銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》歷年真題及答案

銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》歷

年真題及答案完整版.某支行柜員在經辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）oA.外部事件B.人員C.系統(tǒng)D.內部流程【答案】:B【解析】：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風險。.當企業(yè)經營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A.J頁目貸款B.固定資產貸款C.流動資金貸款D.房地產貸款【答案】:C【解析】：根據《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。3.按照管理渠道，全社會固定資產投資總額分為（）oA.技術改造投資B.更新改造投資C.基本建設投資D.房地產開發(fā)投資E.其他固定資產投資【答案】：B|C|D|E【解析】：根據國家統(tǒng)計局的定義和口徑，“固定資產投資”是指建造和購置固定資產的活動，是社會固定資產再生產的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產投資總額可分為基本建設、更新改造、房地產開發(fā)投資和其他固定資產投資四個部分。4.下列屬于公司董事會職責的有（）oA.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營B.決定公司組織變更、解散、清算C.聘任或者解聘公司經理D.召集股東會，并向股東會報告工作E.制定公司基本管理制度【答案】:A|C|D|E【解析】：董事會（不設董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理（總經理），制定公司基本管理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事會選舉產生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。5.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據必須是（）oA,已到期的未承兌票據B.未到期的未承兌票據C.已到期的已承兌票據D.未到期的已承兌票據【答案】：D【解析】：票據貼現(xiàn)是指未到期票據的買賣行為，持有未到期票據的人通過賣出票據得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據須是已承兌票據。承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。6.沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證的是（）oA.無形變造B.有形變造C.有形偽造D.無形偽造【答案】:C【解析】：偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內容虛假的金融票證。.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）oA.開證行不同.開證行所承擔的付款責任不同C.開證申請人不同D.受益人不同【答案】:B【解析】：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。.國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務.代理商業(yè)銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理證券業(yè)務【答案】：c【解析】：代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元/股。6.888.510【答案】:C【解析】：每股收益即EPS,指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益=本期凈利潤/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益=（2000-300）/200=8.5（元/股）。.物權中最完整最充分的權利是（）oA.用益物權B.所有權C.占有權D.擔保物權【答案】:B【解析】：根據《物權法》第二條規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。.國內聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】:D【解析】：按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內聯(lián)行清算和國際清算。其中國內聯(lián)行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內部控制目標的是（）。A.確保業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)【答案】:C【解析】：商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有（）。A.業(yè)務拓展B.業(yè)務管理C.業(yè)務處理D.按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部E.支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源【答案】：A|B|C|E【解析】：以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。在這種組織架構中，事業(yè)部不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性、自主性較強。.關于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）oA.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險D.改變商業(yè)銀行外部經營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈E.增加了資本管理難度【答案】：A|B|D|E【解析】：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經營模式造成沖擊；②把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；④改變商業(yè)銀行外部經營環(huán)境,影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。.在代理證券資金清算業(yè)務中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。A.國內聯(lián)行清算B.一級清算業(yè)務C.二級清算業(yè)務D.代收代付業(yè)務【答案】：B【解析】：代理證券資金清算業(yè)務主要包括：①一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務；②二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。16.外匯需要具備的前提條件包括（）oA.以外幣表示的外國金融資產B.能自由地兌換成其他支付手段C.是在國外能得到償付的貨幣債權D.以黃金儲備為基礎E.與特別提款權相關聯(lián)【答案】:A|B|C【解析】：外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以外幣表示的外國金融資產；②在國外能夠得到償付的貨幣債權；③可以兌換成其他支付手段的外幣資產。17.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）oA.作為國際間流通手段B.作為國際間貯藏手段C.作為國際間支付手段D.作為國際間的一般購買手段E.作為社會財富的轉移手段【答案】:C|D|E【解析】：隨著國際貿易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物作用，從而在國際范圍內發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方面：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間的一般購買手段，進行國際間的貿易往來；③作為社會財富的轉移手段，如資本的轉移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）oA.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質量保證措施【答案】：A【解析】：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證。.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）oA.住房基金B(yǎng).社會保障基金C.單位銀行卡備用金D.基本建設資金E.期貨交易保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。20.銀行的效率指標包括（）0A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E.不良貸款率【答案】：A|C【解析】：BD兩項屬于銀行的市場指標；E項屬于銀行的安全性指標。21.下列對市盈率和市凈率的說法，正確的有（）oA.市盈率水平越低，則股票風險就越大B.市盈率水平越高，說明股票越受到市場的追捧C.上市銀行的經營業(yè)績越好，股票凈值就越高D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低E.市凈率=每股市價/每股凈資產【答案】：B|C|E【解析】：A項，市盈率反映了股票的風險高低程度，在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小，反之則風險越高；D項，銀行凈資產的多少是由上市銀行經營狀況決定的，上市銀行的經營業(yè)績越好，其資產增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有的權益也越多。一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反,則投資價值較低。22.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更和終止B.審慎監(jiān)管C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督【答案】:C【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。.下列屬于完全民事行為能力人的有（）o14周歲以上的自然人16周歲以上的自然人16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的18周歲以上的自然人10周歲以上的自然人【答案】：C|D【解析】：《民法總則》第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。.影響債券定價的內部因素包括（）oA.債券的面值B.基準利率C.通貨膨脹水平D.債券的票面利息E.債券的有效期【答案】:A|D|E【解析】：影響債券定價的內部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。BC兩項屬于外部因素。25.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是（）oA.授權管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務連續(xù)性管理D.報告機制【答案】:A【解析】：健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內部控制措施之一。.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）0B.信托基金C.政策性房地產開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】:D【解析】：單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構存放同業(yè)資金；⑤政策性房地產開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入匯繳資金和業(yè)務支出資金；⑩黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。.經濟結構會通過影響一國國民經濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。A.供需平衡B.增長速度C.增長質量D.穩(wěn)定性E.可持續(xù)性【答案】：B|C|E【解析】：經濟結構對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經營特征。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。28.商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）oA.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程B.建立健全內部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整E.建立有效的核對、監(jiān)控制度【解析】：A項，商業(yè)銀行應合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作。29.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）oA.全體人口失業(yè)率B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城市人口失業(yè)率【答案】:C【解析】：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在就業(yè)服務機構進行求職登記的人數(shù)。.績效考評結果的應用至少應當包括（）oA.評定等級行B.確定管理授權C.分配信貸資源和財務費用D.核定績效薪酬總額E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】:A|B|C|D|E【解析】：銀行業(yè)金融機構應當加強績效考評結果的應用管理，建立科學合理的績效考評結果掛鉤機制?？冃Э荚u結果的應用至少應當包括以下方面：①評定等級行；②確定管理授權；③分配信貸資源和財務費用；④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。.借記卡按功能的不同分為（）oA.轉賬卡B.專用卡C.儲值卡D.個人卡E.單位卡【答案】：A|B|C【解析】：借記卡按功能的不同分為轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。DE兩項為銀行卡按發(fā)行對象進行的劃分。.存款類金融機構單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。A.5000萬1億2億3億【答案】：A【解析】：存款類金融機構可以在當年發(fā)行備案額度內，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。.資金管理的核心是建設（）。A.內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制B.外部產品定價機制和份額資金管理體制C.內部資金轉移定價機制和份額資金管理體制D.外部產品定價機制和全額資金管理體制【答案】：A【解析】：資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）oA.外包公司催收B.法務催收C.短信催收D.信函催收E.電話催收【答案】:A|B|C|D|E【解析】：發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務催收、外包公司催收等方式。35.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場職責的金融監(jiān)管機構是（）oA.中國人民銀行B.中國銀保監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.國家外匯管理局【答案】：D【解析】：國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構，是國務院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）oA.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.銀行業(yè)金融機構必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】:B【解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。凡經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構以及經相關監(jiān)管機構批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。.下列關于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）。A.發(fā)放員工工資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務過度擴張D.維持市場信心E.為銀行提供融資【答案】:B|C|D|E【解析】：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金;②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源;③限制業(yè)務過度擴張，要想擴大業(yè)務規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能；④維持市場信心，資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。38.投融資和票據轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持（）的原則。A.科學規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經營D.綜合發(fā)展E.分散經營【答案】:A|B|C|D【解析】：投融資和票據轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經營、綜合發(fā)展的原則，構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據轉貼現(xiàn)業(yè)務管理體制和經營機制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據轉貼現(xiàn)業(yè)務的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。39.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）oA.遠期結售匯保證金B(yǎng).銀行承兌匯票保證金C.期權交易保證金D.基金交易保證金E.黃金交易保證金【答案】：A|B|E【解析】：保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。40.關于場外交易市場，下列說法正確的有（）oA.通常是通過集中而有形的市場進行運作的B.通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交C.在交易所之外進行交易D.是金融交易的主體E.沒有固定的交易場所【答案】：B|C|E【解析】：無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。41.在同業(yè)代付業(yè)務中，（）負責為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。A.發(fā)起行B.參與行C.委托行D.代付行【答案】:D【解析】：從同業(yè)代付業(yè)務實質看，委托行是客戶的債權人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。42.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。A.需求拉上型B.結構型C.成本推動型D.供求混合型【答案】：C【解析】：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產成本提高。43.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:C【解析】：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。44.()是包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】:D【解析】：福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；②銀行（包買人）買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。45.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）oA.前瞻性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則【答案】:B|C|D|E【解析】：商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。④相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況等相適應,并根據情況變化及時進行調整。.下列業(yè)務中屬于同業(yè)融資業(yè)務的是（）oA.同業(yè)拆借業(yè)務B,同業(yè)存款業(yè)務C.同業(yè)借款業(yè)務D.同業(yè)投資業(yè)務E.同業(yè)代付業(yè)務【答案】:A|B|C|E【解析】：同業(yè)業(yè)務是指中華人民共和國境內依法設立的金融機構之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務，主要業(yè)務類型可分為同業(yè)融資業(yè)務和同業(yè)投資業(yè)務。其中，同業(yè)融資業(yè)務包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）oA.支票B.商業(yè)匯票C.銀行匯票D.銀行本票【答案】:D【解析】：A項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據；BC兩項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。48.降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的（）oA.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.貨幣創(chuàng)造能力上升D.貨幣創(chuàng)造能力下降【答案】:C【解析】：法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。49.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】:A【解析】：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構以分行為利潤中心，總行向分行下達各項業(yè)務指標和利潤指標，分行再分解到各轄屬支行，并定期進行指標考核。50.《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關禁止性規(guī)定，其中不包括（）oA.不得超授權額度審批并發(fā)放貸款B.堅持分散化管理，防止出現(xiàn)過度授信等情形C.不得接受殼公司貸款、重復抵質押、虛假抵質押、違規(guī)擔保D.不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產投資或股權投資【答案】:B【解析】：《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對商業(yè)銀行貸款管理工作做的相關禁止性規(guī)定除了ACD三項之外還包括：①嚴禁違反宏觀調控政策，向產能過剩領域等限制領域或禁止性領域違規(guī)發(fā)放貸款；②堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不當分配授信額度等情形；③不得直接或變相為房地產企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內外融資，向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產開發(fā)項目提供融資。51.當社會需求嚴重不足、生產資源大量閑置、解決失業(yè)和刺激經濟增長成為宏觀調控首要目標的情況下，一國通常會采取財政政策與貨幣政策的搭配方式是（）oA.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策B.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策C.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策D.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策【答案】:B【解析】：題中所述經濟現(xiàn)象是通貨緊縮。治理通貨緊縮應采取擴張的財政政策和擴張的貨幣政策。擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共工程，增加財政赤字，減免稅收。擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買入有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量；降低基準利率，以減少商業(yè)銀行借款成本，降低市場利率，刺激總需求。52.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（）oA.同業(yè)拆借B.吸收股東1年期以上（含）定期存款C.融資租賃業(yè)務D.經批準發(fā)行金融債券E.接受承租人的租賃保證金【答案】:A|B|C|D|E【解析】：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務為載體的非銀行金融機構。其主要業(yè)務范圍包括：①融資租賃業(yè)務；②吸收股東1年期以上（含）定期存款；③接受承租人的租賃保證金；④向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款；⑤經批準發(fā)行金融債券；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機構借款；⑧境外外匯借款；⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務；⑩經濟咨詢53.下列關于貸款利率的表述，正確的是（）oA.貸款利率越高，企業(yè)的利潤越高B.貸款利率越高，金融機構的利息收入越少C.貸款利率的高低直接決定著金融機構的籌資成本D.貸款利率的高低直接決定著金融機構的利息收入【答案】:D【解析】：貸款利率的高低直接決定著金融機構的利息收入和借款人的籌資成本，影響著借貸雙方的經濟利益。貸款利率越高，金融機構的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。54.區(qū)域股權交易市場的作用主要有（）oA.促進中小微企業(yè)股權融資B.促進中小微企業(yè)股權交易C.鼓勵科技創(chuàng)新D.加強對實體經濟薄弱環(huán)節(jié)的支持E.激活民間資本【答案】:A|B|C|D|E【解析】：區(qū)域股權交易市場是為特定區(qū)域企業(yè)提供股權、債權轉讓和融資服務的私募市場，也屬于場外市