保險(xiǎn)商品的使用價(jià)值課件

第一章保險(xiǎn)公司導(dǎo)論第一章保險(xiǎn)公司導(dǎo)論第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的商品屬性一、保險(xiǎn)商品的使用價(jià)值1.社會(huì)穩(wěn)定器：保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?，使被破壞的生產(chǎn)條件和生活環(huán)境得到重建和重置，保持社會(huì)再生產(chǎn)的穩(wěn)定性和連續(xù)性。2.經(jīng)濟(jì)助推動(dòng)器：從社會(huì)穩(wěn)定器功能派生出來(lái)，是保險(xiǎn)投資的結(jié)果。由于保費(fèi)收取與保險(xiǎn)金的賠付存在“時(shí)間差”和“數(shù)量差”。第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的商品屬性一、保險(xiǎn)商品的使用價(jià)值3.社會(huì)管理器：主要體現(xiàn)在社會(huì)保障管理、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)關(guān)系管理、社會(huì)信用管理四個(gè)方面。二、保險(xiǎn)商品的價(jià)值保險(xiǎn)商品的社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間構(gòu)成價(jià)值，也就是經(jīng)營(yíng)經(jīng)濟(jì)保障勞務(wù)所耗費(fèi)的勞動(dòng)時(shí)間。等于物化勞動(dòng)（L+R+C）加上活勞動(dòng)（V+M）兩部分，或純保費(fèi)加附加保費(fèi)。3.社會(huì)管理器：主要體現(xiàn)在社會(huì)保障管理、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)關(guān)三、保險(xiǎn)商品的特性1.是一種無(wú)形的商品：一紙承諾2.是一種“非渴求商品”：不主動(dòng)，僥幸心態(tài)3.是一種隱性消費(fèi)：不直觀三、保險(xiǎn)商品的特性四、保險(xiǎn)商品的價(jià)格保險(xiǎn)商品的價(jià)格即保險(xiǎn)費(fèi)率，是由損失概率、損失程度，保險(xiǎn)人的費(fèi)用率來(lái)決定。㈠保險(xiǎn)費(fèi)率的種類(lèi)分為理論費(fèi)率、實(shí)際費(fèi)率和監(jiān)管費(fèi)率。理論費(fèi)率是保險(xiǎn)精算人員制定，保險(xiǎn)實(shí)際費(fèi)率是保險(xiǎn)理論費(fèi)的市場(chǎng)化，實(shí)際費(fèi)率是政府宏觀監(jiān)管下的費(fèi)率。四、保險(xiǎn)商品的價(jià)格在完全壟斷市場(chǎng)中，監(jiān)管費(fèi)率高于理論費(fèi)率；在壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中，監(jiān)管費(fèi)率低于理論費(fèi)率，實(shí)際費(fèi)率處于兩者之間。㈡財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定厘定方法有：判斷法、分類(lèi)法、增減法。純費(fèi)率P/I=(L/N)*(Q/L)*(P/S)*(S/Q)*(N/I)附加費(fèi)率=營(yíng)業(yè)費(fèi)用/保險(xiǎn)金額在完全壟斷市場(chǎng)中，監(jiān)管費(fèi)率高于理論費(fèi)率；在壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中，監(jiān)㈢人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定1.死亡率或生存率——生命表2.利息率3.營(yíng)業(yè)費(fèi)用率同時(shí)還應(yīng)考慮解約率、分紅率、殘廢率、保單中嵌入的各種選擇權(quán)被保單持有人行使的概率。㈢人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定第二節(jié)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)環(huán)境一、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境1.自然環(huán)境2.人口環(huán)境：

“21世紀(jì)是老人的世紀(jì)”，到本世紀(jì)40年代，將達(dá)到峰值3.2億。屆時(shí)，平均每5個(gè)人中就有1個(gè)65歲以上的老人。“都說(shuō)養(yǎng)兒能防老，可兒山高水遠(yuǎn)他鄉(xiāng)留”，一句心酸的歌詞道出對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題的擔(dān)憂(yōu)。第二節(jié)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)環(huán)境一、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)周期與發(fā)展水平4.政策環(huán)境：稅收、利率、匯率、投資政策5.社會(huì)環(huán)境：信念、態(tài)度、習(xí)慣、行為、教育6.文化環(huán)境：東西方差異7.市場(chǎng)環(huán)境：市場(chǎng)的發(fā)育與完善程度，競(jìng)爭(zhēng)3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)周期與發(fā)展水平我國(guó)人均保費(fèi)不足世界水平三成我國(guó)人均保費(fèi)不足世界水平三成二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的內(nèi)部環(huán)境1.勞動(dòng)者：人才的競(jìng)爭(zhēng)2.經(jīng)營(yíng)技術(shù)：自然科學(xué)技術(shù)、社會(huì)科學(xué)技術(shù)3.資金：實(shí)力體現(xiàn)和保障的保證4.信息：決策的依據(jù)二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的內(nèi)部環(huán)境第三節(jié)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)原則一、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的一般原則㈠經(jīng)濟(jì)核算原則:會(huì)計(jì)核算、統(tǒng)計(jì)核算㈡隨行就市原則：以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向㈢薄利多銷(xiāo)：產(chǎn)品同質(zhì)、大數(shù)法則第三節(jié)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)原則一、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的一般原則二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的特殊原則㈠風(fēng)險(xiǎn)大量原則：承保盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的。對(duì)保險(xiǎn)人數(shù)量的要求㈡風(fēng)險(xiǎn)選擇原則：對(duì)所承保的風(fēng)險(xiǎn)加以選擇。分為事前選擇和事后選擇。對(duì)保險(xiǎn)人質(zhì)量的要求㈢風(fēng)險(xiǎn)分散原則：風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的分散，分核保時(shí)的分散和承保后的分散二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的特殊原則第四節(jié)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念1.市場(chǎng)理念2.競(jìng)爭(zhēng)理念3.效益理念4.信息理念：對(duì)信息的敏感性第四節(jié)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)㈠長(zhǎng)期目標(biāo)、中期目標(biāo)和近期目標(biāo)㈡社會(huì)貢獻(xiàn)目標(biāo)、公司利益目標(biāo)和個(gè)人利益目標(biāo)㈢財(cái)務(wù)穩(wěn)定目標(biāo)、持續(xù)發(fā)展目標(biāo)、盈利目標(biāo)二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)作業(yè)題一、不定項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)商品的使用價(jià)值表現(xiàn)在（）A．社會(huì)穩(wěn)定器B.社會(huì)催化劑C.經(jīng)濟(jì)助推器D.社會(huì)管理器2.保險(xiǎn)商品的特性有（）A.無(wú)形商品B.非渴求商品C.隱性消費(fèi)品D.必需商品3.在完全壟斷的市場(chǎng)模式中，監(jiān)管費(fèi)率往往（）理論費(fèi)率；在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)模式中，監(jiān)管費(fèi)率往往（）理論費(fèi)率。A.低于高于B.低于低于C.高于高于D.高于低于作業(yè)題一、不定項(xiàng)選擇題4.壽險(xiǎn)公司費(fèi)率厘定要考慮以下因素（）A.分紅率B.死亡率或生存率C.利息率D.營(yíng)業(yè)費(fèi)用率5.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的特殊原則（）A.風(fēng)險(xiǎn)大量原則B.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則C.經(jīng)濟(jì)核算原則D.風(fēng)險(xiǎn)分散原則6.（）是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的首要原則A.隨行就市原則B風(fēng)險(xiǎn)選擇原則C風(fēng)險(xiǎn)大量原則D.風(fēng)險(xiǎn)分散原則7.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)理念有（）A.市場(chǎng)理念B.競(jìng)爭(zhēng)理念C.效益理念D.信息理念4.壽險(xiǎn)公司費(fèi)率厘定要考慮以下因素（）二、簡(jiǎn)答題1.理論費(fèi)率、實(shí)際費(fèi)率和監(jiān)管費(fèi)率的區(qū)別與聯(lián)系三、論述題1.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境分析二、簡(jiǎn)答題第一章保險(xiǎn)公司導(dǎo)論第一章保險(xiǎn)公司導(dǎo)論第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的商品屬性一、保險(xiǎn)商品的使用價(jià)值1.社會(huì)穩(wěn)定器：保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?，使被破壞的生產(chǎn)條件和生活環(huán)境得到重建和重置，保持社會(huì)再生產(chǎn)的穩(wěn)定性和連續(xù)性。2.經(jīng)濟(jì)助推動(dòng)器：從社會(huì)穩(wěn)定器功能派生出來(lái)，是保險(xiǎn)投資的結(jié)果。由于保費(fèi)收取與保險(xiǎn)金的賠付存在“時(shí)間差”和“數(shù)量差”。第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的商品屬性一、保險(xiǎn)商品的使用價(jià)值3.社會(huì)管理器：主要體現(xiàn)在社會(huì)保障管理、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)關(guān)系管理、社會(huì)信用管理四個(gè)方面。二、保險(xiǎn)商品的價(jià)值保險(xiǎn)商品的社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間構(gòu)成價(jià)值，也就是經(jīng)營(yíng)經(jīng)濟(jì)保障勞務(wù)所耗費(fèi)的勞動(dòng)時(shí)間。等于物化勞動(dòng)（L+R+C）加上活勞動(dòng)（V+M）兩部分，或純保費(fèi)加附加保費(fèi)。3.社會(huì)管理器：主要體現(xiàn)在社會(huì)保障管理、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)關(guān)三、保險(xiǎn)商品的特性1.是一種無(wú)形的商品：一紙承諾2.是一種“非渴求商品”：不主動(dòng)，僥幸心態(tài)3.是一種隱性消費(fèi)：不直觀三、保險(xiǎn)商品的特性四、保險(xiǎn)商品的價(jià)格保險(xiǎn)商品的價(jià)格即保險(xiǎn)費(fèi)率，是由損失概率、損失程度，保險(xiǎn)人的費(fèi)用率來(lái)決定。㈠保險(xiǎn)費(fèi)率的種類(lèi)分為理論費(fèi)率、實(shí)際費(fèi)率和監(jiān)管費(fèi)率。理論費(fèi)率是保險(xiǎn)精算人員制定，保險(xiǎn)實(shí)際費(fèi)率是保險(xiǎn)理論費(fèi)的市場(chǎng)化，實(shí)際費(fèi)率是政府宏觀監(jiān)管下的費(fèi)率。四、保險(xiǎn)商品的價(jià)格在完全壟斷市場(chǎng)中，監(jiān)管費(fèi)率高于理論費(fèi)率；在壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中，監(jiān)管費(fèi)率低于理論費(fèi)率，實(shí)際費(fèi)率處于兩者之間。㈡財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定厘定方法有：判斷法、分類(lèi)法、增減法。純費(fèi)率P/I=(L/N)*(Q/L)*(P/S)*(S/Q)*(N/I)附加費(fèi)率=營(yíng)業(yè)費(fèi)用/保險(xiǎn)金額在完全壟斷市場(chǎng)中，監(jiān)管費(fèi)率高于理論費(fèi)率；在壟斷競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)中，監(jiān)㈢人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定1.死亡率或生存率——生命表2.利息率3.營(yíng)業(yè)費(fèi)用率同時(shí)還應(yīng)考慮解約率、分紅率、殘廢率、保單中嵌入的各種選擇權(quán)被保單持有人行使的概率。㈢人壽保險(xiǎn)費(fèi)率厘定第二節(jié)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)環(huán)境一、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境1.自然環(huán)境2.人口環(huán)境：

“21世紀(jì)是老人的世紀(jì)”，到本世紀(jì)40年代，將達(dá)到峰值3.2億。屆時(shí)，平均每5個(gè)人中就有1個(gè)65歲以上的老人?！岸颊f(shuō)養(yǎng)兒能防老，可兒山高水遠(yuǎn)他鄉(xiāng)留”，一句心酸的歌詞道出對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題的擔(dān)憂(yōu)。第二節(jié)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)環(huán)境一、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)周期與發(fā)展水平4.政策環(huán)境：稅收、利率、匯率、投資政策5.社會(huì)環(huán)境：信念、態(tài)度、習(xí)慣、行為、教育6.文化環(huán)境：東西方差異7.市場(chǎng)環(huán)境：市場(chǎng)的發(fā)育與完善程度，競(jìng)爭(zhēng)3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境：經(jīng)濟(jì)周期與發(fā)展水平我國(guó)人均保費(fèi)不足世界水平三成我國(guó)人均保費(fèi)不足世界水平三成二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的內(nèi)部環(huán)境1.勞動(dòng)者：人才的競(jìng)爭(zhēng)2.經(jīng)營(yíng)技術(shù)：自然科學(xué)技術(shù)、社會(huì)科學(xué)技術(shù)3.資金：實(shí)力體現(xiàn)和保障的保證4.信息：決策的依據(jù)二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的內(nèi)部環(huán)境第三節(jié)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)原則一、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的一般原則㈠經(jīng)濟(jì)核算原則:會(huì)計(jì)核算、統(tǒng)計(jì)核算㈡隨行就市原則：以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向㈢薄利多銷(xiāo)：產(chǎn)品同質(zhì)、大數(shù)法則第三節(jié)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)原則一、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的一般原則二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的特殊原則㈠風(fēng)險(xiǎn)大量原則：承保盡可能多的風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的。對(duì)保險(xiǎn)人數(shù)量的要求㈡風(fēng)險(xiǎn)選擇原則：對(duì)所承保的風(fēng)險(xiǎn)加以選擇。分為事前選擇和事后選擇。對(duì)保險(xiǎn)人質(zhì)量的要求㈢風(fēng)險(xiǎn)分散原則：風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的分散，分核保時(shí)的分散和承保后的分散二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的特殊原則第四節(jié)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念1.市場(chǎng)理念2.競(jìng)爭(zhēng)理念3.效益理念4.信息理念：對(duì)信息的敏感性第四節(jié)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)㈠長(zhǎng)期目標(biāo)、中期目標(biāo)和近期目標(biāo)㈡社會(huì)貢獻(xiàn)目標(biāo)、公司利益目標(biāo)和個(gè)人利益目標(biāo)㈢財(cái)務(wù)穩(wěn)定目標(biāo)、持續(xù)發(fā)展目標(biāo)、盈利目標(biāo)二、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)目標(biāo)作業(yè)題一、不定項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)商品的使用價(jià)值表現(xiàn)在（）A．社會(huì)穩(wěn)定器B.社會(huì)催化劑C.經(jīng)濟(jì)助推器D.社會(huì)管理器2.保險(xiǎn)商品的特性有（）A.無(wú)形商品B.非渴求商品C.隱性消費(fèi)品D.必需商品3.在完全壟斷的市場(chǎng)模式中，監(jiān)管費(fèi)率往往（）理論費(fèi)率；在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)模式中，監(jiān)管費(fèi)率往往（）理論費(fèi)率。A.低于高于B.低于低于C.高于高于D.高于低于作業(yè)題一、不定項(xiàng)選擇題4.壽險(xiǎn)公司費(fèi)率厘定要考慮以下因素（）A.分紅率B.死亡率或生存率C.利息率D.營(yíng)業(yè)費(fèi)用率5.保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的特殊原則（）A.風(fēng)險(xiǎn)大量原則B.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則