自書寫遺囑或者口授遺囑。遺囑人親筆書寫遺囑的，要在遺囑上簽名或者蓋章，并注明年、月、日。遺囑人口授遺囑的，由公證人員作出記錄，然后公證人員須向遺囑人宣讀，經(jīng)過確認(rèn)無誤后，由在場(chǎng)的公證人員和遺囑人簽名、蓋章，并應(yīng)注明設(shè)立遺囑的地點(diǎn)和年月日。

84.目前，很多依據(jù)《公司法》成立的企業(yè)雖然由原來的國(guó)有企業(yè)脫胎而來，但已經(jīng)擺脫了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的烙印，并不存在所有者“缺位”問題。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前，很多依據(jù)85.在辦理個(gè)人消費(fèi)額度貸款時(shí)，借款人要向銀行提供銀行認(rèn)可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質(zhì)押

答案：A,C,D,E

解析：借款人提供銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。86.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，可能導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量減少

B.貨幣供應(yīng)量增加

C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多

D.商業(yè)銀行的存款量減少

答案：A

解析：法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款準(zhǔn)備金率。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。87.推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義包括()。

A.有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B.有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

D.有利于杜絕信貸資金違規(guī)流入股票市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)的惡性違規(guī)問題

E.督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的能力

答案：A,B,C,D,E

解析：推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義有：①有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)嚴(yán)防信貸挪用，杜絕信貸資金違規(guī)流人股票市場(chǎng)和房地產(chǎn)市場(chǎng)的惡性違規(guī)問題；②有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有效提升信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，尤其是有效管控支付環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的能力；③有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。88.下列關(guān)于專家判斷法的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.專家系統(tǒng)面臨的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

B.專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素

D.專家系統(tǒng)依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對(duì)于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

答案：D

解析：專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性(例如不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建議)。專家系統(tǒng)的這一局限性對(duì)于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。89.甲乙是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長(zhǎng)均表示反對(duì)，甲受不住壓力自殺身亡。下列說法正確是是（）。

A.甲乙婚姻無效

B.甲乙婚姻有效，但乙不能繼承甲的遺產(chǎn)

C.乙無權(quán)繼承甲的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償

D.乙可以繼承甲的遺產(chǎn)

答案：D

解析：依據(jù)《婚姻法》的規(guī)定，男女雙方依《婚姻法》的規(guī)定履行結(jié)婚登記手續(xù)，辦理了結(jié)婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關(guān)系。依照有關(guān)司法解釋，如男女雙方被確定為事實(shí)婚姻關(guān)系的，則互為配偶，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。題中甲乙辦理結(jié)婚登記，其婚姻合法有效，家長(zhǎng)的反對(duì)不能作為婚姻無效的理由。90.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同的（）等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的完整管理內(nèi)容包含了合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等各個(gè)方面。故本題選ABCDE。91.假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對(duì)應(yīng)的收益率和概率如下表所示。

則1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率為()。

A.5．25％

B.6．25％

C.10．00％

D.10．20％

答案：B

解析：根據(jù)題意可得，1年后投資股票市場(chǎng)的預(yù)期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。92.金融穩(wěn)定理事會(huì)于（）提出了一攬子加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的政治措施并得到G20領(lǐng)導(dǎo)人峰會(huì)的批準(zhǔn)。

A.2011年11月

B.2011年12月

C.2012年11月

D.2012年12月

答案：A

解析：金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）于2011年11月提出了一攬子加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的政治措施并得到G20領(lǐng)導(dǎo)人峰會(huì)的批準(zhǔn)。93.按交割時(shí)期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠(yuǎn)期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

答案：B,C

解析：按照外匯買賣的交割時(shí)期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。94.按照馬柯維茨的描述，表中的資產(chǎn)組合中不會(huì)落在有效邊界上的是()。

A.只有資產(chǎn)組合W不會(huì)落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合x不會(huì)落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會(huì)落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合z不會(huì)落在有效邊界上

答案：A

解析：2組合的相對(duì)于w組合來講，其期望收益增加，而風(fēng)險(xiǎn)降低，從而使得w組合不會(huì)落在有效邊界上，而其他選項(xiàng)無法改進(jìn)。95.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。96.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施的表述，正確的有（）。[2014年11月真題]

A、堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則

B、嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人

C、對(duì)于履約保證保險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議

D、切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

E、對(duì)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

答案：A,B,C,D,E97.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。

A.合同復(fù)核人員

B.其他合同復(fù)核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

答案：C

解析：合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)與合同填寫人員溝通。并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)。98.某銀行一名從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)一個(gè)客戶有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個(gè)在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶這筆交易是否是洗錢行為。

答案：錯(cuò)

解析：反洗錢的相關(guān)內(nèi)容：應(yīng)該及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。99.零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

答案：A

解析：零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度為零。100.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

A.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)日行權(quán)

B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

C.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方在任意時(shí)間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

E.看漲期權(quán)賦予買方在任意時(shí)間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

答案：A,B,C

解析：看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。101.甲企業(yè)向乙企業(yè)買了一批貨物，約定由乙企業(yè)負(fù)責(zé)運(yùn)送，甲企業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)貨物投保，甲企業(yè)根據(jù)約定與某保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同。貨物運(yùn)輸過程中，乙企業(yè)運(yùn)送貨物的船舶與丙公司的船只發(fā)生碰撞，導(dǎo)致貨物和船只均受損，經(jīng)調(diào)查，本次碰撞事故丙公司船舶負(fù)主要責(zé)任，對(duì)此，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.甲企業(yè)有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金

B.甲企業(yè)有權(quán)要求丙公司賠償損害

C.乙企業(yè)有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金

D.保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金后，享有對(duì)丙公司的追償權(quán)

答案：C

解析：乙企業(yè)既不是投保人，又不是保險(xiǎn)合同的受益人，無權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。102.信貸計(jì)劃一般實(shí)施指令性計(jì)劃和指導(dǎo)性計(jì)劃結(jié)合的管理方式，其中，總量計(jì)劃和專項(xiàng)上限控制計(jì)劃為指導(dǎo)性計(jì)劃，嚴(yán)禁突破。

答案：錯(cuò)

解析：信貸計(jì)劃一般實(shí)施指令性計(jì)劃和指導(dǎo)性計(jì)劃結(jié)合的管理方式，總量計(jì)劃和專項(xiàng)上限控制計(jì)劃為指令性計(jì)劃，嚴(yán)禁突破，其他部分品種計(jì)劃為指導(dǎo)性計(jì)劃。103.公積金貸款的優(yōu)點(diǎn)有（）。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費(fèi)低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：選擇房貸時(shí)，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢(shì)包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求；②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈活等。104.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬元。老王目前有60萬元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣掉，同時(shí)將其60萬元的儲(chǔ)蓄拿出一半，一共120萬元，為小王支付房款，則此時(shí)，老王的退休金缺口為()元。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

答案：C

解析：30萬元儲(chǔ)蓄到退休時(shí)的價(jià)值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=300000，F(xiàn)V=-443236．63。則老王的退休金缺口為1054382．27-443236．63=611145(元)。105.商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.違約損失

D.極端損失

答案：A

解析：貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)／貸款額，其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營(yíng)成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失，預(yù)期損失=違約概率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露×違約損失率；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟(jì)資本與股東最低資本回報(bào)率的乘積。106.2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境。新的生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在（）等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運(yùn)行的效率成倍提高。

A.基礎(chǔ)軟硬件配置

B.數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力

C.安全性

D.穩(wěn)定性

E.可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運(yùn)行。新的生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在基礎(chǔ)軟硬件配置、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)能力、安全性、穩(wěn)定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運(yùn)行的效率成倍提高。107.個(gè)體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。()

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)公存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個(gè)體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。據(jù)此，個(gè)體工商戶的存款屬于對(duì)公存款。108.2008年全球金融危機(jī)后，巴塞爾委員會(huì)公布了巴塞爾協(xié)議Ⅲ框架。相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ，巴塞爾協(xié)議Ⅲ突出表現(xiàn)在（）。

A.重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成，恢復(fù)普通股在監(jiān)管資本中的核心地位

B.改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量方法，大幅度增加高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求

C.增加了對(duì)交易賬戶和雙重違約的處理

D.建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制，提升銀行體系應(yīng)對(duì)信貸周期轉(zhuǎn)換的能力

E.顯著提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10．5％

答案：A,B,D,E

解析：相比巴塞爾協(xié)議Ⅱ，巴塞爾協(xié)議Ⅲ突出表現(xiàn)在：①重新界定監(jiān)管資本的構(gòu)成，恢復(fù)普通股在監(jiān)管資本中的核心地位；②改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)量方法，大幅度提高高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資本要求；③建立逆周期資本監(jiān)管機(jī)制，提升銀行體系應(yīng)對(duì)信貸周期轉(zhuǎn)換的能力，弱化銀行體系與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)；④顯著提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10．5％。C項(xiàng)屬于巴塞爾協(xié)議Ⅱ的內(nèi)容。109.下列關(guān)于稅收制度的說法，正確的是()。

A.是國(guó)家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和

B.反映國(guó)家與納稅人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系

C.是國(guó)家貨幣制度的主要內(nèi)容

D.是國(guó)家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱

E.包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，稅收制度是國(guó)家財(cái)政制度的主要內(nèi)容，與貨幣制度關(guān)系不大。110.某客戶申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套150平方米住房，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過()萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

答案：C

解析：對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。因此銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100×70％=70(萬元)。111.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會(huì)在市場(chǎng)上（）。

A.出售有價(jià)證券

B.購(gòu)入有價(jià)證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對(duì)策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場(chǎng)上出售有價(jià)證券來減少貨幣供應(yīng)量，以達(dá)到抑制通貨膨脹的目的。112.下列選項(xiàng)中，關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息方法正確的是()。

A.存期三個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息

C.定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿六個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息

D.存期超過一年(含)的，無論存期多長(zhǎng)，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息

E.存期六個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息

答案：A,B,D

解析：定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款計(jì)結(jié)息較特殊，有必要向客戶特別提示：定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿三個(gè)月的，按支取日活期利率計(jì)息；存期三個(gè)月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計(jì)息；存期超過一年(含)的，無論存期多長(zhǎng)，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計(jì)息。選項(xiàng)ABD正確。113.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，應(yīng)直接報(bào)送有權(quán)行審批部門在信貸審批時(shí)一并決策。（）

答案：錯(cuò)

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應(yīng)最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，需經(jīng)一級(jí)分行分管相關(guān)業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)確有必要，直接報(bào)送有權(quán)行審批部門在信貸審批時(shí)一并決策。114.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

答案：A,B,C,D,E

解析：保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大；②未明確保證期間或者保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；④借款人互相提供保證，無益于發(fā)放信用貸款；⑤公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證；⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證等。115.下列選項(xiàng)中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。

A.電匯

B.票匯

C.快遞

D.郵匯

答案：A

解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。116.楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。

理財(cái)師建議楊女士現(xiàn)在就開始為自己的退休養(yǎng)老進(jìn)行投資，因?yàn)楝F(xiàn)在投資負(fù)擔(dān)相對(duì)更輕。為此他特地為楊女士算了一筆賬：目前楊女士25歲，如果她在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，并且在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，則從25歲到30歲6年之間的投資額在65歲時(shí)(歲末)可以增值到()元。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

答案：A

解析：根據(jù)題意，在25歲到30歲之間每年拿出2500元用于以后的退休養(yǎng)老，假設(shè)投資收益率為12％，則N=6，I/YR=12，PMT=-2500，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得FV≈20288(元)。在31歲到65歲之間不進(jìn)行額外投資，由N=35，I/YR=12，PV=-20288，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得65歲歲末的時(shí)候投資額可以增值到FV≈1071199(元)。117.信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部控制目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，采取相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）。

A.公司固有財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與信托財(cái)產(chǎn)分開管理，分別核算，對(duì)公司管理的每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離

C.分別建立自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)

D.統(tǒng)一建立自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限

答案：D

解析：信托公司內(nèi)部控制要求分別建立自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營(yíng)業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)。118.以下關(guān)于貸款意向階段的注意事項(xiàng)，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)企業(yè)提交的經(jīng)審計(jì)和未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)區(qū)別對(duì)待

B.對(duì)于新建項(xiàng)目，對(duì)其財(cái)務(wù)報(bào)表也應(yīng)嚴(yán)格要求

C.應(yīng)認(rèn)真借閱借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定

D.借款人提供復(fù)印件需加蓋公章

答案：B

解析：對(duì)于新建項(xiàng)目，對(duì)其財(cái)務(wù)報(bào)表可以不做嚴(yán)格要求。119.下列關(guān)于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽(yù)信譽(yù)問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

答案：A

解析：管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

120.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素性質(zhì)的不同，可以將其分為有形風(fēng)險(xiǎn)因素和無形風(fēng)險(xiǎn)因素兩種類型。其中，無形風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.道德風(fēng)險(xiǎn)因素

C.政治風(fēng)險(xiǎn)因素

D.心理風(fēng)險(xiǎn)因素

E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素

答案：B,D

解析：有形風(fēng)險(xiǎn)因素是指某一標(biāo)的本身所具有的足以引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素。無形風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理或行為有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。121.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

答案：C,D

解析：根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類：①按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)；②按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)；③按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，保險(xiǎn)可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)；④按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序，保險(xiǎn)可以分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。122.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行（）統(tǒng)一管理和授權(quán)。

A.省級(jí)分行

B.總行

C.市級(jí)分行

D.區(qū)域分行

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。123.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的概念。操作風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。124.根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

答案：B

解析：《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。125.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是()。

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率

B.借款人規(guī)模

C.利潤(rùn)率

D.周轉(zhuǎn)率

答案：A

解析：銀行接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可持續(xù)增長(zhǎng)率是需要重點(diǎn)關(guān)注的。當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長(zhǎng)時(shí)，公司必然會(huì)加大財(cái)務(wù)杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過舉債歸還(即以新還舊)，要么等到高速增長(zhǎng)期結(jié)束后再歸還。因此，銀行希望這樣的公司盡快歸還貸款是不現(xiàn)實(shí)的。2.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它一般因?yàn)閺氖乱恍┗顒?dòng)而產(chǎn)生，這些活動(dòng)主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價(jià)格變動(dòng)采取的應(yīng)對(duì)活動(dòng)

B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易活動(dòng)

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動(dòng)

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.商業(yè)銀行因利率變動(dòng)采取的應(yīng)對(duì)活動(dòng)

答案：B,D

解析：略3.盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點(diǎn)。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：B

解析：正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。

關(guān)注：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

次級(jí)：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。

損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。4.“信息科技風(fēng)險(xiǎn)甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的重要風(fēng)險(xiǎn)”是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要對(duì)象。（）

答案：對(duì)

解析：“信息科技風(fēng)險(xiǎn)甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的重要風(fēng)險(xiǎn)”是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要對(duì)象。5.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的__________提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額__________的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。（）

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)