農(nóng)村商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案

農(nóng)村商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案第一章總則1.1編制目的為有效應(yīng)對(duì)和妥善處置我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立高效順暢的處置流程，形成職責(zé)清晰、操作性強(qiáng)、一觸即發(fā)的“作戰(zhàn)方案”，最大限度降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件造成的危害和損失，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和蔓延，維護(hù)正常經(jīng)營(yíng)秩序和金融穩(wěn)定，特根據(jù)《全省農(nóng)村商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案》等相關(guān)規(guī)章制度，制定本預(yù)案。1.2工作原則1.2.1預(yù)防為主、提早介入。加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)綜合研判，及時(shí)、有效監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，提前預(yù)警，提早干預(yù)，采取針對(duì)性措施及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。1.2.2統(tǒng)一指揮、協(xié)調(diào)推動(dòng)。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)線上線下、內(nèi)外部聯(lián)動(dòng)處置。突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，立即成立臨時(shí)現(xiàn)場(chǎng)處置工作小組，事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)職位最高人員擔(dān)任臨時(shí)現(xiàn)場(chǎng)處置工作小組組長(zhǎng)，負(fù)責(zé)組織突發(fā)事件相關(guān)報(bào)告、處置工作，杜絕處置“空白區(qū)”。1.2.3科學(xué)決策、依法處置?？陀^準(zhǔn)確評(píng)估事件的性質(zhì)、規(guī)模、影響和發(fā)展態(tài)勢(shì)，依法、有序、穩(wěn)妥處置流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。1.2.4及時(shí)報(bào)告、嚴(yán)格保密。嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)告路徑，及時(shí)向上級(jí)及有關(guān)部門匯報(bào)溝通，依法保守國(guó)家秘密和相關(guān)商業(yè)秘密。1.3聯(lián)動(dòng)處置按照《山東省處置集中取款事件應(yīng)急預(yù)案》要求，**農(nóng)商銀行與**縣人民政府、金融監(jiān)管辦、人民銀行、銀保監(jiān)分局、宣傳、公安、財(cái)政等部門形成聯(lián)動(dòng)應(yīng)急處置機(jī)制。第二章突發(fā)事件分級(jí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件分級(jí)按照《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》突發(fā)事件分級(jí)執(zhí)行。特別重大突發(fā)事件（I級(jí)）：全縣各支行均發(fā)生突發(fā)性線上、線下集中取款事件；我行整體出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)。重大突發(fā)事件（Ⅱ級(jí)）：發(fā)生壓力條件下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，包括流動(dòng)性臨時(shí)中斷，如電子支付系統(tǒng)突然出現(xiàn)運(yùn)作故障或緊急情況；市場(chǎng)大幅震蕩，市場(chǎng)流動(dòng)性狀況出現(xiàn)重大不利變化。較大突發(fā)事件（Ⅲ級(jí)）：發(fā)生正常市場(chǎng)波動(dòng)條件下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件，包括資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配嚴(yán)重，各項(xiàng)存款持續(xù)減少，依靠自身資金來(lái)源已無(wú)法滿足正常支付及客戶貸款資金需求；同業(yè)交易可融入資金大幅減少；融出資金主要交易對(duì)手違約或破產(chǎn)；流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到觸發(fā)值；我行信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)等事件。一般突發(fā)事件（Ⅳ級(jí)）：資金業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)違約、可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和投資損失500萬(wàn)元以上的事件；流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)接近觸發(fā)值或監(jiān)測(cè)指標(biāo)達(dá)到觸發(fā)值；壓力測(cè)試出現(xiàn)重大流動(dòng)性缺口，如不采取措施，極易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第三章組織體系與職責(zé)分工3.1流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組我行成立了以董事長(zhǎng)為組長(zhǎng)，其他班子成員為副組長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、金融市場(chǎng)部、信貸管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、財(cái)務(wù)管理部、運(yùn)營(yíng)管理部、黨群工作部、紀(jì)檢監(jiān)察部、安全保衛(wèi)部、人力資源部、綜合部、信息科技部等有關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人為成員的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組）。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部。3.2領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)（1）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和指揮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急處置工作。（2）決定啟動(dòng)、終止本預(yù)案。（3）及時(shí)向**縣人民政府、金融監(jiān)管辦、人民銀行、銀保監(jiān)分局等部門報(bào)告流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件發(fā)生、事態(tài)進(jìn)展、處置情況，協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同開展應(yīng)急處置工作。（4）聽取流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急處置和后續(xù)工作的匯報(bào)，分析、研究流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件的有關(guān)信息，決定重大處置措施和新聞報(bào)道的重大事項(xiàng)。（5）負(fù)責(zé)應(yīng)急處置工作其他重要事項(xiàng)的決策。3.3應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)（1）收集、整理、分析相關(guān)流動(dòng)性指標(biāo)、信息資料，發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)事件苗頭正抓緊上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)小組。（2）根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)小組要求和授權(quán)向?qū)徲?jì)中心、省聯(lián)社報(bào)告重大事項(xiàng)及進(jìn)展情況，并在征得上級(jí)同意后上報(bào)**縣人民政府、金融監(jiān)管辦、人民銀行、銀保監(jiān)分局等相關(guān)部門。（3）督促、指導(dǎo)有關(guān)部門落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)小組制定的應(yīng)急措施。（4）按照領(lǐng)導(dǎo)小組要求組織流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件應(yīng)急處置工作會(huì)議；根據(jù)需要，向有關(guān)部門匯報(bào)并協(xié)調(diào)給予支持。（5）收集、整理、保管有關(guān)信息資料，按規(guī)定做好檔案管理和移交工作。（6）收集、研究和提出修訂完善本預(yù)案的建議。（7）完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。3.4應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組成員職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部：負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)各項(xiàng)流動(dòng)性指標(biāo)，協(xié)調(diào)財(cái)務(wù)管理部、金融市場(chǎng)部做好清算頭寸的監(jiān)測(cè)，確保流動(dòng)性資金充足；做好應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)要求相關(guān)工作。金融市場(chǎng)部：負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)清算頭寸變動(dòng)情況，確保清算資金充足；負(fù)責(zé)應(yīng)急處置過(guò)程中為應(yīng)對(duì)流動(dòng)性不足通過(guò)銀行間市場(chǎng)、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)進(jìn)行融資，以及提前支取存放同業(yè)存款、變現(xiàn)貨幣市場(chǎng)資產(chǎn)、出售債券、申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)互助基金等；做好應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組分配的其他工作。信貸管理部：負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)分析支行貸款業(yè)務(wù)變動(dòng)情況，根據(jù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展態(tài)勢(shì)，控制信貸限額等；做好應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組分配的其他工作。（4）業(yè)務(wù)發(fā)展部：負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)分析支行智e通、ATM等自助渠道筆數(shù)、金額變動(dòng)情況，存款業(yè)務(wù)變動(dòng)情況等；負(fù)責(zé)電子銀行系統(tǒng)的突發(fā)事件處置，電子銀行限額管理，做好資金組織工作；做好應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組分配的其他工作。（5）財(cái)務(wù)管理部、運(yùn)營(yíng)管理部：負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)清算頭寸、支行柜臺(tái)現(xiàn)金變動(dòng)情況，出現(xiàn)異常隨時(shí)與金融市場(chǎng)部、安全保衛(wèi)部溝通采取措施，及時(shí)補(bǔ)足頭寸和現(xiàn)金，避免出現(xiàn)頭寸透支和現(xiàn)金短缺情況；負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面等待取款人數(shù)、累計(jì)取款人數(shù)、取款金額等變動(dòng)情況，監(jiān)測(cè)支行柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)；做好應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組分配的其他工作。（6）黨群工作部：負(fù)責(zé)牽頭做好輿情應(yīng)急處置工作，協(xié)調(diào)縣委宣傳部等部門，對(duì)有害信息及時(shí)采取技術(shù)性屏蔽措施，引導(dǎo)輿論；統(tǒng)一宣傳口徑，根據(jù)形勢(shì)需要和省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組要求，組織媒體及時(shí)發(fā)布權(quán)威信息；根據(jù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件的嚴(yán)重程度或其它需要，組織召開新聞發(fā)布會(huì)，正面回應(yīng)等；做好應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組分配的其他工作。（7）紀(jì)檢監(jiān)察部：出現(xiàn)信訪事件時(shí)，加強(qiáng)信訪穩(wěn)控，防止突發(fā)事件惡化為群體事件；做好應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組分配的其他工作。（8）安全保衛(wèi)部：負(fù)責(zé)配合營(yíng)業(yè)部、中心庫(kù)進(jìn)行緊急頭寸的劃撥，人行現(xiàn)金調(diào)撥的武裝押運(yùn)工作；負(fù)責(zé)加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)、庫(kù)房、運(yùn)鈔車等方面的安全保衛(wèi)工作；做好應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組分配的其他工作。（9）人力資源部、綜合部：負(fù)責(zé)協(xié)助應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組進(jìn)行組織指揮；負(fù)責(zé)內(nèi)部員工的組織引導(dǎo)工作；做好后勤保障工作；做好應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組分配的其他工作。（10）信息科技部：負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)輿情風(fēng)險(xiǎn)；負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)維護(hù)，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行；做好應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組分配的其他工作。第四章預(yù)防和預(yù)警機(jī)制4.1領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)根據(jù)形勢(shì)判斷或小組成員部門建議，召開領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，對(duì)影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)潛在因素進(jìn)行分析研判，制定針對(duì)性處置預(yù)案，提前介入，防范風(fēng)險(xiǎn)。4.2建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息共享聯(lián)動(dòng)機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、黨群工作部、科技部根據(jù)職責(zé)，分析篩選易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的輿情信息、信訪信息和資金異動(dòng)信息，綜合研判對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響程度，提前預(yù)警、提早干預(yù)。4.3組織開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部按照省聯(lián)社要求開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，若出現(xiàn)流動(dòng)性缺口，及時(shí)采取優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、補(bǔ)充優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)等措施，防止出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。4.4合理設(shè)定線上、線下流動(dòng)性指標(biāo)預(yù)警值，對(duì)流動(dòng)性狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭，監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)包括但不限于：（1）線上流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)?？蛻敉ㄟ^(guò)智e通個(gè)人轉(zhuǎn)賬筆數(shù)預(yù)警值6000筆、金額6億元，客戶通過(guò)智e通企業(yè)轉(zhuǎn)賬筆數(shù)預(yù)警值2500筆、金額7億元，客戶通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）取現(xiàn)筆數(shù)預(yù)警值13000筆、金額1億元，客戶通過(guò)自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）轉(zhuǎn)賬筆數(shù)預(yù)警值200筆、金額5000萬(wàn)元。（2）線下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)。全行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面等待存取款人數(shù)預(yù)警值500人、累計(jì)存取款人數(shù)預(yù)警值3000人、累計(jì)取款金額預(yù)警值1億元。（3）常規(guī)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)。流動(dòng)性比例預(yù)警值30%、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率（流動(dòng)性覆蓋率）預(yù)警值150%、流動(dòng)性匹配率預(yù)警值150%、存貸比預(yù)警值75%、資金頭寸預(yù)警值1億元。4.5出現(xiàn)預(yù)警情況時(shí)，立即向應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，并按照流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息共享聯(lián)動(dòng)機(jī)制要求，建立輿情信息、信訪事件、資金異動(dòng)的監(jiān)測(cè)信息臺(tái)賬，對(duì)于反復(fù)出現(xiàn)的事件高度關(guān)注，及時(shí)采取針對(duì)性措施進(jìn)行干預(yù)。4.6應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組綜合研判風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)演化，形成初步判斷和處置意見，根據(jù)影響范圍和程度，分別向?qū)徲?jì)中心、省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組和聯(lián)動(dòng)應(yīng)急處置機(jī)制相關(guān)部門報(bào)告，同時(shí)，制定針對(duì)性措施，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。第五章應(yīng)急響應(yīng)5.1特別重大突發(fā)事件（I級(jí)）由省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭處置，相關(guān)派出機(jī)構(gòu)配合。5.1.1線上集中取款突發(fā)事件（1）網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)線上集中取款突發(fā)事件，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)立即電話報(bào)告總行領(lǐng)導(dǎo)小組，并在事發(fā)1小時(shí)內(nèi)迅速了解事件成因。本級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組立即向?qū)徲?jì)中心、省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告，并經(jīng)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組同意后，向**縣人民政府、金融監(jiān)管辦、人民銀行、銀保監(jiān)分局等部門報(bào)告線上集中取款突發(fā)事件情況。（2）財(cái)務(wù)管理部協(xié)調(diào)營(yíng)業(yè)部及時(shí)調(diào)撥清算備付金，保證清算資金賬戶足額應(yīng)對(duì)線上支付，合理測(cè)算清算備付金缺口，出現(xiàn)缺口的提前向省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)增清算信用額度，增加清算賬戶可用頭寸。（3）金融市場(chǎng)部根據(jù)需要及時(shí)向省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部申請(qǐng)資金調(diào)劑，先行通過(guò)電話請(qǐng)示審批，辦理資金劃撥，然后根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑資金管理辦法》完善相關(guān)審批手續(xù)，單筆金額3億元（含）以內(nèi)的，由省聯(lián)社分管主任審批；單筆金融5億元（含）以內(nèi)的，由省聯(lián)社主任審批；單筆金額5億元以上的，由省聯(lián)社理事長(zhǎng)依據(jù)理事會(huì)授權(quán)進(jìn)行決策。預(yù)計(jì)可籌資規(guī)模在3-5億元，時(shí)間半個(gè)小時(shí)左右。若調(diào)劑資金不能滿足救助需要，繼續(xù)向省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部申請(qǐng)使用風(fēng)險(xiǎn)互助基金救助，先行通過(guò)電話請(qǐng)示審批，省聯(lián)社根據(jù)具體情況辦理資金劃撥，然后根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)互助基金管理辦法》完善相關(guān)審批手續(xù)。預(yù)計(jì)可籌資規(guī)模在2億元左右，時(shí)間2個(gè)小時(shí)左右。若仍不能滿足救助需求，向省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部繼續(xù)申請(qǐng)使用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)互助資金，先行通過(guò)電話請(qǐng)示審批，省聯(lián)社協(xié)調(diào)其他農(nóng)商行進(jìn)行資金劃撥，然后根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)互助資金管理暫行辦法》完善相關(guān)審批手續(xù)。預(yù)計(jì)可籌資規(guī)模在2億元左右，時(shí)間2個(gè)小時(shí)左右。（4）業(yè)務(wù)發(fā)展部根據(jù)業(yè)務(wù)優(yōu)先級(jí)和金額調(diào)整線上業(yè)務(wù)排隊(duì)隊(duì)列，將取款額度小、涉及客戶多的往賬業(yè)務(wù)優(yōu)先匯出，嚴(yán)格控制影響面。（5）各網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)柜面受理客戶申請(qǐng)，調(diào)整客戶網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等支付限額，保證客戶支取需要；若有需要可向省聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部、運(yùn)營(yíng)管理部申請(qǐng)限額調(diào)整。（6）在領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后，第一時(shí)間發(fā)布澄清公告，綜合部組織營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)張貼海報(bào)、短信、微博、微信等形式聲明有足夠資金兌付儲(chǔ)戶的全部提款需求；人力資源部組織員工做好“身邊人”的正面宣傳；風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部向省聯(lián)社申請(qǐng)?jiān)诠俜骄W(wǎng)站、電子銀行首頁(yè)懸掛澄清信息，組織客服中心做好客戶咨詢答復(fù)，統(tǒng)一宣傳口徑，消除客戶疑慮。（7）黨群工作部協(xié)調(diào)縣委宣傳部等部門密切關(guān)注負(fù)面輿情信息，加強(qiáng)對(duì)微博、微信、短視頻、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體的輿情監(jiān)測(cè)引導(dǎo)，視情況及時(shí)控制、處置重大負(fù)面輿情。（8）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部協(xié)調(diào)**縣人民政府、銀保監(jiān)分局、人民銀行和銀行業(yè)協(xié)會(huì)正面發(fā)聲、引導(dǎo)輿論（如，**農(nóng)商銀行為銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，這次集中取款事件為個(gè)別人員制造、聽信、傳播謠言所致；公安機(jī)關(guān)將會(huì)全力追查、依法打擊謠言制造和傳播者），視情況可制作成宣傳單進(jìn)行張貼、發(fā)至各村、戶；協(xié)助縣政府及相關(guān)部門召開新聞發(fā)布會(huì)，通過(guò)主流媒體介紹情況，澄清事實(shí)，及時(shí)正確引導(dǎo)輿論，并制作宣傳視頻，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)滾動(dòng)播放。（9）綜合部申請(qǐng)銀保監(jiān)分局強(qiáng)化監(jiān)管，禁止其他機(jī)構(gòu)開展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，禁止同業(yè)詆毀。（10）安全保衛(wèi)部協(xié)調(diào)公安部門及時(shí)控制謠言散布者和傳播者，及時(shí)發(fā)布公告澄清事實(shí)，以正視聽。（11）出現(xiàn)信訪事件的，紀(jì)檢監(jiān)察部加強(qiáng)信訪穩(wěn)控，分管領(lǐng)導(dǎo)第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場(chǎng)指揮，信訪工作人員做好勸說(shuō)解釋工作，穩(wěn)定信訪人情緒，疏散信訪人群，引導(dǎo)信訪人到指定場(chǎng)所反映訴求，防止突發(fā)事件惡化為群體事件等。（12）若出現(xiàn)資金缺口，在向省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部申請(qǐng)資金救助的同時(shí)，立即采取措施籌集資金，主要包括：變現(xiàn)貨幣市場(chǎng)資產(chǎn)，出售原定持有到期的證券，預(yù)計(jì)籌資規(guī)模在20-50億元左右，時(shí)間1-3天；適當(dāng)控制信貸資金投放，采取措施提前收回部分貸款；通過(guò)出售投資、信貸資產(chǎn)等方式，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低資金運(yùn)用比例；出售長(zhǎng)期資產(chǎn)、固定資產(chǎn)等；通過(guò)銀行間市場(chǎng)融資、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)交易系統(tǒng)辦理質(zhì)押式回購(gòu)、同業(yè)拆借、信用拆借等方式，從貨幣市場(chǎng)融資等，預(yù)計(jì)籌資規(guī)模在10-15億元左右，時(shí)間1-4個(gè)小時(shí)。（13）若經(jīng)過(guò)上述措施仍不能滿足資金需求，則向外部申請(qǐng)資金支持，包括：向人民銀行申請(qǐng)?zhí)峁┝鲃?dòng)性支持，運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)或再貸款、調(diào)運(yùn)充足的現(xiàn)金等；向銀保監(jiān)分局申請(qǐng)協(xié)調(diào)同業(yè)資金支持；向財(cái)政部門申請(qǐng)?zhí)峁┚戎Y金；向縣政府申請(qǐng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門、企事業(yè)單位幫助組織存款；協(xié)調(diào)主要股東提供資金支持等。（14）事件初期，本級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)做到向省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室1小時(shí)一報(bào)，事態(tài)平穩(wěn)后可逐步改為半天一報(bào)或一天一報(bào)，直至處置完畢；報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于目前情況、縣政府領(lǐng)導(dǎo)小組采取措施、工作進(jìn)展及下步計(jì)劃，涉事網(wǎng)點(diǎn)柜面及電子渠道累計(jì)存取款人數(shù)、筆數(shù)、金額、等待存取款人數(shù)、全行資金頭寸、各項(xiàng)存貸款等動(dòng)態(tài)變化情況以及與正常營(yíng)業(yè)狀況下的數(shù)據(jù)對(duì)比，特別是要關(guān)注線上轉(zhuǎn)賬、跨行取現(xiàn)等存款支取情況。5.1.2線下集中取款突發(fā)事件（1）網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)存取款異常時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)立即電話報(bào)告總行領(lǐng)導(dǎo)小組，并在事發(fā)1小時(shí)內(nèi)迅速了解事件成因。總行領(lǐng)導(dǎo)小組立即向?qū)徲?jì)中心、省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、**縣人民政府、金融監(jiān)管辦、人民銀行、銀保監(jiān)分局等部門報(bào)告集中取款突發(fā)事件情況。（2）領(lǐng)導(dǎo)小組立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，分析風(fēng)險(xiǎn)成因，研判風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)，測(cè)算資金缺口，擬定初步對(duì)策，積極應(yīng)對(duì)處置；董事長(zhǎng)第一時(shí)間趕到事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)，了解真實(shí)情況，判斷事態(tài)發(fā)展。（3）領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)省聯(lián)社的指導(dǎo)和事態(tài)嚴(yán)重程度，協(xié)調(diào)**縣人民政府立即啟動(dòng)聯(lián)動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案，成立應(yīng)對(duì)集中取款事件應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組；定時(shí)召開聯(lián)席會(huì)議，對(duì)事態(tài)發(fā)展情況、應(yīng)急措施落實(shí)情況、輿情媒體關(guān)注情況等進(jìn)行分析、研究，及時(shí)完善工作思路，調(diào)整工作措施。（4）事發(fā)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員主動(dòng)維持現(xiàn)場(chǎng)秩序，安排取款人員盡量進(jìn)入營(yíng)業(yè)大廳或院內(nèi)排隊(duì)等候，避免在網(wǎng)點(diǎn)門前聚集。（5）安全保衛(wèi)部協(xié)調(diào)縣組織人員赴事發(fā)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，明確各網(wǎng)點(diǎn)的分包人員、分包任務(wù)、分包紀(jì)律，維持秩序、講解政策、勸離圍觀人員；協(xié)調(diào)配合公安機(jī)關(guān)做好維穩(wěn)相關(guān)工作，疏導(dǎo)重點(diǎn)人員，嚴(yán)防突發(fā)事件惡化為群體事件或出現(xiàn)踩踏等事故。（6）事發(fā)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)調(diào)撥現(xiàn)金，確保柜面和ATM機(jī)具現(xiàn)金充足，并將充裕現(xiàn)金統(tǒng)一擺放在柜臺(tái)明顯位置，增強(qiáng)客戶信心。（7）人力資源部立即報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后提前營(yíng)業(yè)或延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間并報(bào)告審計(jì)中心、省聯(lián)社，網(wǎng)點(diǎn)窗口全部開放，開辟臨時(shí)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，統(tǒng)一調(diào)配人員，加快業(yè)務(wù)辦理速度，并在確保安全的情況設(shè)立流動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)、臨時(shí)服務(wù)點(diǎn)，合理布放自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）、銷售終端（POS）、智能柜員機(jī)等機(jī)具，滿足客戶金融服務(wù)需求，降低客戶聚集程度。（8）在領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后，第一時(shí)間發(fā)布澄清公告，綜合部組織營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)張貼海報(bào)、短信、微博、微信等形式聲明有足夠資金兌付儲(chǔ)戶的全部提款需求；人力資源部組織員工做好“身邊人”的正面宣傳；合規(guī)部向省聯(lián)社申請(qǐng)?jiān)诠俜骄W(wǎng)站、電子銀行首頁(yè)懸掛澄清信息，組織客服中心做好客戶咨詢答復(fù)，統(tǒng)一宣傳口徑，消除客戶疑慮。（9）黨群工作部協(xié)調(diào)縣委宣傳部等部門密切關(guān)注負(fù)面輿情信息，加強(qiáng)對(duì)微博、微信、短視頻、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體的輿情監(jiān)測(cè)引導(dǎo)，視情況及時(shí)控制、處置重大負(fù)面輿情。（10）風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部協(xié)調(diào)**縣人民政府、銀保監(jiān)分局、人民銀行和銀行業(yè)協(xié)會(huì)正面發(fā)聲、引導(dǎo)輿論（如，**農(nóng)商銀行為銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，這次集中取款事件為個(gè)別人員制造、聽信、傳播謠言所致；公安機(jī)關(guān)將會(huì)全力追查、依法打擊謠言制造和傳播者），視情況可制作成宣傳單進(jìn)行張貼、發(fā)至各村、戶；協(xié)助縣政府及相關(guān)部門召開新聞發(fā)布會(huì)，通過(guò)主流媒體介紹情況，澄清事實(shí)，及時(shí)正確引導(dǎo)輿論，并制作宣傳視頻，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)滾動(dòng)播放。（11）綜合部申請(qǐng)銀保監(jiān)分局強(qiáng)化監(jiān)管，禁止其他機(jī)構(gòu)開展不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，禁止同業(yè)詆毀。（12）安全保衛(wèi)部協(xié)調(diào)公安部門及時(shí)控制謠言散布者和傳播者，及時(shí)發(fā)布公告澄清事實(shí)，以正視聽。（13）出現(xiàn)信訪事件的，紀(jì)檢監(jiān)察部加強(qiáng)信訪穩(wěn)控，分管領(lǐng)導(dǎo)第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場(chǎng)指揮，信訪工作人員做好勸說(shuō)解釋工作，穩(wěn)定信訪人情緒，疏散信訪人群，引導(dǎo)信訪人到指定場(chǎng)所反映訴求，防止突發(fā)事件惡化為群體事件等。（14）金融市場(chǎng)部根據(jù)需要及時(shí)向省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部申請(qǐng)資金調(diào)劑，先行通過(guò)電話請(qǐng)示審批，辦理資金劃撥，然后根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑資金管理辦法》完善相關(guān)審批手續(xù)，單筆金額3億元（含）以內(nèi)的，由省聯(lián)社分管主任審批；單筆金融5億元（含）以內(nèi)的，由省聯(lián)社主任審批；單筆金額5億元以上的，由省聯(lián)社理事長(zhǎng)依據(jù)理事會(huì)授權(quán)進(jìn)行決策。預(yù)計(jì)可籌資規(guī)模在3-5億元，時(shí)間半個(gè)小時(shí)左右。若調(diào)劑資金不能滿足救助需要，繼續(xù)向省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部申請(qǐng)使用風(fēng)險(xiǎn)互助基金救助，先行通過(guò)電話請(qǐng)示審批，省聯(lián)社根據(jù)具體情況辦理資金劃撥，然后根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)互助基金管理辦法》完善相關(guān)審批手續(xù)。預(yù)計(jì)可籌資規(guī)模在2億元左右，時(shí)間2個(gè)小時(shí)左右。若仍不能滿足救助需求，向省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部繼續(xù)申請(qǐng)使用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)互助資金，先行通過(guò)電話請(qǐng)示審批，省聯(lián)社協(xié)調(diào)其他農(nóng)商行進(jìn)行資金劃撥，然后根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)互助資金管理暫行辦法》完善相關(guān)審批手續(xù)。預(yù)計(jì)可籌資規(guī)模在2億元左右，時(shí)間2個(gè)小時(shí)左右。在向省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部申請(qǐng)資金救助的同時(shí)，立即采取措施籌集資金，主要包括：變現(xiàn)貨幣市場(chǎng)資產(chǎn)，出售原定持有到期的證券，預(yù)計(jì)籌資規(guī)模在20-50億元左右，時(shí)間1-3天；適當(dāng)控制信貸資金投放，采取措施提前收回部分貸款；通過(guò)出售投資、信貸資產(chǎn)等方式，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低資金運(yùn)用比例；出售長(zhǎng)期資產(chǎn)、固定資產(chǎn)等；通過(guò)銀行間市場(chǎng)融資、全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)交易系統(tǒng)辦理質(zhì)押式回購(gòu)、同業(yè)拆借、信用拆借等方式，從貨幣市場(chǎng)融資等，預(yù)計(jì)籌資規(guī)模在10-15億元左右，時(shí)間1-4個(gè)小時(shí)。（15）若經(jīng)過(guò)上述措施仍不能滿足資金需求的，則向外部申請(qǐng)資金支持，包括：向人民銀行申請(qǐng)?zhí)峁┝鲃?dòng)性支持，運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)或再貸款、調(diào)運(yùn)充足的現(xiàn)金等；向銀保監(jiān)分局申請(qǐng)協(xié)調(diào)同業(yè)資金支持；向財(cái)政部門申請(qǐng)?zhí)峁┚戎Y金；向縣政府申請(qǐng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門、企事業(yè)單位幫助組織存款；協(xié)調(diào)主要股東提供資金支持等。（16）突發(fā)事件發(fā)生后，安全保衛(wèi)部維持好現(xiàn)場(chǎng)秩序，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)、庫(kù)房、運(yùn)鈔車等方面的安全保衛(wèi)工作；綜合部、信息科技部要保障網(wǎng)絡(luò)、電力、通訊、電梯等設(shè)施安全暢通。（17）事件初期，本級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)做到向省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室1小時(shí)一報(bào)，事態(tài)平穩(wěn)后可逐步改為半天一報(bào)或一天一報(bào)，直至處置完畢；報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括但不限于目前情況、縣政府領(lǐng)導(dǎo)小組采取措施、工作進(jìn)展及下步計(jì)劃，涉事網(wǎng)點(diǎn)柜面及電子渠道累計(jì)存取款人數(shù)、筆數(shù)、金額、等待存取款人數(shù)、全行資金頭寸、各項(xiàng)存貸款等動(dòng)態(tài)變化情況以及與正常營(yíng)業(yè)狀況下的數(shù)據(jù)對(duì)比，特別是要關(guān)注線上轉(zhuǎn)賬、跨行取現(xiàn)等存款支取情況。5.2重大突發(fā)事件（II級(jí)）由省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭處置，相關(guān)派出機(jī)構(gòu)配合。（1）本級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即向?qū)徲?jì)中心、省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室電話報(bào)告，并在事發(fā)2小時(shí)內(nèi)掌握基本情況，在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后，向**縣人民政府、金融監(jiān)管辦、人民銀行、銀保監(jiān)分局等部門報(bào)告突發(fā)事件情況。（2）領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，在職責(zé)范圍內(nèi)做好突發(fā)事件應(yīng)急處置工作。（3）若受突發(fā)事件重大影響需要暫時(shí)變更營(yíng)業(yè)時(shí)間、營(yíng)業(yè)地點(diǎn)、營(yíng)業(yè)方式和營(yíng)業(yè)范圍等，在作出決定當(dāng)日由綜合部報(bào)告審計(jì)中心、省聯(lián)社、人民銀行、銀保監(jiān)分局和縣政府后向社會(huì)公眾公告。（4）財(cái)務(wù)管理部加強(qiáng)頭寸管理、備付金準(zhǔn)備和資金調(diào)度，有效應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；密切關(guān)注轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)存取款異常狀況等，確保第一時(shí)間根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)人員和業(yè)務(wù)的異常變動(dòng)捕捉風(fēng)險(xiǎn)苗頭，爭(zhēng)取處置時(shí)間盡量前移。（5）黨群工作部加強(qiáng)輿情管控，及時(shí)對(duì)有害信息采取技術(shù)性屏蔽措施；視情況及時(shí)跟帖，澄清事實(shí)，釋放理性聲音和正確主張，積極引導(dǎo)輿論走向；加大正面宣傳力度，展現(xiàn)農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)任的社會(huì)形象，對(duì)沖負(fù)面影響；根據(jù)突發(fā)事件的嚴(yán)重程度或其它需要，組織召開新聞發(fā)布會(huì)，正面回應(yīng)等。（6）領(lǐng)導(dǎo)小組積極協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)應(yīng)急處置相關(guān)部門啟動(dòng)預(yù)案，共同應(yīng)對(duì)處置突發(fā)事件。（7）人力資源部協(xié)同信息科技部應(yīng)在保證人身和財(cái)產(chǎn)安全的前提下，經(jīng)向銀保監(jiān)部門報(bào)告后，采用設(shè)立流動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)、臨時(shí)服務(wù)點(diǎn)等方式提供現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)，合理布放自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）、銷售終端（POS）、智能柜員機(jī)（含便攜式、遠(yuǎn)程協(xié)同式）等機(jī)具，滿足客戶金融服務(wù)需求；因重大突發(fā)事件無(wú)法提供柜面、現(xiàn)場(chǎng)或機(jī)具服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端等信息技術(shù)方式為客戶提供服務(wù)。（8）本級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)每隔6小時(shí)逐級(jí)向省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)告一次處置情況，直至處置完畢。5.3較大突發(fā)事件、一般突發(fā)事件（III級(jí)、IV級(jí)）較大突發(fā)事件（III級(jí)）由省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組指導(dǎo)，相關(guān)派出機(jī)構(gòu)牽頭處置；一般突發(fā)事件（IV級(jí)）由涉事農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)處置，相關(guān)派出機(jī)構(gòu)指導(dǎo)。（1）本級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即向?qū)徲?jì)中心、省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室電話報(bào)告，并在事發(fā)3小時(shí)內(nèi)掌握基本情況，向**縣人民政府、金融監(jiān)管辦、人民銀行、銀保監(jiān)分局等部門報(bào)告突發(fā)事件情況。（2）領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，在職責(zé)范圍內(nèi)做好突發(fā)事件應(yīng)急處置工作。（3）財(cái)務(wù)管理部加強(qiáng)資金調(diào)度，有效應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；密切關(guān)注轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)存取款異常狀況等，確保第一時(shí)間根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)人員和業(yè)務(wù)的異常變動(dòng)捕捉風(fēng)險(xiǎn)苗頭，爭(zhēng)取處置時(shí)間盡量前移。（4）黨群工作部加強(qiáng)輿情管控，及時(shí)對(duì)有害信息采取技術(shù)性屏蔽措施；視情況及時(shí)跟帖，澄清事實(shí)，釋放理性聲音和正確主張，積極引導(dǎo)輿論走向；加大正面宣傳力度，展現(xiàn)農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)任的社會(huì)形象，對(duì)沖負(fù)面影響；根據(jù)突發(fā)事件的嚴(yán)重程度或其它需要，組織召開新聞發(fā)布會(huì)，正面回應(yīng)等。（5）領(lǐng)導(dǎo)小組積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門給予支持、實(shí)施協(xié)作，共同應(yīng)對(duì)處置突發(fā)事件。（6）較大突發(fā)事件（III級(jí)）每隔8