保險(xiǎn)新人培訓(xùn)年金險(xiǎn)觀念導(dǎo)入分析課件

年金險(xiǎn)觀念導(dǎo)入分析——

——績(jī)優(yōu)干貨年金險(xiǎn)觀念導(dǎo)入分析————績(jī)優(yōu)干貨1觀念導(dǎo)入——利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)觀念導(dǎo)入——利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)

如何向客戶講述時(shí)代變化對(duì)個(gè)人財(cái)富的影響關(guān)鍵句：過(guò)去三十年（機(jī)遇、商機(jī)、財(cái)富）；未來(lái)三十年（風(fēng)險(xiǎn)、萎縮、不確定性）

你的財(cái)富跟你的能力有一定的關(guān)聯(lián)，但是并不是全部。財(cái)富是時(shí)代的產(chǎn)物，每個(gè)時(shí)代會(huì)產(chǎn)生不同的財(cái)富機(jī)會(huì)。所以為什么現(xiàn)在資產(chǎn)配置要強(qiáng)調(diào)安全性，因?yàn)楝F(xiàn)在這個(gè)時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)在增加，比如“暴雷”這個(gè)詞，就是近兩年才有的，所以風(fēng)險(xiǎn)增加的時(shí)候，一定要為自己配置一份安全的資產(chǎn)。利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)如何向客戶講述時(shí)代變化對(duì)個(gè)人財(cái)富利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)

利率下行：1.在現(xiàn)在的環(huán)境下，5000萬(wàn)的存款我們**銀行的定制利率也只有3.5%，以前的我們常說(shuō)的把錢存在銀行“吃利息”已經(jīng)不復(fù)存在了。2.我們國(guó)家的前央行行長(zhǎng)周小川在公開(kāi)場(chǎng)合說(shuō)過(guò)，中國(guó)正在用各種貨幣政策和工具來(lái)延緩零利率時(shí)代的到來(lái)，您也可以看一看，咱們身邊最熟悉的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，余額寶的年化收益，從10年前的7個(gè)點(diǎn)降到今天年平均利率只有1.45個(gè)點(diǎn)。利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)利率下行：1.在現(xiàn)在的環(huán)境下，50利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)

資管新規(guī)：資管新規(guī)施行下，打破了以前剛性兌付的規(guī)定，所有理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不像以前一樣絕對(duì)安全了，不再像以前一樣可以保本保收益，一不小心就真的會(huì)虧本。所以以前那種指著高收益產(chǎn)品亂買的計(jì)劃已經(jīng)行不通了，必須做好規(guī)劃。利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)資管新規(guī)：利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)

新聞數(shù)據(jù)：在P2P盛行的時(shí)代，大家根本不懂P2P是什么，看見(jiàn)收益率高就盲目去買。實(shí)際上，P2P就是一個(gè)人把錢借給一個(gè)不認(rèn)識(shí)的人，還要給借錢這個(gè)人很高的利息，中間還要有無(wú)數(shù)人抽成，根本不可能存在這樣的產(chǎn)品。這是別人包裝出來(lái)賺不懂的人的錢的。過(guò)去我們常說(shuō)“你不理財(cái)財(cái)不理你”，現(xiàn)在我們要說(shuō)“不懂理財(cái)亂理財(cái)，財(cái)就再也不理你了。”利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)新聞數(shù)據(jù)：觀念導(dǎo)入——強(qiáng)制儲(chǔ)備四個(gè)要素講透年金險(xiǎn)的核心賣點(diǎn)觀念導(dǎo)入——強(qiáng)制儲(chǔ)備四個(gè)要素講透年金險(xiǎn)的核心賣點(diǎn)我們更要告訴客戶有錢最重要！財(cái)富規(guī)劃的核心——足夠多的的錢！激發(fā)客戶購(gòu)買年金險(xiǎn)的核心需求（通過(guò)講故事將客戶引入到他（她）如果存不住錢錢就花了的代入感中）我們更要告訴客戶有錢最重要！四個(gè)要素講透年金險(xiǎn)的核心賣點(diǎn)1、消費(fèi)欲望：產(chǎn)品的繳費(fèi)期就是有計(jì)劃的儲(chǔ)備，在這個(gè)保單生效的第一天，你就有了一個(gè)計(jì)劃，那就是一定能夠在十年后儲(chǔ)備***萬(wàn)。2、單利與復(fù)利的差距：理財(cái)是一件很專業(yè)的事情，對(duì)技術(shù)的要求很高，對(duì)于我們成年人來(lái)說(shuō)，提升技術(shù)比較困難，但改變習(xí)慣很簡(jiǎn)單，那么復(fù)利就是一個(gè)很小但是很有用的習(xí)慣。1、消費(fèi)欲望：產(chǎn)品的繳費(fèi)期就是有計(jì)劃的儲(chǔ)備，在這個(gè)保單生效的四個(gè)要素講透年金險(xiǎn)的核心賣點(diǎn)3、收益中斷磨損：您試想一下，如果一個(gè)20年的養(yǎng)老產(chǎn)品，每個(gè)月都有幾天的收益磨損，你會(huì)發(fā)現(xiàn)這20年中間你會(huì)有好幾年跟沒(méi)理財(cái)一樣，你的錢都被起息日、募集日、節(jié)假日磨走了，而且你投進(jìn)去的錢想用也用不了。4、資產(chǎn)流動(dòng)性：所以你的錢是要有準(zhǔn)備的，萬(wàn)一有一個(gè)你熟悉的并能保證賺錢的機(jī)會(huì)（買房…等等），你要能隨時(shí)隨地調(diào)動(dòng)這筆資金，存錢很重要，在關(guān)鍵時(shí)刻能把錢拿出來(lái)更重要，年金保險(xiǎn)就可以實(shí)現(xiàn)這個(gè)功能。3、收益中斷磨損：您試想一下，如果一個(gè)20年的養(yǎng)老產(chǎn)品，每個(gè)四個(gè)要素講透年金險(xiǎn)的核心賣點(diǎn)四個(gè)時(shí)期講透年金險(xiǎn)核心賣點(diǎn)1.儲(chǔ)備期：解決客戶存不住錢的問(wèn)題2.返還期：養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，又快又多，從復(fù)利開(kāi)始3.增值期：防止收益中斷或磨損4.機(jī)會(huì)期：保單貸款和部分領(lǐng)取帶來(lái)的資產(chǎn)流動(dòng)性四個(gè)時(shí)期講透年金險(xiǎn)核心賣點(diǎn)觀念導(dǎo)入——中國(guó)居民的養(yǎng)老危機(jī)觀念導(dǎo)入——中國(guó)居民的養(yǎng)老危機(jī)中國(guó)居民的養(yǎng)老危機(jī)國(guó)家已經(jīng)把“養(yǎng)老問(wèn)題”上升到國(guó)家戰(zhàn)略的層面；中國(guó)的養(yǎng)老金體系的三支柱：第一支柱：公共養(yǎng)老金（政府主導(dǎo)）2020年中國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)9.99億人，城鄉(xiāng)居民占據(jù)大半，但是對(duì)基金收入的貢獻(xiàn)不足10%；國(guó)家已經(jīng)把“養(yǎng)老問(wèn)題”上升到國(guó)家戰(zhàn)略的層面；中國(guó)居民的養(yǎng)老危機(jī)第二支柱：職業(yè)養(yǎng)老金（單位發(fā)起，商業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)作）覆蓋率低，截至2019年底，共有9.6萬(wàn)戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，同比增長(zhǎng)9.8%；參加職工2548萬(wàn)人，僅占城鎮(zhèn)總就業(yè)人口的3.29%，占我國(guó)總?cè)丝诘?.8%；截至2019年底，職業(yè)年金累計(jì)結(jié)余7000億元，有2970萬(wàn)人參與，占我國(guó)總?cè)丝诘?%；第二支柱：職業(yè)養(yǎng)老金（單位發(fā)起，商業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)作）中國(guó)居民的養(yǎng)老危機(jī)第三支柱：個(gè)人養(yǎng)老金（個(gè)人購(gòu)買、商業(yè)機(jī)構(gòu)提供）個(gè)稅遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)：截至2020年4月底，共有23家保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)，19家公司出單，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.0億元，參保人數(shù)4.76；效果不佳的主要原因是：試點(diǎn)區(qū)域窄、時(shí)間短；稅收優(yōu)惠力度不足；申請(qǐng)流程繁瑣等問(wèn)題，使得推廣和用戶體驗(yàn)大打折扣。第三支柱：個(gè)人養(yǎng)老金（個(gè)人購(gòu)買、商業(yè)機(jī)構(gòu)提供）結(jié)論結(jié)論結(jié)論

1、中國(guó)養(yǎng)老金三大支柱發(fā)展存在嚴(yán)重滯后和失衡，結(jié)構(gòu)失衡：第一支柱獨(dú)大，而第二、三支柱發(fā)展滯后；2、養(yǎng)老金資產(chǎn)總量不足：難以滿足老齡化社會(huì)需求，社保養(yǎng)老基金開(kāi)始“入不敷出”，結(jié)余不足；3、人口預(yù)期壽命大幅增長(zhǎng)，“人口老齡化”來(lái)勢(shì)兇猛；4、社保養(yǎng)老金替代率將大幅降低；結(jié)論1、中國(guó)養(yǎng)老金三大支柱發(fā)展存在嚴(yán)重滯后和失結(jié)論

年金保險(xiǎn)儲(chǔ)備養(yǎng)老的優(yōu)勢(shì)：1、穩(wěn)定性：現(xiàn)金價(jià)值逐年穩(wěn)定增長(zhǎng)；2、安全性：銀保監(jiān)嚴(yán)格監(jiān)管，十大安全機(jī)制護(hù)航，歷史上從無(wú)違約案例；3、收益性：介于銀行理財(cái)和基金之間，水平中庸；4、長(zhǎng)期性：投資期限最長(zhǎng)的金融資產(chǎn)，一次性可鎖定上百年的收益；結(jié)論年金保險(xiǎn)儲(chǔ)備養(yǎng)老的優(yōu)勢(shì)：結(jié)論

5、靈活性：除繳費(fèi)期間內(nèi)退?？赡芴潛p外，可隨時(shí)退回現(xiàn)價(jià)，或進(jìn)行保單貸款；6、可以轉(zhuǎn)移長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，派發(fā)與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流；7、封閉期長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)“專款專用”；8、可以按月派發(fā)，完美匹配退休后的養(yǎng)老現(xiàn)金流需求；結(jié)論5、靈活性：除繳費(fèi)期間內(nèi)退?？赡芴潛p外，可隨時(shí)退回現(xiàn)感謝聆聽(tīng)感謝聆聽(tīng)

年金險(xiǎn)觀念導(dǎo)入分析——

——績(jī)優(yōu)干貨年金險(xiǎn)觀念導(dǎo)入分析————績(jī)優(yōu)干貨21觀念導(dǎo)入——利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)觀念導(dǎo)入——利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)

如何向客戶講述時(shí)代變化對(duì)個(gè)人財(cái)富的影響關(guān)鍵句：過(guò)去三十年（機(jī)遇、商機(jī)、財(cái)富）；未來(lái)三十年（風(fēng)險(xiǎn)、萎縮、不確定性）

你的財(cái)富跟你的能力有一定的關(guān)聯(lián)，但是并不是全部。財(cái)富是時(shí)代的產(chǎn)物，每個(gè)時(shí)代會(huì)產(chǎn)生不同的財(cái)富機(jī)會(huì)。所以為什么現(xiàn)在資產(chǎn)配置要強(qiáng)調(diào)安全性，因?yàn)楝F(xiàn)在這個(gè)時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)在增加，比如“暴雷”這個(gè)詞，就是近兩年才有的，所以風(fēng)險(xiǎn)增加的時(shí)候，一定要為自己配置一份安全的資產(chǎn)。利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)如何向客戶講述時(shí)代變化對(duì)個(gè)人財(cái)富利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)

利率下行：1.在現(xiàn)在的環(huán)境下，5000萬(wàn)的存款我們**銀行的定制利率也只有3.5%，以前的我們常說(shuō)的把錢存在銀行“吃利息”已經(jīng)不復(fù)存在了。2.我們國(guó)家的前央行行長(zhǎng)周小川在公開(kāi)場(chǎng)合說(shuō)過(guò)，中國(guó)正在用各種貨幣政策和工具來(lái)延緩零利率時(shí)代的到來(lái)，您也可以看一看，咱們身邊最熟悉的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，余額寶的年化收益，從10年前的7個(gè)點(diǎn)降到今天年平均利率只有1.45個(gè)點(diǎn)。利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)利率下行：1.在現(xiàn)在的環(huán)境下，50利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)

資管新規(guī)：資管新規(guī)施行下，打破了以前剛性兌付的規(guī)定，所有理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不像以前一樣絕對(duì)安全了，不再像以前一樣可以保本保收益，一不小心就真的會(huì)虧本。所以以前那種指著高收益產(chǎn)品亂買的計(jì)劃已經(jīng)行不通了，必須做好規(guī)劃。利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)資管新規(guī)：利率下行與投資風(fēng)險(xiǎn)

新聞數(shù)據(jù)：在P2P盛行的時(shí)代，大家根本不懂P2P是什么，看見(jiàn)收益率高就盲目去買。實(shí)際上，P2P就是一個(gè)人把錢借給一個(gè)不認(rèn)識(shí)的人，還要給借錢這個(gè)人很高的利息，中間還要有無(wú)數(shù)人抽成，根本不可能存在這樣的產(chǎn)品。這是別人包裝出來(lái)賺不懂的人的錢的。過(guò)去我們常說(shuō)“你不理財(cái)財(cái)不理你”，現(xiàn)在我們要說(shuō)“不懂理財(cái)亂理財(cái)，財(cái)就再也不理你了?！崩氏滦信c投資風(fēng)險(xiǎn)新聞數(shù)據(jù)：觀念導(dǎo)入——強(qiáng)制儲(chǔ)備四個(gè)要素講透年金險(xiǎn)的核心賣點(diǎn)觀念導(dǎo)入——強(qiáng)制儲(chǔ)備四個(gè)要素講透年金險(xiǎn)的核心賣點(diǎn)我們更要告訴客戶有錢最重要！財(cái)富規(guī)劃的核心——足夠多的的錢！激發(fā)客戶購(gòu)買年金險(xiǎn)的核心需求（通過(guò)講故事將客戶引入到他（她）如果存不住錢錢就花了的代入感中）我們更要告訴客戶有錢最重要！四個(gè)要素講透年金險(xiǎn)的核心賣點(diǎn)1、消費(fèi)欲望：產(chǎn)品的繳費(fèi)期就是有計(jì)劃的儲(chǔ)備，在這個(gè)保單生效的第一天，你就有了一個(gè)計(jì)劃，那就是一定能夠在十年后儲(chǔ)備***萬(wàn)。2、單利與復(fù)利的差距：理財(cái)是一件很專業(yè)的事情，對(duì)技術(shù)的要求很高，對(duì)于我們成年人來(lái)說(shuō)，提升技術(shù)比較困難，但改變習(xí)慣很簡(jiǎn)單，那么復(fù)利就是一個(gè)很小但是很有用的習(xí)慣。1、消費(fèi)欲望：產(chǎn)品的繳費(fèi)期就是有計(jì)劃的儲(chǔ)備，在這個(gè)保單生效的四個(gè)要素講透年金險(xiǎn)的核心賣點(diǎn)3、收益中斷磨損：您試想一下，如果一個(gè)20年的養(yǎng)老產(chǎn)品，每個(gè)月都有幾天的收益磨損，你會(huì)發(fā)現(xiàn)這20年中間你會(huì)有好幾年跟沒(méi)理財(cái)一樣，你的錢都被起息日、募集日、節(jié)假日磨走了，而且你投進(jìn)去的錢想用也用不了。4、資產(chǎn)流動(dòng)性：所以你的錢是要有準(zhǔn)備的，萬(wàn)一有一個(gè)你熟悉的并能保證賺錢的機(jī)會(huì)（買房…等等），你要能隨時(shí)隨地調(diào)動(dòng)這筆資金，存錢很重要，在關(guān)鍵時(shí)刻能把錢拿出來(lái)更重要，年金保險(xiǎn)就可以實(shí)現(xiàn)這個(gè)功能。3、收益中斷磨損：您試想一下，如果一個(gè)20年的養(yǎng)老產(chǎn)品，每個(gè)四個(gè)要素講透年金險(xiǎn)的核心賣點(diǎn)四個(gè)時(shí)期講透年金險(xiǎn)核心賣點(diǎn)1.儲(chǔ)備期：解決客戶存不住錢的問(wèn)題2.返還期：養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，又快又多，從復(fù)利開(kāi)始3.增值期：防止收益中斷或磨損4.機(jī)會(huì)期：保單貸款和部分領(lǐng)取帶來(lái)的資產(chǎn)流動(dòng)性四個(gè)時(shí)期講透年金險(xiǎn)核心賣點(diǎn)觀念導(dǎo)入——中國(guó)居民的養(yǎng)老危機(jī)觀念導(dǎo)入——中國(guó)居民的養(yǎng)老危機(jī)中國(guó)居民的養(yǎng)老危機(jī)國(guó)家已經(jīng)把“養(yǎng)老問(wèn)題”上升到國(guó)家戰(zhàn)略的層面；中國(guó)的養(yǎng)老金體系的三支柱：第一支柱：公共養(yǎng)老金（政府主導(dǎo)）2020年中國(guó)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)9.99億人，城鄉(xiāng)居民占據(jù)大半，但是對(duì)基金收入的貢獻(xiàn)不足10%；國(guó)家已經(jīng)把“養(yǎng)老問(wèn)題”上升到國(guó)家戰(zhàn)略的層面；中國(guó)居民的養(yǎng)老危機(jī)第二支柱：職業(yè)養(yǎng)老金（單位發(fā)起，商業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)作）覆蓋率低，截至2019年底，共有9.6萬(wàn)戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，同比增長(zhǎng)9.8%；參加職工2548萬(wàn)人，僅占城鎮(zhèn)總就業(yè)人口的3.29%，占我國(guó)總?cè)丝诘?.8%；截至2019年底，職業(yè)年金累計(jì)結(jié)余7000億元，有2970萬(wàn)人參與，占我國(guó)總?cè)丝诘?%；第二支柱：職業(yè)養(yǎng)老金（單位發(fā)起，商業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)作）中國(guó)居民的養(yǎng)老危機(jī)第三支柱：個(gè)人養(yǎng)老金（個(gè)人購(gòu)買、商業(yè)機(jī)構(gòu)提供）個(gè)稅遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)：截至2020年4月底，共有23家保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)，19家公司出單，累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.0億元，參保人數(shù)4.76；效果不佳的主要原因是：試點(diǎn)區(qū)域窄、時(shí)間短；稅收優(yōu)惠力度不足；申請(qǐng)流程繁瑣等問(wèn)題，使得推廣和用戶體驗(yàn)大打折扣。第三支柱：個(gè)人養(yǎng)老金（個(gè)人購(gòu)買、商業(yè)機(jī)構(gòu)提供）結(jié)論結(jié)論結(jié)論

1、中國(guó)養(yǎng)老金三大支柱發(fā)展存在嚴(yán)重滯后和失衡，結(jié)構(gòu)失衡：第一支柱獨(dú)大，而第二、三支柱發(fā)展滯后；2、養(yǎng)老金資產(chǎn)總量不足：難以滿足老齡化社會(huì)需求，社保養(yǎng)老基金開(kāi)始“入不敷出”，結(jié)余不足；3、人口預(yù)期壽命大幅增長(zhǎng)，“人口老齡化”來(lái)勢(shì)兇猛；4、社保養(yǎng)老金替代率將大幅降低；結(jié)論1、中國(guó)養(yǎng)老金三大支柱發(fā)展存在嚴(yán)重滯后和失結(jié)論

年金保險(xiǎn)儲(chǔ)備養(yǎng)老的優(yōu)勢(shì)：1、穩(wěn)定性：現(xiàn)金價(jià)值逐年穩(wěn)定增