個(gè)人理財(cái)答案

一、 名詞解釋(共30分)1、個(gè)人理財(cái)答案：答：個(gè)人理財(cái)，又稱理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人（或家庭）的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人（或家庭）的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。2、莫迪利亞尼生命周期理論答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化。3、股票答：股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。4、開放式基金：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個(gè)賬戶里，業(yè)的基金管理公司來為您管理的一種理財(cái)形式。5、封閉式基金

共同請一家專答：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)， 限定了基金單位的發(fā)行總額，

籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。6、國債答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。二、 簡答題(共40分)學(xué)完《個(gè)人理財(cái)》這門課程，你有何感受？談?wù)勀銓€(gè)人理財(cái)?shù)睦斫?。答：學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是對人一生開支和盈利的規(guī)劃，同時(shí)也是對個(gè)人對家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保證基本生活，余錢投資。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中要收集哪一些信息？這些信息對理財(cái)規(guī)劃有何影響？答：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過程中要收集：1．客戶的個(gè)人信息，包括財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。2．宏觀經(jīng)濟(jì)信息，包括宏觀經(jīng)濟(jì)狀況．宏觀經(jīng)濟(jì)政策．金融市場．個(gè)人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度和改革方向。這些信息對理財(cái)規(guī)劃的影響：1．收集信息時(shí)根本，沒有信息就無法規(guī)劃2．完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財(cái)務(wù)建議的有效性3．如無完整或正確的信息，將影響理財(cái)計(jì)劃和建議的質(zhì)量4．如無正確信息或關(guān)鍵性內(nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話對嗎？當(dāng)你只有5～個(gè)雞蛋時(shí)會如何做決策呢？答：不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里， 是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這時(shí)對的， 但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險(xiǎn)保障投資后（比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金．意外險(xiǎn)．重大疾病保險(xiǎn)后），在盈利投資方面如果你的投資不多的話，沒必要這樣，因?yàn)橛酝顿Y就是為了賺錢，渠道多了風(fēng)險(xiǎn)小了但是利潤也變小了，如果我只有5～10個(gè)雞蛋，雞蛋太少，有把握的話，那不如放在一起，謀取最大的利潤。退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在哪些方面？答：退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用表現(xiàn)在：1．保證離退休人員的基本生活。2．解除勞動者的后顧之憂。3．有利于精干企業(yè)勞動力隊(duì)伍，促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展。4．促進(jìn)勞動力的合理流動。退休養(yǎng)老投資的原則是什么？答：退休養(yǎng)老投資的原則是：1．本金安全最重要。2．保證有充足的現(xiàn)金以備急用。3．量入為出養(yǎng)成習(xí)慣。4．投資組合多樣化，注意整體收益。5．制定計(jì)劃，防止意外。三、分析題(共30分)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃每個(gè)人對金錢和理財(cái)都有自己的看法。 一些人認(rèn)為賺錢的最終目的是進(jìn)行消費(fèi)， 因此幾乎沒有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關(guān)系非常了解規(guī)劃． 儲蓄和投資的需要。建立個(gè)人理財(cái)計(jì)劃后， 下一步應(yīng)該是有效的資金管理。 只有確定了目標(biāo)， 人們才能建立短期和長期目標(biāo)。目標(biāo)明確還能預(yù)防各種理財(cái)規(guī)劃陷阱。也許你已經(jīng)意識到不同年齡的人適用的理財(cái)規(guī)劃活動是不同的。 30歲左右的人可能需要支付許多費(fèi)用，而且必須要為長期的理財(cái)安全服務(wù)。 50歲開外的人需要對退休投資進(jìn)行重新評估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產(chǎn)傳承。1．請你談?wù)剛€(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容和原則。答：個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容：個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程，包括個(gè)人銀行理財(cái)，個(gè)人證券理財(cái)，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)，個(gè)人外匯理財(cái)，個(gè)人信托理財(cái)，個(gè)人房地產(chǎn)投資，個(gè)人教育投資，個(gè)人退休養(yǎng)老投資，個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)?shù)脑瓌t：合法．安全．收益性．流動性等四個(gè)基本原則因人置宜．終生理財(cái)．快樂理財(cái)．提高素質(zhì)2．人們常常會犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤答：人們常常會犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有：1．節(jié)儉生財(cái)2．理財(cái)是富人．高收入家庭的專利3．理財(cái)是投機(jī)活動4．只有把錢放在銀行才是理財(cái)3．目標(biāo)確立如何能夠幫助人們達(dá)到長期理財(cái)安全，很多年輕人認(rèn)為理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲，這種觀點(diǎn)正確嗎？請說明理由。答：這種觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。因?yàn)橛绊懳磥碡?cái)富的關(guān)鍵因素是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長短， 而不是資金的多寡， 根據(jù)莫迪利亞尼的生命周期理論，個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過程中合理分配財(cái)富，達(dá)到人生的效用最大化，所以理財(cái)是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財(cái)也不遲的想法是不對的。4．我們在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)策劃時(shí)，必須考慮哪些因素？答案：1．考慮客戶的個(gè)人信息，微觀因素，又可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息2．考慮宏觀經(jīng)濟(jì)信息，宏觀因素，分為宏觀經(jīng)濟(jì)狀況．宏觀經(jīng)濟(jì)政策．金融市場．個(gè)人稅收制度．社會保障制度． 國家教育．住房．醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度及其改革方向2、王先生今年 49歲，在某國營大公司做會計(jì)主管。年收入包括工資．獎(jiǎng)金．福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶上不動。王太太今年 47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障。 現(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作， 月工資1500元左右。女兒學(xué)習(xí)成績一般，所以打算送她出國上大學(xué)。王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位前幾年分的一套三居室， 按照目前的市場價(jià)值，估計(jì)價(jià)值五十萬左右。 金融資產(chǎn)部分，大部分是銀行里的定期存款， 約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款， 以定期存款為主。 不動產(chǎn)部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進(jìn)行簡單的理財(cái)策劃。答案：1．預(yù)留現(xiàn)金 15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個(gè)月銀行定期存款2．為王先生一家買意外險(xiǎn)，為王先生買重大疾病保險(xiǎn)，王夫人和女兒買社保醫(yī)保3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng) 40幾歲，女兒未上大學(xué)，應(yīng)該 15歲左右，出國上大學(xué)的費(fèi)用約 40完，可從銀行定期存款支付，目前還有 3年才開始上大學(xué)，所以建議這部分錢存銀行 3年期定期存款4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備5．銀行存款剩下 20萬人民幣，可 10萬投入與股票市場， 10萬購買盈利性商業(yè)保險(xiǎn)，如：分紅險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)等。第一名：天蝎座天蝎男必定是隱私保護(hù)的最好的男人咯！ 就連天蝎男的很多想法都不是那么容易就被理解的呢！ 天蝎座的男人大腦很復(fù)雜， 總部是那么容易就被人了解的，即便你們已經(jīng)認(rèn)識了很長時(shí)間，或許你都不是那么容易就了解天蝎男的心里在想什么呢！不過天蝎座的男人在愛情上說專情真的是溫柔極致，可是另一方面在曖昧這方面，天蝎男也的確不是一個(gè)省油的燈呢！天蝎座的男人總是惹的身邊女人都對自己有些小情愫哦！第二名：巨蟹座巨蟹男對家庭是很偏愛的，但有時(shí)候作為中央空調(diào)的他會跟身邊的很多女人曖昧，當(dāng)控制不住自己感情的時(shí)候，巨蟹男也會做出一些出格的事情，不過這個(gè)時(shí)候的巨蟹男會盡可能的隱藏自己的感情，不管有多喜歡情人，或者是有多少小秘密，巨蟹男都當(dāng)作是沒有發(fā)生過一樣的捍衛(wèi)自己的家庭，的確像巨蟹男這樣負(fù)責(zé)任的男人很少見，可是巨蟹男也是有些小秘密的哦！只不過巨蟹座的男人想法比較謹(jǐn)慎和細(xì)致，哪怕是敏感的女人，也不是那么容易就能夠發(fā)現(xiàn)的呢！第三名：雙子座雙子男生活中是一個(gè)比較多變的人，不是那么容易就被人發(fā)現(xiàn)雙子男的小秘密呢！雙子座的男人并不用那個(gè)刻意的隱藏自己，雙子男說的話你就分不出究竟是真是假，這大概就是雙子男善變的性格吧！即便是你抓到了什么蛛絲馬跡，雙子男也會很有辦法來磨平的，再加上雙子座的男人身邊的朋友很多，這些狐朋狗友當(dāng)中幫雙子男說話的人也不在少數(shù)呢！所以呀！雙子座的男人的確是把自己的隱私保護(hù)的很好呢！勸你還是拉攏一下雙子男的朋友了解他不愿被你知道的事情吧！第四名：水瓶座高智商的人哪那么容易就被看的明白呢？這說的大概就是水瓶男吧！水瓶男或許真的有很多秘密，但是這些都不是那么容易就被別人看得出來的，水瓶男在生活中是一個(gè)很謹(jǐn)慎的人，而且非常理智客觀的看待自己的感情生活，自然也就能夠站在別人的角度上審視自己，看自己有什么地方是做的不夠好的，或是需要隱藏的，這些可都是水瓶男能夠感覺到的呢！也許水瓶男個(gè)性有些另類，可是不可否認(rèn)水瓶男的雙商的確很高，很難讓人發(fā)現(xiàn)自己有神秘的地方呢！第五名：金牛座守口如瓶的金牛男，對于自己核心利益的事情，金牛男是絕對不會和別人分享的，也許男人生性覺得不拘小節(jié)，何必要隱藏自己，剛好金牛男就是一個(gè)很喜歡隱藏自己的人，而且金牛男生活中的很多事情不是那么容易就被看明白的呢！ 再加上金牛男在生活中的其他時(shí)候很少會跟別人交流感情上的點(diǎn)滴，即便是金牛男有出軌行為，也不是那么容易被發(fā)現(xiàn)的呢！不過金牛座的男人責(zé)任心很強(qiáng)，也很懂得如何規(guī)范自己，也是不會做出出軌的事情呢！理解是相互的，沒有純粹的去理解，也沒有純粹的被理解，理解是心與心的對話。只有首先去理解別人，才能被別人所理解，如果都只是一味地去索取又哪來回報(bào)。理解是一種換位思考，也是對人生的一種領(lǐng)悟，或者說是一種徹悟。只有胸懷坦蕩的人，只有敞開心扉的人，才會用人性的善良，才會用火熱的愛心去理解別人的痛楚，理解別人的需求，也才能理解付出的內(nèi)涵與本質(zhì)。理解的背后擁有著一個(gè)純凈的靈魂。理解是幸福的基石，幸福是一種情感的回味與感動。理解與被理解是一對孿生兄弟。理解會給別人帶去幸福，被理解也會讓我們感受到別人的快樂。付出與得到當(dāng)中會是一種情感的歸依。當(dāng)心靈沒有累贅時(shí)，當(dāng)回憶沒有悔恨時(shí)，那或許就是幸福的源泉吧！理解親情，讓我們學(xué)會感恩。親情是我們面世的第一份感情，深厚而濃郁，傾盡了父母的一生，有各種各樣的表達(dá)方式，或含蓄，或直接，或溫柔，或激烈。別讓自己的不理解傷害了父母的感情，也別讓自己的偏執(zhí)去誤解了父母的好意。請理解親情的無私與博大，學(xué)會在點(diǎn)滴中去感動，只有當(dāng)我們擁有一顆感恩的心時(shí)，我們才會用更深的愛去回報(bào)。理解友情，讓我們執(zhí)著于感動。友情是我們?nèi)松匠痰囊幻娣彩俏覀兦斑M(jìn)路上的一盞燈，是生活歷程里長久的一種快樂，也是坦途坎坷中的一種溫暖。理解笑容里的坦誠，理解問候里的關(guān)切，用寬容去包納疏忽，用熱情去化解矛盾。感動于平實(shí)生活里的一路相伴，領(lǐng)略互勉互助里的一生擁有。