《保險(xiǎn)配置問題研究開題報(bào)告2800字》

開題報(bào)告學(xué)院專業(yè)年級(jí)班級(jí)學(xué)生姓名學(xué)號(hào)指導(dǎo)教師姓名指導(dǎo)教師職稱/學(xué)歷論文(設(shè)計(jì))題目保險(xiǎn)配置問題以及對(duì)策研究完成形式選題方式師生雙選題目來源社會(huì)實(shí)踐題目類型應(yīng)用研究計(jì)劃起始時(shí)間課題論證：一、選題背景與意義現(xiàn)如今，我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展正呈現(xiàn)新的階段性特征。老年人口占比逐年上升、社會(huì)及家庭撫養(yǎng)壓力加大、醫(yī)療費(fèi)用高昂等多重因素，使得提供保障作用的商業(yè)保險(xiǎn)在整個(gè)社會(huì)體系中的重要性越發(fā)突出。而隨著改革開放紅利的逐漸釋放，人均收入逐年增加，居民生活水平顯著提高，消費(fèi)需求也日趨多元化，居民的保險(xiǎn)觀念也得到了進(jìn)一步的強(qiáng)化。與此同時(shí)，各級(jí)政府為了提高社會(huì)治理效率，積極引導(dǎo)多類型市場力量參與社會(huì)管理，而其中商業(yè)保險(xiǎn)就成為提高居民生活水平、維護(hù)社會(huì)秩序穩(wěn)定的市場中堅(jiān)力量。因此，社會(huì)、經(jīng)濟(jì)等多重需求疊加，使建設(shè)與我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)成為當(dāng)今社會(huì)的主要關(guān)注問題之一。建成成熟的、科學(xué)的、與我國社會(huì)發(fā)展水平相適應(yīng)的保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，提高居民生活質(zhì)量、維護(hù)社會(huì)正常秩序，是現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的必經(jīng)之路。當(dāng)一個(gè)保險(xiǎn)公司將其資產(chǎn)在自有資本和被保險(xiǎn)人組合間配置時(shí)，它就會(huì)有面臨宣布破產(chǎn)的可能。因?yàn)橐坏┍ｋU(xiǎn)合約生效，它就會(huì)在任何可能的時(shí)候給付可能的承諾的賠付給被保險(xiǎn)人，而最壞的情形是承諾不能實(shí)現(xiàn)，公司就會(huì)宣布破產(chǎn)，所有自有資本就會(huì)喪失。為了補(bǔ)償公司所有者在自有資本上的低回報(bào)，在投資回報(bào)和保險(xiǎn)組合發(fā)展允許的時(shí)候，自有資本以一個(gè)超過無風(fēng)險(xiǎn)利率的利率積累。而確定保險(xiǎn)合同的積累因子時(shí)，保險(xiǎn)公司也會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榉e累因子在任何可能的時(shí)候都必須被支付。積累因子的兩種最常見的類型，一種是一個(gè)到期日積累，另一種是多個(gè)時(shí)期的積累因子。本文考慮的是后一種情況，因?yàn)樗试S我們獨(dú)立地考慮每個(gè)積累時(shí)期。一旦承諾了定期積累因子，隨著投資組合的低收益或保險(xiǎn)組合的不利發(fā)展，保險(xiǎn)公司的自有資本就有可能經(jīng)歷低的甚至是負(fù)的收益?？赡馨l(fā)生的極端情形是承諾的不能被支付，由于被保險(xiǎn)人的利益優(yōu)先于公司利益，所有資產(chǎn)就會(huì)被給付給被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司的償付能力就會(huì)受到威脅。所以本文研究保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)配置問題及對(duì)策，希望能給予一些參考或建議。二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀1.國內(nèi)研究概況保險(xiǎn)資金配置范圍，即保險(xiǎn)資金可以購買的各類投資資產(chǎn)的總和。保險(xiǎn)資金不同于一般的投資資金，其投資效益不僅決定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況，更影響著整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定秩序，因此各國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)資金的投資范圍都進(jìn)行了嚴(yán)格限定。國內(nèi)絕大部分學(xué)者都認(rèn)可保險(xiǎn)資金投資渠道多樣是保險(xiǎn)資金實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)用的基礎(chǔ)，如陳莉、王勇(2004)提出，資本市場中多種金融工具的發(fā)展帶動(dòng)保險(xiǎn)資金投資范圍的拓寬，可以提高保險(xiǎn)公司險(xiǎn)資運(yùn)用水平及綜合管理能力。而保險(xiǎn)資金配置范圍的大小，也與資本市場的發(fā)展程度緊密相連。隨著資本市場的不斷進(jìn)步，各類金融產(chǎn)品層出不窮，國內(nèi)許多學(xué)者則不斷挖掘適合保險(xiǎn)資金的投資標(biāo)的。高向陽、葉剛、肖榮美(2002)以及陳志國(2000)等認(rèn)為，將開放型基金納入保險(xiǎn)資金配置范圍，可以有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)、提高險(xiǎn)資運(yùn)用效率并控制險(xiǎn)資投資成本。楊省世(2008)分析險(xiǎn)資與交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)行結(jié)合的合理性與科學(xué)性，并建議將保險(xiǎn)資金引入交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，主要的投資模式包括參與以交通規(guī)費(fèi)為擔(dān)保而設(shè)立的擔(dān)?；?、設(shè)立交通產(chǎn)業(yè)投資基金以及參與信托投資等。張領(lǐng)偉、李海超(2009)認(rèn)為，房地產(chǎn)信托投資基金(REITs)具有投資的非聯(lián)動(dòng)性、投資過程的高流動(dòng)性以及投資結(jié)果的高收益性，這些特點(diǎn)正好與保險(xiǎn)公司在經(jīng)營過程中所具有的交易射幸性、成本滯后性、經(jīng)營外部性等特點(diǎn)相匹配，因此保險(xiǎn)公司通過REITs的方式對(duì)不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行投資，可以維持穩(wěn)定的保險(xiǎn)經(jīng)營，是保險(xiǎn)公司重要的投資方式。2.國外研究概況從歷史觀點(diǎn)來看，現(xiàn)實(shí)中的承諾給付是出自于現(xiàn)金，所以在定價(jià)保險(xiǎn)合同時(shí)被忽略。但是，近年來逐漸降低的利率使得承諾給付對(duì)于一些舊的保險(xiǎn)合同來說是一個(gè)重要的因素。因而，1997年，Briys和deVarenne,Aase和Persson;1999年，Mitersen和Persson;2001年，Bacinello分別研究了修正嵌入保險(xiǎn)合同中的期權(quán)定價(jià)問題的重要性。在實(shí)際生活中，保險(xiǎn)公司為了光滑積累因子，利用一個(gè)分紅帳戶存放未配置的盈余。當(dāng)包含一個(gè)分紅帳戶時(shí)，保險(xiǎn)合同的定價(jià)就會(huì)依賴于分紅機(jī)制。2000年，Grown和Jorgensen;2002年，Hansen和Miltersen;2003年，Mitersen和Persson}分別研究了不同的分紅機(jī)制及其對(duì)保險(xiǎn)合同定價(jià)的影響。其它一些在實(shí)踐中遇到的情形就是被保險(xiǎn)人放棄中途退保和保險(xiǎn)公司破產(chǎn)。2000年，Grosen和Jorgensen;1997年，Briys和deVarenne分別有研究過。1862年，最早一批研究保險(xiǎn)資金投資理論的核心人物、英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家貝利CA.A.Bailey)提出了人壽保險(xiǎn)資金投資的五大基本原則，即:安全性;最高的實(shí)際收益率;部分投資資金配置于流動(dòng)性強(qiáng)、能夠快速變現(xiàn)的證券;另一部分投資資金配置于流動(dòng)性弱、難以快速變現(xiàn)的證券;保險(xiǎn)投資應(yīng)推動(dòng)人壽保險(xiǎn)行業(yè)的整體進(jìn)步，并將安全性置于首位。而在1948年，英國精算師佩格(J.B.Pegler)以貝利提出的五大基本原則為基礎(chǔ)并加以提煉和改進(jìn)，總結(jié)出人壽保險(xiǎn)投資的四大基本原則:獲得最高預(yù)期收益:投資應(yīng)盡量分散;投資結(jié)構(gòu)多元化;經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益并重。研究的方法文獻(xiàn)法：通過上網(wǎng)和在圖書館閱讀等方式大量搜集國內(nèi)外有關(guān)保險(xiǎn)配置方面的文獻(xiàn)資料，并對(duì)資料進(jìn)行整理、分析和總結(jié)，找出保險(xiǎn)配置的概念及信息不對(duì)稱的相關(guān)理論，從而為論文的寫作奠定理論基礎(chǔ)。信息研究方法：利用信息來研究系統(tǒng)功能，并揭示事物的更深一層次的規(guī)律的研究方法被稱為信息研究方法。本文根據(jù)信息論、系統(tǒng)論、控制論的原理，通過開發(fā)利用、收集、傳遞、加工信息資源，整理為相關(guān)知識(shí)，并應(yīng)用于保險(xiǎn)配置實(shí)踐，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)配置的深入分析和探討。四、擬解決的主要問題1.分析保險(xiǎn)配置的解決政策。2.提出未來保險(xiǎn)配置的發(fā)展展望。論文（設(shè)計(jì)）提綱：1引言2中國平安保險(xiǎn)配置現(xiàn)狀3中國平安保險(xiǎn)配置面臨的主要問題3.1*****問題3.2*****問題3.3*****問題3.4*****問題4解決中國平安保險(xiǎn)配置面臨問題的相關(guān)對(duì)策4.1**********4.2**********4.3**********4.4**********結(jié)論主要參考文獻(xiàn)：[1]董瑾,韓闖.管窺美國保險(xiǎn)配置之道[J].金融博覽(財(cái)富),2019(10):58-60.[2]劉強(qiáng).配置保險(xiǎn)的正確“姿勢(shì)”[J].金融博覽(財(cái)富),2019(07):34-35.[3]齊東偉.保險(xiǎn)配置“N原則”[J].金融博覽(財(cái)富),2019(07):44-47.[4]王軍輝.保險(xiǎn)資金大類資產(chǎn)配置的戰(zhàn)略思考與實(shí)踐[J].清華金融評(píng)論,2019(02):34-37.[5]黎銀霞.中國保險(xiǎn)資產(chǎn)配置的效率分析[J].信息系統(tǒng)工程,2018(05):104-108.[6]張宏良.保險(xiǎn)資金大類資產(chǎn)配置的思考與實(shí)踐[J].新金融,2018(05):53-55.[7]程聞碩,吳海青.防控通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)視角的保險(xiǎn)公司資產(chǎn)配置研究——以美國市場為例[J].國際經(jīng)濟(jì)合作,2018(04):87-93.[8]和平.保險(xiǎn)資金配置重在風(fēng)險(xiǎn)防范[N].中國保險(xiǎn)報(bào),2017-05-08(004).[9]陽義南,陳景堃,張嘉曄.企業(yè)年金基金配置投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品研究[J].財(cái)政科學(xué),2017(03)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