保險經(jīng)營課件

第六章保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)

學(xué)習(xí)目標(biāo)：掌握保險經(jīng)營的特征、基本原則、主要環(huán)節(jié)。了解保險產(chǎn)品開發(fā)的意義及投保人的基本權(quán)利，了解保險人承保的程序及控制保險責(zé)任的方式，了解保險防災(zāi)的內(nèi)容和理賠的基本原則及程序

，了解保險資金的運用。1/2/20231第六章保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)：掌握保險經(jīng)營的特征、基本原一、保險經(jīng)營的特征保險經(jīng)營是一種特殊的勞務(wù)活動

保險經(jīng)營資產(chǎn)具有負債性保險經(jīng)營成本和利潤計算具有特殊性保險經(jīng)營過程具有分散性和廣泛性第一節(jié)保險經(jīng)營的特征與原則1/2/20232一、保險經(jīng)營的特征第一節(jié)保險經(jīng)營的特征與原則12/1二、保險經(jīng)營的原則風(fēng)險大量原則風(fēng)險選擇原則事先風(fēng)險選擇事后風(fēng)險選擇風(fēng)險分散原則核保時的風(fēng)險分散承保后的風(fēng)險分散保費合理原則

不再續(xù)保注銷合同解除合同控制保險金額規(guī)定免賠額（率）實行比例承保再保險共同保險1/2/20233二、保險經(jīng)營的原則不再續(xù)?？刂票ｋU金額再保險12/18/第二節(jié)保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)險種開發(fā)展業(yè)承保防災(zāi)防損理賠1/2/20234第二節(jié)保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)險種開發(fā)12/18/2022一、保險產(chǎn)品的開發(fā)險種開發(fā)的原則滿足客戶需求原則科學(xué)計算費率原則可保利益原則1/2/20235一、保險產(chǎn)品的開發(fā)12/18/20225險種開發(fā)的程序市場調(diào)查可行性分析保險條款設(shè)計鑒定報批進入市場1/2/20236險種開發(fā)的程序12/18/20226險種開發(fā)的基本類型全面開發(fā)型類別開發(fā)型有限開發(fā)型專一開發(fā)型1/2/20237險種開發(fā)的基本類型12/18/20227險種開發(fā)的策略技術(shù)策略創(chuàng)新型策略改進型策略更新型策略引進型策略組織策略自主開發(fā)險種聯(lián)合開發(fā)險種時機策略爭先策略隨波逐流策略拖后策略1/2/20238險種開發(fā)的策略12/18/20228二、展業(yè)展業(yè)的基本原則創(chuàng)造保險需求原則非價格競爭原則有效激勵原則1/2/20239二、展業(yè)12/18/20229展業(yè)方式直接展業(yè)優(yōu)勢

有利于控制保險欺詐行為的發(fā)生有較強的公司特征維持營銷系統(tǒng)的成本較低弊端不利于保險企業(yè)爭取更多的客戶不利于擴大保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍不利于發(fā)揮業(yè)務(wù)人員的工作積極性通過保險中介展業(yè)1/2/202310展業(yè)方式12/18/202210展業(yè)的一般程序分析展業(yè)環(huán)境，制定展業(yè)計劃保險宣傳尋找和接近準(zhǔn)客戶投保方案的設(shè)計與表述達成交易售后服務(wù)1/2/202311展業(yè)的一般程序12/18/202211三、承保對投保申請的審核投保人的資格審核保險標(biāo)的審核保險費率1/2/202312三、承保12/18/202212控制保險責(zé)任控制逆選擇控制保險責(zé)任范圍控制人為風(fēng)險道德風(fēng)險心理風(fēng)險法律風(fēng)險1/2/202313控制保險責(zé)任12/18/202213承保工作的程序１、接受投保單２、審核驗險３、接受業(yè)務(wù)４、繕制單證：投保單是保險人簽發(fā)保險單的依據(jù)財產(chǎn)險人身險投保財產(chǎn)所處的環(huán)境投保財產(chǎn)的主要風(fēng)險隱患及防護措施投保財產(chǎn)是否正處于危險狀態(tài)之中各種管理制度的制定和落實情況醫(yī)務(wù)檢驗：事務(wù)檢驗健康狀況、個人病史、家庭病史年齡、性別、財務(wù)狀況、職業(yè)生存環(huán)境、是否吸煙、酗酒、高風(fēng)險運動等。單證相符保險合同要素明確數(shù)字準(zhǔn)確復(fù)核簽章，手續(xù)齊備1/2/202314承保工作的程序１、接受投保單２、審核驗險３、接受業(yè)務(wù)４、繕制續(xù)保及時對保險標(biāo)的進行再次審核，以避免保險期間中斷。如果保險標(biāo)的的危險程度有增加或減少時，應(yīng)對保險費作出相應(yīng)調(diào)整。保險人應(yīng)根據(jù)上一年的經(jīng)營狀況，對承保條件與費率進行適當(dāng)調(diào)整。保險人應(yīng)考慮通貨膨脹因素的影響，隨著生活費用指數(shù)的變化而調(diào)整保險金額。1/2/202315續(xù)保及時對保險標(biāo)的進行再次審核，以避免保險期間中斷。12/1四、防災(zāi)防損保險防災(zāi)的含義

保險防災(zāi)是保險防災(zāi)防損的簡稱，是指保險人與被保險人對所承保的保險標(biāo)的采取措施，減少或消除風(fēng)險發(fā)生的因素，防止或減少災(zāi)害事故所造成的損失，從而降低保險成本，增加經(jīng)濟效益的一種經(jīng)營活動1/2/202316四、防災(zāi)防損12/18/202216保險防災(zāi)的內(nèi)容加強同各防災(zāi)部門的聯(lián)系與合作進行防災(zāi)宣傳和檢查及時處理不安全因素和事故隱患提取防災(zāi)費用，建立防災(zāi)基金積累災(zāi)情資料，提供防災(zāi)技術(shù)服務(wù)1/2/202317保險防災(zāi)的內(nèi)容12/18/202217保險防災(zāi)方法法律方法經(jīng)濟方法技術(shù)方法1/2/202318保險防災(zāi)方法12/18/202218五、理賠保險公司的理賠原則

保險理賠是指保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失后，對被保險人提出的索賠請求進行賠償處理的行為。保險理賠應(yīng)遵循下列原則：重約守信原則實事求事原則主動、迅速、準(zhǔn)確、合理原則1/2/202319五、理賠12/18/202219保險公司的理賠程序受理賠案（損失通知）審核保險責(zé)任（接受檢驗）保險單是否仍有效力。損失是否由所承保的風(fēng)險所引起。損失的財產(chǎn)是否為保險財產(chǎn)。損失是否發(fā)生在保單所載明的地點損失是否發(fā)生在保險單的有效期內(nèi)。請求賠償?shù)娜?，是否有?quán)提出索賠。索賠是否有欺詐。1/2/202320保險公司的理賠程序12/18/202220進行損失調(diào)查（提供索賠單證）分析損失原因確定損害程度認定索賠權(quán)利估算賠償金額賠償、給付保險金（領(lǐng)取保險金）損余物資處理代位追償（開具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書）1/2/202321進行損失調(diào)查（提供索賠單證）12/18/202221一、保險投資的含義

保險投資是指保險企業(yè)在經(jīng)營過程中，將積聚的各種保險資金加以運用，使其保值增值的活動。保險具有負債經(jīng)營的特點維護保險公司的財務(wù)穩(wěn)定增強保險公司的競爭能力促進資本市場的發(fā)展與完善第三節(jié)保險投資1/2/202322一、保險投資的含義第三節(jié)保險投資12/18/20二、保險投資的資金來源

資本金各項準(zhǔn)備金投資連連結(jié)險的相關(guān)保費其他資金來源1/2/202323二、保險投資的資金來源12/18/202223財產(chǎn)保險公司人身保險公司短期人身保險業(yè)務(wù)長期人壽保險業(yè)務(wù)未決賠款準(zhǔn)備金未到期責(zé)任準(zhǔn)備金長期責(zé)任準(zhǔn)備金未決賠款準(zhǔn)備金未到期責(zé)任準(zhǔn)備金壽險責(zé)任準(zhǔn)備金長期健康險責(zé)任準(zhǔn)備金保險保障基金：財產(chǎn)保險、人身意外傷害保險、短期健康保險、再保險需要提?。槐ｋU公司應(yīng)按當(dāng)年自留保費收入的1%提取保險保障基金，累計達到總資產(chǎn)的6%時，停止提取。1/2/202324財產(chǎn)保險公司人身保險公司短期人身保險業(yè)務(wù)長期人壽保險業(yè)務(wù)未決三、保險投資的原則

安全性原則（首要原則）收益性原則流動性原則分散性原則擇優(yōu)性原則1/2/202325三、保險投資的原則12/18/202225四、保險投資的形式銀行存款有價證券股票債券（政府債券、金融債券、企業(yè)債券）證券投資基金貸款抵押貸款保單貸款不動產(chǎn)投資項目投資1/2/202326四、保險投資的形式12/18/202226五、保險投資的組織模式專業(yè)化控股投資模式集中統(tǒng)一投資模式優(yōu)點能有效防范投資風(fēng)險；投資經(jīng)營的透明度高，可防止內(nèi)部交易；對市場變化反應(yīng)速度快。缺點對控股公司總部的控制力度有較高要求；保險公司與投資公司之間的關(guān)系相對松散。優(yōu)點同專業(yè)化控股投資模式；且有利于形成較大的投資規(guī)模。缺點對技能、人才、硬件設(shè)施等要求較高1/2/202327五、保險投資的組織模式優(yōu)點能有效防范投資風(fēng)險；缺點對控股公司內(nèi)設(shè)投資部門投資模式委托外部機構(gòu)投資模式優(yōu)點保險公司可以直接掌控保險投資活動缺點容易產(chǎn)生內(nèi)部黑箱操作，風(fēng)險較大優(yōu)點保險公司可以集中力量開拓保險業(yè)務(wù)缺點風(fēng)險很大1/2/202328優(yōu)點保險公司可以直接掌控保險投資活動缺點容易產(chǎn)生內(nèi)部黑箱操作六、我國保險投資的發(fā)展變化１９８５年３月國務(wù)院頒布《保險企業(yè)管理暫行條例》，從法規(guī)的角度明確了保險企業(yè)可以自主運用保險資金。20世紀(jì)80年代中期，95%以上的保險資金存入銀行。１９９５年頒布的《保險法》，對保險資金運用的范圍和形式等都作了嚴格的規(guī)定。規(guī)定資金運用的形式限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用模式，保險企業(yè)的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)和向企業(yè)投資，保險資金陸續(xù)退出證券市場。2019年，保監(jiān)會允許保險資金進入同業(yè)拆借市場、投資企業(yè)債券、投資債券投資基金、同商業(yè)銀行辦理大額協(xié)議存款。1/2/202329六、我國保險投資的發(fā)展變化12/18/2022292000年頒布的《保險公司管理規(guī)定》規(guī)定，保險資金運用方式限于：銀行存款；買賣政府債券；買賣金融債券；買賣中國保監(jiān)會指定的中央企業(yè)債券；國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用方式。2019年末修改的《保險法》規(guī)定：

除了禁止設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)和保險業(yè)以外的企業(yè)，在其它法律規(guī)定的范圍內(nèi)，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，保險資金可以用于其他投資方式。這就為保險資金拓寬投資途徑留下了余地。1/2/2023302000年頒布的《保險公司管理規(guī)定》規(guī)定，保險資金運用方式限中國的保險投資依然存在著多方面的問題。主要包括：保險投資品種仍較單一，保險投資限制甚嚴保險投資收益率在顯著下降銀行間同業(yè)拆借市場不盡規(guī)范此外，中國資本市場尚未發(fā)育成熟、保險公司投資組織模式尚未科學(xué)化、加之保險投資人才的欠缺，均在一定程度上制約著保險投資的發(fā)展。1/2/202331中國的保險投資依然存在著多方面的問題。主要包括：12/18/一、盈利能力分析收入保費收入（承保保費、已賺保費、未賺保費）投資收入成本賠償和給付（已付賠款、未付賠款）費用損益分析稅前收益純經(jīng)營收益第四節(jié)保險公司財務(wù)管理1/2/202332一、盈利能力分析第四節(jié)保險公司財務(wù)管理12/18二、償付能力分析最低償付能力=實際資產(chǎn)-實際負債實際資產(chǎn)（認可資產(chǎn)）：具有清算價值或變現(xiàn)不會造成損失的資產(chǎn)。實際負債：主要是各種準(zhǔn)備金財務(wù)狀況分析（安全性、流動性、財務(wù)穩(wěn)定性）1/2/202333二、償付能力分析12/18/202233三、財務(wù)指標(biāo)分析盈利能力指標(biāo)保費收入賠付率=賠款支出×100%營業(yè)收入費用率=營業(yè)費用×100%1/2/202334三、財務(wù)指標(biāo)分析保費收入賠付率=賠款支出×100%營業(yè)收入費全部資產(chǎn)投資總額保險資金運用率=×100%×100%資金運用盈利率=投資收益投資總額利潤總額×100%利潤率=保費收入總額+其他收入總額1/2/202335全部資產(chǎn)投資總額保險資金運用率=×100%×100%資金運經(jīng)營穩(wěn)健程度指標(biāo)保費收入變化率=本年保費收入-上年保費收入上年保費收入×100%保單續(xù)保率=上年保單在當(dāng)年續(xù)保的保單數(shù)當(dāng)年的總保單數(shù)×100%保費續(xù)保率=上年保單在當(dāng)年續(xù)保的保費當(dāng)年的總保費×100%1/2/202336經(jīng)營穩(wěn)健程度指標(biāo)保費收入變化率=本年保費收入-上年保費收入上復(fù)習(xí)思考題：1、保險經(jīng)營中應(yīng)遵循的原則。

2、保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)主要包括那些。3、保險公司如何化解經(jīng)營風(fēng)險4、保險資金運用的意義是什么？5、我國保險資金運用的情況如何6、壽險和非壽險資金在運用過程中有哪些不同之處？為什么？7、如何改善我國保險資金運用的現(xiàn)狀？1/2/202337復(fù)習(xí)思考題：12/18/202237第六章保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)

學(xué)習(xí)目標(biāo)：掌握保險經(jīng)營的特征、基本原則、主要環(huán)節(jié)。了解保險產(chǎn)品開發(fā)的意義及投保人的基本權(quán)利，了解保險人承保的程序及控制保險責(zé)任的方式，了解保險防災(zāi)的內(nèi)容和理賠的基本原則及程序

，了解保險資金的運用。1/2/202338第六章保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)學(xué)習(xí)目標(biāo)：掌握保險經(jīng)營的特征、基本原一、保險經(jīng)營的特征保險經(jīng)營是一種特殊的勞務(wù)活動

保險經(jīng)營資產(chǎn)具有負債性保險經(jīng)營成本和利潤計算具有特殊性保險經(jīng)營過程具有分散性和廣泛性第一節(jié)保險經(jīng)營的特征與原則1/2/202339一、保險經(jīng)營的特征第一節(jié)保險經(jīng)營的特征與原則12/1二、保險經(jīng)營的原則風(fēng)險大量原則風(fēng)險選擇原則事先風(fēng)險選擇事后風(fēng)險選擇風(fēng)險分散原則核保時的風(fēng)險分散承保后的風(fēng)險分散保費合理原則

不再續(xù)保注銷合同解除合同控制保險金額規(guī)定免賠額（率）實行比例承保再保險共同保險1/2/202340二、保險經(jīng)營的原則不再續(xù)?？刂票ｋU金額再保險12/18/第二節(jié)保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)險種開發(fā)展業(yè)承保防災(zāi)防損理賠1/2/202341第二節(jié)保險經(jīng)營的環(huán)節(jié)險種開發(fā)12/18/2022一、保險產(chǎn)品的開發(fā)險種開發(fā)的原則滿足客戶需求原則科學(xué)計算費率原則可保利益原則1/2/202342一、保險產(chǎn)品的開發(fā)12/18/20225險種開發(fā)的程序市場調(diào)查可行性分析保險條款設(shè)計鑒定報批進入市場1/2/202343險種開發(fā)的程序12/18/20226險種開發(fā)的基本類型全面開發(fā)型類別開發(fā)型有限開發(fā)型專一開發(fā)型1/2/202344險種開發(fā)的基本類型12/18/20227險種開發(fā)的策略技術(shù)策略創(chuàng)新型策略改進型策略更新型策略引進型策略組織策略自主開發(fā)險種聯(lián)合開發(fā)險種時機策略爭先策略隨波逐流策略拖后策略1/2/202345險種開發(fā)的策略12/18/20228二、展業(yè)展業(yè)的基本原則創(chuàng)造保險需求原則非價格競爭原則有效激勵原則1/2/202346二、展業(yè)12/18/20229展業(yè)方式直接展業(yè)優(yōu)勢

有利于控制保險欺詐行為的發(fā)生有較強的公司特征維持營銷系統(tǒng)的成本較低弊端不利于保險企業(yè)爭取更多的客戶不利于擴大保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍不利于發(fā)揮業(yè)務(wù)人員的工作積極性通過保險中介展業(yè)1/2/202347展業(yè)方式12/18/202210展業(yè)的一般程序分析展業(yè)環(huán)境，制定展業(yè)計劃保險宣傳尋找和接近準(zhǔn)客戶投保方案的設(shè)計與表述達成交易售后服務(wù)1/2/202348展業(yè)的一般程序12/18/202211三、承保對投保申請的審核投保人的資格審核保險標(biāo)的審核保險費率1/2/202349三、承保12/18/202212控制保險責(zé)任控制逆選擇控制保險責(zé)任范圍控制人為風(fēng)險道德風(fēng)險心理風(fēng)險法律風(fēng)險1/2/202350控制保險責(zé)任12/18/202213承保工作的程序１、接受投保單２、審核驗險３、接受業(yè)務(wù)４、繕制單證：投保單是保險人簽發(fā)保險單的依據(jù)財產(chǎn)險人身險投保財產(chǎn)所處的環(huán)境投保財產(chǎn)的主要風(fēng)險隱患及防護措施投保財產(chǎn)是否正處于危險狀態(tài)之中各種管理制度的制定和落實情況醫(yī)務(wù)檢驗：事務(wù)檢驗健康狀況、個人病史、家庭病史年齡、性別、財務(wù)狀況、職業(yè)生存環(huán)境、是否吸煙、酗酒、高風(fēng)險運動等。單證相符保險合同要素明確數(shù)字準(zhǔn)確復(fù)核簽章，手續(xù)齊備1/2/202351承保工作的程序１、接受投保單２、審核驗險３、接受業(yè)務(wù)４、繕制續(xù)保及時對保險標(biāo)的進行再次審核，以避免保險期間中斷。如果保險標(biāo)的的危險程度有增加或減少時，應(yīng)對保險費作出相應(yīng)調(diào)整。保險人應(yīng)根據(jù)上一年的經(jīng)營狀況，對承保條件與費率進行適當(dāng)調(diào)整。保險人應(yīng)考慮通貨膨脹因素的影響，隨著生活費用指數(shù)的變化而調(diào)整保險金額。1/2/202352續(xù)保及時對保險標(biāo)的進行再次審核，以避免保險期間中斷。12/1四、防災(zāi)防損保險防災(zāi)的含義

保險防災(zāi)是保險防災(zāi)防損的簡稱，是指保險人與被保險人對所承保的保險標(biāo)的采取措施，減少或消除風(fēng)險發(fā)生的因素，防止或減少災(zāi)害事故所造成的損失，從而降低保險成本，增加經(jīng)濟效益的一種經(jīng)營活動1/2/202353四、防災(zāi)防損12/18/202216保險防災(zāi)的內(nèi)容加強同各防災(zāi)部門的聯(lián)系與合作進行防災(zāi)宣傳和檢查及時處理不安全因素和事故隱患提取防災(zāi)費用，建立防災(zāi)基金積累災(zāi)情資料，提供防災(zāi)技術(shù)服務(wù)1/2/202354保險防災(zāi)的內(nèi)容12/18/202217保險防災(zāi)方法法律方法經(jīng)濟方法技術(shù)方法1/2/202355保險防災(zāi)方法12/18/202218五、理賠保險公司的理賠原則

保險理賠是指保險人在保險標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失后，對被保險人提出的索賠請求進行賠償處理的行為。保險理賠應(yīng)遵循下列原則：重約守信原則實事求事原則主動、迅速、準(zhǔn)確、合理原則1/2/202356五、理賠12/18/202219保險公司的理賠程序受理賠案（損失通知）審核保險責(zé)任（接受檢驗）保險單是否仍有效力。損失是否由所承保的風(fēng)險所引起。損失的財產(chǎn)是否為保險財產(chǎn)。損失是否發(fā)生在保單所載明的地點損失是否發(fā)生在保險單的有效期內(nèi)。請求賠償?shù)娜?，是否有?quán)提出索賠。索賠是否有欺詐。1/2/202357保險公司的理賠程序12/18/202220進行損失調(diào)查（提供索賠單證）分析損失原因確定損害程度認定索賠權(quán)利估算賠償金額賠償、給付保險金（領(lǐng)取保險金）損余物資處理代位追償（開具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書）1/2/202358進行損失調(diào)查（提供索賠單證）12/18/202221一、保險投資的含義

保險投資是指保險企業(yè)在經(jīng)營過程中，將積聚的各種保險資金加以運用，使其保值增值的活動。保險具有負債經(jīng)營的特點維護保險公司的財務(wù)穩(wěn)定增強保險公司的競爭能力促進資本市場的發(fā)展與完善第三節(jié)保險投資1/2/202359一、保險投資的含義第三節(jié)保險投資12/18/20二、保險投資的資金來源

資本金各項準(zhǔn)備金投資連連結(jié)險的相關(guān)保費其他資金來源1/2/202360二、保險投資的資金來源12/18/202223財產(chǎn)保險公司人身保險公司短期人身保險業(yè)務(wù)長期人壽保險業(yè)務(wù)未決賠款準(zhǔn)備金未到期責(zé)任準(zhǔn)備金長期責(zé)任準(zhǔn)備金未決賠款準(zhǔn)備金未到期責(zé)任準(zhǔn)備金壽險責(zé)任準(zhǔn)備金長期健康險責(zé)任準(zhǔn)備金保險保障基金：財產(chǎn)保險、人身意外傷害保險、短期健康保險、再保險需要提??；保險公司應(yīng)按當(dāng)年自留保費收入的1%提取保險保障基金，累計達到總資產(chǎn)的6%時，停止提取。1/2/202361財產(chǎn)保險公司人身保險公司短期人身保險業(yè)務(wù)長期人壽保險業(yè)務(wù)未決三、保險投資的原則

安全性原則（首要原則）收益性原則流動性原則分散性原則擇優(yōu)性原則1/2/202362三、保險投資的原則12/18/202225四、保險投資的形式銀行存款有價證券股票債券（政府債券、金融債券、企業(yè)債券）證券投資基金貸款抵押貸款保單貸款不動產(chǎn)投資項目投資1/2/202363四、保險投資的形式12/18/202226五、保險投資的組織模式專業(yè)化控股投資模式集中統(tǒng)一投資模式優(yōu)點能有效防范投資風(fēng)險；投資經(jīng)營的透明度高，可防止內(nèi)部交易；對市場變化反應(yīng)速度快。缺點對控股公司總部的控制力度有較高要求；保險公司與投資公司之間的關(guān)系相對松散。優(yōu)點同專業(yè)化控股投資模式；且有利于形成較大的投資規(guī)模。缺點對技能、人才、硬件設(shè)施等要求較高1/2/202364五、保險投資的組織模式優(yōu)點能有效防范投資風(fēng)險；缺點對控股公司內(nèi)設(shè)投資部門投資模式委托外部機構(gòu)投資模式優(yōu)點保險公司可以直接掌控保險投資活動缺點容易產(chǎn)生內(nèi)部黑箱操作，風(fēng)險較大優(yōu)點保險公司可以集中力量開拓保險業(yè)務(wù)缺點風(fēng)險很大1/2/202365優(yōu)點保險公司可以直接掌控保險投資活動缺點容易產(chǎn)生內(nèi)部黑箱操作六、我國保險投資的發(fā)展變化１９８５年３月國務(wù)院頒布《保險企業(yè)管理暫行條例》，從法規(guī)的角度明確了保險企業(yè)可以自主運用保險資金。20世紀(jì)80年代中期，95%以上的保險資金存入銀行。１９９５年頒布的《保險法》，對保險資金運用的范圍和形式等都作了嚴格的規(guī)定。規(guī)定資金運用的形式限于銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用模式，保險企業(yè)的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)和向企業(yè)投資，保險資金陸續(xù)退出證券市場。2019年，保監(jiān)會允許保險資金進入同業(yè)拆借市場、投資企業(yè)債券、投資債券投資基金、同商業(yè)銀行辦理大額協(xié)議存款。1/2/202366六、我國保險投資的發(fā)展變化12/18/2022292000年頒布的《保險公司管理規(guī)定》規(guī)定，保險資金運用方式限于：銀行存款；買賣政府債券；買賣金融債券；買賣中國保監(jiān)會指定的中央企業(yè)債券；國務(wù)院規(guī)定的其他資金運用方式。2019年末修改的《保險法》規(guī)定：

除了禁止設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)和保險業(yè)以外的企業(yè)，在其它法律規(guī)定的范圍內(nèi)，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，保險資金可以用于其他投資方式。這就為保險資金拓寬投資途徑留下了余地。1/2/2023672000年頒布的《保險公司管理規(guī)定》規(guī)定，保險資金運用方式限中國的保險投資依然存在著多