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文檔簡介
書山有路勤為徑,學海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她山西省農(nóng)村信用社2022年招聘縣級機構名稱表測試題(9)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中國郵政儲蓄開展的業(yè)務不包括()。
A.零售業(yè)務
B.貸款業(yè)務
C.基礎金融服務
D.支持社會主義新農(nóng)村建設
答案:B
解析:B中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主,為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務,與其他銀行形成互補關系,支持社會主義新農(nóng)村建設。故選B。2.壓力測試結(jié)果應運用于商業(yè)銀行的各項管理決策中,包括()。
A.制定戰(zhàn)略性業(yè)務決策
B.編制經(jīng)營規(guī)劃
C.設定風險偏好
D.調(diào)整風險限額
E.開展內(nèi)部資本充足和流動性評估
答案:A,B,C,D,E
解析:壓力測試結(jié)果應運用于商業(yè)銀行的各項管理決策中,包括但不限于:制定戰(zhàn)略性業(yè)務決策、編制經(jīng)營規(guī)劃、設定風險偏好、調(diào)整風險限額、開展內(nèi)部資本充足和流動性評估、實施風險改進措施以及應急計劃等。3.資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于()。
A、戰(zhàn)略導向原則
B、資本約束原則
C、綜合平衡原則
D、價值回報原則
答案:C
解析:C
資產(chǎn)負債管理要堅持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于綜合平衡原則。4.老高因出差在外,未能及時歸還貸款本息,這屬于貸款形態(tài)中的()。
A.次級貸款
B.關注貸款
C.正常貸款
D.可疑貸款
答案:C
解析:本題考查正常貸款的概念。正常貸款是指借款人一直能正常還本付息,不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素,或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。5.下列選項中,通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是()。
A.資產(chǎn)回報率
B.不良貸款率
C.不良貸款撥備覆蓋率
D.撥貸比
答案:A
解析:風險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關注的一個問題,要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險,減少相應的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標有:不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項,資產(chǎn)回報率屬于銀行經(jīng)營的盈利性指標。6.區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括()。。
A、自然條件
B、科學技術
C、勞動人口數(shù)量和素質(zhì)
D、自然資源
E、基礎設施
答案:A,B,C,D,E
解析:A,B,C,D,E
區(qū)域發(fā)展條件分析主要包括自然條件和資源、勞動人口數(shù)量和素質(zhì)、科學技術和基礎設施。7.商用房貸款合作機構風險的防控措施中,加強對合作項目的審查,主要包括()。
A.項目開發(fā)及銷售的合法性
B.資金到位情況
C.工程進度情況
D.市場定位
E.銷售前景預測
答案:A,B,C,D,E
解析:重點審查項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等,防止開發(fā)商套取、挪用商用房貸款資金,或因企業(yè)經(jīng)營不善、開發(fā)資金存在缺口等,造成項目風險。8.良好的聲譽風險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標,下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有()。
A.內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮
B.違反用工法
C.缺乏經(jīng)營特色
D.金融產(chǎn)品/服務存在嚴重缺陷
E.缺乏社會責任感
答案:A,B,C,D,E
解析:良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品/服務存在嚴重缺陷(如電子銀行業(yè)務缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性),或內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮,或缺乏經(jīng)營特色和社會責任感,那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理,也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害。9.信貸資金運動同財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動是一樣的。()
答案:錯
解析:信貸資金運動不同于財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動,但又離不開財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動。因此,信貸資金運動和社會其他資金運動構成了整個社會再生產(chǎn)資金的運動,它的基本特征也是通過社會再生產(chǎn)資金運動形式表現(xiàn)出來的。10.首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范的文件是()。
A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》
B.《中華人民共和國公司法》
C.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》
D.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》
答案:C
解析:2011年8月28日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。11.商業(yè)銀行的操作風險與市場風險、信用風險相比,具有()的特點。
A.普遍性、非營利性
B.普遍性、營利性
C.特殊性、非營利性
D.特殊性、營利性
答案:A
解析:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同,操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域,具有普遍性和非營利性,不能給商業(yè)銀行帶來盈利。12.民事訴訟中的期間包括下列哪些期間?()
A、法定期間
B、指定期間
C、約定期間
D、推定期間
E、規(guī)定期間
答案:A,B
解析:A,B
民事訴訟中的期間包括法定期間和指定期間。具體可參照《民事訴訟法》。13.我國某城市受國內(nèi)外經(jīng)濟不景氣影響,很多企業(yè)經(jīng)營者收益下降或員工收入減少,借款人無力或不愿繼續(xù)供款,個人住房貸款不良率開始上升,這種風險屬于()。
A.操作風險
B.道德風險
C.信用風險
D.市場風險
答案:C
解析:個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導致的。因此,防范個人住房貸款的信用風險,就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細致的工作,把握好借款人的還款能力和還款意愿。14.個人汽車貸款所購車輛按其用途分類,可分為()。
A.新車
B.二手車
C.自用車
D.商用車
E.專用車
答案:C,D
解析:個人汽車貸款所購車輛,按其用途可分為自用車和商用車;按其注冊登記情況可分為新車和二手車。15.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,表外授信不包括()。
A.保證
B.信用證
C.票據(jù)承兌
D.保理
答案:D
解析:《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第二條規(guī)定,表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等;表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等,所以ABC選項不符合題意。16.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞?,以貨幣形式向個人消費者提供貸款。
A.信用擔保
B.抵押擔保
C.質(zhì)押擔保
D.回購
E.保證
答案:A,B,C,E
解析:消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、質(zhì)押擔?;虮WC方式,以貨幣形式向個人消費者提供貸款,但個人住房貸款和購車貸款除外。17.下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是()。
A.貸款合同簽訂后.未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式
B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。一筆借款合同可以選擇多種還款方式
C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式,由借貸雙方協(xié)商確定
D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開.下限管理
答案:B
解析:借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法,但一筆借款合同只能選擇一種還款方法。18.收單銀行應當對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度,重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。()
答案:對
解析:收單銀行應當對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度,重點核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機地址、裝機編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。19.下列關于西方發(fā)達國家家族信托現(xiàn)狀的說法,正確的有()。
A.美國目前由商業(yè)銀行兼營信托業(yè)務
B.美國信托業(yè)務和銀行業(yè)務在銀行內(nèi)部是嚴格分工的
C.英國信托業(yè)以家族信托為主
D.英國金融信托業(yè)主要采用專營方式
E.日本銀行一般業(yè)務與信托業(yè)務相分離
答案:A,B,C,E
解析:D項,英國金融信托業(yè)主要集中在銀行和保險公司,主要采用兼營方式,專營比例很小。20.在其他條件不變的情況下,某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動性風險的做法有()。
A.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)
B.積極爭攬中型、小型企業(yè)存款
C.以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源
D.以個人客戶資金作為負債的主要來源
E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡分布
答案:B,E
解析:B項,大額公司/機構存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著,積極開拓中小企業(yè)客戶存款,有助于顯著分散和降低流動性風險;E項,商業(yè)銀行應當根據(jù)自身情況,控制各類資金來源的合理比例,并適度分散客戶種類和資金到期日。
21.理財師日常工作中進行客戶關系管理的內(nèi)容包括()。
A.收集、整理客戶的詳細信息,最大化地了解客戶
B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務
C.無條件地滿足客戶,將客戶變成自己的忠誠客戶
D.提供專業(yè)服務,解決客戶的財務問題,實現(xiàn)客戶的理財目標
E.嚴格管理所有的客戶“接觸點”如網(wǎng)點數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等,使客戶滿意
答案:A,B,D,E
解析:理財師進行客戶關系管理的內(nèi)容包括:①收集、整理客戶的詳細信息,了解客戶,這是理財師進行客戶關系管理的第一步,是前提和基礎。②嚴格管理所有的客戶“接觸點”,客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面,如網(wǎng)點布置陳設、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點管理就是要在了解客戶的基礎上,根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務。③理財師進行客戶關系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財師為客戶提供的專業(yè)服務,即理財規(guī)劃,是為了解決客戶的財務問題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財目標。?22.下列()不屬于信用風險管理領域相關制度指引。
A.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》
B.《貸款通則》
C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理的指引》
D.《銀團貸款業(yè)務指導》
答案:C
解析:以《貸款通則》、《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》、《項目融資業(yè)務指引》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》、《銀團貸款業(yè)務指引》、《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》等相關文件構成的制度框架,成為指導商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風險的主要依據(jù)。23.對客戶影響最大的風險是()。
A、人身風險
B、財產(chǎn)風險
C、投資風險
D、信用風險
答案:A
解析:A
一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的,其中包括人身風險、財產(chǎn)風險、責任風險、信用風險、投資風險等。其中,對客戶影響最大的風險莫過于人身風險,在人身保險中,風險事故是與人的生命和身體有關的“生、老、病、死、殘”。24.決定一個項目規(guī)模大小的因素主要有()。
A.生產(chǎn)技術狀況
B.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃
C.資金與基本投入物
D.項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點
E.土地使用權的取得
答案:A,B,C,D,E
解析:制約一個項目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個:①國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關政策;②項目所處行業(yè)的技術經(jīng)濟特點;③生產(chǎn)技術和設備、設施狀況;④資金和基本投入物;⑤其他生產(chǎn)建設條件(土地使用權的取得、交通運輸、環(huán)境保護、人員編制、設備供應等)。25.銀行賬戶利率風險管理計算方法中的利率預測的內(nèi)容不包括()。
A.利率變動方向
B.利率變動水平
C.利率周期轉(zhuǎn)折點的預測
D.利率最大化的時間
答案:D
解析:利率預測的內(nèi)容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉(zhuǎn)折點的預測。26.在個人理財方面,根據(jù)生命周期理論,家庭成熟期夫妻年齡在()歲之間。
A.25~35
B.35~45
C.45~60
D.50~60
答案:D
解析:家庭形成期夫妻年齡在25~35歲;家庭成長期夫妻年齡在30~55歲;家庭成熟期夫妻年齡在50~60歲;家庭衰老期夫妻年齡在60歲以后。27.商業(yè)銀行對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)適當上收審批權限,這屬于使用()進行的信貸授權。
A.受權人
B.行業(yè)
C.授信品種
D.客戶風險評級
答案:B
解析:常用的授權形式有以下幾種:①按受權人劃分;②按授信品種劃分;③按行業(yè)進行授權;④按客戶風險評級授權;⑤按擔保方式授權。其中,按行業(yè)進行授權,根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策,對不同的行業(yè)分別授予不同的權限,如對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能、高污染行業(yè)應適當上收審批權限。
28.商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構的條件不包括()。
A.具有良好的公司治理結(jié)構
B.風險管理和內(nèi)部控制健全有效
C.具有良好的并表管理能力
D.無違法違規(guī)行為
答案:D
解析:商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構的條件包括:具有良好的公司治理結(jié)構,風險管理和內(nèi)部控制健全有效,具有良好的并表管理能力,監(jiān)管評級良好,并對申請人權益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件年限等方面提出要求。29.押品價值的評估方式包括()
A.內(nèi)部評估
B.外部評估
C.直接評估
D.間接評估
E.雙向評估
答案:A,B,C
解析:押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式。30.決定貸款能否償還的主要因素是()。
A.借款人的還款能力
B.借款人的盈利情況
C.借款人的信用等級
D.擔保人資金實力
答案:A
解析:貸款風險分類最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性,而決定貸款是否能夠償還,借款人的還款能力是主要因素,因此,銀行關心的是借款人的經(jīng)營狀況,現(xiàn)在以及未來的償付能力。31.下列選項中,屬于專業(yè)貸款的風險加權資產(chǎn)計量方法的有()。
A.內(nèi)部評級法
B.外部評級法
C.監(jiān)管映射法
D.違約概率法
E.資產(chǎn)負債率法
答案:A,C
解析:按照《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的要求,專業(yè)貸款的風險加權資產(chǎn)計量可以有兩種選擇:一種是采用內(nèi)部評級法,另一種是采用監(jiān)管映射法。
32.銀行營銷策略中的(),是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務,有條件地滿足單個客戶的需要。
A.產(chǎn)品差異策略
B.單一營銷策略
C.低成本策略
D.專業(yè)化策略
答案:B
解析:單一營銷策略,又稱一對一的營銷,它是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務,有條件地滿足單個客戶的需要。33.下列屬于洗錢的常見方式的有()。
A.借用金融機構
B.藏身于保密天堂
C.使用空殼公司
D.偽造商業(yè)票據(jù)
E.走私
答案:A,B,C,D,E
解析:洗錢的常見方式包括:①借用金融機構;②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn);⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。34.張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款,期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下,便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡,造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為()引起的操作風險。
A.貸款流程執(zhí)行不嚴
B.未授權交易
C.信貸人員技能匱乏
D.內(nèi)部欺詐
答案:A
解析:內(nèi)部流程因素引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。該商業(yè)銀行如果未在授信管理規(guī)定中明確“先落實抵押手續(xù)、后放款”的規(guī)定,則屬于該商業(yè)銀行流程不健全;如果有明確規(guī)定,但沒有被嚴格執(zhí)行,或者對客戶通融辦理授信提款,在貸后管理中未及時完成有關手續(xù),則屬于流程執(zhí)行失敗。35.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。()
答案:錯
解析:同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。36.在經(jīng)濟周期的(),企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新。
A.繁榮階段
B.衰退階段
C.蕭條階段
D.復蘇階段
答案:D
解析:經(jīng)濟周期一般分為四個階段:繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。在經(jīng)濟復蘇階段,公眾對市場信心恢復,企業(yè)投資意愿增加,企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新,生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常,利潤增加,對借貸資金的需求也顯著擴大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大。37.下列關于工藝技術方案評估的說法,錯誤的是()。
A.目的是分析工藝的先進性
B.要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝技術特點及優(yōu)缺點
C.要對所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準確性進行研究
D.要了解國內(nèi)外同類項目技術與裝備的發(fā)展趨勢
答案:A
解析:對工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術方法的可行性.并通過不同工藝方案的比較,分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案:38.抵押合同應當包含的條款有()。
A.債務人履行債務的期限
B.抵押財產(chǎn)的狀況
C.被擔保債權的種類和數(shù)額
D.擔保范圍
E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式
答案:A,B,C,D
解析:抵押合同一般包括下列條款:①被擔保債權的種類和數(shù)額;②債務人履行債務的期限;③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬;④擔保的范圍。39.信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,并抄報中國銀監(jiān)會。()
答案:錯
解析:信托公司申請投資設立、參股、收購境外機構由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起6個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定,并抄報中國銀監(jiān)會。40.為避免抵押合同無效造成貸款風險,銀行抵押貸款首先要做好(),才能真正保證貸款抵押的安全性。
A.風險監(jiān)測
B.風險處置
C.風險分析
D.風險控制
答案:C
解析:為避免抵押合同無效造成貸款風險,銀行抵押貸款首先要做好風險分析工作,只有詳各的風險分析加上完備的風險防范才能真正保證貸款抵押的安全性。41.下列關于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有()。
A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定
B.借款人與保證人之間可以互相提供保證
C.在貸款期問,變更抵押物的,只需重新進行抵押登記,無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同
D.采用保證擔保方式的,保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責任保證
E.若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押,以距離到期日最遠者確定貸款期限
答案:B,C,D,E
解析:選項B,個人住房貸款如采用保證擔保方式,貸款人與保證人之間不得相互保證;選項C,在貸款期間,抵押物變更的,貸款人應與銀行重新簽訂相應的擔保合同;選項D,個人住房貸款如采用保證擔保方式,保證人應提供全額連帶責任保證;選項E,若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押,以距離到期日最近者確定貸款期限。42.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在:貨幣是一般等價物,是固定充當一般等價物的特殊商品,體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關系。()
答案:對
解析:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在:貨幣是一般等價物,是固定充當一般等價物的特殊商品,體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關系。43.個人住房貸款的特點包括()。
A..貸款金額大、期限長
B.實質(zhì)是一種融資關系
C.風險具有系統(tǒng)性特點
D.風險具有非系統(tǒng)性特點
E.以抵押為前提建立的借貸關系
答案:A,B,C,E
解析:個人住房貸款具有以下特點:①貸款金額大、期限長;②以抵押為前提建立的借貸關系,個人住房貸款的實質(zhì)是一種融資關系;③風險因素類似,具有系統(tǒng)性特點。44.一個企業(yè)有6年的歷史,其中前2年主要生產(chǎn)白酒,中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工,后2年從事對外貿(mào)易,且股權完全發(fā)生變更,銀行分析該客戶的品質(zhì)時,()。
A.因主營業(yè)務和股權變更較大,應給予大力支持
B.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚,應當給予適當支持
C.因主營業(yè)務和股權變更較大,應給予足夠警覺
D.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破,應給予大力支持
答案:C
解析:在分析貸款客戶的品質(zhì)時要注意客戶經(jīng)營范圍特別是主營業(yè)務的演變,對于頻繁改變經(jīng)營業(yè)務的客戶應當警覺。45.關于資產(chǎn)負債表的分析,下列說法錯誤的是()。
A.借款人的資金結(jié)構應與固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相適應
B.在分析資產(chǎn)負債表時,一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構是否合理,是否與同行業(yè)的比例大致相同
C.借款人的長期資金在其資金構成中占有十分重要的地位
D.資金結(jié)構合理,借款人的經(jīng)濟基礎就牢固,就能承擔較大的風險,就有較強的償債能力
答案:A
解析:A項,借款人的資金結(jié)構應與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應。借款人合理的資金結(jié)構指資金不僅要從總額上可以滿足經(jīng)營活動的需要,適應資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期,并且資金的搭配即短期負債、長期負債及所有者權益三者的比例也要適當,這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。46.下列不屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論的是()。
A.商業(yè)性貸款理論
B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論
C.預期收入理論
D.銷售理論
答案:D
解析:商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論和預期收入理論是資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。47.理財規(guī)劃書中客戶家庭基本信息包括()。
A.家庭主要成員的姓名、出生年月日
B.居住地址、聯(lián)系方式,包括郵箱地址、聯(lián)系電話
C.尋求理財規(guī)劃服務的直接原因
D.目前比較關心的理財重點以及中、長期理財目標
E.目前家庭的財務狀況
答案:A,B,C,D
解析:客戶家庭基本信息包括:??1.家庭主要成員的姓名、出生年月日;
??2.子女的學程階段;
??3.居住地址、聯(lián)系方式,包括郵箱地址、聯(lián)系電話;
??4.尋求理財規(guī)劃服務的直接原因;
??5.目前比較關心的理財重點以及中、長期理財目標。
??如果客戶披露了其職業(yè)、職務、工作單位或者健康狀況的,也可以放在這個環(huán)節(jié)里。
48.某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某固定資產(chǎn),該資產(chǎn)原賬面價值1000萬元,經(jīng)過重新評估,該項資產(chǎn)的價值為1050萬元,假設無折舊,則()。
A.該公司的收入增加50萬元
B.該公司利潤將增加50萬元
C.該公司資本公積金將增加50萬元
D.該公司盈余公積金將增加50萬元
答案:C
解析:法定財產(chǎn)重估增值應計入資本公積金,該公司資產(chǎn)重估發(fā)生的50萬元的增值屬于法定財產(chǎn)重估增值,因此應計入資本公積金。49.一般來說,下列關于國債風險的表述,正確的有()。
A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化
B.附有贖回權的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性
C.在通貨膨脹的情況下,國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損
D.國債的違約風險最低,公司債券的違約風險相對較高
E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關系
答案:A,B,C,D,E
解析:選項A,債券的到期時間越長,所面臨的利率風險越大;選項B,贖回權的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知,增加了現(xiàn)金流的不確定性;選項C,當發(fā)生通貨膨脹時,投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損;選項D,一般來說,國債的違約風險最低,因此也被稱為無風險債券,公司債券的違約風險相對較高;選項E,利率風險和再投資風險是此消彼長的關系,短期債券雖然所面臨的利率風險較低,但面臨較高的再投資風險,長期債券雖然所面臨的再投資風險較低,但面臨較高的利率風險。50.某公司2015年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù),已知公司股票價格為24元/股,上年度每股收益為1.2元,未來年度每股收益預計為1.6元,則該公司的靜態(tài)市盈率為()。
A.20
B.15
C.14
D.12
答案:A
解析:市盈率(P/E)=股票價格(P)/每股收益(E),它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時,股價通常取最新的收盤價;若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù),則計算結(jié)果為靜態(tài)市盈率,若是按照對今年及未來每股收益的預測值,則得到動態(tài)市盈率。本題中,靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。51.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。()
答案:對
解析:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格,利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬,實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。
52.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中,最早實行股份制的銀行是(),最遲開始股份制改造的銀行是()。
A.交通銀行;中國農(nóng)業(yè)銀行
B.中國銀行;中國工商銀行
C.中國銀行;中國農(nóng)業(yè)銀行
D.交通銀行;中國工商銀行
答案:A
解析:A交通銀行于1987年組建,是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革。故選A。
53.?測算固定資產(chǎn)貸款需求量時,基本預備費一般按()測算。
A.固定資產(chǎn)投資中工程費用
B.固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和
C.固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10%
D.固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10%,并按10%物價指數(shù)調(diào)整
答案:C
解析:基本預備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和的10%測算。計算漲價預備費的物價指數(shù)一般按10%掌握,對設備價格基本確定的項目比例可適當降低。54.馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。()
答案:對
解析:馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架,是目前投資理論與投資實踐的主流方法。55.客戶打開理財規(guī)劃書,首先看到的應該是()。
A.理財規(guī)劃書的封面
B.理財規(guī)劃書的摘要
C.理財師給客戶的一封信
D.理財規(guī)劃書的目錄
答案:C
解析:客戶打開理財規(guī)劃書,首先看到的應該是理財師給客戶的一封信。56.長期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行()。
A.普通金融債券
B.次級金融債券
C.混合資本債券
D.一年以內(nèi)到期的債券
E.回購協(xié)議債券
答案:A,B,C
解析:長期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用發(fā)行金融債券的形式,具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。與長期借款相對應,短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等。57.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識,最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>
A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽
B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測
C.所有員工都應當深入理解風險管理理念,恪守內(nèi)部流程,減少可能造成聲譽風險的因素
D.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結(jié)果
答案:B
解析:B項,歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法,截至目前,國內(nèi)外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。58.在一次全國性金融危機中,某銀行遭受了嚴重損失,那么在此銀行遭受損失時首先消耗的是()。
A.此商業(yè)銀行的資本金
B.此商業(yè)銀行的負債部分
C.此商業(yè)銀行的收入
D.此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流
答案:A
解析:本題考查了銀行資本金的消化和吸收損失的這一作用,在市場經(jīng)濟的投資者利益保護基本框架下,資本金是承擔風險和吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦遭受損失,首先消耗的是商業(yè)銀行的資本金。因此,資本金又被稱為保護債權人、使債權人免遭風險損失的緩沖器。59.下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是()。
A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的
B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的
C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的
D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的
答案:C
解析:本題考查個人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項A、B、D經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。60.()是銀行的“最后貸款人”。
A.中央銀行
B.政策性銀行
C.資產(chǎn)管理公司
D.銀監(jiān)會
答案:A
解析:中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要??陀^上需要一個統(tǒng)一的金融機構作為其他眾多銀行的后盾,對某些資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的支持,充當銀行的“最后貸款人”。61.下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務基本條件的表述,錯誤的是()。
A.信譽良好,近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
B.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
C.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員
D.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度
答案:A
解析:《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定:商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備以下條件:①具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽良好,近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項錯誤。62.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。
A.期貨交易保證金?
B.信托基金?
C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金?
D.注冊驗資
答案:D
解析:D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶,而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機構存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金,黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。故選D。63.金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?,并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。
A.破產(chǎn)清算
B.重組
C.重整或者破產(chǎn)清算
D.重組或者破產(chǎn)清算
答案:C64.下列關于商業(yè)銀行風險管理的組織架構,說法正確的有()。
A.董事會是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構
B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石
C.監(jiān)事會負責對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價
D.“三道防線”分工協(xié)作,協(xié)調(diào)配合,并保持相互的獨立性
E.第一道防線負責對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估
答案:B,C,D
解析:A項,高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構;E項,內(nèi)部審計團隊作為風險管理的“第三道防線”,負責對全行風險管理體系的有效性進行監(jiān)督和評估。65.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關鍵風險指標是()。
A.不良資產(chǎn)率
B.不良貸款撥備覆蓋率
C.貸款遷徙率
D.風險運營效率
答案:B
解析:不良貸款撥備覆蓋率是指準備金占不良貸款余額的比例,反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力。66.《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定,在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日,統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。
A.5
B.7
C.10
D.20
答案:C
解析:根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定,商業(yè)銀行應最遲在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前10日,統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。67.行政復議的參加人是指行政復議活動的主體,是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人,其范圍不包括()。
A.申請人
B.被申請人
C.第三人
D.申請人家屬
答案:D
解析:行政復議的參加人是指行政復議活動的主體,是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人,其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。68.我國政策性銀行成立于()。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年
答案:B
解析:1994年,我國組建了三家政策性銀行,即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,均直屬國務院領導。2008年12月,國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。?
69.信用保險主要包括()。
A.商業(yè)信用保險
B.銀行信用保險
C.出口信用保險
D.進口信用保險
E.投資保險
答案:A,C,E
解析:信用保險主要包括商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業(yè)信用保險主要承保的是國內(nèi)經(jīng)濟活動的風險,進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經(jīng)濟活動的風險。70.()將未來可預計的風險損失量化為當期成本,衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小,成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。
A.凈利息收益率
B.股權收益率
C.凈現(xiàn)金流量
D.經(jīng)濟資本回報率
答案:D
解析:
經(jīng)濟資本回報率將未來可預計的風險損失量化為當期成本,衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小,成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。71.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定,下列關于格式條款合同的說法中,正確的有()。
A.采用格式條款訂立合同的,提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務
B.采用格式條款訂立合同的,提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款
C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的,應當按照通常理解予以解釋
D.對格式條款有兩種以上解釋的,應當作出不利于提供格式條款一方的解釋
E.格式條款和非格式條款不一致的,應當采用格式條款
答案:A,B,C,D
解析:格式條款和非格式條款不一致的,應當采用非格式條款。72.信用評分模型的關鍵在于()。
A.辨別分析技術的運用
B.借款人特征變量的當前市場數(shù)據(jù)的搜集
C.借款人特征變量的選擇和各自權重的確定
D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人違約概率的確定
答案:C
解析:信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型,利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務人的信用風險,并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。73.下列關于證券發(fā)行管理制度的說法,正確的是()。
A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準制的演變
B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查,不進行實質(zhì)判斷
C.注冊制主張事前控制
D.注冊制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行
E.在審批制下,在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預
答案:A,B,E
解析:C項,注冊制主張事后控制,注冊制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導或者遺漏,即使該證券沒有任何投資價值,證券主管機關也無權干涉,因為自愿上當被認為是投資者不可剝奪的權利;D項,核準制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。
74.以下關于貸審會的說法中,正確的是()。
A.貸審會投票未通過的信貸事項,有權審批人不得審批同意
B.行長可以擔任貸審會的成員
C.行長可指定兩名副行長擔任貸審會主任委員
D.主任委員可以同時分管前臺業(yè)務部門
答案:A
解析:貸審會投票未通過的信貸事項,有權審批人不得審批同意,對貸審會通過的授信,有權審批人可以否定。這里的有權審批人主要指行長或其授權的副行長等。行長不得擔任貸審會的成員,但可指定一名副行長擔任貸審會主任委員,但該主任委員不得同時分管前臺業(yè)務部門。75.制定證券交易的業(yè)務規(guī)則的機構是證券業(yè)協(xié)會。()
A.√
B.×
答案:錯
解析:證券交易所的主要職能包括:(1)提供證券交易的場所和設施。(2)制定證券交易的業(yè)務規(guī)則。(3)接受上市申請,安排證券上市等。76.商業(yè)銀行通常將()看作是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。
A.市場風險
B.流動性風險
C.聲譽風險
D.操作風險
答案:C
解析:聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。商業(yè)銀行通常將聲譽風險看作是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。77.下列關于評級推翻的描述中,錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行應監(jiān)控評級專家推翻內(nèi)部評級體系所輸出的評級結(jié)果的流程
B.商業(yè)銀行應明確評級人員推翻評級結(jié)果的程序、有權推翻人和推翻程度
C.商業(yè)銀行應明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)
D.基于計量模型的內(nèi)部評級體系,不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻
E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應強制要求提供評級推翻的依據(jù),該依據(jù)應全面考慮評級模型中的所有因素
答案:D,E
解析:D項,無論是基于計量模型還是基于專家判斷的內(nèi)部評級體系,一般都會依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻;E項,在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應強制要求提供評級推翻的依據(jù),該依據(jù)不應重復考慮評級模型中已有的因素。
78.某銀行會計伙同另一銀行出納員,先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元,并將其換取真幣牟利,他們的行為應()。
A.以金融機構工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰
B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰
C.以金融機構工作人員購買假幣罪處罰
D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪處罰
答案:A
解析:金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣,或者利用職務上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況:①購買假幣;②利用職務上的便利,以假幣換取貨幣,即利用職務上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件,將假幣調(diào)換成真幣。題干中,該銀行會計與出納員的行為均符合購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現(xiàn),故以該罪處罰。79.商業(yè)銀行貸款合同的主要要素包括()。
A.借款用途
B.貸款種類
C.還款期限
D.還款方式
E.借貸雙方的權利義務
答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行貸款,應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。80.反映銀行實現(xiàn)股東價值最大化的經(jīng)營目標的財務指標是銀行的資本利潤率,其公式為()。
A.凈利潤/總收入
B.總資產(chǎn)/股東權益
C.凈利潤/總資產(chǎn)
D.凈利潤/股東權益
答案:D81.商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理指引必須在設立授信權限方面作出職責安排和相關規(guī)定,授信權限管理通常遵循的原則包括()。
A.交易對手風險限額的確定和單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策
B.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準
C.債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構及主要合同)都應備案,但為了提高審批效率,不一定要得到一定權力層次的批準
D.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓,將信用授權分配給審批人并定期進行考核
E.集團內(nèi)機構在進行信用決策時應分別視具體情況,各自采用最適合的標準
答案:A,B,D
解析:授信權限管理通常遵循的原則包括:①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準;②集團內(nèi)所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準;③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構及主要合同)應得到一定權力層次的批準;④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策,每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上;⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓,將信用授權分配給審批人并定期進行考核。82.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付,下列()情形的個人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的
B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的
C.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的
D.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的
E.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的
答案:B,E
解析:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付;屬于下列情形之一的個人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。83.需要在項目達產(chǎn)后才能使用的盈利能力指標有()。
A.財務內(nèi)部收益率
B.資本金利潤率
C.凈現(xiàn)值率
D.投資利稅率
E.投資利潤率
答案:B,D,E
解析:投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率均需以項目達到設計能力后的正常年份的年利潤為基礎進行計算,因而在項目達產(chǎn)后才能使用這些指標。財務內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值率以項目建設、投產(chǎn)、經(jīng)營期內(nèi)的現(xiàn)金流為基礎計算,可在達產(chǎn)前使用。84.個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為:已支付所購商用房市場價值()(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上),并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。
A.50%
B.55%
C.60%
D.65%
答案:A
解析:商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)。個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為:已支付所購商用房市場價值50%(含)1及其以上)的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上),并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。
85.對商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個人客戶類似的細分企業(yè)為()。
A.中小企業(yè)
B.技術密集性企業(yè)
C.民營企業(yè)
D.業(yè)主制企業(yè)
答案:D
解析:業(yè)主制企業(yè)即個人獨資企業(yè),這類企業(yè)對商業(yè)銀行產(chǎn)品的需求與個人客戶有相似之處。86.從理論上來說,市場組合M不僅有普通股資產(chǎn)構成,還包括()等其他資產(chǎn)。
A.優(yōu)先股
B.證券
C.債券
D.房地產(chǎn)
E.藝術品
答案:A,C,D
解析:從理論上來說,市場組合M不僅有普通股資產(chǎn)構成,還包括優(yōu)先股、債券、房地產(chǎn)等其他資產(chǎn)。87.貸款意向階段,對于()的借款人,銀行對其提供財務報表可不作嚴格要求,但應及時獲取借款人重要的財務數(shù)據(jù)。
A.固定資產(chǎn)貸款
B.新建項目貸款
C.轉(zhuǎn)貸款
D.政府項目貸款
答案:B
解析:貸款意向階段,銀行對于借款人提供的資料應注意:對企業(yè)提交的經(jīng)審計和未審計的財務報表應區(qū)別對待,對企業(yè)財務狀況的分析應以經(jīng)權威部門審計的財務報表為主,其他財務資料為輔;如為新建項目,對于提供財務報表可不作嚴格要求,但應及時獲取借款人重要的財務數(shù)據(jù)等。88.下列稅金中,不應從銷售收入中扣除的是()。
A.資源稅
B.土地增值稅
C.土地使用稅
D.城市維護建設稅
答案:C
解析:進入產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅;從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護建設稅、土地增值稅、教育費附加;從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。89.下列關于項目環(huán)境條件的說法,錯誤的是()。
A.僅是對項目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面進行分析
B.主要包括項目的建設條件與生產(chǎn)條件
C.既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件,又有動態(tài)的不確定性條件
D.銀行對其分析時要重點關注不確定因素及相關項目的分析
答案:A
解析:項目環(huán)境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等資源,以及相關協(xié)作配套項目和環(huán)境保護工作等方面進行審查分析,并且在此基礎上對廠址選擇、總體方案、項目工程進度安排的合理性及是否符合國家有關部門的規(guī)定和要求等作出定性結(jié)論和提出建議,分析項目的環(huán)境條件是否對項目的順利發(fā)展提供了有力的保障。90.按產(chǎn)品的用途,可以將個人貸款產(chǎn)品分為()。
A.個人住房貸款
B.個人汽車貸款
C.個人消費類貸款
D.個人抵押貸款
E.個人經(jīng)營類貸款
答案:C,E
解析:個人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款。選項A、B是個人消費類貸款的一種,而選項D是按照擔保方式分類的一個種類。91.下列關于個人抵押授信貸款的表述,正確的有()。
A、貸款用途單一
B、借款申請人無任何不良信用記錄
C、一次授信,循環(huán)使用
D、先授信,后用信
E、借款人無需提供貸款使用用途證明
答案:C,D92.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任,則挪用資金的數(shù)額至少要達到()元以上。
A.5000
B.10000
C.20000
D.30000
答案:A
解析:對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是:挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上,超過三個月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上,進行營利活動的;挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上,進行非法活動的。93.下列關于財務比率分析的描述中,錯誤的是()。
A.盈利能力比率,用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率,體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力
B.杠桿比率,用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力,也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力
C.效率比率,又稱營運能力比率,體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力
D.流動比率,用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力,即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力
答案:B
解析:杠桿比率,用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力,也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。94.投資和投資規(guī)劃的區(qū)別是投資是資產(chǎn)配置的過程,投資規(guī)劃是實現(xiàn)投資目標的過程。
答案:對
解析:投資,即資產(chǎn)配置的過程,是投資規(guī)劃的關鍵或核心內(nèi)容。這就是說,投資與投資規(guī)劃的相同點是,兩者都關系到投資工具的選擇和組合;不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風險的平衡,投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)。95.不屬于電子銀行功能的是()。
A.產(chǎn)品銷售功能
B.信息服務功能
C.展示與查詢功能
D.綜合業(yè)務功能
答案:A
解析:產(chǎn)品銷售功能不屬于電子銀行功能。96.錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價105萬元。
錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險,保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險賠付,保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學習教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長班,每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元,錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游,平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。
目前,錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題:
①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備,但由于對保險不太了解,希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。
②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造,綜合考慮國內(nèi)外求學費用,預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元,投資報酬率為5%。
③錢女士計劃在25年后退休,考慮到其獨身一人,因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元,投資報酬率為7%。
提示:信息收集時間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點為3500元,計算過程保留兩位小數(shù),計算結(jié)果保留到整數(shù)位。
根據(jù)以上材料回答
填寫客戶資產(chǎn)負債表。(在帶有底色的單元格處填寫)
表10—1家庭資產(chǎn)負債表
客戶:錢女士家庭日期:2014年12月31日單位:元
答案:
解析:錢女士家庭的資產(chǎn)負債表如表10-2所示。表10—2家庭資產(chǎn)負債表
客戶:錢女士家庭日期:2014年12月31日單位:元
97.()根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。
A.特種準備
B.一般準備
C.專項準備
D.損失準備
答案:B
解析:一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。
專項準備是指根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后,按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。
特種準備指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。98.趙先生8年后退休,他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7%的基金產(chǎn)品,趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?()
A.63455
B.56789
C.51299
D.49833
答案:C
解析:FV=5000×[(1+0.07)8-1]÷0.07=51299元。99.行政訴訟中,當事人、法定代理人可委托()參加訴訟。
A.1~2人
B.4人
C.3人
D.1~3人
答案:A
解析:沒有訴訟行為能力的公民,由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互相推諉代理責任的,由人民法院指定其中一人代為訴訟。當事人、法定代理人,可以委托一至二人代為訴訟。100.資產(chǎn)負債管理要以實現(xiàn)銀行價值最大化為目標,建立以經(jīng)濟資本回報率為核心的價值管理體系,統(tǒng)籌兼顧(),持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。
A.安全性
B.流動性
C.效益性
D.風險性
E.服務性
答案:A,B,C
解析:略101.下列屬于健康保險的是()。
A.疾病保險
B.死亡保險
C.意外醫(yī)療保險
D.醫(yī)療保險
E.收入補償保險
答案:A,D,E
解析:健康保險主要包括疾病保險、醫(yī)療保險和收入補償保險等。102.下列哪些信用風險預警指標的變化,反映了企業(yè)客戶所在行業(yè)風險上升?()
A.資本積累率下降
B.行業(yè)凈資產(chǎn)收益率下降
C.行業(yè)盈虧系數(shù)下降
D.勞動生產(chǎn)率下降
E.行業(yè)銷售利潤率下降
答案:A,B,D,E
解析:行業(yè)風險預警屬于中觀層面的預警,主要包括對以下行業(yè)風險因素的預警:①行業(yè)環(huán)境風險因素,主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面;②行業(yè)經(jīng)營風險因素;③行業(yè)財務風險因素,行業(yè)財務風險分析指標體系主要包括凈資產(chǎn)收益率、行業(yè)盈虧系數(shù)、資本積累率、銷售利潤率、產(chǎn)品產(chǎn)銷率以及全員勞動生產(chǎn)率6項關鍵指標;④行業(yè)重大突發(fā)事件。103.風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交()批準。
A.監(jiān)事會
B.高級管理層
C.董事會
D.其他部門
答案:C
解析:
董事會負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序,風險管理委員會制定的相關政策和指導原則的最終文件需要提交董事會批準。104.關于對客戶生產(chǎn)經(jīng)營管理狀況的分析,下列說法錯誤的是()。
A.可從生產(chǎn)流程人手,通過供、產(chǎn)、銷三個方面分析客戶的經(jīng)營狀況
B.可從客戶經(jīng)營業(yè)績指標分析
C.供應階段應重點分析貨品質(zhì)量和價格、進貨渠道、付款條件
D.生產(chǎn)階段的核心是生產(chǎn),應重點對生產(chǎn)條件、效率進行分析
答案:D
解析:D項,生產(chǎn)階段的核心是技術,包括生產(chǎn)什么、怎樣生產(chǎn)、以什么條件生產(chǎn)等,信貸人員應當主要對生產(chǎn)技術水平、設備狀況、環(huán)保情況進行分析。105.個人汽車貸款回收的原則有()。
A.等額償還本息
B.先收息、后收本
C.全部到期、利隨本清
D.分期償還本金、一次付息
E.先收本、后收息
答案:B,C
解析:貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。個人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本,全部到期、利隨本清。
106.()是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷分析。
A.市場準入
B.非現(xiàn)場監(jiān)管
C.現(xiàn)場檢查
D.事后處理
答案:C
解析:現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷分析。107.下列關于個人教育貸款的表述,錯誤的是()。
A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息,各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦
B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款
C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款
D.國家助學貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費
答案:A
解析:A項,國家助學貸款財政貼息,商業(yè)助學貸款財政不貼息,各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦。108.民事活動最重要的原則是()。
A.平等、自愿原則
B.對當事人具有約束力的原則
C.公平、誠實信用原則
D.維護社會效益的原則
答案:C
解析:公平、誠實信用原則是民事活動中最重要的原則。109.常見的風險參數(shù)包括()。
A.違約概率
B.違約損失率
C.有效期限
D.非預期損失
E.違約風險暴露
答案:A,B,C,D,E
解析:常用的風險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。
110.匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險,它一般因為從事一些活動而產(chǎn)生,這些活動主要有()。
A.商業(yè)銀行因商品價格變動采取的應對活動
B.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易活動
C.商業(yè)銀行增加期權的活動
D.商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務活動
E.商業(yè)銀行因利率變動采取的應對活動
答案:B,D
解析:匯率風險是指由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。匯率波動取決于外匯市場的供求狀況,主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率政策、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等,以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟等多方面因素。匯率風險通常源于以下業(yè)務活動:
1.商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易,不僅包括外匯即期交易,還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易;
2.銀行賬簿中的外幣業(yè)務,如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。111.()是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。
A.依法原列
B.效率原則
C.公開原則
D.公正原則
答案:D
解析:公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。112.()反映了可能發(fā)生損失的總額度,一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。
A.預期損失
B.違約損失率
C.違約風險暴露
D.非預期損失
答案:C
解析:違約風險暴露是指債務人發(fā)生違約時預期表內(nèi)和表外項目風險暴露總額,反映了可能發(fā)生損失的總額度。一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。113.下列關于三種計算風險價值方法的優(yōu)缺點分析中,錯誤的是()。?
Ⅰ.方差一協(xié)方差法適用于計算期權產(chǎn)品的風險價值
Ⅱ.歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法均能對“肥尾”現(xiàn)象加以考慮
Ⅲ.蒙特卡羅模擬法對基礎風險因素的分布沒有特定的假設
Ⅳ.蒙特卡羅模擬法通過設置消減因子(DecayFactor)可使模擬結(jié)果對近期市場變化更快做出反應
?
A.Ⅰ和Ⅲ
B.Ⅲ和Ⅳ
C.Ⅰ和Ⅱ
D.只有Ⅰ
答案:A
解析:Ⅰ項,方差一協(xié)方差法是所有計算VaR的方法中最簡單的,只反映了風險因素對整個組合的一階線性和二階線性影響,無法反映高階非線性特征,該方法是局部估值法。期權屬于非線性金融工具,其風險無法用方差一協(xié)方差法來準確計量。Ⅲ項,蒙特卡羅模擬法對于基礎風險因素仍然有一定的假設,存在一定的模型風險。114.融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準,可以經(jīng)營下列()融資性擔保業(yè)務。
A.貸款擔保
B.票據(jù)承兌擔保
C.貿(mào)易融資擔保
D.項目融資擔保
E.訴訟保全擔保
答案:A,B,C,D
解析:融資性擔保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準,可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔保業(yè)務:①貸款擔保;②票據(jù)承兌擔保;③貿(mào)易融資擔保;④項目融資擔保;⑤信用證擔保;⑥其他融資性擔保業(yè)務。115.RAROC雖然克服了傳統(tǒng)財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷,將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤,但并未從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。()
答案:對
解析:RAROC克服了傳統(tǒng)財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷,將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤,從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式.?116.下列最具有明顯的系統(tǒng)性風險特征的風險類別是()。
A.信用風險
B.市場風險
C.聲譽風險
D.操作風險
答案:B
解析:由于市場風險主要來自所屬經(jīng)濟體,因此具有明顯的系統(tǒng)性風險特征,難以通過在自身經(jīng)濟體內(nèi)分散化投資完全消除。國際金融機構通常采取分散投資于多國金融市場的方式來降低系統(tǒng)性風險。
117.下列各項中,影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是()。
A.社會物價水平
B.信貸資金的供求
C.客戶的信貸需求
D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略
答案:A
解析:銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括:①經(jīng)濟與技術環(huán)境;②政治與法律環(huán)境;③社會、人口與文化環(huán)境。A項屬于經(jīng)濟與技術環(huán)境的內(nèi)容,BCD三項均屬于銀行市場環(huán)境分析的微觀環(huán)境因素。
118.關于公司債的描述,不正確的是()。
A.公司債投資者大多為機構
B.公司債風險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關
C.債券信用級別越高,表示其違約風險越低,債券融資成本也越低
D.公司債風險一般比國債要高,所以收益率一般低于國債
答案:D
解析:D對于債券而言,一般來說,風險越高收益率越高。由于公司債的風險顯著高于國債,因此其收益率也相對較高。故選D。119.一級資本的來源最常用的方式是()。
A.發(fā)行優(yōu)先股
B.發(fā)行普通股
C.提高留存利潤
D.發(fā)行債券
E.發(fā)行次級債
答案:B,C
解析:一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。?120.根據(jù)規(guī)定,普通合伙企業(yè)存續(xù)期間,合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的,()。
A.須通知其他合伙人
B.須經(jīng)其他合伙人一致同意
C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意
D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意
答案:B
解析:《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定,合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的,須經(jīng)其他合伙人一致同意;未經(jīng)其他合伙人一致同意,其行為無效,由此給善意第三人造成損失的,由行為人依法承擔賠償責任。121.授信風險越高的客戶,貸后檢查次數(shù)應越多、頻率越高,按()原則進行管理。
A.差別管理
B.動態(tài)管理
C.重點關注
D.靜態(tài)管理
答案:A
解析:授信風險越高的客戶,貸后檢查次數(shù)應越多、頻率越高,按差別管理原則進行管理。122.商業(yè)銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于(),風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句:“本理財計劃有投資風險,你只能獲得合同明確承諾的收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資。
A.保證收益型理財計劃
B.非保本浮動收益理財計劃
C.貨幣型理財計劃
D.保本固定收益理財計劃
答案:A
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第50條規(guī)定可知,A選項
正確。123.下列關于貸款合同填寫要求的說法,錯誤的是()。
A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式
B.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全
C.合同條款有空白欄,根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的,應加蓋“此欄空白”字樣的印章
D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式等條款要與貸款最終審批意見一致
答案:A
解析:填寫合同時,合同文本應該使用統(tǒng)一的格式,對單筆貸款有特殊要求的,可以在合同中的其他約定事項中約定。124.張強夫婦生有一子張瑞,一女張欣。兩個孩子先后成家,張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作,張強夫婦一直住在張欣家里,由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡,李明通知張瑞將父母接回家,但是張瑞一直以各種理由推脫,也不給付生活費。無奈之下,李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年,張強夫婦雙雙離開人世,留下了一筆遺產(chǎn),關于遺產(chǎn)的分割問題,張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛,二人訴至法院。
張強夫婦離開人世后,對于李明的繼承權問題,人們分別產(chǎn)生了以下幾種觀點,對此,下列說法正確的是()。
A.李明不享有繼承權,但是由于對老人照顧多年,可以分得適量遺產(chǎn)
B.李明可以作為第一順序繼承人
C.李明可以作為第二順序繼承人
D.李明不享有繼承權,但是可以作為受遺贈人獲得部分財產(chǎn)
答案:B
解析:根據(jù)《繼承法》第十二條,喪偶兒媳對公婆、喪偶女婿對岳父母,盡了主要贍養(yǎng)義務的,作為第一順序繼承人。李明作為喪偶女婿,對岳父母盡了主要的贍養(yǎng)義務,可以作為第一順序繼承人繼承張強夫婦的遺產(chǎn)。125.下列各項中。不屬于不良貸款處置方式的是()。
A.正常展期
B.核銷
C.打包處置
D.重組
答案:A
解析:不良貸款的處置方式有:現(xiàn)金清收、重組、呆賬核銷、金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理(打包處置)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是,在承受合理的缺口與流動性風險的前提下,()。
A.完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制
B.追求銀行價值最大化
C.為客戶提供最大化的利益
D.健全市場經(jīng)營機制
答案:B
解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標是,在承受合理的缺口與流動性風險的前提下,追求銀行價值最大化。2.以下關于撥貸比的表述,錯誤的是()。
A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率
B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值
C.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下,撥貸比與不良貸款率的相關性不大
D.撥貸比維持在一定水平的情況下,銀行多發(fā)放貸款,就需要多計提撥備
答案:C
解析:撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率,在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下,撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。3.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。
A.人口構成結(jié)構的變動
B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習慣
C.政府官員的辦事作風
D.投資意向
E.信貸客戶的分布與構成
答案:A,B,E
解析:銀行市場環(huán)境分析中的社會、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構成,購買金融產(chǎn)品的模式與習慣,人口構成結(jié)構的變動、勞動力的結(jié)構與素質(zhì),社會思潮和社會習慣,主流理論和價值等。4.投資者為了保證本金安全,可以投資的理財計劃有()。
A.非保本浮動收益理財計劃
B.保本浮動收益理財計劃
C.最低收益理財計劃
D.固定收益理財計劃
E.保證收益理財計劃
答案:B,C,D,E
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第15條的規(guī)定,非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項A不符合題意。5.商業(yè)銀行在貸款項目評估中,除編制基本財務報表,還必須編制一些輔助報表,輔助報表不包括()。
A.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表
B.投資計劃與資金籌措表
C.流動負債估算表
D.總成本費用估算表
答案:C
解析:輔助報表一般包括:①固定資產(chǎn)投資估算表;②流動資金估算表;③投資計劃與資金籌措表;④固定資產(chǎn)折舊費計算表;⑤無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表;⑥總成本費用估算表;⑦產(chǎn)品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加值估算表;⑧投入物成本計算表。其中,不包括流動負債估算表,故選C。6.依據(jù)法律規(guī)定,銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查時,對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。
A.詢問有關單位和個人,要求說明有關情況
B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料,予以先行登記保存
C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施
D.凍結(jié)違法單位和個人的有關賬號
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