【余額寶的優(yōu)劣勢研究開題報告（含提綱）】

開題報告姓名史偉平班級二級學(xué)院畢業(yè)設(shè)計題目余額寶的優(yōu)劣勢分析及其改進一、選題理由：余額寶實際上是進行貨幣基金的購買，相應(yīng)資金均由基金公司進行管理?！坝囝~寶”的收益也不是“利息”，而是用戶購買貨幣基金的收益，用戶如果選擇使用余額寶內(nèi)的資金進行購物支付，則相當(dāng)于贖回貨幣基金。跟一般“錢生錢”的理財服務(wù)相比，余額寶更大的優(yōu)勢在于，它不僅能夠提供高收益，還全面支持網(wǎng)購消費、支付寶轉(zhuǎn)賬等幾乎所有的支付寶功能。這意味著資金在“余額寶”中一方面在時刻保持增值，另一方面又能隨時用于消費。作為這樣一個特殊的新興的理財產(chǎn)品，它在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域引起了不小的浪潮，它應(yīng)該怎么樣去創(chuàng)造其獨特的模式，怎樣更好更快的發(fā)展壯大，對于其創(chuàng)新模式的研究是十分有必要的。二、擬實現(xiàn)的目標(biāo)：1.定性分析法和演繹法借鑒眾多學(xué)者對本課題的研究，進行歸納整理，掌握該研究領(lǐng)域發(fā)展的現(xiàn)狀，找出存在的問題，并結(jié)合實際，提出切實可行的發(fā)展對策。2.文獻研究法線上通過查閱知網(wǎng)、維普、萬方等相關(guān)第三方支付形式和余額寶的參考文獻，線下通過圖書館研究近幾年的互聯(lián)網(wǎng)貨幣發(fā)展現(xiàn)狀，以此作為撰寫的參考依據(jù)希望通過對余額寶的優(yōu)劣勢風(fēng)險的分析，和針對風(fēng)險的問題提出的優(yōu)化對策，能夠給余額寶和相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)提供控制風(fēng)險起到借鑒的意義。三、綜述﹛與本設(shè)計相關(guān)的已有研究（設(shè)計）成果的綜述﹜：余額寶作為互聯(lián)網(wǎng)基金的代表在短期內(nèi)迅速的成長極大的促進了當(dāng)前環(huán)境下國內(nèi)金融的相關(guān)改革，卓玉妹（2017）認(rèn)為余額寶能夠極大地推動我國利率市場化。從余額寶的特點來看，余額寶作為國內(nèi)新生的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是應(yīng)市場需求而產(chǎn)生的，具有充分的靈活性，其自身的活躍性很可能釋放貼魚效應(yīng)，倒逼利率的市場化。張瑾,陳麗珍,張道海,（2015）認(rèn)為而從余額寶產(chǎn)生的大環(huán)境來看，我國利率市場化改革己從初期的增量改革進入更為艱難的存量改革階段，而單純的依靠政府由上而下的進行改革己經(jīng)很難取得成效;有學(xué)者在基于對余額寶、銀行、監(jiān)管機構(gòu)三方的博弈分析論證這一觀點，在其文章中以數(shù)理方法解釋了余額寶的推出在金融市場中所引發(fā)的貼魚效應(yīng)，闡述了余額寶降低交易成本，吸引更多的客戶參與到低門檻基金投資中，從而吸引了許多分散的活期存款用戶的過程;林源,王莉嘉（2016）認(rèn)為銀行被迫提高自身的融資成本導(dǎo)致整個社會的融資成本上漲，因此銀行應(yīng)該主動推進利率市場化來應(yīng)對當(dāng)前的狀況。而監(jiān)管機構(gòu)需要對加強對互聯(lián)網(wǎng)基金的監(jiān)管，為金融創(chuàng)新留下空間的同時提高保障措施。何青（2015）認(rèn)為阿里巴巴與基金公司合作，是互聯(lián)網(wǎng)公司首次試水金融市場，該金融產(chǎn)品創(chuàng)新的真正的創(chuàng)新點在技術(shù)應(yīng)用上，由于客戶在購買銀行銷售的理財產(chǎn)品時在購買及贖回上都不夠靈活便利，因此在很大程度上影響了客戶購買的積極性?？傊?，余額寶在促進金融產(chǎn)品創(chuàng)新、活躍金融市場上做出了巨大貢獻。戴兼弟.（2015）認(rèn)為其實這種在技術(shù)運用上的創(chuàng)新最大的受益者是用戶?！耙钥蛻魹橹行摹钡膭?chuàng)新意識是技術(shù)創(chuàng)新的產(chǎn)生根源。而這種金融服務(wù)意識上的進步意義也得到了后來學(xué)者的支持。者貴昌（2015）表示余額寶作為具有代表性的互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金產(chǎn)品在縮減交易成本、提高交易效率兩個方面具有重大突破，并且這種創(chuàng)新的服務(wù)模式賦予了其新的意義:受益的不僅是基金的用戶，金融行業(yè)也是受益者，余額寶的出現(xiàn)推動了整個基金行業(yè)乃至整個金融業(yè)的變革與發(fā)展。且余額寶的出現(xiàn)還能喚醒普通百姓的理財意識。而這種服務(wù)創(chuàng)新主要表現(xiàn)之一一一在對金融業(yè)影響方面有如下認(rèn)識:互聯(lián)網(wǎng)基金的出現(xiàn)推動了互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展，對整個銀行業(yè)在銀行存款、理財產(chǎn)品和基金代銷三方面的業(yè)務(wù)都帶去沖擊。國內(nèi)對余額寶的產(chǎn)生表示問題的研究亦不在少數(shù)。余額寶的宣傳口號“讓你的賬戶會賺錢”反映出余額寶的安全性在宣傳時的選擇性忽略。因此研究認(rèn)為該行為放大余額寶的收益性，卻對可能發(fā)生的相關(guān)風(fēng)險避而不提。但事實上其風(fēng)險無處不在，因為其本質(zhì)和銀行的理財產(chǎn)品以及證券公司銷售的基金產(chǎn)品是一樣的。并且由于余額寶業(yè)務(wù)操作上的靈活性，可以說其相關(guān)風(fēng)險隱患更大。賀雅婷,徐婷婷,張旭涵（2015）認(rèn)為該研究還指出貨幣基金即當(dāng)日可贖回投資實際是余額寶基金為了滿足客戶對靈活性的追求，從基金申購頭寸中抽取一定的資金墊付給贖回基金的投資者。余額寶等此類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要來自于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險以及余額寶本身業(yè)務(wù)特征導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險兩大類。技術(shù)風(fēng)險方面又包括互聯(lián)網(wǎng)運行的安全風(fēng)險和技術(shù)選擇與支持的風(fēng)險。業(yè)務(wù)風(fēng)險也包含了余額寶作為理財基金在運作的過程中所存在的操作風(fēng)險、市場選擇風(fēng)險和信用風(fēng)險等6個方面。楊帥帥（2015）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)基金盈利模式中融資方式的研究有相關(guān)性，主要是其中對于產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新意義的研究。寧潔（2016）研究表示有關(guān)服務(wù)創(chuàng)新的研究始于20世紀(jì)80年代，逆向產(chǎn)品生命周期模型首次開始服務(wù)創(chuàng)新研究的帷幕，服務(wù)創(chuàng)新在早期大部分被認(rèn)為是生產(chǎn)技術(shù)創(chuàng)新的一種延伸，可以說技術(shù)創(chuàng)新是服務(wù)創(chuàng)新的核心。然而隨著服務(wù)業(yè)在經(jīng)濟增長中所占比重的提高，研究開始逐漸關(guān)注服務(wù)創(chuàng)新本身的結(jié)構(gòu)特點，開始了脫離生產(chǎn)技術(shù)創(chuàng)新的服務(wù)業(yè)本身的創(chuàng)新研究。白潔（2016）表示事實上，余額寶是一新興服務(wù)，它的創(chuàng)新是一種系統(tǒng)性的服務(wù)創(chuàng)新?？梢?，對于余額寶本身的認(rèn)識，與對互聯(lián)網(wǎng)基金的狀況一樣，學(xué)術(shù)上也依然存在著爭論。參考文獻卓玉妹.余額寶營銷策略分析[J].科技資訊,2017(28):124+126.張瑾,陳麗珍,張道海,etal.互聯(lián)網(wǎng)金融的SWOT分析及其戰(zhàn)略選擇——以余額寶為例[J].科技管理研究,2015(13):9-13.林源,王莉嘉.基于SWOT的“余額寶”互聯(lián)網(wǎng)金融模式分析[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計,2016(5):44-45.何青.淺析余額寶的法律規(guī)制[J].法制與社會,2015(7).戴兼弟.基于SWOT模型對余額寶現(xiàn)象的分析[J].價值工程,2015(5):188-189.者貴昌.“余額寶”沖擊下我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的優(yōu)化策略[J].學(xué)術(shù)探索,2015(10):66-72.賀雅婷,徐婷婷,張旭涵,etal.基于問卷調(diào)查的余額寶SWOT分析[J].商,2015(4):161-161.楊帥帥.互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金理財產(chǎn)品對儲蓄存款的影響研究[D].2015寧潔.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下我國商業(yè)銀行服務(wù)渠道優(yōu)化升級研究[D].2016.白潔.余額寶收益率的影響因素分析與預(yù)測研究[D].2016.四、設(shè)計的主體框架與進度安排：主體框架：一、余額寶的發(fā)展概況分析（一）余額寶介紹（二）余額寶的創(chuàng)新模式1.完美的客戶體驗2.提高了現(xiàn)金管理效率3.天弘基金與支付寶的合作4.渠道開拓創(chuàng)新5.投資運作創(chuàng)新6.流程管理創(chuàng)新二、余額寶SWOT分析（一）余額寶的優(yōu)勢1.隨時提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬2.余額增值（二）余額寶的劣勢1.支付寶的安全漏洞2.余額寶自身的風(fēng)險3.經(jīng)濟環(huán)境風(fēng)險4.行業(yè)風(fēng)險5.政策風(fēng)險三、余額寶的風(fēng)險防范措施（一）放寬準(zhǔn)入門檻，加強無風(fēng)險監(jiān)管體系（二）建立信用體系（三）完善自身風(fēng)險管理體系四、總結(jié)進度安排：2018.10.20－2018.11.10選擇確定畢業(yè)論文題目2018.11.11－2018.11.20與指導(dǎo)教師溝通聯(lián)系2018.11.21－2019.1.10查閱有關(guān)資料，撰寫論文開題報告2019.1.11－2019.03.