RFC財務(wù)分析(新)分析課件

RFC家庭財務(wù)分析RFC家庭財務(wù)分析美國國際認(rèn)證財務(wù)顧問師美國國際認(rèn)證財務(wù)顧問師

使命:

致力于為專業(yè)財務(wù)顧問師提供持續(xù)的增值服務(wù)，以保險為核心的家庭理財規(guī)劃，使他們能夠幫助人們更合理的規(guī)劃自身的消費、儲蓄、投資及風(fēng)險管理等，達(dá)到保險理財化、理財保險化、價值最大化的效果。

各類資格認(rèn)證對比分析資格認(rèn)證CFP金融理財師理財規(guī)劃師職業(yè)技能鑒定CWM特許財富管理師RFC認(rèn)證財務(wù)顧問師RFP注冊財務(wù)策劃師FCHFP特許財務(wù)策劃師ICFA國際金融咨詢證書證書價值及國際接軌高證照獲取難易程度易培訓(xùn)費用低壽險人員適用性強(qiáng)RFC在專業(yè)度、在職學(xué)習(xí)獲取證照及費用等各方面比較適合壽險從業(yè)人員。極富專業(yè)費用高獲取難富于專業(yè)獲取難富于專業(yè)費用高極富權(quán)威證照獲取較難國際認(rèn)同度受質(zhì)疑費用低富于專業(yè)獲取易費用較低富于專業(yè)費用最低各類資格認(rèn)證對比分析資格認(rèn)證CFP理財規(guī)劃師職業(yè)技能鑒定CW大綱：觀念：以終為始RFC理財規(guī)劃的步驟總結(jié)大綱：觀念：以終為始以終為始

Beginwiththeendinmind許多人埋頭苦干，卻不知所為何來到頭來發(fā)現(xiàn)追求成功的階梯搭錯了邊卻為時以晚因此，我們務(wù)必掌握真正的目標(biāo)并擬訂目標(biāo)的過程澄明思慮，凝聚繼續(xù)向前的力量成功人士的七個習(xí)慣以終為始

Beginwiththeendin觀念：以終為始投資決策金融工具購房貸款買車子教旅游退休興趣量力而為量入而出安身立命幸福美滿收入-儲蓄=支出開源節(jié)流觀念：以終為始投資金融購貸買子旅退興量力量入安身幸福收入-儲觀念：以終為始你要去哪里？生活基金教育基金退休計劃財富增值節(jié)稅計劃其他目標(biāo)購屋、換車國內(nèi)外旅游珠寶飾品古玩收藏個人興趣你要如何去？理財?shù)膽B(tài)度與觀念程序與步驟資產(chǎn)配置專業(yè)知識風(fēng)險管理你現(xiàn)在在哪里？收入與支出表資產(chǎn)與負(fù)債表觀念：以終為始你要去哪里？生活基金購屋、換車你要如何去？理財財務(wù)規(guī)劃流程事前準(zhǔn)備安排約訪理財目標(biāo)設(shè)定溝通家庭財務(wù)資料收集協(xié)助執(zhí)行計劃方案追蹤調(diào)整財務(wù)計劃客戶管理后續(xù)服務(wù)規(guī)劃財務(wù)建議書財務(wù)分析診斷評估財務(wù)規(guī)劃流程事前準(zhǔn)備理財目標(biāo)家庭財務(wù)協(xié)助執(zhí)行追蹤調(diào)整客戶管理理財目標(biāo)的設(shè)定與量化周密思考《家庭理財目標(biāo)》并確定理財目標(biāo)的重要性及優(yōu)先順序；理財目標(biāo)的設(shè)定與量化周密思考《家庭理財目標(biāo)》并確定理財目標(biāo)的理財目標(biāo)的設(shè)定與量化個人、家庭理財目標(biāo)優(yōu)先順序

個人、家庭理財目標(biāo)優(yōu)先順序退休金準(zhǔn)備2

進(jìn)修（海外留學(xué)）6子女教育基金

移民

子女留學(xué)計劃

旅游（國內(nèi)）3子女結(jié)婚基金

旅游（國外）5子女創(chuàng)業(yè)基金

財富保（增）值4購（換）屋準(zhǔn)備金

財產(chǎn)傳承

購（換）車準(zhǔn)備金

節(jié)稅規(guī)劃

創(chuàng)業(yè)基金

強(qiáng)迫儲蓄

醫(yī)療保障1

慈善公益

債務(wù)管理

其他（請列明）

理財目標(biāo)的設(shè)定與量化個人、家庭理財目標(biāo)優(yōu)先順序個人、家庭理財富=“時間”（保持生活品質(zhì)的時間）什么是財富？理財目標(biāo)的設(shè)定與量化財務(wù)目標(biāo)計算器財富=“時間”什么是財富？理財目標(biāo)的設(shè)定與量化財務(wù)目標(biāo)大學(xué)教育基金小孩現(xiàn)在年齡0距離就讀本科年限18現(xiàn)在一年本科學(xué)費－現(xiàn)在值20,000.00預(yù)期本科時期一年生活費－現(xiàn)在值12,000.00學(xué)費成長率5.00%通貨膨脹率4.00%一年本科學(xué)費－未來值48,132.38本科就讀年限4四年本科總學(xué)費－折現(xiàn)值195,466.35預(yù)期本科時期一年生活費－未來值24,309.80四年本科生活費－折現(xiàn)值97,239.19已準(zhǔn)備教育金0教育基金總需求292,705.54大學(xué)教育基金投資選擇預(yù)期投資報酬率4.00%一次性投入144,487.69每年投入10,974.58每月投入924.40理財目標(biāo)的設(shè)定與量化女性退休規(guī)劃現(xiàn)在年齡37期望退休年齡50距離退休年限13預(yù)期生命終期90退休后生活年限40預(yù)期退休后每年生活費－現(xiàn)在值60,000.00通貨膨脹率4.00%預(yù)期退休后每年生活費－未來值99,904.41預(yù)期退休后生活資金總需求－折現(xiàn)值3,313,133.26預(yù)期社保退休金-現(xiàn)在值24,000.00預(yù)期社保退休金－未來值48,619.60社保平均工資成長率4.00%社保退休金成長率4.00%社保退休金－折現(xiàn)值1,701,685.87已有準(zhǔn)備900,000.00退休金缺口711,447.38退休規(guī)劃投資決策投資報酬率5.00%一次性投入377,295.74每年投入38,252.67每月投入3,233.52大學(xué)教育基金小孩現(xiàn)在年齡0距離就讀本科年限1收集財務(wù)資料家庭財務(wù)經(jīng)營相關(guān)人員資料收集；收集家庭基本財務(wù)及每月現(xiàn)金流；家庭收入支出表

（掌握每年收入、開支、結(jié)余）家庭資產(chǎn)負(fù)債表

（了解目前財務(wù)結(jié)構(gòu)）收集財務(wù)資料家庭財務(wù)經(jīng)營相關(guān)人員資料收集；財務(wù)分析診斷評估指標(biāo)理想經(jīng)驗數(shù)值公式凈值比率>40%凈資值÷總資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債率<50%總負(fù)債÷總資產(chǎn)短期清償能力1-1.5倍流動資產(chǎn)÷流動負(fù)債緊急預(yù)備金倍數(shù)大約3-8流動資產(chǎn)÷月支出凈資產(chǎn)投資率大于50%流動性投資÷凈資產(chǎn)固定資金占比＜60%固定資產(chǎn)÷總資產(chǎn)儲蓄支出占比=15%儲蓄支出÷總收入理財支出占比=30%理財支出÷總收入生活支出占比<50%生活支出÷總收入借貸支出占比<30%借貸支出÷總收入保費支出比例10-20%保費支出÷總收入財務(wù)自由度20%～100%理財收入÷生活支出財務(wù)分析診斷評估指標(biāo)理想經(jīng)驗數(shù)值公式凈值比率>40%凈資值÷投資屬性測試投資屬性測試及理財價值觀；進(jìn)行量化匯總資金需求與分配；投資屬性測試投資屬性測試及理財價值觀；分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公務(wù)人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置業(yè)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房產(chǎn)房貸＜50%房貸＞50%無自宅投資經(jīng)驗10年以上6-10年2-5年1年以下無投資知識有專業(yè)證照財經(jīng)科專業(yè)自修有心得懂一些一片空白算法：（1）表內(nèi)因素共50分（2）年齡因素：總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分。風(fēng)險承受能力分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公務(wù)人員上班族傭金收入者自分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分首要考慮賺短線差價長期得利年現(xiàn)金收益抗通脹保值保本加息認(rèn)賠動作預(yù)設(shè)停損點事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠關(guān)心行情幾乎不看每月看月報每周看一次每天收盤價即時看盤投資成敗可完全掌控可部分掌控依賴專家隨機(jī)靠運氣無橫財運算法：（1）表內(nèi)因素共50分

（2）對本金損失的容忍程度，可承受虧損的百分比（以一年的時間為基準(zhǔn)），總分50分，不能容忍任何損失為0，每增加一個百分點加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分。風(fēng)險承受態(tài)度分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分首要考慮賺短線差價長期得利年現(xiàn)金收風(fēng)險矩陣風(fēng)險矩陣風(fēng)險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風(fēng)險態(tài)度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分低態(tài)度0-19分貨幣70%50%40%20%10%債券30%40%40%50%50%股票010%20%30%40%中低態(tài)度20-39分貨幣40%30%20%10%10%債券50%50%50%50%40%股票10%20%30%40%50%中態(tài)度40-59分貨幣40%30%10%00債券30%30%40%40%30%股票30%40%50%60%70%中高態(tài)度60-79分貨幣20%0000債券40%50%40%30%20%股票40%50%60%70%80%高態(tài)度80-100分貨幣00000債券50%40%30%20%10%股票50%60%70%80%90%風(fēng)險矩陣風(fēng)險矩陣風(fēng)險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風(fēng)現(xiàn)有保障匯總家庭保障需求分析姓名險種項目保額保障期限人壽險終身壽險定期壽險意外險普通意外身故交通意外身故普通意外醫(yī)療醫(yī)療險重疾住院醫(yī)療養(yǎng)老險養(yǎng)老年金現(xiàn)有保障匯總家庭保障需求分析姓名險種項目保額保障期限人壽險終人身責(zé)任負(fù)債房貸、車貸等負(fù)債總額。子女教育金就算發(fā)生風(fēng)險事故，孩子的基礎(chǔ)教育也需要保證（高中、大學(xué)）。家庭生活費計算退休前（或孩子成年前）家庭生活支出，風(fēng)險事故后生活費以按60%計算。父母贍養(yǎng)費配偶的退休生活費風(fēng)險事故后生活費以60%計算。喪葬費用5萬元。家庭保障需求分析人身責(zé)任負(fù)債房貸、車貸等負(fù)債總額。子女教育金就算發(fā)生風(fēng)險事故保障缺口家庭責(zé)任合計人身責(zé)任a+b+c+d+e+f-可變現(xiàn)資產(chǎn)流動資產(chǎn)+流動投資+投資性房產(chǎn)-已有保額包括個人商業(yè)險、團(tuán)體險保額注：家庭成員保額按收入比例分配。家庭保障需求分析保障缺口家庭責(zé)任合計人身責(zé)任a+b+c+d+e+f-可變現(xiàn)家庭資產(chǎn)配置目標(biāo)距離時間目標(biāo)需求投入資源資產(chǎn)配置預(yù)期報酬率家庭風(fēng)險保障42歲20萬終身20萬定期30萬重疾2萬元/年保險3%退休規(guī)劃13年130萬7萬元/年保險4%大學(xué)教育11-18年40萬2萬元/年保險4%留學(xué)教育15-22年210萬4000元/月基金定投8%買車5年30萬元6萬元/年股票及

偏股型基金10%日常預(yù)備金現(xiàn)在3個月生活支出2.7萬元銀行+

貨幣型基金3%旅游規(guī)劃13年5萬元/年5萬元/年債券型基金6%環(huán)游世界13年200萬元13.5萬元/年股票及

偏股型基金10%家庭資產(chǎn)配置目標(biāo)距離時間目標(biāo)需求投入資源資產(chǎn)配置預(yù)期報酬一切先以終為始,首先你一定要很清楚你要理財?shù)哪康暮屠碛?。要達(dá)到理想,必須是從內(nèi)心里想要,先從內(nèi)心開始,才能激發(fā)自已有足夠的自制力去對抗消費的誘惑.那么才會事半功倍。第二步.就是如何節(jié)約。以便有第一筆本金開始自己的理財大計。不論你月收多少,先決定要存多少。先訂一個月存目標(biāo),然后在剩余的錢中去規(guī)劃你的衣,食,住,行,樂,用的費用?？偨Y(jié)一切先以終為始,首先你一定要很清楚你要理財?shù)哪康暮屠碛?。要達(dá)謝謝！謝謝！RFC家庭財務(wù)分析RFC家庭財務(wù)分析美國國際認(rèn)證財務(wù)顧問師美國國際認(rèn)證財務(wù)顧問師

使命:

致力于為專業(yè)財務(wù)顧問師提供持續(xù)的增值服務(wù)，以保險為核心的家庭理財規(guī)劃，使他們能夠幫助人們更合理的規(guī)劃自身的消費、儲蓄、投資及風(fēng)險管理等，達(dá)到保險理財化、理財保險化、價值最大化的效果。

各類資格認(rèn)證對比分析資格認(rèn)證CFP金融理財師理財規(guī)劃師職業(yè)技能鑒定CWM特許財富管理師RFC認(rèn)證財務(wù)顧問師RFP注冊財務(wù)策劃師FCHFP特許財務(wù)策劃師ICFA國際金融咨詢證書證書價值及國際接軌高證照獲取難易程度易培訓(xùn)費用低壽險人員適用性強(qiáng)RFC在專業(yè)度、在職學(xué)習(xí)獲取證照及費用等各方面比較適合壽險從業(yè)人員。極富專業(yè)費用高獲取難富于專業(yè)獲取難富于專業(yè)費用高極富權(quán)威證照獲取較難國際認(rèn)同度受質(zhì)疑費用低富于專業(yè)獲取易費用較低富于專業(yè)費用最低各類資格認(rèn)證對比分析資格認(rèn)證CFP理財規(guī)劃師職業(yè)技能鑒定CW大綱：觀念：以終為始RFC理財規(guī)劃的步驟總結(jié)大綱：觀念：以終為始以終為始

Beginwiththeendinmind許多人埋頭苦干，卻不知所為何來到頭來發(fā)現(xiàn)追求成功的階梯搭錯了邊卻為時以晚因此，我們務(wù)必掌握真正的目標(biāo)并擬訂目標(biāo)的過程澄明思慮，凝聚繼續(xù)向前的力量成功人士的七個習(xí)慣以終為始

Beginwiththeendin觀念：以終為始投資決策金融工具購房貸款買車子教旅游退休興趣量力而為量入而出安身立命幸福美滿收入-儲蓄=支出開源節(jié)流觀念：以終為始投資金融購貸買子旅退興量力量入安身幸福收入-儲觀念：以終為始你要去哪里？生活基金教育基金退休計劃財富增值節(jié)稅計劃其他目標(biāo)購屋、換車國內(nèi)外旅游珠寶飾品古玩收藏個人興趣你要如何去？理財?shù)膽B(tài)度與觀念程序與步驟資產(chǎn)配置專業(yè)知識風(fēng)險管理你現(xiàn)在在哪里？收入與支出表資產(chǎn)與負(fù)債表觀念：以終為始你要去哪里？生活基金購屋、換車你要如何去？理財財務(wù)規(guī)劃流程事前準(zhǔn)備安排約訪理財目標(biāo)設(shè)定溝通家庭財務(wù)資料收集協(xié)助執(zhí)行計劃方案追蹤調(diào)整財務(wù)計劃客戶管理后續(xù)服務(wù)規(guī)劃財務(wù)建議書財務(wù)分析診斷評估財務(wù)規(guī)劃流程事前準(zhǔn)備理財目標(biāo)家庭財務(wù)協(xié)助執(zhí)行追蹤調(diào)整客戶管理理財目標(biāo)的設(shè)定與量化周密思考《家庭理財目標(biāo)》并確定理財目標(biāo)的重要性及優(yōu)先順序；理財目標(biāo)的設(shè)定與量化周密思考《家庭理財目標(biāo)》并確定理財目標(biāo)的理財目標(biāo)的設(shè)定與量化個人、家庭理財目標(biāo)優(yōu)先順序

個人、家庭理財目標(biāo)優(yōu)先順序退休金準(zhǔn)備2

進(jìn)修（海外留學(xué)）6子女教育基金

移民

子女留學(xué)計劃

旅游（國內(nèi)）3子女結(jié)婚基金

旅游（國外）5子女創(chuàng)業(yè)基金

財富保（增）值4購（換）屋準(zhǔn)備金

財產(chǎn)傳承

購（換）車準(zhǔn)備金

節(jié)稅規(guī)劃

創(chuàng)業(yè)基金

強(qiáng)迫儲蓄

醫(yī)療保障1

慈善公益

債務(wù)管理

其他（請列明）

理財目標(biāo)的設(shè)定與量化個人、家庭理財目標(biāo)優(yōu)先順序個人、家庭理財富=“時間”（保持生活品質(zhì)的時間）什么是財富？理財目標(biāo)的設(shè)定與量化財務(wù)目標(biāo)計算器財富=“時間”什么是財富？理財目標(biāo)的設(shè)定與量化財務(wù)目標(biāo)大學(xué)教育基金小孩現(xiàn)在年齡0距離就讀本科年限18現(xiàn)在一年本科學(xué)費－現(xiàn)在值20,000.00預(yù)期本科時期一年生活費－現(xiàn)在值12,000.00學(xué)費成長率5.00%通貨膨脹率4.00%一年本科學(xué)費－未來值48,132.38本科就讀年限4四年本科總學(xué)費－折現(xiàn)值195,466.35預(yù)期本科時期一年生活費－未來值24,309.80四年本科生活費－折現(xiàn)值97,239.19已準(zhǔn)備教育金0教育基金總需求292,705.54大學(xué)教育基金投資選擇預(yù)期投資報酬率4.00%一次性投入144,487.69每年投入10,974.58每月投入924.40理財目標(biāo)的設(shè)定與量化女性退休規(guī)劃現(xiàn)在年齡37期望退休年齡50距離退休年限13預(yù)期生命終期90退休后生活年限40預(yù)期退休后每年生活費－現(xiàn)在值60,000.00通貨膨脹率4.00%預(yù)期退休后每年生活費－未來值99,904.41預(yù)期退休后生活資金總需求－折現(xiàn)值3,313,133.26預(yù)期社保退休金-現(xiàn)在值24,000.00預(yù)期社保退休金－未來值48,619.60社保平均工資成長率4.00%社保退休金成長率4.00%社保退休金－折現(xiàn)值1,701,685.87已有準(zhǔn)備900,000.00退休金缺口711,447.38退休規(guī)劃投資決策投資報酬率5.00%一次性投入377,295.74每年投入38,252.67每月投入3,233.52大學(xué)教育基金小孩現(xiàn)在年齡0距離就讀本科年限1收集財務(wù)資料家庭財務(wù)經(jīng)營相關(guān)人員資料收集；收集家庭基本財務(wù)及每月現(xiàn)金流；家庭收入支出表

（掌握每年收入、開支、結(jié)余）家庭資產(chǎn)負(fù)債表

（了解目前財務(wù)結(jié)構(gòu)）收集財務(wù)資料家庭財務(wù)經(jīng)營相關(guān)人員資料收集；財務(wù)分析診斷評估指標(biāo)理想經(jīng)驗數(shù)值公式凈值比率>40%凈資值÷總資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債率<50%總負(fù)債÷總資產(chǎn)短期清償能力1-1.5倍流動資產(chǎn)÷流動負(fù)債緊急預(yù)備金倍數(shù)大約3-8流動資產(chǎn)÷月支出凈資產(chǎn)投資率大于50%流動性投資÷凈資產(chǎn)固定資金占比＜60%固定資產(chǎn)÷總資產(chǎn)儲蓄支出占比=15%儲蓄支出÷總收入理財支出占比=30%理財支出÷總收入生活支出占比<50%生活支出÷總收入借貸支出占比<30%借貸支出÷總收入保費支出比例10-20%保費支出÷總收入財務(wù)自由度20%～100%理財收入÷生活支出財務(wù)分析診斷評估指標(biāo)理想經(jīng)驗數(shù)值公式凈值比率>40%凈資值÷投資屬性測試投資屬性測試及理財價值觀；進(jìn)行量化匯總資金需求與分配；投資屬性測試投資屬性測試及理財價值觀；分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公務(wù)人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置業(yè)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房產(chǎn)房貸＜50%房貸＞50%無自宅投資經(jīng)驗10年以上6-10年2-5年1年以下無投資知識有專業(yè)證照財經(jīng)科專業(yè)自修有心得懂一些一片空白算法：（1）表內(nèi)因素共50分（2）年齡因素：總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分。風(fēng)險承受能力分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公務(wù)人員上班族傭金收入者自分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分首要考慮賺短線差價長期得利年現(xiàn)金收益抗通脹保值保本加息認(rèn)賠動作預(yù)設(shè)停損點事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠關(guān)心行情幾乎不看每月看月報每周看一次每天收盤價即時看盤投資成敗可完全掌控可部分掌控依賴專家隨機(jī)靠運氣無橫財運算法：（1）表內(nèi)因素共50分

（2）對本金損失的容忍程度，可承受虧損的百分比（以一年的時間為基準(zhǔn)），總分50分，不能容忍任何損失為0，每增加一個百分點加2分，可容忍25%以上損失者為滿分50分。風(fēng)險承受態(tài)度分?jǐn)?shù)10分8分6分4分2分首要考慮賺短線差價長期得利年現(xiàn)金收風(fēng)險矩陣風(fēng)險矩陣風(fēng)險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風(fēng)險態(tài)度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分低態(tài)度0-19分貨幣70%50%40%20%10%債券30%40%40%50%50%股票010%20%30%40%中低態(tài)度20-39分貨幣40%30%20%10%10%債券50%50%50%50%40%股票10%20%30%40%50%中態(tài)度40-59分貨幣40%30%10%00債券30%30%40%40%30%股票30%40%50%60%70%中高態(tài)度60-79分貨幣20%0000債券40%50%40%30%20%股票40%50%60%70%80%高態(tài)度80-100分貨幣00000債券50%40%30%20%10%股票50%60%70%80%90%風(fēng)險矩陣風(fēng)險矩陣風(fēng)險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風(fēng)現(xiàn)有保障匯總家庭保障需求分析姓名險種項目保額保障期限人壽險終身壽險定期壽險意外險普通意外身故交通意外身