江蘇常熟農(nóng)商銀行無錫分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江蘇常熟農(nóng)商銀行無錫分行2022年招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于保險利益的論述，正確的有()。

A.保險利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益

B.保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件

C.保險利益必須是確定的

D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險利益

E.保險利益必須是經(jīng)濟上的利益，其價值可以貨幣形式來衡量

答案：A,B,C,D,E

解析：保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益，這樣保險人才能根據(jù)保險利益的大小來確定保費和履行賠償給付義務(wù)。2.個人對企事業(yè)單位承包、承租經(jīng)營后，工商登記改為個體工商戶的，應(yīng)()。

A.按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

B.按工資、薪金所得計征個人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

C.先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計征個人所得稅

D.先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按工資、薪金所得計征個人所得稅

答案：A

解析：如果將所承租企業(yè)的工商登記變更為個體工商戶，則其經(jīng)營所得按個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得計算繳納個人所得稅；如果仍使用原企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，則按規(guī)定在繳納企業(yè)所得稅后，還要就其稅后所得按承包、承租經(jīng)營所得繳納個人所得稅。

3.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

解析：完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。4.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及境外借款擔保項目，借款人還應(yīng)提交外債指標的批文。

答案：對

解析：如為固定資產(chǎn)貸款，涉及境外借款擔保項目，借款人還應(yīng)提交外債指標的批文。5.合同的相對性主要表現(xiàn)在哪些方面?（）

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責(zé)任相對

D.權(quán)利相對

E.義務(wù)相對

答案：A,B,C

解析：合同相對性主要體現(xiàn)在以下三個方面：①主體相對，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當事人一方能夠向合同的另一方當事人基于合同提出請求或提起訴訟，而不能向與合同無關(guān)的第三人提出合同上的請求及訴訟；②內(nèi)容相對，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔該合同規(guī)定的義務(wù)，當事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險治理架構(gòu)的說法中，錯誤的是()。

A.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會承擔操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會要負責(zé)執(zhí)行董事會批準的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系

C.操作風(fēng)險管理的牽頭部門要負責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險計量和管理工作

D.內(nèi)部審計部門負責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理

答案：D

解析：內(nèi)部審計部門負責(zé)監(jiān)督評價操作風(fēng)險治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。7.保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是()。

A．風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B．資本充足率

C．附屬資本

D．核心資本

答案：B

解析：B資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。故選B。8.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.決策執(zhí)行

B.職責(zé)邊界

C.組織架構(gòu)

D.履職要求

答案：A

解析：商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。9.下列關(guān)于項目生產(chǎn)所需的燃料及動力供應(yīng)條件分析的說法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動力主要有電力和蒸汽

C.要依據(jù)產(chǎn)品生產(chǎn)過程、成本、質(zhì)量、區(qū)域環(huán)境來選擇燃料種類

D.要根據(jù)當?shù)厮捶植?、水質(zhì)情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續(xù)生產(chǎn)的工業(yè)項目，要分析估算項目最大用電量、高峰負荷、備用量、供電來源

答案：A,B,C,E

解析：D項，在項目評估時，要根據(jù)項目對水源、水質(zhì)的要求，計算出項目用水量，再結(jié)合當?shù)氐墓┧畠r格，分析耗水費用對產(chǎn)品成本的影響。10.以下關(guān)于貸款損失準備金的種類說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準備金：普通準備金、專項準備金、特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準備金

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金

E.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

答案：A,C,D,E

解析：普通準備金又稱一般準備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的1％提取貸款損失準備金。選項B錯誤，其他選項均正確。11.張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。

張先生有基本醫(yī)療保險，而張夫人沒有。針對這些情況，理財規(guī)劃師需要立刻為該家庭增加的保險產(chǎn)品為()。

A.張先生的人壽保險

B.張先生的意外傷害保險

C.張夫人的商業(yè)醫(yī)療保險

D.張夫人的責(zé)任保險

答案：C

解析：張夫人沒有基本醫(yī)療保險，需要另行購買商業(yè)醫(yī)療保險作為有效的補充。12.（），銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實。

A.2012年

B.2013年

C.2014年

D.2015年

答案：B

解析：2013年，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于綠色信貸工作的意見》，主要是對《綠色信貸指引》的具體落實。13.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金率和利率政策

答案：A

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，進而影響貨幣供應(yīng)量等的一種政策措施。14.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負責(zé)

答案：A,B,E

解析：C項，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一；D項，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點。15.個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

答案：B

解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。16.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

答案：A

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者(B公司)與投資者。17.個人經(jīng)營貸款采用保證擔保方式的不得超過（）年。

A、2

B、1

C、5

D、3

答案：B18.如果項目所需設(shè)備需要進口，除一般因素外，還會受（）限制。

A.出口國匯率

B.外匯需求

C.外匯供給

D.關(guān)稅

答案：C

解析：如果項目所需設(shè)備和投人物全部或部分需從國外進口，項目還將受到外匯供給的限制，此時根據(jù)實事求是、量力而行的原則，確定項目規(guī)模時應(yīng)考慮外匯供給大小因素。19.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

接第(4)題，若上官夫婦每年的節(jié)余沒有這么多，二人決定將退休年齡推遲5年，原80000元的年生活費用按照年4％的上漲率上漲，這筆資金5年后會增長為()元。

A.104555

B.84353

C.97332

D.79754

答案：C

解析：使用理財計算器計算：PV=80000，I／Y=4，N=5，PMT=0，CPTFV=97332。20.質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.固定資產(chǎn)質(zhì)押

D.流動資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

答案：A,E

解析：質(zhì)押擔保主要可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押：前者是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占有，將該動產(chǎn)作為貸款擔保的擔保方式；后者是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票、商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利等為貸款擔保的擔保方式。21.具體來說，我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有（）。

A.保護存款人和廣大金融消費者的利益

B.增強市場信心

C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.減少金融犯罪

E.支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：具體來說，我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有以下方面：1．保護存款人和廣大金融消費者的利益。

2．增強市場信心。

3．增進公眾對現(xiàn)代金融的了解。

4．減少金融犯罪。

5．支持實體經(jīng)濟發(fā)展，防范金融風(fēng)險。22.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調(diào)整利息

B.借款企業(yè)變更

C.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

D.破產(chǎn)重整

答案：D

解析：破產(chǎn)重整屬于司法型貸款重組。23.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

答案：對

解析：在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明，但需予以注明。24.下列關(guān)于財務(wù)分析內(nèi)容的說法，錯誤的是()。

A.分析客戶盈利能力時，應(yīng)著重對盈利時間進行分析

B.客戶營運能力越強，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，盈利能力越強

C.所有者權(quán)益在資金來源中比重越大，客戶償債能力越強

D.貸款決策中，還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債能力比率等指標綜合反映借款人財務(wù)狀況

答案：A

解析：A項，盈利是借款人償還債務(wù)的主要資金來源，客戶盈利能力越高，盈利越持久，其償債能力就越強，債權(quán)的風(fēng)險越小。因而分析盈利能力時應(yīng)側(cè)重對盈利水平、盈利持久性進行分析。客戶何時盈利對償債能力影響相對較弱，不作為盈利能力分析重點。25.民事行為被確認為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財產(chǎn)

D.沒收財產(chǎn)

答案：D

解析：民事行為被確認為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括返還財產(chǎn)，賠償損失，追繳財產(chǎn)。26.債權(quán)人在（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

解析：根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起，5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。27.下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。?

A．假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背

B．理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當遵守正直守信原則

C．理財師不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益

D．正直守信原則不容忍任何欺騙行為?

答案：A

解析：理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益．假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則并不違?

背，但是，正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂．?

考點：4E執(zhí)業(yè)資格?28.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

答案：A

解析：偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構(gòu)成了偽造、變造金融票證罪。

29.下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法，正確的是（）。

A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金

答案：D

解析：選項A，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金；選項B，ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF；選項C，LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進行。30.個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有（）。

A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜

答案：A,B,C,D

解析：E項屬于個人汽車貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。31.一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點包括（）。

A.財務(wù)杠桿效應(yīng)

B.變現(xiàn)性較好

C.價值升值效應(yīng)

D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大

E.變現(xiàn)性較差

答案：A,C,D,E

解析：房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應(yīng)；②財務(wù)杠桿效應(yīng)；③變現(xiàn)性相對較差；④政策風(fēng)險，房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。32.下列關(guān)于基本信貸分析的說法中，正確的有（）。

A.需分析目前的還款來源，進而分析可用于償還貸款的還款來源風(fēng)險

B.無須關(guān)注貸款的目的

C.要對貸款使用過程中的周期性進行分析

D.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)

E.還款記錄對貸款分類的確定有特殊的作用

答案：A,C,D,E

解析：基本信貸分析同樣需關(guān)注貸款的目的，防止貸款被挪用。因為貸款一旦被挪用，將導(dǎo)致還款風(fēng)險加大。B項說法錯誤。故本題選ACDE。33.下列表述錯誤的是（）。[2015年10月真題]

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.從銀行角度來說，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本的過程

C.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括兩個方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期

答案：B

解析：B項，從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。34.《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險特點，將信息科技風(fēng)險劃分為若干領(lǐng)域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技審計

C.信息科技風(fēng)險管理

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

E.信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險特點，將信息科技風(fēng)險劃分為若干領(lǐng)域，包括信息科技治理、信息科技風(fēng)險管理、信息科技審計、信息安全管理、信息系統(tǒng)開發(fā)及測試、信息科技運行及維護、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和信息科技外包管理等。35.通常情況下，季節(jié)性負債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

答案：錯

解析：通常情況下，季節(jié)性負債增加并不能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。36.列關(guān)于黃金投資的特點，表述錯誤的是()。

A.受國際市場影響大且存在一定流動性風(fēng)險

B.抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強

C.收益和股票市場的收益正相關(guān)

D.具有內(nèi)在價值和實用性

答案：C

解析：黃金與股票市場收益不相關(guān)，甚至是負相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。37.某證券組合今年實際平均收益率為0．15，當前的無風(fēng)險利率為0．03，市場組合的期望收益率為0．11，該證券組合的標準差為1。那么，根據(jù)夏普比率來評價，該證券組合的績效()。

A.不如市場績效好

B.與市場績效一樣

C.好于市場績效

D.無法評價

答案：C

解析：以該證券組合的績效好于市場組合。38.關(guān)于理財顧問服務(wù)中客戶信息收集，下列說法錯誤的是（）。

A.為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋

C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得

答案：A

解析：由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫。39.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

答案：A,B,D,E

解析：選項C，與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款的利率相對較低。40.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（）年

A.30

B.40

C.20

D.50

答案：A

解析：個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別貸款的期限僅為6個月。41.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放中央銀行款項

C.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)。主要包括：(1)庫存現(xiàn)金。(2)存放中央銀行款項。(3)存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。吸收存款和向央行借款屬于商業(yè)銀行的負債。42.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

答案：B

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。通貨緊縮產(chǎn)生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結(jié)構(gòu)不合理。由于經(jīng)濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結(jié)構(gòu)和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的矛盾，導(dǎo)致供過于求，產(chǎn)品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降。43.下列關(guān)于銀行市場細分作用的表述，錯誤的是（）。

A、有利于選定目標市場和制定營銷策略

B、有利于實現(xiàn)大眾化營銷

C、有利于集中人力、物力投入到目標市場

D、有利于發(fā)掘市場機會

答案：B44.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同

C.書面保證合同可以單獨訂立，也可以是主合同中的擔保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確E.合同之間的當事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

答案：C,D,E

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權(quán)利和義務(wù)；保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同，后者大大簡化了保證手續(xù)。A、B兩項錯誤。故本題選CDE。45.（）不屬于事務(wù)管理類的信托業(yè)務(wù)。

A.股權(quán)代持

B.員工福利計劃

C.股權(quán)激勵計劃

D.信托貸款

答案：D

解析：事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為完成信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計劃、股權(quán)激勵計劃、財產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。46.商業(yè)銀行董事會負責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實性

B.準確性

C.及時性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準，并保證信息披露的真實性、準確性、充分性、及時性、公平性，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。47.商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。48.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

解析：C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。49.包含在貸款價格中的風(fēng)險補償費所補償?shù)娘L(fēng)險包括（）。

A.信用違約風(fēng)險

B.期限風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.延誤風(fēng)險

答案：A,B,C,D

解析：風(fēng)險補償費是指對貸款可能發(fā)生風(fēng)險的必要補償，具體包括以下幾種：①信用違約風(fēng)險；②期限風(fēng)險；③提前償還風(fēng)險；④利率風(fēng)險；⑤法律風(fēng)險等。50.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：B項，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進行調(diào)整和更新。C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次。D項，內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。51.某客戶向某金融機構(gòu)申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為100萬元，銀行認可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機構(gòu)最高可發(fā)放的貸款額度為（）。[2009年10月真題]

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49．5萬元

答案：B

解析：根據(jù)規(guī)定，商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。因此本題最高貸款額=100X55％=55(萬元)。

52.以下關(guān)于個人經(jīng)營性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款55％以上的首期貸款

B.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍

C.商用房貸款的期限通常不超過10年

D.對以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過55％

答案：A

解析：貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款50％以上的首期貸款。53.網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類有（）。

A.單點式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.問客式、全方位、專業(yè)性、高端化

答案：B

解析：網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道有以下幾類：全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道、零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。54.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票．

答案：錯

解析：商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。55.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達到（）。

A.800萬元人民幣及以上

B.500萬元人民幣及以上

C.400萬元人民幣及以上

D.600萬元人民幣及以上

答案：D

解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會2011年8月發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。56.在審核借款憑證時，信貸員應(yīng)確認貸款合同的（）等正確、真實無誤。

A.提款申請書

B.用途

C.金額

D.賬號

E.預(yù)留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時，信貸員要根據(jù)借款合同認真審核，確認貸款合同用途、金額、賬號、預(yù)留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進行放款的轉(zhuǎn)賬處理。57.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理應(yīng)當遵循的基本原則包括下列哪幾項?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

答案：A,B,C,E

解析：監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。58.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金的依據(jù)是（）。

A.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表

B.各貸款銀行總行提供的貼息申請書

C.經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金確認書”

D.“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”和“各貸款銀行總行提供的貼息申請書”

答案：C59.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險文化應(yīng)當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應(yīng)當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化

C.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當主要交由風(fēng)險管理部門來完成

D.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

答案：C

解析：A項，由于商業(yè)銀行的內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境不斷發(fā)生變化，風(fēng)險文化也會被不斷修正；B項，商業(yè)銀行應(yīng)當建立管理制度并實施績效考核，將風(fēng)險文化融入到每一位員工的日常行為中；D項，商業(yè)銀行無法通過突擊式的培訓(xùn)和教育達到培育風(fēng)險文化的目的，而只能將其貫穿到商業(yè)銀行的整個生命周期。60.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。61.在加強貸款發(fā)放后的核查中，貸款人可要求借款人提交實際支付清單-必要時應(yīng)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況，具體核查內(nèi)容包括（）。

A.分析借款人是否按約定金額和用途實施支付

B.判斷借款人實際支付清單的可信性

C.借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因

D.借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準

E.借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

答案：A,B,C,D,E

解析：在加強貸款發(fā)放后的核查中，貸款人可要求借款人提交實際支付清單，必要時應(yīng)要求借款人提供與實際支付事項相關(guān)的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付情況。具體核查內(nèi)容包括：分析借款人是否按約定金額和用途實施支付；判斷借款人實際支付清單的可信性；借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因；借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準；借款人實際支付是否符合約定的貸款用途；借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形；其他需要審核的內(nèi)容。62.下列關(guān)于銀行對項目進行技術(shù)及工藝流程分析的說法中，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術(shù)方案分析無須考慮市場需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準，應(yīng)將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產(chǎn)工藝進行評估，要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料

D.對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性

答案：A

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析不僅要分析擬建項目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標準是否符合要求，也要分析產(chǎn)品方案和市場需求狀況，A項說法錯誤；分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準，應(yīng)綜合考慮市場需求、原料品種、工藝技術(shù)水平、經(jīng)濟效益等因素，并將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比，B項說法正確；對生產(chǎn)工藝進行評估，首先要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關(guān)資料，C項說法正確；對項目工藝技術(shù)方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性，并通過不同3-藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案，D項說法正確。故本題選A。63.金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。

A.權(quán)利憑證

B.金融合約

C.實物資產(chǎn)

D.買賣合同

答案：B

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。64.各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風(fēng)險

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。65.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足()之一。

A、公司連續(xù)3年虧損

B、公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C、公司因解散而清算，資不抵債

D、公司未來5年預(yù)測都無盈利

E、公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

答案：B,C

解析：B,C

公司因破產(chǎn)或解散而導(dǎo)致終止，喪失其企業(yè)法人資格。《公司法》的規(guī)定，不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因（或破產(chǎn)界限）。66.下列商業(yè)銀行基本指標中，屬于結(jié)構(gòu)指標的有（）。

A.生息資產(chǎn)占比

B.零售貸款占比

C.定活比

D.非利息收入占營業(yè)收入比

E.客戶結(jié)構(gòu)指標

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)主要有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)。生息資產(chǎn)占比是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標；零售貸款占比是貸款結(jié)構(gòu)指標；定活比是負債結(jié)構(gòu)指標；非利息收入占營業(yè)收入比是收入結(jié)構(gòu)指標。67.下列各項屬于客戶理財目標的具體內(nèi)容的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶理財目標的具體內(nèi)容包括家庭收支與債務(wù)管理、家庭財富保障、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。

68.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營／發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序”，是(?)的責(zé)任。

A.風(fēng)險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)部門

答案：D

解析：業(yè)務(wù)部門對操作風(fēng)險的管理情況負直接責(zé)任，應(yīng)指定專人負責(zé)操作風(fēng)險管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險識別、評估、控制／緩釋、監(jiān)測及報告程序。?69.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機構(gòu)向B公司借款600000元

D.何某通過金融機構(gòu)借入資金120000元

答案：B

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構(gòu)進行的融資為間接融資；不通過金融機構(gòu)，資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資。故本題選B。?70.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.誠實信用

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.公平競爭

答案：B

解析：專業(yè)勝任主要是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。71.商業(yè)銀行應(yīng)指定()作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.高級管理層

B.專門部門

C.審計部門

D.董事會

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。72.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.周

B.月

C.季度

D.年

答案：C

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按季度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。73.在我國任何單位和個人都不得查詢、凍結(jié)存款人的存款。()

答案：錯

解析：公安機關(guān)、人民法院、人民檢察院可以根據(jù)查詢、凍結(jié)、扣劃條件和程序進行查詢、凍結(jié)、扣劃。74.假定銀行總體經(jīng)濟資本為C。有3個分配單元，對應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟資本配置方法，則第3個單元對應(yīng)的經(jīng)濟資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

答案：C

解析：假定銀行總體經(jīng)濟資本為C，有3個分配單元，對應(yīng)的非預(yù)期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預(yù)期損失占比的經(jīng)濟資本配置方法，則第3個單元對應(yīng)的經(jīng)濟資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。75.在對貸款項目進行成本審查時，外購?fù)度宋锏某杀緫?yīng)由企業(yè)負擔的有（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

答案：A,B,C,D,E

解析：外購的投入物按照買價加上應(yīng)由企業(yè)負擔的運雜費、裝卸保險費、途中合理損耗、入庫前加工整理和挑選費用以及繳納的稅金等計算成本。故本題選ABCDE。76.證券交易所屬于（）。

A.有形市場

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

答案：A

解析：有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場．交易所是典型的有形市場。77.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。

答案：錯

解析：信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。78.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當（）。

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任

D.向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務(wù)

答案：A

解析：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)當堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益。79.個人汽車貸款申請人貸前咨詢的主要內(nèi)容包括（）。

A.個人汽車貸款品種介紹

B.申請個人汽車貸款應(yīng)具備的條件

C.申請個人汽車貸款需提供的資料

D.辦理個人汽車貸款的程序

E.與個人汽車貸款有關(guān)的保險、抵押登記和公證等事項

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，個人汽車貸款貸前咨詢的內(nèi)容還包括：①個人汽車貸款借款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式及還款額等；②獲取個人汽車貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道；③個人汽車貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；④其他相關(guān)內(nèi)容。80.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

答案：對

解析：本題考查“金融憑證詐騙罪”的概念。81.下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風(fēng)險計量方法／模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準確

答案：A,B,D

解析：C項，商業(yè)銀行開發(fā)的風(fēng)險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；E項，商業(yè)銀行應(yīng)當意識到，高級量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。82.理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強調(diào)（）。

A.生活品質(zhì)

B.生活方式

C.理財目標

D.生活品質(zhì)和生活方式

答案：D

解析：理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財目標”。83.貨幣政策的目的是在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標。?(?)

答案：錯

解析：貨幣政策的四大目標之間既有統(tǒng)一性也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)這四大目標是不可能的。在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應(yīng)該有所側(cè)重。84.保險公司按照（）的不同可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司。

A.經(jīng)營產(chǎn)品

B.保險責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

答案：A

解析：保險公司按照經(jīng)營方式分類，可以分為直接保險公司和再保險公司；按照經(jīng)營產(chǎn)品分類，可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司；按照出資人分類，可分為中資保險公司和中外合資保險公司。85.《票據(jù)法》中票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

答案：對

解析：《票據(jù)法》對票據(jù)權(quán)利含義內(nèi)容加以了規(guī)定：票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。86.商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

答案：B

解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。

87.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)稱為（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.托管業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：B

解析：代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。88.（）對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查．對其完整性、真實性和合法性負責(zé)。

A.全國學(xué)生貸款管理中心

B.貸款經(jīng)辦銀行

C.貸款銀行總行

D.學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)

答案：D

解析：所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。89.關(guān)于個人貸款的檔案管理，下列說法正確的有（）。

A.貸款進行移交時，移交和接管雙方應(yīng)填寫清單．并經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱，借出必須進行登記

C.貸款檔案只能是原件不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

答案：A,B,E

解析：C項錯誤，個人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效率的復(fù)印件：D項錯誤。借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷毀。90.下列財產(chǎn)中不得抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

答案：A,C,D

解析：不得抵押的財產(chǎn)有：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但擔保法特別規(guī)定的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)不得抵押的其他財產(chǎn)。91.信息時代最主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。（）

答案：錯

解析：信息時代的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。92.（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)。

A.識別風(fēng)險

B.制作風(fēng)險清單

C.感知風(fēng)險

D.分析風(fēng)險

答案：C

解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：①感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)；②分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險的成因及變化規(guī)律。93.()是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機：

A.開戶

B.調(diào)查問卷

C.走訪

D.電話調(diào)查

答案：A

解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。94.貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。()

答案：對

解析：貸款核銷是指對無法收回的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。95.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.借款人親自支付

答案：A,C

解析：貸款人應(yīng)當按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。96.下列可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因的是（）。

A.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降

B.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升

C.應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降

D.應(yīng)付賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的上升

答案：A

解析：應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降意味著資產(chǎn)使用效率下降，長期融資和短期融資需求增加。應(yīng)付賬款的上升代表融資需求的下降，而存貨周轉(zhuǎn)率的下降代表融資需求的上升。97.沈先生在理財規(guī)劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關(guān)于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具

答案：D

解析：兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期問死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。兩全壽險的最大優(yōu)點在于，既可以使受益人在保險存續(xù)期間得到保障，又可以使被保險人在保險期屆滿時享受到保險金利益。這一類保險產(chǎn)品具有儲蓄性質(zhì)。98.銀行監(jiān)管的“公開原則”的“公開”包含（）。

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.監(jiān)管立法和政策標準公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.監(jiān)管范圍的信息公開

答案：A,B,C

解析：銀行監(jiān)管的公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當透明度，主要包括三個方面的內(nèi)容：①監(jiān)管立法和政策標準公開；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開；③行政復(fù)議的依據(jù)、標準、程序公開。99.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

E、保證金存款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。100.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

老王退休時的退休基金缺口為()元。

A.170545

B.167909

C.613527

D.296956

答案：B

解析：老王退休后的基金總需求：PMT=5000，N=300，I／Y，=3／12，F(xiàn)V=0，PV=-1054382．27；儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=600000，F(xiàn)V=-886473．27。則老王的退休基金缺口為1054382．27-886473．27=167909(元)。101.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承又稱為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者連續(xù)繼承(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產(chǎn)前死亡時，繼承人有權(quán)實際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸其法定繼承人承受的一項法律制度。102.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對高級管理人員有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責(zé)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.員工

D.高級管理層

答案：B

解析：在現(xiàn)代公司治理機制下，企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。商業(yè)銀行董事會應(yīng)當根據(jù)銀行風(fēng)險狀況、發(fā)展規(guī)模和速度，建立全面的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、政策和程序，判斷銀行面臨的主要風(fēng)險，確定適當?shù)娘L(fēng)險容忍度和風(fēng)險偏好，督促高級管理層有效地識別、計量、監(jiān)測、控制并及時處置商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險。103.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標準

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位

C.增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標準

答案：B

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔損失。104.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

答案：錯

解析：按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。目前，市場上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產(chǎn)品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產(chǎn)品。105.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。

A．全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B．全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C．全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D．全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

答案：A

解析：A商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。106.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。107.在房地產(chǎn)估價中，遵循合法原則應(yīng)做到（）。

A.在合法產(chǎn)權(quán)方面，應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書、權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)

B.在合法使用方面，應(yīng)以使用管制為依據(jù)

C.在合法處分方面，應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)

D.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格

E.評估價必須符合國家的價格政策

答案：A,B,C,E

解析：D項，是公平原則的要求。108.下列有關(guān)第三方支付的表述，錯誤的是（）。

A.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便的問題

B.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構(gòu)

C.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

D.應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

答案：C

解析：C項，在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨；買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。109.當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責(zé)任的方式是（）。

A.物權(quán)保證

B.一般保證

C.連帶責(zé)任保證

D.債權(quán)保證

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責(zé)任的，為一般保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。110.家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以（）優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風(fēng)險

答案：A

解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種；②發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮；③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力；④盡量不要減少客戶所需的保險額度。111.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到“認識你的交易對手”。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。()

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)做到‘認識你的業(yè)務(wù)’。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況?！?12.處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)成功的關(guān)鍵要素是（）。

A.做好成本控制

B.產(chǎn)品價格促銷

C.產(chǎn)品推廣

D.加大投入力度

答案：A

解析：處于成熟階段行業(yè)中的企業(yè)，做好成本控制是成功的關(guān)鍵要素。113.對稅收的內(nèi)涵理解正確的有（）。

A.國家征稅的目的是滿足社會成員獲得公共產(chǎn)品的需要

B.國家征稅憑借的是公共權(quán)力

C.征收稅的主體只能是代表社會全體成員行使公共權(quán)力的政府

D.稅收是國家籌集財政收入的主要方式

E.稅收是公民的自愿行為

答案：A,B,C,D

解析：稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權(quán)力，按照法律所規(guī)定的標準和程序，參與國民收人分配，強制地、無償?shù)厝〉秘斦杖氲囊环N方式。對稅收的內(nèi)涵可以從以下幾個方面來理解：①國家征稅的目的是滿足社會成員獲得公共產(chǎn)品的需要；②國家征稅憑借的是公共權(quán)力(政治權(quán)力)，征收稅的主體只能是代表社會全體成員行使公共權(quán)力的政府，其他任何社會組織和個人是無權(quán)征稅的，與公共權(quán)力相對應(yīng)的必然是政府管理社會和為民眾提供公共產(chǎn)品的義務(wù)；③稅收是國家籌集財政收入的主要方式；④稅收必須借助法律形式進行。114.某同學(xué)大學(xué)三年級時在某行申請了國家助學(xué)貸款，四年級時因病于當年10月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國家財政給其貼息。（）[2010年5月真題]與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）[2009年6月真題]

答案：錯115.下列關(guān)于貸款審批要素中授信品種的表述，錯誤的是()。

A.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配

B.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

C.風(fēng)險相對較高的授信品種僅適用于資信水平低的客戶

D.授信品種應(yīng)符合所在銀行的信貸政策及管理要求

答案：C

解析：授信品種應(yīng)符合以下要求：①與授信用途相匹配，即授信品種的適用范圍應(yīng)涵蓋該筆業(yè)務(wù)具體的貸款用途；②與客戶結(jié)算方式相匹配，即貸款項下業(yè)務(wù)交易所采用的結(jié)算方式應(yīng)與授信品種適用范圍一致；③與客戶風(fēng)險狀況相匹配，由于不同授信品種通常具有不同的風(fēng)險特征，風(fēng)險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶；④與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。116.關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程，下列說法錯誤的是（）。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔保相關(guān)事宜，包括抵押貸款登記手續(xù)和住房置業(yè)擔保公司擔保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況

C.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款

D.借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書

答案：B

解析：B項，住房公積金管理中心應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查，并核實貸款擔保情況，包括抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明等。117.在銀行公司治理架構(gòu)中，操作風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括(?)。

A.批準風(fēng)險管理的政策及相關(guān)文件

B.擬訂本行操作風(fēng)險管理政策和程序

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.設(shè)計全行的操作風(fēng)險報告系統(tǒng)

E.建立適用全行的操作風(fēng)險基本控制標準

答案：B,D,E

解析：操作風(fēng)險管理委員會及操作風(fēng)險管理部門，負責(zé)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理體系的建立和實施，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險管理的一致性和有效性。主要職責(zé)包括：擬定本行操作風(fēng)險管理政策和程序，提交董事會和高級管理層審批；協(xié)助其他部門識別、評估和監(jiān)測本行重大項目的操作風(fēng)險；設(shè)計、組織實施本行操作風(fēng)險評估、緩釋(包括內(nèi)部控制措施)和監(jiān)測方法以及全行的操作風(fēng)險報告系統(tǒng)；建立適用全行的操作風(fēng)險基本控制標準，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險管理，所以B、D、E項正確。A項屬于董事會的職責(zé)，C項屬于高級管理層的職責(zé)。?

118.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

答案：A,D,E

解析：在季節(jié)性營運資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補公司資金短缺。銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中。119.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔保

D.盈利目標

E.市場競爭

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風(fēng)險、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。

120.關(guān)于保險雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說法錯誤的是()。

A.保險人的權(quán)利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金

C.投保人的義務(wù)是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費

D.投保人的權(quán)利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金

答案：C

解析：根據(jù)保險合同的基本原則和約定，對于投保人來講，其應(yīng)當履行向保險人支付保險費的義務(wù)，而不是依照自身的經(jīng)濟能力交納保險費，并依此由其本人或其他被保險人享有獲得財產(chǎn)保險賠償或者人身保險給付保險金的權(quán)利；對于保險人來講，其對于保險責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故，屬于財產(chǎn)保險的，負責(zé)進行損失的補償，承擔賠償保險金責(zé)任，屬于人身保險的，按照保險標的的不同，對被保險人死亡、傷殘、疾病等保險事故發(fā)生，或者對被保險人達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責(zé)任。121.銀行風(fēng)險是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

答案：C

解析：銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。122.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。123.在最高額抵押中，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括（）。

A.約定的債權(quán)確定期間屆滿

B.新的債權(quán)不可能發(fā)生

C.抵押財產(chǎn)被查封、扣押

D.債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷

E.沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《物權(quán)法》第二百零六條明確列舉抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由：①約定的債權(quán)確定期間屆滿；②沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請求確定債權(quán)；③新的債權(quán)不可能發(fā)生；④抵押財產(chǎn)被查封、扣押；⑤債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷；⑥法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。124.下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是()。

A.遠期合約

B.期權(quán)

C.黃金期貨

D.股指期貨

答案：A

解析：絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場內(nèi)交易，擁有標準化的合約。遠期和互換屬于場外交易，雙方單獨協(xié)商，簽訂協(xié)議。125.下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險主要內(nèi)容的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.貸款人資金狀況發(fā)生變化

答案：D

解析：1.借款人還款能力發(fā)生變化。還款能力主要體現(xiàn)的是借款人的客觀財務(wù)狀況，即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的可能性。個人商用房貸款借款人還款能力變化主要包括:

第一，借款人或保證人收入發(fā)生變化。

第二，商用房經(jīng)營情況發(fā)生變化。

2.借款人還款意愿發(fā)生變化。業(yè)務(wù)實踐中，商用房經(jīng)營情況變化也會導(dǎo)致借款人還款意愿變化，如經(jīng)營環(huán)境惡化導(dǎo)致房屋價值大中國下跌，將直接降低借款人持續(xù)還款的意愿。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財富觀分類，他屬于()。

A.修道士

B.儲蓄者

C.逃避者

D.積累者

答案：C

解析：逃避者的特點有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。2.下列屬于貸款發(fā)放人員應(yīng)承擔的責(zé)任是()。

A．未明確談判條件

B．合同簽訂不公平

C．未建貸款檔案

D．清收不力

答案：D

解析：D貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。談判條件也要準確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時，承擔檢查失誤、清收不力責(zé)任。故選D。3.下列選項中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機會接觸到客戶的個人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。4.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、()、監(jiān)督評價與糾正五個方面。

A、風(fēng)險識別與評估

B、高層檢查

C、內(nèi)部控制措施

D、信息交流與反饋

E、持續(xù)報告

答案：A,C,D

解析：A,C,D

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。5.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門

D.新聞媒體

答案：C

解析：互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。6.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是（）。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔保的范圍包括質(zhì)物保管費用

D.以質(zhì)物作擔保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

答案：B

解析：質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償。設(shè)立質(zhì)權(quán)的人，稱為出質(zhì)人；享有質(zhì)權(quán)的人，稱為質(zhì)權(quán)人，所以B選項說法錯誤。7.某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進行負面評價，有人開始預(yù)期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險是（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

答案：D

解析：聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。8.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有