第六章農(nóng)業(yè)保險課件

AgriculturalInsurance

第六章農(nóng)業(yè)保險AgriculturalInsurance

第六章農(nóng)業(yè)1【學(xué)習(xí)要點】農(nóng)業(yè)保險的概念和特點農(nóng)業(yè)保險的分類12養(yǎng)殖業(yè)保險的種類和操作實務(wù)5種植業(yè)保險的種類和操作實務(wù)4農(nóng)業(yè)保險的作用3【學(xué)習(xí)要點】農(nóng)業(yè)保險的概念和特點農(nóng)業(yè)保險的分類12養(yǎng)殖業(yè)保2第一節(jié)農(nóng)業(yè)保險概述一、農(nóng)業(yè)保險的概念二、農(nóng)業(yè)保險的特點三、農(nóng)業(yè)保險的分類四、農(nóng)業(yè)保險的作用五、農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展模式第一節(jié)農(nóng)業(yè)保險概述一、農(nóng)業(yè)保險的概念3一、農(nóng)業(yè)保險的概念狹義廣義僅指種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險，指為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)和初加工過程中，遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失提供經(jīng)濟(jì)補償?shù)谋ｋU，亦被稱為兩業(yè)保險。指所有面向農(nóng)村開辦的各類保險業(yè)務(wù)，即和農(nóng)村保險的涵義相同。一、農(nóng)業(yè)保險的概念狹義廣義僅指種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險，指為4二、農(nóng)業(yè)保險的特點（一）保險標(biāo)的具有生命性（二）農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營風(fēng)險大(三)農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營費用高(四)農(nóng)業(yè)保險具有正外部性(五)農(nóng)業(yè)保險難以商品化(六)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展需要政府支持二、農(nóng)業(yè)保險的特點（一）保險標(biāo)的具有生命性（二）農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)5三、農(nóng)業(yè)保險的分類（一）按照承保對象劃分（二）按照保險責(zé)任劃分（三）按承保方式劃分（四）按性質(zhì)劃分三、農(nóng)業(yè)保險的分類（一）按照承保對象劃分（二）按照保險責(zé)任劃6（一）按照承保對象劃分◆根據(jù)承保對象，可分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩大類別。1、種植業(yè)保險:以各種農(nóng)作物、林木等為保險標(biāo)的的保險?？煞譃榧Z食作物保險、豆類作物保險、油類作物保險、林木保險等。2、養(yǎng)殖業(yè)保險:以各種牲畜、家禽、養(yǎng)殖的水產(chǎn)品等為保險標(biāo)的的保險?？煞譃榇笊蟊ｋU、小牲畜保險、家禽保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險、特種養(yǎng)殖保險等。（一）按照承保對象劃分◆根據(jù)承保對象，可分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖7（二）按照保險責(zé)任劃分◆根據(jù)保險責(zé)任劃分，可分單一風(fēng)險保險、多風(fēng)險保險和一切險保險。1、單一風(fēng)險保險：即只承保一種責(zé)任的保險，如小麥雹災(zāi)保險、林木火災(zāi)保險等。2、多風(fēng)險保險：3、一切險保險：即承保一種以上可列明責(zé)任的保險，如水果保險可以承保風(fēng)災(zāi)、凍害等。

即除了不保的風(fēng)險以外，其他風(fēng)險都予以承保的保險。（二）按照保險責(zé)任劃分◆根據(jù)保險責(zé)任劃分，可分單一風(fēng)險保險、8（三）按承保方式劃分◆根據(jù)承保方式劃分，可分為成本保險、產(chǎn)量或產(chǎn)值保險。1、成本保險：即以生產(chǎn)投入作為確定保障程度的基礎(chǔ)，根據(jù)生產(chǎn)成本確定保險金額的保險。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本是隨生長期而漸進(jìn)投入的，因此成本保險一般采用變動保額、按生育期定額保險的方式進(jìn)行。2、產(chǎn)量保險或產(chǎn)值保險：即以生產(chǎn)產(chǎn)出作為確定保障程度的基礎(chǔ)，根據(jù)產(chǎn)品產(chǎn)出量確定保險金額的保險。以實物量計，稱為產(chǎn)量保險；以價值量計，稱為產(chǎn)值保險。注：由于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量是生產(chǎn)過程結(jié)束時最終形成的，因此產(chǎn)量或產(chǎn)值保險一般采用定額保險的方式進(jìn)行，即按正常產(chǎn)量的一定成數(shù)承保。不足額承保的目的，主要是控制道德風(fēng)險。（三）按承保方式劃分◆根據(jù)承保方式劃分，可分為成本保險、產(chǎn)量9（四）按性質(zhì)劃分◆按性質(zhì)劃分，可分為政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險。1、政策性農(nóng)業(yè)保險：為了實現(xiàn)政府的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策目標(biāo)而實施的農(nóng)業(yè)保險。（鏈接1：政策性農(nóng)業(yè)保險的特點）2、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險：由保險機構(gòu)完全按照商業(yè)化的運作方式，以盈利為目的而經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險。3、政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的區(qū)別（鏈接2：區(qū)別）（四）按性質(zhì)劃分◆按性質(zhì)劃分，可分為政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)10政策性農(nóng)業(yè)保險的特點◆第一，商業(yè)性公司在正常市場環(huán)境下難以或不會進(jìn)入該領(lǐng)域?！舻诙?，政府不僅參與宏觀決策，而且一般要介入微觀經(jīng)營管理活動?！舻谌o這類業(yè)務(wù)經(jīng)營補貼和其他財政優(yōu)惠措施以及行政便利措施，這種制度才有可持續(xù)性，因而這類業(yè)務(wù)具有部分的財政再分配性和部分社會公平性?！舻谒?，非營利性。政策性農(nóng)業(yè)保險的特點◆第一，商業(yè)性公司在正常市場環(huán)境下難以或11政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的區(qū)別政策性農(nóng)業(yè)保險商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險1、經(jīng)營目標(biāo)不同依據(jù)政策目標(biāo)(或服務(wù)特定的政策規(guī)劃)建立；非盈利根據(jù)市場目標(biāo)建立的；盈利2、經(jīng)營主體不同通常由專門成立的農(nóng)業(yè)保險公司承保，或者委托商業(yè)保險公司承保，同時國家給予優(yōu)惠的政策。商業(yè)保險公司3、經(jīng)營機制不同自由選擇品種，在可保利益的范圍內(nèi)自己決定投保金額，保險費率(保險價格)也可以談判特定的險種，單一費率等4、經(jīng)營范圍不同多風(fēng)險農(nóng)作物保險，主要家畜家禽死亡保險等單風(fēng)險農(nóng)作物保險，特種養(yǎng)殖保險等5、政府所發(fā)揮的作用不同部分由政府買單；包含著只有通過政府行為才能協(xié)調(diào)開展的工作完全由投保人自己買單；通過市場機制就能較好地運作政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的區(qū)別政策性農(nóng)業(yè)保險商業(yè)性農(nóng)12四、農(nóng)業(yè)保險的作用（一）有利于保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展（二）有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)資源的合理配置（三）有利于農(nóng)業(yè)科技成果的推廣利用（四）有利于減輕災(zāi)后政府籌措資金的壓力（五）有利于改善農(nóng)民的信貸地位和經(jīng)濟(jì)地位（六）有利于農(nóng)村社會生活的穩(wěn)定四、農(nóng)業(yè)保險的作用（一）有利于保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展（二）有13五、農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展模式（一）（一）美國模式

1、健全的法律體系

2、形成了三個層次的農(nóng)業(yè)保險組織架構(gòu)

3、自愿保險、強制保險與利益誘導(dǎo)相結(jié)合

4、給予一定的財政稅收支持

5、政府提供再保險支持（1）聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司(FCIC)。（2）有經(jīng)營農(nóng)險資格的私營保險公司。（3）農(nóng)險代理人和農(nóng)險查勘核損人。(2)業(yè)務(wù)費用補貼。(1)保費補貼(3)政府承擔(dān)農(nóng)業(yè)部聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司的各種費用以及農(nóng)作物保險推廣和教育費用。五、農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展模式（一）（一）美國模式 1、健全的法律體14五、農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展模式（二）（二）日本模式

1、重視農(nóng)業(yè)保險立法

2、具有層次分明、功能明確的組織體系

3、強制保險和自愿保險相結(jié)合

4、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營受國家大力支持五、農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展模式（二）（二）日本模式 1、重視農(nóng)業(yè)保險15第二節(jié)農(nóng)業(yè)保險的主要險種一、種植業(yè)保險 二、養(yǎng)殖業(yè)保險第二節(jié)農(nóng)業(yè)保險的主要險種一、種植業(yè)保險 二、養(yǎng)殖業(yè)16一、種植業(yè)保險一、種植業(yè)保險17（一）概念和分類

◆種植業(yè)保險：指保險人對被保險人在從事種植業(yè)生產(chǎn)過程中，由于其所種植的各種作物、林木等遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，給予經(jīng)濟(jì)補償?shù)囊环N保險。（1）糧食作物保險；（2）經(jīng)濟(jì)作物保險；（3）其他作物保險；（4）林木保險。◆種植業(yè)保險主要有兩種分類方法：1、按保險對象不同進(jìn)行分類2、按農(nóng)作物所處生長時期不同進(jìn)行分類(1)生長期農(nóng)作物保險。(2)收獲期農(nóng)作物保險。（一）概念和分類

◆種植業(yè)保險：指保險人對被保險人在從事種18（二）生長期農(nóng)作物保險1、保險標(biāo)的：處于生長期的各種農(nóng)作物，包括糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物、其他作物等。2、責(zé)任范圍(1)保險責(zé)任?！羯L期農(nóng)作物面臨的主要災(zāi)害有兩類:①由自然氣候原因引起的自然災(zāi)害，包括干旱、水災(zāi)、澇災(zāi)、冰雹、干熱風(fēng)、霜凍、暴風(fēng)、暴雨，臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、寒潮等；②由病蟲草的危害引起的自然災(zāi)害?！魪睦碚撋现v，上述兩類災(zāi)害都可作為保險責(zé)任來承保，但是由于農(nóng)作物災(zāi)害的成因復(fù)雜，而且遇災(zāi)的概率大、范圍廣、災(zāi)情重，在保險責(zé)任選擇上應(yīng)從低水平做起，選擇一種或兩三種風(fēng)險予以承保。（二）生長期農(nóng)作物保險1、保險標(biāo)的：處于生長期的各種農(nóng)作物，19◆承保農(nóng)作物單一風(fēng)險責(zé)任的保險，稱作農(nóng)作物單一險，就是保險人只承保一種風(fēng)險責(zé)任的保險，例如小麥雹災(zāi)保險、棉花雹災(zāi)保險，保險人只對冰雹災(zāi)害引起的生長期小麥和棉花產(chǎn)量損失負(fù)責(zé)賠償。◆保險人承擔(dān)兩種和兩種以上風(fēng)險責(zé)任的農(nóng)作物保險稱為農(nóng)作物綜合險。◆保險人承保農(nóng)作物一切風(fēng)險責(zé)任的農(nóng)作物保險稱為農(nóng)作物一切險。

（我國尚未試辦）

（二）生長期農(nóng)作物保險◆承保農(nóng)作物單一風(fēng)險責(zé)任的保險，稱作農(nóng)作物單一險，就是保險人20(2)除外責(zé)任。生長期農(nóng)作物保險的除外責(zé)任被保險人的故意行為、欺騙行為所致的損失；間作、套種的非保險標(biāo)的和毀種復(fù)播的農(nóng)作物損失；因盜竊、他人毀壞或畜、獸、禽啃食所致的損失；未盡力防范和搶救所致的損失；保險責(zé)任以外的災(zāi)害所致的損失。（二）生長期農(nóng)作物保險(2)除外責(zé)任。生長期農(nóng)作物保險的除外責(zé)任被保險人的故意行21◆主要農(nóng)作物的保險期限如下：3、保險期限◆保險期限是根據(jù)農(nóng)作物的生長期來確定的。保險期限一般定為從作物出土定苗到成熟收割這段時間的全部或某一部分或該段時間的延伸部分。(1)水稻保險：從插秧成活開始至收割時止。(2)棉花保險：從棉花出土定苗后開始至采摘收獲完畢時止。(3)小麥保險：從小麥返青或拔節(jié)開始至收割時為止。(4)烤煙保險：移栽后長出第一片新葉時至工藝成熟期終止。(5)油菜保險：從齊苗或抽苔開始至角果2／3成熟時止。（二）生長期農(nóng)作物保險◆主要農(nóng)作物的保險期限如下：3、保險期限◆保險期限是根據(jù)農(nóng)224、保險金額生長期農(nóng)作物保險金額以畝為單位計算，有保產(chǎn)量和保成本兩種確定方法：(1)按畝平均收獲量的成數(shù)確定。一般以同一風(fēng)險區(qū)同類標(biāo)的正常年份三至五年畝平均收獲量的4-6成承保，最高不超過8成。計算公式是：畝保險金額=國家收購價格×正常年份下前3年或5年平均畝產(chǎn)量×承保成數(shù)(2)按投入的生產(chǎn)成本確定。保險金額為投入的生產(chǎn)成本，包括種子(或種苗)、肥料等材料耗用費、人力作業(yè)費、機械或畜力作業(yè)費等直接費用。（二）生長期農(nóng)作物保險4、保險金額生長期農(nóng)作物保險金額以畝為單位計算，有保產(chǎn)量和保235、賠償處理(1)全部損失。生長期農(nóng)作物受災(zāi)后80%以上的植株死亡，已沒有實現(xiàn)該作物預(yù)期收獲量的可能，或改種其他作物的季節(jié)已過，這種情況下視為全部損失，按保險金額賠償。◆保額按保產(chǎn)量方式確定的情況下，計算公式為：畝賠款=單價×畝平均保險產(chǎn)量◆保額按保成本方式確定的情況下，計算公式為：畝賠款=畝保險成本-還未投入的成本（二）生長期農(nóng)作物保險5、賠償處理(1)全部損失。（二）生長期農(nóng)作物保險24(2)部分損失。發(fā)生部分損失時，一般都在收獲前測算出每畝實際收益數(shù)額，其賠款數(shù)額為畝保險金額減去畝平均收入數(shù)額?！舯ｎ~按保產(chǎn)量方式確定的情況下，計算公式為：畝賠款=單價×(畝保險產(chǎn)量-實收畝平均產(chǎn)量)◆保額按保成本方式確定的情況下，計算公式為：畝賠款=畝保險成本-畝平均收入◆從上述公式可看出，只有畝賠款數(shù)值為正數(shù)時，保險人才支付賠款。（二）生長期農(nóng)作物保險(2)部分損失。（二）生長期農(nóng)作物保險25（三）收獲期農(nóng)作物保險◆收獲期農(nóng)作物保險主要涉及糧食作物和經(jīng)濟(jì)作物。凡成熟后進(jìn)入收割、脫粒、晾曬、碾打、烘烤等初加工的夏、秋糧食作物和經(jīng)濟(jì)作物均可作為保險標(biāo)的。

◆例如，收割的水稻、小麥在脫粒、晾曬、碾打過程中，可作為收獲期水稻、小麥火災(zāi)保險的保險標(biāo)的。采摘下來的煙葉可作為烤煙保險的保險標(biāo)的。1、保險標(biāo)的（三）收獲期農(nóng)作物保險1、保險標(biāo)的26◆保險責(zé)任的確定有兩種類型：(1)單一責(zé)任。即只承?；馂?zāi)一項責(zé)任，并負(fù)責(zé)發(fā)生火災(zāi)時的施救費用及災(zāi)后整理費用。(2)綜合責(zé)任。即保險責(zé)任除火災(zāi)一項外，還包括其他幾項責(zé)任如洪澇、暴風(fēng)雨、陰雨、霉?fàn)€、雷電等?！舫庳?zé)任一般包括2、責(zé)任范圍戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂；被保險人及家庭成員的故意行為；被保險人違反法律、法規(guī)，在公路、街道等場所晾曬、碾打農(nóng)作物發(fā)生火災(zāi)造成的損失；其它不屬于保險責(zé)任的原因。（三）收獲期農(nóng)作物保險2、責(zé)任范圍戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂；（三）收獲期農(nóng)作物保險27收獲期農(nóng)作物保險是生長期農(nóng)作物保險的后續(xù)保險。其承保期限一般是從農(nóng)作物收割(采摘)后進(jìn)入晾曬場起至完成初級加工進(jìn)入倉庫之前這一段期間。每畝保險金額參照當(dāng)年或上年國家對與保險標(biāo)的同類的農(nóng)產(chǎn)品的收購價格和被保險人所在縣（市）同類標(biāo)的作物前三年平均畝產(chǎn)量的60%-80%確定。3、保險期限4、保險金額農(nóng)作物收割(采摘)后進(jìn)入晾曬場完成初級加工進(jìn)入倉庫承保期限（三）收獲期農(nóng)作物保險收獲期農(nóng)作物保險是生長期農(nóng)作物保險的后續(xù)保險。其承保期限一般28(1)全部損失。當(dāng)保險面積=<實際種植面積時按保險金額賠償；當(dāng)保險面積>實際種植面積時(2)部分損失。當(dāng)保險面積<實際種植面積時當(dāng)保險面積=>實際種植面積時5、賠償處理按實際種植面積、每畝保險金額和損失程度計算賠償金額。按實際種植面積和每畝保險金額計算賠償金額。按保險面積與實際種植面積的比例計算賠償金額。（三）收獲期農(nóng)作物保險5、賠償處理按實際種植面積、每畝保險金額和損失程度計算賠償金29二、養(yǎng)殖業(yè)保險二、養(yǎng)殖業(yè)保險30（一）概念和種類

◆養(yǎng)殖業(yè)保險：是指保險人對被保險人在從事養(yǎng)殖生產(chǎn)過程中，因遭受自然災(zāi)害或意外事故致使養(yǎng)殖的動物造成損失，給予經(jīng)濟(jì)補償?shù)囊环N保險?！麴B(yǎng)殖業(yè)保險通常被分為以下四類: 1、家畜保險（大牲畜保險和中小家畜保險

）

2、家禽保險

3、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險（淡水養(yǎng)殖保險和海水養(yǎng)殖保險

）

4、特種養(yǎng)殖保險

（一）概念和種類

◆養(yǎng)殖業(yè)保險：是指保險人對被保險人在從事養(yǎng)31（二）大牲畜保險保險標(biāo)的以役用、肉用、乳用和種用的牛、馬、騾、驢、駱駝為主，觀賞用的大牲畜必須特約承保。◆大牲畜保險的保險范圍比較廣泛，屬于綜合性保險?！艟唧w而言包括自然災(zāi)害中的火災(zāi)、洪水、暴風(fēng)雪、地震、地陷、雷擊、臺風(fēng)等；疾病中的傳染病、瘟疫等；意外事故中的淹溺、摔跌、互斗、野獸侵襲、建筑物倒塌、中毒、觸電、窒息等以及為防止傳染病流行，政府下令捕殺掩埋。由以上原因造成的大牲畜死傷和喪失勞動能力的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償?！舻?，如果投保牲畜是由于被保險人及其他利害關(guān)系人的故意行為所致死傷或由于被保險人疏于照管所致的走失、被盜、凍餓、勞累致死及其他不屬保險責(zé)任范圍內(nèi)的原因造成損失的，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。1、保險標(biāo)的2、責(zé)任范圍（二）大牲畜保險保險標(biāo)的以役用、肉用、乳用和種用的牛、馬、騾32保險期限一年，期滿一年，如果續(xù)保，則需另辦手續(xù)。另外，規(guī)定從保險單生效起十五日內(nèi)為疾病觀察期。保險期滿，續(xù)保合格大牲畜，免除觀察期?！舸笊蟊ｋU的最高保險金額的確定有不同的方法。一般情況下，屬于單位所有的牲畜可以按投保時的賬面價值的成數(shù)承保，屬于個人所有的牲畜可以按保險人與投保人共同評定的價值的成數(shù)承保，保險人也可以依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)把投保牲畜分成不同檔次分別確定保險金額。◆無論按哪種方式確定保險金額，都要遵循低額承保的原則，一般不能超過牲畜總價值的7成。3、保險期限4、保險金額（二）大牲畜保險保險期限一年，期滿一年，如果續(xù)保，則需另辦手續(xù)。另外，規(guī)定從33◆保險大牲畜發(fā)生保險事故死亡后，保險人應(yīng)對受損大牲畜核損，按保險金額或保險金額定額扣除殘值后賠付，不可變價的尸體，不扣殘值；可變價的尸體，定額扣除殘值?！舯ｋU大牲畜中的役畜因保險事故而永久性喪失使役能力后，保險人依照保險金額扣除一定比例的殘值后，差額賠付?！羧舭l(fā)生保險事故時，被保險人符合承保條件的大牲畜數(shù)量>投保數(shù)量，保險人按大牲畜投保數(shù)量與出險時的可保數(shù)量的比例賠付?！羧舯ｋU大牲畜每頭（匹）保險金額>出險時的市場實際價格時，則保險大牲畜每頭（匹）最高賠償金額不超過出險時的市場實際價格。5、賠償處理（二）大牲畜保險5、賠償處理（二）大牲畜保險34（三）中小家畜保險保險標(biāo)的是國營、集體和個人飼養(yǎng)的豬、羊、免等中小家畜。其責(zé)任范圍與大牲畜保險類似。小家畜的保險期限主要分為兩種：◆一是育肥中小家畜的保險期限一般是從斷奶到出欄，比如豬的育肥期為6個月，其保險期限就可以確定為6個月；◆二是育種用中小家畜的保險期限一般是1年，到期可以續(xù)保，但需要重新審定其是否仍具有保險價值。1、保險標(biāo)的:2、責(zé)任范圍:3、保險期限:（三）中小家畜保險保險標(biāo)的是國營、集體和個人飼養(yǎng)的豬、羊、免35◆確定中小家畜保險的保險金額可以采取估價承保和定額承保兩種方式?！艄纼r承保是根據(jù)相同種類、畜齡的家畜的市場價格來確定被保險中小家畜的價值，其中的50-70％由保險人承保，其余由被保險人自負(fù)的保險金額確定方法。◆定額承保是由保險人根據(jù)不同類別、不同畜齡、不同用途的中小家畜的不同價值分成不同檔次的保險金額，由投保人根據(jù)自身飼養(yǎng)的家畜的實際情況選擇某個檔次的保險金額確定方法?！袅硗?，有些中小家畜投保時并不確定保險金額，而是按頭(只)收取保險費。4、保險金額（三）中小家畜保險4、保險金額（三）中小家畜保險36(1)按家畜的估定價值承保的，扣除殘值后賠付。(2)定額承保的家畜，按條款中規(guī)定的保險金額檔次賭付，不扣殘值。如有的規(guī)定：羊每只死亡賠償100元；公母種豬每頭死亡賠償200元。在理賠時，如果發(fā)現(xiàn)被保險人的家畜數(shù)量多于投保的數(shù)量，則按投保數(shù)量占出險當(dāng)天家畜存欄總數(shù)量的比例賠付。5、賠償處理（三）中小家畜保險5、賠償處理（三）中小家畜保險37（四）家禽保險保險標(biāo)的為雞、鴨、鵝、鴿子、鶴鵲、鴕鳥等各類家禽，其用途一般為肉用禽、蛋用禽、種用禽。投保的家禽必須飼養(yǎng)條件良好，具有一定防疫能力、無疾病、無傷殘。◆家禽保險的責(zé)任范圍包括目然災(zāi)害、意外事放和疾病。家禽由于雷擊、暴風(fēng)雨、洪水、龍卷風(fēng)等自然災(zāi)害造成的損失，由于火災(zāi)、飼料中毒，建筑物倒塌、爆炸等意外事故造成的損失，因各種疾病造成的死亡以及政府下令捕殺造成的損失都可以通過投保家禽保險獲得補償?！舻潜ｋU家禽零星死亡、被盜、走失、鼠咬的損失，被保險人及其家庭成員故意造成的損失以及自然淘汰等不屬于保險責(zé)任范圍。1、保險標(biāo)的2、責(zé)任范圍（四）家禽保險1、保險標(biāo)的2、責(zé)任范圍38◆家禽保險的保險期限根據(jù)家禽的類別、生長期和用途的不同而不同?！粢话闱闆r下，飼養(yǎng)期在1年以內(nèi)的，飼養(yǎng)期就可以確定為保險期限，飼養(yǎng)期在1年以上的，保險期可以確定為1年，期滿再行續(xù)保。◆具體而言，肉用禽的保險期限是從承保時開始到出售完畢時止，蛋用禽的保險期限從開始產(chǎn)蛋到產(chǎn)蛋期結(jié)束為止，育成期家禽的保險期限自育雛期過后開始至開始產(chǎn)蛋時止，種用禽的保險期限為1年。3、保險期限（四）家禽保險3、保險期限（四）家禽保險39◆家禽保險的保險金額確定，可以分為定額承保和不定額承保兩類?！舳~承保以投保時家禽市價的5-7成作為保險金額，不定額承保則根據(jù)家禽生長規(guī)律和飼養(yǎng)成本投入的具體情況不斷變動保險金額?！艏仪荼ｋU的賠償處理根據(jù)保險條款規(guī)定處理，如有的是按不同日齡的家禽以只為單位計賠?！舯ｋU家禽發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的死亡，如果實際飼養(yǎng)只數(shù)超過保險只數(shù)時，按保險只數(shù)占實際飼養(yǎng)只數(shù)的比例計算賠付?！粲嬎阗r償額時，應(yīng)當(dāng)扣除一定比例的免賠額及其殘值。4、保險金額5、賠償處理（四）家禽保險4、保險金額5、賠償處理（四）家禽保險40（五）水產(chǎn)養(yǎng)殖保險保險標(biāo)的是利用淡水或海水水域進(jìn)行人工養(yǎng)殖的蝦、貝、藻、魚、蟹、蚌等?！舯ｋU責(zé)任分為兩類，一為死亡責(zé)任，二為流失責(zé)任。◆死亡責(zé)任所承保的責(zé)任限于非正常缺氧死亡(在高溫低氣壓的惡劣氣候條件下，淡水中所含的氧成分下降，不足以滿足水生動物維持生命所需而引起的死亡)；他人投毒、爆炸死亡(他人故意向池塘水域中投放有毒物質(zhì)或爆炸物引起的養(yǎng)殖對象的死亡)；疾病死亡(保險標(biāo)的息疾病、瘟疫等經(jīng)治療無效所致的死亡)等?！袅魇ж?zé)任所承保的范圍是因自然災(zāi)害或非人為的原因所造成的保險標(biāo)的流失并不可追回的損失，比如臺風(fēng)、暴風(fēng)雨、龍卷風(fēng)、洪水所造成的堤壩潰決引起的流失?！舯ｋU標(biāo)的在養(yǎng)殖過程中的自然死亡、損失，遭敵害侵襲造成的損失，養(yǎng)殖技術(shù)失誤導(dǎo)致的損失以及被保險人及其家庭成員的故意行為造成的損失被排除在保險責(zé)任范圍之外。1、保險標(biāo)的2、責(zé)任范圍（五）水產(chǎn)養(yǎng)殖保險保險標(biāo)的是利用淡水或海水水域進(jìn)行人工養(yǎng)殖的41◆水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的責(zé)任期限，一般根據(jù)保險標(biāo)的的一個養(yǎng)殖周圍來確定；◆養(yǎng)殖周期長于一年的按一年期承保，到期續(xù)保，另行簽單?！舯ｋU金額按照從開始養(yǎng)殖到收獲時所投入總成本的全部或部分確定。◆當(dāng)然，對于某些已養(yǎng)殖成熟待售的水產(chǎn)品保險和一次性投入成本較大的水產(chǎn)品保險，也可以采取按產(chǎn)量的全部或部分確定保險金額的辦法。3、保險期限4、保險金額（五）水產(chǎn)養(yǎng)殖保險3、保險期限4、保險金額（五）水產(chǎn)養(yǎng)殖保險42◆按照成本逐漸投入、標(biāo)的價值逐漸增加的規(guī)律，根據(jù)保險期內(nèi)不同時期凝聚的不同成本量進(jìn)行損失補償，避免發(fā)生致死圖賠的事件?！羲a(chǎn)養(yǎng)殖保險一旦出險往往損失較大，出險后責(zé)任不易分清，損失程度也難于準(zhǔn)確測定，絕對免賠要比其他養(yǎng)殖保險定得高一些，通過理賠中較高的絕對免賠規(guī)定來剔除不屬保險責(zé)任范圍的損失，在一定程度上降低人為的道德風(fēng)險。5、賠償處理（五）水產(chǎn)養(yǎng)殖保險5、賠償處理（五）水產(chǎn)養(yǎng)殖保險43（六）特種養(yǎng)殖保險◆保險標(biāo)的是具有較高經(jīng)濟(jì)價值的特種毛皮動物、藥用動物，比如水貂、鹿、麝、狐等?！舯ｋU責(zé)任范圍同家畜保險類似，包括各類自然災(zāi)害、意外事故、疾病以及政府命令捕殺所造成的損失?！敉瑯樱虮槐ｋU人經(jīng)營管理不善或故意行為、利用不當(dāng)而導(dǎo)致的動物死亡以及自然淘汰，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。1、保險標(biāo)的2、責(zé)任范圍（六）特種養(yǎng)殖保險1、保險標(biāo)的2、責(zé)任范圍44確定特種養(yǎng)殖保險的保險期限要具體考慮各種動物的使用年限、生理特點和用途，比如種貂的使用年限一般為3年，則可以把種貂的保險期限自其可以投入使用時起確定為1年，期滿續(xù)保，直至使用期滿自然淘汰。保險金額一般為飼養(yǎng)成本的的5-7成，同樣遵循不足額承保的原則，并且隨著保險標(biāo)的使用價值的下降，保險金額也隨之下降?！舯ｋU標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)死亡時，扣除殘值后進(jìn)行賠付?！舯ｋU標(biāo)的的只數(shù)如低于當(dāng)天存養(yǎng)總數(shù)且不能區(qū)分時，保險人按比例賠付。3、保險期限4、保險金額5、賠償處理（六）特種養(yǎng)殖保險確定特種養(yǎng)殖保險的保險期限要具體考慮各種動物的使用年限、生理45專欄6-1我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展歷程（一）1982-1986年：農(nóng)業(yè)保險的恢復(fù)試辦 （二）1986-1992年：農(nóng)業(yè)保險多元化和快速發(fā)展時期（三）1993-2003：農(nóng)業(yè)保險的萎縮和徘徊時期（四）2004-至今：新一輪的農(nóng)業(yè)保險改革和探索時期1、上海安信模式2、吉林安華模式3、黑龍江互助制模式4、浙江共保體模式5、安盟模式6、江蘇聯(lián)辦共保模式專欄6-1我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展歷程（一）1982-1986年46浙江財經(jīng)學(xué)院ThankYou!浙江財經(jīng)學(xué)院ThankYou!471、每一個成功者都有一個開始。勇于開始，才能找到成功的路。1月-231月-23Wednesday,January4,20232、成功源于不懈的努力，人生最大的敵人是自己怯懦。11:05:3211:05:3211:051/4/202311:05:32AM3、每天只看目標(biāo)，別老想障礙。1月-2311:05:3211:05Jan-2304-Jan-234、寧愿辛苦一陣子，不要辛苦一輩子。11:05:3211:05:3211:05Wednesday,January4,20235、積極向上的心態(tài)，是成功者的最基本要素。1月-231月-2311:05:3211:05:32January4,20236、生活總會給你另一個機會，這個機會叫明天。04一月202311:05:32上午11:05:321月-237、人生就像騎單車，想保持平衡就得往前走。一月2311:05上午1月-2311:05January4,20238、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2023/1/411:05:3211:05:3204January20239、我們必須在失敗中尋找勝利，在絕望中尋求希望。11:05:32上午11:05上午11:05:321月-2310、一個人的夢想也許不值錢，但一個人的努力很值錢。1/4/202311:05:32AM11:05:3204-1月-2311、在真實的生命里，每樁偉業(yè)都由信心開始，并由信心跨出第一步。1/4/202311:05AM1/4/202311:05AM1月-231月-23謝謝大家1、每一個成功者都有一個開始。勇于開始，才能找到成功的路。148AgriculturalInsurance

第六章農(nóng)業(yè)保險AgriculturalInsurance

第六章農(nóng)業(yè)49【學(xué)習(xí)要點】農(nóng)業(yè)保險的概念和特點農(nóng)業(yè)保險的分類12養(yǎng)殖業(yè)保險的種類和操作實務(wù)5種植業(yè)保險的種類和操作實務(wù)4農(nóng)業(yè)保險的作用3【學(xué)習(xí)要點】農(nóng)業(yè)保險的概念和特點農(nóng)業(yè)保險的分類12養(yǎng)殖業(yè)保50第一節(jié)農(nóng)業(yè)保險概述一、農(nóng)業(yè)保險的概念二、農(nóng)業(yè)保險的特點三、農(nóng)業(yè)保險的分類四、農(nóng)業(yè)保險的作用五、農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展模式第一節(jié)農(nóng)業(yè)保險概述一、農(nóng)業(yè)保險的概念51一、農(nóng)業(yè)保險的概念狹義廣義僅指種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險，指為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)和初加工過程中，遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失提供經(jīng)濟(jì)補償?shù)谋ｋU，亦被稱為兩業(yè)保險。指所有面向農(nóng)村開辦的各類保險業(yè)務(wù)，即和農(nóng)村保險的涵義相同。一、農(nóng)業(yè)保險的概念狹義廣義僅指種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險，指為52二、農(nóng)業(yè)保險的特點（一）保險標(biāo)的具有生命性（二）農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營風(fēng)險大(三)農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營費用高(四)農(nóng)業(yè)保險具有正外部性(五)農(nóng)業(yè)保險難以商品化(六)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展需要政府支持二、農(nóng)業(yè)保險的特點（一）保險標(biāo)的具有生命性（二）農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)53三、農(nóng)業(yè)保險的分類（一）按照承保對象劃分（二）按照保險責(zé)任劃分（三）按承保方式劃分（四）按性質(zhì)劃分三、農(nóng)業(yè)保險的分類（一）按照承保對象劃分（二）按照保險責(zé)任劃54（一）按照承保對象劃分◆根據(jù)承保對象，可分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩大類別。1、種植業(yè)保險:以各種農(nóng)作物、林木等為保險標(biāo)的的保險。可分為糧食作物保險、豆類作物保險、油類作物保險、林木保險等。2、養(yǎng)殖業(yè)保險:以各種牲畜、家禽、養(yǎng)殖的水產(chǎn)品等為保險標(biāo)的的保險?？煞譃榇笊蟊ｋU、小牲畜保險、家禽保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險、特種養(yǎng)殖保險等。（一）按照承保對象劃分◆根據(jù)承保對象，可分為種植業(yè)保險和養(yǎng)殖55（二）按照保險責(zé)任劃分◆根據(jù)保險責(zé)任劃分，可分單一風(fēng)險保險、多風(fēng)險保險和一切險保險。1、單一風(fēng)險保險：即只承保一種責(zé)任的保險，如小麥雹災(zāi)保險、林木火災(zāi)保險等。2、多風(fēng)險保險：3、一切險保險：即承保一種以上可列明責(zé)任的保險，如水果保險可以承保風(fēng)災(zāi)、凍害等。

即除了不保的風(fēng)險以外，其他風(fēng)險都予以承保的保險。（二）按照保險責(zé)任劃分◆根據(jù)保險責(zé)任劃分，可分單一風(fēng)險保險、56（三）按承保方式劃分◆根據(jù)承保方式劃分，可分為成本保險、產(chǎn)量或產(chǎn)值保險。1、成本保險：即以生產(chǎn)投入作為確定保障程度的基礎(chǔ)，根據(jù)生產(chǎn)成本確定保險金額的保險。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本是隨生長期而漸進(jìn)投入的，因此成本保險一般采用變動保額、按生育期定額保險的方式進(jìn)行。2、產(chǎn)量保險或產(chǎn)值保險：即以生產(chǎn)產(chǎn)出作為確定保障程度的基礎(chǔ)，根據(jù)產(chǎn)品產(chǎn)出量確定保險金額的保險。以實物量計，稱為產(chǎn)量保險；以價值量計，稱為產(chǎn)值保險。注：由于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量是生產(chǎn)過程結(jié)束時最終形成的，因此產(chǎn)量或產(chǎn)值保險一般采用定額保險的方式進(jìn)行，即按正常產(chǎn)量的一定成數(shù)承保。不足額承保的目的，主要是控制道德風(fēng)險。（三）按承保方式劃分◆根據(jù)承保方式劃分，可分為成本保險、產(chǎn)量57（四）按性質(zhì)劃分◆按性質(zhì)劃分，可分為政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險。1、政策性農(nóng)業(yè)保險：為了實現(xiàn)政府的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策目標(biāo)而實施的農(nóng)業(yè)保險。（鏈接1：政策性農(nóng)業(yè)保險的特點）2、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險：由保險機構(gòu)完全按照商業(yè)化的運作方式，以盈利為目的而經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險。3、政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的區(qū)別（鏈接2：區(qū)別）（四）按性質(zhì)劃分◆按性質(zhì)劃分，可分為政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)58政策性農(nóng)業(yè)保險的特點◆第一，商業(yè)性公司在正常市場環(huán)境下難以或不會進(jìn)入該領(lǐng)域?！舻诙?，政府不僅參與宏觀決策，而且一般要介入微觀經(jīng)營管理活動?！舻谌o這類業(yè)務(wù)經(jīng)營補貼和其他財政優(yōu)惠措施以及行政便利措施，這種制度才有可持續(xù)性，因而這類業(yè)務(wù)具有部分的財政再分配性和部分社會公平性。◆第四，非營利性。政策性農(nóng)業(yè)保險的特點◆第一，商業(yè)性公司在正常市場環(huán)境下難以或59政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的區(qū)別政策性農(nóng)業(yè)保險商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險1、經(jīng)營目標(biāo)不同依據(jù)政策目標(biāo)(或服務(wù)特定的政策規(guī)劃)建立；非盈利根據(jù)市場目標(biāo)建立的；盈利2、經(jīng)營主體不同通常由專門成立的農(nóng)業(yè)保險公司承保，或者委托商業(yè)保險公司承保，同時國家給予優(yōu)惠的政策。商業(yè)保險公司3、經(jīng)營機制不同自由選擇品種，在可保利益的范圍內(nèi)自己決定投保金額，保險費率(保險價格)也可以談判特定的險種，單一費率等4、經(jīng)營范圍不同多風(fēng)險農(nóng)作物保險，主要家畜家禽死亡保險等單風(fēng)險農(nóng)作物保險，特種養(yǎng)殖保險等5、政府所發(fā)揮的作用不同部分由政府買單；包含著只有通過政府行為才能協(xié)調(diào)開展的工作完全由投保人自己買單；通過市場機制就能較好地運作政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險的區(qū)別政策性農(nóng)業(yè)保險商業(yè)性農(nóng)60四、農(nóng)業(yè)保險的作用（一）有利于保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展（二）有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)資源的合理配置（三）有利于農(nóng)業(yè)科技成果的推廣利用（四）有利于減輕災(zāi)后政府籌措資金的壓力（五）有利于改善農(nóng)民的信貸地位和經(jīng)濟(jì)地位（六）有利于農(nóng)村社會生活的穩(wěn)定四、農(nóng)業(yè)保險的作用（一）有利于保障農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展（二）有61五、農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展模式（一）（一）美國模式

1、健全的法律體系

2、形成了三個層次的農(nóng)業(yè)保險組織架構(gòu)

3、自愿保險、強制保險與利益誘導(dǎo)相結(jié)合

4、給予一定的財政稅收支持

5、政府提供再保險支持（1）聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司(FCIC)。（2）有經(jīng)營農(nóng)險資格的私營保險公司。（3）農(nóng)險代理人和農(nóng)險查勘核損人。(2)業(yè)務(wù)費用補貼。(1)保費補貼(3)政府承擔(dān)農(nóng)業(yè)部聯(lián)邦農(nóng)作物保險公司的各種費用以及農(nóng)作物保險推廣和教育費用。五、農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展模式（一）（一）美國模式 1、健全的法律體62五、農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展模式（二）（二）日本模式

1、重視農(nóng)業(yè)保險立法

2、具有層次分明、功能明確的組織體系

3、強制保險和自愿保險相結(jié)合

4、農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營受國家大力支持五、農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展模式（二）（二）日本模式 1、重視農(nóng)業(yè)保險63第二節(jié)農(nóng)業(yè)保險的主要險種一、種植業(yè)保險 二、養(yǎng)殖業(yè)保險第二節(jié)農(nóng)業(yè)保險的主要險種一、種植業(yè)保險 二、養(yǎng)殖業(yè)64一、種植業(yè)保險一、種植業(yè)保險65（一）概念和分類

◆種植業(yè)保險：指保險人對被保險人在從事種植業(yè)生產(chǎn)過程中，由于其所種植的各種作物、林木等遭受自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，給予經(jīng)濟(jì)補償?shù)囊环N保險。（1）糧食作物保險；（2）經(jīng)濟(jì)作物保險；（3）其他作物保險；（4）林木保險?！舴N植業(yè)保險主要有兩種分類方法：1、按保險對象不同進(jìn)行分類2、按農(nóng)作物所處生長時期不同進(jìn)行分類(1)生長期農(nóng)作物保險。(2)收獲期農(nóng)作物保險。（一）概念和分類

◆種植業(yè)保險：指保險人對被保險人在從事種66（二）生長期農(nóng)作物保險1、保險標(biāo)的：處于生長期的各種農(nóng)作物，包括糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物、其他作物等。2、責(zé)任范圍(1)保險責(zé)任。◆生長期農(nóng)作物面臨的主要災(zāi)害有兩類:①由自然氣候原因引起的自然災(zāi)害，包括干旱、水災(zāi)、澇災(zāi)、冰雹、干熱風(fēng)、霜凍、暴風(fēng)、暴雨，臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、寒潮等；②由病蟲草的危害引起的自然災(zāi)害。◆從理論上講，上述兩類災(zāi)害都可作為保險責(zé)任來承保，但是由于農(nóng)作物災(zāi)害的成因復(fù)雜，而且遇災(zāi)的概率大、范圍廣、災(zāi)情重，在保險責(zé)任選擇上應(yīng)從低水平做起，選擇一種或兩三種風(fēng)險予以承保。（二）生長期農(nóng)作物保險1、保險標(biāo)的：處于生長期的各種農(nóng)作物，67◆承保農(nóng)作物單一風(fēng)險責(zé)任的保險，稱作農(nóng)作物單一險，就是保險人只承保一種風(fēng)險責(zé)任的保險，例如小麥雹災(zāi)保險、棉花雹災(zāi)保險，保險人只對冰雹災(zāi)害引起的生長期小麥和棉花產(chǎn)量損失負(fù)責(zé)賠償?！舯ｋU人承擔(dān)兩種和兩種以上風(fēng)險責(zé)任的農(nóng)作物保險稱為農(nóng)作物綜合險?！舯ｋU人承保農(nóng)作物一切風(fēng)險責(zé)任的農(nóng)作物保險稱為農(nóng)作物一切險。

（我國尚未試辦）

（二）生長期農(nóng)作物保險◆承保農(nóng)作物單一風(fēng)險責(zé)任的保險，稱作農(nóng)作物單一險，就是保險人68(2)除外責(zé)任。生長期農(nóng)作物保險的除外責(zé)任被保險人的故意行為、欺騙行為所致的損失；間作、套種的非保險標(biāo)的和毀種復(fù)播的農(nóng)作物損失；因盜竊、他人毀壞或畜、獸、禽啃食所致的損失；未盡力防范和搶救所致的損失；保險責(zé)任以外的災(zāi)害所致的損失。（二）生長期農(nóng)作物保險(2)除外責(zé)任。生長期農(nóng)作物保險的除外責(zé)任被保險人的故意行69◆主要農(nóng)作物的保險期限如下：3、保險期限◆保險期限是根據(jù)農(nóng)作物的生長期來確定的。保險期限一般定為從作物出土定苗到成熟收割這段時間的全部或某一部分或該段時間的延伸部分。(1)水稻保險：從插秧成活開始至收割時止。(2)棉花保險：從棉花出土定苗后開始至采摘收獲完畢時止。(3)小麥保險：從小麥返青或拔節(jié)開始至收割時為止。(4)烤煙保險：移栽后長出第一片新葉時至工藝成熟期終止。(5)油菜保險：從齊苗或抽苔開始至角果2／3成熟時止。（二）生長期農(nóng)作物保險◆主要農(nóng)作物的保險期限如下：3、保險期限◆保險期限是根據(jù)農(nóng)704、保險金額生長期農(nóng)作物保險金額以畝為單位計算，有保產(chǎn)量和保成本兩種確定方法：(1)按畝平均收獲量的成數(shù)確定。一般以同一風(fēng)險區(qū)同類標(biāo)的正常年份三至五年畝平均收獲量的4-6成承保，最高不超過8成。計算公式是：畝保險金額=國家收購價格×正常年份下前3年或5年平均畝產(chǎn)量×承保成數(shù)(2)按投入的生產(chǎn)成本確定。保險金額為投入的生產(chǎn)成本，包括種子(或種苗)、肥料等材料耗用費、人力作業(yè)費、機械或畜力作業(yè)費等直接費用。（二）生長期農(nóng)作物保險4、保險金額生長期農(nóng)作物保險金額以畝為單位計算，有保產(chǎn)量和保715、賠償處理(1)全部損失。生長期農(nóng)作物受災(zāi)后80%以上的植株死亡，已沒有實現(xiàn)該作物預(yù)期收獲量的可能，或改種其他作物的季節(jié)已過，這種情況下視為全部損失，按保險金額賠償?！舯ｎ~按保產(chǎn)量方式確定的情況下，計算公式為：畝賠款=單價×畝平均保險產(chǎn)量◆保額按保成本方式確定的情況下，計算公式為：畝賠款=畝保險成本-還未投入的成本（二）生長期農(nóng)作物保險5、賠償處理(1)全部損失。（二）生長期農(nóng)作物保險72(2)部分損失。發(fā)生部分損失時，一般都在收獲前測算出每畝實際收益數(shù)額，其賠款數(shù)額為畝保險金額減去畝平均收入數(shù)額?！舯ｎ~按保產(chǎn)量方式確定的情況下，計算公式為：畝賠款=單價×(畝保險產(chǎn)量-實收畝平均產(chǎn)量)◆保額按保成本方式確定的情況下，計算公式為：畝賠款=畝保險成本-畝平均收入◆從上述公式可看出，只有畝賠款數(shù)值為正數(shù)時，保險人才支付賠款。（二）生長期農(nóng)作物保險(2)部分損失。（二）生長期農(nóng)作物保險73（三）收獲期農(nóng)作物保險◆收獲期農(nóng)作物保險主要涉及糧食作物和經(jīng)濟(jì)作物。凡成熟后進(jìn)入收割、脫粒、晾曬、碾打、烘烤等初加工的夏、秋糧食作物和經(jīng)濟(jì)作物均可作為保險標(biāo)的。

◆例如，收割的水稻、小麥在脫粒、晾曬、碾打過程中，可作為收獲期水稻、小麥火災(zāi)保險的保險標(biāo)的。采摘下來的煙葉可作為烤煙保險的保險標(biāo)的。1、保險標(biāo)的（三）收獲期農(nóng)作物保險1、保險標(biāo)的74◆保險責(zé)任的確定有兩種類型：(1)單一責(zé)任。即只承?；馂?zāi)一項責(zé)任，并負(fù)責(zé)發(fā)生火災(zāi)時的施救費用及災(zāi)后整理費用。(2)綜合責(zé)任。即保險責(zé)任除火災(zāi)一項外，還包括其他幾項責(zé)任如洪澇、暴風(fēng)雨、陰雨、霉?fàn)€、雷電等?！舫庳?zé)任一般包括2、責(zé)任范圍戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂；被保險人及家庭成員的故意行為；被保險人違反法律、法規(guī)，在公路、街道等場所晾曬、碾打農(nóng)作物發(fā)生火災(zāi)造成的損失；其它不屬于保險責(zé)任的原因。（三）收獲期農(nóng)作物保險2、責(zé)任范圍戰(zhàn)爭、軍事行動或暴亂；（三）收獲期農(nóng)作物保險75收獲期農(nóng)作物保險是生長期農(nóng)作物保險的后續(xù)保險。其承保期限一般是從農(nóng)作物收割(采摘)后進(jìn)入晾曬場起至完成初級加工進(jìn)入倉庫之前這一段期間。每畝保險金額參照當(dāng)年或上年國家對與保險標(biāo)的同類的農(nóng)產(chǎn)品的收購價格和被保險人所在縣（市）同類標(biāo)的作物前三年平均畝產(chǎn)量的60%-80%確定。3、保險期限4、保險金額農(nóng)作物收割(采摘)后進(jìn)入晾曬場完成初級加工進(jìn)入倉庫承保期限（三）收獲期農(nóng)作物保險收獲期農(nóng)作物保險是生長期農(nóng)作物保險的后續(xù)保險。其承保期限一般76(1)全部損失。當(dāng)保險面積=<實際種植面積時按保險金額賠償；當(dāng)保險面積>實際種植面積時(2)部分損失。當(dāng)保險面積<實際種植面積時當(dāng)保險面積=>實際種植面積時5、賠償處理按實際種植面積、每畝保險金額和損失程度計算賠償金額。按實際種植面積和每畝保險金額計算賠償金額。按保險面積與實際種植面積的比例計算賠償金額。（三）收獲期農(nóng)作物保險5、賠償處理按實際種植面積、每畝保險金額和損失程度計算賠償金77二、養(yǎng)殖業(yè)保險二、養(yǎng)殖業(yè)保險78（一）概念和種類

◆養(yǎng)殖業(yè)保險：是指保險人對被保險人在從事養(yǎng)殖生產(chǎn)過程中，因遭受自然災(zāi)害或意外事故致使養(yǎng)殖的動物造成損失，給予經(jīng)濟(jì)補償?shù)囊环N保險?！麴B(yǎng)殖業(yè)保險通常被分為以下四類: 1、家畜保險（大牲畜保險和中小家畜保險

）

2、家禽保險

3、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險（淡水養(yǎng)殖保險和海水養(yǎng)殖保險

）

4、特種養(yǎng)殖保險

（一）概念和種類

◆養(yǎng)殖業(yè)保險：是指保險人對被保險人在從事養(yǎng)79（二）大牲畜保險保險標(biāo)的以役用、肉用、乳用和種用的牛、馬、騾、驢、駱駝為主，觀賞用的大牲畜必須特約承保?！舸笊蟊ｋU的保險范圍比較廣泛，屬于綜合性保險?！艟唧w而言包括自然災(zāi)害中的火災(zāi)、洪水、暴風(fēng)雪、地震、地陷、雷擊、臺風(fēng)等；疾病中的傳染病、瘟疫等；意外事故中的淹溺、摔跌、互斗、野獸侵襲、建筑物倒塌、中毒、觸電、窒息等以及為防止傳染病流行，政府下令捕殺掩埋。由以上原因造成的大牲畜死傷和喪失勞動能力的損失，保險人負(fù)責(zé)賠償。◆但是，如果投保牲畜是由于被保險人及其他利害關(guān)系人的故意行為所致死傷或由于被保險人疏于照管所致的走失、被盜、凍餓、勞累致死及其他不屬保險責(zé)任范圍內(nèi)的原因造成損失的，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。1、保險標(biāo)的2、責(zé)任范圍（二）大牲畜保險保險標(biāo)的以役用、肉用、乳用和種用的牛、馬、騾80保險期限一年，期滿一年，如果續(xù)保，則需另辦手續(xù)。另外，規(guī)定從保險單生效起十五日內(nèi)為疾病觀察期。保險期滿，續(xù)保合格大牲畜，免除觀察期?！舸笊蟊ｋU的最高保險金額的確定有不同的方法。一般情況下，屬于單位所有的牲畜可以按投保時的賬面價值的成數(shù)承保，屬于個人所有的牲畜可以按保險人與投保人共同評定的價值的成數(shù)承保，保險人也可以依據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)把投保牲畜分成不同檔次分別確定保險金額?！魺o論按哪種方式確定保險金額，都要遵循低額承保的原則，一般不能超過牲畜總價值的7成。3、保險期限4、保險金額（二）大牲畜保險保險期限一年，期滿一年，如果續(xù)保，則需另辦手續(xù)。另外，規(guī)定從81◆保險大牲畜發(fā)生保險事故死亡后，保險人應(yīng)對受損大牲畜核損，按保險金額或保險金額定額扣除殘值后賠付，不可變價的尸體，不扣殘值；可變價的尸體，定額扣除殘值。◆保險大牲畜中的役畜因保險事故而永久性喪失使役能力后，保險人依照保險金額扣除一定比例的殘值后，差額賠付?！羧舭l(fā)生保險事故時，被保險人符合承保條件的大牲畜數(shù)量>投保數(shù)量，保險人按大牲畜投保數(shù)量與出險時的可保數(shù)量的比例賠付。◆若保險大牲畜每頭（匹）保險金額>出險時的市場實際價格時，則保險大牲畜每頭（匹）最高賠償金額不超過出險時的市場實際價格。5、賠償處理（二）大牲畜保險5、賠償處理（二）大牲畜保險82（三）中小家畜保險保險標(biāo)的是國營、集體和個人飼養(yǎng)的豬、羊、免等中小家畜。其責(zé)任范圍與大牲畜保險類似。小家畜的保險期限主要分為兩種：◆一是育肥中小家畜的保險期限一般是從斷奶到出欄，比如豬的育肥期為6個月，其保險期限就可以確定為6個月；◆二是育種用中小家畜的保險期限一般是1年，到期可以續(xù)保，但需要重新審定其是否仍具有保險價值。1、保險標(biāo)的:2、責(zé)任范圍:3、保險期限:（三）中小家畜保險保險標(biāo)的是國營、集體和個人飼養(yǎng)的豬、羊、免83◆確定中小家畜保險的保險金額可以采取估價承保和定額承保兩種方式?！艄纼r承保是根據(jù)相同種類、畜齡的家畜的市場價格來確定被保險中小家畜的價值，其中的50-70％由保險人承保，其余由被保險人自負(fù)的保險金額確定方法。◆定額承保是由保險人根據(jù)不同類別、不同畜齡、不同用途的中小家畜的不同價值分成不同檔次的保險金額，由投保人根據(jù)自身飼養(yǎng)的家畜的實際情況選擇某個檔次的保險金額確定方法?！袅硗?，有些中小家畜投保時并不確定保險金額，而是按頭(只)收取保險費。4、保險金額（三）中小家畜保險4、保險金額（三）中小家畜保險84(1)按家畜的估定價值承保的，扣除殘值后賠付。(2)定額承保的家畜，按條款中規(guī)定的保險金額檔次賭付，不扣殘值。如有的規(guī)定：羊每只死亡賠償100元；公母種豬每頭死亡賠償200元。在理賠時，如果發(fā)現(xiàn)被保險人的家畜數(shù)量多于投保的數(shù)量，則按投保數(shù)量占出險當(dāng)天家畜存欄總數(shù)量的比例賠付。5、賠償處理（三）中小家畜保險5、賠償處理（三）中小家畜保險85（四）家禽保險保險標(biāo)的為雞、鴨、鵝、鴿子、鶴鵲、鴕鳥等各類家禽，其用途一般為肉用禽、蛋用禽、種用禽。投保的家禽必須飼養(yǎng)條件良好，具有一定防疫能力、無疾病、無傷殘?！艏仪荼ｋU的責(zé)任范圍包括目然災(zāi)害、意外事放和疾病。家禽由于雷擊、暴風(fēng)雨、洪水、龍卷風(fēng)等自然災(zāi)害造成的損失，由于火災(zāi)、飼料中毒，建筑物倒塌、爆炸等意外事故造成的損失，因各種疾病造成的死亡以及政府下令捕殺造成的損失都可以通過投保家禽保險獲得補償?！舻潜ｋU家禽零星死亡、被盜、走失、鼠咬的損失，被保險人及其家庭成員故意造成的損失以及自然淘汰等不屬于保險責(zé)任范圍。1、保險標(biāo)的2、責(zé)任范圍（四）家禽保險1、保險標(biāo)的2、責(zé)任范圍86◆家禽保險的保險期限根據(jù)家禽的類別、生長期和用途的不同而不同?！粢话闱闆r下，飼養(yǎng)期在1年以內(nèi)的，飼養(yǎng)期就可以確定為保險期限，飼養(yǎng)期在1年以上的，保險期可以確定為1年，期滿再行續(xù)保?！艟唧w而言，肉用禽的保險期限是從承保時開始到出售完畢時止，蛋用禽的保險期限從開始產(chǎn)蛋到產(chǎn)蛋期結(jié)束為止，育成期家禽的保險期限自育雛期過后開始至開始產(chǎn)蛋時止，種用禽的保險期限為1年。3、保險期限（四）家禽保險3、保險期限（四）家禽保險87◆家禽保險的保險金額確定，可以分為定額承保和不定額承保兩類。◆定額承保以投保時家禽市價的5-7成作為保險金額，不定額承保則根據(jù)家禽生長規(guī)律和飼養(yǎng)成本投入的具體情況不斷變動保險金額。◆家禽保險的賠償處理根據(jù)保險條款規(guī)定處理，如有的是按不同日齡的家禽以只為單位計賠。◆保險家禽發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的死亡，如果實際飼養(yǎng)只數(shù)超過保險只數(shù)時，按保險只數(shù)占實際飼養(yǎng)只數(shù)的比例計算賠付?！粲嬎阗r償額時，應(yīng)當(dāng)扣除一定比例的免賠額及其殘值。4、保險金額5、賠償處理（四）家禽保險4、保險金額5、賠償處理（四）家禽保險88（五）水產(chǎn)養(yǎng)殖保險保險標(biāo)的是利用淡水或海水水域進(jìn)行人工養(yǎng)殖的蝦、貝、藻、魚、蟹、蚌等。◆保險責(zé)任分為兩類，一為死亡責(zé)任，二為流失責(zé)任。◆死亡責(zé)任所承保的責(zé)任限于非正常缺氧死亡(在高溫低氣壓的惡劣氣候條件下，淡水中所含的氧成分下降，不足以滿足水生動物維持生命所需而引起的死亡)；他人投毒、爆炸死亡(他人故意向池塘水域中投放有毒物質(zhì)或爆炸物引起的養(yǎng)殖對象的死亡)；疾病死亡(保險標(biāo)的息疾病、瘟疫等經(jīng)治療無效所致的死亡)等