供應(yīng)鏈金融招商銀行交流

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)賴新鋒2010年5月8日銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)定位中農(nóng)工建交---大型銀行、大眾銀行，目前工行、交行大舉進(jìn)入此領(lǐng)域，但是操作環(huán)節(jié)控制較少中信銀行---總行對(duì)核心企業(yè)主動(dòng)授信，總對(duì)總授信，分行為主辦行，做產(chǎn)業(yè)鏈，各分支行額度內(nèi)找當(dāng)?shù)氐慕?jīng)銷商用信民生銀行---目前總行公司部推，聯(lián)合合規(guī)部、評(píng)審部、監(jiān)控部，力度大，沿核心企業(yè)兩頭營(yíng)銷，此次推動(dòng)關(guān)系到以后還推不推此業(yè)務(wù)光大銀行---公司部推“金色鏈”品牌，汽車全程通、保兌倉(cāng)、鋼鐵金色連、有色金屬金色鏈等興業(yè)銀行---供應(yīng)鏈金融發(fā)生過案件，目前沒有什么進(jìn)展廣發(fā)銀行---很早提出物流銀行業(yè)務(wù)概念，由于品牌方面原因，始終沒有什么影響浦發(fā)銀行---較早推出供應(yīng)鏈金融品牌的銀行，操作模式上沒有突破華夏銀行---“融資共贏鏈”，七條鏈，含國(guó)內(nèi)國(guó)外業(yè)務(wù)，品種齊全，廣告投入大，由于受制于信審的固話思維一直推不開，放款系統(tǒng)簡(jiǎn)直就是供應(yīng)鏈推廣的絆腳石深發(fā)銀行----國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的始祖，模式齊全，風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)豐富，有一批供應(yīng)鏈金融的專家，目前受平安銀行接管的不確定性，人心不穩(wěn)目標(biāo)客戶---中小客戶偏中供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)：目前是股份制商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)營(yíng)銷最有競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)品種，是真正在營(yíng)銷過程中創(chuàng)造的、在業(yè)務(wù)發(fā)展中不斷完善的、符合客戶需求的、目前生命力旺盛的品種另一好處：在業(yè)務(wù)中可以培養(yǎng)一批合格的信貸客戶經(jīng)理，供應(yīng)鏈金融技術(shù)含量高，風(fēng)險(xiǎn)把控能力強(qiáng)，對(duì)做供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求要高，須能全方位對(duì)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效把控；有利因素就是客戶不是非常強(qiáng)勢(shì)，銀行的議價(jià)能力強(qiáng)，不至于讓客戶經(jīng)理望塵莫及。開辦供應(yīng)鏈金融的基本條件總行的支持，各部門的統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，有權(quán)審批人的業(yè)務(wù)熟悉程度。分行有專門的操作監(jiān)控平臺(tái)，全程監(jiān)控操作流程。（入庫(kù)及出質(zhì)、價(jià)格管理、占有和監(jiān)管、提貨及換貨、核庫(kù)、巡庫(kù)、貸后監(jiān)管）有一批熟悉信貸、法律、物流的專業(yè)人才，同時(shí)有一批不間斷現(xiàn)場(chǎng)檢查的人員，同時(shí)有一批行業(yè)市場(chǎng)分析人才。各關(guān)系人的準(zhǔn)入條件---借款人成立時(shí)間：借款人成立時(shí)間滿1年以上，或者實(shí)際控制人成立的同行業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)成立滿2年以上實(shí)際控制人：直接或間接從事該行業(yè)有5年以上工作經(jīng)歷，管理層穩(wěn)定。信用記錄：主要經(jīng)營(yíng)者無逃稅、漏稅記錄；銀行信用記錄正常；采購(gòu)付款履約記錄正常。關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易：貿(mào)易鏈中不存在明顯對(duì)價(jià)不等的關(guān)聯(lián)交易，或存在虛擬交易借以虛增收入，但需要說明貿(mào)易鏈中的關(guān)系，若關(guān)聯(lián)企業(yè)在銀行有授信，對(duì)該系列企業(yè)需要統(tǒng)一核定額度限額。投資活動(dòng)：不存在銀行認(rèn)為不利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)的重大投資活動(dòng)和投資項(xiàng)目?jī)?yōu)惠措施：對(duì)先票后貨業(yè)務(wù)，有廠商的價(jià)格優(yōu)惠措施（進(jìn)口商品除外）。代理級(jí)別：對(duì)先票后貨業(yè)務(wù)，要求是一級(jí)經(jīng)銷商、特許經(jīng)銷商、總代或省代或直接向廠商或廠商下屬全資或控股的銷售公司取貨的經(jīng)銷商。各關(guān)系人的準(zhǔn)入條件---供應(yīng)商履約能力：供應(yīng)商具備供貨履約能力信用記錄：供應(yīng)商沒有逃稅、漏稅記錄、供貨不及時(shí)或出現(xiàn)品質(zhì)糾紛；銀行信用記錄沒有不良市場(chǎng)份額或行業(yè)排名：同類產(chǎn)品有較明顯的市場(chǎng)份額與借款人合作時(shí)間：對(duì)先票后貨業(yè)務(wù)，借款人或?qū)嶋H控制人與供應(yīng)商合作1年以上，或銀行與供應(yīng)商合作1年以上，合作記錄正常。各關(guān)系人的準(zhǔn)入條件---倉(cāng)儲(chǔ)方或監(jiān)管方成立時(shí)間或注冊(cè)資金：成立滿1年以上（成立時(shí)間至授信日期間滿12個(gè)月）或注冊(cè)資金滿500萬以上經(jīng)營(yíng)資質(zhì)：有合法的倉(cāng)儲(chǔ)經(jīng)營(yíng)資格或貨物保管資格服務(wù)信用記錄：與銀行、企業(yè)未發(fā)生過質(zhì)物監(jiān)管糾紛或其它道德風(fēng)險(xiǎn)賠付實(shí)力：具備一定的違約責(zé)任賠償能力倉(cāng)庫(kù)地點(diǎn)：運(yùn)輸及交通條件便利。關(guān)聯(lián)關(guān)系：與出質(zhì)人無股權(quán)上的關(guān)聯(lián)，投資上的關(guān)聯(lián)質(zhì)物的要求出質(zhì)人擁有完整、合法、有效的所有權(quán)，無其它抵、質(zhì)押行為，不存在產(chǎn)權(quán)或其他法律糾紛；屬于企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)中的短期存貨、有良好流通變現(xiàn)能力；有成熟交易市場(chǎng)，有通暢銷售渠道，市價(jià)易于確定，價(jià)格波動(dòng)區(qū)間能夠合理預(yù)測(cè)；貨物質(zhì)量穩(wěn)定，易于倉(cāng)儲(chǔ)、保管，不易變質(zhì)、損毀，有形及無形損耗均能合理預(yù)測(cè);易燃易爆，易變形、揮發(fā)、變質(zhì)之貨物一般不得接受;營(yíng)銷指引---市場(chǎng)定位

主要客戶定位包括具有相當(dāng)規(guī)模、實(shí)力較強(qiáng)、流動(dòng)性好、信用基礎(chǔ)好的商品流通類企業(yè)，這些企業(yè)主要從事批發(fā)或零售業(yè)務(wù)，其特點(diǎn)是：有固定的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)，與其上下游企業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)系緊密，大額購(gòu)貨及全額付款情況下可以從生產(chǎn)商處拿到優(yōu)惠價(jià)格或銷售折扣，存貨周轉(zhuǎn)快，企業(yè)現(xiàn)金流量大，貨款回籠時(shí)間相對(duì)較短。一般包括總代理、一級(jí)代理商(品牌商品)、主要經(jīng)銷商、零售商等。代理商和經(jīng)銷商應(yīng)盡量選擇只代理或經(jīng)銷一種商品的。營(yíng)銷指引---市場(chǎng)定位

可以考慮作為質(zhì)物的商品應(yīng)該主要限于價(jià)值比較穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于保管的物品，對(duì)于新開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行來說，推薦貨物包括鋼材、有色金屬、紙張等。開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)由一定經(jīng)驗(yàn)的銀行，可以局部試點(diǎn)包括品牌電腦、品牌手機(jī)在內(nèi)的商品，但一定要取得生產(chǎn)廠商的配合。營(yíng)銷銷指指引引---營(yíng)營(yíng)銷銷切切入入點(diǎn)點(diǎn)從可可接接受受的的質(zhì)質(zhì)物物來來源源尋尋找找業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)切切入入點(diǎn)點(diǎn)。。從大大型型專專業(yè)業(yè)倉(cāng)倉(cāng)儲(chǔ)儲(chǔ)公公司司或或港港口口處處挖挖掘掘經(jīng)經(jīng)銷銷商商或或產(chǎn)產(chǎn)品品地地區(qū)區(qū)代代理理。。從大大型型專專業(yè)業(yè)化化市市場(chǎng)場(chǎng)尋尋求求需需求求客客戶戶。。從供供應(yīng)應(yīng)商商（（核核心心企企業(yè)業(yè)1））尋尋找找其其全全國(guó)國(guó)的的經(jīng)經(jīng)銷銷商商（（N）），，就就是是1+N模模式式營(yíng)銷銷指指引引---營(yíng)營(yíng)銷銷注注意意事事項(xiàng)項(xiàng)根據(jù)據(jù)企企業(yè)業(yè)個(gè)個(gè)性性化化需需求求確確定定個(gè)個(gè)性性化化的的服服務(wù)務(wù)方方案案沿客客戶戶供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈，，研研究究開開發(fā)發(fā)客客戶戶上上下下游游企企業(yè)業(yè)、、關(guān)關(guān)聯(lián)聯(lián)企企業(yè)業(yè)和和交交叉叉銷銷售售的的可可行行性性注意意營(yíng)營(yíng)銷銷組組織織的的專專業(yè)業(yè)化化、、科科學(xué)學(xué)化化和和規(guī)規(guī)模?；治鑫霎?dāng)當(dāng)?shù)氐厥惺袌?chǎng)場(chǎng)情情況況，，制制定定符符合合當(dāng)當(dāng)?shù)氐厥惺袌?chǎng)場(chǎng)情情況況的的具具體體操操作作流流程程借助助供供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)的的平平臺(tái)臺(tái)，，積積極極推推廣廣票票據(jù)據(jù)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)法律律文文本本的的細(xì)細(xì)化化質(zhì)物物監(jiān)監(jiān)管管的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)問問題題業(yè)務(wù)務(wù)定定價(jià)價(jià)和和綜綜合合收收益益問問題題供應(yīng)應(yīng)鏈鏈金金融融業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)操操作作流流程程主主要要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)及及控控制制措措施施現(xiàn)貨貨質(zhì)質(zhì)押押----倉(cāng)倉(cāng)單單質(zhì)質(zhì)押押現(xiàn)貨貨質(zhì)質(zhì)押押----動(dòng)動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)質(zhì)押押先票票后后貨貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)模模式式（（廠廠商商銀銀））先票票后后貨貨----擔(dān)擔(dān)保保提提貨貨模模式式（（保保兌兌倉(cāng)倉(cāng)））信用用證證項(xiàng)項(xiàng)下下貨貨權(quán)權(quán)質(zhì)質(zhì)押押模模式式現(xiàn)貨貨質(zhì)質(zhì)押押----倉(cāng)倉(cāng)單單質(zhì)質(zhì)押押操作作流流程程步步驟驟一一核實(shí)實(shí)質(zhì)質(zhì)押押倉(cāng)倉(cāng)單單的的真真實(shí)實(shí)性性、、合合法法性性、、有有效效性性，，進(jìn)進(jìn)行行質(zhì)質(zhì)押押通通知知和和確確認(rèn)認(rèn)主要要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)1、倉(cāng)倉(cāng)單單簽簽發(fā)發(fā)方方的的資資信信2、倉(cāng)倉(cāng)單單及及倉(cāng)倉(cāng)單單項(xiàng)項(xiàng)下下貨貨物物真真實(shí)實(shí)性性3、倉(cāng)倉(cāng)單單是是否否有有瑕瑕疵疵，，是是否否已已被被凍凍結(jié)結(jié)、、質(zhì)質(zhì)押押4、倉(cāng)倉(cāng)單單質(zhì)質(zhì)押押確確認(rèn)認(rèn)手手續(xù)續(xù)現(xiàn)貨貨質(zhì)質(zhì)押押----倉(cāng)倉(cāng)單單質(zhì)質(zhì)押押標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)倉(cāng)倉(cāng)單單還還應(yīng)應(yīng)審審核核是是否否為為期期貨貨交交易易所所指指定定倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)庫(kù)開開出出，，并并經(jīng)經(jīng)過過期期交交所所鑒鑒證證，，是是否否已已被被凍凍結(jié)結(jié)、、質(zhì)質(zhì)押押控制制措措施施1、由由客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理和和貨貨押押核核庫(kù)庫(kù)員員雙雙人人到到出出具具倉(cāng)倉(cāng)單單的的倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)庫(kù)核核實(shí)實(shí)倉(cāng)倉(cāng)單單和和項(xiàng)項(xiàng)下下貨貨物物的的真真實(shí)實(shí)性性，，倉(cāng)倉(cāng)單單無無瑕瑕疵疵2、辦辦理理倉(cāng)倉(cāng)單單質(zhì)質(zhì)押押手手續(xù)續(xù)，，向向倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)庫(kù)出出具具《查詢?cè)兗凹俺龀鲑|(zhì)質(zhì)通通知知書書》，取取得得倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)庫(kù)出出具具的的《查復(fù)復(fù)及及出出質(zhì)質(zhì)確確認(rèn)認(rèn)書書》，《查復(fù)復(fù)及及出出質(zhì)質(zhì)確確認(rèn)認(rèn)書書》除確確認(rèn)認(rèn)倉(cāng)倉(cāng)單單的的編編號(hào)號(hào)、、倉(cāng)倉(cāng)單單項(xiàng)項(xiàng)下下貨貨物物的的數(shù)數(shù)量量、、品品種種、、規(guī)規(guī)格格、、生生產(chǎn)產(chǎn)廠廠家家等等要要素素之之外外，，還還應(yīng)應(yīng)確確認(rèn)認(rèn)已已知知曉曉質(zhì)質(zhì)押押事事實(shí)實(shí)，，未未經(jīng)經(jīng)銀銀行行同同意意不不予予辦辦理理倉(cāng)倉(cāng)單單的的掛掛失失補(bǔ)補(bǔ)辦辦現(xiàn)貨貨質(zhì)質(zhì)押押----倉(cāng)倉(cāng)單單質(zhì)質(zhì)押押操作作流流程程步步驟驟二二簽訂訂相相關(guān)關(guān)合合同同主要要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)1、、合合同同使使用用的的正正確確性性、、有有效效性性，，合合同同填填寫寫的的完完成成性性、、規(guī)規(guī)范范性性2、、合合同同簽簽字字、、蓋蓋章章的的真真實(shí)實(shí)性性、、合合法法性性、、有有效效性性現(xiàn)貨貨質(zhì)質(zhì)押押----倉(cāng)倉(cāng)單單質(zhì)質(zhì)押押控制制措措施施1、在在質(zhì)質(zhì)押押合合同同中中注注明明質(zhì)質(zhì)押押倉(cāng)倉(cāng)單單號(hào)號(hào)，，約約定定跌跌價(jià)價(jià)補(bǔ)補(bǔ)償償條條款款；；2、非非標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)倉(cāng)倉(cāng)單單質(zhì)質(zhì)押押還還應(yīng)應(yīng)與與出出質(zhì)質(zhì)人人、、倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)庫(kù)方方簽簽訂訂監(jiān)監(jiān)管管合合同同，，監(jiān)監(jiān)管管合合同同的的內(nèi)內(nèi)容容至至少少應(yīng)應(yīng)包包括括：：提提貨貨必必須須僅僅憑憑銀銀行行通通知知辦辦理理、、約約定定跌跌價(jià)價(jià)補(bǔ)補(bǔ)償償條條款款、、提提貨貨申申請(qǐng)請(qǐng)書書必必須須采采用用銀銀行行標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)版版本本、、出出質(zhì)質(zhì)人人和和監(jiān)監(jiān)管管人人不不得得以以其其雙雙方方的的約約定定對(duì)對(duì)抗抗本本協(xié)協(xié)議議項(xiàng)項(xiàng)下下義義務(wù)務(wù)3、由由客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理雙雙人人持持合合同同原原件件辦辦理理有有關(guān)關(guān)面面簽簽手手續(xù)續(xù)4、各各經(jīng)經(jīng)辦辦單單位位應(yīng)應(yīng)注注意意，，各各經(jīng)經(jīng)辦辦單單位位在在需需要要處處置置質(zhì)質(zhì)押押物物時(shí)時(shí)，，各各經(jīng)經(jīng)辦辦單單位位需需與與出出質(zhì)質(zhì)人人簽簽訂訂《委托托變變賣賣協(xié)協(xié)議議》，由由銀銀行行法法律律審審查查人人員員進(jìn)進(jìn)行行審審查查及及確確認(rèn)認(rèn)，，簽簽訂訂時(shí)時(shí)間間同同授授信信合合同同簽簽訂訂時(shí)時(shí)間間現(xiàn)貨貨質(zhì)質(zhì)押押----倉(cāng)倉(cāng)單單質(zhì)質(zhì)押押操作作流流程程步步驟驟三三核定定質(zhì)質(zhì)押押物物價(jià)價(jià)格格主要要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)防范范質(zhì)質(zhì)押押物物價(jià)價(jià)格格脫脫離離市市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)價(jià)格格或或其其取取得得的的成成本本價(jià)價(jià)格格控制制措措施施由客客戶戶經(jīng)經(jīng)理理提提供供有有關(guān)關(guān)質(zhì)質(zhì)押押物物價(jià)價(jià)格格的的資資料料，，如如發(fā)發(fā)票票、、合合同同、、報(bào)報(bào)關(guān)關(guān)單單等等，，填填寫寫《質(zhì)物物價(jià)價(jià)格格審審核核確確認(rèn)認(rèn)單單》，由由貨貨押押審審查查員員進(jìn)進(jìn)行行審審核核，，并并經(jīng)經(jīng)貨貨押押負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)人人復(fù)復(fù)核核后后簽簽發(fā)發(fā)現(xiàn)貨貨質(zhì)質(zhì)押押----倉(cāng)倉(cāng)單單質(zhì)質(zhì)押押操作作流流程程步步驟驟四四出賬賬主要要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)出賬手續(xù)續(xù)是否完完備控制措施施1、符合我我行授信信出賬要要求2、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)倉(cāng)單還應(yīng)應(yīng)審核出出質(zhì)人是是否進(jìn)行行倉(cāng)單背背書、背背書的印印鑒是否否都與預(yù)預(yù)留印鑒鑒一致3、倉(cāng)單應(yīng)應(yīng)作為一一級(jí)押品品入會(huì)計(jì)計(jì)庫(kù)保管管現(xiàn)貨質(zhì)押押----倉(cāng)單單質(zhì)押操作流程程步驟五五換貨和提提貨主要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)1、保證證金或倉(cāng)倉(cāng)單質(zhì)押押手續(xù)是是否完善善2、換貨貨或提貨貨后質(zhì)押押是否足足值現(xiàn)貨質(zhì)押押----倉(cāng)單單質(zhì)押控制措施施提貨1、客戶經(jīng)經(jīng)理提供供保證金金轉(zhuǎn)入審審核表，，或存單單（或其其他銀行行認(rèn)可的的質(zhì)押物物），由由出質(zhì)人人出具質(zhì)質(zhì)押聲明明或質(zhì)押押合同2、由客戶戶經(jīng)理填填寫提貨貨審批表表，由貨貨押審查查質(zhì)押率率，貨押押負(fù)責(zé)人人簽發(fā)可可辦理質(zhì)質(zhì)押物出出庫(kù)手續(xù)續(xù)換貨1、由客戶戶經(jīng)理按按照步驟驟一的防防范措施施辦理換換入的質(zhì)質(zhì)押倉(cāng)單單的查詢?cè)?、核?kù)庫(kù)、質(zhì)押押通知和和確認(rèn)手手續(xù)2、由貨押押中心按按照有關(guān)關(guān)核價(jià)報(bào)報(bào)告確認(rèn)認(rèn)換貨后后的質(zhì)押押物價(jià)值值充分，，貨押負(fù)負(fù)責(zé)人簽簽發(fā)后辦辦理質(zhì)押押物出入入庫(kù)手續(xù)續(xù)現(xiàn)貨質(zhì)押押----動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)押操作流程程步驟一一核實(shí)質(zhì)押押物主要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)1、質(zhì)押押貨物的的真實(shí)性性、有效效性（權(quán)權(quán)屬、質(zhì)質(zhì)量、數(shù)數(shù)量）2、質(zhì)押押貨物是是否處于于監(jiān)控方方的有效效占有之之下3、質(zhì)押押的確認(rèn)認(rèn)手續(xù)4、監(jiān)管管倉(cāng)庫(kù)是是否得到到我行認(rèn)認(rèn)可現(xiàn)貨質(zhì)押押----動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)押控制措施施1、由客戶戶經(jīng)理和和貨押核核庫(kù)員雙雙人到監(jiān)監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)庫(kù)對(duì)貨物物進(jìn)行實(shí)實(shí)地核查查，并出出具核庫(kù)庫(kù)報(bào)告。。核庫(kù)人人員應(yīng)對(duì)對(duì)監(jiān)管倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)對(duì)質(zhì)質(zhì)押物占占有的有有效性進(jìn)進(jìn)行核查查，確認(rèn)認(rèn)監(jiān)管倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)對(duì)場(chǎng)場(chǎng)地具有有使用權(quán)權(quán)或者所所與權(quán)，，并取得得相關(guān)書書面資料料，如租租賃協(xié)議議等2、核實(shí)貨貨物與貿(mào)貿(mào)易合同同和增值值稅發(fā)票票或運(yùn)輸輸單據(jù)、、付款憑憑證相符符3、通知監(jiān)監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)庫(kù)有關(guān)質(zhì)質(zhì)押事實(shí)實(shí)。要求求監(jiān)管倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)出具具查復(fù)及及出質(zhì)確確認(rèn)書現(xiàn)貨質(zhì)押押----動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)押操作流程程步驟二二簽訂相關(guān)關(guān)合同主要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)1、合同使使用的正正確性、、有效性性，合同同填寫的的完整性性、規(guī)范范性2、合同簽簽字、蓋蓋章的真真實(shí)性、、合法性性、有效效性控制措施施監(jiān)管協(xié)議議：與出出質(zhì)人、、倉(cāng)庫(kù)方方簽訂監(jiān)監(jiān)管合同同，監(jiān)管管合同的的內(nèi)容至至少應(yīng)包包括：a、提貨必必須僅憑憑我行的的通知辦辦理；b、提貨申申請(qǐng)書必必須采用用我行的的標(biāo)準(zhǔn)版版本；c、注明有有關(guān)跌價(jià)價(jià)補(bǔ)償條條款；d、出質(zhì)人人和監(jiān)管管人不得得以其雙雙方的約約定來對(duì)對(duì)抗本協(xié)協(xié)議項(xiàng)下下的義務(wù)務(wù)現(xiàn)貨質(zhì)押押----動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)押合同同：A、靜態(tài)質(zhì)質(zhì)押（贖贖貨模式式）：簽簽訂單筆筆質(zhì)押合合同，質(zhì)質(zhì)押物明明細(xì)應(yīng)包包括品名名、規(guī)格格、數(shù)量量，如需需附質(zhì)押押物清單單，還應(yīng)應(yīng)加蓋合合同雙方方騎縫章章；B、動(dòng)態(tài)質(zhì)質(zhì)押（核核定庫(kù)存存）：簽簽訂最高高額質(zhì)押押合同，，應(yīng)在特特別約定定部分注注明更新新后的質(zhì)質(zhì)物清單單以及進(jìn)進(jìn)倉(cāng)單（（應(yīng)由質(zhì)質(zhì)押合同同號(hào)碼））為該質(zhì)質(zhì)押合同同不可分分割的部部分，構(gòu)構(gòu)成對(duì)質(zhì)質(zhì)押標(biāo)的的的變更更其他：A、各經(jīng)辦辦單位在在需要處處置質(zhì)押押物時(shí)，，需與出出質(zhì)人簽簽訂《委托變賣賣協(xié)議》，由銀行行法律審審查人員員進(jìn)行審審查確認(rèn)認(rèn)，簽訂訂時(shí)間同同授信合合同簽訂訂時(shí)間。。B、汽車貨貨押業(yè)務(wù)務(wù)還應(yīng)與與供應(yīng)商商簽訂合合作協(xié)議議，約定定車廠承承諾合格格證的唯唯一性。。C、由客戶戶經(jīng)理雙雙人持合合同原件件辦理有有關(guān)面簽簽手續(xù)現(xiàn)貨質(zhì)押押----動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)押操作流程程步驟三三核定質(zhì)押押物價(jià)格格主要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)防范質(zhì)押押物價(jià)格格脫離市市場(chǎng)價(jià)格格或其取取得的成成本價(jià)格格控制措施施由客戶經(jīng)經(jīng)理提供供有關(guān)質(zhì)質(zhì)押價(jià)格格的資料料，如發(fā)發(fā)票、合合同、報(bào)報(bào)關(guān)單等等，填寫寫《質(zhì)物價(jià)格格審核確確認(rèn)單》，由貨押押審查員員進(jìn)行審審核，并并經(jīng)貨押押負(fù)責(zé)人人復(fù)合后后簽發(fā)現(xiàn)貨質(zhì)押押----動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)押操作流程程步驟四四出賬主要風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)點(diǎn)出賬手續(xù)續(xù)是否齊齊備控制措施施1、符合合銀行授授信出賬賬要求2、貨押押審查員員應(yīng)查閱閱核庫(kù)員員出具的的核庫(kù)報(bào)報(bào)告與監(jiān)監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)庫(kù)簽章確確認(rèn)的查查復(fù)及出出質(zhì)確認(rèn)認(rèn)書，核核庫(kù)報(bào)告告與《查查復(fù)及出出質(zhì)確認(rèn)認(rèn)書》應(yīng)應(yīng)基本一一致。現(xiàn)貨質(zhì)質(zhì)押----動(dòng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)質(zhì)押操作流流程步步驟五五----贖貨貨模式式換貨或或提貨貨主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)1、保保證金金或倉(cāng)倉(cāng)單質(zhì)質(zhì)押手手續(xù)是是否完完善2、換換貨或或提貨貨后質(zhì)質(zhì)押是是否足足值現(xiàn)貨質(zhì)質(zhì)押----動(dòng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)質(zhì)押控制措措施提貨：：A、、客戶戶經(jīng)理理提供供保證證金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入審審核表表，或或存單單（或或其他他我行行認(rèn)可可的質(zhì)質(zhì)押物物），，由出出質(zhì)人人出具具質(zhì)押押聲明明或質(zhì)質(zhì)押合合同；；B、、由貨貨押中中心審審查質(zhì)質(zhì)押率率，貨貨押負(fù)負(fù)責(zé)人人簽發(fā)發(fā)提貨貨通知知書換貨：：A、、由客客戶經(jīng)經(jīng)理按按照步步驟一一至四四的防防范措措施辦辦理換換入的的質(zhì)押押物的的查詢?cè)?、核核?kù)和和質(zhì)押押手續(xù)續(xù)；B、由由貨押押中心心按照照有關(guān)關(guān)核價(jià)價(jià)報(bào)告告確認(rèn)認(rèn)換貨貨后的的質(zhì)押押物價(jià)價(jià)值充充分，，貨押押負(fù)責(zé)責(zé)人簽簽發(fā)提提貨通通知書書現(xiàn)貨質(zhì)質(zhì)押----動(dòng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)質(zhì)押操作流流程步步驟五五----核定定庫(kù)存存模式式監(jiān)管倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)按按照要要求辦辦理以以貨易易貨手手續(xù)主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)、1、質(zhì)質(zhì)押貨貨物的的真實(shí)實(shí)性（（權(quán)屬屬、質(zhì)質(zhì)量、、數(shù)量量）2、質(zhì)質(zhì)押手手續(xù)的的有效效性3、核核定庫(kù)庫(kù)存（（換貨貨）方方式對(duì)對(duì)監(jiān)管管倉(cāng)庫(kù)庫(kù)要求求較高高，應(yīng)應(yīng)具備備銀行行認(rèn)定定的監(jiān)監(jiān)管資資質(zhì)現(xiàn)貨質(zhì)質(zhì)押----動(dòng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)質(zhì)押控制措措施1、出質(zhì)質(zhì)人提提供貨貨物產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的的證明明材料料2、監(jiān)管管倉(cāng)庫(kù)庫(kù)應(yīng)核核對(duì)新新入庫(kù)庫(kù)質(zhì)押押物的的品種種、數(shù)數(shù)量，，并根根據(jù)銀銀行《質(zhì)押價(jià)價(jià)格審審核確確認(rèn)單單》確認(rèn)的的質(zhì)押押物價(jià)價(jià)格保保證換換入的的貨物物價(jià)值值不低低于換換出貨貨物的的價(jià)值值3、出質(zhì)質(zhì)人和和監(jiān)管管方在在新的的《質(zhì)押清清單》上加蓋蓋預(yù)留留印鑒鑒，（（或授授權(quán)人人在質(zhì)質(zhì)物進(jìn)進(jìn)倉(cāng)單單上簽簽名））確認(rèn)認(rèn)質(zhì)押押事項(xiàng)項(xiàng)4、監(jiān)管管方將將填寫寫完整整的《質(zhì)物清清單》原件送送交銀銀行先票后后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模模式操作流流程步步驟一一借款人人、銀銀行、、供貨貨商簽簽訂三三方《《合作作協(xié)議議》主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)1、協(xié)協(xié)議流流程能能否保保證銀銀行控控制貨貨權(quán)2、供供貨商商是否否同意意承擔(dān)擔(dān)發(fā)貨貨到指指定地地點(diǎn)前前的連連帶保保證或或退款款責(zé)任任先票后后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模模式控制措措施與借款款人和和供貨貨商簽簽訂合合作協(xié)協(xié)議書書，其其內(nèi)容容應(yīng)至至少包包括：：1、買方方授權(quán)權(quán)銀行行為代代理收收貨人人2、賣方方代辦辦相關(guān)關(guān)貨物物的運(yùn)運(yùn)輸手手續(xù)，，并確確認(rèn)運(yùn)運(yùn)輸合合同中中收貨貨人為為銀行行、到到達(dá)港港/到達(dá)站站為銀銀行指指定的的地點(diǎn)點(diǎn)，不不得由由其他他方辦辦理運(yùn)運(yùn)輸3、賣方方在發(fā)發(fā)貨到到指定定地點(diǎn)點(diǎn)前必必須承承擔(dān)連連帶保保證或或退款款責(zé)任任4、賣方方與買買方不不得以以雙方方之間間的約約定對(duì)對(duì)抗本本協(xié)議議項(xiàng)下下的義義務(wù)先票后后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模模式5、賣賣方在在收到到銀行行銀承承或者者發(fā)放放的貸貸款后后，應(yīng)應(yīng)出具具相關(guān)關(guān)的收收款證證明6、如如采用用貸款款方式式授信信，買買方必必須授授權(quán)銀銀行直直接將將款項(xiàng)項(xiàng)付給給賣方方7、供供貨商商與銀銀行的的聯(lián)系系機(jī)制制，如如：雙雙方固固定聯(lián)聯(lián)系人人、聯(lián)聯(lián)系與與傳真真電話話、““提貨貨通知知書””、““回執(zhí)執(zhí)”的的簽發(fā)發(fā)簽收收單位位、簽簽發(fā)簽簽收人人及版版樣，，特快快專遞遞的地地址及及簽收收人等等先票后后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模模式操作流流程步步驟二二審查借借款人人與供供貨商商的《《貿(mào)易易合同同》主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)1、貿(mào)貿(mào)易合合同內(nèi)內(nèi)容中中要素素是否否齊全全，能能否保保證我我行控控制貨貨權(quán)；；2、貿(mào)貿(mào)易價(jià)價(jià)格是是否合合理先票后后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模模式控制措措施1、《貿(mào)易合合同》內(nèi)約定定貨物物發(fā)送送地是是銀行行指定定地點(diǎn)點(diǎn)；2、《貿(mào)易合合同》內(nèi)應(yīng)約約定銀銀行是是不可可撤銷銷的代代理借借款人人作收收貨人人3、要求求銀行行指定定人員員到提提貨地地點(diǎn)了了解提提貨流流程，，落實(shí)實(shí)是否否能夠夠達(dá)到到“未未經(jīng)銀銀行允允許不不能提提貨””4、客戶戶經(jīng)理理初步步審核核貿(mào)易易價(jià)格格是否否合理理先票后后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模模式操作流流程步步驟三三簽訂相相關(guān)合合同主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)1、合合同使使用的的正確確性、、有效效性、、規(guī)范范性2、合合同簽簽字、、蓋章章的真真實(shí)性性、合合法性性、有有效性性先票后后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模模式控制措措施1、各經(jīng)經(jīng)辦單單位應(yīng)應(yīng)注意意，各各經(jīng)辦辦單位位在需需要處處置質(zhì)質(zhì)押物物時(shí)，，各經(jīng)經(jīng)辦單單位需需與出出質(zhì)人人簽訂訂《委托變變賣協(xié)協(xié)議》，由銀銀行法法律審審查人人員進(jìn)進(jìn)行審審查確確認(rèn)，，簽訂訂時(shí)間間同授授信合合同簽簽訂時(shí)時(shí)間2、若貨貨物到到港后后需轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)現(xiàn)貨質(zhì)質(zhì)押，，還應(yīng)應(yīng)與借借款人人、監(jiān)監(jiān)管倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)簽簽訂監(jiān)監(jiān)管協(xié)協(xié)議（（內(nèi)容容要求求詳見見現(xiàn)貨貨質(zhì)押押流程程）3、簽訂訂質(zhì)押押合同同（但但此時(shí)時(shí)質(zhì)押押物尚尚不明明確，，質(zhì)押押未生生效））4、由客客戶經(jīng)經(jīng)理雙雙人持持合同同原件件辦理理有關(guān)關(guān)面簽簽手續(xù)續(xù)先票后后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模模式操作流流程步步驟四四核定質(zhì)質(zhì)押物物價(jià)格格主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)防范質(zhì)質(zhì)押物物價(jià)格格脫離離市場(chǎng)場(chǎng)價(jià)格格或取取得的的成本本價(jià)格格控制措措施由客戶戶經(jīng)理理提供供有關(guān)關(guān)質(zhì)押押物價(jià)價(jià)格的的資料料，如如貿(mào)易易合同同等，，填寫寫《質(zhì)質(zhì)物價(jià)價(jià)格審審核確確認(rèn)單單》，，由貨貨押審審查員員進(jìn)行行審核核，并并經(jīng)貨貨押負(fù)負(fù)責(zé)人人復(fù)審審后簽簽發(fā)先票后后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模模式操作流流程步步驟五五出賬主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)1、出出賬手手續(xù)是是否齊齊備2、采采用貸貸款方方式時(shí)時(shí)，借借款人人是否否有足足夠的的自有有資金金打入入，以以保證證銀行行的質(zhì)質(zhì)押率率先票后后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模模式控制措措施1、符合合銀行行授信信出賬賬要求求2、銀承承一般般應(yīng)指指定收收款人人3、如采采用貸貸款方方式，，買方方必須須事先先在銀銀行帳帳戶存存入不不低于于合同同金額額30%的款項(xiàng)項(xiàng)，銀銀行發(fā)發(fā)放的的貸款款數(shù)額額不得得高于于合同同金額額乘以以審批批質(zhì)押押率的的款項(xiàng)項(xiàng)。銀銀行貸貸款的的款項(xiàng)項(xiàng)應(yīng)與與買方方自有有的款款項(xiàng)一一起直直接付付給賣賣方，，或者者開具具以賣賣方為為收款款人的的銀行行匯票票。先票后后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模模式操作流流程步步驟六六銀承送送達(dá)與與簽收收主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)銀承丟丟失或或滅損損帶來來的債債務(wù)糾糾紛控制措措施1、首筆筆業(yè)務(wù)務(wù)必須須由銀銀行指指定人人員親親自送送達(dá)，，并核核實(shí)地地址、、簽收收人等等事項(xiàng)項(xiàng)。之之后可可由銀銀行指指定人人員或或特快快專遞遞送達(dá)達(dá)，但但必須須由專專人負(fù)負(fù)責(zé)跟跟蹤落落實(shí)““銀承承送達(dá)達(dá)”及及“回回執(zhí)取取回””全過過程的的完成成2、貸款款方式式賣方方也應(yīng)應(yīng)出具具相關(guān)關(guān)收款款證明明3、應(yīng)在在出賬賬后7天內(nèi)取取得回回執(zhí)原原件先票后后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模模式操作流流程步步驟七七之一一到港贖贖貨主要風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)1、銀行行能否否有效效控制制貨權(quán)權(quán)2、贖貨貨保證證金是是否補(bǔ)補(bǔ)足控制措措施1、客戶戶經(jīng)理理提供供保證證金（（或存存單等等其他他銀行行認(rèn)可可的質(zhì)質(zhì)押物物）轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入審審核表表，由由出質(zhì)質(zhì)人出出具保保證金金質(zhì)押押聲明明或質(zhì)質(zhì)押合合同2、由客戶經(jīng)經(jīng)理填寫提提貨審批表表3、貨押審查查員按照保保證金金額額，確定可可提貨物的的數(shù)量或者者重量。貨貨押負(fù)責(zé)人人簽發(fā)提貨貨通知書，，授權(quán)借款款人辦理提提貨手續(xù)先票后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模式操作流程步步驟七之二二貨到指定地地點(diǎn)后轉(zhuǎn)為為現(xiàn)貨質(zhì)押押主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)銀行能否有有效控制貨貨權(quán)，貨到到后能否順順利轉(zhuǎn)為現(xiàn)現(xiàn)貨質(zhì)押，，保障銀行行的質(zhì)押權(quán)權(quán)先票后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模式控制措施1、經(jīng)辦客戶戶經(jīng)理應(yīng)保保持與賣方方的溝通，，監(jiān)控貨物物發(fā)運(yùn)情況況2、銀行指定定人員或銀銀行指定物物流公司與與借款人一一同前往辦辦理提貨手手續(xù)3、原則上要要求在貿(mào)易易合同、合合作協(xié)議內(nèi)內(nèi)約定貨物物運(yùn)輸?shù)街钢付▊}(cāng)庫(kù)，，若出現(xiàn)貨貨物僅運(yùn)輸輸?shù)礁鄣那榍闆r，銀行行指定人員員（經(jīng)辦人人員或銀行行指定物流流公司）應(yīng)應(yīng)跟蹤辦理理將貨物運(yùn)運(yùn)輸?shù)姐y行行指定倉(cāng)庫(kù)庫(kù)，辦理現(xiàn)現(xiàn)貨質(zhì)押手手續(xù)4、補(bǔ)充填寫寫質(zhì)押合同同中質(zhì)押物物明細(xì)（品品名、規(guī)格格、數(shù)量））先票后貨----標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)模式操作流程步步驟八現(xiàn)貨質(zhì)押手手續(xù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)參見現(xiàn)貨質(zhì)質(zhì)押流程控制措施參見現(xiàn)貨質(zhì)質(zhì)押流程先票后貨----擔(dān)擔(dān)保提貨模模式操作流程步步驟一借款人、銀銀行、供貨貨商簽訂三三方《合作作協(xié)議》主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)因此種模式式銀行實(shí)際際并不控制制貨權(quán)，關(guān)關(guān)鍵是供貨貨商是否同同意承擔(dān)連連帶保證責(zé)責(zé)任先票后貨----擔(dān)擔(dān)保提貨模模式控制措施合作協(xié)議內(nèi)內(nèi)應(yīng)至少包包括以下內(nèi)內(nèi)容：1、供貨商負(fù)負(fù)責(zé)將經(jīng)銷銷商到期承承兌匯票票票面金額與與銀行出具具的提貨通通知單總金金額的差額額部分以及及由于該差差額付款逾逾期產(chǎn)生的的逾期利息息，罰息以以現(xiàn)款支付付給銀行（（實(shí)際即連連帶擔(dān)保責(zé)責(zé)任）2、供貨商與與銀行的聯(lián)聯(lián)系機(jī)制，，如：雙方方固定聯(lián)系系人、聯(lián)系系與傳真電電話、“提提貨通知書書”、“回回執(zhí)”的簽簽發(fā)簽收單單位、簽發(fā)發(fā)簽收人及及版樣。特特快專遞的的地址及簽簽收人等先票后貨----擔(dān)擔(dān)保提貨模模式操作流程步步驟二簽訂相關(guān)合合同主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)、1、合同使用用的正確性性、有效性性、合同填填寫的完整整性2、合同簽字字的真實(shí)性性控制措施1、簽訂《綜合授信額額度合同》、單筆《銀行承兌匯匯票合同》（或《貸款合同》等）2、由客戶經(jīng)經(jīng)理雙人持持合同原件件辦理有關(guān)關(guān)面簽手續(xù)續(xù)先票后貨----擔(dān)擔(dān)保提貨模模式操作流程步步驟三出賬主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)1、保證金是是否到帳2、是否付款款到指定供供貨商控制措施1、符合銀行行授信出賬賬要求2、銀承應(yīng)限限定收款人人3、如采用貸貸款方式，，銀行貸款款的款項(xiàng)應(yīng)應(yīng)買方自有有的款項(xiàng)一一起直接付付給賣方，，或者開具具以賣方為為收款人的的銀行匯票票先票后貨----擔(dān)擔(dān)保提貨模模式操作流程步步驟四銀承送達(dá)與與簽收主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)銀承丟失或或滅損帶來來的債務(wù)糾糾紛控制措施1、首筆業(yè)務(wù)務(wù)必須由銀銀行指定人人員親自送送達(dá)，并核核實(shí)地址、、簽收人等等事項(xiàng)。之之后可由銀銀行指定人人員或特快快專遞送達(dá)達(dá)，但必須須由專人負(fù)負(fù)責(zé)跟蹤落落實(shí)取回回回執(zhí)2、貸款方式式賣方也應(yīng)應(yīng)出具相關(guān)關(guān)收款證明明3、回執(zhí)原件件應(yīng)在出賬賬后7天內(nèi)取得先票后貨----擔(dān)擔(dān)保提貨模模式操作流程步步驟五借款人繳付付保證金后后，銀行開開具《提貨通知書書》，借款人辦辦理提貨手手續(xù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)防止出現(xiàn)超超額提貨控制措施1、客戶經(jīng)理理提供保證證金（或存存單等其他他銀行認(rèn)可可的質(zhì)押物物）轉(zhuǎn)入審審核表，由由出質(zhì)人出出具保證金金質(zhì)押聲明明或質(zhì)押合合同2、由客戶經(jīng)經(jīng)理填寫提提貨審批表表，貨押審審查員審核核確認(rèn)保證證金余額+風(fēng)險(xiǎn)敞口≥≥票面價(jià)值值，且保證證金余額≥≥《提貨通知書書》對(duì)應(yīng)的敞口口余額。貨貨押負(fù)責(zé)人人簽收提貨貨通知書信用證項(xiàng)下下貨權(quán)質(zhì)押押模式操作流程步步驟一審查申請(qǐng)人人與境外的的出口商簽簽訂進(jìn)口合合同及相關(guān)關(guān)文件主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)1、貿(mào)易價(jià)價(jià)格是否合合理2、開證資資料是否齊齊全，是否否符合外匯匯政策3、銀行代代理收貨、、報(bào)關(guān)的法法律委托手手續(xù)是否齊齊全，否則則銀行存在在喪失貨權(quán)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)信用證項(xiàng)下下貨權(quán)質(zhì)押押模式控制措施貿(mào)易價(jià)格審審核：由客客戶經(jīng)理提提供有關(guān)質(zhì)質(zhì)押物價(jià)格格的資料，，如貿(mào)易合合同等，填填寫《質(zhì)物價(jià)格審審核確認(rèn)單單》，由貨押審審查員進(jìn)行行審核，并并經(jīng)貨押負(fù)負(fù)責(zé)人復(fù)審審后簽發(fā)須提交的資資料：A、開證的申申請(qǐng)書及進(jìn)進(jìn)口付匯名名錄查證明明B、進(jìn)口合同同正本C、如為國(guó)家家限制或限限額進(jìn)口品品，提交相相應(yīng)的貨物物進(jìn)口批文文，包括配配額證明、、進(jìn)口貨物物許可證D、如需辦理理進(jìn)口押匯匯，還應(yīng)提提供進(jìn)口押押匯申請(qǐng)書書、代理收收貨授權(quán)委委托書、代代理報(bào)關(guān)委委托書、代代理申報(bào)檢檢驗(yàn)檢疫委委托書、國(guó)國(guó)稅登記證證復(fù)印件等等信用證項(xiàng)下下貨權(quán)質(zhì)押押模式操作流程步步驟二簽訂相關(guān)合合同主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)1、合同使使用的正確確性、有效效性、合同同填寫的完完整性2、合同簽簽字的真實(shí)實(shí)性信用證項(xiàng)下下貨權(quán)質(zhì)押押模式控制措施1、簽訂綜合合授信額度度合同、開開證申請(qǐng)書書2、各經(jīng)辦單單位應(yīng)注意意，各經(jīng)辦辦單位在需需要處置質(zhì)質(zhì)押物時(shí)，，各經(jīng)辦單單位需與出出質(zhì)人簽訂訂《委托變賣協(xié)協(xié)議》，由銀行法法律審查員員進(jìn)行審查查及確認(rèn)，，簽訂時(shí)間間同授信合合同簽訂時(shí)時(shí)間3、若貨物到到港后需轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)貨質(zhì)質(zhì)押，還應(yīng)應(yīng)與借款人人、監(jiān)管倉(cāng)倉(cāng)庫(kù)簽訂監(jiān)監(jiān)管協(xié)議（（內(nèi)容要求求詳見現(xiàn)貨貨質(zhì)押流程程）4、遠(yuǎn)期信用用證或押匯匯還應(yīng)簽訂訂質(zhì)押合同同（但此時(shí)時(shí)質(zhì)押物尚尚不明確，，質(zhì)押未生生效）5、由客戶經(jīng)經(jīng)理雙人持持合同原件件辦理有關(guān)關(guān)面簽手續(xù)續(xù)信用證項(xiàng)下下貨權(quán)質(zhì)押押模式操作流程步步驟二簽訂相關(guān)合合同主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)點(diǎn)1、合同使使用的正確確性、有效效性、合同同填寫的完完整性2、合同簽簽字的真實(shí)實(shí)性信用證項(xiàng)下下貨權(quán)質(zhì)押押模式控制措施1、簽訂綜合合授信合同同、開證申申請(qǐng)書2、各經(jīng)辦單單位應(yīng)注意意，各經(jīng)辦辦單位在需需要處置質(zhì)質(zhì)押物時(shí)，，各經(jīng)辦單單位需