郵政金融基礎知識

一、填空題1、 儲蓄機構辦理儲蓄業(yè)務，必須遵循（“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”）的原則。2、 商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行（自主經營，自擔風險，自負盈虧,自我約束）。3、 商業(yè)銀行工作人員利用職務上的便利，（貪污、挪用、侵占）本行或者客戶資金，構成犯罪的，依法追究刑事責任；未構成犯罪的，應當給予紀律處分。4、 內部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行（事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正）的動態(tài)過程和機制。5、 內部控制應當滲透到儲匯業(yè)務的（各項業(yè)務和各個操作、所有部門）環(huán)節(jié)、覆蓋部門和崗位，并由全體人員參與。6、 金融機構對協(xié)助查詢、凍結或扣劃工作進行登記，并由（有權機關執(zhí)法人員和金融機構經辦人員）簽字。7、 《金融違法行為處罰辦法》中所稱的紀律處分，包括（警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除）。8、 洗錢，是將（毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪）的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。9、 金融機構發(fā)生重大經濟犯罪案件，造成（10）萬元至（50）萬元損失，其業(yè)務部門負責人、分管領導、主要領導在負有規(guī)定責任的情況下要分別給予警告直至降級處分；造成（50）萬元以上損失的，分別給予降級直至開除公職處分，情節(jié)嚴重構成犯罪的，移交司法機關處理；雖未造成（10）萬元以上損失，但（影響惡劣，后果嚴重）或連續(xù)發(fā)生重大經濟犯罪案件的，應視情節(jié)輕重，給予相應行政處分。10、 金融統(tǒng)計工作遵循（客觀性、科學性、統(tǒng)一性、及時性、保密性）的原則。二、選擇題：（每題有1個或多個正確答案）1、 下面哪些機構是經中國人民銀行或其分支機構批準的合法儲蓄機構：（ABC）B、信用合作DB、信用合作D、信托投資公司辦理儲熟悉儲蓄業(yè)務的工D、有必要的安C、郵政企業(yè)依法辦理儲蓄業(yè)務的機構蓄業(yè)務的機構2、儲蓄機構的設置必須具備下列條件：（ABD）A、有機構名稱、組織機構和營業(yè)場所作人員不少于4人C、熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于2人全防范設備3、殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由什么機構負責收回、銷毀：（B）A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、信用社D、儲蓄機構4、 離開戶口所在地外出讀書的16周歲以下的學生要求開立儲蓄存款賬戶的，金融機構應要求其出示哪些證明：（C）A、公安機關出具的證明 B、學生證C、學生證和就讀學校出具的證明D、身份證5、公款的范圍包括哪些：（ABCD）A、 凡列在國家機關、企業(yè)及事業(yè)單位會計科目的任何款項B、 各保險機構、企事業(yè)單位吸收的保險金存款C、 屬于財政性存款范圍的款項D、國家機關和企事業(yè)單位的庫存現(xiàn)金等6、 下面哪些機關有權行使查詢、凍結、扣劃單位和個人存款的權利：(AD)A、海關B、人民檢察院C、人民銀行D、人民法院7、 哪些機關可以查詢、凍結單位和個人存款，但無權扣劃存款：(BD)A、人民法院 B、走私犯罪偵查機關 C、審計機關 D、公安機關8、 監(jiān)察機關無權對單位和個人的存款行使什么權利：(BCD)A、查詢B、凍結C、扣劃D、清戶9、 因金融機構未依法協(xié)助稅務機關、海關辦理對納稅人存款的凍結、扣劃而造成稅款流失的，按規(guī)定應給予哪幾種處罰：(ABD)A、給予警告，并處以10萬元以上50萬元以下的罰款對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人，給予撤職直至開除的紀律處分C、 吊銷《金融機構營業(yè)許可證》D、 構成違反治安管理行為的，依法給予治安管理處罰10、 以下哪些存款可以免征利息所得稅：(D)A、國庫券B、企業(yè)債券 C、股息D、教育儲蓄11、 現(xiàn)行的郵政綠卡屬于什么卡：(BD)A、貸記卡B、借記卡 C、信用卡D、儲蓄卡12、 金融機構發(fā)生違法行為給予行政處罰，應由什么機構做出決定：(C)A、國務院B、證監(jiān)會 C、中國人民銀行D、上級主管部門13、 金融機構的工作人員發(fā)生違法行為給予紀律處分，應由什么機構做出決定：(D)A、國務院B、證監(jiān)會C、中國人民銀行 D、金融機構或上級金融機構14、 符合法律和人民銀行規(guī)定能夠辦理郵政儲蓄業(yè)務的機構和人員有哪些：(C)A、郵政代辦點B、郵政儲蓄所C、取得郵政儲蓄從業(yè)資格的人員 D、郵政局全局職工15、 金融機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務報表，按規(guī)定應給予以下哪幾種處罰：(ACD)A、 給予警告，并處以10萬元以上50萬元以下的罰款B、 對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人，給予撤職直至開除的紀律處分C、 情節(jié)嚴重的，責令其停業(yè)整頓，吊銷經營金融業(yè)務許可證D、 觸犯刑律的，依法追究刑事責任16、 儲戶來郵政局辦理儲蓄開戶，未帶有效身份證明，為了開展儲蓄業(yè)務可以采取以下哪些做法：(D)A、給其辦理開戶 B、讓其自報身份證號給其辦理開戶 C、讓其借用身邊人的身份證給其開戶D、勸其取來本人身份證再辦理開戶17、 金融機構辦理個人存取款業(yè)務時，對于單筆存款超過多少萬元的，對于單筆取款超過多少萬元的，必須進行登記并向省級分行報備，并由省分行向當?shù)厥∪嗣胥y行備案：(D)A、10萬元、5萬元 B、20萬元、10萬元 C、30萬元、15萬元D、20萬元、5萬元18、 屬于大額可疑犯罪支付交易的單筆現(xiàn)金收付限額為：(C)A、5萬元以上B、10萬元以上 C、20萬元以上D、30萬元以上19、 郵政同時經營儲蓄和匯兌兩項金融業(yè)務，此兩項業(yè)務會計和出納在資金處理上可以采取以下哪種做法：(C)A、儲蓄借匯兌款額 B、匯兌借儲蓄款額C、不可以互借 D、儲匯可以互借20、拒絕和阻撓中國人民銀行對金融機構年檢和日常檢查的，可以按以下金額進行處罰：（C）A、5萬?10萬元B>10萬?50萬元C、10萬?100萬元D、50萬?100萬元21、某郵政儲蓄機構“辦理存款業(yè)務，明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲”，被人行檢查出來，并計算出此賬戶按當時的轉存款利率，郵政可以得到轉存款利差10萬元。按規(guī)定人民銀行可以沒收和處罰該郵政機構的款額為：（C）A、5萬?10萬元B、10萬?30萬元C、20萬?40萬元D、30萬?50萬元22、定活兩便儲蓄存款的起存金額是多少：（C）A、10元B、1元 C、50元D、1000元3、個人定期存款單筆金額超過多少的，必須使用特種存單：（B）A、5萬元B、10萬元 C、15萬元D、20萬元4、零存整取定期儲蓄存款的起存金額是多少：（B）A、1元B、5元C、10元D、50元5、由中國人民銀行現(xiàn)行規(guī)定的定期存款種類：（ABC）A、1年B、2年C、5年D、8年6、網(wǎng)點必須設幾個以上營業(yè)窗口，日均業(yè)務量在多少筆以上才可以實行柜員制：（B）A、1個，50筆B、2個，150筆 C、3個，180筆D、4個，200筆7、有下列情形之一的，金融機構可以依照有關法規(guī)向人民銀行申請行政復議：（AB）A、 對中國人民銀行作出的警告、罰款、沒收違法所得決定不服的B、 對中國人民銀行作出的停止金融業(yè)務、吊銷經營金融業(yè)務許可證決定不服的C、 仲裁機關已經作出的仲裁決定D、 法院已經裁決的28、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用、構成犯罪的，依法追究刑事責任；情節(jié)輕微的，由公安機關處多少日以下拘留、多少元以下罰款：（C）A、5日、1000元 B、10日、1500元 C、15日、5000元 D、15日、3000元29、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循什么樣的原則：（C）A、公平、自由、保密 B、平等、自由、公開和誠信C、平等、自愿、公平和誠信D、自愿、公平、保密、誠信30、 未經中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構的，給予警告，并處以多少萬元以上多少萬元以下的罰款，對該機構直接負責的高級管理人員，給予撤職直至開除的紀律處分：（A）A、5萬元以上30萬元以下 B、10萬元以上50萬元以下C、15萬元以上80萬元以下D、20萬元以上100萬元以下31、 儲匯機構的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)什么要求：（B）A、勤儉節(jié)約B、內控優(yōu)先C、發(fā)展D、效益32、 儲蓄網(wǎng)點的監(jiān)控錄像帶的保存期限不少于多少天。對有疑問的或特殊的監(jiān)控錄像帶要單獨保管，視情況延長保管期：（C）A、10天B、20天C、30天D、100天33、 金融機構的工作人員按照有關處罰規(guī)定受到什么紀律處分的，終身不得在金融機構工作：（D）A、降職B、記大過C、停職D、開除34、 郵政儲蓄辦理異地個人存取款業(yè)務時，對于單筆取款超過多少萬元以上的，要求取款人必須至少提前多少天以電話等方式預約：（B）A、10萬、1天B、5萬、1天C、20萬、1天D、10萬、2天5、金融機構辦理反洗錢規(guī)定限額的大額現(xiàn)金收付，由金融機構于業(yè)務發(fā)生日起的第幾個工作日報送人民銀行當?shù)胤种C構，并由其轉報中國人民銀行總行：（B）A、1 B、2C、3D、46、人民銀行擬作出行政處罰決定的，由執(zhí)法職能部門向當事人發(fā)出《中國人民銀行行政處罰意見告知書》，當事人在收到《中國人民銀行行政處罰意見告知書》之日起多少個工作日內將什么書面材料提交中國人民銀行：（C）A、10個、檢查材料B、2個、整改材料C、5個、陳述和申辯材料D、15個、申請復議書7、金融機構發(fā)生特大經濟案件，并造成多少萬元以上損失的，在追究其有關領導責任的同時，上一級金融機構業(yè)務部門負責人、分管領導、主要領導在負有規(guī)定責任的情況下，根據(jù)情節(jié)輕重，分別給予警告直至撤職處分，情節(jié)特別嚴重的給予開除處分：（A）A、50萬B、150萬C、200萬D、1000萬8、對儲蓄存款利息征收個人所得稅適用何種比例稅率：（D）A、2％B、5％ C、10％D、20％9、國家郵政局電子匯兌清算中心在中國人民銀行開立的郵政電子匯兌資金清算賬戶用于辦理國家郵政局省際之間郵政匯兌資金的調撥和清算，該賬戶資金可以如何操作：（BC）A、不得轉賬B、不得透支C、可以轉賬D、可以透支0、ATM必須雙人管理，一人負責什么，另一人負責什么：（C）A、現(xiàn)金、憑條B、印鑒、密碼C、鑰匙、密碼D、現(xiàn)金、鑰匙1、下列哪些證件可作為有效實名身份證件：（ABCDE）A、 住在境內的16周歲以上的中國公民，為居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿、護照B、 居住在境內的16周歲以下的中國公民，為戶口簿C、 中國人民解放軍，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；軍隊（武裝警察）離退休干部以及在解放軍軍事院校學習的現(xiàn)役軍人，為離退休干部榮譽證、軍官退休證、文職干部退休證和軍事院校學員證D、 香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件E、 外國公民，為護照42、 郵政儲蓄機構可以從以下哪幾個方面發(fā)展儲蓄業(yè)務：（CE）A、給儲戶贈送慰問品 B、儲蓄任務與工資、獎金掛鉤C、提高服務質量 D、動員親屬或發(fā)展協(xié)儲員攬儲 E、提高技術水平43、 下列哪些手段是屬于“使用不正當手段吸收存款”的行為：（ABCDE）A、以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款 B、發(fā)放各種名目的攬儲費C、利用不確切的廣告宣傳 D、利用匯款、貸款或其他業(yè)務手段強迫儲戶存款E、利用各種名目多付利息、獎品或其賬費用44、 金融機構內部控制建設應遵循的原則是什么：（ABCE）A、有效性原則B、審慎性原則C、全面性原則D、及時性原則E、獨立性原則5、金融機構出現(xiàn)以下哪些情形，應當經中國人民銀行批準，否則將給予處罰：（ABCDE）A、變更名稱 B、變更注冊資本C、變更機構所在地D、更換高級管理人員E、中國人民銀行規(guī)定的其他變更、更換情形46、金融機構不得以哪些方式從事賬外經營，否則將給予處罰：（ABCD）A、 辦理存款、貸款等業(yè)務不按照會計制度記賬、登記，或者不在會計報表中反映B、 將存款與貸款等不同業(yè)務在同一賬戶內軋差處理C、 經營收入未列入會計賬冊D、 其他賬外經營行為E、 其他投資行為7、商業(yè)銀行內部控制要達到的目標是什么：（ABDE）A、確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保風險管理體系的有效性C、確保商業(yè)銀行資金安全 D、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現(xiàn)E、確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整8、金融機構違反利率政策和管理規(guī)定，擅自提高、降低或變相提高、降低利率吸收存款和發(fā)放貸款的,根據(jù)有關規(guī)定，對有關人員應如何給予行政處分。以下具體行為哪些是屬于上述違規(guī)行為：（ABCDE）A、 金融機構領導成員參與決策，授意、指使或組織實施的，對主要負責人及起主要作用的領導成員給予行政撤職以上處分，對其他領導成員給予行政記大過以上處分B、 金融機構業(yè)務部門負責人參與決策、組織實施的，給予行政撤職處分C、 業(yè)