2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關試題庫(有答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關試題庫(有答案)單選題（共80題）1、整存整取的起存金額是()。A.1元B.5元C.50元D.100元【答案】C2、按利息支付方式，債券不包括（）。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A3、國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務B.代理商業(yè)銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理證券業(yè)務【答案】C4、下列（）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權債務。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C5、在我國，（）是最重荽的企業(yè)法人形式。A.單一企業(yè)法人B.聯(lián)營企業(yè)法人C.公司法人D.機關法人【答案】C6、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.權利，得到B.權利，支付C.義務，得到D.義務，支付【答案】C7、李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B8、對于（），商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。A.開放式凈值型產(chǎn)品B.封閉式凈值型產(chǎn)品C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品【答案】C9、目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是()。A.6個月B.1個月C.3個月D.12個月【答案】D10、下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是（）。A.投標保函B.經(jīng)營租賃保函C.借款保函D.履約保函【答案】C11、()是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。A.抵押B.質(zhì)押C.定金D.留置【答案】D12、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B(yǎng).資源配置C.定價D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)【答案】A13、商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。A.資本管理B.資產(chǎn)負債計劃管理C.資產(chǎn)負債組合管理D.定價管理【答案】C14、（）是犯罪的基本特征。A.刑事違法性B.財產(chǎn)損失性C.人身傷害性D.社會危害性【答案】D15、如果不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力的是()A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D16、商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人和抵押物（權）的情況進行嚴格審查，內(nèi)容不包括（）。A.保證人的償還能力B.實現(xiàn)抵押權的可行性C.抵押物的權屬和價值D.保證人與借款人的關系【答案】D17、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。A.監(jiān)事會B.會員大會C.理事會D.其他委員會【答案】B18、國有獨資公司的法律性質(zhì)是()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.兩合公司D.無限公司【答案】B19、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A.定期存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.通知存款【答案】D20、票據(jù)的流通性是指（）。A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B.票據(jù)上的權利義務必須以票據(jù)上的文字記載為準C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立【答案】C21、以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。A.再貼現(xiàn)B.利率政策C.存款準備金D.公開市場業(yè)務【答案】B22、在未獲得董事會席位的情況下，股權投資基金會希望委派人員出任董事會"觀察員"角色，那么觀察員的職權是（）。A.具有投票權B.承擔決策作用C.輔助性角色D.具有表決權【答案】C23、銀行企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎是（）。A.內(nèi)部監(jiān)督B.內(nèi)部環(huán)境C.風險評估D.控制活動【答案】B24、我國中央銀行的職能是()。A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止B.對銀行自律組織的活動進行指導和監(jiān)督C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作D.制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定【答案】D25、銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。A.將客戶信息告知第三人B.對所在機構恪守誠實信用原則C.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務【答案】C26、關于為股權投資基金管理人提供服務的基金服務機構，以下說法中錯誤的是（）A.股權投資基金管理人應當委托在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會完成登記已成為會員的基金服務機構提供基金服務業(yè)務B.基金服務機構在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會完成登記之后連續(xù)6個月沒有開展基金業(yè)務的，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會將注銷其登記C.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會為基金服務機構辦理登記不構成對基金服務機構服務能力、持續(xù)合規(guī)情況的認可，不作為對基金財產(chǎn)和投資者財產(chǎn)安全的保證D.股權投資基金管理人在委托已于中國證券投資基金業(yè)協(xié)會完成登記并成為其會員的基金服務機構前，可不再對該私募基金服務機構進行盡職調(diào)查【答案】D27、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C28、監(jiān)事會例會每年至少應當召開()A.1次B.2次C.3次D.4次【答案】D29、下列關于債券發(fā)行的說法中，正確的是()。A.債券的發(fā)行價格與債券的面值必須一致B.當債券票面利率高于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就會增加發(fā)行成本，一般要溢價發(fā)行C.債券期限越長，其發(fā)行價格就越高D.當債券票面利率低于市場利率時，企業(yè)仍以面值發(fā)行就不能吸引投資者，一般要溢價發(fā)行【答案】B30、下列關于境內(nèi)首次公開發(fā)行上市的一般流程，說法錯誤的是（）。A.根據(jù)中國證監(jiān)會的規(guī)定，擬公開發(fā)行股票的股份有限公司在向中國證監(jiān)會提出股票發(fā)行申請前，均須由具有主承銷資格的證券公司進行輔導B.在申報階段，基金管理人按照中國證監(jiān)會的要求制作申請文件，保薦機構進行內(nèi)部審核并出具保薦意見C.中國證監(jiān)會受理申請文件后，對發(fā)行人申請文件的合規(guī)性進行初審D.股票發(fā)行申請經(jīng)發(fā)行審核委員會核準后，企業(yè)將取得中國證監(jiān)會同意發(fā)行的批文【答案】B31、中國銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析、檢查、評價和處理，這是中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.現(xiàn)場檢查C.非現(xiàn)場檢查D.監(jiān)管談話【答案】B32、在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）。A.流動性缺口率B.核心負債比例C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】C33、依法從事商品期貨經(jīng)紀、期貨投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務的機構是（）。A.期貨交易所B.期貨公司C.期貨業(yè)協(xié)會D.證券業(yè)協(xié)會【答案】B34、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.中長期擴張性B.中央銀行C.中期周轉性D.短期【答案】C35、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據(jù)估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質(zhì)是()。A.短期流動資金貸款B.項目融資C.中期流動資金貸款D.貿(mào)易融資【答案】B36、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則【答案】B37、貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款【答案】D38、多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關系。A.業(yè)務B.職權C.資本D.管理【答案】C39、房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。A.70％B.60％C.50％D.40％【答案】C40、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格。其民事責任由母公司承擔B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C41、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A.未入小學的兒童B.在校小學六年級(含六年級)以上學生C.在校小學四年級(含四年級)以上學生D.在校初一(含初一)以上學生【答案】C42、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目不包括()。A.商譽B.無形資產(chǎn)C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】B43、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行()做起。A.全體員工B.中層干部C.基層員工D.高層領導【答案】D44、銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是（）。A.投融資需求和服務性需求B.居民與企業(yè)儲蓄C.利息收入D.股東利益的推動【答案】A45、某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此判斷該理財產(chǎn)品屬于（）。A.非保證收益理財產(chǎn)品B.非保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】C46、下列關于國家風險的說法，正確的是（）。A.通常在債權人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】B47、（）是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制【答案】B48、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A.支票存款賬戶B.外匯存款賬戶C.專用存款賬戶D.現(xiàn)金存款賬戶【答案】C49、對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定（）。A.上浮存款利率B.放開存款利率下限C.下浮貸款利率D.放開貸款利率下限【答案】B50、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為()。A.進口托收B.出口托收C.跟單托收D.光票托收【答案】D51、客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回，商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈值的理財產(chǎn)品，屬于（）。A.封閉式凈值型產(chǎn)品B.開放式凈值型產(chǎn)品C.開放式非凈值型產(chǎn)品D.封閉式非凈值型產(chǎn)品【答案】B52、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應達到()。A.400萬元人民幣及以上B.800萬元人民幣及以上C.600萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上【答案】C53、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據(jù)此，下列表述正確的是()。A.錢某的行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為涉嫌構成盜竊罪C.錢某的行為涉嫌構成票據(jù)詐騙罪D.錢某的行為不構成犯罪【答案】C54、支票分類不包括()。A.現(xiàn)金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】D55、在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。A.流動性負債余額B.負債總額C.貸款余額D.風險資產(chǎn)總額【答案】A56、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。A.10.00%B.8.00%C.6.70%D.3.30%【答案】A57、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D58、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實告知D.雙方自愿【答案】B59、下列關于貸款詐騙罪的表述，正確的是（）。A.本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的B.本罪的主體是特殊主體C.最高不可以判處無期徒刑D.本罪主體包括自然人和單位【答案】A60、見票即付的匯票.本票的權利，自出票日起（）不行使則消滅。A.5年B.6個月C.1個月D.2年【答案】D61、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。A.出票人B.被背書人C.保證人D.承兌人【答案】A62、我國某商業(yè)銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應的資本扣除項總額為1000萬元，商業(yè)銀行總資產(chǎn)是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。A.16％B.12％C.14％D.20％【答案】B63、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是（）。A.丙目前可以拒絕承擔保證責任B.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元D.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債【答案】A64、經(jīng)（）批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會或其省一級派出機構負責人批準C.地方政府D.紀檢部門【答案】B65、關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A.承諾生效時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立只須具備要約階段【答案】D66、下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。??A.客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C67、下列關于商業(yè)銀行對同一借款人借款比例限制的說法中，不正確的是()A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%B.我國法律對同一借款人借款設定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風險C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業(yè)銀行。D.對同一借款人借款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的重要內(nèi)容【答案】A68、從支出角度計算GDP，私人購買住房的支出屬于（）。A.私人消費B.投資C.政府消費D.凈出口【答案】B69、在授信審核中，銀行（）負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。A.風險管理部門B.貸款調(diào)查評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】D70、抵押是擔保的一種方式，下列關于抵押的說法正確的是（）。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B.債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C.抵押須將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有【答案】A71、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D72、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.鈔買價比匯買價要高B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的【答案】B73、銀行承兌匯票的轉讓一般通過()方式進行。A.承兌B.貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.轉貼現(xiàn)【答案】B74、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是()。A.結構型通貨膨脹B.需求拉上型通貨膨脹C.利潤推進型通貨膨脹D.工資推進型通貨膨脹【答案】C75、成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的（）不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。A.市場B.需求C.結構D.預期【答案】B76、單位結算賬戶中，（）是存款人的主辦賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B77、關于抵押擔保，下列說法不正確的是()。A.當事人應當采取書面形式訂立抵押合同B.抵押合同生效的同時抵押權生效C.動產(chǎn)抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部門辦理登記D.以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產(chǎn)的占有【答案】B78、在經(jīng)濟復蘇階段，銀行的經(jīng)營狀況呈現(xiàn)（）狀態(tài)。A.信用投放能力銳減B.經(jīng)營利潤明顯擴大C.資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模處于最高水平D.經(jīng)營利潤大幅下降【答案】B79、下列不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是()。A.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測B.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷【答案】A80、關于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定，下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是()。A.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導客戶股票交易B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息C.未經(jīng)批準公布本行內(nèi)部信息D.與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法【答案】D多選題（共40題）1、銀行卡的功能包括（）。A.支付結算B.匯兌轉賬C.儲蓄功能D.個人信用E.項目貸款【答案】ABCD2、下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。A.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅B.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風險C.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)D.操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風險E.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險【答案】CD3、在我國產(chǎn)業(yè)結構劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括（）A.房地產(chǎn)業(yè)B.郵政業(yè)C.金融業(yè)D.制造業(yè)E.建筑業(yè)【答案】ABC4、關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交C.在交易所之外進行交易D.是金融交易的主體E.沒有固定的交易場所【答案】BC5、企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業(yè)務有（）。A.有價證券投資B.資產(chǎn)業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務E.融資租賃【答案】BCD6、下列關于借款人權利的說法，正確的有()。A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款B.有權按合同約定提取和使用全部貸款C.借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件D.有權向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構反映、舉報有關情況E.借款人不得向第三人轉讓債務【答案】ABCD7、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是()A.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權益C.福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)E.銀行（包買人）買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險【答案】CD8、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A.異地臨時經(jīng)營活動B.設立臨時機構C.金融機構存放同業(yè)D.日常周轉結算E.注冊驗資【答案】AB9、某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務數(shù)據(jù)B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)C.可以一起參加學術研討會D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響【答案】C10、我國銀行監(jiān)管構成的層次包括（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束E.法律制裁【答案】ABCD11、基金招募說明書應當包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.ⅢC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】D12、目前我國銀行個人貸款的還款方式有()。A.遞增還款法B.組合還款法C.按周還本付息D.等額本息還款法E.等額本金還款法【答案】ABCD13、銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，具體包括（）。A.禁止帶有任何歧視性的語言和行為B.尊重同事的個人隱私C.尊重同事的宗教信仰D.尊重同事的工作方式E.發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)行為，基于尊重沒有提出意見【答案】ABCD14、根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》的規(guī)定，夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)歸夫妻共同所有的是（）。A.工資、獎金B(yǎng).生產(chǎn)的收益C.知識產(chǎn)權的收益D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費E.經(jīng)營的收益【答案】ABC15、以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。A.相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額B.企業(yè)的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.企業(yè)進入和退出市場比較困難D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品E.市場集中度高【答案】AC16、以下關于自然人的說法，正確的有（）。A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體B.自然人都是公民C.居住在本國的外國人是自然人D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人E.以上說法都正確【答案】ACD17、銀行治理情況應對其（）保持充分的透明度。A.股東B.存款人C.市場參與者D.貸款人E.其他利益相關者【答案】ABC18、下列關于離職交接的說法，正確的有()。A.帶走所在機構的財物B.帶走自己的工作資料C.按規(guī)定填寫離職交接表D.保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私E.帶走自己的客戶資源【答案】CD19、金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。A.便利資源在時間和空間上的轉移B.提供分散轉移和管理風險的途徑C.提供清算和結算的途徑D.提供集中資本和股份分割的機制E.提供價格信息【答案】ABCD20、金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造()等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.信用證D.貨幣E.委托收款憑證【答案】AB21、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。A.最低資本要求B.資本規(guī)模C.監(jiān)督檢查D.市場紀律E.安全運營【答案】ACD22、銀行業(yè)從業(yè)人員進行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有()。A.日常交流B.參加學術研討會C.召開專題協(xié)調(diào)會議D.參加同業(yè)聯(lián)席會議E.參加銀行業(yè)自律組織【答案】ABCD23、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。A.保護所在機構的知識產(chǎn)權B.保護所在機構的專有技術C.保護所在機構的商業(yè)秘密D.自覺維護所在機構的形象E.自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度【答案】ABCD24、國際上主要的金融監(jiān)管體制包括（）。A.統(tǒng)一監(jiān)管型B.多頭監(jiān)管型C.“雙峰”監(jiān)管型D.傘形監(jiān)管模式E.多線多頭監(jiān)管體制【答案】ABC25、中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策正確的有（）。A.公開市場買入證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.降低再貸款利率E.勸說商業(yè)銀行限制貸款【答案】ABD26、金融機構可以通過()轉移風險。A.購買保險B.規(guī)定業(yè)務限額C.分散化投資D.要求對方開立備用信用證E.要求第三方提供擔保【答案】AD27、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務的匯款形式有()。A.本票B.電報C.SWIFTD.加押電傳E.匯票【答案】CD28、基金投資者關系管理的意義包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B29、票據(jù)上不得更改的記載事項包括（）。A.出票人簽證B.付款人名稱C.收款人名稱D.日期E.票據(jù)金額【答案】C