銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試之個(gè)人理財(cái)

2010年上半年銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試個(gè)人理財(cái)真題一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)1．中國銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以()。A．接管B．重組C．撤銷D．凍結(jié)資產(chǎn)2．證券交易所屬于()。A．有形市場B．無形市場C．第三市場D．第四市場3．銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)?()A．價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B．本金風(fēng)險(xiǎn)C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D．收益風(fēng)險(xiǎn)4．受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。A．受托人最大利益B．委托人最大利益C．受益人最大利益D．社會(huì)利益5．保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。A．補(bǔ)償損失職能B．資金積累職能C．風(fēng)險(xiǎn)管理職能D．社會(huì)管理職能6．在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。A．單利B．復(fù)利C．年金D．普通年金7．某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯(cuò)，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。A．保險(xiǎn)代理人B．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C．保險(xiǎn)人D．被保險(xiǎn)人8．對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。A．資產(chǎn)和負(fù)債B．收入與支出C．房地產(chǎn)升值預(yù)期D．客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。A．誠實(shí)信用B．守法合規(guī)C．勤勉盡職D．崗位職責(zé)10．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定的，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要的B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的11．兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。A．收入型基金B(yǎng)．成長型基金C．平衡型基金D．穩(wěn)健型基金12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為()。A．12%B．5%C．2%D．-2%13．下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?()A．國民收入B．個(gè)人可支配收入C．人均國民收入D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)14．外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。A．30萬元B．50萬元C．100萬元D．200萬元15．下列有關(guān)期貨的說法，錯(cuò)誤的是()。A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約16．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即()。A．中央銀行和商業(yè)銀行B．商業(yè)銀行和客戶C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行D．理財(cái)人員和客戶17．將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項(xiàng)不正確的是()。A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、儲(chǔ)蓄B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵?、貨幣市場基金、國債C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善?、債券、定期存款D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票18．在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債?()A．汽車貸款B．教育貸款C．住房抵押貸款D．信用卡貸款19．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是()。A．理財(cái)顧問服務(wù)B．保證收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．非保證收益理財(cái)計(jì)劃20．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()。A．國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B．市場投資者的信心C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模D．投資項(xiàng)目的方向21．在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任()。A．基金監(jiān)管人B．基金管理人C．基金托管人D．基金持有人22．以下市場不屬于資本市場的是()。A．債券回購市場B．中長期借貸市場C．股票市場D．公司債券市場23．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。A．對所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資B．安全保管基金財(cái)產(chǎn)C．辦理基金備案手續(xù)D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利24．下列對于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。A．增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價(jià)上漲的刺激作用更大B．通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D．公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的25．以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。A．國債B．金融債C．公司債D．垃圾債券26．下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是()。A．股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄B．政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄C．股票股票基金．政府債券儲(chǔ)蓄D．股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A．行業(yè)規(guī)則B．法律制度C．保證金制度D．市場制度28．2010年4月17日，國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。A．行政因素B．社會(huì)因素C．經(jīng)濟(jì)因素D．自然因素29．2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B．再投資風(fēng)險(xiǎn)C．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D．違約風(fēng)險(xiǎn)30．下列不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是()。A．符合有關(guān)規(guī)定的對外投資B．向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C．在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的D．對外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的41．某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)伯為100元，若市場利率為7%，其理論價(jià)格為()元。A．85.71B．90.24C．96.51D．10042．不屬于中國人民銀行職能的是()。A．批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B．發(fā)行貨幣C．組織全國資金清算D．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款43．張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價(jià)格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。A．8%B．8.4%C．8.7%D．9.2%44．某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。A．證券投資卡B．活期儲(chǔ)蓄卡C．定期存款賬戶D．信用卡45．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A．10小時(shí)B．20小時(shí)C．30小時(shí)D．40小時(shí)46．商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。A．投資顧問服務(wù)B．財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C．綜合理財(cái)服務(wù)D．理財(cái)顧問服務(wù)47．投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是()。A．國際黃金現(xiàn)貨價(jià)格B．中國黃金期貨交易所公布價(jià)格C．銀行公布的價(jià)格D．銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格48．對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯(cuò)誤的是()。A．對基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過往業(yè)績B．基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績C．基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績D．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?huì)計(jì)年度的業(yè)績49．理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。A．得到一筆財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與B．分期付款買房C．自費(fèi)出國旅游D．年終獎(jiǎng)金增加50．股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。A．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C．信用風(fēng)險(xiǎn)D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)51．近年來，國際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是()。A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用B．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品C．影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價(jià)格和國際金融市場的重大事件等D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”52．下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，錯(cuò)誤的是()。A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任B．投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人53．客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。A．債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B．投資股票市場C．控制開支預(yù)算D．籌集資金購買汽車54．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運(yùn)資金總和，不得超過總行資本金額的()。A．70%B．60%C．50%D．40%55．現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是()。A．滿足應(yīng)急資金的需求B．滿足未來消費(fèi)的需求C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D．滿足財(cái)富積累的需求56．非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。A．儲(chǔ)蓄B．國債C．保本型理財(cái)產(chǎn)品D．期貨57．在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()。A．現(xiàn)金、債務(wù)管理B．投資規(guī)劃C．稅收規(guī)劃D．教育規(guī)劃58．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。A．憑證式國債B．儲(chǔ)蓄式國債C．實(shí)物式國債D．記賬式國債59．投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是()。A．預(yù)期收益率B．貨幣時(shí)間價(jià)值C．通貨膨脹率D．必要收益率60．個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有()。A．商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析．都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示C．商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險(xiǎn)揭示D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名61．與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。A．《商業(yè)銀行法》B．《信托法》C．《個(gè)人外匯管理辦法》D．《外資銀行管理?xiàng)l例》62．我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括()。A．滬深300指數(shù)B．恒生指數(shù)C．上證綜合指數(shù)D．深證綜合指數(shù)63．王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()。A．11000B．11038C．11214D．1464164．影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是()。A．時(shí)間B．收益率C．通貨膨脹率D．單利與復(fù)利65．一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的()。A．蕭條期B．衰退期C．萎縮期D．調(diào)整期66．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。A．委托代理關(guān)系B．資金借貸關(guān)系C．產(chǎn)品買賣關(guān)系D．以上都不是67．下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()。A．個(gè)人出租住房取得的收入B．個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入C．個(gè)人中體育彩票獲得的收入D．個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入68．在面對與客戶利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。A．客戶自愿B．銀行利潤最大化C．客戶利益至上D．樹立良好形象69．對于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！盇．保證收益型理財(cái)計(jì)劃B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃上70．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括()。A．及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息B．不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作C．不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料D．建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度71．新股申購類信托理財(cái)產(chǎn)品中，無權(quán)提前終止的人是()。A．受托人B．發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行C．投資者D．投資對象72．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有()。A．合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C．法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D．操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)73．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A．中國人民銀行B．銀行監(jiān)管委員會(huì)C．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．證券監(jiān)督委員會(huì)74．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()。A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性C．是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售D．是否配備必要的人員75．家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不包括下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目?()A．貨幣市場基金B(yǎng)．短期國庫券C．六個(gè)月定期存款D．股票76．下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A．與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價(jià)B．避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息C．了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)77．以下對影響股票價(jià)格的因素分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是()。A．股票價(jià)格與公司盈利能力成正比B．股息與股價(jià)的變化成反比C．公司的重大并購重組常常影響股價(jià)的波動(dòng)D．股票分割不影響股票的總市值78．按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不包括()。A．持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度B．漲跌停板制度C．全額交割制度D．風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度79．我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。A．5%～50%B．5%～45%C．5%～40%D．5%～35%80．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增加基金股票配置。A．預(yù)期未來通貨緊縮B．預(yù)期未來本幣貶值C．預(yù)期未來利率上升D．預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期81．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。A．金字塔型B．啞鈴型C．紡錘型D．梭鏢型82．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是()。A．基金管理人對基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向C．投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)D．投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)83．王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。A．10%B．12%C．12.55%D．14%84．關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，錯(cuò)誤的是()A．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B．保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)85．下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()。A．由專家運(yùn)作、管理B．風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場沒有任何關(guān)系C．投資小、費(fèi)用低D．組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)86．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。A．理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B．理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D．理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定87．假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為()。A．20%B．10%C．20.8%D．30%88．對同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向()報(bào)告。A．所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會(huì)、行業(yè)自律組織B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會(huì)C．所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)D．所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門89．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。，A．3萬元B．4萬元C．5萬元D．6萬元90．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是()。A．沒收違法所得，并處3萬元罰款B．沒收違法所得，并處10萬元罰款C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格D．將其行為通報(bào)同業(yè)二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)1．下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有()。A．股票價(jià)格指數(shù)B．農(nóng)產(chǎn)品C．黃金D．利率E．匯率2．根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。A．國債和國家發(fā)行的金融債券利息B．撫恤金C．保險(xiǎn)賠償D．市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金E．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)3．下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有()。A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售B．代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售C．基金管理人對代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)D．基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負(fù)責(zé)E．代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督4．某商業(yè)銀行的一位客戶計(jì)劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。A．條塊現(xiàn)貨B．金幣C．黃金基金D．“紙黃金”E．黃金期貨5．個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。A．避稅規(guī)劃B．節(jié)稅規(guī)劃C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃D．目的性規(guī)劃E．合法性規(guī)劃6．張先生計(jì)劃3年后購買一輛價(jià)值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。A．以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是162000元B．以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是162323元C．張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)D．張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)E．張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)7．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。A．適用性原則B．合法性原則C．銀行利益最大化原則D．客觀性原則E．客戶利益最大化原則8．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有()。A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)E．以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息9．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D．銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露10．用于保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇()。A．銀行活期存款B．七天通知存款C．股票D．外匯保證金交易E．貨幣基金11．商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的()，并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。A．內(nèi)部管理與監(jiān)督體系B．客戶授權(quán)檢查與管理體系C．銷售管理和審批體系D．收益保證與審計(jì)體系E．風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告體系12．理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B．客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C．商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形13．證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()。A．公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓C．公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保D．公司已向媒體公布的收購方案E．公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押14．某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%；8產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是()。A．A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4.17%B．A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為3.33%C．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4%D．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為5%E．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品的實(shí)際收益率15．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?()A．市場利率和外匯市場匯率波動(dòng)B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里C．債券市場投資者信心不足D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本E．股票市場價(jià)格指數(shù)波動(dòng)．16．下列對不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是()。A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D．信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大17．下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的是()。A．顧問性B．專業(yè)性C．綜合性D．制度性E．長期性18．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請批準(zhǔn)。A．保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃B．保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E．為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品19．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。A．平等B．自愿C．公平D．誠實(shí)信用E．效益20．下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是()。A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值B．可用倒求本金的方法汁算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E．現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系21．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人22．商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃B．保證最高收益理財(cái)規(guī)劃C．投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃23．貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)。A．貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B．貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值D．貨幣可以作為財(cái)富的象征E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)24．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，中國銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。A．違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的B．泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的C．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的E．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的25．下列符合監(jiān)管、與局對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品C．商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員26．公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在()。A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B．公募基金募集的對象通常是不固定的．而私募基金募集的對象是確定的C．公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額D．公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外E．公募基金要定時(shí)公開披露信息，私募基金不必公開披露信息27．當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定?()A．對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測B．向投資者承諾保證收益率C．專業(yè)機(jī)構(gòu)的評價(jià)結(jié)果D．單位或個(gè)人的推薦性文字E．該基金近10年的過往業(yè)績28．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()。A．具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E．具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力29．投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券的要素是()。A．面額B．到期日C．息票率D．債券發(fā)行者名稱E．到期收益率30．商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。A．向客戶提供可能影響投資決策的材料B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹C．對客戶投資情況的評估和分析D．提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)E．銷售代銷的證券投資基金31．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。A．理賠的風(fēng)險(xiǎn)B．保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)C．未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D．過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)E．不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)32．理財(cái)顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說法正確的是()。A．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績B．理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識C．理財(cái)顧問服務(wù)對銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績D．理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求E．商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)33．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。A．建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累B．和客戶交談C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D．收集政府部門公布的信息E．收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息34．下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為()。A．信托公司B．郵政儲(chǔ)蓄銀行C．基金管理公司D．花旗銀行E．汽車金融公司35．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?()A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則B．量力而行的原則C．分析客戶保險(xiǎn)需要D．合法性原則E．目的性原則36．建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯(cuò)誤的有()。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方E．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同37．《證券法》規(guī)定