銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理模擬試卷2

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級銀行管理（汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司業(yè)務(wù)與監(jiān)管）模擬試卷2（總分:58.00，做題時間：90分鐘）一、單項選擇題（總題數(shù)：9,分?jǐn)?shù)：18.00）消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）100%V90%80%70%解析：解析：消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的100%。貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)V境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)解析：解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍.可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。下列不屬于金融衍生品交易品種的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）匯率期貨利率期貨股指期貨交叉期貨V解析：解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品種為股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。下列關(guān)于申請設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的敘述錯誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）為依法設(shè)立的非銀行金融機構(gòu).符合審慎監(jiān)管要求具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系經(jīng)營業(yè)績良好.最近3個會計年度連續(xù)盈利V從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上解析：解析：申請設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出來資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（1）為依法設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求。（2）從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上。（3）具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系。（4）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。（5）經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。（6）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明。（7）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。資本充足率是指資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于;核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）10%；5%V10%；10%5%；5%5%；10%解析：解析：資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標(biāo)。資本充足率是指資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10%;核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比。應(yīng)不小于5%。消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）10%20%V30%50%解析：解析：消費金融公司可以開展固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，投資余額不高于資本凈額的20%。非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人最近1年年末總資產(chǎn)不低于億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣.年營業(yè)收入不低于億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）80：50V50；8050；5080；80解析：解析：非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件：（1）最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣.年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（2）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%。（3）經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。（4）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。（5）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。（6）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明。（7）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。資本充足指標(biāo)包括（）兩個指標(biāo)。（分?jǐn)?shù)：2.00）資產(chǎn)充足率和核心資產(chǎn)充足率資本充足率和核心資產(chǎn)充足率資本充足率和核心資本充足率V資產(chǎn)充足率和核心資本充足率解析：解析：資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標(biāo)。資本充足率是指資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10%；核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于5%。消費金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）主要出資人和次要出資人特殊出資人和一般出資人主要出資人和一般出資人V特殊出資人和次要出資人解析：解析：消費金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。二、多項選擇題（總題數(shù)：11，分?jǐn)?shù)：22.00）汽車金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)為（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）零售業(yè)務(wù)：簡化流程，豐富產(chǎn)品V批發(fā)業(yè)務(wù)：創(chuàng)新管理模式V創(chuàng)新風(fēng)險控制模式V創(chuàng)新風(fēng)險管理模式網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級V解析：解析：汽車金融公司的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體現(xiàn)在以下四個方面：（1）零售業(yè)務(wù)：簡化流程，豐富產(chǎn)品。（2）批發(fā)業(yè)務(wù)：創(chuàng)新管理模式。（3）創(chuàng)新風(fēng)險控制模式。（4）網(wǎng)上金融：以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維助力轉(zhuǎn)型升級。金融衍生品交易的品種有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）遠(yuǎn)期合約匯率期貨V利率期貨V股指期貨V投資期貨解析：解析：金融衍生品交易的三大品種：股指期貨、利率期貨、匯率期貨以及相對應(yīng)的期權(quán)交易。消費金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款V同業(yè)拆借V向金融機構(gòu)借款V發(fā)行金融債券V同業(yè)拆入解析：解析：消費金融公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括發(fā)放個人消費貸款和固定收益類證券投資。消費金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)包括接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款、同業(yè)拆借、向金融機構(gòu)借款和發(fā)行金融債券。E項。同業(yè)拆入屬于汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。消費金融公司根據(jù)客戶的（），通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。（分?jǐn)?shù)：2.00）信用等級V風(fēng)險偏好。項目風(fēng)險V綜合效益V擔(dān)保條件V解析：解析：消費金融公司探索運用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實現(xiàn)消費貸款線上申請、審批和放貸。優(yōu)化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶的信用等級、項目風(fēng)險、綜合效益和擔(dān)保條件，通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)則，合理確定消費貸款利率水平。貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）外匯期權(quán)交易V外匯掉期交易V外匯近期交易外匯遠(yuǎn)期交易V外匯即期交易V解析：解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供人民幣對外幣、外幣對外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。（分?jǐn)?shù)：2.00）信用擔(dān)保V抵押擔(dān)保V質(zhì)押擔(dān)保V回購保證V解析：解析：消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款，但個人住房貸款和購車貸款除外。貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）信托公司保險公司證券公司農(nóng)村信用聯(lián)社V商業(yè)銀行V解析：解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要是提供債券現(xiàn)券買賣、債券遠(yuǎn)期買賣等金融產(chǎn)品的交易撮合服務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司該項業(yè)務(wù)的服務(wù)對象為商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等銀行間債券市場活躍的大小金融機構(gòu)，為它們尋找最符合要求的交易對手、提供具有競爭力的市場價格和結(jié)算服務(wù)。下列關(guān)于與汽車消費相關(guān)的貸款說法正確的有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%V發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%V發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%V發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1?3年，最長不得超過5年V貸款人應(yīng)該建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別V解析：解析：汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過貸款人所購汽車價格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%:發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%,貸款期限一般為1?3年，最長不超過5年。貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定貸款的資信級別。對個人借款人，應(yīng)根據(jù)其職業(yè)、收入狀況、還款能力、信用記錄等因素確定資信級別；對經(jīng)銷商及機構(gòu)借款人，應(yīng)根據(jù)其信貸檔案所反映的情況、高級管理人員的資信情況、財務(wù)狀況、信用記錄等因素確定資信級別。貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易境內(nèi)外證券市場交易境內(nèi)外貨幣市場交易境內(nèi)外債券市場交易境內(nèi)外外匯市場交易解析：解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有：境內(nèi)外外匯市場交易；境內(nèi)外貨幣市場交易；境內(nèi)外債券市場交易；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備的條件包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣V最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%V人股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股V遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為V經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利V解析：解析：非金融機構(gòu)作為汽車金融公司出資人，應(yīng)具備以下條件：（1）最近1年年末總資產(chǎn)不低于80億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，年營業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。（2）最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%。（3）經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。（4）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。（5）遵守注冊地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為。（6）承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的汽車金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在擬設(shè)公司章程中載明。（7）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。為加強汽車金融公司的風(fēng)險控制。監(jiān)管部門制定汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)共9類18項，主要包括（）。資本充足性指標(biāo)V風(fēng)險集中度指標(biāo)V關(guān)聯(lián)交易指標(biāo)V固定資產(chǎn)指標(biāo)V表外業(yè)務(wù)指標(biāo)V解析：解析：為加強汽車金融公司的風(fēng)險控制，監(jiān)管部門制定汽車金融公司監(jiān)管指標(biāo)共9類18項，主要包括資本充足性指標(biāo)、風(fēng)險集中度指標(biāo)、關(guān)聯(lián)交易指標(biāo)、流動性指標(biāo)、表外業(yè)務(wù)指標(biāo)以及固定資產(chǎn)指標(biāo)。三、判斷題（總題數(shù)：9,分?jǐn)?shù)：18.00）貨幣經(jīng)紀(jì)公司僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù).不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）正確V錯誤解析：解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。它可以從事的業(yè)務(wù)包括境內(nèi)外的外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣10萬元。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）正確錯誤V解析：解析：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）正確V錯誤解析：解析：中國的貨幣市場是銀行間市場的重要組成部分。金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約，這種合約只能是標(biāo)準(zhǔn)化的。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）正確錯誤V解析：解析：金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約.這種合約可以是標(biāo)準(zhǔn)化的，也可以是非標(biāo)準(zhǔn)化的。提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于消費者，使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）正確錯誤V解析：解析：提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于汽車金融公司所有，消費者擁有汽車的使用權(quán)。汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或銀行金融機構(gòu)。主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）正確錯誤V解析：解析：汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機構(gòu)。主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30%的出資人。貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過公司注冊資格的50%.前3年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30%,前3年虧損總額不得超過運營資金的10%。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）正確V錯誤解析：解析：如果由于市場原因?qū)е陆?jīng)營虧損的，公司應(yīng)及時制訂有效措施，調(diào)整經(jīng)營政策，控制公司規(guī)模，盡快扭虧。貨幣經(jīng)紀(jì)公司首年虧損額不得超過公司注冊資本的50%，前三年虧損總額不得超過公司注冊資本的30%。貨幣經(jīng)紀(jì)公司分公司虧損首年不得超過分公司運營資金的30%。前三年虧損總額不得超過運營資金的10%