擔(dān)保業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程

擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理

——信用擔(dān)保全過程管理主講人：李明深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心目錄項(xiàng)目受理2項(xiàng)目決策與實(shí)施4信用擔(dān)保全過程管理概述31盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì)33保后跟蹤35擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃管理6

信用擔(dān)保全過程管理概述項(xiàng)目受理盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì)項(xiàng)目決策與實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃管理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理

——信用擔(dān)保全過程管理過程管理的含義信用擔(dān)保過程管理的內(nèi)容過程管理的重要風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)第一節(jié)信用擔(dān)保全過程管理概述1.過程管理的含義132過程管理是對過程運(yùn)行實(shí)施控制--各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)將風(fēng)險(xiǎn)理念貫穿始終建立適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制的內(nèi)控機(jī)制、組織設(shè)計(jì)、文化理念與管理體系以客戶滿意度和風(fēng)險(xiǎn)管理水平為質(zhì)量指標(biāo)，使質(zhì)量控制與風(fēng)險(xiǎn)管理融為一體。第一節(jié)信用擔(dān)保全過程管理概述2.信用擔(dān)保過程管理的內(nèi)容項(xiàng)目操作的過程管理擔(dān)保機(jī)構(gòu)計(jì)劃管理第一節(jié)信用擔(dān)保全過程管理概述3.過程管理的重要風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)第一節(jié)信用擔(dān)保全過程管理概述法律法務(wù)操作項(xiàng)目審批項(xiàng)目調(diào)研保前過程控制保后跟蹤及還款前的過程控制建立保后監(jiān)督制度制定保后跟蹤工作指引

信用擔(dān)保全過程管理概述

項(xiàng)目受理盡職調(diào)查與擔(dān)保方案設(shè)計(jì)項(xiàng)目決策與實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃管理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理

——信用擔(dān)保全過程管理第二節(jié)項(xiàng)目受理項(xiàng)目受理?xiàng)l件項(xiàng)目咨詢項(xiàng)目初審項(xiàng)目材料的準(zhǔn)備具備還款來源具有還款意愿能夠提供反擔(dān)保措施第二節(jié)項(xiàng)目受理1.項(xiàng)目受理?xiàng)l件方式：面談電話咨詢網(wǎng)絡(luò)咨詢內(nèi)容了解申請人基本信息了解申請人經(jīng)營狀況及融資需求了解申請人的反擔(dān)保資源介紹擔(dān)保機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和服務(wù)

第二節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目受理理2.項(xiàng)目咨詢3.項(xiàng)目初審審審核申請人的貸款資格了解企業(yè)基本面初步商定反擔(dān)保措施就擔(dān)保方案初步達(dá)成一致第二節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目受理理第二節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目受理理擔(dān)保申請表企業(yè)基本資料營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、驗(yàn)資報(bào)告、章程、法定代表人證明書、授權(quán)委托書企業(yè)同意貸款證明董事會或股東會決議、董事簽名樣本財(cái)務(wù)資料審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行對賬單企業(yè)基本情況簡介、產(chǎn)品、市場情況、借款用途、還款來源4.項(xiàng)目材料的準(zhǔn)備

信用擔(dān)保保全過程程管理概概述項(xiàng)目受理理盡職調(diào)查查與擔(dān)保保方案設(shè)設(shè)計(jì)項(xiàng)目決策策與實(shí)施施保后跟蹤蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)計(jì)劃管管理擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)操作過過程中的的風(fēng)險(xiǎn)管管理——信用擔(dān)保保全過程程管理第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程企業(yè)基本面分析與評價(jià)反擔(dān)保措施的設(shè)置與評估擔(dān)保方案的設(shè)計(jì)非財(cái)務(wù)因素調(diào)查財(cái)務(wù)因素調(diào)查第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)1、盡職調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)程非財(cái)務(wù)因因素調(diào)查查基本情況企業(yè)管理產(chǎn)品及技術(shù)狀況行業(yè)及市場情況產(chǎn)品制造企業(yè)資信狀況第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)企業(yè)基本概況注冊資本、經(jīng)營范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)歷史沿革近三年的主營業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊資本等變動(dòng)及原因，近三年業(yè)績發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)非財(cái)務(wù)因因素調(diào)查查——企業(yè)基本本情況非財(cái)務(wù)因因素調(diào)查查——企業(yè)管理理管理層素質(zhì)及經(jīng)驗(yàn)管理層關(guān)系及穩(wěn)定性管理現(xiàn)狀企業(yè)人員情況第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)非財(cái)務(wù)因因素調(diào)查查——產(chǎn)品及技技術(shù)情況況產(chǎn)品結(jié)構(gòu)技術(shù)狀況對技術(shù)重視程度研究成果技術(shù)發(fā)展前景第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)非財(cái)務(wù)因因素調(diào)查查——行業(yè)及市市場情況況行業(yè)情況競爭情況營銷模式客戶情況銷售變化趨勢第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)非財(cái)務(wù)因因素調(diào)查查——產(chǎn)品制造造生產(chǎn)場地制造方式生產(chǎn)管理進(jìn)貨渠道質(zhì)量保證體系安全生產(chǎn)環(huán)保問題第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)非財(cái)務(wù)因因素調(diào)查查——企業(yè)資信信狀況開戶行及主要結(jié)算行情況近三年貸款記錄對外擔(dān)保記錄訴訟記錄納稅記錄企業(yè)信用網(wǎng)記錄人民銀行黑名單記錄國稅網(wǎng)、地稅網(wǎng)記錄第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)財(cái)務(wù)因素素調(diào)查資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益核實(shí)銷售收入、利潤核實(shí)第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)財(cái)務(wù)因素素調(diào)查——資產(chǎn)、負(fù)負(fù)債及所所有者權(quán)權(quán)益核實(shí)實(shí)資產(chǎn)狀況況負(fù)債狀況況科目200*年末200*年末200*年末貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收帳款預(yù)付帳款其他應(yīng)收存貨待攤長期投資固定資產(chǎn)無形資產(chǎn)及其它資產(chǎn)總資產(chǎn)科目200*年末200*年末200*年末借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付帳款預(yù)收帳款應(yīng)交稅金其他應(yīng)付實(shí)收資本資本公積留存收益負(fù)債及權(quán)益第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)財(cái)務(wù)因素素調(diào)查——銷售收入入、利潤潤核實(shí)科目200*年末200*年末200*年末收入成本稅金期間費(fèi)用其他業(yè)務(wù)利潤投資收益外收凈額所得稅凈利潤銷售明細(xì)帳、總賬、報(bào)表銷售回款納稅情況生產(chǎn)記錄、入庫單、出庫單、運(yùn)輸單發(fā)票、出口報(bào)關(guān)單、貿(mào)工局出口證明企業(yè)采購環(huán)節(jié)核證用電量對比第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)定量分析定性分析綜合評價(jià)

第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)2.基本面分分析與評評價(jià)定量分析析現(xiàn)金流分析主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及其分析

第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)定量分析析——現(xiàn)金流分分析現(xiàn)金流量歷史狀況、規(guī)律性分析現(xiàn)金流量預(yù)測第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)定量分析析——主要財(cái)務(wù)務(wù)指標(biāo)及及其分析析第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)償債能力凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、長期資產(chǎn)適宜率、齒輪比率、或有負(fù)債比率、貸款按期償還率。經(jīng)營能力年?duì)I業(yè)收入、銷售利潤率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、凈資產(chǎn)回報(bào)率、利息保障倍數(shù)。成長能力凈資產(chǎn)增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、利潤增長額。定性分析析資信狀況管理層素質(zhì)市場狀況產(chǎn)品狀況經(jīng)營管理狀況企業(yè)技術(shù)狀況第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)綜合評價(jià)價(jià)第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)影響決策的專項(xiàng)特別分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析與提示擔(dān)保效益分析綜合評價(jià)價(jià)——影響決策策的專項(xiàng)項(xiàng)特別分分析技術(shù)是否否領(lǐng)先；；銷售是是否有優(yōu)優(yōu)勢；管管理層是是否具有有較強(qiáng)的的市場運(yùn)運(yùn)營能力力；是否否有政策策傾斜。。項(xiàng)目經(jīng)理理認(rèn)為需需詳細(xì)說說明的問問題。重要問題題的補(bǔ)充充說明。。第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)綜合評價(jià)價(jià)——重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分析與與提示政策風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)過分依賴賴關(guān)鍵人人員風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)營管理理風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)綜合評價(jià)價(jià)——擔(dān)保效益益分析資金需求求、貸款款用途還款來源源分析預(yù)期經(jīng)濟(jì)濟(jì)效益和和社會效效益第三節(jié)盡盡職職調(diào)查與與擔(dān)保方方案設(shè)計(jì)計(jì)3.反擔(dān)保措措施的設(shè)設(shè)置與評評估選擇反擔(dān)保需考慮問題變現(xiàn)能力可操作性制約能力反擔(dān)保措施開發(fā)的原則反擔(dān)保物的評估反擔(dān)保物的種類第三節(jié)盡盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)反擔(dān)保物的種種類應(yīng)收賬款監(jiān)管；退稅賬戶監(jiān)管；知識產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)質(zhì)押；存貨、提單質(zhì)押。具備制約能力的反擔(dān)保措施變現(xiàn)能力強(qiáng)的反擔(dān)保措施房屋建筑物土地使用權(quán)有價(jià)證券機(jī)器設(shè)備車輛、船舶信用反擔(dān)保措措施關(guān)聯(lián)企業(yè)保證個(gè)人保證其他企業(yè)保證第三節(jié)盡盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)4.擔(dān)保方案設(shè)計(jì)擔(dān)保額度的確確定放款及還款方方式的確定第三節(jié)盡盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)信用擔(dān)保全過過程管理概述述項(xiàng)目受理盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃劃管理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作作過程中的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理——信用擔(dān)保全過過程管理第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施項(xiàng)目決策管理理法律事務(wù)操作作管理1.項(xiàng)目決策管理理評審委員會組組成評審委員會議議事規(guī)則評委管理制度度首席委員召集集主持；評委獨(dú)立評定定項(xiàng)目；評委兩票否定定，首席委員員一票否定專家主審制內(nèi)部評委資格格外部獨(dú)立專家家評委評委人數(shù)不少少于七人特殊原因申請請回避；應(yīng)主動(dòng)聲明的的情況對評委進(jìn)行考考核。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施2.法律事務(wù)操作作管理簽約流程抵押流程放款流程法律事務(wù)操作人員管理制度第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施法律事務(wù)操作作管理——簽約流程基本程序簽約注意事項(xiàng)合同復(fù)核工作第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施簽約流程——基本程序第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施制作合同經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理合同審核法務(wù)經(jīng)理A角銀行批復(fù)銀行獨(dú)立審批流程安排簽約經(jīng)辦項(xiàng)目經(jīng)理合同復(fù)核法務(wù)經(jīng)理B角簽字蓋章?lián)C(jī)構(gòu)法定代表簽約流程——簽約注意事項(xiàng)項(xiàng)提供身份證明明，合同面簽簽提供抵押手續(xù)續(xù)所需資料借款企業(yè)、擔(dān)擔(dān)保企業(yè)的董董事會或股東東會決議向企業(yè)解釋抵抵押質(zhì)押登記記機(jī)關(guān)及時(shí)間間安排向企業(yè)解釋清清楚放款所需需的條件第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施簽約流程——合同復(fù)核工作作合同文本簽署是否完整主要資料是否完備反擔(dān)保資料是否完備第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施法律事務(wù)操作作管理——抵押流程房地產(chǎn)抵押應(yīng)收賬款質(zhì)押押及監(jiān)管汽車抵押或質(zhì)質(zhì)押有價(jià)證券質(zhì)押押退稅款賬戶監(jiān)監(jiān)管股權(quán)質(zhì)押設(shè)備抵押第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施個(gè)人保證企業(yè)保證（1）房地產(chǎn)抵押押可公開交易房房地產(chǎn)抵押非公開交易的的房地產(chǎn)證原原件質(zhì)押核原件，核查查國土局登記記情況注意事項(xiàng)產(chǎn)權(quán)共有人一一并簽署抵押押合同；配偶簽署抵押押聲明；出租的房產(chǎn)需需核實(shí)是否影影響抵押權(quán)實(shí)實(shí)現(xiàn)及變現(xiàn)；；第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（2）設(shè)備抵押可抵押設(shè)備：：國內(nèi)購置設(shè)設(shè)備，進(jìn)口已已完稅設(shè)備，，已過海關(guān)監(jiān)監(jiān)管期且已解解除監(jiān)管的設(shè)設(shè)備。不可受理抵押押設(shè)備：海關(guān)關(guān)監(jiān)管設(shè)備，，租賃設(shè)備。。上網(wǎng)查驗(yàn)發(fā)票票、付款憑證證、進(jìn)口批文文、報(bào)關(guān)單、、完稅證明。。注意事項(xiàng)：查查驗(yàn)設(shè)備權(quán)屬屬是否清晰；；設(shè)備是否被被抵押、查封封；有回購要要求的簽訂回回購協(xié)議第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（3）個(gè)人保證選擇范圍：股股東、主要經(jīng)經(jīng)營者、產(chǎn)品品技術(shù)擁有者者。核對身份證明明、婚姻狀況況、財(cái)產(chǎn)清單單。財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明明核對原件，，保留復(fù)印件件：房地產(chǎn)、、汽車、股票票、債券、銀銀行存單、股股權(quán)。已婚者其配偶偶需一并簽署署保證合同；；授權(quán)簽署合同同需提供經(jīng)公公證的授權(quán)書書。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（4）企業(yè)保證經(jīng)營業(yè)績良好好的關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)或其他企業(yè)業(yè)。查驗(yàn)兩者的關(guān)關(guān)聯(lián)性，查驗(yàn)驗(yàn)保證企業(yè)是是否合乎保證證的基本條件件。保證企業(yè)的董董事會或股東東會決議。非主要反擔(dān)保保措施。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（5）股權(quán)質(zhì)押范圍：借款企企業(yè)股權(quán)；特特許經(jīng)營權(quán)企企業(yè)的股權(quán)；；優(yōu)質(zhì)上市公公司的股權(quán)。。查驗(yàn)企業(yè)注冊冊資本的真實(shí)實(shí)性，資產(chǎn)狀狀況，負(fù)債情情況。董事會或股東東會決議；簽簽署股東名冊冊；股東身份份證明。非主要反擔(dān)保保措施。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（6）退稅款賬戶戶監(jiān)管范圍：經(jīng)稅務(wù)務(wù)機(jī)關(guān)核定的的應(yīng)退未退出出口貨物增值值稅款。查驗(yàn)歷史退稅稅情況；核實(shí)實(shí)應(yīng)退未退稅稅額的真實(shí)性性。要求退稅賬戶戶開在貸款銀銀行且為唯一一退稅賬戶；；超出質(zhì)押部部分經(jīng)擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)同意后可可轉(zhuǎn)出使用；；出口退稅登登記證原件由由擔(dān)保機(jī)構(gòu)保保存。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（7）有價(jià)證券質(zhì)質(zhì)押范圍：存單、、債券、銀行行承兌匯票、、商業(yè)承兌匯匯票。查驗(yàn)真實(shí)性。。幣種僅限于人人民幣、美元元、港幣；企企業(yè)債券和商商業(yè)承兌匯票票需考慮出票票人的資信狀狀況。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（8）汽車抵押或或質(zhì)押價(jià)值較高、車車況良好、證證件齊全。查驗(yàn)車況、行行車時(shí)間、里里程、維修記記錄、違章記記錄。汽車來源的合合法性；只接接受本市車牌牌的車輛；質(zhì)質(zhì)押車輛需存存放在擔(dān)保機(jī)機(jī)構(gòu)指定地點(diǎn)點(diǎn)。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施（9）應(yīng)收款質(zhì)押押及賬戶監(jiān)管管范圍：金額較較大、付款條條件合理、付付款人為資信信較好的大企企業(yè)。不可接受的應(yīng)應(yīng)收款：合同同尾款；付款款條件苛刻的的合同款；無無合同的應(yīng)收收款。監(jiān)管帳戶為應(yīng)應(yīng)收款的唯一一回款賬戶。。較寬松的監(jiān)管管方式不應(yīng)為為主要的反擔(dān)擔(dān)保措施。第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施法律事務(wù)操作作管理——放款流程基本程序法務(wù)經(jīng)理審核核關(guān)注合同編號號是否完整；；還款條件填填寫是否完備備；評審后超超過三個(gè)月未未放款的項(xiàng)目目需重新上會會第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施法律事務(wù)操作作管理——法律事務(wù)操作作人員管理制制度時(shí)效性AB角制度監(jiān)督機(jī)制第四節(jié)項(xiàng)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施信用擔(dān)保全過過程管理概述述項(xiàng)目受理盡職調(diào)查與擔(dān)擔(dān)保方案設(shè)計(jì)計(jì)項(xiàng)目決策與實(shí)實(shí)施保后跟蹤擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)劃劃管理擔(dān)保業(yè)務(wù)操作作過程中的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)管理——信用擔(dān)保全過過程管理第五節(jié)保保后跟蹤4.擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)預(yù)警2.保后跟蹤工作作指引1.保后跟蹤制度度3.保后跟蹤預(yù)警警檢查時(shí)間貸后第1個(gè)月、每2個(gè)月，貸款到到期前1個(gè)月。檢查方法自查為主，互互查為輔；查查賬與查庫結(jié)結(jié)合；檢查分分析和建議相相結(jié)合；保后后業(yè)務(wù)和爭取取派生業(yè)務(wù)。。檢查重點(diǎn)貸后1個(gè)月：貸款使使用情況，用用途是否改變變。貸后每2月：貸款前后后經(jīng)營、財(cái)務(wù)務(wù)、反擔(dān)保情情況變化。到期前1月：還款資金金籌備情況，，還款意愿，，還款來源。。保后跟蹤記錄錄保后跟蹤記錄錄表；查清原原因，提出改改進(jìn)意見。1.保后跟蹤制度度第五節(jié)保保后跟蹤2.保后跟蹤工作作指引反擔(dān)保情況企業(yè)經(jīng)營情況況檢查第五節(jié)保保后跟蹤保后跟蹤工作作指引——企業(yè)經(jīng)營情況況檢查財(cái)務(wù)因素檢查非財(cái)務(wù)因素檢查第五節(jié)保保后跟蹤財(cái)務(wù)指標(biāo)情況況資產(chǎn)、負(fù)債、、所有者權(quán)益益變化情況其它財(cái)務(wù)情況況第五節(jié)保保后跟蹤財(cái)務(wù)因素檢查查行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：有無重大不利行業(yè)發(fā)展的因素出現(xiàn)；行業(yè)有無萎縮；國家政治、經(jīng)濟(jì)政策的調(diào)整有無影響。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營者策略是否調(diào)整；生產(chǎn)是否正常；訂單是否飽滿；原材料價(jià)格、產(chǎn)品市場價(jià)格有無變化；供應(yīng)商、產(chǎn)品用戶有無變化。管理風(fēng)險(xiǎn)：主要經(jīng)營者、核心技術(shù)人員有無變更；股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)有無變化。第五節(jié)保保后跟蹤非財(cái)務(wù)因素檢檢查保后跟蹤工作作指引——反擔(dān)保情況第五節(jié)保保后跟蹤抵押物情況：：是否完整并得得到較好維護(hù)護(hù)；變現(xiàn)值是是否變化；其其他債權(quán)人是是否主張權(quán)利利。反擔(dān)保物的監(jiān)監(jiān)管情況：出口退稅賬戶戶是否正常；；應(yīng)收賬款回回款是否正常常；按揭房付付按揭款情況況是否正常；；存貨情況有有無異常。反擔(dān)保企業(yè)情情況：經(jīng)營是否正常常；財(cái)務(wù)狀況況是否良好；；對外負(fù)債和和擔(dān)保額有無無增加；資信信狀況；有無無不利評價(jià)。。個(gè)人無限責(zé)任任反擔(dān)保情況況：資產(chǎn)有無轉(zhuǎn)移移；承諾有無無兌現(xiàn)；有無無不利評價(jià)。。3.保后跟蹤預(yù)警警財(cái)務(wù)類預(yù)警非財(cái)務(wù)類預(yù)警警第五節(jié)保保后跟蹤不明應(yīng)收賬款款、存貨的增增加銷售增加利潤潤減少債務(wù)增加虧損且呈增加加趨勢關(guān)聯(lián)企業(yè)非正正常轉(zhuǎn)移資金金壞賬增加現(xiàn)金流不足以以支撐正常業(yè)業(yè)務(wù)支付危機(jī)保后跟蹤預(yù)警警——財(cái)務(wù)類預(yù)警第五節(jié)保保后跟蹤保后跟蹤預(yù)警警——非財(cái)務(wù)類預(yù)警警行業(yè)情況：不利政策出臺臺；行業(yè)或相相關(guān)行業(yè)經(jīng)營營策略調(diào)整。。經(jīng)營情況：不按用途使用用借款；拖欠欠利息；經(jīng)營營活動(dòng)發(fā)生重重大變化；產(chǎn)產(chǎn)品滯銷；出出售生產(chǎn)經(jīng)營營性固定資產(chǎn)產(chǎn)；出現(xiàn)重大大安全事故；；擅自處理抵抵押物。投資情況：投機(jī)傾向；準(zhǔn)準(zhǔn)備實(shí)施重大大投資策略；；準(zhǔn)備實(shí)施資資產(chǎn)重組。管理情況：管理層變化；；管理層出現(xiàn)現(xiàn)分歧。外部聯(lián)系：不按時(shí)遞送報(bào)報(bào)表；工