中國(guó)工商銀行陜西省分行2022年招聘50名人員模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)工商銀行陜西省分行2022年招聘50名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤是（）。

A.首付能低N--成

B.受繳納人群及地區(qū)限制

C.屬于政策性貸款

D.貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)到25年

答案：D

解析：公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)性個(gè)人住房貸款的貸款期限最長(zhǎng)都可達(dá)到30年。2.由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證屬于（）。

A.人的擔(dān)保

B.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

答案：A

解析：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種：前者是由作為第三人的自然人或法人向銀行提供的，許諾借款人按期償還貸款的保證；后者是以債務(wù)人或第三人的不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利財(cái)產(chǎn)為擔(dān)保。3.對(duì)實(shí)行累進(jìn)稅率的企業(yè)所得進(jìn)行稅收籌劃，可用方法是()。

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得

D.使用分劈技術(shù)，將所得、財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分劈

答案：D

解析：分劈技術(shù)，是指在合法、合理的情況下，使所得、財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)。出于調(diào)節(jié)收入等社會(huì)政策的考慮，許多國(guó)家的所得稅和一般財(cái)產(chǎn)稅通常都會(huì)采用累進(jìn)稅率，計(jì)稅基數(shù)越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分劈，可以使計(jì)稅基數(shù)降至低稅率級(jí)次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。4.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法不正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的

D.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的

E.情況下．現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)比現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)要低

答案：A,C,D

解析：選項(xiàng)A現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯；選項(xiàng)C現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)高于現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)；選項(xiàng)D有些銀行的賣(mài)出價(jià)只有一個(gè)，即不分鈔賣(mài)價(jià)和匯賣(mài)價(jià)。5.在下列銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)被禁止的行為有（）。

A.以?xún)?yōu)勢(shì)條件向朋友提供金融產(chǎn)品

B.將客戶(hù)信息用于未經(jīng)客戶(hù)許可的目的

C.在沒(méi)有明確內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策時(shí)與普通消費(fèi)者一樣購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

答案：A,B,D

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴(yán)格按照職業(yè)操守的要求從事自己的工作。選項(xiàng)中A項(xiàng)違背了公平對(duì)待的原則,B選項(xiàng)違背了保護(hù)客戶(hù)私密的原則。D項(xiàng)嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。6.對(duì)于1年以?xún)?nèi)(含)個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

答案：A

解析：一年以?xún)?nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。7.貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。（）

答案：對(duì)

解析：貸前調(diào)查主要是對(duì)貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進(jìn)行調(diào)查。其中，貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。8.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特點(diǎn)。

A.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小

B.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小

C.周期短、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

答案：D

解析：中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對(duì)而言，信用級(jí)別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。從銀行角度來(lái)看，中小企業(yè)信貸成本效益低，中小企業(yè)單體小，對(duì)銀行消耗的人力、物力、財(cái)力相對(duì)比較大，回報(bào)較小，這影響了銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的積極性。同時(shí)，由于資產(chǎn)規(guī)模不大，中小企業(yè)普遍缺乏抵押物，因此很多中小企業(yè)都是因此被擋在了銀行的大門(mén)之外。9.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯(cuò)

解析：保證金存款不屬于同業(yè)存款，個(gè)人存款和單位存款的種類(lèi)中都有保證金存款。10.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起()。

A．6個(gè)月

B．1年

C．2年

D．5年

答案：C

解析：C我國(guó)《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起2年。故選C。11.由于某債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對(duì)其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉(zhuǎn)讓

C.貸款審批

D.資產(chǎn)證券化

答案：A

解析：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。12.以下描述正確的是()。

A.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估的合理尺度應(yīng)該是財(cái)稅制度所要求的現(xiàn)行價(jià)格

B.項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)評(píng)估應(yīng)該使用反映資源合理配置和有效利用的影子價(jià)格

C.項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)評(píng)估反映項(xiàng)目使用資源和創(chuàng)造資源的真正社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.項(xiàng)目的社會(huì)評(píng)估，其核心內(nèi)容是在項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估的基礎(chǔ)上進(jìn)一步考慮新增國(guó)民收入的合理分配問(wèn)題

E.項(xiàng)目的財(cái)務(wù)評(píng)估，僅用于判斷項(xiàng)目在實(shí)行財(cái)稅制度下的財(cái)務(wù)盈利能力

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，項(xiàng)目的社會(huì)評(píng)估，其核心內(nèi)容是在項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)估的基礎(chǔ)上進(jìn)一步考慮新增國(guó)民收入的合理分配問(wèn)題，從而將增長(zhǎng)目標(biāo)和公平目標(biāo)統(tǒng)一起來(lái)，追求國(guó)民福利的最大化；E項(xiàng)，項(xiàng)目的財(cái)務(wù)評(píng)估，主要是用于判斷項(xiàng)目在實(shí)行財(cái)稅制度下的財(cái)務(wù)盈利能力和財(cái)務(wù)清償能力。．

13.（）原則既要求金融投資者加強(qiáng)自我教育，也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐丁?/p>

A.客戶(hù)教育

B.賣(mài)者有責(zé)

C.買(mǎi)者自負(fù)

D.信息透明

答案：C

解析：銀行進(jìn)行客戶(hù)教育，一方面，要為客戶(hù)提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；另一方面，在了解“賣(mài)者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶(hù)接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。強(qiáng)調(diào)“買(mǎi)者自負(fù)”的原則包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶(hù)對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品存在很大的誤解。

14.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起

B.股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品又稱(chēng)聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品

C.回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)

D.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類(lèi)、利率／債券掛鉤類(lèi)、股票掛鉤類(lèi)、商品掛鉤類(lèi)及混合類(lèi)等

答案：A

解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。15.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。16.巴塞爾委員會(huì)于2012年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。

答案：錯(cuò)

解析：巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布了《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，提出銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營(yíng)和與外部審計(jì)相一致

B.審慎經(jīng)營(yíng)和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致

答案：C18.押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險(xiǎn)的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

答案：對(duì)19.（）一旦受到不利影響，會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

A.負(fù)債規(guī)模

B.市場(chǎng)信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好

答案：B

解析：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

20.下列關(guān)于中央交易對(duì)手的說(shuō)法正確的是（）。

A.金融危機(jī)后要弱化中央交易對(duì)手

B.中央交易對(duì)手不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.中央交易對(duì)手能夠?qū)⑺薪灰讓?duì)手的敞口匯總，進(jìn)行多邊凈額清算

D.中央機(jī)構(gòu)作為交易對(duì)手

答案：C

解析：中央交易對(duì)手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對(duì)手而存在的機(jī)構(gòu)。中央交易對(duì)手能夠?qū)⑺薪灰讓?duì)手的敞口匯總，進(jìn)行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險(xiǎn)敞口。2008年國(guó)際金融危機(jī)后，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在大力推進(jìn)中央交易對(duì)手體系的建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度。21.對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，首付款比例不得低于（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：C

解析：對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，首付款比例不得低于60％，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績(jī)r(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，在國(guó)家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例。22.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)包括()。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.平衡國(guó)際收支

E.有效促進(jìn)金融監(jiān)督

答案：A,C

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)，一般有四個(gè)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和平衡國(guó)際收支等。但需指出的是，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?！吨袊?guó)人民銀行法》第三條規(guī)定，中國(guó)人民銀行的“貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。23.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

答案：對(duì)

解析：存在高失業(yè)率的國(guó)家，中央銀行可通過(guò)寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴(kuò)大信用投放等途徑刺激社會(huì)總需求，以減少失業(yè)或?qū)崿F(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。故貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。24.資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要有（）。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長(zhǎng)期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

答案：A,B,C,E

解析：資本市場(chǎng)是指融資期限在一年以上的長(zhǎng)期資金交易市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。D項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場(chǎng)的交易對(duì)象之一。25.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。

接上題，如果王先生預(yù)計(jì)退休時(shí)個(gè)人賬戶(hù)資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到150萬(wàn)元，才能維持較好的生活水準(zhǔn)，則每月應(yīng)繳費(fèi)()元。

A.747

B.1052

C.1200

D.2050

答案：A

解析：PMT(0．06／12，30X12，-1500000)=-1493．26(元)，其中個(gè)人每月應(yīng)繳費(fèi)=1493．26／2=746．63(元)。26.我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類(lèi)貸款為30億元，關(guān)注類(lèi)貸款為5億元，次級(jí)類(lèi)貸款為3億元，可疑類(lèi)貸款為1.5億元，損失類(lèi)貸款為0.5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

答案：D

解析：貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率＝貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款×100％＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100％＝120％。27.對(duì)于全部關(guān)聯(lián)方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關(guān)聯(lián)方的授信余額

B.關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款

C.部分關(guān)聯(lián)方的授信余額

D.我國(guó)中央政府債券

E.關(guān)聯(lián)方質(zhì)押的銀行存單

答案：B,D,E

解析：全部關(guān)聯(lián)方授信總額是指商業(yè)銀行全部關(guān)聯(lián)方的授信余額，扣除關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款以及質(zhì)押的銀行存單和我國(guó)中央政府債券。28.下列選項(xiàng)中，(?)用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.流動(dòng)比率

C.效率比率

D.杠桿比率

答案：B

解析：流動(dòng)比率，用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。?29.個(gè)人貸款市場(chǎng)基本上是一個(gè)（）市場(chǎng)。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)

B.完全壟斷

C.寡頭壟斷

D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)

答案：A

解析：個(gè)人貸款市場(chǎng)基本上是一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。30.下列不應(yīng)當(dāng)以市場(chǎng)價(jià)格確認(rèn)價(jià)格的質(zhì)押品為（）。

A.國(guó)債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

答案：B

解析：對(duì)于有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如國(guó)債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價(jià)值即為該質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格。31.為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。

A.借短貸短

B.借長(zhǎng)貸長(zhǎng)

C.借長(zhǎng)貸短

D.借短貸長(zhǎng)

答案：D

解析：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)(或持有期缺口)，被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。32.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)

B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書(shū)

C.符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)住房意向書(shū)、合同書(shū)或其他有效文件

D.貸款銀行認(rèn)可部門(mén)出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶(hù)口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，個(gè)人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括：購(gòu)房交易收件收據(jù)；所購(gòu)住房的估價(jià)證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門(mén)出具的抵押物估價(jià)證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；個(gè)人住房借款申請(qǐng)審批表；借款合同；抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同)；保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù)；個(gè)人住房貸款憑證。33.對(duì)于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后檢查等措施，對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類(lèi)或調(diào)整，對(duì)于符合不良貸款特征的，要及時(shí)納入不良貸款管理。如可在靈活運(yùn)用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷(xiāo)等傳統(tǒng)手段的基礎(chǔ)上，嘗試探索打包處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等市場(chǎng)化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。34.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，下列（）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購(gòu)買(mǎi)商住兩用房且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

答案：A,B

解析：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。35.某啤酒生產(chǎn)企業(yè)2013年銷(xiāo)售收入凈額為6000萬(wàn)元，年初應(yīng)收賬款余額為300萬(wàn)元，年末應(yīng)收賬款余額為500萬(wàn)元，每年按360天計(jì)算，則該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.17

B.24

C.15

D.22

答案：B

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售收入／平均應(yīng)收賬款余額，周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／周轉(zhuǎn)次數(shù)。將題中數(shù)據(jù)代入，可得：平均應(yīng)收賬款余額=(500+300)／2=400(萬(wàn)元)，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／(6000／400)=24(天)。36.以下關(guān)于借款人盈利能力的指標(biāo)描述正確的是（）。

A.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率越高，說(shuō)明借款人盈利水平越高

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來(lái)的利潤(rùn)總額

C.銷(xiāo)售利潤(rùn)率越高，單位凈銷(xiāo)售收入中銷(xiāo)售成本所占的比重越低，銷(xiāo)售利潤(rùn)越高

D.凈利潤(rùn)率是指客戶(hù)凈利潤(rùn)與銷(xiāo)售收入凈額之間的比率

E.銀行在分析借款人的盈利能力時(shí)，更加重視稅前利潤(rùn)率和凈利潤(rùn)率

答案：A,C,D,E

解析：題中選項(xiàng)B應(yīng)該是成本費(fèi)用利潤(rùn)率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來(lái)的利潤(rùn)總額。它越大，說(shuō)明同樣的成本費(fèi)用能夠取得更多利潤(rùn)，或者取得同樣利潤(rùn)只需花費(fèi)較少的成本費(fèi)用。37.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。

A．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C．如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō)

答案：A

解析：A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。BCD選項(xiàng)均錯(cuò)誤。故選A。38.常見(jiàn)的洗錢(qián)方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D.通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)

E.借用空殼公司

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見(jiàn)的洗錢(qián)方式有：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；③通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)。39.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶(hù)類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款

答案：D

解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶(hù)類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款。故選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤。40.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的步驟中，屬于準(zhǔn)備階段的有（）。

A.識(shí)別評(píng)估對(duì)象

B.繪制流程圖

C.收集評(píng)估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評(píng)估成果

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟：①準(zhǔn)備階段，包括制定評(píng)估計(jì)劃、識(shí)別評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集評(píng)估背景信息；②評(píng)估階段，包括識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、召開(kāi)會(huì)議、開(kāi)展評(píng)估、制定改進(jìn)方案；③報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。41.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶(hù)的表現(xiàn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。42.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)有（）。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無(wú)擔(dān)保

E.批發(fā)性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。43.假設(shè)某商業(yè)銀行存在負(fù)債敏感型缺口，則市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.無(wú)法判斷

答案：B

解析：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。44.下列客戶(hù)消費(fèi)觀念階段與其價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)應(yīng)正確的是（）。

A.理性消費(fèi)：喜歡與不喜歡

B.感性消費(fèi)：好與壞

C.感性消費(fèi)：滿(mǎn)意與不滿(mǎn)意

D.感情消費(fèi)：滿(mǎn)意與不滿(mǎn)意

答案：D

解析：與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶(hù)的消費(fèi)觀念也經(jīng)歷理性消費(fèi)、感性消費(fèi)和感情消費(fèi)三個(gè)不同階段，這三個(gè)階段的特點(diǎn)和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)如表9—1所示。表9—1客戶(hù)消費(fèi)觀念的變化

45.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬(wàn)元，經(jīng)與客戶(hù)溝通解釋追回20萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（）。

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由該柜員操作失誤造成的短款問(wèn)題屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。46.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括（）六個(gè)關(guān)鍵要素。

A.組織架構(gòu)

B.管理流程

C.規(guī)章制度

D.內(nèi)部控制

E.危機(jī)處理

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵要素。

47.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于（）。

A.物權(quán)擔(dān)保

B.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

D.權(quán)利擔(dān)保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保。48.下列有關(guān)商業(yè)銀行實(shí)貸實(shí)付的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

B.滿(mǎn)足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

C.自主支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

D.協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

答案：C

解析：C項(xiàng)，受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段。49.隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度顯現(xiàn)出-些與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)的問(wèn)題。在充分調(diào)查研究和總結(jié)過(guò)去20年來(lái)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國(guó)務(wù)院2005年12月發(fā)布《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》。這次計(jì)發(fā)辦法改革，采?。ǎ┑姆绞絹?lái)設(shè)計(jì)。

A.“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過(guò)渡”

B.“新人新制度、老人新辦法、中人逐步過(guò)渡”

C.“新人新制度、中人新辦法、老人逐步過(guò)渡”

D.“新人新制度、老人老辦法、中人自主選擇”

答案：A

解析：暫無(wú)解析50.ARROW評(píng)價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。

A.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

答案：A

解析：

ARROW是由五個(gè)單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直譯為風(fēng)險(xiǎn)資源操作框架，實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。51.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)師。

6年后，白先生用投資所得支付兒子四年的大學(xué)費(fèi)用，資金存在缺口()元。

A.8813

B.9089

C.9134

D.9147

答案：C

解析：56740-47606=9134(元)。52.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行（）基礎(chǔ)之上。

A.當(dāng)前的實(shí)際情況

B.未來(lái)的發(fā)展?jié)摿?/p>

C.當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿?/p>

D.當(dāng)前的潛在收益

答案：C

解析：考察恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理方法的知識(shí)。戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來(lái)的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色。53.收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的()。

A.財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀

B.主要收入來(lái)源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的當(dāng)前主要收入來(lái)源，幫助理財(cái)師評(píng)估客戶(hù)家庭收入的穩(wěn)定性和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析、保險(xiǎn)規(guī)劃乃至綜合理財(cái)規(guī)劃等都具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。54.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。55.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.法律法規(guī)

B.經(jīng)濟(jì)周期因素

C.財(cái)政貨幣政策

D.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

E.市場(chǎng)供求

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。56.商用房貸款的貸款人應(yīng)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人的（）為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、資產(chǎn)規(guī)模

B、負(fù)債規(guī)模

C、現(xiàn)金支出

D、現(xiàn)金收入

答案：D57.某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同規(guī)定地震、火災(zāi)屬于保險(xiǎn)責(zé)任，如果地震引起火災(zāi)，并導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失，按近因原則，保險(xiǎn)公司應(yīng)以()的方式正確處理。

A.不承擔(dān)賠償責(zé)任

B.僅賠償因地震引起的財(cái)產(chǎn)損失

C.僅賠償因火災(zāi)引起的財(cái)產(chǎn)損失

D.地震、火災(zāi)引起的財(cái)產(chǎn)損失均予賠償

答案：D

解析：地震、火災(zāi)均屬于該企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任，故地震引起火災(zāi)，導(dǎo)致的企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失均予賠償。58.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。

A.公平公正

B.公開(kāi)透明

C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

D.公開(kāi)透明和內(nèi)部監(jiān)控

答案：C

解析：《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則．構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)?！?9.當(dāng)現(xiàn)金需求量上升，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。（）

答案：錯(cuò)

解析：當(dāng)現(xiàn)金需求量上升且超過(guò)了企業(yè)當(dāng)時(shí)所持有的現(xiàn)金量，則可以看作是企業(yè)的潛在借款需求。60.衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，衰退期的行業(yè)會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展最終走向衰亡。()

答案：錯(cuò)

解析：衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長(zhǎng)，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L(zhǎng)期存在于人類(lèi)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中。61.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿(mǎn)足了監(jiān)管要求，就不會(huì)陷入破產(chǎn)困境。（）

答案：錯(cuò)

解析：資本充足率是資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，能以自有資本承擔(dān)損失的程度。金融當(dāng)局設(shè)置資本充足率的監(jiān)管指標(biāo)，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，并不能保證銀行不破產(chǎn)，銀行是否破產(chǎn)還與其自身經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等眾多因素有關(guān)。62.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本（）

A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法

答案：D,E

解析：銀行實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)法必須至少符合監(jiān)管當(dāng)局以下規(guī)定：①銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的監(jiān)督；②銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；③有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法。63.中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。

A．限制存款增減額

B．限制貸款增減額

C．限制存貸款增減額

D．限制貸款增加額

答案：B

解析：B窗口指導(dǎo)是指中央銀行利用口頭或書(shū)面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，說(shuō)明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導(dǎo)屬于溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。64.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬(wàn)元、剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬(wàn)元貼現(xiàn)利息后將余額980萬(wàn)元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))／365(或12)，即1000×年貼現(xiàn)率×4／12=20，年貼現(xiàn)率=6％，故選A。65.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

答案：對(duì)

解析：監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

66.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款貸后與檔案管理中，應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物的合法性

B.日常走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

C.對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查

D.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)展情況進(jìn)行檢查

答案：A

解析：抵押物的合法性是貸前調(diào)查必須關(guān)注的內(nèi)容，不是貸后與檔案管理應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容。67.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的接管對(duì)象包括()。

A、金融租賃公司

B、信托投資公司

C、基金公司

D、保險(xiǎn)公司

E、政策性銀行

答案：A,B,E

解析：A,B,E

基金公司、保險(xiǎn)公司不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象。68.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

答案：對(duì)

解析：《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。69.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將()看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C．法律風(fēng)險(xiǎn)

D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：B本題考查對(duì)商業(yè)銀行所面臨的不同種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的了解。其中，由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。故選B。70.企業(yè)因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)是（）。

A.基本存款賬戶(hù)

B.一般存款賬戶(hù)

C.臨時(shí)存款賬戶(hù)

D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

答案：A71.對(duì)承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保的按揭合作開(kāi)發(fā)商，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金，實(shí)行專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)、專(zhuān)戶(hù)管理。（）

答案：對(duì)

解析：對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金．需要開(kāi)立保證金專(zhuān)戶(hù)存儲(chǔ)，并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確該賬戶(hù)內(nèi)保證全的用途及擔(dān)保人使用限制條款，在借款人不履行合同義務(wù)時(shí)．銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。72.貸款發(fā)放時(shí)，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶(hù)、還本付息賬戶(hù)或其他專(zhuān)用賬戶(hù)是否已開(kāi)立、性質(zhì)是否已明確。

答案：對(duì)

解析：貸款發(fā)放時(shí)，銀行應(yīng)審查有關(guān)提款賬戶(hù)、還本付息賬戶(hù)或其他專(zhuān)用賬戶(hù)是否已開(kāi)立、性質(zhì)是否已明確。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理73.個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。[2015年10月真題]

A、保證人

B、擔(dān)保公司

C、貸款銀行

D、借款人

答案：C74.下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.本外幣備付率連續(xù)一周低于1％

B.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過(guò)存款總規(guī)模的20％

C.本外幣超額準(zhǔn)備金率持續(xù)一周低于1．5%

D.市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌

E.市場(chǎng)融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)包括：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過(guò)存款總規(guī)模的20％；③市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場(chǎng)融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)。C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)二級(jí)預(yù)警信號(hào)。75.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運(yùn)行計(jì)劃和信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估計(jì)劃，確保配置足夠人力、財(cái)力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略；制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別(包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商)；依據(jù)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施；建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)機(jī)制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險(xiǎn)。76.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加就能滿(mǎn)足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求。（）

答案：錯(cuò)

解析：通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加并不能滿(mǎn)足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求。77.提款條件主要包括（）。

A.資本金要求

B.監(jiān)管條件落實(shí)

C.合法授權(quán)

D.政府批準(zhǔn)

E.財(cái)務(wù)維持

答案：A,B,C,D

解析：提款條件大致包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。78.家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則需要考慮哪些問(wèn)題?()

A.何時(shí)出國(guó)

B.出國(guó)后是否回來(lái)

C.出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校

D.選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育

E.父母是否陪同出國(guó)

答案：A,C,D

解析：如果家長(zhǎng)打算讓子女在未來(lái)出國(guó)深造，則必須提早打算，并考慮以下問(wèn)題：①何時(shí)出國(guó)，高中、大學(xué)本科還是研究生出國(guó)；②出國(guó)后選擇公立學(xué)校還是私立學(xué)校；③選擇在哪個(gè)國(guó)家接受教育。79.在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過(guò)對(duì)資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動(dòng)性和盈利性之間的矛盾，滿(mǎn)足利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

答案：對(duì)

解析：在資產(chǎn)管理階段，資產(chǎn)管理的核心思想是通過(guò)對(duì)資產(chǎn)的優(yōu)化配置，協(xié)調(diào)處理流動(dòng)性與盈利性之間的矛盾，滿(mǎn)足利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。80.下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。

A.證券承銷(xiāo)商

B.律師事務(wù)所

C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

答案：A

解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)。其中，交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。選項(xiàng)B、C、D屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介。81.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。[2015年10月真題]

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括ABD三項(xiàng)。82.我國(guó)某銀行購(gòu)買(mǎi)了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C

解析：B項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的一種。83.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐行為不包括（）。

A.一車(chē)多貸

B.甲貸乙用

C.虛報(bào)車(chē)價(jià)

D.及時(shí)告知

答案：D

解析：汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的欺詐行為主要包括：①一車(chē)多貸；②甲貸乙用；③虛報(bào)車(chē)價(jià)；④冒名頂替；⑤全部造假；⑥虛假車(chē)行。84.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為（）。

A.會(huì)計(jì)信息披露

B.法律信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)信息披露

D.操作信息披露

E.監(jiān)管要求的信息披露

答案：A,E

解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類(lèi)。85.小王為妻子小李購(gòu)買(mǎi)一份人壽保險(xiǎn)，在這項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)人是小王，被保險(xiǎn)人是小李。()

答案：錯(cuò)86.商業(yè)銀行董事會(huì)在信息科技治理中，應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)有（）。

A.審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略

B.評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率

C.確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)

E.履行信息科技預(yù)算和支出

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率。掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。選項(xiàng)D屬于專(zhuān)門(mén)信息科技管理委員會(huì)的職責(zé)，選項(xiàng)E屬于信息科技部門(mén)的職責(zé)。87.代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括()。

A.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

C.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

D.監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門(mén)及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

E.風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大

答案：A,C,D,E

解析：代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大。(2)監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門(mén)及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后。(3)業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理。(4)電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。88.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)交易

C.單獨(dú)核算

D.單獨(dú)建賬

E.單獨(dú)保存

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。89.對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額是（）限額。

A.交易

B.頭寸

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

D.止損

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額，例如，對(duì)采用內(nèi)部模型法計(jì)量出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定限額。90.自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)，（）作為現(xiàn)金流入，（）和（）作為現(xiàn)金流出。

A.資產(chǎn)；借款利息；本金的償還

B.借款；借款利息；本金的償還

C.本金的償還；借款利息；借款

D.借款利息；借款；本金的償還

答案：B

解析：自有資金現(xiàn)金流量表以自有資金為計(jì)算基礎(chǔ)，借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出。以現(xiàn)金的流入、流出，計(jì)算得到企業(yè)自由資金的現(xiàn)金持有及變動(dòng)情況。91.國(guó)家助學(xué)貸款借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門(mén)是（）。

A.學(xué)校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)

D.縣級(jí)教育行政部門(mén)

答案：A

解析：學(xué)校是國(guó)家助學(xué)貸款借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門(mén)。92.成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從（）方面來(lái)分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。93.公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

答案：A

解析：公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。94.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，其中，擔(dān)保屬于非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

95.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯(cuò)

解析：與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對(duì)象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本專(zhuān)科學(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生，又可以是上述對(duì)象中的非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開(kāi)辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。96.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說(shuō)法，正確的是（）。

A.目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面風(fēng)險(xiǎn)，并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)未來(lái)信用度的影響

B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有兩種，即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

答案：B

解析：A項(xiàng)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的目的在于運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素，而不單是某一方面風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，確定對(duì)其信貸政策；C項(xiàng)，評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的方法有很多種，并不僅限于波特模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架兩種；D項(xiàng)，在波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中，各個(gè)因素對(duì)評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)都很重要，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是由這些因素綜合決定的。97.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少是指（）。

A.賬面減值

B.追索失敗

C.對(duì)外賠償

D.資產(chǎn)損失

答案：D

解析：賬面減值是指由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少。追索失敗是指由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)罱K無(wú)法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。對(duì)外賠償是指由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對(duì)外的賠償。資產(chǎn)損失是指由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。故選D。98.資金結(jié)構(gòu)指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。()

答案：對(duì)

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資金結(jié)構(gòu)是指借款人的全部資金中負(fù)債和所有者權(quán)益所占的比重及相互關(guān)系。99.若投資組合的β系數(shù)為1．35，該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為()。

A.7．25％

B.8．25％

C.9．25％

D.10．25％

答案：B

解析：根據(jù)特雷諾指標(biāo)公式，有：5％=(15％-rf)／1．35，解得：rf=8．25％。?100.一般情況下，資產(chǎn)配置的過(guò)程包括()。

A.明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險(xiǎn)

B.確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo)

C.明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類(lèi)資產(chǎn)及所占比例

D.找出最佳的資產(chǎn)組合

E.對(duì)資產(chǎn)組合的投資成果進(jìn)行評(píng)價(jià)

答案：A,B,C,D

解析：一般情況下，資產(chǎn)配置的過(guò)程包括以下幾個(gè)步驟：①明確投資者收益預(yù)期值和風(fēng)險(xiǎn)，這一步驟包括利用歷史數(shù)據(jù)與經(jīng)濟(jì)分析來(lái)決定投資者所考慮資產(chǎn)在相關(guān)持有期間內(nèi)的預(yù)期收益率和波動(dòng)情況，確定投資的指導(dǎo)性目標(biāo)；②明確資產(chǎn)組合中包括哪幾類(lèi)資產(chǎn)及所占比例；③找出最佳的資產(chǎn)組合。101.葉天是某大學(xué)的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母。、妻子早已亡故，有一個(gè)兒子葉強(qiáng)，已長(zhǎng)大成人并結(jié)婚單過(guò)，對(duì)葉天捐助公益事業(yè)十分不滿(mǎn)。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬(wàn)捐獻(xiàn)給某公益機(jī)構(gòu)，自己居住的房子贈(zèng)給學(xué)生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒(méi)有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會(huì)計(jì)師，2012年5月10日出車(chē)禍致殘，生活不能自理，一直由某家護(hù)理機(jī)構(gòu)照料，葉天負(fù)擔(dān)所有的費(fèi)用和開(kāi)支。喪事料理完畢后，某公益機(jī)構(gòu)和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強(qiáng)的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買(mǎi)了一份人壽保險(xiǎn)，保額10萬(wàn)，但沒(méi)有指定受益人。

（）是本案涉及的法律關(guān)系。

A.遺囑繼承和法定繼承

B.法定繼承和遺贈(zèng)

C.遺贈(zèng)

D.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議

答案：B

解析：法定繼承和遺囑繼承是我國(guó)繼承法中的兩種基本繼承制度。法定繼承又稱(chēng)為無(wú)遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。子女屬于第一順序法定繼承人。遺贈(zèng)是公民以遺囑方式將個(gè)人財(cái)產(chǎn)贈(zèng)給國(guó)家、集體或者法定繼承人以外的人，而于其死亡時(shí)發(fā)生法律效力的民事行為。

102.《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款的目的是（）。

A.提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.降低風(fēng)險(xiǎn)

C.創(chuàng)造公平、公開(kāi)的貸款環(huán)境

D.防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易

E.防止信貸活動(dòng)中的操縱市場(chǎng)行為

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公開(kāi)的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易。103.財(cái)務(wù)杠桿加大對(duì)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤(rùn)的增長(zhǎng)并沒(méi)有促進(jìn)資產(chǎn)增長(zhǎng)

B.資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長(zhǎng)未能帶來(lái)銷(xiāo)售的顯著增長(zhǎng)

C.公司的大部分利潤(rùn)都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過(guò)小

D.利潤(rùn)的增長(zhǎng)促進(jìn)資產(chǎn)大幅增長(zhǎng)

E.公司現(xiàn)有的銷(xiāo)售凈利率并不是足夠大

答案：A,B,C,E

解析：增加負(fù)債(財(cái)務(wù)杠桿加大)對(duì)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率影響并不顯著，原因在于：①無(wú)論公司處于什么行業(yè)，現(xiàn)有的銷(xiāo)售凈利率都是可以接受的，但并不是足夠大，因此銷(xiāo)售的增長(zhǎng)未能引起可觀的利潤(rùn)增長(zhǎng)；②公司的大部分利潤(rùn)都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過(guò)小，因此利潤(rùn)的增長(zhǎng)并沒(méi)有促進(jìn)資產(chǎn)增長(zhǎng)；③資產(chǎn)使用效率比較低，因而資產(chǎn)增長(zhǎng)未能帶來(lái)銷(xiāo)售的顯著增長(zhǎng)。104.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行(下稱(chēng)“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過(guò)實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過(guò)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專(zhuān)業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開(kāi)展融資客戶(hù)、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來(lái)，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)滿(mǎn)足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場(chǎng)環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。105.一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人會(huì)選擇的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個(gè)人住房貸款還款方法。在最初貸款購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重，一般說(shuō)來(lái)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。106.某儲(chǔ)蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲(chǔ)戶(hù)取款之機(jī)，先后在給儲(chǔ)戶(hù)支付存款時(shí)夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。

A．持有、使用假幣罪

B．偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

C．金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪

D．非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：C金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購(gòu)買(mǎi)偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購(gòu)買(mǎi)假幣；二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫(kù)、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。由此可見(jiàn)，劉某所犯的罪行是金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪。故選C。107.常見(jiàn)的清算模式有（）。

A.實(shí)時(shí)全額清算

B.凈額批量清算

C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

D.國(guó)際清算

E.小額定時(shí)清算

答案：A,B,E

解析：常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。C、D兩項(xiàng)屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類(lèi)型。108.如果風(fēng)險(xiǎn)的市值保持不變，則無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率的下降會(huì)()。

A.使SML的斜率增加

B.使SML的斜率減少

C.使SML平行移動(dòng)

D.使SML旋轉(zhuǎn)

答案：C

解析：證券市場(chǎng)線(SML)方程為

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率為縱軸的截距，則當(dāng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下降，風(fēng)險(xiǎn)的市值不變時(shí)，

SML會(huì)平行移動(dòng)。109.在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目中．通常會(huì)包括（）。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.罰款期

E.存款期

答案：A,B,C

解析：在長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目中，通常會(huì)包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長(zhǎng)，否則提款期過(guò)期后無(wú)效，未提足的貸款不能再提。110.下列關(guān)于新型人壽保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。

A.新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)的紅利來(lái)自于保險(xiǎn)公司的利差益(損)

C.投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)

D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資賬戶(hù)一般不提供最低收益保證

E.萬(wàn)能壽險(xiǎn)的保額可以調(diào)整

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，分紅壽險(xiǎn)的紅利是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的盈余，盈余的來(lái)源是多方面的，但最為主要的來(lái)源包括三個(gè)方面，即利差益(損)、死差益(損)和費(fèi)差益(損)；C項(xiàng)，投資連結(jié)保險(xiǎn)中投資賬戶(hù)價(jià)值隨資產(chǎn)投資的業(yè)績(jī)變化而變化，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶(hù)承擔(dān)；D項(xiàng)，與投資連結(jié)保險(xiǎn)不同，萬(wàn)能壽險(xiǎn)的投資賬戶(hù)通常提供最低收益保證。111.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄特點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的是()。

A、開(kāi)戶(hù)對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生

B、存期分別為1年、3年、6年

C、50元起存，每戶(hù)本金最高限額為2萬(wàn)元

D、1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

E、6年期按開(kāi)戶(hù)日6年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

教育儲(chǔ)蓄具有以下特點(diǎn)：(1)開(kāi)戶(hù)對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生。(2)教育儲(chǔ)蓄存期分別為1年、3年、6年。(3)教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶(hù)本金最高限額為2萬(wàn)元。(4)1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶(hù)日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開(kāi)戶(hù)日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶(hù)日利率計(jì)息。112.下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是()。

A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益

B.政治利益

C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益

D.刑事責(zé)任

答案：C

解析：保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上。保險(xiǎn)利益的具體構(gòu)成需滿(mǎn)足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益。113.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則()。

A.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任

B.賠一部分，因?yàn)樾《蝗驗(yàn)橐馔馑劳?/p>

C.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎

答案：C

解析：對(duì)于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因?yàn)榻颉Ｈ绻摻驅(qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。該題中，意外為近因，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。114.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。115.我國(guó)目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為（）歲、女性（）歲。

A.55；65

B.60；55

C.65；60

D.62；68

答案：B

解析：我國(guó)目前政府規(guī)定的退休年紀(jì)男性為60歲、女性55歲116.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

答案：錯(cuò)

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專(zhuān)款專(zhuān)用、按期償還”的原則。貸款對(duì)象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。117.（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.下一年度發(fā)展規(guī)劃

D.年度重大事項(xiàng)

答案：C

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、年度重大事項(xiàng)等。118.現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動(dòng)性分析、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的分析和盈虧分析等方面。()

答案：錯(cuò)

解析：此題是非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。119.客戶(hù)信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括哪兩個(gè)層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項(xiàng)的違約頻率

C.某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項(xiàng)的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級(jí)所有借款人的違約頻率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性?？蛻?hù)信用評(píng)級(jí)中，違約概率的估計(jì)包括兩個(gè)層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級(jí)所有借款人的違約概率。120.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車(chē)金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

答案：D

解析：銀行業(yè)在我國(guó)是指中國(guó)人民銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織，以及在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)(如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)濟(jì)公司等)以及政策性銀行。證券公司不屬于這一范圍。故證券公司工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。121.詹森指數(shù)能反映基金的超額收益情況，也是對(duì)基金經(jīng)理的選股能力的一個(gè)檢驗(yàn)。如果A基金的詹森指數(shù)為0．5，B基金的詹森指數(shù)為0．8，C基金的詹森指數(shù)為-0．5，以下判斷正確的是()。

A.B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同

B.C基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)比預(yù)期的差

C.A基金和C基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)都比預(yù)期的好

D.C基金的收益與大盤(pán)走勢(shì)是負(fù)相關(guān)關(guān)系

答案：B

解析：

是指在給出投資組合的貝塔及市場(chǎng)平均收益率的條件下，投資組合收益率超過(guò)CAPM預(yù)測(cè)收益率的部分。如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的上方，則α值大于零，說(shuō)明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平，可以認(rèn)為其績(jī)效很好；如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的下方，則α值小于零，表明該組合的績(jī)效不好。122.《信托法》允許以（）設(shè)立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書(shū)面方式

答案：A,B,E

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書(shū)面方式設(shè)立信托。123.（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

C.下一年度發(fā)展規(guī)劃

D.年度重大事項(xiàng)

答案：C

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括：基本信息、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理信息、年度重大事項(xiàng)等。124.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)是指商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)（）進(jìn)行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶(hù)設(shè)計(jì)新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶(hù)合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。

A.融資方案

B.融資工具

C.融資結(jié)構(gòu)

D.融資成本

E.融資對(duì)象

答案：C,D

解析：財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)是指商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)融資結(jié)構(gòu)和融資成本進(jìn)行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運(yùn)用多種形式的融資工具，為客戶(hù)設(shè)計(jì)新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶(hù)合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本。125.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人存款又稱(chēng)儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.“信息科技風(fēng)險(xiǎn)甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的重要風(fēng)險(xiǎn)”是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要對(duì)象。（）

答案：對(duì)

解析：“信息科技風(fēng)險(xiǎn)甚至成為唯一可能使銀行業(yè)務(wù)在瞬間全部癱瘓的重要風(fēng)險(xiǎn)”是銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要對(duì)象。2.假設(shè)某10年期債券當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格為105元，債券久期為9．5年，當(dāng)前市場(chǎng)利率為3％。如果市場(chǎng)利率提高0．3％，則該債券的價(jià)格變化為()。

A.降低2．905元

B.提高2．905元

C.降低2．905％

D.提高2．905％

答案：A

解析：如果知道固定收益產(chǎn)品的麥考利久期，那么在市場(chǎng)利率有微小改變時(shí)，固3.對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于（），對(duì)已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房，又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，貸款首付比例不得低于（）。

A.20％；30％

B.30％；40％

C.40％；50％

D.50％；60％

答案：B

解析：對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％；對(duì)已利用貸款購(gòu)買(mǎi)住房，又申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)第二套以上住房的，貸款首付比例不得低于40％。4.針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價(jià)

B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)

C.期貨行使帶來(lái)的損失

D.主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化

E.商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)

答案：A,B,D,E

解析：針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：利率重新定價(jià)、基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)、期權(quán)行使帶來(lái)的損失，主要貨幣匯率出現(xiàn)大的變化，信用價(jià)差出現(xiàn)不利走勢(shì)，商品價(jià)格出現(xiàn)大幅波動(dòng)，股票市場(chǎng)大幅下跌以及貨幣市場(chǎng)大幅波動(dòng)等。具體壓力情景的選擇應(yīng)考慮銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)的差異。5.決定一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有（）。

A.生產(chǎn)技術(shù)狀況

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

C.資金與基本投入物

D.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

E.土地使用權(quán)的取得

答案：A,B,C,D,E

解析：制約一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個(gè)：①?lài)?guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策；②項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)；③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況；④資金和基本投入物；⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件(土地使用權(quán)的取得、交通運(yùn)輸、環(huán)境保護(hù)、人員編制、設(shè)備供應(yīng)等)。6.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原則有（）。

A.戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B.資本約束原則

C.綜合平衡原則

D.價(jià)值回報(bào)原則

E.收支對(duì)稱(chēng)原則

答案：A,B,C,D

解析：略7.每個(gè)家庭的資產(chǎn)可以分為()。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)

B.自用性資產(chǎn)

C.投資性資產(chǎn)

D.非投資性資產(chǎn)

E.他用性資產(chǎn)

答案：A,B,C8.市場(chǎng)選擇中，決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者

C.互補(bǔ)產(chǎn)品

D.客戶(hù)選擇能力

E.替代產(chǎn)品

答案：A,B,D,E

解析：在對(duì)市場(chǎng)細(xì)分后，要進(jìn)行市場(chǎng)的選擇。細(xì)分市場(chǎng)可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征，然而從盈利角度看，它未必有吸引力，此時(shí)要考慮五種力量進(jìn)行選擇，即同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶(hù)選擇能力和中央銀行政策，它們決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。9.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動(dòng)比率

答案：B

解析：效率比率通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映管理部門(mén)控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需的資金量，主要包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨持有天數(shù)、資產(chǎn)收益率、所有者權(quán)益率等。故本題選B。10.下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類(lèi)的是（）。

A.政府債券

B.金融債券

C.公司債券

D.股票

答案：D

解析：隨著銀行間債券市場(chǎng)的不斷發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行可用于投資的證券種類(lèi)也在不斷豐富，主要包括政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、公司債券、信貸資產(chǎn)證券化、境外債券等。11.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同文本中出現(xiàn)不規(guī)范行為

C.未簽訂合同或簽訂無(wú)效合同

D.未按貸款合同規(guī)定發(fā)放貸款

答案：D

解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，未按貸款合同的規(guī)定發(fā)放貸款屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。12.銀行市場(chǎng)環(huán)境中的社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)

B.客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.政府官員的辦事作風(fēng)

D.投資意向

E.信貸客戶(hù)的分布與構(gòu)成

答案：A,B,E

解析：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中的社會(huì)、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶(hù)分布與構(gòu)成，購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣，人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)、勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)，社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣，主流理論和價(jià)值等。13.在評(píng)級(jí)更新的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)建立書(shū)面的評(píng)級(jí)更新政策，包括評(píng)級(jí)更新的（）。

A.條件

B.標(biāo)準(zhǔn)

C.頻率

D.程序

E.有效期

答案：A,C,D,E

解析：在評(píng)級(jí)更新的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)建立書(shū)面的評(píng)級(jí)更新政策，包括評(píng)級(jí)更新的條件、頻率、程序和評(píng)級(jí)有效期。14.如果商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)?（）

A.將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配

B.將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

答案：D

解析：商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感時(shí)傾向于持有資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡。15.銀行會(huì)根據(jù)申請(qǐng)資料，考察申請(qǐng)人多方面的資料與經(jīng)濟(jì)情況，來(lái)判斷是否發(fā)信用卡給申請(qǐng)人。考慮的因素包括申請(qǐng)人的信用記錄、申請(qǐng)人已知的資產(chǎn)、職業(yè)特性等。（）

答案：對(duì)16.在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得