中國銀行江蘇省分行2022年校園招聘相關(guān)事項模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國銀行江蘇省分行2022年校園招聘相關(guān)事項模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

答案：錯

解析：由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。2.金融創(chuàng)新概念是由凱恩斯提出的。（）

答案：錯

解析：金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。3.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。下列屬于程序公正的要求的是（）。

A.依法進行行政處罰，不偏私

B.平等對待相對人，不歧視

C.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

D.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為

答案：D

解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求有：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自已有利害關(guān)系的爭議時，應實行回避制度：不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出行政相對人不利的行政處罰行為。4.抵質(zhì)押期間，所有押品都應進行重新評估。當發(fā)生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估（）

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項時，也應對押品價值進行重新評估。

5.分期付款的期數(shù)有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

答案：A,B,D,E

解析：分期付款期數(shù)分為3、6、9、12、18、24、36期（每月為1期）等。分期付款金額應小于等于信用卡可用額度。6.關(guān)于存款業(yè)務，下列說法不正確的是（）。

A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’

B.人民幣存款分為個人存款和機構(gòu)存款

C.存款是銀行對存款人的負債

D.存款業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務

答案：B

解析：存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款，外幣存款又分為個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款。7.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

答案：對

解析：個人住房貸款具有風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性的特點。除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性對個人住房貸款風險的影響也較大。8.目前國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfo1ioView模型

答案：A,C,E

解析：BD兩項屬于客戶信用評級的違約概率模型。9.銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的價格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

答案：D

解析：所謂銀行市場定位就是找位置，銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當前客戶的需求特點，設(shè)計出表達銀行特定形象的服務和產(chǎn)品，使其在客戶心中確定一個恰當?shù)牡匚?，展示銀行的鮮明個性。10.由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（）。

A.市場風險

B.流動性風險

C.操作性風險

D.信用風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行主債券投資業(yè)務要面臨4種關(guān)聯(lián)性風險：（1）市場風險，即價格變動風險，主要指因債權(quán)價格發(fā)生不利變動產(chǎn)生交易損失的風險；

（2）信用風險，由交易關(guān)聯(lián)方信用狀況不利變動發(fā)生違約損失的風險；

（3）流動性風險，無法順利扎平現(xiàn)金流量缺口的風險；

（4）操作性風險，由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險。

考點

投資業(yè)務的主要風險11.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

解析：AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種；C項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。12.個人理財顧問服務業(yè)務的風險揭示管理措施有（）。?

A．商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的備類投資產(chǎn)品介紹，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風險揭示內(nèi)容

C．風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內(nèi)容

D．商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，不需進行明確的風險揭示

E．客戶確認欄語句“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關(guān)風險”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可?

答案：A,C

解析：B．D兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內(nèi)容。E項，根據(jù)該指引第三十條規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，要向客戶進行風險提示．風險提示應設(shè)計客戶確認欄和簽字欄．客戶確認欄應載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關(guān)風險．”?

考點：個人理財顧問服務的風險管理?13.關(guān)于個人住房貸款簽訂合同的說法，不正確的是（）。

A.對保證人為法人的,保證方簽字人應為其法定代表人或其授權(quán)代理人

B.在簽訂(預簽)有關(guān)合同文本前,應履行充分告知義務

C.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D.對采取抵押擔保方式的,不要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：D

解析：合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。選項D錯誤。14.商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.500

B.200

C.100

D.300

答案：D

解析：短邊法的計算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭（分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和）；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。凈多頭頭寸之和＝50＋100＋150＝300；凈空頭頭寸之和＝20＋180＝200。因為前者絕對值較大，因此根據(jù)短邊法計算的外匯總敞口頭寸為300。15.影響貸存比變化的因素有（）。

A.國家對銀行貸存比的上限管理

B.國家針對貸款增速實施的宏觀調(diào)控政策

C.利率變動

D.銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

E.銀行的經(jīng)營策略

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸存比變化的主要因素包括國家對銀行貸存比的上限管理、國家針對貸款增速實施的宏觀調(diào)控政策、存款由于利率變動或居民拓寬投資理財渠道而增減(如居民將存款更多地投向股市會提升銀行貸存比)，以及各家銀行不同的資產(chǎn)質(zhì)量狀況和經(jīng)營策略等因素。

16.三方會談的“三方”包括（）。

A.存款人

B.監(jiān)管者

C.外部審計機構(gòu)

D.政府部門

E.被監(jiān)管銀行

答案：B,C,E

解析：國際上，監(jiān)管者、外部審計機構(gòu)、被監(jiān)管銀行主要通過三方會談的形式進行信息溝通。在我國，三方會談制度已經(jīng)開始廣泛使用。17.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應根據(jù)()原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限。實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員()審批貸款。

A.盈利性；按照崗位職責

B.審慎性；按照授權(quán)獨立

C.自主性；按照崗位自主

D.合理性；按照職務逐級

答案：B

解析：貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。18.預收賬款屬于()。

A.流動資產(chǎn)

B.非流動資產(chǎn)

C.長期負債

D.流動負債

答案：D

解析：流動負債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應付給他人的資金，是借款人承擔的應在一年或在一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務，包括短期借款、應付票據(jù)、應付賬款、預收賬款、應付工資、應交稅費、應付利潤、其他應付款和預提費用等。19.銀行對代收代付業(yè)務消費者的主要義務包括（）。

A.按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務，并為業(yè)務的準確性負責

B.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應履行的其他義務

C.保護消費者的合法權(quán)益

D.盡責履行信息披露義務

E.切實履行消費者信息保密義務

答案：A,B

解析：銀行對代收代付業(yè)務消費者的主要義務有：(1)按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務，并為業(yè)務的準確性負責。

(2)法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應履行的其他義務。

C、D、E三項屬于銀行對理財產(chǎn)品消費者的主要義務。20.銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應明確的事項包括（）。

A.經(jīng)濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構(gòu)成

E.客戶對競爭對手的評價

答案：B,C,D,E

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進行分析的基礎(chǔ)上。也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應該明確競爭對手是誰、競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構(gòu)成及其對競爭對手的評價。21.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。

A.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。22.下列房地估計原則包括（）。

A..最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

答案：A,B,C,D

解析：房地產(chǎn)估價原則包括：合法原則、最高最佳使用原則、估價時點原則、替代原則和公平原則。23.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.可自由兌換的外國硬幣

B.可自由兌換的外幣支票

C.可自由兌換的外幣票據(jù)

D.可自由兌換的外幣匯票

E.可自由兌換的外國紙幣

答案：A,E

解析：現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。24.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

答案：B

解析：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。25.目前，我國經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化。資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟開始進入新常態(tài)。我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征包括（）等。

A.消費需求

B.投資需求

C.出口和國際收支

D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式

E.生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢

答案：A,B,C,D,E

解析：我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征除了選項這幾個方面以外，還包括：市場競爭特點、資源環(huán)境約束、經(jīng)濟風險積累和化解、資源配置模式和宏觀調(diào)控方式。26.我國商業(yè)銀行可以接受的質(zhì)押財產(chǎn)包括（）。

A.租用的財產(chǎn)

B.機器等動產(chǎn)

C.存款單、匯票等票據(jù)

D.債券、股票等有價證券

E.商標專用權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財產(chǎn)還包括：①依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；②依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項目特許經(jīng)營權(quán)、應收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。27.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。查看材料

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實性、準確性和充足性；E項，商業(yè)銀行應當意識到，高級量化技術(shù)隨著復雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風險，如模型風險。28.在影響銀行操作風險的外部事件中，政治風險是重要因素之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是（）。

A.政府財政政策的改變

B.公共利益集團持續(xù)的壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.政權(quán)發(fā)生更替

答案：A

解析：政治風險表現(xiàn)為：本國政府或者商業(yè)銀行海外機構(gòu)所在地政府新興的立法、公共利益集團的持續(xù)壓力／運動、政變、政權(quán)更替等。29.把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券,從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

答案：D

解析：資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。30.以下關(guān)于個人貸款貸后環(huán)節(jié)的風險管理的說法錯誤的是（）。

A.要嚴格進行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人的履約情況、信用情況；對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查；貸款擔保變動情況

B.要本著對借款人有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權(quán)利

C.貸款人的信貸策略要隨著風險因素的變化進行動態(tài)調(diào)整，及時做出貸后管理反應

D.加強信貸檔案管理，做到分段管理、專人負責、按時交接

答案：B

解析：個人貸款貸后環(huán)節(jié)的風險管理中，貸款銀行要本著對銀行有利的原則，適時利用違約條款，這是貸款人的重要權(quán)利。31.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。32.銀行客戶信用評級中要參考的一個重要文件是（）。

A.《國際貨幣金融法》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《國際銀行法》

D.《國際貨幣基金協(xié)定》

答案：B

解析：在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之前，商業(yè)銀行客戶信用評級在很大程度上依靠外部評級機構(gòu)；在《巴塞爾新資本協(xié)議》推出之后，通過內(nèi)部評級對信用風險進行準確評價變得更為重要。

33.根據(jù)（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

A.發(fā)行主體

B.期限

C.付息方式

D.性質(zhì)

答案：B

解析：債券按發(fā)行主體不同分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等；按期限不同可劃分為短期債券、中期債券和長期債券；按付息方式不同可分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券，C選項正確。34.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是()。

A．將客戶資料存放在保險柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導匯報

D．妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

解析：C“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故選C。35.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品

D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

答案：A,C

解析：明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸；向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品?？忌诹私膺@個知識點的基礎(chǔ)上，可簡單記憶：進行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。(2)與交易賬戶相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務。銀行賬戶

中的項目則通常按歷史成本計價。銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶是準確計算市場風險監(jiān)管資本的基礎(chǔ)。

36.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構(gòu)。（）

答案：錯

解析：消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。37.銀行信貸專員小王在運用相關(guān)指標對B區(qū)域風險狀況進行分析時，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對不良率小于1、不良率變幅為負、貸款實際收益率較高，如果小王僅以上述信息判斷，該區(qū)域風險（）。

A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務

B.較小，可發(fā)展信貸業(yè)務

C.根據(jù)前兩項指標判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導致區(qū)域風險較大；以第三項判斷，盈利性較高，區(qū)域風險較小

D.根據(jù)第一項指標判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，區(qū)域風險較大；以第二、三項判斷，信貸區(qū)域風險較小

答案：B

解析：信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，表明該區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平，因而區(qū)域風險相對較低；不良率變幅為負時，表明該區(qū)域不良資產(chǎn)率在下降，區(qū)域風險下降；貸款實際收益率較高，表明該區(qū)域信貸業(yè)務能創(chuàng)造較大的價值，區(qū)域風險相對較低。綜合起來，以上三個指標都表明該區(qū)域的風險較小，因而可發(fā)展信貸業(yè)務。38.壓力情景應充分體現(xiàn)銀行（）的特征。

A.經(jīng)營和收益

B.經(jīng)營和風險

C.風險和收益

D.經(jīng)營和管理

答案：B

解析：壓力情景可以基于歷史情景設(shè)置，或者通過專家判斷的形式設(shè)置虛擬情景，也可以設(shè)置歷史情景和虛擬情景相結(jié)合的混合情景。無論采用哪種方法設(shè)置，壓力情景應充分體現(xiàn)銀行經(jīng)營和風險的特征。39.下列不屬于個人住房貸款的主要風險點的是（）。

A.虛假按揭風險

B.虛假權(quán)證風險

C.虛假抵押擔保風險

D.借款人信用風險

答案：C

解析：個人住房貸款的主要風險點包括：(1)虛假按揭風險。

(2)虛假權(quán)證風險。

(3)抵押擔保不落實風險。

(4)借款人信用風險。

(5)個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險。

(6)個人二手房住房貸款還應重視中介機構(gòu)風險。

40.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度

B.等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時．只能通過調(diào)整累進額來適應客戶還款能力的變化

C.對于收入減少的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔

D.等額累進還款法中，對于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

答案：D

解析：等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于。當借款人還款能力發(fā)生變化時，可以通過調(diào)整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。而對于收入增加的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔．故D項正確。41.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以抵押的是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

D.自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)。自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。其他三個選項中的財產(chǎn)，抵押人依法所有并具有處分權(quán)，可以抵押。42.風險計量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、內(nèi)部評級法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高級內(nèi)部評級法、標準法、壓力測試

答案：B

解析：風險計量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風險值、壓力測試、情景分析等。43.資產(chǎn)負債管理的策略包括()。

A、表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

B、表外資產(chǎn)負債匹配

C、表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

D、表內(nèi)工具規(guī)避表內(nèi)風險

E、利用證券化剝離表內(nèi)風險

答案：A,C,E

解析：A,C,E

資產(chǎn)負債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風險和利用證券化剝離表內(nèi)風險。44.以下哪些方法屬于財務型非保險轉(zhuǎn)移風險()

A.采取控制技術(shù)

B.保證互助

C.銷售合同的免責規(guī)定

D.基金制度

E.運輸合同的賠償條款

答案：B,C,D,E

解析：財務型非保險轉(zhuǎn)移風險是指單位或個人通過經(jīng)濟合同，將損失或與損失有關(guān)的財務后果，轉(zhuǎn)移給另一些單位或個人去承擔，如保證互助、基金制度等；或人們可以利用合同的方式，將可能發(fā)生的、不定事件的任何損失責任，從合同一方當事人轉(zhuǎn)移給另一方，如銷售、建筑、運輸合同和其他類似合同的免責規(guī)定和賠償條款等。A項屬于控制型風險管理技術(shù)方法。45.基本預備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

答案：錯

解析：基本預備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10％測算。46.個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準人條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

答案：C

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度?。虎圪J款期限短。47.下列關(guān)于債券通貨膨脹風險的說法中，錯誤的是()。

A.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

B.通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風險

C.通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的

D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

答案：C

解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險，C項說法錯誤。48.下列不屬于金融創(chuàng)新應堅持的原則是（）。

A.公平競爭原則

B.成本可算原則

C.維護大股東利益原則

D.知識產(chǎn)權(quán)保護原則

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循以下基本原則:①合法合規(guī)原則；②公平競爭原則；③加強知識產(chǎn)權(quán)保護原則；④成本可算原則；⑤強化業(yè)務監(jiān)測原則；⑥客戶適當性原則；⑦防范交易對手風險原則；⑧維護客戶利益原則。49.在個人汽車貸款中．對于貸款期限在半年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。（）

答案：錯

解析：對于貸款期限在1年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。50.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

答案：A,C

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接51.某項目的凈現(xiàn)金流量如下表(單位為萬元)。貼現(xiàn)率為15％，則其財務凈現(xiàn)值是()萬元(精確到個位)。

已知折現(xiàn)率為l5％的第一至第三年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．87，0．756，0．658。

A.130

B.71

C.81

D.61

答案：D

解析：52.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款

答案：錯

解析：被投保存款包括投保機構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款53.關(guān)于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是（）。

A.有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

B.有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年

C.有擔保流動資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

D.申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證

答案：A

解析：選項A，按規(guī)定，有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍，具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關(guān)原則自主確定。54.對于借款用途涉及國家（）的進出口業(yè)務，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應出具相應批件。

A.限制進口

B.免征關(guān)稅

C.自由貿(mào)易

D.實施配額、許可證管理

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實施配額、許可證等方式管理的進出口業(yè)務，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應出具相應批件，才能發(fā)放貸款。55.在理財規(guī)劃書的制作過程中，方案執(zhí)行規(guī)劃時間表通常應包括的內(nèi)容有（）。

A.起始日期

B.終止日期

C.執(zhí)行目標

D.執(zhí)行內(nèi)容

E.執(zhí)行人

答案：A,B,D,E

解析：方案執(zhí)行規(guī)劃時間表通常應包括：起始日期、終止日期、執(zhí)行內(nèi)容和執(zhí)行人。56.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括()。

A．發(fā)行普通金融債券

B．同業(yè)拆借

C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D．證券回購協(xié)議

E．向中央銀行借款

答案：B,D,E

解析：BDE短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。57.下列有關(guān)貸款自主支付的表述，錯誤的是()。

A.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機構(gòu)加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)

B.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

答案：C

解析：C項，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補充。58.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的特點表述錯誤的是（）。

A.互助性

B.普遍性

C.期限長

D.利率高

答案：D

解析：本題考查公積金個人住房貸款的特點——互助性、普遍性、利率低、期限長。59.在審查授信額度時，銀行應該對具體授信業(yè)務的風險等進行審查。（）

答案：錯

解析：在審查授信額度時，銀行不可能對具體授信業(yè)務的風險等進行審查，因此，在授信額度批準后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應針對不同授信品種的性質(zhì)、特點，對客戶信用風險以外的風險進行嚴格審查，逐筆審核發(fā)放。60.按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為（）。

A.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

B.保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品

C.凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

答案：C

解析：(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。

(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品。

(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。

61.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務和資產(chǎn)業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務

C.中間業(yè)務和負債業(yè)務

D.表外業(yè)務和中間業(yè)務

答案：A

解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務；與此相對應的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。62.人壽保險是以()為保險標的的保險。

A.身體

B.死亡

C.壽命

D.壽命或身體

答案：C

解析：人壽保險是以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險。而人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。63.對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔保公司

答案：B

解析：對于二手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。64.下列關(guān)于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

答案：B

解析：A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。65.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。

目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后會變成()元。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

答案：B

解析：目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后的價值為：80000X(1+7％)30=608980(元)。66.宏觀經(jīng)濟學上通常將經(jīng)濟衰退定義為“在一年中，一個國家的國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長連續(xù)（）季度出現(xiàn)下跌”。

A.兩個

B.兩個或兩個以上

C.三個

D.三個或三個以上

答案：B

解析：經(jīng)濟衰退在宏觀經(jīng)濟學上通常定義為“在一年中，一個國家的國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長連續(xù)兩個或兩個以上季度出現(xiàn)下跌”。67.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理體系中，商業(yè)銀行進行風險管理的最根本驅(qū)動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的要求

答案：C

解析：資本是風險的最終承擔者，因而也是風險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。68.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車輛貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過l年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

69.一國的銀行監(jiān)管機構(gòu)限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出，在此國開設(shè)分支機構(gòu)的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失。在這一事件中，此家商業(yè)銀行遭受到的風險有（）。

A.信用風險

B.國別風險

C.法律風險

D.操作風險

E.市場風險

答案：A,B,C

解析：“一國的銀行監(jiān)管機構(gòu)限制外國商業(yè)銀行的利潤匯出”屬于國別風險；而該風險因監(jiān)管措施產(chǎn)生又屬于法律風險?！伴_設(shè)分支機構(gòu)的一家外國商業(yè)銀行因此而遭受了一定程度的損失”，即導致該國的信用狀況下降，這又屬于信用風險。70.下列不屬于貸后管理內(nèi)容的是()。

A.貸后審核

B.信貸資金監(jiān)控

C.貸款定價

D.擔保管理

答案：C

解析：貸后管理的內(nèi)容主要包括貸后審核、信貸資金監(jiān)控、貸后檢查、擔保管理、風險分類、到期管理、考核與激勵及信貸檔案管理等。71.（）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。

A.法律風險

B.監(jiān)管風險

C.國別風險

D.違規(guī)風險

答案：B

解析：A項，法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險；C項，國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險；D項，違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。72.銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在進行微觀環(huán)境分析時，要關(guān)注同業(yè)競爭對手的營銷策略及其變化，包括：在產(chǎn)品策略中，信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務，或是否開發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費是否可減免等；在渠道策略中，對手的網(wǎng)店設(shè)置是否有特別之處，是實行突出重點地區(qū)的設(shè)置政策，還是按照行政區(qū)域進行平衡設(shè)置等。73.甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。

A.甲企業(yè)履行債務

B.乙企業(yè)履行債務

C.甲或者乙企業(yè)履行債務

D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務

答案：A

解析：當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。題中某銀行應首先要求主債務人甲企業(yè)履行債務，只有當其不能履行時，才可以要求保證人承擔。74.財務自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。

A.工作收入/生活支出

B.理財收入/生活支出

C.理財收入/理財支出

D.工作收人/理財支出

答案：B

解析：財務自由度主要是通過理財收入除以生活支出額度(理財收入/生活支出)表現(xiàn)出來的。財務自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理財收入已基本能夠覆蓋生活支出，則財務自由度就越高。75.在受理固定資產(chǎn)貸款過程中，銀行應取得的項目合法性要件包括（）。[2015年5月真題]

A.規(guī)劃批復

B.立項批復

C.環(huán)評批復

D.可行性研究報告批復

E.土地利用合法性文件

答案：A,B,C,D,E

解析：項目合法性要件主要包括可行性研究報告批復、立項批復、土地利用合法性文件、規(guī)劃批復、環(huán)評批復等。貸前調(diào)查報告中應確定上述合法性要件的取得時間、批文文號、批復內(nèi)容與項目是否一致。76.A銀行新近推出了一款名為“輕松換房”的個人住房貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品主要針對有改善居住條件需求的客戶，該產(chǎn)品的特點有：①通過將客戶原有房產(chǎn)進行抵押貸款，彌補客戶支付首付款后家庭其他消費資金的不足；②與房產(chǎn)開發(fā)商合作，舉辦“購房讓利”活動；③開通貸款“綠色通道”，做到T+0放寬，貸款審批快于其他銀行；④給予客戶最低利率、費用減免等優(yōu)惠措施．并向客戶送家庭人身意外傷害保險．通過該產(chǎn)品A銀行個人住房貸款業(yè)務得到快速發(fā)展。通過以上材料，可判斷A銀行使用的市場定位策略有（）。

A.利益定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.競爭定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

答案：A,C,D,E

解析：特點一屬于客戶定位策略，特點二屬于聯(lián)盟定位策略，特點三屬于競爭定位策略。特點四屬于利益定位策略。此外銀行還可以采用的策略有形象定位策略和產(chǎn)品定位策略。77.下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢?（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破

答案：D

解析：中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢包括：①發(fā)行門檻低，成本可控；②無強制性信用評級要求；③可無擔保．無抵押；④發(fā)行期限可長可短；⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低；⑥采用交易所備案制、效率高、可預見；⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活；⑧40％規(guī)定突破；⑨無產(chǎn)業(yè)政策限定。78.公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。

A.償還債務能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險極低

B.償還債務能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險較低

C.償還債務的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低

D.償還債務能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風險一般

答案：B

解析：選項A是AAA級公司特征；選項C是AA級公司特征；選項D是BBB級公司特征。79.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（）。?

A．流動性較強

B．在通常情況下，信托資金可以提前支取

C．轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D．轉(zhuǎn)讓時，受讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

E．如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

答案：C,D,E

解析：A項，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差；B項，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。80.貨幣是隨著經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

答案：對

解析：貨幣是隨著經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。81.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。

如果王先生每月繳費500元。公司按照1：1的比例繳費，在6％的年平均收益率下，到60歲退休時，個人賬戶余額最接近()萬元。

A.47

B.6

C.100

D.136

答案：C

解析：FV(0．06／12，30X12，-1000)=1004515．04(元)。82.信息披露的原則不包括（）。

A.側(cè)重披露總量指標

B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標

C.詳細披露所有信息

D.暫不披露機密指標

答案：C

解析：信息披露應與銀行的經(jīng)營特點相適應，原則是：側(cè)重披露總量指標、謹慎披露結(jié)構(gòu)指標、暫不披露機密指標。83.財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設(shè)計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線．保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.業(yè)務、經(jīng)營、控制

B.業(yè)務、經(jīng)營、審計

C.業(yè)務、職能、審計

D.業(yè)務、職能、控制

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設(shè)計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。84.商業(yè)銀行對貸款風險進行分類，應以評估借款人的（）為核心

A.盈利能力

B.還款記錄

C.還款意愿

D.還款能力

答案：D

解析：對貸款分類時應注意：以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常業(yè)務經(jīng)營收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。85.遠期匯率的決定因素包括()。

A.兩種貨幣之間的利率差

B.金額

C.期限

D.即期匯率

E.商品價格

答案：A,C,D

解析：遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素包括即期匯率、兩種貨幣之間的利率差、期限。86.由上海證券交易所最早編制并發(fā)布的指數(shù)是上證成分股指數(shù)。()

答案：錯

解析：由上海證券交易所編制并發(fā)布的上證指數(shù)系列是一個包括上證180指數(shù)、上證50指數(shù)、上證綜合指數(shù)、A股指數(shù)、B股指數(shù)、分類指數(shù)、債券指數(shù)、基金指數(shù)等指數(shù)系列，其中最早編制的為上證綜合指數(shù)。87.（）負責設(shè)定風險偏好，（）負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。

A.股東大會；董事會

B.股東大會；高級管理層

C.董事會；監(jiān)事會

D.董事會；高級管理層

答案：D

解析：董事會負責設(shè)定風險偏好，高級管理層負責根據(jù)業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作。88.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，核心一級資本充足率為______，一級資本充足率為______。（）

A.6%；10%

B.5%；6%

C.4%；11%

D.4%；11%

答案：B

解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。89.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

答案：A,D

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構(gòu)臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。90.商業(yè)銀行負責業(yè)務管理應遵循的原則不包括（）。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.收支平衡原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循以下基本原則：依法籌資原則、成本控制原則、量力而行原則和結(jié)構(gòu)合理原則。91.銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力是()準則。

A、守法合規(guī)

B、專業(yè)勝任

C、勤勉盡職

D、誠實信用

答案：B

解析：B

題干反映了專業(yè)勝任的要求。幾個選項中，只有B出現(xiàn)了與題干對應的專業(yè)字樣。加之其對專業(yè)的要求，確定選B。而A是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。C是指銀行業(yè)從業(yè)人員應勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)的商業(yè)信譽。D是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。92.以下屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的是()。

A、基金管理公司

B、保險資產(chǎn)管理公司

C、期貨經(jīng)紀公司

D、貨幣經(jīng)紀公司

答案：D

解析：D

由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。93.（）用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.銀團貸款

D.貿(mào)易融資

答案：A

解析：流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。94.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應層級的行長負責

答案：A,B,E

解析：C項，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一；D項，層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點。95.保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有()。

A.遺屬需求法

B.20％法則

C.倍數(shù)法則

D.資產(chǎn)比例法

E.生命價值法

答案：A,C,E

解析：保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有：①倍數(shù)法則，是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則，最常用的是“雙十法則”；②生命價值法，又稱凈收入彌補法，是以家庭成員的生命價值為依據(jù)，來確定家庭壽險保額的基本方法；③遺屬需求法，是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法，它從需求的角度考慮一個家庭在其主要收入來源消失后，為恢復或維持原有的生活水平所產(chǎn)生的資金缺口。96.通過債務重組，（），同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。

A.借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.能夠追加或者完善擔保條件

C.能夠使銀行債務先行得到部分償還

D.能夠使銀行貸款損失風險減少

E.能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

答案：A,B,C,D,E

解析：具備以下條件之一，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組：①通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力；②通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷；③通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件；④通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還；⑤通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險。故A、B、C、D、E選項均符合題意。97.下列關(guān)于風險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關(guān)性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為-1，風險分散化效果較差

C.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為+1，風險分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關(guān)性為負，那么風險分散化效果較好

答案：A,E

解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為負時，風險分散效果較好；當相關(guān)系數(shù)為正時，風險分散效果較差。98.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)小額擔保貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政部分貼息

D.逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

答案：C

解析：下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。99.盈利能力不足會導致直接借款需求。（）

答案：對

解析：在較長時間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負，那么公司就無法維持正常的經(jīng)營支出，因此，盈利能力不足會導致直接借款需求。100.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。

A.退休養(yǎng)老期

B.中年穩(wěn)健期

C.青年成長期

D.少年成長期

答案：C101.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經(jīng)過這個行業(yè)的起起落落，還是認為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是()。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMELs

答案：C

解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個問題相對應的三個因素分別為資金用途、還款來源、保障因素。102.下列關(guān)于流動性比率指標的說法，錯誤的是(?)。

A.傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行的盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)

B.易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業(yè)銀行的流動性風險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險

D.流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高

答案：C

解析：傳統(tǒng)觀念認為貸款是商業(yè)銀行盈利資產(chǎn)中流動性最差的資產(chǎn)，所以A項正確；易變負債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金，當市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失，所以B項正確；大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風險，所以C項錯誤；流動性資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高，所以D項正確。103.我國監(jiān)管當局出臺的貸款五級分類包含哪些等級的貸款?（）

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.不良

E.損失

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。104.保險產(chǎn)品的直接保險形式是()。

A.暫保單

B.投保單

C.保險憑證

D.保險合同

答案：D

解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議。105.由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風險通常（）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于

答案：B

解析：貸款組合內(nèi)的各筆貸款之前通常存在一定程度的相關(guān)性，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。106.以下關(guān)于二八定律的說法正確的是（）。?

A．二八定律適用于生活工作中的重要事情

B．80%的時間放在20%最緊急的事情上

C．成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D．如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理理想?

答案：C

解析：二八定律適用于生活工作中的很多事情。在工作上，理財師應當集中時間精力去完成重要艱巨的工作，即把80%的時間放在20%最重要的事情上。生活中肯定會有—些突發(fā)事件或困擾和迫不及待要解決的問題，如果你發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理并不理想，整日忙亂，成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上，然而—般人都是做緊急但不重要的事，所以成效甚微。?

考點：遵循20:80定律?

?107.目前我國實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結(jié)合的運行模式的保險形式有()。

A.基本醫(yī)療保險

B.失業(yè)保險

C.工傷保險

D.生育保險

E.養(yǎng)老保險

答案：A,B,E

解析：一般來說，我國的基本社會保險包括“五險一金”：“五險”包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險；“一金”指的是住房公積金。其中養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險三種險是由企業(yè)和個人共同繳納保費；工傷保險和生育保險完全是由企業(yè)承擔的，個人不需要繳納。108.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險。109.在價格領(lǐng)導模型中，貸款利率不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.借款人支付的違約風險溢價

C.長期貸款借款人支付的期限風險溢價

D.小額貸款借款人支付的溝通成本溢價

答案：D

解析：在價格領(lǐng)導模型中，貸款利率包括：①優(yōu)惠利率，即銀行對信譽好的客戶制定的基準利率，也稱參照利率；②借款人支付的違約風險溢價；③長期貸款借款人支付的期限風險溢價。故本題選D。110.金融市場的功A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能能有（）。

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。111.證券市場線的橫軸是（）。

A.標準差

B.貝塔系數(shù)

C.阿爾法系數(shù)

D.方差

答案：B

解析：證券市場線的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風險；它反映了這些資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風險的關(guān)系，而不是全部風險的關(guān)系。112.以下說法錯誤的是()。

A.銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中

B.銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是長期融資，實際是短期融資

C.應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因

D.短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)

答案：B

解析：銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是短期融資，實際是長期融資。113.金女士寫作能力頗佳，在財經(jīng)評論方面有獨到見解。她被一家財經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

如果金女士選擇調(diào)入財經(jīng)雜志社，那么每月所得應納所得稅()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5620

答案：D

解析：調(diào)入雜志社，作為雜志社員工，收入性質(zhì)屬于工資、薪金所得，其應納個人所得稅=(30000-3500)×25％-1005=5620(元)。114.理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括()。

A.客戶的收入增長率

B.價格上漲因素及其影響

C.假設(shè)客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產(chǎn)的確定

E.假設(shè)客戶的預壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師需在理財規(guī)劃書上具體地披露進行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，告知客戶我們最后的評估和分析結(jié)果是基于這些假設(shè)條件，如果客戶希望調(diào)整這些假設(shè)條件，我們非常愿意根據(jù)其意愿進行敏感性分析，并調(diào)整相關(guān)理財規(guī)劃書內(nèi)容。這些假設(shè)條件包括：①客戶的收入增長率；②價格上漲因素及其影響，包括學費增長率、通貨膨脹率、各類預算增長率等；③假設(shè)客戶的退休年齡；④可配置投資性資產(chǎn)的確定；⑤假設(shè)客戶的預壽年齡；⑥各項收支基數(shù)的確定。

115.計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風險暴露

B.相關(guān)性

C.置信度

D.經(jīng)濟增加值

答案：D

解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法之一。116.根據(jù)客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。個性保守的客戶，偏向于承擔低風險，獲得穩(wěn)定的收益；個性激進的客戶偏向于冒高風險，獲得高收益。根據(jù)客戶對風險、收益的不同態(tài)度進行劃分，即遵循心理因素的標準。117.銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風險的風險程度和風險管理質(zhì)量進行評估，評估的方面不包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.合規(guī)管理

答案：D

解析：銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質(zhì)性風險的風險程度和風險管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進行評估，并在評估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。118.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

答案：A

解析：規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。119.下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。

A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金

答案：D

解析：選項A，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金；選項B，ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF；選項C，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行。120.信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關(guān)方的利益。

答案：錯

解析：信托公司治理即通過股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層所構(gòu)成的組織結(jié)構(gòu)及其相互間的監(jiān)督制衡關(guān)系以及內(nèi)部治理為基礎(chǔ)的外部機制實施共同治理，實現(xiàn)受益人利益最大化，從而保證公司決策的科學化，最終維護各相關(guān)方的利益。題干中漏掉了經(jīng)理層。121.在進行行業(yè)的經(jīng)濟周期分析時，我們會關(guān)注增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)等，其中消費品業(yè)和食品業(yè)分別屬于_________和________。()

A.增長型行業(yè)；防守型行業(yè)

B.增長型行業(yè)；周期型行業(yè)

C.周期型行業(yè)；防守型行業(yè)

D.周期型行業(yè)；增長型行業(yè)

答案：C

解析：可以將行業(yè)分為三類：①增長型行業(yè)，增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅無關(guān)，它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)；②周期型行業(yè)，周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)，例如消費品業(yè)、耐用品制造業(yè)及其他需求的收入彈性較高的行業(yè)；③防守型行業(yè)，防守型行業(yè)的經(jīng)營狀況在經(jīng)營周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定，例如，食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。122.當下列哪種情況發(fā)生時，銀行應該停止貸款資金的發(fā)放和支付?（）

A.項目進度快于資金的使用進度或與資金使用進度一致

B.借款人信用狀況上升

C.以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

D.按合同約定支付貸款資金

答案：C

解析：借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項目進度落后于資金使用進度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。

123.在操作風險監(jiān)測過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風險損失具有最高的關(guān)聯(lián)度，從而為操作風險管理指明方向。該模型是對操作風險的（）三個方面進行歷史統(tǒng)計，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.風險成因、風險指標和風險類別

B.風險程度、風險發(fā)生時間和損失事件

C.風險誘因、風險程度和損失金額

D.風險程度、風險發(fā)生時間和損失金額

答案：A

解析：在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風險報告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L險成因、風險指標和風險類別進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。124.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會計報表

D.企業(yè)資信等級

E.開發(fā)商的債權(quán)債務情況

答案：A,B,C,D,E

解析