授信調(diào)查報(bào)告(新)

PAGEPAGE24附表3：編號(hào)：中國(guó)光大銀行法人客戶(hù)授信調(diào)查報(bào)告呈報(bào)行呈報(bào)日期

前言

申請(qǐng)人北京匯源飲料食品集團(tuán)有限公司于2002年2月3日向我支行（部）申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)，我支行（部）項(xiàng)目經(jīng)辦人于年月日開(kāi)始對(duì)該項(xiàng)申請(qǐng)進(jìn)行前期調(diào)查，通過(guò)多次到企業(yè)實(shí)地調(diào)查，約見(jiàn)其法人代表及相關(guān)管理、財(cái)務(wù)和其他業(yè)務(wù)人員，索取項(xiàng)目資料數(shù)據(jù)，在對(duì)申請(qǐng)人和擔(dān)保人公司經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了全面調(diào)查、核實(shí)和分析后，向信用管理部提交《中國(guó)光大銀行法人客戶(hù)授信調(diào)查報(bào)告》，承諾報(bào)告中所涉及到的數(shù)據(jù)和資料完整、真實(shí)、可靠并對(duì)其負(fù)責(zé)，并保證貸款發(fā)放后其相關(guān)的貸款資料真實(shí)、合法、有效。

經(jīng)辦單位（印章）主辦人（簽字）協(xié)辦人（簽字）

聯(lián)系電話(huà)

年月日

一、授信申請(qǐng)申請(qǐng)人全稱(chēng)：北京匯源飲料食品集團(tuán)有限公司

（中英文）是否新客戶(hù)：□是□否是否上市公司：□是□否貸款性質(zhì)：□新增□展期□貸新還舊□重組是否光大銀行股東：□是□否是否已被我行列為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警客戶(hù)：□是□否貸款卡號(hào)：貸款卡密碼：授信種類(lèi)幣種金額保證金期限利/費(fèi)率擔(dān)保不良記錄原有授信合計(jì)人民幣授信風(fēng)險(xiǎn)總量：本次申請(qǐng)┄合計(jì)人民幣授信風(fēng)險(xiǎn)總量：客戶(hù)申請(qǐng)授信的理由/原因、授信用途及授信還款來(lái)源：匯源集團(tuán)正處于高速發(fā)展時(shí)期，自1997年以來(lái)，每年的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率在100%以上，相應(yīng)生產(chǎn)規(guī)模在擴(kuò)大，對(duì)流動(dòng)資金的需求也在增強(qiáng)。本次申請(qǐng)授信一億元人民幣額度，主要原因一是與貴行在2001年有合作的基礎(chǔ)，希望此次合作建立緊密的戰(zhàn)略銀企關(guān)系；其二是本次申請(qǐng)授信一億元人民幣額度，主要用于購(gòu)買(mǎi)北京匯源順義總廠PET生產(chǎn)線(xiàn)開(kāi)工后所必需的原材料（我集團(tuán)公司對(duì)各分公司實(shí)行內(nèi)部銀行管理），包括購(gòu)買(mǎi)擔(dān)保情況擔(dān)保方式：□保證□抵押□質(zhì)押□混合□其他擔(dān)保人/抵質(zhì)押品：貸款卡號(hào)：貸款卡密碼：授信風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)申請(qǐng)人信用評(píng)分：等級(jí)：授信風(fēng)險(xiǎn)限額：授信風(fēng)險(xiǎn)總量：授信風(fēng)險(xiǎn)度：擔(dān)保人信用評(píng)分：等級(jí)：擔(dān)保方式系數(shù)：（信用等級(jí)評(píng)估、授信風(fēng)險(xiǎn)限額核定、授信風(fēng)險(xiǎn)總量、授信風(fēng)險(xiǎn)度的計(jì)算見(jiàn)附件）

二、銀企合作記錄基本帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)行：帳號(hào)：1、與我行合作情況申請(qǐng)人開(kāi)戶(hù)時(shí)間：2001年7月9日與我行建立信貸關(guān)系日期：帳戶(hù)類(lèi)型：一般戶(hù)帳號(hào)：302225830近1年存款記錄最高時(shí)點(diǎn)：最低時(shí)點(diǎn)：日均存款：當(dāng)前存款余額：其中定期：活期：目前存款中用于保證金的余額：用于質(zhì)押的余額：注：帳戶(hù)類(lèi)型為：□基本戶(hù)□一般戶(hù)□外幣戶(hù)□專(zhuān)用戶(hù)

2、其關(guān)聯(lián)企業(yè)在光大銀行的授信情況單位：折合人民幣萬(wàn)元企業(yè)名稱(chēng)與客戶(hù)的關(guān)系授信額度授信余額不良記錄總計(jì)

3、在他行授信情況單位：折合人民幣萬(wàn)元行名貸款承兌信用證保函其它不良記錄總計(jì)

三、是否滿(mǎn)足我行的基本授信條件（是√，否×）□（1）符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和我行的信貸政策；□（2）持有縣級(jí)以上工商行政管理部門(mén)核發(fā)的有效法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；□（3）貸款卡；□（4）除不需要經(jīng)工商部門(mén)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)?！酰?）擁有法定資本金和固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；□（6）實(shí)行獨(dú)立核算；□（7）除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50％。

□（8）申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例；；□（9）未生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；□（10）在承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，是否已經(jīng)清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保；

□（11）在銀行沒(méi)有不良信貸記錄；□（12）未連續(xù)三年虧損；

□（13）在我行已開(kāi)立基本帳戶(hù)或一般存款帳戶(hù)。

前十條如果為“×”，原則上不得受理；

如果后三條為“×”，須作出合理的解釋和說(shuō)明

四、第一還款來(lái)源分析

（一）申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)狀況1、申請(qǐng)人基本情況營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼1100001278339企業(yè)法人代碼80260648-5法人代表：朱新禮有效證件號(hào)碼：企業(yè)性質(zhì)(根據(jù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照填寫(xiě))有限責(zé)任公司成立日期：2001年6月28日注冊(cè)地址：北京市懷柔縣廟城鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)范圍營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍：制造各種食品及飲料制品，銷(xiāo)售食品，飲料制品，果蔬種植。股本結(jié)構(gòu)注冊(cè)資本：83336萬(wàn)元實(shí)收資本：83336萬(wàn)元出資人名稱(chēng)出資方式出資金額占比出資時(shí)間新疆屯河投資股份有限公司┊北京匯源果汁飲料集團(tuán)總公司貨幣實(shí)物425004083651%49%原有名稱(chēng)原有價(jià)值評(píng)估價(jià)值登記機(jī)構(gòu)評(píng)估方法實(shí)物出資無(wú)形資產(chǎn)上市公司市場(chǎng)表現(xiàn)股票代碼上市日期交易所

總股本其中流通股數(shù)上一日收盤(pán)價(jià)及日期30日均價(jià)歷史最低股價(jià)及日期最高股價(jià)及日期重大股東變動(dòng)情況已增發(fā)新股金額及日期是（曾）ST或PT公司重大事件近三年來(lái)公司歷次分立、重組、資產(chǎn)剝離、收購(gòu)、股東變更和公司名稱(chēng)變更等：2001年6月28日新疆屯河投資股份有限公司與北京匯源集團(tuán)總公司合資成立北京匯飲料食品集團(tuán)有限公司。公司組織架構(gòu)及管理模式組織架構(gòu)圖（應(yīng)列明主要股東及出資比例、控股公司及出資比例）

（可作為附件）對(duì)下屬企業(yè)控制:□自主經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算□財(cái)務(wù)委派，統(tǒng)收統(tǒng)支

□承包經(jīng)營(yíng)，上繳利潤(rùn)□其它出資方式分為：現(xiàn)金、實(shí)物、無(wú)形資產(chǎn)新疆屯河投資股份有限公司出資5.1億元人民幣，按1.2：1比例折價(jià)為4.25億元人民幣作為注冊(cè)出資。北京匯源果汁飲料集團(tuán)總公司以其經(jīng)北京岳華會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)評(píng)估后、截止2001年2月28日的下列資產(chǎn)進(jìn)行出資作為注冊(cè)出資：以實(shí)物資產(chǎn)方式出資7014萬(wàn)元人民幣。其中：以固定資產(chǎn)方式出資5496萬(wàn)元人民幣，以存貨方式出資1518萬(wàn)元人民幣；以土地使用權(quán)方式出資1237萬(wàn)元人民幣；以其合法擁有的北京匯源食品飲料有限公司55%、北京永新果業(yè)有限責(zé)任公司75%、北京匯源果汁飲料集團(tuán)總公司宜昌有限責(zé)任公司55%、北京匯源果汁飲料集團(tuán)總公司鞏義有限責(zé)任公司51%、北京匯源果汁飲料集團(tuán)總公司應(yīng)縣有限責(zé)任公司55%的股權(quán)及股東權(quán)益作為出資方式出資16764.53萬(wàn)元；以貨幣方式出資15820.47萬(wàn)元。以上由北京匯源果汁飲料集團(tuán)總公司合計(jì)出資40836萬(wàn)元作為其注冊(cè)出資。上述兩家股東注冊(cè)資本為人民幣83336萬(wàn)元，其中新疆屯河投資股份有限公司占注冊(cè)資本的51%，北京匯源果汁飲料集團(tuán)總公司占注冊(cè)資本的49%。新公司的驗(yàn)資已經(jīng)北京岳華會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。

員工總數(shù)：5000人其中本科以上：500人董事會(huì)成員5人表決人數(shù)占2/3有效是否已提供有效董事會(huì)決議：□是□否姓名年齡學(xué)歷及專(zhuān)業(yè)資格專(zhuān)業(yè)資歷在關(guān)聯(lián)企業(yè)兼職情況董事長(zhǎng)朱新禮50大學(xué)總經(jīng)理朱新禮50大學(xué)主管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理高彥祥紀(jì)文何傳立博士大學(xué)大專(zhuān)財(cái)務(wù)主管蘆偉輝34MBA12年2、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況所屬行業(yè)□工業(yè)□商業(yè)□外貿(mào)□建筑安裝

□公用事業(yè)□房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)□投資管理□其它行業(yè)背景中高果汁類(lèi)產(chǎn)品規(guī)模相對(duì)較小，與國(guó)際人均消費(fèi)量相比非常低,但發(fā)展迅速未來(lái)市場(chǎng)潛力誘人,過(guò)去5年平均增長(zhǎng)率為36%。中高果汁市場(chǎng)預(yù)計(jì)將從2001年約2.3億升增長(zhǎng)到2005年的約6.9億升，年均增長(zhǎng)率為32%.2)對(duì)其他行業(yè)依賴(lài)程度小,果蔬原料和包材設(shè)備部分從國(guó)外進(jìn)口,部分國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi);公司在部分自產(chǎn)果蔬原料的基礎(chǔ)上,逐步實(shí)行后向整合,在國(guó)內(nèi)建立果蔬種植基地，進(jìn)一步減少對(duì)國(guó)外的依賴(lài)和降低成本;飲料加工技術(shù)成熟,技術(shù)設(shè)備大部分引進(jìn)國(guó)外最先進(jìn)的;4)行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)不很激烈,新入行者和替代產(chǎn)品沒(méi)有規(guī)模優(yōu)勢(shì),對(duì)本公司威脅較小;公司的產(chǎn)品價(jià)格屬于中低價(jià)位,市場(chǎng)目標(biāo)為大眾消費(fèi)群體;產(chǎn)品利潤(rùn)率為15%,預(yù)計(jì)今后三年銷(xiāo)售額每年翻一番,總利潤(rùn)相應(yīng)翻番,利潤(rùn)率保持不變;5)中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó),飲料食品加工行業(yè)一直得到國(guó)家政策扶持,特別是北京將飲料加工行業(yè)作為”十五”重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè);國(guó)家“十五”確定的“退耕還林”的政策有利于農(nóng)民種植果蔬，為果蔬加工打下基礎(chǔ)。6)匯源在中高果汁市場(chǎng)確立了牢固的品牌地位,在全國(guó)范圍內(nèi)建立了67家銷(xiāo)售公司銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，15個(gè)工廠，生產(chǎn)能力達(dá)到120萬(wàn)噸.行業(yè)內(nèi)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是都樂(lè)、大湖、魯冰花.都樂(lè)主要在廣州,目標(biāo)為高收入消費(fèi)群,市場(chǎng)占有率為13%,匯源為18%;大湖主要側(cè)重商超渠道高消費(fèi)群,在北京占有率為19%,匯源為33%;魯冰花集中于東北、成都地區(qū)餐飲,市場(chǎng)占有率約為20%,同比匯源為20%;7)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)策略:目標(biāo):抓住發(fā)展機(jī)遇,與其他廠家一起將果蔬飲料市場(chǎng)這塊蛋糕做大;價(jià)格:擴(kuò)大果蔬汁生產(chǎn)規(guī)模,同時(shí)降低成本,提高價(jià)格的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力;品牌與廣告:進(jìn)一步加強(qiáng)品牌建設(shè),加大廣告投入；研發(fā):與國(guó)內(nèi)外技術(shù)實(shí)力雄厚的廠商合作,開(kāi)發(fā)更多的新產(chǎn)品;發(fā)展重點(diǎn):繼續(xù)專(zhuān)注于果蔬飲料行業(yè)的發(fā)展,保持市場(chǎng)長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)企業(yè)所獲認(rèn)證資格例如資質(zhì)等級(jí)、質(zhì)量認(rèn)證、進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)或其他國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、技術(shù)成果獎(jiǎng)勵(lì)、取得專(zhuān)利和其它榮譽(yù)（頒發(fā)部門(mén)），包括知名公眾機(jī)構(gòu)評(píng)定排名核心業(yè)務(wù)及

企業(yè)

自身

經(jīng)營(yíng)

狀況調(diào)查內(nèi)容詳見(jiàn)P44-45附件客戶(hù)本年度的銷(xiāo)售計(jì)劃、成本控制目標(biāo)、利潤(rùn)目標(biāo)及截止到目前的完成情況：經(jīng)營(yíng)管理能力和經(jīng)營(yíng)作風(fēng)分析

●管理層的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和管理經(jīng)驗(yàn)●管理層的管理能力和管理作風(fēng)：

●管理層對(duì)市場(chǎng)變化的應(yīng)變能力●管理層的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略和戰(zhàn)略規(guī)劃及中長(zhǎng)期目標(biāo)：企業(yè)經(jīng)營(yíng)有書(shū)面明確的計(jì)劃和落實(shí)的具體步驟，責(zé)權(quán)明確，激勵(lì)機(jī)制可操作性強(qiáng)。

（須寫(xiě)出分析依據(jù)）購(gòu)銷(xiāo)渠道主要供應(yīng)商列出前五名供應(yīng)商（按金額大小排名）金額占全部采購(gòu)比率供應(yīng)商總體評(píng)價(jià)（從供貨質(zhì)量、供貨穩(wěn)定性、付款條件等方面）：主要買(mǎi)方或分銷(xiāo)商列出前五名買(mǎi)方或經(jīng)/分銷(xiāo)商（按金額大小排名）金額占全部銷(xiāo)售比率買(mǎi)方或分銷(xiāo)商總體評(píng)價(jià)（從質(zhì)量要求、需求穩(wěn)定性、付款條件等方面）：其他需要說(shuō)明的情況（可以是企業(yè)過(guò)去年度主業(yè)變化及原因，重大管理制度和人事變化，重大經(jīng)營(yíng)和投資事項(xiàng)，企業(yè)有無(wú)嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為，是否涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛和訴訟情況等）：（二）申請(qǐng)人財(cái)務(wù)分析1、報(bào)表口徑（要求以審計(jì)過(guò)的年報(bào)、上市公司公布的中報(bào)為分析對(duì)象；近期數(shù)據(jù)為參考，涉及到3年平均指標(biāo)時(shí)月份數(shù)據(jù)折為年份數(shù)據(jù)）報(bào)表口徑：□單一□合并□匯總本報(bào)表是否已經(jīng)過(guò)審計(jì)：□是□否審計(jì)事務(wù)所名稱(chēng)及營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼審計(jì)意見(jiàn)：合并或匯總報(bào)表的企業(yè)企業(yè)名稱(chēng)法人代表注冊(cè)資金持股比例北京匯源飲料食品集團(tuán)有限公司北京匯源食品飲料有限公司北京永新果業(yè)有限公司北京匯源宜昌有限公司北京匯源應(yīng)縣有限公司┊

2、資產(chǎn)負(fù)債分析（1）資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表結(jié)構(gòu)和對(duì)比（單位：萬(wàn)元）項(xiàng)目最近一期（）上年度（）前年度（）數(shù)值%數(shù)值%數(shù)值%總資產(chǎn)100100100流動(dòng)資產(chǎn)貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收帳款壞帳準(zhǔn)備其他應(yīng)收款存貨長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)原值折舊固定資產(chǎn)凈值無(wú)形資產(chǎn)遞延資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債應(yīng)付票據(jù)短期借款預(yù)收帳款應(yīng)付帳款長(zhǎng)期借款所有者權(quán)益其中：實(shí)收資本

（2）主要資產(chǎn)質(zhì)量分析（單位：萬(wàn)元）應(yīng)收賬款及其他應(yīng)收款1年以下1-3年3年以上金額%金額%金額%應(yīng)收帳款及其它應(yīng)收款大戶(hù)名單單位名稱(chēng)金額比例存貨是否正常固定資產(chǎn)列出已被抵押的固定資產(chǎn)名稱(chēng)及金額長(zhǎng)短期投資被投資企業(yè)金額記帳方法持股比例投資收益┊無(wú)形資產(chǎn)主要內(nèi)容價(jià)值評(píng)估方法┊對(duì)于專(zhuān)有技術(shù)、國(guó)有土地、商標(biāo)和版權(quán)的評(píng)估應(yīng)詳細(xì)列明評(píng)估方法，分析評(píng)估價(jià)值是否合理及是否容易變現(xiàn)或有負(fù)債主要內(nèi)容金額期限┊合計(jì)┄

（3）財(cái)務(wù)杠桿比率分析指標(biāo)最近一期（）上年度（）前年度（）長(zhǎng)期償債能力資產(chǎn)負(fù)債率連帶負(fù)債比率流動(dòng)性比率流動(dòng)比率速動(dòng)比率運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)平均應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率平均存貨周轉(zhuǎn)率3、盈利分析（1）損益簡(jiǎn)表及結(jié)構(gòu)和對(duì)比（單位：萬(wàn)元）項(xiàng)目最近一期

（）上年度

（）前年度

（）數(shù)值%數(shù)值%數(shù)值%主營(yíng)收入100100100成本及費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用主營(yíng)利潤(rùn)投資收益利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)對(duì)收入和利潤(rùn)變化進(jìn)行說(shuō)明，有無(wú)關(guān)聯(lián)交易和一次性的收入等：（2）盈利指標(biāo)指標(biāo)最近一期

（）上年度（）前年度

（）盈利能力銷(xiāo)售利潤(rùn)率資產(chǎn)報(bào)酬率凈資產(chǎn)收益率

4、現(xiàn)金流量分析單位：萬(wàn)元指標(biāo)本期()上年度()前年度()經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量流入小計(jì)流出小計(jì)凈額投資活動(dòng)現(xiàn)金流量流入小計(jì)流出小計(jì)凈額籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量流入小計(jì)流出小計(jì)凈額合計(jì)對(duì)企業(yè)上年度現(xiàn)金流量進(jìn)行分析，對(duì)未來(lái)現(xiàn)金流量進(jìn)行預(yù)測(cè):5、財(cái)務(wù)分析總結(jié)：①評(píng)級(jí)指標(biāo)中哪些指標(biāo)低于正常水準(zhǔn)，原因是什么？企業(yè)的弱點(diǎn)在哪里？

②通過(guò)比較3年的報(bào)表和財(cái)務(wù)指標(biāo)，是否發(fā)現(xiàn)企業(yè)有異常（包括好和壞）情況，是哪些？原因是什么？

③、對(duì)未來(lái)現(xiàn)金流量進(jìn)行預(yù)測(cè)，說(shuō)明其對(duì)第一還款來(lái)源的影響（三）授信用途分析一般授信：（重組、貸新還舊、展期應(yīng)做說(shuō)明，過(guò)橋貸款，要有相應(yīng)主管部門(mén)的批文和進(jìn)展程度）項(xiàng)目貸款批準(zhǔn)情況：項(xiàng)目申請(qǐng)、立項(xiàng)、審查、批準(zhǔn)的進(jìn)程情況，相關(guān)批準(zhǔn)文號(hào)等項(xiàng)目簡(jiǎn)介：規(guī)劃方案、施工進(jìn)度、市場(chǎng)預(yù)測(cè)、相似項(xiàng)目比較等總投資已投入尚余缺口資金來(lái)源：其中，企業(yè)自籌銀行借款其他凈現(xiàn)值內(nèi)部收益率投資回收期還款計(jì)劃：對(duì)貸款用途真實(shí)性、可行性進(jìn)行分析評(píng)價(jià)：如果申請(qǐng)的是中長(zhǎng)期項(xiàng)目的短期貸款，原則上也應(yīng)詳細(xì)介紹貸款所涉及到的項(xiàng)目情況

（四）對(duì)客戶(hù)履約能力（第一還款來(lái)源）的總體評(píng)價(jià)綜合評(píng)述客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況和還款能力，關(guān)鍵是把握該企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？你對(duì)該企業(yè)的總體印象如何（是否素質(zhì)優(yōu)良、管理有序、對(duì)未來(lái)發(fā)展前景的預(yù)測(cè)）

五、第二還款來(lái)源分析（一）連帶責(zé)任保證擔(dān)保人：在我行有無(wú)授信□有□無(wú)擔(dān)保金額：是否光大銀行股東：□是□否是否為預(yù)警客戶(hù)：□是□否在我行未結(jié)清的授信情況：

與申請(qǐng)人的關(guān)系是否關(guān)聯(lián)企業(yè)，是否存在互保的情況，互保的金額有多大成立日期法人代表注冊(cè)地點(diǎn)企業(yè)性質(zhì)（根據(jù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照填寫(xiě)）資本結(jié)構(gòu)注冊(cè)資本：實(shí)收資本：出資人名稱(chēng)出資方式出資金額占比出資時(shí)間┊出資方式分為：現(xiàn)金、實(shí)物、無(wú)形資產(chǎn)員工總數(shù)：其中本科以上董事會(huì)成員人表決人數(shù)占/有效是否已提供有效董事會(huì)決議：□是□否姓名年齡學(xué)歷及專(zhuān)業(yè)資格專(zhuān)業(yè)資歷在關(guān)聯(lián)企業(yè)兼職情況董事長(zhǎng)總經(jīng)理主管業(yè)務(wù)副總經(jīng)理財(cái)務(wù)主管經(jīng)營(yíng)范圍營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍所屬行業(yè)□工業(yè)□商業(yè)□外貿(mào)□建筑安裝

□公用事業(yè)□房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)□投資管理□其它企業(yè)所獲認(rèn)證和資格例如資質(zhì)等級(jí)、質(zhì)量認(rèn)證、技術(shù)成果和其他榮譽(yù)（頒發(fā)部門(mén)），包括知名公眾機(jī)構(gòu)評(píng)定排名核心業(yè)務(wù)及企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查內(nèi)容詳見(jiàn)P44-45附件對(duì)下屬企業(yè)控制□自主經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算□財(cái)務(wù)委派，統(tǒng)收統(tǒng)支

□承包經(jīng)營(yíng)，上繳利潤(rùn)□其它報(bào)表口徑：□單一□合并□匯總本報(bào)表是否已經(jīng)過(guò)審計(jì)：□是□否審計(jì)所名稱(chēng)及營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：審記意見(jiàn)：合并或匯總的報(bào)表企業(yè)企業(yè)名稱(chēng)法人代表注冊(cè)資金持股比例┊項(xiàng)目最近一期（）上年度（）前年度（）總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)無(wú)形資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債長(zhǎng)期負(fù)債凈資產(chǎn)對(duì)上述資產(chǎn)負(fù)債變化情況作出說(shuō)明：指標(biāo)最近一期上年度前年度長(zhǎng)期償債能力資產(chǎn)負(fù)債率連帶負(fù)債比率流動(dòng)性比率流動(dòng)比率速動(dòng)比率運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)平均應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率平均存貨周轉(zhuǎn)率最近一期上年度前年度主營(yíng)收入成本及費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用主營(yíng)利潤(rùn)投資收益利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)對(duì)上述變化情況作出說(shuō)明：

盈利能力指標(biāo)最近一期上年度前年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率資產(chǎn)收益率凈資產(chǎn)收益率或有負(fù)債主要內(nèi)容金額期限┊合計(jì)┄財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)能力分析優(yōu)勢(shì)：劣勢(shì)：擔(dān)保資格、能力評(píng)價(jià)：

（二）抵押擔(dān)保

抵押物所有人是否具備擔(dān)保資格：□是□否

抵押物是否合法：□是□否機(jī)器設(shè)備抵押抵押物名稱(chēng)抵押物地點(diǎn)抵押物狀態(tài)□自用□閑置□出租抵押物所有人上級(jí)主管部門(mén)批準(zhǔn)文號(hào)權(quán)屬證明：購(gòu)買(mǎi)憑證票號(hào)金額登記機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值確認(rèn)價(jià)值抵押率使用年限剩余年限折舊率評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估資料見(jiàn)附件抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰、有無(wú)法律糾紛變現(xiàn)能力評(píng)價(jià)關(guān)注該設(shè)備技術(shù)先進(jìn)程度、替代速度、成新率、有無(wú)二手交易市場(chǎng)房地產(chǎn)抵押抵押物名稱(chēng)抵押物地點(diǎn)抵押物所有人權(quán)屬證明憑證名稱(chēng)：憑證編號(hào)：建成時(shí)間使用年限剩余年限抵押物用途銷(xiāo)售：元／平米，出租：元／天，自用，閑置抵押物情況及整體情況包括開(kāi)發(fā)手續(xù)是否齊全，若抵押物為整體建筑一部分應(yīng)介紹整體情況，若以前做過(guò)抵押，也應(yīng)介紹情況抵押方式□土地使用權(quán)□在建工程□預(yù)售房契約□房產(chǎn)建筑面積分?jǐn)偼恋刭?gòu)置價(jià)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估資料見(jiàn)附件登記機(jī)構(gòu)評(píng)估價(jià)值確認(rèn)價(jià)值抵押率有無(wú)法律糾紛、產(chǎn)權(quán)是否明晰變現(xiàn)能力分析（三）質(zhì)押擔(dān)保

質(zhì)押物所有人是否具備擔(dān)保資格：□是□否

質(zhì)押物是否合法：□是□否股權(quán)質(zhì)押質(zhì)押物名稱(chēng)登記機(jī)構(gòu)股權(quán)持有人是否有法律糾紛、法律是否允許股權(quán)性質(zhì)□國(guó)家股□法人股□流通股□其他質(zhì)押股權(quán)數(shù)每股凈資產(chǎn)質(zhì)押金額質(zhì)押率變現(xiàn)能力分析應(yīng)介紹所質(zhì)押股權(quán)的公司財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)情況，分析變現(xiàn)能力其他有價(jià)證券質(zhì)押證券名稱(chēng)金額發(fā)行日/到期日發(fā)行人及號(hào)碼是否有法律糾紛、是否允許存單質(zhì)押存單類(lèi)別張數(shù)金額存入日/到期日存單號(hào)碼他行存單是否經(jīng)過(guò)他行上級(jí)行批準(zhǔn)、法律是否允許、有無(wú)糾紛其他擔(dān)保方式（四）其它附屬協(xié)議六、預(yù)測(cè)相關(guān)效益及未來(lái)合作前景

七、綜述及風(fēng)險(xiǎn)防范措施綜合行業(yè)及市場(chǎng)情況、第一還款來(lái)源、第二還款來(lái)源及合法合規(guī)性分析，對(duì)本次授信的風(fēng)險(xiǎn)是否可控以及效益與風(fēng)險(xiǎn)能否平衡作出明確的判斷。并就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患，提出具體的防范措施。八、協(xié)辦信貸員對(duì)上述分析的補(bǔ)充意見(jiàn)九、結(jié)論經(jīng)辦人意見(jiàn)□不同意

□同意按下述條件給予授信：

授信品種幣種金額期限利/費(fèi)率保證金

1、

2、

3、

擔(dān)保方式：不可串用的授信品種：

授信風(fēng)險(xiǎn)總量（已提供和擬提供）：在進(jìn)行授信前，必須確保落實(shí)以下條件：

1、

2、3、主辦人：協(xié)辦人：

附件:核心業(yè)務(wù)及企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)狀況調(diào)查內(nèi)容

一、工業(yè)企業(yè)調(diào)查范圍1、應(yīng)說(shuō)明企業(yè)規(guī)模、產(chǎn)品名稱(chēng)、品牌、所處發(fā)展階段、設(shè)備情況、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力、目前的生產(chǎn)能力和開(kāi)工率、品種、系類(lèi)；2、銷(xiāo)售范圍、行業(yè)排名、國(guó)內(nèi)及國(guó)際市場(chǎng)占有率；3、年銷(xiāo)售收入及銷(xiāo)售成本的分析；4、產(chǎn)品的適用性、獨(dú)特性、依賴(lài)性；5、產(chǎn)品的技術(shù)先進(jìn)性、替代性、銷(xiāo)售對(duì)象；6、國(guó)家產(chǎn)業(yè)、貨